Как сбербанк обманывает людей? Отзывы клиентов о случаях обмана
Один из самых распространенных видов обмана в Сбербанке – «подарочные» карты. Причем речь идёт не о предоплаченных сбербанковских карточках, на счетах которых уже есть определённая сумма НЕ КРЕДИТНЫХ средств.
Это неплохой подарок, правда, с 2015 года эти карточки перестали выпускаться.
На самом же деле сотрудники называют подарком обыкновенные кредитные карты с установленным кредитным лимитом (их обычно выдают в рамках персонального предодобренного предложения).
Пользоваться ими необходимо так же, как и обычными кредитками:
Почему Сбербанк скрывает под словом «подарок» стандартный, по сути, кредит? Все очень просто – есть план выдач, который нужно выполнять.
Потому и оформляют такие карты часто без ведома её будущего владельца, по собственной инициативе.
А потом просто ставят перед фактом: «Мы вам дарим карту, получите её в красивом конверте!» И самое интересное – искренне удивляются нежеланием клиентов воспользоваться щедрым подарком.
Обратите внимание
Запечатлелся в памяти отзыв на одном из банковских ресурсов, когда пенсионерка, будучи твёрдо уверена, что у неё в руках действительно подарочная карта, стала тратить с неё деньги «направо и налево». Лишь потом, когда она узнала, что эти деньги заёмные, и их придётся возвращать, с беднягой чуть не случился инфаркт.
Типичная ситуация, когда к кредитке подключается услуга «Мобильный банк» (радует, что для сбербанковских кредитных карт она бесплатна), то есть она привязывается к номеру телефона, к которому уже привязана зарплатная карточка.
Если с дебетовой картой выполняется какая-либо операция, например, списывается «Автоплатёж», «Быстрый платёж» или просто перевод с помощью смс-сообщения, то может возникнуть ситуация с недостатком денег на основной (дебетовой) карте.
Тогда будет попытка списать деньги с той карты, на которой средства имеются, в нашем случае – с кредитки. Если вы упустите этот момент, и не погасите вовремя по ней долг (как минимум надо внести минимальный ежемесячный платёж), то у вас будет просрочка и все исходящие последствия: испорченная кредитная история и прочие радости.
Чтобы сильно не сгущать краски, отметим преимущество получения кредитки, о котором мало кто догадывается! Привязав её к тому же номеру телефона, что и зарплатную карточку, вы можете сделать услугу смс-информирования по последней совершенно бесплатной. Для этого достаточно один раз позвонить в банк или посетить отделение и сказать несколько нужных слов, а за подробностями прошу сюда.
Один из самых распространенных видов обмана в Сбербанке – «подарочные» карты. Причем речь идёт не о предоплаченных сбербанковских карточках, на счетах которых уже есть определённая сумма НЕ КРЕДИТНЫХ средств.
Это неплохой подарок, правда, с 2015 года эти карточки перестали выпускаться.
На самом же деле сотрудники называют подарком обыкновенные кредитные карты с установленным кредитным лимитом (их обычно выдают в рамках персонального предодобренного предложения).
Обратите внимание
Запечатлелся в памяти отзыв на одном из банковских ресурсов, когда пенсионерка, будучи твёрдо уверена, что у неё в руках действительно подарочная карта, стала тратить с неё деньги «направо и налево». Лишь потом, когда она узнала, что эти деньги заёмные, и их придётся возвращать, с беднягой чуть не случился инфаркт.
Вторая категория обманутых – участники зарплатного проекта, которым кредитки активно предлагаются в качестве бесплатного приложения к зарплатной карте.
Важно
Здесь особого подвоха нет, но если человек не имеет представления о том, что из себя представляет кредитка, и как ей правильно пользоваться, то такое «бесплатное приложение» может выйти для них боком.
Типичная ситуация, когда к кредитке подключается услуга «Мобильный банк» (радует, что для сбербанковских кредитных карт она бесплатна), то есть она привязывается к номеру телефона, к которому уже привязана зарплатная карточка.
Если с дебетовой картой выполняется какая-либо операция, например, списывается «Автоплатёж», «Быстрый платёж» или просто перевод с помощью смс-сообщения, то может возникнуть ситуация с недостатком денег на основной (дебетовой) карте.
Тогда будет попытка списать деньги с той карты, на которой средства имеются, в нашем случае – с кредитки.
Если вы упустите этот момент, и не погасите вовремя по ней долг (как минимум надо внести минимальный ежемесячный платёж), то у вас будет просрочка и все исходящие последствия: испорченная кредитная история и прочие радости.
Чтобы сильно не сгущать краски, отметим преимущество получения кредитки, о котором мало кто догадывается! Привязав её к тому же номеру телефона, что и зарплатную карточку, вы можете сделать услугу смс-информирования по последней совершенно бесплатной. Для этого достаточно один раз позвонить в банк или посетить отделение и сказать несколько нужных слов, а за подробностями прошу сюда.
Сколько стоит страховка карты
Стоимость страховки карт Сбербанка при online-оформлении представлена в таблице.
Сумма страхового покрытия, тыс. руб.Цена, руб. 60 1161 120 1710 250 3510 350 5310
Перевыпуск карточки
Иногда и такое вполне безобидное мероприятие становится поводом для введения в заблуждение клиентов. Казалось бы, что тут сложного: закончился срок действия зарплатной карты, вам выпустили новую, и предлагают ее получить.
Иногда и такое вполне безобидное мероприятие становится поводом для введения в заблуждение клиентов. Казалось бы, что тут сложного: закончился срок действия зарплатной карты, вам выпустили новую, и предлагают ее получить.
