Ипотека Росгосстрах Банк: страхование и стоимость в 2019 г
Большинство банков выдвигают в качестве обязательного требования при подаче кредитной заявки на ипотеку заключение договора страхования, предусматривающего защиту залогового имущества от возможной порчи, повреждений, утраты и иных непредвиденных расходов. Крупнейшая российская страховая компания, в которой выгодно страхуется ипотека – Росгосстрах. Подробнее о видах, условиях и особенностях заключения договора страхования в ней – читайте далее.
Росгосстрах банк
В настоящее время ипотека Росгосстрах банка уже не представлена на рынке. Банк прекратил кредитование в этой области и занимается только обработкой ранее выданных займов.
Всю основную деятельность в ипотеке Росгосстрах направил на страхование ипотеке, о которой мы поведем речь далее.
Виды страхования ипотеки от Росгосстраха
В общем виде выделяется 3 основных вида ипотечного страхования:
- конструктив;
- титульное;
- жизнь и здоровье заемщика.
Конструктивное страхование предусматривает приобретение полиса не на весь объект недвижимости, а лишь на его конструктивные элементы – стены, отделку, потолок, полы, инженерные или коммуникационные системы и т.д.
Титульное страхование защищает клиента от утраты права собственности в случае признания сделки по приобретению недвижимости незаконной через суд по объективным и неизвестным ранее причинам. Такой полис страхует собственника от уже произошедших в прошлом событий, но о которых он никаким образом не знал в момент заключения обозначенной сделки.
Страхование жизни и здоровья заемщика поможет защитить клиента от множества рисков, включая утрату трудоспособности из-за болезни, травмы, смерть, потерю работы и источника дохода.
СК «Росгосстрах» наряду со своими конкурентами успешно реализует все перечисленные страховые программы по обозначенным направлениям защиты ипотеки.
Конструктив
Некоторые кредитные организации помимо полиса имущественного страхования требуют от заемщика приобрести дополнительно страховку на конструктивные элементы объекта недвижимости, а именно застраховать отделку в квартире или доме, окна, двери, перегородки, балконы, элементы дизайна и т.д. В случае их порчи или разрушения стоимость квартиры будет частично утрачена, что несет для банков ненужные риски. Конструктивное страхование в ипотеке направлено как раз на минимизацию таких рисков. Разберем условия данного вида страхования в Росгосстрахе.
Условия
Полис конструктива покупается клиентом на индивидуальной основе, так как не является довольно популярной услугой страхования. Однако клиентов, готовых застраховать отдельные элементы своего жилья, немало.
К страховым случаям для конструктива относятся:
- утрата или нанесение ущерба застрахованным элементам из-за чрезвычайных ситуаций, в том числе природного характера (например, пожар, наводнение, удар молнии, ураган, которые привели к выводу из строя отдельных конструкций);
- разрушение по причине технических аварий, наезда транспортных средств;
- получение ущерба в результате краж, разбоев и т.д.
Стоимость
Стоимость полиса конструктивного страхования определяется для каждого случая отдельно. Ее величина зависит от следующих факторов и параметров:
- оценочной стоимости всего объекта недвижимости;
- степени износа конструкций, здания;
- рыночной стоимости используемых строительных материалов и работ;
- размера заключаемого кредитного контракта;
- срока страхования;
- наличия дефектов и изъянов.
В Росгосстрахе действует базовый тариф: 0,12 – 0,15% от стоимости жилья. При этом действует ограничение, в соответствии с которым страховая сумма не может быть меньше 10% и больше 50% от величины ипотечного кредита. Выгодоприобретателем по причине нахождения имущества в залоге будет выступать банк.
Титул
Покупая квартиру, в том числе с помощью ипотечного займа, с целью избежания ненужных рисков следует застраховать подобную сделку от утраты права собственности на свою недвижимость.
В этом и заключается титульное страхование.
Важным моментом здесь является неизвестность фактов незаконной сделки ранее, так как в случае предоставления доказательств обратного, даже при наступлении страхового случая страховая компания откажет клиенту в компенсации.
Условия
Титульное страхование квартиры по ипотеке в Росгосстрахе покрывает такие риски:
- допущение ошибок в процессе оформления документов по сделке;
- случаи мошенничества;
- незаконность предыдущих сделок по приватизации собственности или продаже данного жилого объекта.
Титульный полис приобретается на срок, не превышающий 3-х лет (в дальнейшем разрешается пролонгация).
Стоимость
По титулу в Росгосстрахе применяется следующая сетка базовых тарифов:
- по нежилым и жилым помещениям – 0,15 – 0,2% от цены недвижимости;
- по жилым и нежилым строениям – 0,2 – 0,35;
- по участкам земли – 0,2 – 0,35.
Конкретная ставка будет уточнена после получения от клиента всех необходимых сведений о кредитах, объекте недвижимости и иных важных данных.
Жизнь и здоровье заемщика по ипотеке
Страхование здоровья и жизни ипотечного заемщика также не является обязательным требованием. Приобретается такой полис при желании у клиента. Ненужной эту услуга назвать нельзя, так как личная страховка позволяется защититься от потери трудоспособности и жизни, то есть от дальнейшей невозможности исполнять свои кредитные обязательства перед банком.
Условия
Условия покупки личного страхового полиса обговариваются лично с каждым клиентом. Так как дело касается здоровья, его состояния и возможного наступления страховых случаев, то обязательно помимо стандартного пакета документов человек предоставляет свою медицинскую карту и справку от лечащего врача о состоянии здоровья.
Стоимость
Цена страхования здоровья и жизни при ипотеке Росгосстрах для каждого обращающегося клиента будет различной. В данный момент установлены следующие тарифы для мужчин и женщин:
- женщины – 0,07 – 5,6% от стоимости залогового имущества;
- мужчины – 0,1 – 0,8%.
Во внимание принимаются показатели суммы и срока кредита, размера годовой процентной ставки, возраста клиента, его анамнеза и т.д. С учетом всех этих параметров будет определена конечная стоимость полиса, по которому заемщик при наступлении страхового случая сможет получить страховую выплату в размере суммы ипотечного займа.
Калькулятор
На нашем сайте ипотечные заемщики могут воспользоваться наглядным калькулятором, с помощью которого можно рассчитать платежи по страховке и ипотеке в целом. После расчета вы сразу же может оформить полис онлайн.
