Рейтинг страховых медицинских компаний (ОМС)
Фото с сайта: ria.ru
Решение, полис ОМС какой медицинской страховой компании лучше выбрать, существенно для каждого. Ведь страховой полис – это основной документ, гарантирующий обязательную медицинскую помощь на территории РФ.
Выбор страховой медицинской организации, работающей в системе ОМС
Считается, что нет особой разницы в какой страховой компании обслуживаться, поскольку они работают по одним правилам и в соответствии с одним Законом.
Это неверно.
Для того чтобы впоследствии иметь возможность отстоять свои права в случае некачественно оказанной медицинской помощи или оплаты там, где помощь должна была оказывать бесплатно, стоит вдумчиво подойти к выбору вашей организации ОМС.
Особенности выбора
Первое, на что стоит посмотреть при выборе компании, – это является она территориальной или региональной.
- Региональные организации работают только на определенной территории, а федеральная может оказывать помощь во всех субъектах РФ.
- И чем крупнее компания, тем выше вероятность, что вам будет оказана качественная помощь в защите ваших интересов.
Всю необходимую информацию для принятия решения можно получить на официальных сайтах фондов и в СМИ.
Еще стоит учесть расположение ближайших офисов компании, и наличие у нее многоканальной круглосуточной горячей линии. Последняя позволит вам не только получить всю необходимую информацию по страхованию до обращения за полисом, но и впоследствии поможет максимально оперативно решать возникающие проблемы.
Фото с сайта: informpskov.ru
Как защитится от компаний-мошенников
Немалая часть сожалений о неправильном выборе приходится на случаи с компаниями-мошенниками. Чтобы застраховать себя от них следует помнить несколько простых рекомендаций:
- Компания, осуществляющая услуги ОМС, должна быть соответствующим образом лицензирована.
- При оформлении договора постоянный полис бывает готов не сразу, а в течение двух месяцев, поэтому сначала выдается временный.
- Выдают и меняют полисы бесплатно.
- Сведения, относящиеся к работе компании в вопросах обязательного страхования, должны быть в открытом доступе.
- Сотрудники страхового учреждения не имеют права требовать сообщить им номер уже имеющегося полиса.
- Для заключения договора не нужно ничего, кроме заявления и документа, удостоверяющего личность.
- Вам не могут отказать в предоставлении помощи из перечня услуг ОМС или требовать их оплаты.
При нарушении любого из этих правил можно обращаться в правоохранительные органы.
Договор ОМС, оформленный в любой лицензированной компании, действителен во всех регионах Российской Федерации. Кроме того, выбор организации никак не определяет спектр услуг. Поэтому разумно ориентироваться на то, насколько хорошо она защищает интересы своих клиентов.
Этот параметр частично можно оценить по рейтингам.
Рейтинг страховых компаний медицинского страхования ОМС
Существует множество рейтингов, но в данной статье рассмотрим только два из них:
- На официальном сайте Федерального Фонда обязательного медицинского страхования. Которому можно верить, поскольку речь идет о некоммерческой организации, реализующей государственную политику в области ОМС.
- И с сайта рейтингового агентства «Эксперт РА» (RAEX). В пользу значимости этих данных говорит тот факт, что страховщики на своих сайтах выкладывают пометки о своей квалификации по мнению RAEX.
Фото с сайта: www.ffoms.ru
Сайт Федерального Фонда обязательного медицинского страхования
Искать сведения по компаниям и фондам нужно во вкладке «Система ОМС», раздел «Фонды», подраздел «Рейтинги и аналитика».
Там вы можете:
- В разделе «Рейтинг СМО» посмотреть непосредственно таблицу рейтингов по более чем 29 параметрам. Есть возможность выбрать ограничение по вашей области и тогда рейтинг компаний будет выводиться только по вашему региону.
- Или в «Показателях» посмотреть обзоры по тем же самым критериям для какой-то выбранной вами компании отдельно. Сравнение тоже можно ограничить территориально.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» (RAEX)
На сайте агентства «Эксперт РА» можно найти список из 16 организаций страхования по ОМС с оценкой их надежности и качества услуг.
Основаниями для оценки были следующие параметры:
- Финансовая устойчивость. Размер и положение на рынке, качество управления, география деятельности и отношения с отделениями ТФОМС, инвестиционная политика, обязательства и активы, уровень выплат по полисам и т. д.
- Инфраструктура. Сюда в основном относится ее организационная структура, состояние IT и персонал.
- Качество предоставляемых услуг. Информирование граждан, прием обращений, контроль объема и качества помощи, защита прав застрахованных (досудебная и в суде).