Совет
Когда вы придёте за новой картой, то будьте готовы к сюрпризу. Вам могут с помпой подарить конверт с кредиткой, о чём мы уже говорили.
Лучший вариант – отказаться сразу от такого подарка, если вы не имеете опыта её использования.
Условия покупки полиса в Сбербанке
Вы не обязаны покупать страховой полис, если являетесь владельцем карточки Сбербанка. Однако не спешите отказаться от предлагаемой услуги. Активировав защиту банковских карточек вы можете быть спокойны, если ваши средства будут украдены или карта придет в негодность.
Стоимость приобретения страховки
В настоящий момент действуют три программы страхования банковских карт Сбербанка. Они все включают в себя одинаковое количество рисков, а также имеют единый алгоритм подключения, активации и получения средств. Отличия заключаются в цене и размере страхового покрытия.
Сумма покрытия При покупке полиса онлайн При покупке полиса в отделении 30 000 рублей 700 рублей в год Не предусмотрено 120 000 рублей 1710 рублей в год 1900 рублей в год 250 000 рублей 3510 рублей в год 3900 рублей в год 350 000 рублей Не предусмотрено 5900 рублей в год
При этом стоимость полиса в отделении и в режиме онлайн отличаются. Так, при одинаковой сумме страхования цена полиса, купленного на сайте, будет меньше. Однако полис на самую высокую сумму страхового покрытия можно купить только в отделении. Оплата всего полиса производится сразу. Заплатить можно только с дебетовой карты.
Как оформить и активировать защиту
Для приобретения полиса через интернет необходимо следовать пошаговой инструкции.
Шаг 1. Перейти на страницу online.sberbankins.ru (страхование производит дочерняя компания банка «Сбербанк страхование»).
Шаг 2. Выбрать сумму страховки. Ввести промо-код (если он имеется). Нажать Оформить (программа сама рассчитает подлежащую к уплате сумму и срок действия защиты).
Шаг 3. Подтвердить правильность введенных сведений. Получить электронный полис на e-mail и оплатить полис с помощью банковской карты, следуя указаниям в письме с полисом.
Оформление страховки в офисе банка по карте Сбербанка выглядит так:
- Вы обращаетесь в любое отделение с паспортом и картой, на которой есть необходимая для оплаты полиса суммы;
- Оформляете анкету-заявление на подключение страховой защиты;
- Вам вручается бумажный полис;
- Производите оплату полиса через терминал или систему Сбербанк онлайн под руководством менеджера банка.
Далее необходимо активировать полис Сбербанк страхование банковских карт, иначе он не будет действовать. Для этого нужно:
- Перейти на сайт sberbankins.ru, выбрать пункт меню Активация полиса;
- Выбрать необходимый полис (Защита банковских карт);
- Ввести все требуемые данные и нажать Активировать.
На вопрос, обязательно ли оформлять страховку на карту Сбербанка, ответ каждый подбирает самостоятельно. В правилах банка нет такого условия использования кредитных или дебетовых карточек. Однако, при наступлении страхового случая лучше находится под защитой страховой компании, которая определяет четкий порядок действий.
Пошаговое руководство при наступлении страхового случая
Если с вами произошла такая неприятность, что требуется получение выплаты по программе Сбербанка страхование Защита карты, то необходимо действовать максимально быстро:
Страховка карты Сбербанка
Услуги страхования становятся наиболее популярными, страховая компания Сбербанк своим клиентам предлагает различные программы финансовой защиты, в том числе и по страхованию банковских карт.
Такая защита позволяет безопасно пользоваться пластиком, оградить себя от возможного риска мошенничества и получить компенсацию при наступлении страхового случая. Но большинство клиентов не знают о данной услуге и основных ее преимуществах.
Поэтому в данной статье ответим на вопрос, что такое страхование карты Сбербанка, зачем нужна услуга и можно ли от нее отказаться.
Что такое страховая защита карты
Сбербанк Страхование – это дочернее предприятие, одноименная компания самого крупного банка в нашей стране. Она предлагает защиту денежных средств на счету пластиковой карты. И данная программа, стоит отметить, имеет некоторые свои преимущества:
- абсолютно каждый желающий клиент Сбербанка может оформить страховой полис любым удобным для себя способом, а именно непосредственно в отделении банка или через его удаленный онлайн-ресурс;
- частично оплатить стоимость полиса можно бонусами Спасибо, но не более 15%;
- полис защищает от мошенничества, такая страховая защита доступна для любого пластика кредитного или дебетового.
Соответственно, страхование банковских карт позволяет получить финансовую компенсацию при наступлении страхового случая.
Более того, здесь клиент может сам определить сумму компенсации при утрате денежных средств, от этого будет напрямую зависеть размер страховой премии.
Такой полис предоставляется на один календарный год и начинает действовать через 15 дней после его оплаты. Финансовая защита распространяется на следующие случаи:
- хищение денежных средств, хранящихся на счету пластиковой карты злоумышленниками;
- потеря банковского пластика.
Стоит более подробно объяснить, что значит хищение денежных средств, и какие случаи попадают под страховые:
- денежные средства были похищены мошенниками со счета карты в результате кражи;
- злоумышленники применяли насильственные методы для того, чтобы получить пластиковый носитель и данные для доступа к личным средствам клиента;
- денежные средства были похищены в результате мошеннических действий, когда злоумышленники подделывали документы и подписи клиентов;
- ограбление клиента и хищение пластиковой карты.