Для использования такого сервиса от пользователя потребуется ввести основные данные:
- банк;
- город;
- величина займа;
- тип рисков;
- пол;
- возраст;
- дата.
Как оформить
Ипотечное страхование в Росгосстрахе оформляется после детального изучения всех условий страхования, заполнения анкеты-заявления и личного обращения в офис страховой компании в выбранном городе ее присутствия.
Перед посещением офиса следует заранее подготовить комплект документов во избежание затянутости процесса. В отдельных случаях сотрудники Росгосстраха готовы принять пакет документов по удаленным каналам связи – по электронной почте или факсу.
После рассмотрения документов по заявке выносится окончательное решение (обычно в течение суток) и в случае положительного исхода заключается договор страхования, который обязательно подписывается заемщиком собственноручно.
Документы
Для оформления страховки в РГС потребуется предоставить следующий пакет документов:
Дополнительно страховая компания может затребовать заверенную копию медкнижки клиента с итоговой выпиской, а также иные документы на свое усмотрение.
Выплаты
Выплаты в страховом случае производятся в размере реально понесенного ущерба, но не более обозначенной в договоре страховой суммы. Если сумма компенсации больше неисполненных на момент выплаты обязательств клиента перед кредитором, то остаток будет выплачен самому заемщику или его наследникам в случае его смерти.
Наступление каждого конкретного страхового случая обязательно сопровождается совместной работой страховых агентов и экспертов, имеющих возможность максимально точно определить его причины и последствия в денежной оценке.
Сроки выплат также будут индивидуальны для каждого клиента после предоставления всех необходимых документов. После признания случая страховым и подписания страхового акта СК обязана по закону выплатить всю сумму в течение 10-ти дневного срока. Что касается размера выплат, то их верхний предел определяется суммой по договору.
Плюсы и минусы страхования ипотеки в Росгосстрахе
Отзывы действующих клиентов СК «Росгосстрах» позволяют сделать обобщенные выводы о плюсах и минусах страхования ипотеки. К преимуществам можно отнести:
- максимальный учет требований от банков-партнеров по ипотеке;
- возможность оплаты страховых взносов в рассрочку, без переплаты;
- индивидуальная работа с каждым клиентом;
- возможность заключения как комплексного, так и отдельного договора конкретного вида страхования;
- возможность досрочного расторжения страхового договора (при выплате больше 2-х лет остаток суммы будет возвращен клиенту);
- возврат остаточной суммы страховки при погашении кредита досрочно.
Минусы:
- задержки страховых выплат и несоблюдение сроков рассмотрения заявлений;
- возможность существенного удорожания страховки для некоторых категорий клиентов и конкретных объектов недвижимости;
- нераспространенность конструктивного страхования;
- размытость тарифной сетки.
Защита ипотеки в Росгосстрахе представлена титульным, личным и конструктивным страхованием. Заключив договор с крупнейшей страховой компанией РФ, ипотечный заемщик сможет застраховать себя от рисков потери здоровья и жизни, а свое имущество от утраты, порчи и разрушения.
Также сейчас сравните ипотечное страхование в Ресо Гарантия, возможно, эти условия будут для вас более привлекательными.
Если вам нужна помощь, то у нас на сайте работает юрист, который обязательно поможет вам во всех вопросах с ипотекой и страхованием. Запишитесь на бесплатную консультацию к нему прямо сейчас в специальной форме.
Ждем ваши вопросы и просьба оценить пост, если он был полезен.
О страховании ипотеки в компании росгосстрах от «а» до «я»
Оформить договор страхования недвижимости в Росгосстрах могут заемщики многих банков.
Компания предлагает страховую защиту на весь срок кредитования от основных рисков: пожара, затопления, стихийных бедствий и противоправных действий третьих лиц. Кроме этого можно купить и другие полисы, которые помогут уменьшить риски ипотечного заемщика.
Обратите внимание
Подробнее о компании Росгосстрах, плюсы и минусы, стоимость и тарифы, как оформить и на какой срок заключается договор узнаете из этой статьи.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !
Справочная информация о компании
Росгосстрах — крупнейший страховщик в РФ. Принадлежит ФК «Открытие». Объем собранных премий в 2017 году 78,8 млрд. рублей. В этом же году Standard & Poor’s (S&P) понизило долгосрочный рейтинг Росгосстраха до B (негативный прогноз).
Заемщики каких банков могут здесь страховать ипотечный кредит?
Росгосстрах аккредитован во многих банках, которые предоставляют ипотечные кредиты. Это означает, что компания соответствует финансовым и другим требованиям банка, и ей не боятся доверять своих клиентов.
Купить полис могут заемщики банков:
- Открытие;
- Связь-банк;
- Промсвязьбанк (только страхование жизни);
- Дельтакредит;
- ВТБ;
- Санкт-Петербург;
- Райффайзенбанк и другие банки.
В список входят почти все лидеры ипотечного кредитования физлиц за исключением:
- Уралсиб банка;
- Возрождение;
- Сбербанка РФ;
- Газпромбанка;
- РСХБ-банка.
Список аккредитованных страховщиков можно найти на сайте своего банка-кредитора в разделе, посвященном страхованию ипотеки.
Росгосстрах страхует заемщиков от основных рисков. В качестве объекта страхования выступает, прежде всего, квартира или дом, которые покупаются в кредит. Помимо страхования залога можно выбрать также программы страхования жизни, здоровья и риска потери права собственности.
Застраховать недвижимость можно на случай:
- пожара, взрыва, удара молнией;
- повреждения водой в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации;
- стихийных бедствий;
- противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой, умышленное уничтожение имущества другими лицами).
Страхование залога является обязанностью ипотечного заемщика, в соответствии с законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Выгодоприобретателем в случае полной гибели имущества выступает банк-кредитор.
Часть суммы страховой выплаты, превышающая причитающуюся к выплате банку, выплачивается страхователю либо его наследникам.
Страхование жизни и здоровья так же как и титульное страхование является добровольным. В первом случае страхуется риск потери трудоспособности после получения инвалидности первой и второй группы.
Полис защищает также на случай внезапной смерти от несчастного случая или болезни.