Фото с сайта: raexpert.ru
По мнению «Эксперт РА» можно выделить следующую 7 лучших (с классом А++ и А+):
- МАКС-М. Московская компания с достаточно богатым территориальным охватом впервые вышла на этот рейтинговый класс в 2010 году, и с тех пор стабильно его поддерживает.
- АльфаСтрахование-ОМС. У этой страховой организации есть филиалы в 13 областях России. Она держит свое «А++» с июня 2015 года.
- РОСНО-МС. Ее сеть охватывает более 20 областей. Класс «А++» присвоен в 2011 и с тех пор подтверждается.
- СМК «Сахамедстрах». Это якутская компания с офисами почти в 50 городах в Сибири. Рейтинг «А» получен в 2011, а «А++» в 2016.
- СОГАЗ-Мед. Организация с представительствами почти в 40 областях России. Удерживает высший показатель с 2012 года.
- Чувашия-Мед. Имеет филиалы более чем в 20 городах. В 2014 получила класс «А», в 2015 ей присвоили «А+».
Подтвержденный рейтинг «А» и стабильную динамику, по мнению RAEX, имеют следующие компании: АСКОМЕД, Астро-Волга-Мед, ИНКО-Мед, МСК «Медстрах», МСК УралСиб, МСО Надежда.
Фото с сайта: nsn.fm
Пример
Я по итогам этих осмотров страховщика ОМС, пожалуй, менять не буду.
Моя компания оказалась наиболее обеспечена специалистами экспертами медицинской помощи, первой по объему медико-экономических экспертиз и не худшей по штрафным санкциям. В обоснованных жалобах на работу не замечена.
Все лицензии у нее есть, и в моем регионе в ней застраховано более 50% населения.
Хотя, по мнению агентства «Эксперт РА», моя организация относится к «классу А» шкалы, что означает высокий уровень надежности и качества услуг. А оба ее конкурента к классу «А++» – это уже исключительно высокий уровень.
Порядок смены организации ОМС
Итак, вы выбрали себе медицинскую страховую компанию.
Помните:
- Выбор или замена ее производится самим застрахованным (если речь идет о несовершеннолетнем, то родителями или опекунами ребенка).
- Выбор стоит производить из числа организаций, работающих в вашем регионе.
- Для выбора страховой организации нужно подать заявление установленной формы в выбранное учреждение ОМС (форму заявления можно спрашивать у сотрудников компании).
- Замена организации может проводиться не чаще 1 раза в год и не позднее 1 ноября, чтобы обеспечить планомерное финансирование программы.
- Если до 1 ноября замена компании проведена не была, то гражданин весь следующий год считается приписанным к той же организации, в которой был застрахован ранее.
- Смена компании ОМС при переезде и изменении прописки производится в течение одного месяца и исключительно тогда, когда у вашей организации нет представительств по новому месту жительства.
Фото с сайта: infinica.ru
Отказ в заключении договора
Оформление полиса – обязательная процедура для любого гражданина и других участников страхования. Поэтому страховое учреждение отказать в заключении договора не может.
Безосновательный отказ в выдаче полиса может стать поводом для отзыва лицензии для компании.
Впрочем, существуют причины, при которых считают обоснованным нежелание застраховать гражданина по ОМС.
Обратите внимание
К примеру, в выдаче полиса иногда отказывают военным и тем, кто к ним приравнен в вопросах медпомощи. Потому что военнослужащие, милиция и другие сотрудники силовых структур обычно проходят лечение в специальных больницах и госпиталях, находящихся на бюджетном финансировании. ОМС в этом случае не нужен.
В любой другой ситуации, стоит уточнить причины отказа, попросив обосновать со ссылками на нормативные документы. По поводу полученного ответа проконсультироваться с юристом, и при наличии оснований обратиться в суд.
Надеемся, наша статья была вам полезна.
data-block2= data-block3= data-block4=>
Рейтинг страховых компаний по КАСКО И ОСАГО в 2019 году
Рейтинг страховых компаний 2019 года основан на экспертных и пользовательских оценках, а также финансовых показателях их работы за прошедшие периоды. Он является важнейшим фактором при разумном выборе страховщика. По рейтингу можно определить надежность компании и ее нацеленность на интересы клиента.
Рейтинг, его виды и структура
Существует два основных типа рейтингов: экспертный и пользовательский (его еще называют народным или клиентским). Экспертный рейтинг формируется сотрудниками специализированных агентств по особым критериям. Народный составляется по отзывам потребителей.
Кроме того, на основе сведений, которые страховщики передают в Центральный Банк РФ, производится их ранжирование по тому или иному показателю — сумме страховых премий, выплат, доле отказов и другим. Все это важно учитывать, подбирая компанию для страхования своего имущества, здоровья или гражданской ответственности.