В общем, если в результате непредвиденных обстоятельств карта была похищена злоумышленниками, и они преступным путем получили с нее денежные средства, то при этом клиент может рассчитывать на финансовую компенсацию от страховой компании.
Тарифы на услугу
Как уже говорилось ранее, стоимость страхового полиса будет зависеть непосредственно от клиента, а именно от суммы страховой защиты. Поэтому для каждого клиента она будет рассчитываться индивидуально.
Стоит сказать, что на стоимость страхового полиса также влияет способ заключения договора, напомним, что клиент имеет возможность сделать это через Сбербанк или через официальный сайт страховой компании.
Для своих клиентов банк предлагает три тарифа на обслуживание, чтобы их сравнить приведем таблицу. Итак, сколько стоит защита средств. Рассмотрим:
Оформление в онлайн-режиме Оформление через отделение банка Сумма страховой премии, рублей Размер компенсации, рублей Сумма страховой премии, рублей Размер компенсации, рублей 30000 700 120000 1900 120000 1710 250000 3900 250000 3510 350000 5900
Из представленной таблицы видно, что стоимость полиса напрямую будет зависеть от суммы компенсации при наступлении страхового случая, а при оформлении страховки в режиме онлайн существует возможность несколько сэкономить на покупке полиса. Кстати, стоит также учитывать, что сумма компенсации не может превышать той суммы, которая была утрачена владельцем пластика в результате мошеннических действий.
Особенности страхования кредиток
Страхование кредитных карт Сбербанка наиболее актуально, ведь на счету пластика хранятся не собственные средства клиента, а заемные, соответственно в случае хищения средств заемщик не освободится от кредитных обязательств. А вот если оформить полис от страховой компании, то обязательства по уплате банковского займа лягут на плечи страховщика.
И еще один важный нюанс, страховая компания не выплатит задолженность самого заемщика, то есть ту сумму, которой он распорядился до хищения денежных средств. В остальном способ и процедура оформления остается стандартной, но ее мы рассмотрим чуть позже.
Перечень страховых случаев
Страхование дебетовых карточек
Владельцы дебетовых карточек также могут воспользоваться услугой страховой компании. Ведь даже если на счету пластика нет заемных банковских средств, в случае кражи или мошенничества клиент несет убытки. В этом варианте компенсацию в рамках страховой защиты получает непосредственно застрахованное лицо.
При оформлении полиса для дебетовой карточки, тарифы остаются неизменными, то есть клиент вправе самостоятельно определить собственные риски, и на основании них приобрести страховой полис. То есть сумма компенсации при наступлении страхового случая будет равна сумме, похищенной в результате мошеннических действий, но не больше той, на которую была застрахована карта.
Как приобрести полис, список документов
Клиент может приобрести полис в отделении банка и получить при этом документ на бумажном носителе, или заключить договор со страховой компанией в режиме онлайн и стать владельцем электронного документа. Оба они имеют равную юридическую силу. Соответственно, удаленное оформление полиса лишь дает возможность сэкономить собственное время и деньги.
Что касается документов, то при себе нужно иметь только паспорт, дополнительных справок не потребуется. Далее, нужно будет явиться в отделение банка, и заявить о своем желании застраховать банковский пластик.
После этого операционист банка проведет всю процедуру самостоятельно, и даст на подписание договоров со страховой компанией.
В другом варианте, все то же самое можно сделать самостоятельно на официальном ресурсе страховой компании, для этого приведем пошаговое руководство для пользователя:
- открыть официальный ресурс страховой компании;
- в главном меню найти ссылку «Застраховать себя и свое имущество»;
- из предложенного списка выбрать «Страхование банковских карт»;
- нажмите кнопку «Оформить онлайн»;
- заполните необходимые сведения, укажите паспортные данные и прочую информацию;
- подтвердите свои действия нажатием соответствующей кнопки.
На адрес электронной почты придет документ в электронном виде. Затем его нужно будет оплатить путем списания со счета своей банковской карты.
Можно ли отказаться от страхования
Большинство клиентов мало что знают о страховании карточек.
Поэтому в большинстве своем с легкостью соглашаются с покупкой полиса, особенно когда сотрудник банковской организации настойчиво рекомендует приобрести финансовую защиту, описывает все преимущества страхового полиса.
Но для большинства клиентов – это просто бесполезные траты. К тому же, далеко не каждый имеет возможность приобрести страховку, а другая часть не видит в ней особой необходимости, отсюда вытекает вопрос, можно ли отказаться от нее.
Для того чтобы ответить на вопрос обратимся к действующему законодательству, по закону это не является обязательным видом страхования, соответственно, клиент может приобрести полис, а может от него и отказаться.
Причем по последнему постановлению Центрального банка, вернуть полис и получить полную сумму его стоимости можно в течение двух недель после подписания договора со страховой компанией.
Обратите внимание
А она, в свою очередь, возвращает в полном объеме сумму страховой премии.
Но с некоторыми трудностями клиенты могут столкнуться в том случае, если срок возврата уже истек, а необходимость вернуть полис все еще осталась. В данном случае, конечно, стопроцентной гарантии возврата денежных средств нет. Но тем не менее можно будет попробовать вернуть хотя бы часть затраченных средств.
Для этого следует явиться лично в отделении Сбербанка со страховым полисом и своими личными документами.
Нужно сообщить сотруднику банка о своем намерении отказаться от услуг страховой защиты, затем заполнить соответствующее заявление и передать его на рассмотрение.
