Рекомендации по выгодному приобретению машины в кредит

Стоит ли покупать автомобиль в кредит?

Мобильность, комфортное и быстрое передвижение по городу, свобода поездок: плюсы наличия автомобиля очевидны каждому.

Немногие готовы расплатиться за новое авто сразу, несколько миллионов или сотен тысяч рублей для большинства россиян – крупная сумма. В этом случае люди обычно обращаются в банки.

Стоит ли брать машину в кредит? Какими проблемами это может обернуться для автовладельца? Как взять заем с минимальным риском для себя?

При покупке автомобиля надо помнить, что выгодных покупателю кредитов не бывает и что выгоднее всего – полная оплата при приобретении.

Обратите внимание

Если Вы решили взять машину в кредит, но не знаете, как выгодно это сделать, учитывайте ряд полезных советов:

Любой автокредит или потребительский кредит предусматривает уплату банку процентов.

По сравнению с потребительским кредитованием автоссуды имеют более низкую процентную ставку. Разница между ними существенна – в 2 и более раза. Ниже убедимся в этом на примерах.

Надо понимать, что банки диктуют условия: они могут в одностороннем порядке повысить ставку, истребовать объект залога, если обязательства нарушаются. Но банков много, а условия у всех разные.

Со всеми подписываемыми документами надо тщательно ознакомиться. Если есть сомнения, лучше получить консультацию у независимого юриста. Особо внимательно надо читать то, что пишут мелким шрифтом.

Не нужно торопиться и соглашаться на первое предложение: изучите весь рынок финансовых услуг в своем регионе.

Сколько реально стоит автокредит, сайт банка Вам не ответит: для этого нужно подготовить пакет документов и обратиться лично.

Консультант рассчитает стоимость с учетом той ставки, которая Вам может быть предложена по уровню доходов, с учетом суммы, срока, марки и состояния автомобиля.

Только тогда Вы узнаете, на каких условиях сможете взять автокредит, и сколько придется переплатить за машину.

Возьмем для примера программы автокредитования банка ВТБ24, их много — «Драйвер», Госпрограмма субсидирования автокредитов, «Свобода выбора», «АвтоПривилегия», «Автокредит с остаточным платежом».

Программы, конечно, разные, у каждой свои требования и особенности, а банк указывает свои критерии с формулировкой «От» такой-то суммы или срока, которую достаточно сложно получить в реальности.

Но при этом минимальная ставка на потребительский кредит ощутимо выше минимальной по любому из автокредитов и составляет от 15%. Это один из банков с жесткими требованиями по пакету документов и подтверждению доходов.

Посмотрим на другой банк, допустим, Райффайзенбанк. Еще пару лет назад у него было обширное предложение по автокредитованию с возможностью покупки: иномарки, отечественного авто, нового или подержанного, у неофициального дилера, с обратным выкупом, с рефинансированием.

Ставки опускались до 5% по автокредиту, при сохранении 12,9% на самый выгодный потребительский. Привлекательно! Но сейчас банк свернул все автокредиты – на официальном сайте все страницы на эту тему удалены.

Остается предполагать, что рисков для банка в таких условиях оказалось больше, чем потенциальной выгоды.

Банк с «мягкими» требованиями предложит ставку выше, чем банк со строгими требованиями по документам и подтверждению доходов.

Важно

Например, Восточный Банк предлагает автокредит в день обращения, с суммой до 1 млн, без КАСКО, для авто с пробегом, с минимальным пакетом документов. Смотрим на ставку: 19%!

Отвечая на вопрос, стоит ли брать автокредит в 2019 году, скажем: все зависит от банка. Обратите внимание, что если раньше такие предложения были почти у каждой кредитной организации, сейчас многие отказались от предоставления этих кредитов.

На официальном сайте Сбербанка Вы не увидите программ, предназначенных для покупки авто.

Стандартная процедура получения автокредита

Для автокредита банки обычно требуют:

Подтверждение гражданства и постоянной регистрации в РФ.