Экспертный рейтинг: надежность
Такой рейтинг является профессиональным – он базируется на анализе результатов деятельности компании. Среди наиболее компетентных агентств, аккредитованных Министерством финансов, можно отметить:
Основную роль при экспертной оценке страховой компании играют следующие факторы:
В итоге компании присваивается рейтинг, шкала которого показана далее:
Ниже приведен рейтинг надежности известных страховых компаний по оценке «Эксперт РА» на начало 2019 года:
Народный рейтинг: ориентированность на клиента
Пользовательские рейтинги формируются исходя из оценок клиентов. Они базируются на разных методиках и учитывают баллы, которые посетители присваивают компании, количество проблем, решенных представителями СК после прочтения отзыва, число негативных комментариев и другие параметры.
Важно отметить, что отзывы не всегда являются объективными – порой их пишут пользователи, нарушившие договор с компанией и в результате не получившие страхового возмещения. А хвалебные сообщения могут быть рекламными. Однако авторитетные сайты при составлении рейтингов проводят проверку и принимают в расчет только конструктивные оценки пользователей.
Также очевидно, что ни одна компания не имеет только положительные отзывы. Но все же несмотря на неофициальность и субъективность народных рейтингов, именно они зачастую играют решающую роль при выборе компании.
Анализ народных рейтингов за 2018 год позволяет выделить несколько лидеров в сфере страхования. Они входят в топ по отзывам пользователей порталов Банки.ру, Сравни.ру и Агентства страховых новостей. Итак, вот наиболее ориентированные на клиента СК и краткая информация по ним:
Читайте также! Внереализационные доходы и расходы
Статистика Центрального Банка
Кроме того, существует ранжирование компаний по показателям их деятельности. Оно формируется на основе отчетности, которую СК подают в Банк России — государственный регулятор сферы страхования. Такие рейтинги составляют в разрезе отдельных показателей, например, доли рынка, количества отказов в возмещении ущерба, коэффициента или среднего размера выплаты.
Подобные сведения зачастую требуют анализа. Например, тот факт, что страховщик выплатил большой объем премий в прошлом году, может говорить не только о его лояльности к клиентам, но и о возможных финансовых проблемах в недалеком будущем.
В следующей таблице представлен пример статистического рейтинга – это СК, лидирующие по размеру выплат по итогам 9 месяцев 2018 года. Также указано, сколько раз каждый страховщик отказал своим клиентам в возмещении.
Название компанииСумма выплат по страховым случаяКоличество отказов «СОГАЗ» 72 364 495,97021 7 987 «РЕСО-Гарантия» 32 771 131,96647 9 719 «Росгосстрах» 30 885 773,1856 31 962 «Ингосстрах» 28 975 143,53302 12 569 «АльфаСтрахование» 28 276 101,17975 9 363 «ВСК» 20 463 343,92849 9 026 «Согласие» 12 411 832,02288 2 735 «Группа Ренессанс Страхование» 11 565 020,0018 5 566 «ВТБ Страхование» 10 532 959,49486 19 089 «МАКС» 9 582 186,22398 3 198
Рейтинг компаний по автострахованию
Среди всех видов страхования в России наиболее популярно ОСАГО, поскольку является обязательным, а также КАСКО. Поэтому неудивительно, что оценки страховщиков по этим направлениям крайне востребованы пользователями.
Ниже представлен рейтинг крупнейших страховщиков по ОСАГО на конец III квартала 2018 года по данным Центрального Банка. Во второй графе отражено, какую долю от суммы полученных премий СК выплатила своим клиентам в виде возмещения по страховым случаям.
Место по суммеполученных премийНаименованиеОбъем выплат /объем премий, % 1 «РЕСО-Гарантия» 54 2 «АльфаСтрахование» 36 3 «Ингосстрах» 48 4 «Росгосстрах» 110 5 «ВСК» 72 6 «СОГАЗ» 66 7 «МАКС» 70 8 «АСКО-СТРАХОВАНИЕ» 50 9 «Группа Ренессанс Страхование» 64 10 «Росэнерго» 62 11 «НАСКО» 38 12 «Согласие» 88 13 «Югория» 58 14 «ЭНЕРГОГАРАНТ» 55 15 «Надежда» 81
Как видно из таблицы, у некоторых компаний выплаты по ОСАГО приближаются и даже превышают суммы полученных премий. В целом отрасль обязательного страхования автогражданской ответственности является убыточной.
