Как приобрести автомобиль в рассрочку?

Рассрочка 3 года на автомобиль без банка, новое авто от дилеров на три года

Россияне, заинтересованные в покупке автомобиля без кредита, но не располагающие нужной суммой средств, часто интересуются возможностью приобретения машины «в долг» у дилера.

Оплата покупки частями в течение нескольких лет – это очень выгодная для клиента схема покупки автомобиля, не подразумевающая высокой переплаты.

Рассрочка 3 года на автомобиль выгодна заёмщику не только нулевой ставкой, но и возможностью рассчитываться с дилером умеренными по размеру ежемесячными платежами.

ПОДБОРКИ ЛУЧШИХ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ БАНКОВ НА НОЯБРЬ 2018

Потреб. кредит

“ПочтаБанк”

• до 1 000 000 р.
• под 12.9%
• до 60 мес

ПодробнееЗайм онлайн

“Грин Мани”

• до 40 000 р.
• под 0.95% в день
• до 168 дней

ПодробнееКредитная карта

“Тинькофф”

• до 300 000 р.
• под 0% годовых
• до 55 дней

Подробнее

Рассрочка 3 года на автомобиль

В своём классическом варианте рассрочка предполагает оплату приобретаемого товара частями сроком от 3-6 месяцев до нескольких лет. Основная выгода продавца при этом состоит в росте объёмов продаж, а дополнительная – в комиссии или наценке на машину, реализуемой по подобной схеме.

Порою, под возможностью покупки авто в рассрочку на три года дилеры и клиенты салона подразумевают совершенно разные вещи. Одни дилеры называют рассрочкой обычные автокредиты, чтобы привлечь внимание клиентов, другие – именуют так «беспроцентные» банковские займы на покупку машины.

Новое авто в рассрочку на три года по акции от производителя

Оформление беспроцентного кредита на машину по акции гораздо вероятнее, чем приобретение авто в рассрочку на 3 года без банка. Например в кэптивном РН Банке можно получить ссуду с льготной ставкой на все модели RENAULT. При этом благодаря скидке от производителя затраты на обслуживание такого займа составят 0% (маркетинговая ставка).

Покупка авто в рассрочку на три года или в кредит под 0% в любом случае не обходится заёмщику абсолютно бесплатно. Клиент несёт затраты на оплату КАСКО, которое в противном случае мог бы оформить по более выгодным тарифам, либо и вовсе отказаться от полиса.

Где взять авто в рассрочку на 3 года

Жителям России доступна необычная программа «Авторассрочка», которую реализуют Генбанк и ряд официальных дилеров по всей стране. Приобретение машины «в долг» возможно при условии погашения клиентом первоначального взноса в размере 50% стоимости ТС.

На подержанное и новое авто рассрочка в три года может быть предоставлена Генбанком за плату в 25-260 тыс. руб. Размер комиссии определяется индивидуально и зависит от дилера, марки и цены машины. В долг по программе можно приобрести ТС стоимостью до 5 млн рублей.

Купленный в рассрочку на 3 года автомобиль передаётся в залог Генбанку, которому дилер передаёт также право требования долга.

Авто в рассрочку на три года без банка: подводные камни

Автомобили – слишком дорогой товар, чтобы продавать его в долг, ведь при этом средства дилера надолго выводятся из оборота, а с поставщиками необходимо рассчитывать вовремя. Из-за этого клиент, которому необходима рассрочка в 3 года, автомобиль может купить только при участии в сделке берущей на себе риски третьей стороны:

• банка, работающего по схеме факторинга;
• производителя (при покупке у официальных дилеров по акции).

Некоторые из дилеров заявляют о возможности покупки машины в долг, но по факту склоняют клиентов к оформлению кредита. Так, столичный автосалон «Центральный обещает покупателям возможность приобретения авто в рассрочку на 3 года с первым взносом в 30%, но не уточняет условия продажи машины по данной схеме, принимая лишь заявки на кредит, что выглядит довольно подозрительно.

Автомобиль в рассрочку и автокредит: что выгоднее?

Мечтая о покупке автомобиля, многие люди сталкиваются с отсутствием достаточных для покупки средств.  Что же выбрать потенциальному автолюбителю в такой ситуации: отказаться от мечты или  найти способ купить автомобиль даже при таких обстоятельствах?

В подобных ситуациях единственным  способом приобрести авто является покупка в рассрочку, либо как вариант автокредит.

Авто в рассрочку как способ получения займа именно на покупку определённой техники очень популярен и востребован у покупателей всего мира.

Обратите внимание

Первыми производителями, внедрившими такой вид займа стали автопроизводители США и с тех пор им пользуется  основное количество покупателей.

Началом программы подобного кредитования стала инициатива автокомпаний возмещать покупателю часть затрат после приобретения автомобиля. Далее программа активно совершенствовалась и теперь желающие купить автомобиль имеют возможность получить беспроцентный заем  называемый: авто в рассрочку.

Принцип действия данной программы  не сложен и применим к большей массе покупателей.  Автомобильный салон отдает автомобиль покупателю на условиях коммерческой рассрочки и переуступает долговые обязательства клиента определенному договорными соглашениями банку.

В свою очередь банк оплачивает долг автовладельца перед автокомпанией, но не в полном объеме, а с заранее оговоренным дисконтом, являющимся по факту доходом самого банка за оказанные услуги.

В зависимости от срока предоставляемой рассрочки и стоимости автомобиля первоначальный взнос варьируется от 20% до 50%.

Каждый отдельно взятый автомобильный салон имеет свои условия предоставления авто в рассрочку.

В Российской Федерации  программа по предоставлению автомобилей в рассрочку появилась относительно недавно и, претерпев множество регулирующих  процедур,  стала  значительно более приемлемой и пользуется спросом у различных слоёв населения.

Для покупателей, не имеющих своих денежных средств на покупку автомобиля, рассрочка предоставляется бесплатно, в то же время стоимость банковской услуги  будет оплачена дилером  по условиям подписанного соглашения.