Документальное подтверждение стабильности дохода, при том условии, что сумма ежемесячной выплаты составит примерно его половину. При наличии поручителей, залогового обеспечения этот показатель снижается.

Уплату первоначального взноса (или предлагают взять это на себя, но тогда долговые обязательства покупателя увеличиваются).

Страховку (преимущественно КАСКО) на весь период страхования.

Нахождение автомобиля в залоге до полного погашения задолженности.

Осуществление покупки только в тех автосалонах, которые находятся в партнерстве с банком. Банки-лидеры обычно сотрудничают только с официальными дилерами, с крупными салонами и известными брендами.

Сначала нужно подать заявку на выдачу кредита и представить все необходимые документы.

Сама покупка происходит поэтапно. Когда речь о новой машине, это обычно 5 шагов:

Выбор салона и машины.

Заключение договоров купли-продажи на условиях кредитования и страхование.

Оформление кредита и передача авто в залог.

Оплата на счет салона.

Приемка машины по акту.

При приобретении автомобиля на «вторичном» рынке количество этапов и участников увеличивается. Банк не одобрит сделку и не предоставит деньги, если участвуют 2 физических лица, поэтому эту операцию проводят через салон или иную организацию. Посредник, естественно, потребует своего процента.

Стоит ли покупать машину в кредит в автосалоне?

Каждый салон предлагает оформить покупку машины в кредит на месте: там обязательно присутствует представитель какого-либо банка.

Относиться к таким предложениям следует с большой осторожностью: обычно процентные ставки по таким кредитам в разы больше, чем ставки по автокредитам известных банков. Единственным плюсом является скорость оформления покупки – все действия производятся в один день.

Если Вы решили согласиться, внимательно изучите предлагаемые к подписи документы, особое внимание обращайте на график платежей, сумму переплаты, условия страхования, штрафные санкции при пропуске платежа.

Относительно страховки заметим, что закон позволяет автовладельцу выбирать страховую компанию добровольно. Вместе с тем, и банки, и салоны, обычно настаивают на указанной ими страховой.

Не соглашайтесь сразу, сначала оцените условия и сравните их с теми, которые присутствуют на рынке. Возможно, предложение стоящее?

Плюсом покупки в автосалоне могут стать дополнительные маркетинговые программы. За их счет можно получить скидку даже при покупке в кредит.

Многие распродают коллекции ближе к концу года, многие предоставляют дополнительные услуги (условно бесплатные), кэш-бэки, партнерские программы и т.п.

Хорошо, если такие условия будут, но надо оценить их объективно. Если сумма скидки – 50 т.р., а сумма переплаты при кредитовании в салоне – 250 т.р., может быть, стоит все-таки обратиться в банк?

Рассрочка без уплаты процентов – это действительно выгодное предложение. Но сначала убедитесь в его прозрачности и учтите, что:

• до окончательных расчетов машина остается в собственности салона, если рассрочка оформлена как беспроцентный заем;
• при малейшем нарушении собственник может забрать машину назад;
• обычно присутствует значительный первоначальный взнос – в размере 40-50%.

Сравнительным новшеством выступает система покупки buy-back, которая предусматривает отсрочку погашения долга и возможность выкупа салоном машины обратно.

В этой схеме обычно присутствует немного запутанная система расчетов. Часть суммы выплачивается равными платежами ежемесячно, а другая часть – со значительной отсрочкой либо на иных условиях.

Фактически авто как бы берется во временное пользование, за которое уплачивается ежемесячная плата, а спустя установленный срок пользователь может продать машину обратно, а вырученной от продажи суммой закрыть задолженность по остатку займа.

Вариант не всегда прозрачен, но может быть интересен тем, кто любит менять машины или ТС требуется на некий отрезок времени.

Следует понимать, что машина всегда рискует быть поврежденной в ДТП, угнанной, поцарапанной и т.д. А такой товар не всегда можно «сдать обратно».

Машину можно не возвращать: если владельцу она нравится, он может оставить ее, погашая долг на установленных условиях.