С добровольным автострахованием, в том числе КАСКО, все обстоит несколько иначе — и распределение мест в рейтинге, и доля средств, направленная на выплаты. Вот 15 крупнейших страховщиков по этому направлению:
Место по суммеполученных премийНаименованиеОбъем выплат /объем премий, % 1 «Ингосстрах» 47 2 «РЕСО-Гарантия» 44 3 «ВСК» 46 4 «АльфаСтрахование» 53 5 «Росгосстрах» 75 6 «Согласие» 63 7 «СОГАЗ» 27 8 «Группа Ренессанс Страхование» 58 9 «ЭРГО» 56 10 «ЭНЕРГОГАРАНТ» 50 11 «Югория» 46 12 «МАКС» 44 13 «Зетта Страхование» 46 14 «Тинькофф Страхование» 39 15 «Либерти Страхование» 59
Города федерального значения отличаются большим числом жителей и транспортных средств, а также повышенной аварийностью. На них приходится более половины всего рынка автострахования России в денежном выражении. Так выглядит ТОП-10 крупнейших по объему привлеченных средств автостраховщиков Москвы на начало 2019 года:
ОСАГОКАСКО «РЕСО-Гарантия» «Ингосстрах» «Ингосстрах» «РЕСО-Гарантия» «Согласие» «АльфаСтрахование» «Группа Ренессанс Страхование» «Согласие» «АльфаСтрахование» «ВСК» «ВСК» «Группа Ренессанс Страхование» «Росгосстрах» «СОГАЗ» «СОГАЗ» «Росгосстрах» «СК ИНТЕРИ» «ЭНЕРГОГАРАНТ» «МАКС» «МАКС»
А вот крупнейшие автостраховщики в Санкт-Петербурге:
ОСАГОКАСКО «АльфаСтрахование» «РЕСО-Гарантия» «ВСК» «Группа Ренессанс Страхование» «РЕСО-Гарантия» «Ингосстрах» «Группа Ренессанс Страхование» «АльфаСтрахование» «Согласие» «Росгосстрах» «Росгосстрах» «Либерти Страхование» «Двадцать первый век» «ЭРГО» «ЭРГО» «ВСК» «СПАО Ингосстрах» «СК ГАЙДЕ» «СОГАЗ» «Согласие»
Крупнейшие компании по страхованию жизни
На рынке страхования жизни работают порядка 30 компаний. Но его львиную долю поделили несколько крупнейших. По итогам III квартала 2018 года места распределились так:
По сумме выплат за тот же период ситуация топ выглядит так:
Выбор СК по рейтингам
К выбору страховой компании необходимо подходить обдуманно, путем комплексного изучения ее деятельности. Недопустимо выбирать страховщика по отдельно взятому параметру, например, только по большому количеству положительных отзывов или какому-либо финансовому показателю.
Рекомендуется использовать следующий алгоритм:
Анализировать рейтинги желательно, пользуясь разными источниками, и не только за последние несколько месяцев, но и за более продолжительный период. Это позволит составить полное мнение и оценить динамику работы компании.
В России сегодня действует около 200 страховых компаний, и выбрать подходящую непросто. Ориентироваться лишь на низкие тарифы и привлекательные маркетинговые акции недальновидно. При решении этого вопроса следует изучить деятельность рассматриваемых организаций, пользуясь всевозможными рейтингами. Не стоит также игнорировать информацию на тематических форумах, отзывы друзей и знакомых.
Читайте также! Заполнение формы 4-ФСС в 2019 году с инструкцией и примерами
Рейтинг страховых компаний
Российские рейтинги страховых компаний – это именно те показатели, руководствуясь которыми наши автоводители выбирают подходящую компанию для заключения договора автогражданки.
Такие рейтинги дают возможность не только оперативно и объективно проанализировать рынок страховых услуг в РФ, но и вычленить среди огромного количества предложений именно те компании, которые имеют самые лучшие показатели и отзывы пользователей.
Буквально сразу после введения на территории РФ обязательной автогражданки, появился рейтинг страховых компаний ОСАГО. На первых порах интерес автовладельцев был направлен на поиски лучших предложений по ценам и условиям страхования. Сейчас вектор всё более склоняется к возможности получения услуги надлежащего качества.
Важно
Вполне естественно, что некоторые автоводители, руководствуясь своими убеждениями либо рекомендациями знакомых/коллег, по прежнему не хотят принимать в учет официальные данные, касательно благонадежности той или иной страховой компании.
Подобный подход нельзя назвать дальновидным, ведь на сегодняшний день существует множество рейтингов, для подготовки которых используется объективная информация, взятая из официальных источников по состоянию на конкретный момент времени.
Таким образом предоставляемые рейтинги ощутимо упрощают для автовладельцев решение вопроса выбора надежной страховой компании. Они позволяют еще перед заключением договора оценить каждую из них на предмет репутации и текущего финансового положения.
Как осуществляется оценивание страховщиков?
Чтобы лучше понять принципы рейтинговой системы, стоит сравнить принципы ее формирования в России и в странах Запада.