Кто сможет приобрести машину в рассрочку от дилера?

Право приобрести автомобиль по программе беспроцентной рассрочки обладают лица имеющие:

• гражданство Российской Федерации,
• возраст от 18 лет на момент покупки и до 65 на момент уплаты последнего платежа  оговоренного в подписанном соглашении.

Документы необходимые для подачи заявки:

• подписанное заявление и заполненная анкета на получение необходимой рассрочки,
• ксерокопия паспорта заявителя,
• заверенная ксерокопия копия удостоверения водителя.

Условия покупки авто в рассрочку

Условия предоставления программы целиком и полностью зависят от договорённости  автомобильного салона с банком о возможности  отмены процентной годовой ставки для клиента.

Как уже говорилось ранее, клиентам, не имеющих своих денежных средств на покупку автомобиля, рассрочка предоставляется бесплатно, в то же время стоимость банковской услуги  будет оплачена дилером  по условиям подписанного соглашения.

Важно

Оптимальные условия для продажи авто в рассрочку,  как правило, предоставляются маркам автомобилей, чьи производители  дают наибольшую скидку автосалонам.

Подобные автомобили продаются при условии меньшего первоначального взноса, а рассрочка оформляется на больший период времени. Данная программа применяется в основном для дорогих марок, таких как Suzuki, Volvo, Audi и Mercedes. На сегодняшний день на рынке автопродаж  практикуются следующие условия:

• в зависимости от срока погашения рассрочки первоначальный взнос  рассчитывается  от 30% стоимости покупаемого в рассрочку авто,
• при оформлении страховки  расчет ведётся в зависимости от действующих тарифов  КАСКО,
• начисление комиссии за обслуживание банковской карты, по которой и будут осуществляться платежи за купленный в рассрочку автомобиль.

Авторассрочка лучше автомобиля в кредит?

Сейчас  на долю кредитных программ  по продаже автомобилей в рассрочку отводится не менее 15% всех действующих продаж.

По мнению специалистов,  программа имеет такую популярность,  благодаря  оптимальной кредитной политике,  возможностью уплатить первоначальный взнос  всего лишь от 10% до 20%.

К тому же,  у клиента есть возможность отсрочить  принятие решения о приобретении автомобиля,  с целью  накопить более значимую сумму,  и в последующем времени возмещать долг уже без процентной надбавки.

Как считают эксперты,  программа по продажам в рассрочку и дальше будет активно развиваться, в рамках перспектив на развитие предлагается уменьшить срок рассмотрения заявок и минимизировать необходимый пакет документов. Решение о предоставлении рассрочки планируется принимать в течение нескольких часов.

Рассмотрим отличия покупки автомобиля в рассрочку и в кредит на примере

В настоящее время один из автосалонов вместе с банком предлагает приобрести авто в рассрочку — новые автомобили марок Nexia (цена от 244 тыс. руб.) и Matiz (цена от 204 тыс. руб.). Срок рассрочки варьируется от 12 до 60 мес. Сумма первоначального взноса должна составлять не менее 30% от стоимости приобретаемого автомобиля.

Ежемесячный платеж (в зависимости от срока рассрочки) варьирует от 1/12 до 1/60 от суммы кредита. Обязательное страхование по рискам КАСКО осуществляется за счет собственных средств заемщика.

Итак, из чего ориентировочно будут складываться примерные затраты заемщика на покупку автомобиля марки Nexia стоимостью 250 тыс. руб. при рассрочке платежа в 60 месяцев (пример условный):

Первый год:

Первоначальный взнос:  250 000 х 30% = 75 000

Сумма кредита:  250 000 – 75 000 = 175 000

Затраты на страхование:  около 10 000 руб

Комиссия за оформление банковской карты:  12 000

Выплата кредита:  175 000 х 1/60 х 12 мес = 35 000

Итого за первый год:  75 000 + 10 000 + 12 000 + 35 000 = 132 000

Совет

Таким образом, заемщику по кредиту в рассрочку надо будет в течение первого года оплатить более 50% стоимости автомобиля, причем в первый месяц – более 100 тыс. руб.

Второй год:

Затраты на страхование:  около 10 000 руб

Выплата кредита:  35 000 руб

Итого за второй год: 45 000

Сумму в 45 000 надо будет выплачивать в течение третьего, четвертого и пятого года срока кредита.

Какие затраты понесет заемщик, если оформит традиционный автокредит в банке на тот же автомобиль и на тот же срок. При первоначальном взносе от 15%, ставка по кредиту составит 15,9%.

Первый год:

Первоначальный взнос: 250 000 х 15% = 37 500

Затраты на страхование:  около 10 000 руб

Сумма кредита: 250 000 – 37 500 = 212  500

Выплата кредита и процентов: примерно  73 500

Итого за первый год:  37 500 + 10 000 + 73 500 = 121 000

Второй год:

Затраты на страхование: около 10 000 руб

Выплата кредита и процентов: примерно  60 000

Итого за второй год: 70 000

В течение последующих оставшихся трех лет суммы выплат кредита будут последовательно и прогрессивно снижаться, и в последние два года срока кредита размер выплат будет меньше, чем платит заемщик за покупку авто в рассрочку.

Тем не менее, элементарные расчеты показывают, что даже при относительно высоких первоначальных затратах, покупка авто в рассрочку заметно  выгоднее заемщику.

И выгода эта заключается в том, что в первые два года экономия заемщика в годовом измерении может составить порядка 30 тыс. руб.

  В то же время, начиная с 3-го и по 5-й год выплаты по автокредиту станут заметно меньше, чем при рассрочке.

Таким образом, главная выгода при покупке авто в рассрочку – это незначительные ежемесячные затраты заемщика в первые годы ее действия. Следовательно, рассрочку  целесообразно брать тем автолюбителям, у кого есть какие-то накопления на оплату первоначальных расходов. На второй и последующие месяцы экономия от получения рассрочки покроет величину затрат первого месяца.

Если же рассматривать плюсы и минусы покупки авто в рассрочку или в кредит в долгосрочном плане, то по сути дела существенных стоимостных различий между этими видами кредитования нет.

