Страхование ипотеки в РЕСО
Ипотечный кредит обычно выдается на срок 15-20 лет, что чревато различными рисками.
Чтобы минимизировать эти риски, человек может застраховать ипотеку в компании РЕСО-Гарантия.
Но как оформляется ипотечное страхование РЕСО в 2019 году? Какие условия по контракту? И какие документы нужно передать страховщику для заключения договора? Ниже эти вопросы будут рассмотрены.
РЕСО-Гарантия — это отечественная страховая компания, которая является одной из самых крупных фирм на российском страховом рынке.
Обратите внимание
Основными акционерами компании являются Сергей и Николай Саркисовы, Андрей Савельев, банк ЕББР и некоторые другие физические и юридические лица. Генеральным директором фирмы РЕСО-Гарантия является Дмитрий Раковщик.
У компании имеется порядка 800 офисов по всей России, а общее количество сотрудников составляет около 20 тысяч человек. По состоянию на 2015 год объем страховых выплат составил около 40 миллиардов рублей.
Правила страховки
Заключить контракт с компанией может любой гражданин Российской Федерации в возрасте 18 лет и старше.
Алгоритм заключения договора стандартный — человек предоставляется все необходимые документы и подписывает соглашение, по которому он обязывается перечислять на счет компании обязательные страховые платежи, а в случае наступления страховой ситуации компания делает клиенту выплату.
Размер обязательных платежей определяется в индивидуальном порядок и зависит от таких параметров, как тип ипотечного договора, возраст клиента, размер его зарплаты и так далее.
Дополнительные правила комплексного ипотечного страхования РЕСО-гарантия:
- Застраховать ипотечное соглашение клиент может по трем основным договорам, которые достаточно сильно отличаются друг от друга (ниже мы рассмотрим этот вопрос более подробно).
- Компания может обязать потенциального клиента пройти медицинский осмотр перед заключением контракта, чтобы оценить состояние его здоровья.
- Клиент имеет право потребовать, чтобы представители компании РЕСО-Гарантия предоставили все необходимые лицензии и разрешения.
- Клиент может предоставить дополнительное залоговое имущество или заручиться помощью поручителей, чтобы улучшить свою кредитоспособность и минимизировать процентную ставку по контракту.
Виды ипотечного страхования
На сегодняшний день компания РЕСО-Гарантия занимается такими видами ипотечного страхования:
- Имущественное страхование ипотеки РЕСО. Эта страховка является основной. Она позволяет защититься от следующих ситуаций — затопление, пожар, кража, наезд транспорта, обрушение здания из-за недостатков конструкции и так далее. При заключении контракта клиент самостоятельно выбирает весь список рисков, от которых он хочет защититься. Стоимость страховки в среднем составляет 0,1-0,4% цены основного ипотечного контракта.
- РЕСО-Гарантия страхование жизни при ипотеке. Эта страховка является дополнительной, а покрывает она следующие случаи — смерть заемщика, получение заемщиком серьезных травм, что привело к частичной или полной нетрудоспособности, тяжелые болезни и так далее. Стоимость страховки в среднем составляет 0,2-0,5% (большое значение имеет пол, характер труда и возраст человека).
- Титульное страхование. Эта страховка является дополнительной. Она позволяет защититься от судебного аннулирования ипотечной сделки (из-за неправильных документов, из-за недееспособности одной из сторон ипотечного соглашения на момент заключения контракта, из-за мошенничества банка и так далее). Ставка по страховке составляет в среднем 0,2-0,3%.
Оформление страховки
Страховка в компании РЕСО-Гарантия оформляется следующим образом:
Получение возмещения
В случае наступления страхового случая клиент должен связаться с организацией для подачи заявки на получение страховой выплаты.
В некоторых случаях компания может инициировать собственное расследование, чтобы исключить вариант мошенничества.
В конце компания выносит решение о назначении премии, а в случае отказа компания должна передать отказное свидетельство — с этим документом человек может обратиться в суд для оспаривания решения страховщика.
Ресо — страхование ипотеки
Все больше российских семей пользуются ипотекой для улучшения жилищных условий. Страховка ипотеки, предоставляемая компанией «РЕСО», позволяет минимизировать риски страхователя (т.е. заемщика по ипотечному кредиту).
Страховщик своевременно возместит ущерб, нанесенный застрахованному имуществу, компенсирует банку оставшуюся часть выплат в случае смерти или нетрудоспособности заемщика.
В соответствии с действующим законодательством, оформление страховки при получении ипотечного кредита является обязательным.
Компания «РЕСО» — надежный страховщик
«РЕСО» более 27 лет работает на рынке страхования и предлагает более ста разновидностей страховых услуг для физических и юридических лиц. На территории России действуют более 800 офисов и филиалов, обслуживающих около десяти миллионов клиентов. Основные направления деятельности «РЕСО» — автострахование, ипотечное страхование, а также страхование имущества.
Ипотечное страхование от «РЕСО»
Компания «РЕСО» предлагает комплексное страхование при ипотеке, позволяющее избежать неприятных последствий при наступлении страхового случая. Специалисты «РЕСО» смогут оформить следующие разновидности ипотечной страховки:
- Страхование жизни при ипотеке. В случае смерти страхователя страховая компания «РЕСО» компенсирует банку оставшуюся к выплате часть кредита. Если размер страховой выплаты превышает стоимость ипотечного кредита, остаток будет уплачен наследникам застрахованного лица.
- Страхование здоровья при ипотеке. При утрате работоспособности в результате заболевания или несчастного случая (получение первой или второй группы инвалидности) страховая компания также выплатит банку непогашенную часть кредита.
- Страхование квартиры по ипотеке (страхование имущества). Объект недвижимости может пострадать в результате пожара, коммунальной аварии или взрыва газа, а также от других причин. При повреждении застрахованного имущества страховая компания возместит причиненный ущерб.
- Страхование квартиры по ипотеке (прав на имущество). В случае, если при оформлении сделки с недвижимостью было нарушено действующее законодательство, страховая сумма сможет покрыть убытки при утрате или ограничении прав на имущество.
Ипотечное страхование выгодно всем сторонам договора. Банк исключает риск неплатежей по кредитному договору, а заемщик не потеряет права на имущество при возникновении страхового случая.