Так, если в одном из европейских государств какая-либо компания получила балл «А» (самый высший), то о ее деятельности можно с уверенностью говорить, что она является успешной, стабильной, а количество обращений демонстрирует постоянный рост. Это ведет к расширению спектра предоставляемых услуг и, как следствие, к расширению штата сотрудников компании.
Для российского рынка страхования подобная картина не является полным отображением реальности. Часто бывает, что компания, возглавившая рейтинг в своей сфере, не может похвастаться наилучшими показателями по всем параметрам. К примеру, ее финансовые возможности могут не совпадать с готовностью производить выплаты по страховым возмещениям.
В самой сути страхования заложены не только правила статистики, но и теория вероятности. Это особенно важно в случаях, когда дело касается автострахования. Ведь количество безаварийных поездок в десятки тысяч раз превышает случаи аварийные. Всегда нужно выбирать такую страховую, которая стабильно выплачивает возмещения в случае возникновения страховых случаев.
Официальный рейтинг страховщиков в России составляют на основании :
- данных ЦБ РФ;
- бухотчетности страховых компаний.
Альтернативные/«народные» рейтинги, как правило, составляют статистические компании, специализированные издания либо профессиональные журналисты. В их основе лежат:
- степень доверия клиентов к конкретной компании;
- оценки действий представителей страховой при ДТП (оценку дают, как потерпевшие, так и другие участники ДТП);
- результаты соцопросов, как реальных, так и в интернете.
Существуют еще и рейтинги «экспертные», которые, к слову, тоже имеют ряд недочетов. Так основным недостатком подобных рейтингов можно назвать отсутствие указаний о том, по каким критериям осуществлялся отбор и оценивание. Часто в экспертных рейтингах просто указывается распределение мест между компаниями, которые оказываются заранее проплаченными.
Виды рейтингов страховых: какие бывают и каким можно доверять?
В нашей стране есть несколько видов рейтинговых организаций, которые работают в сферах страхования и финансов. Как правило, основой для градации являются такие параметры:
- доля выплат и погашений;
- финансовое состояние;
- популярность на рынке;
- востребованность услуг и пр.
Чтобы подобрать для продолжительного сотрудничества самую лучшую страховую компанию, целесообразно ознакомиться не только с официальным рейтингом компаний-страховщиков, но и с различными альтернативными вариантами.
Сейчас наиболее распространены 3 основных вида рейтингов, которые разнятся по источникам информации, на основе которых они делаются. Эти рейтинги могут быть:
Каждую из таких групп стоит рассмотреть более подробно.
Рейтинги, основанные на данных ЦБ РФ
В таком рейтинге в основе распределения мест лежат статистические показатели, которые все страховые компании в обязательном порядке обязаны ежеквартально публиковать в своей финотчетности.
Все эти данные публикуются на сайте ЦБ РФ, поскольку именно этот орган выступает в качестве регулятора деятельности страховых на территории РФ.
Для формирования рейтинга в учет принимаются такие показатели:
- Общее число заключенных договоров страхования;
- Общая сумма страховых сборов;
- Величина выплат по страховым возмещениям;
- Процент отказов выплатах и пр.
Однако, при всей серьезности таких исследований, с 100%-ной уверенностью полагаться на них не стоит. Ведь, к примеру, причиной существенного увеличение числа клиентов может быть удачно проведенная рекламная компания, а не увеличение уровня доверия к конкретному страховщику.
Рейтинги, предоставляемые специализированными агентствами
Для попадания в список, публикуемый конкретным рейтинговым агентством, компания должна заранее подать заявку на участие, а также оплатить специалистам агентства их услуги. Эксперты оценивают работу каждой страховой компании-участника, а затем составляют прогнозы, касательно их деятельности в будущих периодах.
Результатом исследований становится присвоение претендентам определенных категорий, а общие результаты размещаются в публичном доступе.
Рейтинг в этом случае не позволяет пользователям возможности проверки того, насколько адекватными являются экспертные оценки.
Совет
Бывает даже так, что страховые компании, занимающие ТОПовые позиции, не смогли справиться со взятыми на себя обязательствами, и, как следствие заявляли о собственном банкротстве.
На территории РФ есть ряд официальных компаний, занимающихся на профессиональном уровне изучением рынка услуг в сфере страхования и оценивая деятельность всех компаний. Среди организаций, предоставляющих такие официальные рейтинги, можно выделить такие рейтинговые агентства:
Рейтинги народные
В основе таких рейтингов лежат оценки пользователей. Интернет-отзывы и реальные истории пользователей создают в глазах потенциальных клиентов определенное мнение о страховой компании. Подобные народные рейтинги позволяют понять, что именно можно ждать при наступлении страхового случая от конкретной страховой компании.
При этом не стоит забывать о том, что такое оценивание является субъективным. К тому же, как правило, гораздо чаще пользователи готовы делиться какими-либо негативными впечатлениями, тогда как хороший уровень обслуживания трактуется ими, как норма, которая не нуждается в дополнительном комментировании.