Автокредит с льготным периодом погашения

Наряду со многими действующими кредитными программами  целевой кредит на приобретение авто в рассрочку  имеет ещё один немаловажный аспект такой как — льготный период. При этом банк обязуется предоставить  заемщику право бесплатного пользования кредитными средствами, не оплачивая подоходный налог с займа.

Каждый банк в зависимости от сроков кредитования предоставляет свой указанный в соглашении льготный период. В ближайшем времени планируется внедрить более выгодные для клиентов кредитные программы, имеющие льготный период погашения.

К примеру,  автокредит сроком на два года будет иметь два этапа погашения. Первый год будет являться льготным  в течение которого банк не взимает процентную ставку.

Обратите внимание

В случае выплаты основного долга по кредиту за время льготного периода оставшаяся сумма переходит в статус рассрочки. Выплата в течение второго не льготного периода будут производиться с выплатой процентов.

При такой схеме банк ничем не рискует, а у клиента возникает возможность погасить долг, не переплачивая лишних средств.

Какими бы ни были выгодными и привлекательными условия предоставления  кредитов покупателям следует внимательно изучать  правила и кредитные соглашения, консультируясь со специалистами  потенциальным покупателям авто в рассрочку  необходимо оценить свои возможности и предусмотреть все возможные варианты погашения задолженности.

Видео — рассрочка на автомобиль от официального дилера Пежо:

Может заинтересовать:

Как купить автомобиль в рассрочку? Документы для покупки

Осилить покупку нового или хорошего б/у автомобиля за полную стоимость, которую необходимо выплатить единовременно, может не каждый.

Поэтому банки предлагают покупателям различные кредитные программы, в том числе автокредитование и рассрочку платежа. Но любая финансовая операция требует определенного уровня экономических знаний и юридической подкованности.

Поэтому перед покупкой нужно изучить все стороны вопроса. Рассмотрим, как купить авто в рассрочку выгодно и с учетом всех нюансов.

Суть покупки в рассрочку

Покупка машины в рассрочку означает, что сумма, которая является стоимостью товара, выплачивается покупателем не единовременно, а по частям. При этом первоначальный взнос может быть довольно высоким, а может и вовсе быть необязательным, все зависит от вида покупки. При оформлении рассрочки проценты не включаются в договор и не начисляются в процессе выплаты.

Купить автомобиль в рассрочку можно как в случае с новым авто в дилерском центре, так и с поддержанным автомобилем в специализирующихся на таких машинах автосалонах.

При приобретении транспортного средства в рассрочку нужно вносить первый взнос. Он может быть равен 10% от стоимости авто или больше. Срок выплаты платежа в рассрочку достаточно небольшой, примерно от 1 до 3 лет.

При покупке дорогого авто ежемесячный платеж будет соответствующий.

ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ПОКУПКИ В РАССРОЧКУ

Покупка в рассрочку требует наличия и предоставления определенного пакета документов, идентичного пакету при оформлении автокредита, при этом неважно, осуществляется сделка через банк или через автосалон.

В него входят:

• ксерокопия паспорта (всех страниц с записями и печатями);
• анкета (предоставляется в банке или автосалоне, в ней покупатель указывает данные о себе, об имуществе, находящемся во владении, место работы и размер з/п, а также семейное положение и образование, организации могут добавлять пункты при необходимости);
• военный билет, ксерокопия водительских прав либо загранпаспорт (для подтверждения личности).

Также могут потребоваться следующие документы:

• документ о регистрации по месту пребывания (если регистрация временная, а постоянное место прописки в другом городе);
• ксерокопии трудовой книжки (для проверки факта того, что на последнем месте работы покупатель трудится полгода и более);
• справка формы 2-НДФЛ с места работы, подтверждающая размер доходов (часто не требуется, если есть минимум 20% от стоимости машины);
• полис ОМС;
• свидетельство о браке и разрешение супруга/супруги на оформление рассрочки;
• ИНН;
• выписка с банковского счета (часто требуется, если сумма первого взноса двольно большая);
• договор купли-продажи авто (если машина б/у);
• пенсионное свидетельство (СНИЛС);
• ПТС;
• копия диплома об образовании (требуется очень редко).

Узнать точно, какие именно документы потребуется предоставить при оформлении рассрочки, можно в автосалоне, где человек планирует покупать машину, а также в банке, который будем выдавать заем. На основании предоставленных документов принимается решение о выдаче нужной суммы или отказе в займе.

Оформление рассрочки платежа в автосалоне

Приобретение автомобиля в рассрочку (в отличие от кредита) возможно только по соответствующей программе. Если кредит можно оформить и как потребительский самостоятельно, и как автокредит через автосалон, то рассрочка доступна только в последнем случае. Это, конечно, ограничивает выбор покупателя до тех автомобилей, которые представлены в каждом конкретном салоне.

Рассмотрение заявки, которую автосалон отправляет в сотрудничающие с ним банки, занимает от 1 до 3 дней.

Факторы, которые могут повлиять на принятие решения о выдаче займа в рассрочку:

• территориальная принадлежность. В некоторых регионах условия получения кредита и рассрочки более жесткие, чем в остальных;
• вид приобретаемого автомобиля. Чем дороже машина и чем больше сумма, необходимая для покупки, тем требовательнее банк.
• Финансовая выгода. Если банку (даже через автосалон) невыгодно выдавать рассрочку на покупку какого-либо авто на данных условиях, то вряд ли заявка будет одобрена.

ПОКУПКА АВТО В РАССРОЧКУ С РУК

Приобретение б/у автомобиля с рук также возможно с рассрочкой платежа. Отличие в том, что заем берется не в банке, а у физического лица.

Обычно покупка авто в рассрочку с рук совершается тремя способами:

• под расписку;
• с составлением договора займа под залог, где объектом этого залога и является ваша машина;
• обычным договором купли-продажи с оговоренной рассрочкой (регулируется Гражданским Кодексом РФ, поэтому способ является самым надежным).