Кстати, сотрудник банка не принять заявление не имеет права, так как он не является представителем страховой компании, он лишь выполняет посредническую роль.
По итогам рассмотрения заявки, сотрудники страховой компании должны связаться с клиентом и уточнить все детали возврата полиса и денежных средств. Кстати, если сроки возврата уже истекли, то клиент все равно может получить частично уплаченную сумму страховой премии, как правило, в данном случае страховая компания имеет полное право начислить неустойку.
Страхование средств на карте Сбербанка, особенно когда речь идет о кредитном лимите – это в первую очередь гарантия для банка.
Именно поэтому при оформлении кредитки менеджер обязательно будет предлагать страхование финансовых рисков, но клиент вполне может отказаться от такой защиты без объяснения причин.
Важно
Банки, хотя такое случается довольно редко, могут ужесточить условия сотрудничества с клиентом, увеличить годовой процент или снизить кредитный лимит.
В итоге нужно сказать, что страховка карты Сбербанка – это личное дело каждого клиента, банк не имеет права навязать дополнительную услугу.
Но в то же время, если существует хотя бы малая вероятность мошенничества, то отказываться от услуги не стоит, по крайней мере, если защита нужна для кредитной карты.
А при оформлении такого полиса нужно будет правильно соизмерить размер кредитного лимита с суммой страховой защиты, чтобы в случае наступления страхового случая получить компенсацию в полном объеме.
Какие варианты страхования карты от мошенничества предлагает Сбербанк и можно ли отказаться от такой защиты?
Пластиковые карты – один из самых передовых и безопасных способов хранить средства. Однако мошенники не прекращают попытки обойти многочисленные уровни защиты.
Чтобы лишний раз не переживать о сохранности средств, крупнейший российский банк предложил своим клиентам услугу по защите карты от мошенничества. В финансовой организации уточняют, что страховка может стать незаменимым инструментом для пользователей, которые часто расплачиваются в интернете, переводя деньги через удаленные сервисы и снимают их через банкоматы.
Об особенностях услуги вы сможете прочитать в нашем материале.
Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:
+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург
Условия программы страхования
Клиентам Сбербанка предлагается оформить полис страхования, основным риском по которому является несанкционированные снятие средств с любого пластика.
При этом, страховка привязывается к банковскому счету и распространяется на все продукты, выданные на имя пользователя. Т.е. с такой страховкой под защиту попадут все карты, оформленные на физическое лицо – как кредитные, так и дебитные.
Можно получить компенсацию от Сбербанка:
- через получение PIN-кода насильственным путем;
- при помощи подделок подписей в момент выдачи наличных;
- использование карты третьими лицами после ее утери, фишинга, скимминга.
Подробно о том, какие виды мошенничества с банковскими картами есть, читайте тут, а из этой статьи вы узнаете о существующих обманных схемах с картами Сбербанка.
Страховка предоставляется на 12 месяцев.
Варианты
Вариант программы Сумма покрытия Стоимость страховки Эконом 60 000 рублей 1 161 рублей Стандарт 120 000 рублей 1 710 рублей Стандарт плюс 250 000 рублей 3 510 рублей Премиум 350 000 рублей 5 310 рублей
Где и как можно оформить? Подробная пошаговая инструкция онлайн оформления
Полис может получить любой клиент Сбербанка, и его оформление займет всего несколько минут. Для того, чтобы купить полис, перейдите на страницу онлайн-приобретения . Там система предложит пользователю один из вариантов, представленных выше.
На данный момент минимальная сумма равняется 60 000 рублям.
Выбираем сумму, знакомимся со стоимостью и сроком действия (вводим промо-код если он у вас есть) и кликаем на «Оформить».
На втором этапе оформления необходимо будет ввести свои данные в указанные ячейки:
Хотим отметить, что при онлайн оформлении полис присылается гражданину на почту, поэтому ее следует вводить максимально корректно, дабы сделка прошла успешно.
Введя все данные, можно переходить к подтверждению и оплате. Стоимость полиса можно оплатить с любой удобной пластиковой карты. После проведения платежа полис придет на почтовый ящик в течение максимум одного рабочего дня.
Плюсы и минусы страховки
Хотя подавляющее большинство операций на сегодняшний день отлично защищены, страховка может стать полезным инструментом для людей, которые проводят через карты или хранят на них большие суммы.
Если бизнес, предпринимательская деятельность или получение зарплаты с последующими расходами идут через пластик, не лишним будет защитить его от несанкционированного снятия средств.
Оформление такой страховки мы могли бы посоветовать клиентам, хранящим на пластике много средств и всем тем, кто активно использует карту через онлайн операции, переводы и оплаты услуг.
Любые изменения в полис можно вносить в телефонном режиме, также по телефону Сбербанк принимает заявления на расторжение заключенного полиса.
Клиент, если хочет отменить страховку, должен позвонить на номер 8 800 555 555 7.
Во время телефонного разговора важно иметь под рукой полис страховки карты. Все запрошенные коррекции по страховке производятся в течение 10 рабочих дней.
Сбербанк предлагает дополнительное решение для тех, кто боится стать жертвой мошенников. Опция страховки позволяет обезопасить себя от самых распространных рисков – снятия средств через банкоматы после потери карты, хищения PIN-кода, а также порчи пластика. Минимальный пакет страховки с покрытием в 60 тысяч обойдется застрахованному лицу в 1 160 рублей.
Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:
+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург
Как отказаться от страховки карты в сбербанке
Обязательная страховка покупаемого жилья – официальное требование Сбербанка при получении жилищного кредита и обосновано законодательными нормами РФ.