Сейчас на просторах рунета можно отыскать самые разнообразные рейтинги, среди которых, как составленные известными российскими экспертами, так и подготовленные печатными изданиями и различными интернет-ресурсами. У каждого пользователя есть возможность ознакомиться с такой информацией, размещенной в свободном доступе.
Актуальные рейтинги страховых по ОСАГО: экспертные и пользовательские
Согласно давно сложившейся в мире практике, оценивание страховых происходит с выставлением каждой компании оценок:
- «А» — дается исключительно стабильным компаниям, которые безоговорочно и оперативно производят выплаты при наступлении страхового случая;
- «В» — ставят таким компаниям, которые позволяют себе допускать небольшие задержки в выплатах, но общих проблем с ликвидностью активов не имеют;
- «С» — выставляется страховым, которые осуществляют выплаты «с большой вероятностью», однако, по причине имеющихся финансовых затруднений, страховое возмещение выплачивается со значительными задержками;
- «D» — дается компаниям, которые на момент оценивания балансируют на грани банкротства;
- «Е» — ставят компаниям, которые на момент оценивания ликвидируются в судебном порядке либо проходят процедуру банкротства.
К каждому из вышеперечисленных буквенных обозначений могут добавляться дополнительные «+» (от одного до трех таких знаков). Подобное уточнение указывает на превосходство конкретной компании над другими, получившими тот же рейтинг при оценивании. Таким образом самым наивысшим является рейтинг «А++».
О компаниях, которые получают в рейтингах низкие оценки (к примеру, «D» или «Е»), можно сказать, что они практически не интересуют пользователей (исключение – это случай, когда среди них хотят найти страховую, с которой был заключен договор ранее).
Теперь стоит рассмотреть рейтинги компаний-продавцов ОСАГО, поскольку именно они отражают текущее положение рынка услуг страхования. Для начала стоит обратить внимание на оценку РА (здесь и далее – рейтинговыми агентствами) надежности страховщиков. С этой целью будет использована информация, которую опубликовало агентство «Эксперт РА» (https://raexpert.ru/ratings/insurance/).
Рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО на 2019 год
По мнению специалистов «Эксперт РА» рейтинг, составленные на 2018г., выглядит следующим образом:
№КомпанияРейтинг 1 «СОГАЗ» А++ 2 СПАО «Ингосстрах» А++ 3 «ВТБ Страхование» А++ 4 «САО ЭРГО» А+ 5 «РЕСО-Гарантия» А+ 6 «Либерти Страхование» А+ 7 «Страховая компания Альянс» А 8 «АИГ» А 9 «РСХБ-Страхование» А 10 «ВСК» А
Лидеры, попавшие в первую десятку этого рейтинга, имеют стабильный прогноз развития и хорошие оценки по мировой классификации («А++», «А+» и «А»). Столь высокие места в рейтинге подразумевают, что компаниям не грозит в ближайшем будущем разорение либо банкротство, а активы их ликвидны и позволяют покрывать те обязательства, которые имеются по заключенным страховым договорам.
При этом эксперты дают в отношении этих компаний хорошие прогнозы их возможностей в борьбе с мошенничеством. В случаях, когда сотрудники страховщиков замечают какие-либо признаки мошеннических действий, они проводят служебные расследования и специальные экспертизы.
Кроме того существует довольно много рейтингов/антирейтингов, составленных на основании данных статистики, которые предоставляют ЦБ РФ все страховщики.
Какие страховые имели в 2018г. высокий процент отказов по ОСАГО
Анализ такого параметра, как «процент отказов от выплат» однозначно может считаться основой антирейтинга страховщиков. Ниже представлены результаты такого анализа:
МестоНаименование страховой компанииДоля отказав от выплат, % 1 Благосостояние Общее Страхование 50 2 БИН Страхование 28,51 3 Д2 Страхование 23,19 4 Армеец 16,42 5 Страховая группа МСК 14,95 6 Альянс 13,81 7 Опора (СКО) 12,5 8 Боровицкое страховое общество 11,54 9 ЭРГО 9,95 10 Подмосковье 9,27
ТОП 10 лидеров рынка страховых услуг 2018 года
Принимая в учет статистику ЦБ РФ, был составлен рейтинг популярности страховых компаний. Здесь за основу взят такой показатель, как число заключенных договоров автострахования ОСАГО. Стоит отметить, что ни одна компания, попавшая на лидирующие позиции, не вошла в приведенный выше антирейтинг. Однако, информация, касательно процента отказов в выплатах, лишней для пользователей не будет.