При наступлении страхового события можно будет получить до 75-100% страховой суммы в зависимости от тяжести полученных увечий или травм.
Объектом титульного страхования является потеря прав собственности в результате признания сделки купли-продажи недействительной. Полис покупается не на весь срок кредитования, а на первые три года. Если квартиру или дом через суд придется отдать бывшим владельцам или наследникам, то страховая компания компенсирует убытки.
Страхование заемщиков — помогает защитить их финансовые риски. К тому же при отказе от страховки жизни или титула банк-кредитор может повысить ставку по кредиту на 1-1,5 процентных пункта.
Росгосстрах — старейшая компания на страховом рынке России. Страхование имущества занимает в портфеле страховщика около 40% (по данным отчета на 2016 год). В компании высокий уровень выплат, что привело в 2017 году к росту убытков на 88,3% до 55,6 млрд. рублей.
Плюсы страхования:
- обслуживание в крупной компании;
- удобный сервис на сайте (возможность покупки, продления полиса онлайн);
- большое количество офисов и отделений;
- сотрудничество со многими банками.
Минусы страхования:
- рейтинг S&P Global Ratings по международной шкале – «B» (прогноз «Негативный»);
- отсутствие аккредитации у гигантов ипотечного кредитования (Газпромбанка, Сбербанка РФ и пр.);
- большая доля на рынке ОСАГО, которая приводит к убыткам.
С мая 2017 года в компании действует антикризисная программа для выхода на безубыточность в ближайшие годы. Однако страховщик продолжает работать на рынке и сотрудничать со многими банками. Пока все взятые на себя обязательства выполняются, благо страховых случаев при страховании недвижимости заемщика происходит в разы меньше, чем в автостраховании.
Стоимость и тарифы
Страховщик предлагает полисы страхования недвижимости по базовым тарифам от 0,12 до 0,65% страховой суммы (размера кредитной задолженности).
Застраховать можно не только дом или квартиру, но и нежилые помещения (например, апартаменты) и земельные участки.
При страховании земли тарифы будут на уровне 0,08-0,1% страховой суммы. К базовым тарифам могут быть применены поправочные коэффициенты, которые увеличат расходы на страховку.
Стоимость полиса зависит от:
- размера кредита;
- вида недвижимости;
- размера франшизы;
- состояния перекрытия;
- кровли и других факторов.
Дороже обходится страхование домов, чем квартир, особенно, если для строительства использовались деревянные материалы или в помещении есть печи, камины или сауны.
Как оформить?
Для оформления страховки достаточно обратить в офис компании. Выбрать ближайшее отделение можно на сайте Росгосстраха.
Далее необходимо:
Как правило, осмотр недвижимости при страховании залога не предусмотрен, но если страховщик изучит заявление-анкету и сочтет осмотр необходимым, то нужно будет предоставить ему такую возможность.
В основном же компания для оценки страховых рисков изучает техпаспорт БТИ, где указывается описание всех технических параметров недвижимости (материала перекрытий, кровли, возраста здания, данных о последнем капремонте).
Изучаются и другие документы на недвижимость, а также кредитный договор.
Скачать бланк заявления на ипотечное страхование в компании Росгосстрах
Если квартира или дом страхуются с мебелью и техникой, то дополнительно нужно будет предоставить опись каждой вещи с указанием ее стоимости.
Для страхования ипотеки нужно предоставить небольшой пакет документов. Страховщик должен убедиться, что страхуемая недвижимость уже перешла к новому владельцу и оценить насколько опасно ее страховать.
Для оформления потребуется:
- копия паспорта;
- копия договора купли-продажи;
- расширенная выписка ЕГРН;
- техпаспорт БТИ;
- акт об оценке недвижимости;
- другие подтверждения ее стоимости (копии квитанций о переводе и пр.);
- кредитный договор, закладная.
Пакет документов подается вместе с заполненным заявлением-анкетой. При оформлении полиса через сайт страховщика сканы документов можно выслать почтой или загрузить в личном кабинете.
Варианты оформления заявки
Заявка на страхование может быть оформлена в электронном и бумажном виде. В электронном она оформляется прямо на сайте Росгосстраха (одновременно с подсчетом тарифа и покупкой полиса либо отдельно в разделе «Отправить заявку»). В электронной заявке нужно указать только:
- персональные данные;
- сумму кредита;
- название банка;
- все свои контакты.
В заявке, оформленной в бумажном виде, указывается:
- вся информация о страхователе (адрес, пол, возраст, регистрация и пр.);
- сведения о занятости страхователя (место работы, должность);
- данные о банке-выгодоприобретателе;
- основные условия кредитного договора (сумма кредита, срок кредитования, процентная ставка по кредиту).
На оборотной стороне анкеты нужно будет выбрать вид страхования их четырех вариантов (имущества, жизни, титула или гражданской ответственности), и поставить личную подпись. В зависимости от выбора клиента к каждой заявке-анкете идет свое приложение (дополнительный лист с вопросами).
При страховании недвижимого имущества придется предоставить информацию о том, где оно расположено, проводилась ли перепланировка, сдается ли в аренду, установлена ли сигнализация, есть ли охрана внизу дома, установлены ли газовая плита, печи, камины, газовая колонка.
В зависимости от ответов будущего страхователя и будет устанавливаться размер страхового тарифа.
Особенности и цена для квартиры
Росгосстрах предлагает стандартные условия страхования залога. Отличие только в том, что полис может быть куплен на сайте банка, а также в скорости принятия решения компанией. Полный пакет документов на страхование рассматривается обычно в течение суток. Страховщик не принимает на страхование жилье, расположенное в аварийном фонде или с износом более 80%.
Стоимость страховки от 0,12% страховой суммы, которая ежегодно уменьшается в соответствии с графиком погашения кредитной задолженности.
Когда платеж считается просроченным?
Сроки оплаты каждого платежа указываются в договоре страхования на весь период кредитования. Если дата пропущена, а платеж не поступил, то страховщик имеет право обратиться в банк.
Неоплата страховки считается нарушением условий кредитования, так что банк вправе оштрафовать заемщика или даже потребовать досрочного возврата всей суммы задолженности.
На какой срок заключается договор?
Договор ипотечного страхования заключается на весь период страхования. Однако каждый год страховку нужно будет продлевать. Если этого не сделать, то страховая защита не будет распространяться на неоплаченный период.