Что потребуется для покупки страховки?
В соответствии с Правилами страхования, размещенными на официальном сайте компании-страховщика, при заключении договора страхования понадобится предоставить следующие документы:
- Заявление на заключение договора страхования по форме, утвержденной страховщиком.
- Копии документов, удостоверяющих личность страхователя (для физического лица это паспорт, для юридического – учредительные документы).
- Копия договора купли-продажи объекта недвижимости.
- Копия договора об ипотеке.
- Копия закладной (если она предусмотрена договором об ипотеке).
- Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика (для клиента-юридического лица это копия бухгалтерской отчетности за истекший период, для физического лица – справка о доходах).
- Документы, подтверждающие факт регистрации собственности на недвижимость.
- Другие документы и информация, имеющие существенное значение при оценке рисков по договору ипотечного страхования.
Следует помнить, что сообщение страховщику недостоверной информации может повлечь освобождение страховщика от обязанности выплатить страховую сумму в размере, определенном договором страхования.
Для получения консультации по поводу оформления ипотечной страховки клиенту компании необходимо связаться со специалистами компании «РЕСО» по телефону, номер которого указан на официальном сайте.
Стоимость страховки возможно рассчитать заранее на онлайн-калькуляторе.
Как приобрести страховку?
Онлайн-калькулятор расчета стоимости страховки ипотеки на официальном сайте РЕСО www.reso.
ru/Retail/Ipoteka/Calculator/
Для оформления ипотечного страхования необходимо посетить сайт компании «РЕСО», расположенный по адресу .
ru, затем выбрать вкладку «Частным лицам», после этого нажать на кнопку «Ипотека». В появившемся подразделе сайта клиент сможет ознакомиться с разновидностями и правилами ипотечного страхования.
Кроме того, здесь можно рассчитать предварительную стоимость страхового полиса, воспользовавшись калькулятором.
Для этого необходимо нажать на соответствующую кнопку, затем в появившемся диалоговом окне указать исходные данные: сумму ипотечного кредита, объект страхования, пол и возраст заемщика, а также страховую сумму.
При наличии созаемщика эту информацию также потребуется указать, нажав на кнопку «Добавить созаемщика». После этого необходимо нажать на кнопку «Рассчитать», и калькулятор укажет ориентировочную стоимость ипотечной страховки.
Оформить полис возможно, приехав в любой из офисов страховой компании «РЕСО». Чтобы найти ближайший, необходимо на сайте страховой компании нажать на кнопку «Ближайший офис», расположенную в левом верхнем углу страницы. После этого потребуется ввести адрес или выбрать станцию метро, чтобы найти офис компании, расположенный недалеко.
Для жителей Москвы и Московской области доступна услуга вызова страхового агента.
Для того, чтобы ей воспользоваться, следует нажать на сайте компании на кнопку «Вызов агента», затем в появившемся диалоговом окне заполнить контактную информацию: фамилию и имя, контактный телефон и e-mail, указать интересующий страховой продукт, а также время, в которое страховому агенту необходимо связаться с клиентом. После этого следует нажать на кнопку «Отправить». Специалист компании «РЕСО» приедет на дом или в офис в удобное клиенту время и оформит страховой полис.
Процесс оформления страхового полиса
Специалист компании «РЕСО» изучит предоставленные страхователем документы и рассчитает стоимость страховки в соответствии с выбранной разновидностью страхования (сумма может незначительно отличаться от стоимости, рассчитанной на онлайн-калькуляторе).
После этого страхователю потребуется оплатить страховую премию (страховщик может предоставить клиенту рассрочку платежей). Уплата страховых взносов может осуществляться по безналичному расчету (банковский перевод) или путем внесения денежных средств в кассу страховщика (наличный расчет).
Завершающий этап оформления полиса – подписание договора страхования.
Страхование ипотеки от «РЕСО» — это выгодно!
Ипотечная страховка от компании «РЕСО» — это гарантия стабильности при возникновении непредвиденной ситуации. Страхование квартиры по ипотеке, страхование жизни при ипотеке позволят выполнить обязательство заемщика по погашению ипотечного кредита.
Выгодные предложения от компании «РЕСО» позволяют сэкономить на страховании жизни при ипотеке или при оформлении других видов страховок. Для того, чтобы сравнить стоимость страховки с предложениями от других страховщиков, следует воспользоваться калькулятором на официальном сайте компании.
Это позволит клиенту выбрать оптимальный вариант страхования.
Страхование имущества в РЕСО-гарантия
Застраховать можно не только здоровье и жизнь страхователя, но и его имущество. РЕСО-Гарантия — страховщик, который по индивидуальным потребностям клиента дает страховку на любой тип имущества. Компания страхует дома на участках, квартиры, а также ипотечное имущество. Каждый из типов имущества имеет свои нюансы страхования и набор страховых случаев. Более подробно о РЕСО страховании.
Страхование квартиры в РЕСО-Гарантия
Квартира в многоквартирном доме — это всегда соседство с другими жильцами. Нередко по халатности одного жителя страдают владельцы, а также имущество других квартир. РЕСО-Гарантия предлагает клиентам страхование, покрывающее не только расходы на ремонт при наступлении страхового случая, но и возмещение затрат соседей, которые пострадали по вине страхователя.
Страхование жилья от РЕСО-Гарантия в многоквартирном доме представлено шестью типами предложений.
Страховой полис «Домовой»
Это такой тип страхования имущества, при котором клиент имеет возможность выбрать объекты страхования, а также страховую сумму.
В список сфер страхования входят:
Это универсальный полис, позволяющий комбинировать сферы страхования, а также суммы по выплатам.
Страхование недвижимости «Домовой-Премиум»
Страховой полис включает в себя полный комплекс услуг по страхованию имущества и представлен двумя предложениями: А и Б. Он страхует конструкцию квартиры, движимое имущество, отделку и гражданскую ответственность.
Вариант «Домовой-Премиум» А более дорогостоящий: его стоимость варьируется от 27 000 до 35 000 рублей, в зависимости от наличия франшизы. Общая сумма страховой выплаты — до 21 500 000 рублей.
Вариант Б предполагает, что срок постройки квартирного дома — не раньше 1930 года, а площадь помещения не более 150 м2. Максимальная сумма возмещения ущерба — до 13 900 000 рублей. Стоимость такого варианта варьируется в рамках от 12 800 до 17 000 рублей в год.