Оформление покупки автомобиля с рассрочкой платежа с рук осуществляется следующим способом.

Тонкости оформления

При оформлении ДКП в нем указываются:

• техническая информация о ТС (марка, модель, VIN-код, год выпуска, тип кузова, двигателя, данные техпаспорта: серия, номер);
• полная стоимость авто и сумма, составляющая первый взнос;
• дата, к которой должна быть выплачена вся сумма;
• график выплаты денег: даты и конкретные суммы (часто оформляется в форме таблички);
• форма внесения платежей: наличными (каждый раз пишется расписка о получении средств) или на банковский счет (предоставляются квитанции);
• условия начисления пени и ее размера при просрочках платежа, а также возврата машины и расторжения договора в случае отсутствия у покупателя денег для выплаты займа.

В ДКП также включаются ситуации, которые могут повлиять на стороны договора, график или размер выплат и т. д. Например, случаи, когда покупатель может отказаться от внесения денег, что может выступить поводом для расторжения договора и возврата машины прежнему владельцу. Чтобы не возникало лишних проблем, на нового владельца стоит оформить полис ОСАГО или КАСКО. Это защитит от финансовых потерь в случае ДТП или других неприятных ситуаций.

Договор нужно зарегистрировать у нотариуса, чтобы в МРЭО сняли машину с учета и зарегистрировали на покупателя. Издержки, связанные с услугами нотариуса, обычно делятся между сторонами либо оговариваются в индивидуальном порядке. Все условия должны соответствовать нормам законодательства, иначе сделку могут при оспаривании признать недействительной.

Как взять машину в кредит в автосалоне – все основные хитрости

Основатель сайта Creditoshka.ru, блоггер. Окончил МБШ ЦБ РФ, далее МГУ ТУ, работал в банковской сфере более 10 лет, начиная от Сбербанка заканчивая коммерческими МОБ, МФБ и так далее. Профессионально разбираюсь в продуктах, помогаю в решение проблем с долгами.

Пишите вопросы в комментах ; отвечу всем.

Кто не мечтает стать владельцем собственного транспортного средства, однако не каждый может себе это позволить, ведь авто удовольствие не из дешевых. С помощью кредита это становится более реальным. На данный момент существует множество специальных заемных линий и программ, касательно автокредитования, которые предоставляются как в банковских учреждениях, так и непосредственно у дилеров.

Но прежде гражданин должен определиться с маркой и моделью автомобиля, после чего обратиться в банк для согласования условий по займу, далее найти магазин с подходящим предложением.

А можно значительно сократить этот путь, если сразу же пойти в автосалон, и там же выбрать, и автомобиль, и банк для получения займа, поскольку салоны давно уже держат для этих целей у себя стойки банков-партнеров.

В данной статье расскажем, как взять машину в кредит в автосалоне.

И это вполне логично! Обычно салон сотрудничает с 3-10 банками, максимум.

Ну, куда можно засунуть всю 1000 отечественных кредитных учреждений. Хотя современные технологии и позволяют рассылать заявки всем и каждому, но на практике все равно, у каждого салона мало банков-партнеров.

Тем более, если это небольшой дилер.

В связи с этим совет – заранее ищите банк с помощью интернета, где сейчас есть выгодные предложения, потом ищите салон, с которым он сотрудничает, а потом проверяйте в наличии нужную вам марку авто.

И когда вы успешно соберете этот пазл, тогда быть может вы и сэкономите!

Автосалоны сами неплохо зарабатывают на лидогенерации своих клиентов, то есть довольно часто банки приплачивают салонам, за то, что те приводят им клиентов. А это в свою очередь все включается в полную стоимость займа.

Поэтому непосредственно в банке эта кредитная программа будет дешевле, чем у дилера.

Важно

Заранее профильтруйте рынок – ищите не только продавца, но и банк, где сейчас хорошая скидка по кредитной программе, а следом, с какими офисами продаж он работает.

Это достаточно сложная задача, поскольку в интернете у нас пока есть мало сервисов, где можно своевременно отслеживать актуальную информацию. Тем не менее потратьте свое время на поиски, ведь авто покупается не каждый день.

Не думайте, что если дилеры сделали такой удобный сервис (и машина, и заемные деньги в одном месте), то он предназначен для всех. Если вы сами знаете, что вы плохой заемщик, что вы в черных списках, то вам естественно ничего не одобрят.

Такая же ситуация будет, если вы вообще не имеете кредитной истории – для кредитных учреждений вы такой же плохиш, как если бы имели ее недостойного качества.

Таким образом, заранее узнайте ситуацию со своим скоринговым рейтингом, закажите выписку по своей КИ и так далее, может быть, вы найдете там для себя много чего интересного, с чем не стоит идти в автосалон.

Если вы активно пользуетесь услугами того или иного кредитного учреждения, держите там дебетовый счет, или имеете от него зарплатную карту, то в первую очередь идите в свой банк. Посмотрите, с кем из салонов он может сотрудничать, приценитесь к его программам.

Мы гарантируем, что в большинстве случаев, вам, как зарплатному клиенту, автокредит обойдется значительно дешевле, чем любая другая акция от любого банка.

Не думайте, что продавцы – это божьи создания. Они никогда ими не были и не будут, тем более продавцы машин.

Совет

Тут самый сок для любителей больших зарплат. Впарил зимнюю резину – вот тебе уже прибавка, и так далее.

То есть, конечно, вы должны понимать, что автомобиль это такой товар, к которому можно продать огромное количество доп. опций, доп. страховок, услуг, ТО и так далее. А когда вы находитесь в салоне с заемными деньгами, и если вам при этом одобрили широкую кредитную линию, то со щедрого плеча, вы можете много чего лишнего понабирать.

А платить за все это вы потом будете не один год, и из своей кровной зарплаты. Будьте внимательней, не ослабляйте самоконтроль!