Как осуществить продление?
Для продления полиса достаточно обратиться в страховую компанию или зайти в свой личный кабинет на сайте. Перезаключение договора не требуется — достаточно внести очередной платеж и получить квитанцию об оплате.
При продлении страховки онлайн нужно будет ввести новую сумму задолженности по кредиту в онлайн-анкету и заново рассчитать платеж. Оплатить страховку можно также не выходя из своего личного кабинета на сайте.
Как оплачивать?
Оплата страховой премии за первый год страхования, как правило, производится в день подписания кредитного договора. Внести платеж можно в кассе банка или страховщика. При покупке полиса через сайт Росгосстраха оплата может быть произведена банковской картой.
При полном досрочном погашении кредита осуществляется возврат уплаченной страховой премии за неистекший срок действия договора страхования за вычетом расходов на ведение дела.
Росгосстрах предлагает заемщикам многих банков свои программы страхования недвижимости. В компании можно получить защиту на весь срок кредитования по тарифам от 0,12% суммы кредита. Страхование жизни заемщика можно оформить в компании «Росгосстрах-жизнь».
Росгосстрах страхование ипотеки в 2019
Оформление ипотечной ссуды может сопровождаться получением страховых услуг компании Росгосстрах. В случае уменьшения основного дохода, порчи или утраты недвижимого имущества предполагается возмещение полученных убытков. Об особенностях этого продукта пойдет речь в этой статье.
Что это такое
Страхование по ипотечному кредитованию предполагается как в составе обязательного комплекта услуг, так и добровольного по дополнительным рискам. Страхуется приобретаемый объект недвижимости или объект, служащий предметом обеспечения – залога.
По программе ипотечного страхования подлежат возмещению риски, связанные с повреждением или недостачей имущества, риском его утраты, то есть полной гибелью:
- в результате стихийных бедствий;
- при несчастных случаях – при пожаре, взрыве, затоплении системой водоснабжения, канализации и др.;
- при свершении стихийных бедствий;
- вследствие действия третьих лиц, при совершении противоправных действий как грабеж, разбой, уничтожение имущества с умыслом, кража и др.
При комплексном страховании не подлежат покрытию риски:
- вследствие ядерного взрыва или другого действия радиоактивных источников;
- совершения военных действий и иных последствиях;
- в результате свершения гражданской войны или народных волнений, проведения забастовок;
- при изъятии и конфискации имущества, его ареста и реквизиции на основании актов государственных органов.
Страховая сумма по договорам ипотечного страхования на основании правил Росгосстраха определяется:
- оценка договора ипотечного страхования;
- стоимость соглашения об ипотеке, увеличенная на 10%;
- цена ипотечного кредитного договора плюс ежегодно начисляемая процентная ставка сверху.
Страховая сумма уменьшается ежегодно с понижением стоимости ипотечного договора по мере выплаты обязательных взносов в пользу кредитующего банковского учреждения.
Выплата производится в пользу банка, но в размере не более оценки реального ущерба, равной страховой сумме.
Является ли обязательным
Обычно при заключении договора на ипотечное кредитование предполагается подписание страхового полиса от рисков потери или повреждения недвижимого имущества, в том числе в отношении которого предполагается установление обеспечения в качестве залога.
Росгосстрах предлагает следующие виды услуг:
- титульное страхование;
- комплексное;
- применимое к недвижимому имуществу.
Для удобства пользователей на официальном ресурсе сайта Росгосстраха встроен официальный калькулятор, позволяющий просчитать стоимость страхового полиса и взносы по нему.
В виртуальной форме нужно ввести следующие сведения:
- регион и населенный пункт, где находится квартира;
- количество комнат;
- программа страхования;
- описание объекта возможных рисков: статус недвижимости – жилая недвижимость, наличие домашнего имущества, наличие гражданской ответственности в случае причинения ущерба соседним квартирам вследствие затопления, пожара, других обстоятельств недвиденного характера.
Указывается обязательно объем покрытия в рублевой валюте, также с учетом франшизы. Если конечная стоимость приемлемая, можно оформить пакет услуг онлайн с доставкой на дом или получением в офисе страховщика.
Для этого достаточно заполнить анкету личными данными и оплатить взнос через интернет при помощи банковской карты. Получение полиса также можно организовать через электронную почту с вручением оригинала полиса лично через отделение или Почту России.
Отзывы об рефинансировании ипотеки в РосЕвроБанке можно найти тут.
В рамках комплексной программы ипотеки предусматривается возмещение рисков, связанных со смертью и потерей трудоспособности заемщика.
Сколько стоит страхование жизни в 2019 году — по ипотеке в Сбербанке, в автокредите, в Росгосстрах
Застраховав свою жизнь и здоровье, можно если не защититься от возможных рисков, то хотя бы уменьшить финансовые потери. Но цена услуги зависит от многих факторов. Во сколько обходится страхование жизни в России на 2019 год?
Независимо от социального и финансового статуса, возрастной и половой принадлежности, вида трудовой деятельности, каждый человек рискует здоровьем и жизнью ежедневно.
Важно
Нельзя заранее предугадать, что произойдет в будущем. В большинстве случаев сложные жизненные обстоятельства сопровождаются существенными финансовыми затратами.
Частично компенсировать расходы может страховка. Сколько стоит в России страхование жизни в 2019 году?
Важные моменты
Институт страхования жизни весьма развит в странах Европы и в США. Там это обычная практика и страховку оформляет большая часть населения.
В России страхуется лишь около 5 % населения. Но в последние годы количество застрахованных граждан растет, что обусловлено повышением социальной и финансовой грамотности общества.
Но не стоит путать добровольное и обязательное страхование. В России действует программа обязательного страхования.
Но выплаты по обязательной страховке не всегда возмещают затраты выгодоприобретателей и страхователей при возникновении страхового случая.
Такая страховка обеспечивает покрытие только минимальных затрат. Если гражданин желает предотвратить финансовые затраты по максимуму, он вправе оформить дополнительную страховку, застраховав наиболее вероятные риски.
Определения
Страхование жизни предполагает защиту имущественных интересов застрахованного лица, касающихся его здоровья, жизни и смерти.
Страховка рассчитывается на длительное время и кроме защитной функции может выполнять функцию накопительную.