Это условие выставляют все кредитные организации, и заемщику не удастся избежать его. Но помимо страхования объекта недвижимости есть еще некоторые виды страховых программ, которые оформляются только на добровольной основе.
По собственному желанию клиент может оформить следующие виды страховок:
При подаче заявки на займ банковские служащие непрозрачно намекают клиенту, что без страховки такой вариант невозможен. Но следует знать, что даже при страховании заявитель не получает 100% гарантии одобрительного решения банка на заявку.
Совет
В то же время законодательством определено, что страхование здоровья и жизни является добровольной процедурой страхователя и принуждение в этом вопросе незаконно.
Но есть и другой момент: страховой полис дает возможность снизить процентную ставку.
Страхование банковских карт Сбербанка
- пользование картой в личных целях в результате кражи пластика или разбоя;
- получение банковской карты и пин-кода к ней вследствие применения насильственных действий по отношению к держателю или угроз с последующим использованием карты;
- снятие денег со счета путем подделки личной подписи владельца банковской карты/счета в кассе отделения Сбербанка;
- пользование поддельным пластиком с целью снятия средств, оплаты покупок и услуг с применением настоящих реквизитов оригинальной карты;
- ограбление владельца пластиковой карты в первые два часа с момента снятия наличных со своей карты в банкомате;
- прочие незаконные способы завладения банковской картой с дальнейшим ее использованием.
Клиент: «Мне еще не приходилось иметь дело со страховыми компаниями, но Сбербанку я доверяю как самому себе, поскольку являюсь его клиентом уже много лет. Не могу сказать, что страховка мне пригодилась хоть раз, просто, к счастью, не было страхового случая. И, тем не менее, я ни разу не отказался от страховой защиты. Сейчас мошенники настолько стали изобретательны, что не успеваю удивляться. Поэтому каких-то пару тысяч в год для меня не большие деньги, а вот со страховкой надежнее и спокойнее».
Как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке после получения, при оформлении
Нередко граждане для получения ссуды соглашаются на любые дополнительные условия. И потому при оформлении договора кредитования получают страховой полис (а то и несколько). Другие просто не вчитываются в условия, а потом не знают, как отказаться от страховки по кредиту, в Сбербанке клиент может сделать это в течение 14 дней с момента подписания договора страхования.
Сбербанк, как правило, предлагает оформить полис в дочерней компании «Сбербанк страхование». Однако если вас не устраивают определенные условия договора, можете самостоятельно выбрать страховщика. Нужно перед оформлением сообщить об этом менеджеру банка.
Еще почитать: Как получить кадастровый паспорт на квартиру в 2018 году
Можно ли отказаться от страховки Сбербанка
Участились случаи жалоб на то, что в Сбербанке навязывают страховку: как отказаться и можно ли оформить отказ уже после получения кредита? Возможно ли при этом вернуть деньги по уплаченному полису? Какие бланки и образцы документов надо оформить заявителю.
Дополнительно необходимо заполнить бланк отказа от страховки. Он предназначен для лица, оплатившего услуги. К нему необходимо приложить копии паспорта и документа об оплате. Возврат средств после подачи заявления должен произойти на протяжении 7 рабочих дней.
Дома мы разобрались и решили, что нам это не нужно. Когда он пошел в Сбербанк ему долго не хотели давать заявление для написания отказа от страховки (определенной формы заявления у них нет) написали от руки, а потом сказали, что мы сами должны по почте с письмом с уведомлением отправлять это заявление в Москву на рассмотрение.
Муж менял карту виза в г. Самара в п. Красная Глинка в связи с истечением срока действия, при этом ему навязали страховку по защите средств на банковских картах. Ему не объяснили что это такое и сказали, что это обязательно при замене карты и взяли с него 1900 руб.
Как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке
Минус в том, что на практике не все риски относятся к категории страховых, поэтому и получить выплаты удается не всегда. К примеру, банки часто предлагают защиту от потери трудоспособности, но на практике страховщики часто отказывают клиентам, ссылаясь на разные причины. Если случай все-таки признается компанией, деньги направляются прямо кредитору.
Клиенты Сбербанка часто сталкиваются с ситуацией, когда работники финансового учреждения буквально навязывают услугу страхования. Они объясняют это защитой от рисков и возможностью снизить процентную ставку.
Обратите внимание
Минус в том, что применение такой опции повышает стоимость кредита и заставляет клиента переплачивать деньги.
Можно ли в Сбербанке отказаться от страховки по кредиту? Как это сделать правильно? В какой последовательности действовать? Эти и другие вопросы рассмотрим ниже.
Часто задаваемые вопросы
В течение 10 рабочих дней после получения от Вас всех необходимых документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, причину и размер убытка, подписывается страховой акт. Страховая выплата производится в течение 5 рабочих дней после подписания Акта о страховом случае.
- ФИО Заявителя;
- паспортные данные Заявителя;
- контактные данные Заявителя (телефон и/или адрес эл. почты);
- номер договора страхования и дата его оформления;
- банковские реквизиты (лицевой счёт получателя и БИК банка) на которые страховая компания может перевести денежные средства страховой премии.
Еще почитать: Узнать очередь в детский сад в красноярске
Возврат страховки от Сбербанка: как отказаться
В качестве подстраховки, перед обращением в суд, проведите правовую экспертизу заключенного договора, не предусматривает ли она выбора заемщика на предоставление ему услуг по страхованию. Так же озаботьтесь заранее получением от банка отказа в возврате суммы страхования в письменном виде.