«Домовой-Экспресс» — быстрое страхование имущества физических лиц
Полис страхует конструкцию квартиры, движимое имущество, отделку и гражданскую ответственность. Страхование «Домовой-Экспресс» также представлен в двух вариантах — А и Б:
- Вариант А. В первом случае предполагается, что конструкция квартиры занимает не более 120 м2, а возраст дома — не более 55 лет. Максимальная суммарная сумма выплаты – 14 900 000 рублей. Стоимость страховки при наличии франшизы обойдется в 7 800 рублей, при ее отсутствии — 9 800.
- Вариант Б. Уменьшается стоимость полиса и размер страховых выплат, однако перечень страховых случаев остается таким же. Так, полис «Домовой-Экспресс» Б обойдется от 6 000 до 7 500 рублей.
Полис «Домовой-Эконом»
Эконом-страхование представлено одним универсальным предложением, которое подходит для страхования большинства квартир. Страховка предоставляется по двум суммам возмещения убытков по конструкции квартиры. Первый из них предполагает страховку на сумму до 2 100 000 рублей, сам полис стоит 4 500 рублей. Второй — 3 000 000 рублей, а его стоимость равна 6 000 рублей.
Покрытие ущерба по отделке равно 450 000. По движимому имуществу возмещается до 300 000, такая же сумма предусмотрена при покрытии гражданской ответственности.
Спокойствие в поездке «Домовой-Отпуск»
Предложение «Домовой-Отпуск» составлено для тех владельцев квартир, которые заботятся о сохранности имущества во время их отсутствия дома. Главным преимуществом такого типа полиса является то, что его цена фиксирована — 30 рублей в день вне зависимости от длительности договора. Минимальный срок страхования — 5 дней. Максимальная сумма выплаты по страховке — 1 450 000 рублей.
Полис страхует отделку, движимое имущество и гражданскую ответственность. Квартира может быть застрахована от взрыва газа, пожара, воздействия природных факторов, падения конструкции дома, грабежа, а также умышленного нанесения убытка.
«Домовой-Льготный» — страховка для всех возрастов
Льготный тип страхования предназначен для обеспечения материальной подушки безопасности для владельцев квартир любого года постройки, его цена — 3 000 рублей. В стоимость полиса входит гарантия выплаты до 2 400 000 рублей.
РЕСО-Гарантия обеспечивает возмещение убытков по конструкции, отделке, гражданской ответственности и ущербе движимых ценностей в квартире площадью до 100 квадратных метров.
Страхование дома в РЕСО-Гарантия
Компания РЕСО-Гарантия предоставляет услуги по возмещению ущерба при пожаре, наводнении, грабежах, взрывах, природных катаклизмах или банальной неосторожности владельца. Частный дом имеет больший перечень страховых случаев, ведь является более уязвимым. Кроме того, страхование дома нередко включает возмещение убытков при повреждении прилежащих территорий или построек.
РЕСО-Гарантия предлагает систему тарифов, которая доступна каждому: в зависимости от страховой суммы полис может стоить на 10-50% дешевле.
На стоимость страховки влияет количество групп рисков, по которым выплачиваются средства, а также от количества застроек.
РЕСО страхование предлагает две программы страхования недвижимого имущества с земельным участком.
«РЕСО-дом» — универсальный полис
Страховая компания при заключении договора «РЕСО-дом» страхует дачи, бани, коттеджи, садовые домики, хозблоки, гаражи, заборы, ограждения, ландшафтные сооружения, а также отделку, движимое имущество и техническое оборудование.
При оформлении договора клиент может установить вариант страховой защиты, выбрать страховую сумму, определить количество построек под страхование, а также указать период длительности договора. Стоимость каждого конкретного полиса зависит от индивидуальных характеристик имущества и требований клиента.
Полис без осмотра
Такой тип страхования подразумевает страхование имущества без предоставления оценочного акта и осмотра эксперта. РЕСО-Гарантия заключает договор по страхованию дома стоимостью до 1 000 000 рублей до трех строений на участке.
Расчет стоимости полиса страхования дома
Каждый из типов страхования подразумевает включение разных типов построек, разую стоимость, разные варианты страховой защиты и стоимость имущества. Рассчитать ориентировочную стоимость страхования можно при помощи онлайн-калькулятора на официальном сайте reso.ru во вкладке «Калькуляторы».
Затем необходимо выбрать необходимую вкладку, в этом случае – «Страхование дач и домов».
Для получения ориентировочной стоимости полиса необходимо заполнить все поля в открывшемся окне и нажать кнопку «Рассчитать». Обсудить предметную стоимость и заключить договор можно в любом месте, в удобное время при личной встрече со страховым агентом РЕСО-Гарантия.
«РЕСО-ипотека» — комплексное страхование
Компания РЕСО-Гарантия предоставляет полисы даже на тот вид имущества, которым клиент не владеет в полной мере. Страхование ипотеки – это комплекс услуг, которые направлены на защиту имущества не только в физическом, но и юридическом аспекте. Страховой полис включает три основных услуги:
Страховой полис РЕСО-Ипотека – гарантия выполнения обязательств заемщика по возврату полученного кредита. Рассчитать стоимость полиса можно воспользовавшись специальным калькулятором на сайте. Найти его можно во вкладке «Калькуляторы» на главной странице сайта reso.ru. Далее необходимо выбрать «Ипотечное страхование».
Условия и тарифы страхования жизни при ипотеке в СПАО «РЕСО-Гарантия»
Заемщик может застраховаться в «РЕСО-Гарантия» на случай получения инвалидности, потери трудоспособности или смерти.
Этот вид страхования является добровольным, но очень эффективным видом защиты.
Купить полис в этой компании могут заемщики практически всех банков-лидеров ипотечного рынка.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !
Условия СПАО
Условия страхования предполагают возможность получения выплаты при наступлении страхового случая. Компания выплатит банку остаток кредита в случае смерти или утраты общей трудоспособности (I и II группы инвалидности), а остальную часть страховой суммы сможет получить сам заемщики или его наследники. Получить можно:
- 100% страховой суммы – в случае смерти или инвалидности первой группы;
- 75 или 50% – при инвалидности остальных групп;
- 0,2% за каждый день пребывания на лечении;
- часть страховой сумы в зависимости от полученного заболевания.