Страховая компания в свою очередь обязуется выплатить страховую сумму либо некоторый ее процент в случае наступления оговоренного страхового случая.
Совет
При этом страховая сумма превосходит обычно величину взносов в несколько раз. Условия выплаты определяются страховым договором и правилами выбранной программы.
Оформляется страховой полис, как правило, на несколько лет. Средняя длительность варьируется от трех до пяти лет, возможный максимум составляет двадцать лет.
Страховка действует круглосуточно, потому ожидаемая помощь будет оказана в любое время. Немалое преимущество страхования жизни в том, что клиент может самостоятельно выбирать подходящую программу.
То есть перечень страховых случаев подбирается индивидуально. От выбранной программы зависит и способ возмещения.
Каково ее назначение
В России, впрочем как и в мире, существует несколько вариантов страхования жизни:
Рисковое страхование Клиент платит страховые взносы, единовременно или в рассрочку, в соответствии с условиями договора за определенный срок (обычно от одного года). При наступлении страхового случая, включенного в договор, страховая компания выплачивает установленную сумму. Если по завершении действия страховки страховой случай так и не наступает, страховка «сгорает». Выгоду клиент получит только при страховом случае, зато размер возмещения в десятки раз превышает величину взносов Накопительное страхование Сделка предполагает уплату клиентом страховых взносов в виде накоплений. То есть периодические взносы могут вноситься как в фиксированной, так и в варьируемой форме. Общая сумма может быть фиксированной или рассчитываться по факту. Страховщик не только сохраняет средства, но и защищает их от инфляции через эффективное инвестирование. При наступлении страхового риска клиенту выплачивается вся сумма. Если страховой случай не наступит, то по завершении срока страхования выплачивается страховая сумма полностью вместе с инвестиционными доходами Инвестиционное страхование Это вариант во многом схож с накопительным. Но при этом страхователь вправе контролировать инвестиционные стратегии СК по своим взносам, не утрачивая возможности покрытия страховых рисков
Если рассуждать о преимуществах того или иного вида страхования, то в каждом случае свои плюсы и минусы. Так при рисковом страховании деньги не возвратятся, если страховой случай не наступит.
То есть можно просто потерять вложенные средства. Вместе с тем стоимость такой страховки невелика и доступна даже при очень скромном доходе.
Зато при наступлении страхового риска будет выплачена сумма, указанная в договоре и она в несколько раз больше суммы взносов.
Получается, что страхователь ничего не теряет, а даже преумножает накопления. Однако сумма периодических взносов может оказаться существенной для личного бюджета, а срок страхования чрезмерно продолжительным.
Важно, что если застрахованное лицо умрет, то его родственники получат крупную сумму средств в качестве покрытия.
Действующие нормативы
Согласно ч.2 ст.935 ГК РФ обязанность по страхованию жизни и здоровья не может возлагаться на гражданина в принудительном порядке.
Росгосстрах страхование жизни при ипотеке калькулятор
После одобрения и получения жилищного кредита необходимо позаботиться о страховании.
Банк работает с ПАО СК Росгосстрах, где можно оформить различные виды страхования, вне зависимости от того, в каком банке был взят кредит.
При ипотечном кредите существует два вида страхования: обязательное и необязательное. На рисунке представлена схема, по которой даны подробные пояснения по этим видам.
- квартира должна находиться в Москве, Химках, Красногорске или Санкт-Петербурге.
- предоставляемая сумма – от 1 млн руб. до 20 млн руб. ;
- процентная ставка составляет 12,95%;
- страхование рисков;
- срок предоставления кредита до 20 лет;
- первоначальный взнос для выдачи кредита – 15% от всей суммы.
Сравнение стоимости страховки жизни для ипотеки: рейтинг
В первую очередь надо заметить, что согласно законодательства любое страхование жизни для кредита (по ссылке требования к полису) осуществляется исключительно по добровольному желанию самого заемщика. Банк не имеет право делать полис обязательным. С другой стороны в интересах и банка, и клиента все-таки оформить договор для снижения уровня финансовых рисков.
Приобрести полис нужно только в аккредитованной компании. Каждый банк на своем официальном сайте должен публиковать перечень отобранных страховщиков.
Обратите внимание
Например, в списке Сбербанка их 18, ВТБ-24 — около 30, а в Абсолют-банке — 9, Транскапитале — 5. Чем их меньше, тем ниже вероятность подобрать выгодный вариант. Также создана почва для злоупотреблений.
Банк заинтересован сотрудничать только с теми страховщиками, которые предлагают большую комиссию за продажу полисов.
Особенности страхования ипотеки в Росгосстрах
- учет требований банков при оказании страховых услуг, в числе которых большинство крупных кредитных учреждений России;
- оплата страховых взносов в рассрочку без установления процентной ставки;
- пересчет суммы, уплаченной за страховой полис, при досрочном погашении ипотечного договора в сторону ее уменьшения;
- индивидуальный подход к каждому заемщику;
- возможность как заключения страхового договора, так и отказа от услуг, вписать этот пункт или исключить его можно при заключении договора ипотеки с банком, на процент одобрения заявки на выдачу кредитных средств это не повлияет;
- договор страхования есть возможность расторгнуть в досрочном порядке до истечения срока его действия, для этого достаточно подать в отделении страховщика уведомление, при выплате платежей более 2 лет возвращается выкупная цена, если меньше указанного срока – средства не выплачиваются;
- возможность возврата оплаченного страхового взноса при прекращении действия ипотечного договора досрочно;
- предполагается оказание не только страховых услуг, но и получение ипотечного кредита на приемлемых условиях в Росгосстрахе, при условии залога недвижимости выдаются суммы от 800 тыс. руб. до 1 млн. под 21% годовых на срок от 2 до 10 лет.
Рекомендуем прочесть: Оказание финансовой помощи на безвозмездной основе
Страхование жизни и здоровья при ипотеке
Сама выплата по страховке, выплачивается клиентом не банку, а страховой компании, которая собственно и предлагает этот вид услуг. Наверняка никто не даст точного ответа, получает ли финансовое учреждение процент выгоды от такого соглашения. Но можно догадаться, что доля интереса все-таки есть.