Для оформления авто в кредит в автосалоне, необходимо:

• естественно сначала определитесь с маркой машины, понятно дело, что у вас она давно уже есть на примете (не батон же хлеба покупаете)
• далее, мы бы рекомендовали профильтровать банки на предмет более выгодных предложений
• после чего уже смотрите, с какими салонами он сотрудничает
• одновременно отслеживайте наличие нужной вам машины
• и вот когда все сойдется, тогда можно собрать простейший набор документов (о нем ниже)
• и поехать к выбранному дилеру
• уже на месте гражданину будет предложено заполнение анкеты на получение автокредита (зачастую сотрудники салона направляют заявки сразу в несколько банковских организаций, чтобы клиент имел возможность выбора при положительном ответе
• заявка рассматривается пару часов, но бывают случаи, когда этот процесс растягивается на срок до 3 суток
• при положительном отклике хотя бы от одного из банков, клиент имеет возможность подписать договор займа
• при этом читайте внимательней условия договора, нужен ли первоначальный взнос и так далее
• одновременно не поддавайтесь уговорам продавца – он наверняка отвлекает вас от чего-то важного
• если у вас есть первоначальный взнос, значит, условия по займу для вас будут однозначно выгодней
• здесь же в салоне приобретите КАСКО (он обязателен), но цена на него полностью зависит от конкретной страховой компании (в данном вопросе тоже масса разводов)
• не подписывайтесь на покупку ненужных доп. опций, страхование жизни и так далее (навязывать это незаконно)
• 25 раз перепроверяйте слова продавца, условия предлагаемого банком, и фактические его условия (одновременно можно отдельно позвонить в офис кредитного учреждения и все перепроверить)
• на практике могут возникать ситуации, что машины еще нет в наличие, ее еще нужно ждать, а если вы сейчас подпишите договор займа, то долг начнет тикать уже с этой минуты

Банковские учреждения относятся к клиентам, желающим приобрести машину в автосалоне в кредит лояльно, однако предоставить необходимые документы все же придется. Их перечень может несущественно, но отличатся, это зависит от того, какой банк будет выбран.Стандартный набор требуемых документов:

• паспорт гражданина РФ
• ИНН
• трудовая книга
• справка о доходах
• свидетельство о браке и паспорт второй половинки
• водительские права

Если предоставить полный пакет, то шансы на получение кредита существенно увеличатся. Однако получить автокредит в салоне смогут не все, так как для этого нужно соответствовать определенным требованиям, набор которых зависит от условий конкретного финансового учреждения.

• возрастное ограничение ; 21-60 лет
• проживание на территории России
• наличие официального дохода

Если банк посчитает заемщика ненадежным или источник его дохода не будет постоянным, то возможен отказ в выдаче займа. В таком случае необходимо задействовать поручителя, легко способного увеличить шансы на положительный ответ от кредитора.

Если в качестве вероятного заемщика или его поручителя выступает ИП, то придется подготовить такие документы:

• если он на упрощенной системе налогообложения – свидетельство о регистрации ИП и о постановке на налоговый учет, книгу прибыли и расходов, налоговую декларацию, квитанцию, подтверждающую оплату налогов за последние полгода, сведенья по денежным оборотам или выписку по счетам за последние 6 месяцев
• на стандартной система налогообложения – свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя и о его постановке на налоговый учет, квитанцию, доказывающую оплату всех налогов, кассовую книгу, налоговую декларацию в форме 3-НДФЛ, а также (если открыты банковские счета) выписку по счетам за полгода
• на едином налоге – копии квитанций, подтверждающих оплату налогов, налоговые декларации за два последних квартала, выписки по счетам, кассовая книга, накладные и книгу регистрации бланков строгой отчетности

Страхование приобретаемой по автокредиту в автосалоне машины – обязательное условие кредитного договора практически в каждом банке. Зачастую банковская организация самостоятельно выбирает для клиента страховое агентство, где можно получить КАСКО.В некоторых случаях он может предоставить заемщику перечень организаций на выбор.Дилеры авто обычно стараются навязать своему клиенту самую дорогостоящую страховку, стоимость которой может составлять до 10% от цены транспортного средства. Однако и это не предел стоимости ; покупатель должен подготовиться к тому, что ему будут навязаны самые жесткие условия страхования.Банк и автосалон могут заставить клиента купить не только страховой полис имущества, но и застраховать свою гражданскую ответственность. Это значит, что страховая компания возьмет на себя выплату всех взысканий на себя, если гражданин, будучи за рулем причинит кому-то вред.Стоимость этих услуг может отличаться и составлять от 500 до 2,5 тысяч рублей.Некоторые финансовые учреждения снижают процентную ставку по кредиту в случае, когда клиент соглашается застраховать свою жизнь. Платить за данный страховой полис необходимо ежегодно, а для получения бонусов в виде сниженного процента нужно приобрести его на весь кредитный период.Тем не менее, согласно 16 статье закона о защите прав потребителей, клиент имеет возможность отказаться от дополнительных дорогостоящих услуг, навязанных ему. Если КАСКО было оплачено на год вперед, то клиент может отказаться от страховки и затребовать у финансового учреждения возврата соответствующей суммы денег.Если вы просто решили придти и купить себе машину в кредит в автосалоне, то не спешите, не все так просто. Даже у продавцов есть свои разновидности займов и множество ситуаций, которые в свою очередь влияют на выгодность предложений. О чем речь?Давайте, ниже рассмотрим, что мы имеем в виду.Организация, действующая от имени официального производителя автомобилей – кэптивный банк. На данный момент в России уже действует ряд подобных структур: Тайота Банк, Фольксваген, БМВ и прочие.На самом деле – это весьма неплохая задумка, как для самих бизнесменов, так и для клиентов. Поскольку автомобиль – это дорогостоящий товар, его мало кто берет за наличку, поэтому, чтобы поддерживать продажи на должном уровне обязательно нужно либо кредитовать клиентов, либо продавать им товар в рассрочку.А если авто концерну завести себе банк, то ему больше не придется делиться прибылью со сторонними кредитными организациями, как следствие маржа увеличивается, и поэтому можно делать скидки покупателям или предложить им более выгодные условия по автозаймам.А какие еще есть выгоды для покупателя:

• очень лояльные условия по кредиту, конкурировать с которыми простым банкам сложно (годовая ставка может быть на 5% ниже, чем в других организациях)
• большой выбор моделей и комплектаций авто
• быстрая выдача ссуды (не более суток)
• наличие комиссии за открытие и ведение расчетного счета
• большой стартовый взнос (до 50%)

Работники автосалона могут предложить своему клиенту возможность оформить экспресс-кредит. Для этого достаточно всего 1-2 документов, а оформление займет несколько часов, однако, нужно заранее быть готовым к высокой процентной ставке.Такой тип автозайма рассматривается на протяжении 10-15 минут, но условия выгодными в таком случае не будут.Экспресс-займ – это тип кредитования, при котором гражданин имеет возможность взять машину в кредит в автосалоне всего за пару часов. Однако на этом достоинства такого предложения и заканчиваются.А затем следует ряд существенных минусов:

• низкая максимальная сумма – до 1 миллион рублей (при обычном кредите до 5 миллионов)
• высокий стартовый взнос ; составляет 20% от стоимости транспортного средства
• высокая процентная ставка ; будет составлять от 17-20% годовых (при обычном автокредите ставка не будет выше 16%)
• обязательное оформление страхового полиса КАСКО (без него процентная ставка может оказаться даже больше 20%)

Если покупатель имеет возможность выбирать для себя варианты оформления заемных денег, то лучше выбрать тот, по которому нужно предоставлять максимум документов:

• паспорт
• второй документ, подтверждающий личность (водительские права, заграничный паспорт и другие)
• копию трудовой книги
• справку о доходах за последние полгода
• справки о доходах поручителя или созаемщика

При таком варианте размер ежемесячного платежа будет составлять не более 40% от дохода заемщика.Как показывает практика, чем больше требований выдвигается банком, тем выгоднее условия получаются для заемщика. Именно поэтому лучше потратить больше своего времени, а не выбирать предложения, займ по которым выдается при наличии 1-2 документов.Кредит с нулевым процентом – очень интересное и заманчивое предложение, по-сути это рассрочка платежа, но она имеет ряд особенностей.Для оформления подобного предложения необходимо внести первоначальный взнос, который будет составлять не менее 50% от стоимости авто, однако срок рассрочки будет незначительным – максимум 2 года.Ежемесячные платежи будут ниже, чем при обычном виде займа, так как большая часть стоимости транспортного средства уже была оплачена клиентом, но есть и минус – чаще всего вам не предоставляют право выбора системы погашения долга (аннуитент или равными частями).Во время составления договора нужно тщательно просмотреть его, чтобы изучить права и обязанности сторон. Некоторые из банков предусматривают санкции, к примеру, изменение типа кредита с беспроцентного на процентный, при задержке ежемесячного платежа.Как известно, стоимость автомобиля, выехавшего из автосалона, сразу же снижается на 10%. В дальнейшем при эксплуатации транспортного средства по мере износа его цена будет продолжать падать еще на 5-10% ежегодно.Требуя от заемщика первоначальный взнос, банк старается покрыть создаваемую разницу в цене на случай, если клиент перестанет погашать задолженность.Если клиенту в автосалоне предлагают автокредит без первоначального взноса, значит, создаваемые риски будут нивелироваться иным способом.При предоставлении такого предложения банк:

• поднимает годовую процентную ставку на 5-10%
• снижает максимальную сумму займа – до 1-1,5 миллионов рублей
• автомобиль оформляется как предмет залога
• страхование КАСКО происходит в обязательном порядке (а это дополнительные расходы)
• тщательно проверяется кредитная история заемщика и его платежеспособность

Кроме этого могут быть использованы и другие способы нивелирования рисков, такие как уменьшение периода кредитования с 5 лет до 3, или же обязательное наличие поручителя.

Все это означает лишь одно – клиент будет платить больше, да еще и обслуживать свой долг на более жестоких условиях.

Типовые требования к заемщику:

• наличие паспорта гражданина РФ
• постоянное место жительства в регионе, где приобретается авто
• наличие официальной работы, минимальный стаж – 6 месяцев
• доход должен быть больше ежемесячного платежа хотя бы на 1 МРОТ
• возрастное ограничение ; 20-60 лет для мужчин, 20-55 для женщин

Получить такой займ можно и на подержанное транспортное средство, если пробег составил не более 5 лет (для отечественных машин) или 10 (для иномарок).

Кроме этого далеко не все банки выдают автокредиты на покупку автомобилей, произведенных в России или в Китае, однако для этого есть программа господдержки заемщиков от правительства РФ, то есть часть процентной ставки при покупке отечественной продукции будет субсидироваться из бюджета.

Автокредит или лизинг: что выбрать?

В России работают три способа, которые помогают приобрести машину: покупка за наличные, кредитование и лизинг. Притом последний вариант пользуется всевозрастающим спросом у коммерческих и государственных организаций. Однако и физическим лицам необходимо знать, в чем отличие лизинга от кредита, а также действительно ли он является более выгодным вариантом по условиям.

Лизинг и кредит — что общего

Ежедневно для эффективного ведения бизнеса перед предпринимателями стоит ряд задач, решение которых зачастую связано с необходимостью дополнительного финансового обеспечения. Эту проблему можно решить двумя способами: кредитованием и лизингом.

Данные услуги имеют ряд общих черт.

• Во-первых, они являются платными: за использование заемных средств с клиента взимается процент.
• Во-вторых, лизинг и кредит предоставляются на возвратной основе. Сумму, предоставленную вам банковской или лизинговой компанией, придется вернуть.
• Третья схожая черта — срочность получения средств.

Это все, что объединяет лизинг и кредит. А в чем состоят их различия, сейчас разберемся.