Жизнь и здоровье страхуется на весь срок кредитования. Заемщик просто продлевает полис на сайте или в офисе страховщика. Размер тарифа от 0,12 до 1,98% от страховой суммы, которая обычно устанавливается в размере кредитной задолженности.
Важно! Выгодоприобретателем в случае смерти заемщика при страховании жизни выступает банк-кредитор. Это означает, что наследникам погибшего не придется оплачивать ипотечный кредит, так как он будет полностью погашен страховой компанией.
Страховыми случаями считаются события, предусмотренные договором страхования, с наступлением которых возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату:
- травма или увечье;
- временная утрата трудоспособности;
- получение инвалидности;
- смерть.
Для каждого события предусмотрен свой процент выплат. Причиной полученных травм или заболеваний чаще всего бывает несчастный случай (стихийное явление природы, взрыв, ожог, нападение хулиганов, ДТП и пр.). К этим событиям страховщики относят также вывихи, разрывы мускулов или связок.
Подробнее про страхование жизни и здоровья при ипотеке можно узнать тут, а более детально о том, как определить где дешевле, можно прочитать в этом материале.
Клиенты каких банков могут обратиться?
СПАО «РЕСО-Гарантия» – страховщик, который сотрудничает со всеми крупными банками, которые предоставляют льготные и стандартные кредиты на покупку жилья. Застраховать жизнь могут заемщики банков:
- Уралсиб.
- ВТБ.
- Связь Банк.
- Сбербанк РФ.
- Газпромбанк.
- Россельхозбанк.
- Открытие.
- Тинькофф банк.
- ДельтаКредит и другие банки.
Страховая компания соответствует требованиям всех этих банков в части размера капитала, уровня выплат, качества сервиса и необходимых условий страхового договора для заемщиков. В частности сроки оплаты страхового возмещения в этой компании не превышают 15 дней с момента подачи заявления и анализа ситуации страховщиком.
Важно! Принятие решения о выплате страхового обеспечения может быть отсрочено страховщиком, если по фактам, связанным с наступлением страхового случая назначена дополнительная проверка, возбуждено уголовное дело.
Размер страховой премии определяется исходя из страховой суммы, тарифных ставок и срока страхования. Страховщик также имеет право применять повышающие или понижающие коэффициенты. В «РЕСО-Гарантия» они находятся на уровне: повышающие – от 1,01 до 5, а понижающие от 0,05 до 0,99.
На размер тарифа влияет:
- возраст, пол;
- профессия, занятия спортом;
- наличие заболеваний;
- набора рисков;
- отсутствие убытков за прошлый период страхования;
- франшиза.
Базовый размер тарифов в компании: 0,12 до 1,98% от страховой суммы. Повышающие коэффициенты используются, если застрахованный находится в преклонном возрасте, занимается активными видами спорта (например, лыжами или дайвингом), имеет опасную профессию (военный корреспондент, гонщик и пр.).
Как рассчитать?
Стоимость страховки жизни устанавливается на основании базовых тарифных ставок с учетом коэффициентов. Узнать размер и того, и другого можно на сайте «РЕСО-Гарантия».
Страховая премия равна произведению страхового тарифа, указанного в полисе, и страховой суммы на дату начала действия договора страхования. Подсчетом занимаются профессиональные менеджеры, которые используют свои коэффициенты для возраста, пола и других случаев. Рассчитать стоимость страховки, можно также используя онлайн калькулятор на сайте «РЕСО-Гарантия».
Пример расчетов: Сумма кредита 1 млн. рублей, а страховая сумма равна 100% кредитной задолженности. Для определения цены страховки 1 млн. рублей х 0,12%/100 = 1200 рублей в год. Это минимальная стоимость полиса, а максимальная с учетом всех рисков и повышающих коэффициентов может обойтись до 19 800 рублей в год (1 млн. рублей х 1,98%/100 = 19800 рублей).
Порядок действий
Для оформления полиса нужно обратиться в любое из отделений страховой компании с копией паспорта и другими документами. Страховщик проверит кредитный договор и рассчитает тариф с учетом индивидуальных параметров клиента.
От страхователя требуется:
Оплатить страховой полис можно в кассе страховщика или банка. Главное чтобы у заемщика были реквизиты счета страховой компании и номер страхового договора, который нужно будет указать при оплате.
Бумаги для оформления
Для оформления страховки заполняется заявка-анкета на страхование жизни по ипотеке, а также предоставляется основной комплект документов. В него входит, в частности копия кредитного договора, который уже оформлен с банком.
Дополнительно предоставляется:
- копия паспорта;
- кредитный договор;
- анкета по форме страховщика;
- справка о доходах с работы;
- дополнительные анкеты по форме страховщика в связи с занятиями спортом, наличием определенных заболеваний.
В анкете нужно будет указать: насколько активный образ жизни ведет заявитель, например, занимается ли он опасными видами спорта, какая у него профессия, заработок, основные проблемы со здоровьем.
Страховщик расспрашивает о здоровье клиента довольно подробно и вправе запросить дополнительные документы, если выяснится, что в прошлом у него были травмы или инвалидность.
Могут отказать в страховании, если выяснится, что у заявителя есть серьезные заболевания (например, ВИЧ, нервные или психические расстройства).
Что делать при страховом случае?
При наступлении страхового события застрахованный должен немедленно обратиться за помощью и проинформировать страховщика о случившемся.
Для этого необходимо:
От застрахованного требуется предоставить очень большой пакет документов, чтобы получить возмещение. В случае смерти клиента этим вопросом занимается сам банк, который является выгодоприобретателем. Для получения страховой суммы по случаю смерти застрахованного банку-кредитору не придется ждать шесть месяцев, положенных по закону для получения наследства.
Важно! Общая сумма выплат по одному риску, например, инвалидности, не может превышать размера страховой суммы, для него установленного.
Перечень документов на выплату зависит от того, что именно случилось. При производственной травме, ДТП или авиакатастрофе, комплект справок может быть совершенно разным.
В случае смерти предъявляется:
- страховой договор;
- заявление на выплату банка (выгодоприобретателя);
- свидетельство о смерти;
- справка из ЗАГСа или копия медицинского свидетельства о смерти, акта СМЭ.