Никто не любит заполнения анкет, прохождения тестов и различных медицинских обследований. Но если принято решение подать заявку на ипотечный кредит, через все это придется пройти, каким бы образцовым ни казался гражданин. Какие требования выдвигают банки заемщику, попробуем разобраться.
Росгосстрах страхование ипотеки
- Страхование риска смерти, потери здоровья или трудоспособности. Предоставляемое Росгосстрах страхование жизни при ипотеке предполагает помощь в покрытии долгов страхователя перед банком в указанных выше случаях.
- Страхование на случай утраты или нанесения ущербу имуществу. Проще говоря, предлагаемое Росгосстрах страхование квартиры по ипотеке защищает клиента от последствий всевозможных неприятностей наподобие пожаров, грабежей, повреждений квартиры от аварий канализации или отопительной системы.
- Страхование риска прекращения/ограничения права собственности на недвижимость.
Далеко не каждый может накопить себе на квартиру, потому ипотека является для подходящим вариантом для тех, кто не может выплатить всю стоимость сразу.
Многих интересует вопрос, как быть, если вдруг, взяв на себя обязательства по ипотеке, вы лишитесь дохода или здоровья? Страховые компании, в том числе и Росгосстрах ввели страхование ипотеки. В чем суть этой программы страхования и какие условия, мы рассмотрим далее.
Как рассчитать стоимость страховки по ипотеке
Большинство страховщиков размещают на своих сайтах калькулятор расчета суммы страховых выплат, в котором автоматизированы несколько простых формул, используемых для расчетов стоимости полиса и суммы компенсации.
Но бывают случаи, когда зайти на сайт и воспользоваться калькулятором страхователь не имеет возможности, поэтому необходимо ознакомиться с формулами расчета базовой суммы страховки и произвести вычисление размера выплаты вручную.
Как видно из базовой формулы, сумма ипотечной страховки прямо пропорциональна остатку кредитной задолженности, которая ежегодно пересчитывается при наступлении очередного финансового года или определенного договором периода. Соответственно, каждый последующий год размер ипотечной задолженности будет иметь меньшее значение.
Стоимость и условия ипотечного страхования при оформлении ипотеки в ведущих банках
По информации от сотрудников кол-центра, в отделении Сбербанка можно оформить полис страхования с любой аккредитованной страховой компанией, но какие при этом будут тарифы – узнать можно только в момент оформления полиса. При непосредственном обращении в отделение банка сотрудник сообщил, что в офисах оформляется полис страхования только компании «Сбербанк страхование».
Самую низкую стоимость страховки в размере 55 328 рублей предлагает компания «СОГАЗ», давшая самый низкий тариф по страхованию жизни заемщика, притом что по остальным рискам тарифы имеют средние значения.
На втором месте находится «Энергогарант», установивший самый низкий тариф для женщины 27 лет (созаемщик) и по титульному страхованию.
Так как созаемщик страхуется только на 25% от основной страховой суммы, то преимущество в тарифе по жизни не смогло вывести компанию на лидирующую позицию, но если установить параметры (пол/возраст) основного заемщика аналогичные созаемщику, то предложение компании было бы наилучшим.
Третье место занимает «Согласие», озвучившее самый низкий тариф по обязательному виду страхования в рамках ипотеки – страхованию имущества (0,09%). Аналогичный тариф по имуществу предоставил «Евро-Полис» (девятое место в списке), при этом установив максимальное значение тарифа по страхованию жизни заемщика.
Рекомендуем прочесть: Социальная пенсия в россии в 2018 году размер
Страхование жизни россгострах при ипотеке калькулятор онлайн
оперативность, индивидуальный подход к каждому заемщику, гибкая тарифная политика; возможность оплаты страховой премии в рассрочку без повышения тарифа (по согласованию с банком); выгодные условия при полном досрочном погашении кредита (возврат уплаченной вами страховой премии за неистекший срок действия договора страхования за вычетом подтвержденных расходов, связанных с исполнением нами обязанностей по договору страхования); возможность подписания и оплаты договора страхования непосредственно при подписании кредитного договора в банке.
ОСАГО является обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств перед третьими лицами. Покупка полиса ОСАГО в «Росгосстрах» в Обнинске гарантирует возмещение ущерба пострадавшим пешеходам, водителям, пассажирам, а также быстрое разрешение конфликтов на дороге. Страховая компания работает с данным полисом с момента его появления в 2003 году.
Страхование жизни при ипотеке в росгосстрах стоимость
Поэтому банки научились ненавязчиво подталкивать клиентов к этой мысли. Повсеместно распространена практика, по которой годовой процент по ипотеке зависит от наличия или отсутствия страховки жизни и здоровья.
То есть в кредитных условиях прописана базовая ставка, а при оформлении полиса заемщик получает скидку (1-4% в зависимости от банка). Многих интересует вопрос, что выбрать: полис или повышенный процент . По ссылке вы найдете примеры расчетов. Кратко, для большинства заемщиков до 45 лет выгоднее все-таки застраховаться.
Важно
Тем самым сэкономить на ежемесячных платежах и получить возможность выплаты в случае смерти/инвалидности 1 или 2 группы.
В соответствии с российским законодательством при оформлении ипотечного кредита вы обязаны застраховать залоговую недвижимость от повреждения и утраты. Обычно банки предлагают услуги партнерских агентств, но вы имеете право заключить такой договор с любым страховщиком. Росгосстрах предоставляет различные виды ипотечного страхования:
Рассчитать страхование жизни при ипотеке росгосстрах
Условия, стоимость и нюансы данного продукта изложены в статье.* Калькулятор ипотеки Росгосстраха В соответствии с российским законодательством при оформлении ипотечного кредита вы обязаны застраховать залоговую недвижимость от повреждения и утраты. Обычно банки предлагают услуги партнерских агентств, но вы имеете право заключить такой договор с любым страховщиком.
Поле является обязательным для заполнения месяцев Процентная ставка: Поле должно иметь числовое значение. Поле является обязательным для заполнения % годовых Тип платежей. Дата первого платежа: Поле должно иметь значение дата в формате дд.мм.гггг(4 цифры года) 1-й платеж только проценты. Дата выдачи: Поле должно иметь значение дата в формате дд.мм.