В покупке автомобиля в кредит кроется много рисков и нюансов. Поэтому, если есть возможность купить машину без автокредитования, лучше ею воспользоваться.

Главное правило кредита: не берите его, если есть риск остаться без доходов и попасть в долговую яму!

Совет

При оформлении кредита лучше выбирать надежный банк, тщательно изучать его условия и сравнивать их с другими предложениями. Также следует поступать при выборе страховой компании.

В большинстве случаев автокредит предпочтительнее потребительского. Все подписываемые документы нужно внимательно читать, в этом вопросе иногда стоит заручиться поддержкой профессионалов.

К беспроцентным займам и рассрочкам, как и к быстрому оформлению кредита в салоне, надо подходить с большой осторожностью и не совершать необдуманных покупок.

Видео: Кредит в банке или автокредит?

Вас заинтересует:

Как выгодно купить автомобиль в кредит — Наши рекомендации

Покупка своей машины – мечта многих россиян. Если не удается накопить достаточно денег для приобретения понравившейся модели, можно рассмотреть вариант автокредита.

Содержание:

В статье мы обсудим преимущества и недостатки автокредитования и дадим советы о том, как выгодно купить автомобиль в кредит.

Кому выгоден автокредит?

Автокредиты есть в линейке практически каждого банка. Крупные кредитные структуры создают отдельные направления для автокредитования, заключая договоры с автопроизводителями, дилерами и страховыми группами.

Например, несколько лет назад Сбербанк передал функции автокредитования своей дочке, Сетелем. Сегодня это один из лидеров рынка, предлагающий широкую линейку кредитов на новые автомобили.

В любом автосалоне покупателю предложат на выбор несколько кредитов от разных банков. Автопроизводители создают свои программы для продажи машин в кредит.

Ответ на вопрос о том, кому выгоден автокредит, очевиден: продавцам машин и банкам.

А в чем же выгоды покупателя?

Будем честны: основной плюс решения купить новый автомобиль в кредит – в обладании желаемой маркой машины при недостатке собственных средств. За осуществление мечты заемщики готовы платить проценты и отдавать в залог ПТС.

Финансовая выгода заключается в получении лучших условий от банка кредитора и минимальных дополнительных расходах на обслуживание кредита.

В поисках этих условий, клиенты сравнивают варианты, выбирая:

• потребительский кредит наличными или авто в кредит;
• автокредит или лизинг.

Каждый вариант имеет право на жизнь, выбор делается исходя из личной ситуации заемщика, предпочтений и финансовых планов на перспективу.

Как выбрать свой автокредит?

Желая купить выгодно автомобиль и оценивая условия автокредита, стоит обратить внимание на ряд параметров:

• размер ставки;
• график выплат;
• дополнительные комиссии и платежи;
• оформление страховок;
• размер первого взноса.

Покупателям новых машин выбор облегчат в автосалоне. Как правило, каждый дилер сотрудничает с несколькими кредитными учреждениями. Ситуация в автобизнесе в 2016 году не из лучших – продолжают снижаться продажи новых машин.

Это вынуждает дилеров «бороться» за каждого клиента, предлагая выгодные условия. Банки, в свою очередь, видя падение объемов автокредитования, стали более лояльны к заемщикам.

В итоге, можно получить дисконт от продавца и скорость оформления займа от кредитора. Но это касается только заемщиков с хорошей историей и стабильным доходом: банки не дадут кредит неблагонадежному клиенту.

Не забудьте посмотреть интересное видео ниже:

Обратите внимание

Не получиться купить машину без первоначального взноса: сегодня таких программ практически нет. Кредиторы и продавцы стимулируют клиентов внести большой первый взнос, снижая ставки на кредит и предлагая дополнительные преференции.

Поэтому, чем больше у вас своих средств, тем больше шансов выгодно купить машину. Тарифы устанавливаются с учетом рыночных тенденций

Предложения в 2016 году не радуют клиентов низкими процентами: популярны ставки от 15% годовых  и выше.