ВНИМАНИЕ: Бывает так, что заемщику предоставляется договор с включенным в него условием, что заемщик ознакомлен с условием страхования своего здоровья или имущества и не возражает о страховании.
Обязательно ознакомьтесь с условиями страхования, так как сам договор страховки может быть не предоставлен.
Подписывать подобное предложение так же не советуем, если вы не согласны страховаться, так как в случае подписания- суд будет не на вашей стороне.
Можно ли отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке
Если договор уже подписан, и в него был внесен пункт о добровольном страховании, то будет сложно доказать, что заемщик был введен в заблуждение, поэтому нужно смириться со своей участью, и платить по кредиту и страховке до окончания действия договора займа. Если такого пункта нет, можно спокойно обращаться в суд.
Отказ от страховки после получения кредита Сбербанка: образец бланка отказа от страхования жизни при оформлении ипотечного кредита
Сбербанк занимает весомую долю на рынке долгое время, и для его специалистов не составит труда, сделав небольшой анализ, просчитать вероятность возврата денежных средств вовремя. Но предугадать форс-мажорные обстоятельства невозможно, поэтому банковское учреждение заинтересовано в страховании. Кроме того, это является дополнительным доходом кредитора.
Выдача займов физическим лицам предусматривает тщательный просчет возможных рисков и вероятности возврата долга заемщиком, кредитор старается также застраховать клиентов, чтобы себя обезопасить. Дополнительные затраты ложатся на плечи заемщиков, это является причиной задуматься: можно ли отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке после его получения.
10 Июл 2018 stopurist 1165
Страхование карты в Сбербанке: особенности, условия и отзывы :
Сохранить средства на пластиковой карте клиенты Сбербанка могут с помощью продукта «Защита средств на банковской карте». Страхование карты Сбербанка — это платный полис. Приобрести его владельцы карточек могут в офисах или на сайте финансовой организации.
Особенности защиты
Зачем страховать деньги на дебетовых и кредитных картах? Покупка полиса помогает клиентам Сбербанка забыть о возможных рисках при хранении наличных на пластиковых карточках. В отличие от вкладов и сберегательных счетов у мошенников есть несколько способов, как получить доступ к деньгам на карточках. Не всегда бережное использование кредиток позволяет защититься от злоумышленников.
С помощью страхования Сбербанка «Защита средств на банковских картах» клиент может компенсировать похищенные средства в размере до 100 % от суммы. Страховка подразумевает возмещение утраченных наличных владельцу пластиковой карточки.
Размер возмещения зависит от похищенной суммы и страхового покрытия. Чем больше стоимость страховой премии, тем выше страховая сумма.
От чего защищает полис?
Страхование карты Сбербанка позволяет защитить средства от:
Под снятием наличных третьими лицами подразумеваются любые способы хищения средств с банковской карты. Причиной для этого может стать:
- снятие наличных в банкоматах в результате кражи или хищения карточки;
- выдача карты в результате насилия или угрозы владельцу пластикового носителя;
- использование копии пластикового носителя;
- кража средств, снятых владельцем карты в банкомате, в течение 2 часов с момента их получения;
- фишинг и скимминг.
Современные способы хищения средств с карточек Сбербанка
Фишинг и скимминг, в отличие от кражи карты, являются современными способами мошенничества. Не всегда владельцы карт Сбербанка знают, что это и как бороться со злоумышленниками.
Под фишингом понимается получение доступа к данным карты через сайты в интернете или рассылку по электронной почте. Пример фишинга: владелец карты Сбербанка получает уведомление на e-mail о том, что его карточка заблокирована судебными приставами.
Для разблокировки он должен перейти по ссылке (якобы на сайт ФССП РФ) и ввести ее данные (номер, срок действия и код на обратной стороне).
Важно
После перехода карта клиента может быть действительно заблокирована в результате мошеннических действий, а средства — похищены злоумышленниками.
Скимминг представляет собой накладку на банкомат или терминал, которая «считывает» ПИН-код клиента или данные его карты. После этого мошенники могут получить доступ к кредитке путем изготовления копии платежного средства или похитить карточку и снять наличные, узнав ее код.
Оба варианта хищения средств преследуются по закону. Защита карты в страховании Сбербанка позволяет возместить средства владельцу полиса.
Принцип действия полиса
Страхование средств на карте Сбербанка является добровольной услугой. Она оформляется по инициативе клиента. Наличие полиса позволяет свести к минимуму риски использования банковской карты.
Как действует защита:
- клиент приобретает страховку в офисе банка или на сайте;
- в результате страхового случая с карты владельца полиса незаконно списываются средства;
- клиент обращается в «Сбербанк Страхование» за возмещением похищенных средств;
- рассмотрев заявку, компания возмещает клиенту убыток.
Тарифы и условия страхования
Стоимость страховки зависит от размера возмещения. Клиент Сбербанка сам выбирает, на какую сумму оформить полис. При покупке полиса в офисе банка есть 3 варианта защиты:
Приобретение полиса онлайн обойдется клиентам дешевле. Тарифы «Сбербанк Страхования» по защите банковских карт онлайн:
- 1161 рубль за полис с покрытием 60 тыс. рублей.
- 1710 рублей стоит страховка, защищающая карты на 120 тыс. рублей.
- 3510 рублей придется заплатить за полис со страховым покрытием 250 тыс. рублей.
- 5310 стоит страхование на сумму 350 тыс. рублей.