В случае инвалидности:
- заявление застрахованного на выплату;
- копия справки бюро МСЭ об установлении группы инвалидности;
- копия медицинской карты;
- закрытые листки нетрудоспособности;
- акт о несчастном случае на производстве (если травма трудовая) или постановление о возбуждении уголовного дела);
- справка ГИБДД о ДТП (если имела место авария на дороге).
При временной нетрудоспособности:
- заявление на выплату;
- оригинал выписки из медицинской карты;
- копии закрытых листков нетрудоспособности;
- копия Акта о несчастном случае на производстве или постановление о возбуждении уголовного дела;
- справка о ДТП приложениями по форме и пр.
Соглашением между страховщиком и клиентом может быть предусмотрена замена всех или части документов, доказывающих наступление страхового случая, Актом о страховом случае, который составляется на основании объяснений лиц, знающих обстоятельства происшествия.
В «РЕСО-Гарантия» заемщики могут оформить страхование своей жизни и потери трудоспособности при ипотеке. Компания находится в списке аккредитованных партнеров очень многих банков. Тарифы на страхование зависят от набора рисков, размера кредита и состояния здоровья застрахованного клиента.
Страхование ипотеки в Ресо-Гарантия
РЕСО-Гарантия – страховая компания, предлагающая большой набор услуг для частных лиц. В РЕСО страхование жизни при ипотеке и имущества выполняется по специальной программе.
РЕСО-Гарантия страхование ипотеки выполняет по комплексной программе. В нее включены все основные виды страхования, которые требуют большинство банков, например Сбербанк, для ипотеки.
Важно
Финансовые учреждения сотрудничают со страховыми компаниями, правила предоставления услуг и исполнение своих обязательств которых отвечают их требованиям.
РЕСО-Гарантия входит в перечень партнеров многих крупных банков за счет полноты учета рисков, условий осуществления выплат и т.п.
Страховка ипотечной недвижимости
При согласовании ипотеки в Сбербанке, обращаться в РЕСО разрешено. При обращении в другой банк, нужно уточнить у менеджера возможность оформления страховки в РЕСО. При этом стоит помнить, что при согласовании ипотеки заемщик обязан застраховать только объект – непосредственно квартиру или дом.
Страховка недвижимости обусловлена требованием закона, который защищает права владельца недвижимости, а не только кредитора. Так, частное лицо при уничтожении или повреждении жилья не будет расплачиваться за кредит на него.
Защита жизни и здоровья заемщика
На добровольных основаниях любому заемщику предлагают также оформить полис на жизнь и здоровье. Это позволяет защитить себя и близких от выплат при наступлении непредвиденной ситуации. Кроме того, практически все кредиторы предлагают понижение процентной ставки при обеспечении жизни и здоровья. Сбербанк, например, снижает предварительно рассчитанную ставку на 1%.
Также кредитные организации предлагают защитить свои права на владение, особенно при покупке квартиры не в новостройке.
Что включено в страховку РЕСО-Гарантии
Комплексное страхование в РЕСО включает страхование жизни и здоровья при ипотеке, непосредственно недвижимости и права собственности на него.
От чего защищена недвижимость
Объект ипотеки защищается от всех случайностей, которые приводят к частичному повреждению или полной гибели жилья:
- возгорание;
- взрывы природного газа, паровых котлов;
- затопление;
- воздействие природных явлений (ураганы, наводнения, удар молнии);
- осадка грунта, выход почвенных вод;
- дефекты в конструкции здания, о которых не было известно на момент заключения договора;
- воздействие посторонними предметами: наезд транспорта, падение летательных объектов;
- действия третьих лиц.
Если есть пожелание обеспечить инженерные и конструктивные детали, это нужно указать отдельно, т.к. в стандартном полисе это не учитывается
В договоре указывается весь данный перечень, если отдельно не оговорено только выборочное страхование.
Комплексная страховка также включает гражданскую ответственность. Она рассчитана на причинение вреда жизни и здоровью или имуществу посторонних лиц при использовании объекта ипотеки.
Зачем страховаться заемщику
Страхование жизни в РЕСО-Гарантия при ипотеке предполагает наступление несчастного случая или болезни, которые приводят:
Все пункты описываются в полисе РЕСО-Гарантия. При этом следует учесть все возможные ситуации, помня о длительном сроке взаимодействия по ипотеке. Но каждый риск повышает цену страховки.
Выплаты по страховке в РЕСО-Гарантия
Возмещение РЕСО-Гарантия происходит в разных объемах, в зависимости от возникшей ситуации:
- Полная гибель квартиры: выплачивается вся сумма в счет ипотеки. Если остаток долга заемщика меньше, то разница перечисляется ему.
- При повреждении квартиры: возмещаются расходы на ремонт и восстановление. Если собственник с целью предотвращения ущерба вынужден был повредить некоторые детали отделки (например, тушение при пожаре), ему компенсируют расходы, признанные реально необходимыми (разумными).
- При нанесении вреда посторонним лицам РЕСО выплачивает сумму, равную затратам на медицинские расходы, лечение и восстановление. При гибели лица, восполняются ритуальные затраты и утраченный финансовой доход от потери кормильца. Если повреждено имущество посторонних граждан, выплата приравнивается сумме ремонта и восстановления или полной стоимости жилья (при уничтожении).
- При утрате права на владение: полная стоимость жилья, включая судебные издержки и иные расходы, которые клиент понес с целью предотвращения потери титула.
- При уходе из жизни или полной потери возможности работать, оплачивается весь размер страховой суммы.
- При временной невозможности работать, оплачивается 1/30 от месячного платежа (не более 0,2% от страхового размера), начиная с 31 дня после наступления ситуации.
Стоимость и особенности оформления полиса РЕСО
Чтобы просчитать, во сколько обойдется страхование жизни при ипотеке Сбербанка в РЕСО, можно воспользоваться калькулятором на сайте РЕСО.
Калькулятор расчета страховки
В нем следует указать:
- величина ипотеки;
- имущество (отметить квартира, дом или иное);
- жизнь и здоровье. Если требуется включить частичную потерю неработоспособности, отметить данный пункт;
- титульное страхование, включая обременение (по желанию);
- пол, возраст.