МестоНаименование СККоличество договоров, штДоля рынка, %Доля отказав от выплат, % 1 Росгосстрах (ПАО) 7 319 437 26 3,42 2 РЕСО-Гарантия 3 787 256 13,45 1,76 3 Ингосстрах 3 009 434 10,69 3,79 4 ВСК 2 496 504 8,87 2,09 5 АльфаСтрахование 1 429 513 5,08 2,21 6 СОГАЗ 1 294 186 4,6 6,65 7 Согласие 1 041 909 3,7 4,03 8 МАКС 706 321 2,51 5,71 9 Южурал-АСКО 630 171 2,24 1,08 10 Югория 610 138 2,17 1,04
ОСАГО 2019: народный рейтинг страховых компаний
Как выбрать страховую компанию (СМО) для ОМС: отличия, рейтинги
Перейти к статьям рубрики
Система обязательного медицинского страхования обеспечивает застрахованным гражданам оказание бесплатной медицинской помощи.
Роль страховых компаний в ОМС
В 2011 году был принят новый закон «Об обязательном медицинском страховании». С его введением, полномочия, возложенные на страховые медицинские организации (СМО), расширились.
К функциям страховых организаций теперь относятся:
- защита прав застрахованных граждан;
- оформление страховых полисов;
- организация и финансирование врачебной помощи;
- определение тарифов за услуги, оказываемые медицинскими учреждениями;
- контроль качества услуг;
- представление интересов застрахованных лиц в суде.
СМО проводят консультации и разъяснительную работу среди застрахованных лиц о нормативно-правовых актах, регулирующих оказание врачебной помощи.
Для контроля качества услуг в лечебные учреждения направляются эксперты СМО, проводятся социологические опросы среди граждан.
Для осуществления деятельности компании необходимо получить лицензию. Затем уведомить территориальный ФОМС о намерении работать в системе ОМС. Подать документы в ТФОМС необходимо не позднее 1 сентября года, предшествующего началу оказания услуг.
Страховая организация отвечает за финансирование медицинской помощи в рамках базового бюджета, отчитывается перед ТФОМС за соблюдение закона об ОМС.
Информация о страховых медицинских организациях размещается в интернете в открытом доступе.
Отличия между компаниями
Все СМО, работающие в России – коммерческие организации, осуществляющие деятельность на основании лицензии, выдаваемой государством.
Такие компании в начале работы имеют равные возможности, но функционируют по-разному.
Компании отличаются подходом к работе с клиентами:
- время реакции на жалобы;
- поддержка застрахованных лиц (круглосуточная, в рабочее время);
- информирование о бесплатных услугах;
- доступность отделений;
- подготовленность сотрудников.
Еще одним различием является количество клиентов. Чем больше застраховано людей, тем больший размер финансирования получает компания от фонда медицинского страхования.
При недостатке финансирования страховая организация не сможет расходовать достаточно средств на проведение экспертизы, консультаций и правовой поддержки застрахованных лиц. Это, в конечном счете, может привести к снижению качеству услуг и потере клиентов.
СМО отличаются также объемом страховых услуг. Если компания помимо ОМС предлагает услуги ДМС, то она заинтересована в улучшении качества обслуживания для привлечения клиентов и извлечении дополнительной прибыли.
Обратите внимание
Застрахованные лица имеют право сменить страховую по желанию, но не чаще 1 раза в год. Для этого необходимо подать заявление в компанию – нового страховщика не позднее 1 ноября текущего года.
Воспользоваться данным правом могут только граждане, достигшие 18 лет. За детей до 18 лет решение о смене страховой компании принимают родители.
Исключением является смена места жительства, при условии отсутствия филиалов СМО на территории проживания, или закрытие страховой компании.
Рейтинги страховых организаций
Авторитетной компанией, оценивающей надежность страховых медицинских организаций, является рейтинговое агентство «Эксперт РА».
Оценка проводится по следующим критериям:
- финансовая стабильность;
- инфраструктура;
- качество услуг.
По итогам анализа составляется мнение о способности страховой организации выполнять взятые на себя обязательства в рамках ОМС.
Ознакомиться с информацией о надежности страховщиков можно на официальном сайте «Эксперт РА» — https://raexpert.ru/ratings/insurance/.
Также рейтинг СМО по стране в целом и каждому региону в отдельности составляется Федеральным фондом обязательного медицинского страхования.
Данные, представленные ФФОМС, являются объективной оценкой деятельности, так как организация создана для реализации государственной политики в сфере ОМС.
Ознакомиться с мнением ФФОМС можно на официальном сайте организации — http://ffoms.ru/system-oms/analyst-ratings/.
При этом на странице можно оценить страховые организации в каждом регионе по выбранному критерию оценки.