Полис действует 1 год с момента приобретения. Защита становится активной на 15-й день после покупки банковского продукта.
Покупка полиса в офисе Сбербанка
Более 2/3 владельцев полисов приобретают страховой продукт в офисах банка. Страхование карты Сбербанка может купить как владелец пластикового носителя, так и страхователь. Во втором случае необходимо предоставить данные того, на чье имя будет записан полис.
Для покупки необходимо предоставить паспорт. В полис менеджер вписывает следующие данные:
- Ф. И. О. выгодоприобретателя;
- дату рождения;
- паспортные данные.
Так как при покупке полиса страхуются все карточки клиента, перечислять их необязательно.
После заполнения данных клиент должен оплатить полис. Рассрочка при оплате «Защиты банковских карт» в Сбербанке не предусмотрена. Оплатить полис клиент может по карте, наличными или с личного счета (вклада, сберкнижки). Оплата осуществляется без комиссии.
После приобретения страхования карты Сбербанка клиент получает копию чека об оплате и договор. Если оплата осуществлялась со счета, вместо чека вкладчику выдается выписка.
Приобретение полиса онлайн
Оформить страховку можно и без посещения отделения Сбербанка. В таком случае полис будет стоить дешевле.
При оплате онлайн клиент самостоятельно заполняет данные в бланке полиса. Как приобрести «Защиту банковских карт» через интернет:
Главным условием покупки полиса на сайте является онлайн-оплата. Совершить платеж клиент может с банковской карты Сбербанка. После оплаты покупателю на адрес указанной почты приходит электронная версия полиса. Онлайн-страховка ничем не уступает полису, приобретенному в отделении Сбербанка.
Если у клиента есть страховка для дебетовых карт, приобретать страхование кредитной карты Сбербанка не нужно. Страховой продукт позволяет защитить все карточки одновременно в рамках установленной суммы покрытия.
Что делать при наступлении страхового случая?
Страхование карты Сбербанка позволяет получить возмещение в случае снятия наличных со счета кредитки мошенниками. Но не все владельцы полиса в курсе, что нужно делать при возникновении страхового случая.
Если у клиента списали средства с карточки или она была похищена, необходимо:
- Срочно заблокировать пластиковый носитель. Чем быстрее произвести блокировку, тем больше шансов, что клиент сохранит хотя бы часть оставшихся средств.
- Обратиться в полицию. Мошенничество является уголовно наказуемым деянием и преследуется по закону.
- Позвонить в контактный центр «Сбербанк Страхования» и сообщить о случившимся.
- Собрать пакет документов для возврата средств и направить его в страховую компанию Сбербанка. Клиент может принести справки в офис или направить документы заказным письмом по почте.
- Дождаться решения страховой компании.
В случае если страховая примет решение в пользу клиента, деньги будут возвращены на указанный клиентом счет в течение 10 дней с момента поступления справок в «Сбербанк Страхование».
В каких случаях могут отказать в выплате по страховке?
Согласно отзывам о страховании карт Сбербанка в 9 из 10 случаев по заявке клиента на получение средств выплачивается страховое возмещение. Но не всегда покупатель полиса может рассчитывать на возврат средств.
Отказ в выплате средств возможен, если:
- Превышена сумма страхового покрытия. Например, клиент оформил полис с покрытием в 60 тыс. рублей, а с карты похищены средства в размере 100 тыс. рублей. В таком случае он может рассчитывать только на частичную компенсацию в размере 60 тыс. рублей. В возмещении оставшейся суммы будет отказано.
- Действия были совершены по умыслу владельца карты. Некоторые клиенты считают, что страховое покрытие будет выплачиваться в любом случае. Не исключены случаи, когда владельцы карт договаривались со знакомыми о якобы краже карты или средств с нее, чтобы получить страховое возмещение. Это тоже является мошенничеством и грозит не только отказом в оплате от «Сбербанк Страхования», но и уголовным или административным наказанием.
- Клиент добровольно передал данные мошенникам. Иногда злоумышленники получают информацию от самого клиента. Например, пользователь сообщает им коды из СМС для входа в интернет-банк и логин. Зная данные карты, мошенники легко могут воспользоваться средствами клиента.
Расторжение договора
Если клиент приобрел полис и решил вернуть его, у него есть 14 дней для расторжения договора. Как отказаться от страхования карты Сбербанка:
- позвонить в службу поддержки и предоставить данные, направить копии документов по указанному адресу;
- прийти в офис банка с документами (чеки, договор) и написать заявление на возврат средств.
Сумма возврата будет перечислена в течение 10 дней на указанный клиентом расчетный счет.
Как происходит страховка карты Сбербанка и можно ли отказаться?
Пластиковые карты являются удобным и практичным местом для хранения всех денежных средств, при этом, независимо от размера суммы, деньги всегда под рукой и не занимают много места в кошельке. На данный момент расплатиться картой для всех держателей можно везде и в любое время.
Часто происходит, что хакерам удается обойти систему защиты карты и списывать деньги в онлайн, ее можно также потерять или вовсе украдут, на этот случай придумали страхование денежных средств на ней.
Зачем нужно страховать карту в банке?
Страхование — это защита любого имущества. Поэтому страхуя карту, производится полная защита денежных средств, которые хранятся на ней. Также это дает дополнительные возможности для безопасных операции как в магазинах, так и через интернет.