Стоит запомнить, что окончательный результат сообщит менеджер, после подбора клиентом всех необходимых рисков и возможностей
Калькулятор просчитает предварительную стоимость взносов.
Способы обращения в страховую
Обратиться в РЕСО допустимо удаленно: позвонить для получения консультации, отправить заявление по электронной почте. После подготовки договора с учетом всех оговоренных пунктов, пользователя пригласят для его подписания.
РЕСО-Гарантия гарантирует предоставление определенных преимуществ своим клиентам:
- Индивидуальный подход, учет требований конкретного банка.
- Минимальный пакет документов при оформлении.
- Упрощенная система взаимодействия с клиентами, в т.ч. дистанционные каналы связи.
- Выдача полиса в течение одного дня.
- Проведение медицинского освидетельствования на бесплатной основе. Для граждан моложе 35 лет, оно обязательно при крупной ипотеке (от 15 млн.), моложе 45 лет – от 9 млн., моложе 56 лет – от 1,5 млн. рублей.
- Выбор способа и длительности оплаты взносов.
Заключение
В РЕСО страхование ипотеки осуществляется комплексно: недвижимость, титул, жизнь и здоровье. Условия страхования РЕСО принимаются многими банками, в т.ч. Сбербанком. При необходимости допустимо изменить набор рисков с тем, чтобы полис подошел под требования кредитного учреждения.
Условия страхования жизни по ипотеке в СПАО «РЕСО-гарантия»
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСПАО «РЕСО-Гарантия» оказывает комплексные услуги страхования автомобилей, недвижимости, ответственности, а также жизни и имущества клиентов, взявших ипотеку. Страховое общество является партнером многих крупных банков России. Для ипотечных заемщиков здесь действует комплексная программа защиты от рисков «РЕСО-Ипотека».
Программа страхования по ипотечному кредиту включает в себя страхование покупаемой недвижимости (дома или квартиры), рисков, связанных с потерей здоровья и жизни клиентом, защиту прав на приобретаемую вторичную недвижимость (титульное).
В рамках услуги «страхование жизни и здоровья» в случае смерти заемщика или потери им способности работать страховка компенсирует банку непогашенную часть кредита, а остаток страховой суммы передаст родственникам либо наследникам.
Имущественная страховка возмещает стоимость ущерба от повреждения или гибели объекта залога.
Титульное страхование предполагает возмещение средств, если сделка купли-продажи будет признана незаконной или недействительной, а заемщиком будет утеряно либо ограничено право собственности на приобретенное в ипотеку жилье.
Клиент при покупке полиса может выбрать, какие компоненты программы включить в страховку.
Правилами компании оговорены случаи, в которых выплачивается возмещение по договору личного страхования:
- смерть клиента;
- несчастный случай, повлекший внутреннее или внешнее повреждение организма по независящим от клиента причинам, время и место которого можно определить;
- болезнь, которая впервые проявилась после заключения договора или была озвучена клиентом при его заключении и принята страховой компанией, в результате которой клиент умер или потерял возможность работать;
- временная потеря трудоспособности подразумевает невозможность работать в течение 30 и более дней, возникшую из-за несчастного случая или болезни;
- постоянная потеря трудоспособности – это полная невозможность трудиться и необходимость в заботе и уходе третьего лица (1 группа инвалидности) или, если это внесено в договор/на усмотрение компании, присвоение клиенту 2 группы по заключению медицинской комиссии.
В случае смерти застрахованного лица выплачивается полная сумма страховки, обозначенная в договоре. При частичной потере трудоспособности оплачивается не более трех месяцев в году. Сумма оплаты за каждый день равна однодневному заработку клиента, но не превышает 0,2% от страховой суммы.
Правилами также определяются случаи, когда страховка не выплачивается. Это происходит в случаях самоубийства ранее двух лет с момента заключения договора, намеренное убийство клиента после 2 лет страхования, сознательный риск жизни и здоровью, умышленное умолчание об имеющихся заболеваниях, бывших до страховки, проблемы, возникшие в результате принятия алкоголя или наркотиков.
По имущественной составляющей программы страхуются следующие риски:
- полная гибель имущества вследствие пожара, удара молнии, взрыва, иного стихийного бедствия, конструктивных дефектов, противоправных действий третьих лиц и т.д. – объем страховой ответственности определяется рыночной стоимостью объекта, которая определена договором страхования;
- частичное повреждение имущества вследствие вышеперечисленных событий – компенсируется рыночная стоимость работ по приведению жилья в пригодное для использования состояние.
При титульном страховании возмещается полная стоимость объекта залога, а также расходы, необходимые для минимизации ущерба вследствие наступления страхового случая.
В комплексное ипотечное страхование, кроме вышеперечисленных рисков, также включена гражданская ответственность. Она предполагает возмещение третьим лицам ущерба, который возник в процессе использования объекта залога заемщиком.
Расчет стоимости страхового полиса
Стоимость страховки по различным рискам можно рассчитать самостоятельно с помощью калькулятора на сайте страховой компании. Она различна для мужчин и женщин, а также зависит от возраста клиента и суммы ипотеки.
Пример расчета по временной потере трудоспособности/жизни и здоровья, сделанный для кредита в 3 млн. руб., приведен в таблице ниже.
пол/возраст клиента30 лет40 лет50 лет мужчина 11 940/11 340 (руб.) 22 170/21 570 (руб.) 42 810/42 210 (руб.) женщина 6 060/5 460 (руб.) 10 410/9 810 (руб.) 20 910/20 310 (руб.)
Страхование квартиры обойдется независимо от возраста и пола 4 800 рублей, а от риска утраты права собственности – 15 300 рублей.
Величина страховки напрямую зависит от суммы, взятой в долг, – чем она выше, тем больше придется заплатить за услугу. Полис личного страхования обойдется дороже мужчинам, т.к. по статистике они живут меньше, чем женщины.
На величину страхового взноса оказывает влияние род занятий человека. Для работающих на производствах с вредными и/или тяжелыми условиями страховка будет стоить дороже, т.к. выше риск потери здоровья и трудоспособности.
Совет
И наоборот: при отсутствии тяжелых заболеваний и патологий, сумма страховки может быть уменьшена.