Лизинг и его особенности

Основные участники лизинговых сделок:

• Лизингополучатель — организация или физическое лицо, получающее определенное материальное благо на временное пользование по лизинговому договору;
• Лизингодатель — организация или физическое лицо, предоставляющие лизинговые услуги;
• Страховщик — посредническая организация, производящая страхование лизинговых сделок (необязателен);
• Продавец имущества — владелец/производитель/продавец материального блага, которое предоставляется в лизинг.

В качестве объекта лизинговых сделок может быть представлено любое имущество, которое возможно сдать в аренду:

• Недвижимое имущество (коммерческое и жилое);
• Транспорт (авто, авиа);
• Производственное оборудование (пищевое, технологическое);
• Любой другой объект лизинговых отношений, в котором заинтересован лизингополучатель.

Виды автокредитования

Для покупки автомобиля существуют различные кредитные программы:

Кроме того, как об отдельных направлениях можно говорить о кредитах на подержанные машины и кредитах без страховки.

Преимущества лизинга перед автокредитом

Отличие лизинга от кредита для юридических лиц заключается в возможности сэкономить время и деньги. Ведь все выплаты по закону можно отнести на себестоимость имущества, которое находится в собственности компаний. В чем же заключаются достоинства для граждан? Преимущества следующие:

• лизингодатель более лояльно относится к гражданам из-за того, что право собственности на автомобиль не переходит к клиенту;
• некоторые компании не требуют от физических лиц подтверждение доходов, справку с места работы;
• возможна отсрочка погашения суммы;
• процент по лизингу в большинстве случаев ниже, чем по автокредиту (такие предложения в основном действуют для юридических лиц);
• оформляя сделку, клиент получает машину, которая полностью готова к использованию (нет необходимости страховать, ставить на учет в ГИБДД);
• отсутствие дополнительных сборов и комиссий.

Лизинг лучше кредита для организации, для ИП и физических лиц, которые любят менять машину по истечении пары лет. В этом случае транспортное средство необходимо вернуть, а затем оформить договор на другое. В развитых странах такая модель взаимоотношений между сторонами очень развита. В ближайшие годы в России можно ожидать роста популярности лизинга, выгоды которого мы перечислили.

Важно! Водитель автомобиля, оформленного в лизинг, должен бережно и аккуратно эксплуатировать транспортное средство. Планировать модернизацию машины не стоит. Проводить серьезные изменения, например, перекраску, тюнинг и т.д., можно только после согласования с лизингодателем.

Недостатки покупки в авто в лизинг

Несмотря на преимущества, которые есть у лизинга, недостатками такая программа также обладает. Во-первых, она характеризуется высокими процентными ставками для физических лиц.

Во-вторых, правила для лизингополучателей достаточно строгие. При просрочке платежей по договору компания имеет право вернуть транспортное средство в свою собственность на вполне законных основаниях.

Среди других недостатков можно отметить:

• переход права собственности на машину возможен после окончания действия договора лизинга и выкупа транспортного средства по остаточной стоимости;
• в России действует запрет на передачу машины в субаренду;
• некоторые программы не предусматривают переход автомобиля в собственность;
• льготы на покупку автомобиля в лизинг не предусмотрены.

Недостатки и преимущества лизинга перед кредитом стали понятны. Условия для физических и юридических лиц отличаются. Несмотря на разницу, лизинг пользуется спросом у простых граждан, которые находят выгоды в применении такой программы.

Важная информация! Достоинства и недостатки лизинга зависят от особенностей договора, который заключается между сторонами. Каждый случай индивидуален. Поэтому необходимо внимательно относится к условиям, которые предлагает лизингодатель.

Преимущества кредита на авто перед лизингом

Банки и коммерческие организации, которые оформляют займы, предлагают клиентам купить авто в кредит, используя специальную программу. Она предусматривает выдачу денежных средств на покупку транспортного средства. Машина остается в залоге у банка до тех пор, пока заем будет полностью погашен. У такого способа есть ряд преимуществ:

• машина в кредит может быть взята даже в том случае, если у гражданина нет крупной суммы на первоначальный взнос;
• физическое лицо может выбрать ту модель, которая подходит по характеристикам и цене;
• кредиторы предлагают несколько программ автозаймов, отличающихся по условиям, процентным ставкам, срокам;
• при наличии хорошей кредитной истории, стабильного дохода гарантировано быстрое оформление;
• некоторые программы позволяют взять кредит без первого взноса.

Простыми словами кредит на автомобиль – финансовый инструмент, который выгоден всем. Гражданин может воспользоваться программой и купить ту машину, которая устраивает по всем параметрам. Банки получают прибыль. Автосалоны уверены, что смогут реализовать свою продукцию.

Важно! Планируя использовать автокредит для покупки новой машины необходимо провести расчеты по всем банковским программам (определить проценты, срок, размер переплаты и т.д.). Отзывы клиентов – отличный инструмент, позволяющий понять, какая организация работает на рынке честно, предоставляя выгодные условия своим клиентам.

Недостатки автокредитов

Несмотря на высокий спрос на автокредиты, такие программы обладают и отрицательными чертами. Во-первых, оформляя заем на покупку машины, физическое лицо должно понимать, что все расходы, связанные со страхованием (ОСАГО, КАСКО), банк проведет за счет гражданина. Это не единственный недостаток автокредита. Среди других слабых сторон можно отметить:

• жесткие требования к заемщику средств;
• транспортное средство будет находиться в залоге на весь период кредитования;
• длительная процедура оформления займа.

Статистика показывает, что лизинг дороже автокредита, но у каждого из этих вариантов есть свои преимущества. Выбор зависит от требований, которые предъявляет заемщик.

Юридическое лицо, бизнес которого немыслим без спецтехники, грузовых или легковых автомобилей, скорее всего предпочтет лизинг.

Гражданин, машина которому нужна для удовлетворения личных нужд, может рассмотреть вариант автокредитования.

Как оформить лизинг

Одно из преимуществ лизинга — простота оформления. Сейчас мы это докажем.

Скорее всего, вы уже знаете, какую модель автомобиля вы хотели бы приобрести в лизинг. Если нет, то самое время определиться с выбором, поскольку именно он будет во многом определять лизинговую компанию для заключения договора. Каждая лизинговая компания имеет свой модельный ряд автомобилей, который можно взять в аренду.