Примеры в таблице:

Банк Программа Тариф (%) Первый взнос (%) Сетелем Банк Партнерский Mitsubishi от 21 от 25 РусфинансБанк Hyundai от 15 от 20 ЮниКредит Банк На покупку автомобилей Lifan от 16,5 от 15 ВТБ 24 Suzuki Автостандарт от 16,5 от 20 Уралсиб На автомобили Lada от 18 от 20

Автокредит или потребительская ссуда?

Тарифы на автокредиты часто помогают сделать окончательный выбор между потребительской ссудой и специальным предложением. Оформить потребительский кредит сегодня можно под ставку от 22% годовых.

Но определенные выгоды клиент получит на экономии: не нужно оформлять страховку и передавать машину в залог. Получив потребительскую ссуду, владелец авто может распоряжаться им по своему усмотрению, продать или передать в залог. К тому же, не потребуется вносить в банк первый взнос.

Потребительский кредит можно привлечь на два или три года. Это означает, что ежемесячные выплаты будут высокими. В условиях экономической нестабильности такой вариант выбирают немногие: люди предпочитают взять в долг на максимально возможный срок, минимизируют ежемесячные расходы.

В основе выгодного кредита лежит грамотный расчет. И не всегда все основывается только на процентах банка. Оценивать предложения кредитора нужно с учетом своих целей и финансовой ситуации.

Покупателям подержанных машин придется платить больше: для них тарифы банков в 2016 году варьируются в диапазоне от 18% до 24% годовых.

Банк Программа Тариф (%) Первый взнос (%) Уралсиб На подержанный автомобиль от 19 20 Зенит На иномарку с пробегом от 18 30 Эксперт Банк Автокредит на подержанные авто (без КАСКО) от 19,5 15 Агророс Авто в кредит от 18 30 Банк Финсервис Подержанный автомобиль от 19 30

Для кого-то будет выгодной стратегия длительного кредитования с небольшой ежемесячной нагрузкой. Кто-то предпочтет переплатить проценты, но получить машину в собственность сразу. В итоге, выбор, где выгодно взять кредит, зависит от целей и возможностей клиента.

Мы рекомендуем взвешенно подходить к выбору любого кредита, и в поиске финансвых выгод не забывать об ответственности перед кредитором.

Для тех, кого ожидает покупка автомобиля в кредит: выбор программы, условия, проведение сделки

Для многих людей чаще всего нереально сразу рассчитаться за автомобиль. Поэтому повсеместное распространение получила оплата дорогостоящих покупок посредством банковского кредита. Такую услугу предоставляют многие кредитные организации, и условия могут быть очень разнообразны, что дает широкие возможности для выбора наиболее подходящего предложения.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

На какое авто можно взять заем и где это сделать?

Можно взять заем на покупку как нового автомобиля, так и подержанного. При покупке машины в автосалоне за кредитом можно обратиться сразу на месте или самостоятельно в банк.

Следует иметь в виду, что заем дает не автосалон — он предоставляет список кредитных организаций-партнеров, а за кредитом придется обращаться в банк. Можно сразу самостоятельно подать заявку на получение займа в банк, что дает больший маневр в выборе кредитной организации, а также условий кредитования.

Новое

Новый автомобиль можно купить в кредит в автосалоне, но при этом необходимо обратить внимание на ряд существенных моментов:

• Следует выбирать хорошо зарекомендовавший себя салон, имеющий продолжительный опыт работы на авторынке, предпочтение лучше отдать официальному дилеру.
• Салон предлагает для кредитования определенный список банков-партнеров, что ограничивает выбор кредитных предложений.
• Сами банки имеют, в свою очередь, партнеров из числа страховых компаний. И если выбор пал на финансово-кредитную организацию с привлекательным предложением по займу, то у страховщика оно может оказаться отнюдь не выгодное.
• Чтобы получить заем, чаще всего требуется оформить КАСКО.
• Следует иметь дело только с проверенной страховой компанией, чтобы быть относительно уверенным в том, что она заплатит страховку в случае необходимости.