Калькулятор делает ориентировочный расчет, поэтому для точного определения стоимости полиса компания предлагает обратиться непосредственно к страховому агенту.
Согласно информации на официальном сайте базовые тарифы следующие:
- имущественные риски – 0,21%;
- гражданская ответственность – 0,89%;
- титульное страхование – 0,85%;
- вред жизни и здоровью – 0,74%.
Однако к данным ставкам могут быть применены повышающие либо понижающие коэффициенты, 1,01-20 и 0,01-0,99 соответственно.
Как приобрести полис и что для этого нужно
Чтобы приобрести полис, нужно:
Лицо, заключающее договор личного страхования, обязано сообщить обо всех имеющихся у него болезнях и рисках, связанных с работой и образом жизни. Сокрытие важных фактов впоследствии может стать поводом отказа в страховой выплате.
Страховая компания со своей стороны обязана ответить на все интересующие клиента вопросы и дать максимально полную информацию по предлагаемому продукту.
Документы, которые понадобятся при заключении договора о личном страховании:
- заявление для страхования квартиры;
- заявление для страхования дома;с.1с.2с.3с.4с.5с.6с.7
- паспорт;
- копия договора об ипотечном кредитовании;
- справка о состоянии здоровья (требуется не всегда).
Для оценки риска потери права собственности необходимо представить дополнительный комплект бумаг. Полный перечень можно скачать по ссылке.
Преимущества и недостатки страхования ипотеки в «РЕСО-Гарантия»
Программа, предлагаемая компанией, является выгодной для клиентов по следующим причинам:
- небольшой перечень документов;
- более дешевая, чем в аналогичных фирмах;
- большое количество банков-партнеров;
- есть возможность отправить все документы в электронном виде, что ускоряет проверку и заключение договора;
- бесплатная медкомиссия (для Москвы);
- освидетельствование врачей требуется, только если сумма кредита больше 15 млн. (клиентам в возрасте до 35 лет), от 9 млн. (до 45 лет), от 1,5 млн. (до 56 лет).
Минусом предложенной программы является возможность увеличения тарифа по страховке в случае наличия повышенных рисков для здоровья и жизни.
Также на сайте нет четкого расчета стоимости, что делает невозможным достоверную оценку расходов на страхование.
Негативным моментом является и включение гражданской ответственности в программу комплексного страхования – стоимость данного компонента нельзя исключить из цены полиса.
Страхование ипотеки: что это такое и сколько стоят услуги страховщиков?
Автор: Юлия Чистякова
28 сентября 2018 в 21:43
Здравствуйте, друзья!
Если вы оформляете ипотеку или только присматриваетесь к этому варианту улучшения своих жилищных условий, то перед вами неизбежно встанет вопрос страхования.
Его нельзя проигнорировать, потому что государство обязует каждого заемщика им заниматься. До сих пор мы с вами учились внимательно читать банковские документы по вкладам и кредитам.
Пришло время изучить не менее важную тему – страхование ипотеки.
Что это такое, зачем нужна страховка и как ее рассчитать? Вот основные вопросы для нашего обсуждения в рамках этой статьи.
Понятие и виды страхования ипотечного кредита
Среди документов при получении кредитных средств обязательно должен быть страховой полис. В зависимости от объекта различают следующие виды страхования:
- Страхование недвижимости, передаваемой в залог банку от возможной порчи в результате чрезвычайных обстоятельств.
Например, пожар, наводнение, техногенные аварии и т. д. Этот вид является обязательным, на что указывает закон об ипотеке, принятый еще в 1998 году.
- Страхование жизни и здоровья заемщика и созаемщиков.
Этот вид является условно-добровольным. Почему условно? Потому что отказ от личного страхования влечет увеличение процентной ставки за ипотеку минимум на 1 %. Мало кто из заемщиков на это согласен. Банки не скрывают эту информацию, на сайте вы можете увидеть такое условие.
Что это такое? Это защита интересов банка от возможной утраты заемщиком права собственности на квартиру или дом. Применяется только к недвижимости на вторичном рынке и является добровольной страховкой.
Какая страховка нужна именно вам, решать только вам. Но трезво оцените последствия своего решения. В каждом договоре с банком есть пункт, что он имеет право потребовать от заемщика вернуть кредит в случае неисполнения им обязательств перед банком. Например, отказ от страхования квартиры через год, два или 10 лет, когда кредит еще не погашен.
Порядок оформления страховки
Наличие страхового полиса, который защищает объект залога от утраты и порчи – обязательное условие получения ипотечного кредита. Вы должны предъявить его при получении кредитных средств. По своему желанию вы также можете оформить и защиту жизни, здоровья и титула.
Порядок действий для оформления полиса защиты:
Далее мы подробнее рассмотрим вопрос, что будет являться страховым случаем по каждому виду страховки и что делать в случае его наступления.
Страховой случай
Список таких случаев может незначительно отличаться в разных компаниях, поэтому уточните информацию при оформлении документов. Под возмещение попадают следующие виды порчи объекта залога:
Эту информацию я взяла у Сбербанка и его аккредитованной компании. Почти на каждый пункт есть подробное разъяснение, в каком случае будет выплачена компенсация, а в каком – нет. Аналогичную информацию можно получить в любой компании, с которой вы собираетесь сотрудничать.
Каждый случай должен быть подтвержден документально. В перечень документов могут войти:
Полис, который защищает жизнь и здоровье заемщика и его созаемщиков, позволит переложить бремя выплат по ипотечному кредиту на страховщика в случае:
- смерти застрахованного по причине болезни или несчастного случая;
- временной потери трудоспособности,
- получения инвалидности.
Подготовьте подтверждающие документы. Перечень у каждого страховщика свой. Это медицинские карты и справки, акты о несчастном случае, свидетельство о смерти, документы из органов МВД и т. д.
Напомню, что титульное страхование целесообразно применить только к объектам ипотеки на вторичном рынке. И основными документами в этом случае являются судебные (исковое заявление, решение суда).
Что делать, если порча или утрата объекта залога все-таки произошла в период действия договора:
Желаю, чтобы вам никогда не пришлось воспользоваться своим полисом. Поэтому давайте перейдем к вопросу стоимости. Сколько стоит застраховать себя и свое имущество?