гггг(4 цифры года) Учитывать выходные дни при расчете Платеж в последний день месяца Учет досрочки в дату платежа Выплата Только процентов после досрочки(Сбербанк) Аннуитет по первоначальному долгу при изменении % Расчет процентов в месяц как в Райффайзенбанке Поле должно иметь значение дата в формате дд.мм.
гггг(4 цифры года) Поле должно иметь числовое значение.
05 Авг 2018 toplawyer 722
Осаго в росгосстрахе: условия, стоимость, порядок оформления в 2019 году
В соответствии с российским законодательством каждый водитель обязан иметь полис ОСАГО.
Однако в связи с тем, что на рынке страховых услуг работает огромное количество страховщиков, как свежеиспеченному автолюбителю, так и водителю со стажем порой сложно подобрать оптимальный вариант страховки.
Ведь здесь играет роль множество факторов: цена услуги, репутация компании, сложности с выплатами и другие важные моменты. Давайте разберемся, какие преимущества дает водителю покупка полиса ОСАГО в «Росгосстрахе».
Что такое полис ОСАГО
Страхование гражданской ответственности является обязательным условием для каждого водителя. Безусловно, будет лучше, если вам никогда в жизни не доведется воспользоваться этой страховкой, но полис все равно должен быть оформлен.
Эта страховка гарантирует покрытие пострадавшей стороне убытков и ущерба, полученных в результате ДТП. Расходы по возмещению берет на себя страховая компания, выдавшая полис.
При этом расходы на восстановление автомобиля виновника аварии, а также его лечение полис ОСАГО не покрывает, поскольку его действие направлено на третьих лиц, пострадавших в результате ДТП.
Следует отметить, что стоимость страховки зависит от тарифной политики государства, так как именно оно регулирует этот вопрос. В частности, страховка авто регламентируется Федеральным Законом «Об ОСАГО».
Без этой страховки водители не имеют права выезжать на дорогу. Если сотрудники ГИБДД остановят такого автомобилиста, он получит штраф в размере 800 рублей.
Кроме того, без полиса ОСАГО водителю не удастся поставить машину на учет.
Разновидности автострахования в компании «Росгосстрах»
Сделать страховку на автомобиль в компании «Росгосстрах» можно как по ОСАГО, так и по КАСКО. Кроме полисов стандартных программ страхования здесь также можно приобрести:
- Зеленую карту – полис, который требуется людям, которые путешествуют за границей на собственном автомобиле. Эта страховка поможет решить все финансовые вопросы, связанные с ДТП, случившимся в другой стране, независимо от того, кто является виновником аварии;
- антикризисное КАСКО – дополнительная опция к основному договору КАСКО. За небольшую плату владелец транспортного средства получает возможность раз в год обратиться в компанию для возмещения небольшого ущерба по одному ДТП;
- помощь в дороге – предусматривает выезд аварийного комиссара на место происшествия. Стоимость услуги непосредственно зависит от выполненной работы на месте ДТП: чем больше обязанностей он на себя возьмет, тем выше цена. Просто выезд и помощь обойдется в 398 рублей, а более полный комплекс услуг, которые включают бесплатный эвакуатор, техпомощь в дороге, помощь в оформлении документов и т.д., стоит 990 рублей;
- защита от ДТП – еще один вариант полиса КАСКО. Он не включает такие риски, как угон или противоправные действия третьих лиц. Этот полис предусматривает только возмещение ущерба, полученного вследствие аварии по вине другого водителя. Приобрести полис частичного КАСКО можно по цене от 5 тысяч до 12 тысяч рублей. По нему страхуются отечественные автомобили не старше 5 лет и иномарки не старше 7 лет.
Следует отметить, что автострахование по полису ОСАГО требуется осуществлять ежегодно. Срок действия обычного договора страхования составляет не более 1 года.
Условия страхования ОСАГО в «Росгосстрахе»
В соответствии с действующим законодательством полис ОСАГО гарантирует выплату страхового возмещения человеку, пострадавшему в аварии. Это может быть компенсация ущерба, причиненного автомобилю или другому имуществу, а также оплата лечения.
Размер страховой выплаты имеет ограничения:
- компенсация ущерба жизни и здоровью не должна превышать 500 тысяч рублей на каждого пострадавшего;
- выплаты на ремонт и восстановление имущества – не более 400 тысяч рублей.
Правила страхования авто четко указывают, в каких случаях положена компенсация. В случае нанесения ущерба здоровью пострадавшему выплачивают:
- утраченные заработок/доход, который он не получил во время лечения;
- расходы на лекарства, непосредственно на лечение, специальное питание, пребывание в санатории или на курорте и т.п.
Однако существует ряд моментов, по которым страховка не выплачивается. В частности, речь идет о вреде, который причинен:
- умышленно;
- вследствие ядерного взрыва, радиации;
- в результате военных действий, революций, народных волнений и т.д.
Говоря о компенсации расходов на ремонт имущества, следует иметь в виду, что не возмещается:
- ущерб, нанесенный во время вождения другой машины;
- моральный ущерб и утраченная выгода;
- вред, нанесенный автомобилю во время соревнований, учебной поездки;
- повреждения, полученные в результате загрузки или разгрузки авто, а также в ряде других случаев. С их полным перечнем можно ознакомиться на официальном сайте страховщика.
Следует отметить, что «Росгосстрах» предоставляет возможность водителю осуществить страхование на короткий период времени. Это потребуется в том случае, если машина в течение длительного периода не эксплуатируется. Поэтому, чтобы не оформлять страховку на весь год, можно заключить договор на несколько месяцев или на полгода.
Сколько стоит ОСАГО в «Росгосстрахе»
Для того чтобы рассчитать стоимость полиса, можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который находится на сайте компании. Однако сначала необходимо зарегистрироваться. Для этого в специальной форме на сайте следует указать свой электронный почтовый ящик и контактный номер телефона.
С помощью временного пароля, который придет на e-mail, можно попасть во временный кабинет, где как раз и находится онлайн-калькулятор.
Для того чтобы узнать, сколько стоит ОСАГО в «Росгосстрахе», понадобится заполнить следующие поля:
- тип транспортного средства – легковой автомобиль категории «В»;
- город владельца машины;
- мощность мотора;
- новый срок действия договора страхования;
- цели использования: личные, в качестве такси, для учебных поездок, для проката;
- перечислить всех водителей или же указать их неограниченное количество;
- указать дату рождения, реквизиты паспорта владельца машины, а также VIN авто.