При покупке машины в автосалоне в кредит порядок действий такой:

Выбрать автомобиль и банковскую программу.

Подать в банк заявку на оформление займа, а также требующиеся документы.

Подождать решения вопроса от 1 до нескольких дней.

Оформить документы на машину и страховку.

Получить кредит.

Забрать авто из салона.

Пройти регистрацию ТС в ГИБДД.

Подержанное у частного лица или в салоне

В случае приобретения подержанного авто в салоне можно действовать по такому же алгоритму, как и при покупке нового, то есть для кредитования покупки воспользоваться услугами партнерской финансово-кредитной организации или выбранной самостоятельно.

Вариант оформления кредита, когда покупатель сам выбирает финансово-кредитную организацию, имеет много преимуществ, так как позволяет выбрать кредитную программу, наиболее устраивающую заемщика. Действовать следует так:

Сначала нужно ознакомиться с кредитными предложениями банков и выбрать из них подходящее.

Затем надо подать заявку на кредит на нужную сумму.

В случае ее одобрения можно обращаться в любой автосалон или к частному лицу и оформлять покупку.

Банк проверяет юридическую чистоту машины, прежде чем выдать кредит, что в принципе отвечает интересам покупателя.

Автомобиль, купленный в кредит, является залоговым имуществом, поэтому банки забирают ПТС на временное хранение.

Банки гораздо охотнее кредитуют покупку подержанного автомобиля в салоне, поскольку такая сделка более безопасна. Лишь немногие рискуют кредитовать покупки у частников.

Какая программа выгоднее?

Разнообразные кредитные программы помогают приобрести авто, когда недостаточно наличных средств. Большой выбор таких программ, каждая из которых имеет свои особенности, позволяет воспользоваться наиболее выгодной для конкретного покупателя. В целом все многообразие можно свести к двум основным видам: целевому и потребительскому кредиту.

Предоставление обоих видов займов попадает под действие ст. 1 и ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ, автокредитование — также и под действие §3, ч. 1 ГК РФ, устанавливающего возможность применения залога. Рассмотрим, какой кредит лучше взять в банке.

Целевое кредитование

Самый популярный способ целевого кредитования, направленный на приобретение машины, — это автокредит. В данном договоре с банком прописывается цель расходования денежных средств — покупка автомобиля. Клиент даже не получает эти средства на руки, так как они перечисляются непосредственно автосалону или автопроизводителю.

Преимущества целевого кредита заключаются в:

• более низких процентных ставках по сравнению с обычным потребительским займом;
• относительно невысоком первоначальном взносе, обычно до 30%;
• отсутствии необходимости обеспечить поручителя;
• использовании льготных схем, позволяющих получить наиболее выгодный заем на авто.

Недостатками целевого займа являются:

• его предоставление под определенную, заранее выбранную машину, что не позволяет покупателю при желании изменить свое решение в пользу другого авто;
• формально, машина принадлежит банку пока за нее не будет полностью выплачен кредит и покупатель не вправе без согласия банка распоряжаться ей до окончания действия соглашения;
• необходимость совершать покупку только в тех салонах, которые являются партнерами данной финансово-кредитной организации;
• необходимость приобретения КАСКО и его ежегодной оплаты на время действия договора.

Потребительский

Потребительское кредитование предполагает выдачу финансово-кредитной организацией наличных денег на приобретение товаров длительного пользования без указания цели покупки.

Таким приобретением может, в частности, стать авто. К положительным сторонам потребительского займа можно отнести:

• преференции в автосалоне при одномоментной оплате автомобиля с пробегом или нового наличными;
• не надо приобретать КАСКО, что дает экономию до 15% от цены авто;
• возможность выбрать любого автодилера, даже не сотрудничающего с банком, выдавшим кредит;
• автомобиль сразу становится собственностью покупателя, что дает владельцу широкий маневр действий с ним;
• банк не требует залогового обеспечения, но если его все-таки предоставить, то процентная ставка по кредиту может быть снижена.