Теперь выбираем лизинговую компанию. Сейчас таких организаций достаточно много. При выборе руководствуйтесь надежностью организации, вашими возможностями (суммой, которую вы можете вложить в качестве первоначального взноса), процентной ставкой, а также теми моделями автомобилей (или другими видами имущества), которые предоставляются в лизинг.

Обращаемся в выбранную организацию и выбираем подходящую программу. Консультанты вам с радостью помогут и составят список необходимых для оформления документов. Кстати, как правило, нужны следующие документы:

• Заявление. Его вам выдадут в лизинговой компании.
• Копия баланса организации за последний период.
• Копия устава, заверенная у нотариуса.
• Свидетельство о регистрации и внесении в реестр.
• Копия страниц паспорта руководителя.
• Копия документа о назначении главного бухгалтера организации.
• Документы, выписки из банков, свидетельствующие о ваших доходах за последние 5 отчетных периодов.
• Договоры на кредитование и другие финансовые документы, если таковые имеются.

После того как вы предоставите все перечисленные документы лизинговой компании, останется ждать решения. Решение озвучивается, как правило, через день после подачи документов.

Если лизинг был одобрен, то вас пригласят заключать договор. Будет составлено три документа: договор лизинга, договор купли-продажи и страхование имущества.

На последнем этапе вас попросят внести первоначальный взнос за автомобиль. Как правило, он составляет от 5 до 20%.

ТОП-5 лизинговых компаний

1. — одна из ведущих российских компаний. Она завоевала свою популярность благодаря гибким условиям для клиентов. Компания предлагает лизинг автомобилей (от легковых до грузовых), недвижимости, оборудования, судов, железнодорожного транспорта, авиатранспорта. Процентная ставка составляет 16% и выше.

Альфа-лизинг предлагает две программы лизинга автотранспорта: «Без финансового анализа» и «Минимальная переплата». Первый вариант подходит для тех, кто хочет взять автомобили на общую сумму не больше 7 млн рублей и готов внести аванс в размере не менее 25%. Вторая программа более демократична: аванс — 5%, сумма лизинга до 40 млн рублей, срок — до 5 лет.

2. Европлан предлагает лизинг на автомобили. При этом можно взять автомобили с пробегом. Максимальная сумма, на которую можно приобрести легковые авто составляет 15 000 000 рублей, первоначальный взнос — от 10 до 49%.

3. ВТБ 24 — это лизинг автомобилей, оборудования, авиатранспорта, судов, железнодорожного транспорта. Есть возможность взять лизинг автомобиля на условиях рассрочки без переплаты. Первоначальный взнос составляет от 10 до 49%, срок — от 11 до 60 месяцев.

4. Сбербанк-Лизинг также предлагает лизинг на автотранспорт, воздушные и водные суда, железнодорожную технику, оборудование. Если вы решите взять лизинг автомобиля, то будьте готовы внести не менее 20% от его стоимости. Максимальная сумма лизинга на автомобили составляет 24 млн рублей. Максимальный срок лизингового договора составляет 3 года.

5. Интеза Лизинг — позволяет взять в лизинг автомобили, оборудование и недвижимость. Лизинг автомобилей дает право на общую сумму покупки до 120 000 000 рублей. Однако, при этом будьте готовы заплатить 15% аванса от этой суммы. Максимальный срок действия договора составляет 5 лет.

Расчеты для сравнения лизинга и кредита

Итак, чтобы понять, что выгоднее — лизинг или кредит, мы провели некоторые расчеты. Допустим, мы хотим приобрести автомобиль стоимостью 600 000 рублей, дальнейшие расчеты приведены в таблице.

Параметры расчета Лизинг Кредит Стоимость автомобиля 600 000 рублей 600 000 рублей Процентная ставка отсутствует 15% Срок 3 года 3 года Первоначальный взнос (20%) 120 000 рублей 120 000 рублей Платежи равномерные равномерные Переплата отсутствует 151 817 Ежемесячный платеж 13 538 рублей 20 883 рубля Общая сумма выплат (платежи по договору+аванс) 487 368+120 000=607 368 рублей 751 788+120 000=871 788 рублей Залог ОСАГО 5 500 рублей 5 500 рублей Регистрация в ГИБДД 2 000 рублей 2 000 рублей Налог 4 270 рублей 4 270 рублей Выкупной платеж 390 000 рублей нет Общая сумма выплат 1 009 138 рублей 883 558 рублей

Что выбрать – лизинг или автокредит

После изменений, которые были внесены в закон «О лизинге» спрос на такую программу повысился как у компаний, так и среди физических лиц. Выгоды использования такого продукта – отсутствие поручительства, упрощенная процедура оформления, корректировка выкупной стоимости в зависимости от состояния транспортного средства.

Автокредит не уступает своих позиций. Целевой заем характеризуется более длительным сроком финансирования, возможностью купить новую или подержанную машину. К тому же лизинг дороже кредита, а это важнейший показатель, которым руководствуются граждане при выборе программы по приобретению транспорта.

Важно! Главным преимуществом займа, оформленного в банке, является доступность. Если юридические лица могут при помощи лизинга снизить налоговую нагрузку, то обычные граждане ежемесячно оплачивают НДС, который включает лизингодатель в платежи.

Выбирая между автокредитом и лизингом, необходимо учитывать свои потребности. Второй вариант подойдет клиентам, которые хотят регулярно менять машину. Гражданам, которым нужен транспорт на много лет, следует воспользоваться кредитованием.

Генеральная доверенность на авто и все,что нужно о ней знать

Каско или Осаго: что лучше выбрать?

Какие штрафы за нечитаемые и грязные номера в 2018 году?

Замена водительского удостоверения в мфц в 2018 и все,что нужно об этом знать

Похожие записи:

Стоит ли покупать автомобиль после лизинга?

Как приобрести дешевые запчасти для автомобиля?

Как приобрести товар на выгодных условиях