Такое страхование позволяет:
- спасти все денежные средства от любых взломов и мошенничества;
- при утере карты денежные средства станут заблокированы и их можно будет обналичить в любом отделении банка;
- при краже воспользоваться ей не удасться;
- часто в банкоматах происходит сбой в работе и он может не возвращать карту владельцу. На этот случай стоит обратиться в банк, где была выпущена карта и объяснить всю ситуацию. В ближайшее время вопрос будет решен;
- при поломке или каких-либо других поломках карты всю сумму можно сохранить;
- если во время снятия денег с застрахованной карты произошло разбойное ограбление, в результате посторонние лица завладели всей суммой денег, незамедлительно нужно оповестить полицию и центр банка, где был заключен договор страхования. Денежные средства будут возвращены банком, несмотря на обстоятельства.
Примечание! Обратиться в банк за помощью лучше всего сразу после происшествия, но порой люди напуганы и этот фактор берется во внимание. На этот случай дается ровно трое суток, чтобы написать заявление.
Страховка карты Сбербанка
Страховка дает полную неприкосновенность всех счетов страхователя. При страховании одной карты производится полная защита всех дополнительных карт, которые имеет человек, страхующий свой лицевой счет.
При краже или утере необходимо написать письменное заявление, в котором указать где, при каких условиях и когда была утеряна карта.
Конечно, стоит отметить: что для того, чтобы произвести страховую выплату, банк должен полностью убедиться, что его не обманули.
И что сам страхователь не является мошенником, который старается обманным путем получить выплату за страховой случай. Обычно процедура длится около трех или четырех рабочих дней, этого вполне достаточно, чтобы полностью разобраться в произошедшей ситуации.
Как оформить полис?
Процедура оформления страхового полиса по лицевому счету не составляет особых усилий. Для этой цели достаточно:
От каких рисков действует страховка?
Полис производит полную защиту денежных средств, на случай если:
- Картой завладели третьи лица.
- Она была утеряна.
- Подвергалась механическим воздействиям, в результате перестала функционировать.
- При любых неисправностях банкомата.
- При поделки подписи владельца карты.
- При завладении картой и пин-кодом вследствии грабежа.
- Незаконно используют при краже.
Cрок страхования
Срок рассчитан до одного года страхования. При желании любой человек может продлить или наоборот отказаться от страховки. Многие используют страхование своих средств на определенный период. Например, для поездки за границу.
Необходимо указать срок и место, куда собрались путешествовать. После чего, подписав договор, можно спокойно отправляться в путешествие.
Сумма страхования может быть любой, но начиная с 30 тысяч рублей.
Стоимость услуги
Стоимость услуги страхования делится на три уровня:
- первый — если страхуется самая минимальная сумма. А именно 30000 рублей, оплата компании составляет 800 рублей на один год;
- второй — страхование 120 тысяч рублей, оплачивается 1800 рублей;
- третий — если производится защита 350000 руб, оплата составляет 3450 рублей.
Нужно помнить: что если решили страховать деньги на пластиковых или дебетовых картах, то лучше всего защищать все денежные средства, которые хранятся на ней.
Какие СК страхуют карты?
Страхование карты происходит в том банке, где она выпускается. Сама страховка называется — защита карты клиента. А единственный банк, который активно старается защитить денежные средства своих клиентов — является Сбербанк.
Что делать, если наступил страховой случай?
В первую очередь — не паниковать. Если мошенник напал, то лучше всего добровольно отдать деньги, во избежании угрозы жизни.
Конечно, стоит сразу позвонить на горячую линию банка, она работает круглосуточно. Дозвонившись, необходимо все по порядку объяснить, как произошла и на сколько кража денег.
После посетить отделение банка, где необходимо написать заявление и приложить документы:
- паспорт (ксерокопию);
- данные карты;
- страховой договор.
Полезно знать! Компания, убедившись, что все необходимые документы присутствуют и их клиент говорит правду, выплачивает полную страховую сумму. Но, если на карте было больше средств украдено, чем застраховано, то все вернуть не удастся, а лишь те, на которые был заключен договор.
Как получить выплату?
Когда наступил страховой случай, необходимо написать заявление. Выплата поступит, как только банк убедиться в правоте своего клиента, после чего начисляется страховая выплата суммы, которую человек застраховал. Банк обязан выплатить полный размер страховки.
Можно ли отказаться от страхования карты?
Конечно, отказаться от страховки можно, тем самым прекратить действие страхового договора.
Для этого необходимо написать заявление, в котором указать причины и приложить оригинал самого договора о страховании.
Если страховой случай не наступил, то часть денежных средств вернуть можно и вполне на законных основаниях, но с этой суммы будет вычитан тот период, за который полис действовал.
Если страховой случай все же наступил, то отказаться от страховки можно, но назад выплату уже не удасться вернуть.
Преимущества и недостатки страхования карты Сбербанка
У каждой услуги есть свои недостатки и свои преимущества.
К преимуществам страхования относится:
- При краже или утрате, можно вернуть деньги.
- Если она сломана, обналичить средства можно в отделении банка.
- Удобно хранить деньги.
К недостаткам относится:
- В случае, если банк заподозрит обман, получить полную сумму будет трудно.
Отзывы клиентов
Страхование банковских карт — очень удобная защита своих средств. Но она больше подходит тем, кто хранит на них довольно большие суммы.
Нужно также помнить: что агенты банка очень внимательно анализируют страховые случаи, при малейших сомнениях, выплата может быть задержанна, при этом должны быть законные основания. Если выясняется, что клиент обманул, его вносят в черный список, а также могут присудить условный срок.
Страхование платежных карт в Сбербанке Ссылка на основную публикацию