После заполнения всех вышеуказанных данных будет произведен предварительный расчет. Если сумма страхового платежа подходит водителю, он может продолжить заполнение заявки. Ему потребуется заполнить информационный блок, посвященный машине: указать госномер, реквизиты техпаспорта, марку и модель автомобиля, а также внести данные о себе.
На стоимость страховки также оказывает влияние коэффициент бонус-малус (КБМ). Его размер зависит от классификации водителя или владельца транспортного средства. На сегодняшний день применяется 15 классов страхования автомобилистов, каждому из которых соответствует свой коэффициент КБМ. Максимальный класс 13, которому соответствует 0,5 КБМ. На значение последнего оказывает прямое влияние:
- наличие или отсутствие страховых выплат по вине водителя в предыдущие периоды. Если были происшествия, КБМ уменьшается, не было – увеличивается. За каждый год безаварийной езды клиент увеличивает скидку на 5%;
- в случае отсутствия страхования по ОСАГО более 1 года коэффициент снижается к первоначальному значению;
- количество водителей вписанных в полис – чем их больше, тем дороже страховка.
Способы оформления страховки ОСАГО в «Росгосстрахе»
Приобрести полис страхования можно в одном из офисов страховщика. Их адреса можно найти, посетив официальный сайт страховой компании https://www.rgs.ru. Для оформления страховки понадобятся следующие документы:
- паспорта всех лиц, которые будут включены в полис ОСАГО;
- актуальная диагностическая карта автомобиля (если возраст транспортного средства старше 3 лет);
- водительские права всех, кто должен быть включен в полис;
- техпаспорт на машину;
- свидетельство о регистрации автомобиля.
Однако вовсе не обязательно тратить время и планировать свой график таким образом, чтобы успеть попасть к страховщику в рабочее время. Все можно сделать удаленно, с помощью онлайн-заявки. Ее можно отправить как из дома, так и с рабочего компьютера в любое удобное для вас время. Главное, чтобы был интернет и деньги на банковской карточке.
Особенности оформления полиса новым клиентам
Информация о начинающих водителях в базе Российского союза автостраховщиков отсутствует. Поэтому для новичков процесс оформления страховки немного другой – им потребуется подтвердить данные о себе. Сделать это можно следующим образом:
Как продлить имеющийся полис
Как упоминалось выше, договор ОСАГО действует всего 1 год. Поэтому автомобилистам ежегодно приходится его продлевать. В соответствии с действующим законодательством обращаться за новым документом можно не ранее, чем за 2 месяца до окончания действующего полиса.
Владелец машины может без проблем продлить полис через интернет. Все, что для этого нужно, это заполнить данные в онлайн-калькуляторе и правильно указать срок действия нового договора. Загружать документы больше не понадобится, так как вся необходимая информация уже проверена.
Следует отметить, что при удаленном оформлении страховки договор начинает действовать со следующего дня после оплаты страхового платежа.
Оформление страховки в «Росгосстрахе» онлайн
Чтобы застраховать машину онлайн по ОСАГО в «Росгосстрахе», необходимо на официальном сайте страховой компании нажать кнопку «Купить полис онлайн».
Далее в новом окне потребуется осуществить расчет страхового платежа. Однако доступ к этой опции открывается только после авторизации.
Если человек намерен воспользоваться услугами «Росгосстраха» впервые, ему следует выбрать вариант «у меня еще нет пароля» и заполнить два поля:
- e-mail;
- номер мобильного телефона.
Это даст возможность получить временный пароль, который придет на электронную почту. После его ввода автомобилист сможет осуществить предварительный расчет страхового платежа. Для этого понадобится заполнить все поля в заявке и нажать кнопку «расчет».
После этого внизу экрана появится сумма платежа.
Затем необходимо заполнить второй блок, посвященный транспортному средству.
После чего клиенту останется лишь указать личные данные, оплатить страховой платеж и получить полис.
Договор «Росгосстраха» присылается заказчику на электронную почту вместе с сопроводительными документами. Он имеет такую же юридическую силу, как и бумажный вариант.
Почему не получается оформить ОСАГО онлайн
Чтобы оформить Е-ОСАГО, клиенту потребуется заполнить онлайн-заявку. Довольно часто в ходе этого процесса возникают различные трудности, которые мешают приобрести полис. Вот несколько наиболее распространенных проблем и вариантов их решения:
Решить трудности с онлайн-заполнением заявки на полис может помочь телефон горячей линии 8-800-200-0-900. Кроме того, можно отправить свой вопрос в службу поддержки, воспользовавшись специальной формой.
Как осуществляются страховые выплаты по ОСАГО при ДТП
Выплаты по ОСАГО в «Росгосстрахе» осуществляются в соответствии с условиями полиса. Чтобы получить компенсацию, потерпевший в аварии должен уведомить страховую компанию. Для этого можно воспользоваться онлайн-формой подачи заявления или же лично посетить офис страховщика.
Выплата компенсации осуществляется двумя способами:
- потерпевшему выдаются деньги, за которые он самостоятельно проводит ремонт машины или занимается лечением;
- безналичным переводом на СТО, которое будет проводить ремонт автомобиля.
На урегулирование вопроса страховой выплаты компании отводится 20 календарных дней.
Заключение (выводы)
Компания «Росгосстрах» оказывает полный спектр услуг, связанных с автострахованием. Здесь каждый желающий сможет приобрести полисы ОСАГО и КАСКО, а также ряд дополнительных страховых услуг. Стать владельцем страхового полиса можно, непосредственно обратившись в ближайшее отделение страховщика или же оформив заявку на его официальном сайте.
Стоимость услуги можно рассчитать с помощью онлайн-калькулятора. При этом следует иметь в виду, что на размер страхового платежа оказывают влияние такие данные, как опыт вождения, возраст водителя, количество водителей, имеющих право управлять транспортным средством.
Совет
Кроме того, каждому владельцу машины присваивается КБМ, от уровня которого зависит цена страховки. Узнать размер коэффициента можно самостоятельно в РСА или на сайте «Росгосстраха».
Если же у вас есть жалоба на КБМ, то это можно исправить, заполнив специальную форму на сайте.