Страховые компании КАСКО — рейтинг надежности 2019
Ошибка в выборе страховой компании может обернуться долгими судебными разбирательствами, потраченными деньгами и временем в случае обращения за выплатами в результате ДТП. Учитывая стоимость страхового полиса КАСКО (особенно в том случае, если нужно застраховать новый автомобиль), возникновение таких проблем может стать более чем досадным недоразумением.
Именно поэтому, выбирая страховую компанию для оформления полиса, стоит ознакомиться с рейтингами, составленными ведущими оценочными агентствами, и на основании полученной информации сделать соответствующие выводы.
Кем формируются рейтинги страховых компаний?
Ведущим рейтинговым агентством, формирующим перечень страховщиков на основании показателя их надежности, является «Эксперт РА», специалисты которого занимаются оценкой страховых компаний с 1997 года.
При формировании рейтингов ими учитываются прогнозируемая вероятность выполнения страховщиком своих обязательств, а также показатели ее платежеспособности, положения на рынке и направление ее развития в долгосрочной перспективе.
Процедура присвоения рейтинга производится в следующем порядке:
- Сбор первичной информации, представляемой страховой компанией: заполненные представителями страховщика анкеты, аудиторские заключения, внутренняя документация, некоторые виды отчетности.
- Интервьюирование сотрудников организации.
- Анализ полученной информации и предварительное выставление оценки.
После подготовки предварительного заключения оно передается на рассмотрение представителю страховой компании: в том случае, если он соглашается с вердиктом, вынесенным агентством, информация о проведенном исследовании публикуется в официальных источниках и компания занимает свое место в рейтинге агентства. В противном случае стороны подписывают соглашение о неразглашении информации и сведения, полученные в ходе анализа собранной информации, не передаются общественности.
Рейтинг страховых компаний по надежности по КАСКО
В списке страховых компаний с самым высоким процентом выплат по КАСКО по версии «Эксперт РА» оказались:
- Ингосстрах;
- Транснефть;
- ВТБ Страхование;
- Альянс;
- АльфаСтрахование;
- ВСК;
- Ренессанс Страхование;
- Уралсиб;
- Энергогарант.
По данным экспертов «Федерального центра поддержки страхователей», использующих данные официальной статистики, представленной Центробанком России, МВД и другими государственными ведомствами, рейтинг самых надежных компаний выглядит следующим образом:
- Росгосстрах;
- РЕСО-Гарантия;
- Ингосстрах;
- ВСК;
- АльфаСтрахование;
- Согласие;
- Эргорусь;
- Уралсиб;
- СОГАЗ.
Рейтинг надежности по версии «Национального рейтингового агентства» представлен следующим страховыми организациями:
- Росгосстрах;
- РЕСО-Гарантия;
- СОГАЗ;
- Электрогарант;
- Бин Страхование;
- Югория.
В зависимости от методики, применяемой при расчете рейтинга той или иной страховой организации, изменяется ее место в ТОПе, сформированном рейтинговым агентством.
Выбирая страховщика для приобретения полиса КАСКО, стоит ознакомиться с рейтингами, представленными разными организациями, и выбрать ту, которая присутствует в каждом из них, а также характеризуется положительными отзывами клиентов.
К таким компаниям относятся:
Ингосстрах
Компания ведет свою деятельность с 1947 года, на протяжении последних 11 лет стабильно входит в первую десятку самых надежных страховых компаний, оказывает полный спектр услуг страхования и выполняет свои обязательства даже при возникновении страховых случаев, требующих выплаты огромного количества денежных средств.
СОГАЗ
Компания основана в 1993 году и является дочерней компанией одного из крупнейших российских монополистов – «Газпрома». Имеет несколько подразделений, каждое из которых специализируется на определенном виде страхования.
РЕСО-Гарантия
Компания создана в 1991 году и на сегодняшний день насчитывает около 800 филиалов во всех регионах страны. По итогам 2015 года заняла третье место по объемам собранной страховой премии.
Компания функционирует с 1992 года. В настоящее время оказывает услуги более чем по 100 видам страхования. Впервые рейтинг А++ (Исключительно высокий уровень надежности) от агентства «Эксперт РА» получила в 2002 году и с тех пор регулярно его подтверждала.
Росгосстрах
Компания создана в 1992 году, в настоящее время является наиболее масштабной страховой организацией в России. По оценкам рейтинговых агентств «Эксперт РА» и «Национальное рейтинговое агентство», компания имеет высшие рейтинги надежности (А++ и ААА).
Проанализировав рейтинги, присвоенные выбранной страховой компании ведущими рейтинговыми агентствами страны, можно сделать вывод о том, насколько целесообразно заключение страхового договора именно с этой организацией. Кроме того, предварительный анализ позволит выяснить, какова вероятность того, что при наступлении страхового случая причитающаяся компенсация будет выплачена страхователю в полном объеме.