Стоимость услуг по страхованию
Где застраховать себя и свой объект недвижимости? И где это сделать дешевле? Вот основные вопросы, которые возникают перед каждым ипотечным заемщиком. Для начала рассмотрим факторы, которые влияют на стоимость услуг по страхованию:
Тарифы у всех страховщиков разные. Анализ сайтов компаний показал, что лишь на некоторых есть калькуляторы, по которым можно самостоятельно рассчитать стоимость полиса. По остальным придется узнавать по телефону или отправлять заявку. XXI век…
Разберем, как рассчитывается стоимость полиса на примере Ингосстраха. Что необходимо знать до расчета:
- наименование банка-кредитора;
- остаток задолженности по ипотечному кредиту;
- требования к страховому полису, которые предъявляет банк.
Для условного примера стоимости услуг по страхованию предмета залога воспользуемся калькулятором на сайте Ингосстраха.
Результаты расчета.
Таким образом, тариф составил примерно 0,18 %. В год я должна заплатить по полису 4 411,76 руб.
Обратите внимание
Если повторить эти же действия по защите жизни и здоровья, то стоимость полиса составит почти 15 000 руб. в год.
Проведите аналогичные действия по всему списку аккредитованных страховщиков и выберите оптимальный тариф. Ни на одном сайте вы не увидите конкретные цифры по тарифам, потому что стоимость полиса зависит от многих факторов и будет установлена для конкретного заемщика индивидуально.
Обзор программ страхования
Проведу небольшой обзор программ, которые предлагают по ипотеке страховые компании из топ-5.
Ингосстрах
Компания аккредитована в большинстве кредитных организациях. Предлагает 2 программы.
Полис можно оформить онлайн. Посмотрим стоимость комплексной защиты, которая включает все 3 вида страховки.
Исходные данные:
- банк ВТБ, г. Москва;
- страхую квартиру с оформленным правом собственности;
- остаток по кредиту – 2 500 000 руб.;
- заемщик – женщина 1976 г. рождения со 100 % долей в кредите.
Воспользуемся калькулятором:
Итого общая стоимость – 21 272,13 руб.
По Сбербанку картину иная. Банк не требует страхования титула. По соглашению с ним при онлайн-оформлении доступна 15 % скидка. Стоимость комплексного полиса без скидки – 19 408,82 руб., со скидкой – 16 497,5 руб.
Ингосстрах предлагает подключить дополнительные опции к полису.
Согаз
Страхует от всех видов риска по ипотеке. В качестве преимуществ:
- возможность оплаты страховой премии в рассрочку;
- возврат части страховки при досрочном погашении кредита;
- возможность бесплатного медицинского обследования, если оно потребуется.
Но существенный недостаток – отсутствие калькулятора на сайте. Соответственно, сориентироваться по цене не представляется возможным. Необходимо оставить заявку и ждать ответа.
Сбербанк страхование
Компания страхует только от 2 видов рисков:
- порчи или утраты имущества в залоге,
- смерти и потери трудоспособности.
Титульное страхование не предусмотрено. На сайте отсутствует калькулятор. Тарифы удалось обнаружить в объемном документе на нескольких листах. Они сведены по разным видам рисков в единую таблицу плюс поправочные коэффициенты в зависимости от факторов, которые влияют на степень риска.
Объектами страхования в квартире являются конструктивные элементы:
- стены,
- перегородки,
- полы, перекрытия,
- окна и двери.
В доме к перечисленным элементам добавляются крыша и фундамент. Сбербанк не страхует квартиры в домах старше 1955 года. Базовая ставка стартует от 0,25 % от остатка по ипотечному кредиту. При оформлении онлайн компания дает скидку 10 %.
РЕСО-Гарантия
Компания оформляет страховку от 3 видов риска. На сайте есть калькулятор, но расчеты не действуют для клиентов Сбербанка и банка Российский капитал.
Стоимость комплексного полиса у меня вышла 15 675 руб. при остатке по кредиту в 2 500 000 руб., т. е. тариф составляет 0,627 %.
По отдельным видам картина следующая:
ВТБ-страхование
Кроме стандартного полиса, который покроет убытки банка при наступлении страхового случая в размере остатка задолженности по кредиту, ВТБ предлагает оформить страховку на полную стоимость квартиры.
Например, вы купили жилье за 3 000 000 руб., заплатив за счет ипотеки 1 500 000 руб. и 1 500 000 руб., вложив собственных средств. При порче имущества по обычному договору страхования компания заплатит банку 1 500 000 руб., но свои деньги вы потеряете. При приобретении дополнительной страховки оставшиеся 1 500 000 руб. компания возместит лично вам.
Компания разработала 9 пакетов программ по разной цене. Покажу лишь фрагмент таблицы.
Для военнослужащих, покупающих жилье по программе “Военная ипотека”, предусмотрены особые условия, позволяющие оформить полис онлайн и со скидкой до 30 %.
Налоговый вычет по страховке
К вопросу, можно ли вернуть страховку по ипотеке и как это сделать, я разобрала в отдельной статье. Но здесь хочу несколько слов сказать о социальном вычете. Дело в том, что статьей 219 Налогового кодекса РФ дано право получить налоговый вычет за страхование жизни при ипотеке в размере 13 % от суммы взносов по договору. Но для этого должны быть выполнены следующие условия:
В большинстве случаев получателем возмещения по страховому случаю, связанному с ипотекой, является банк. То же самое касается и договора комплексного страхования на 3 вида страховки. При таком раскладе рассчитывать на 13 % от государства не приходится.
Заключение
Давайте посмотрим на страхование не как на дополнительное финансовое бремя заемщика, а как на его защиту от рисков потери или порчи недвижимости, смерти или утраты трудоспособности. За 10 – 30 лет никто не знает, что может случиться.
А выплаты по кредиту никто не отменит. Полис позволит разделить риски со страховой компанией. Именно поэтому государство сделало процедуру защиты объекта залога обязательной. Зная про “любовь” большинства граждан к страховщикам, эта мера была вынужденной.
Мы пока не научились заботиться о себе сами.
Предвижу возмущения некоторых читателей по поводу очередного способа заработать на гражданах. Не без этого. Бизнес есть бизнес. А вы бы стали добровольно страховаться, если бы вам дали такое право?
С уважением, Юлия Чистякова