К отрицательным сторонам данного займа относят:

• необходимость поручительства, а при сумме, превышающей 300 тыс. руб., — поручительства организации;
• более высокие процентные ставки, чем по автокредиту;
• необходимость справок от работодателя, что не позволяет воспользоваться таким займом пенсионерам и лицам, получающим зарплату «в конверте».

Условия договора

Название финансово-кредитной организации Автокредит Потребительский кредит ВТБ Сумма — от 100 тыс. до 7 млн руб. на срок до 7 лет, ставка — от 9,1% до 20,9% Сумма — от 100 тыс. до 3 млн руб. на срок до 7 лет, ставка — от 12,5% до 19,9% ЮниКредит Банк Сумма — от 100 тыс. до 6,5 млн руб. на срок до 7 лет, ставка — от 7,9% до 17% Сумма — от 60 тыс. до 3 млн руб. на срок до 84 мес., ставка — от 12.9% до 21,9% Русфинанс Банк Сумма — от 50 тыс. до 6,5 млн руб. на срок до 5 лет, ставка — от 9,9% до 18% Сумма — от 5 тыс. до 459 тыс. руб. на срок до 48 мес., ставка — от 18,871% Банк Уралсиб Сумма — от 80 тыс. до 3 млн руб. на срок до 5 лет, ставка — от 13,9% до 17,9% Сумма — от 35 тыс. до 1,5 млн руб. на срок до 84 мес., ставка — от 11,9% до 15,9%

Финансовые организации, которые выдают заем на приобретение машины с пробегом

Многие банки, работающие в сфере автокредитования, выдают целевые займы на приобретение машины с пробегом. К числу известных банков, предоставляющих кредиты по наиболее низким процентным ставкам от 9,80% до 12%, можно отнести:

• ВТБ;
• Русфинанс Банк;
• ЛокоБанк;
• Кредит ЕвропаБанк;
• ЮниКредит Банк;
• РН Банк;
• Банк «Санкт-Петербург»;
• Тойота Банк;
• Мерседес-Бенц Банк Рус;
• БМВ Банк;
• Фольксваген Банк.

Давая деньги на покупку подержанного автомобиля, финансово-кредитная организация несет повышенные риски ввиду того, что машина менее ликвидна, чем новая, или может находиться в угоне. Поэтому банк может ввести дополнительные условия и ограничения по выдаче займа по:

стране-производителю;

году выпуска;

величине пробега;

числу прежних владельцев;

страховой стоимости;

сроку кредита;

величине начального взноса.

Условия в Сбербанке

На покупку нового автомобиля отечественного или импортного производства Сбербанк предоставляет автокредит на сумму до 5 млн руб. сроком до 5 лет под 13,5%-16% годовых при условии выплаты начального взноса в размере не меньше 15% от стоимости транспортного средства, в зависимости от величины которого могут потребоваться подтверждение доходов и справка с места работы.

Банк принимает решение от 2 часов до 2 дней, а выбрать машину можно будет в течение 3 месяцев. Комиссия за выдачу кредита отсутствует, но сам автомобиль становится залоговым имуществом.

Требуется страховка КАСКО с обязательным включением пунктов «Ущерб» и «Хищение» в страховой компании, сотрудничающей со Сбербанком.

Стоимость страховки можно включить в общую сумму кредита. Заем могут получить лица, достигшие 21 года, и те, кому на момент окончания срока займа будет меньше 75 лет при условии наличия у них работы и меньше 65 лет при отсутствии таковой.

Предложения по автокредиту на подержанное ТС с пробегом от Сбербанка

В целом условия выдачи автокредитов в Сбербанке на покупку б/у авто у частного лица такие же, как и на новые, только имеются ограничения по выбору автомобиля. Так авто отечественного или китайского производства не может быть выпущено более 5 лет назад, а большинство импортных автомобилей — более 10 лет назад.

В настоящее время Группа Сбербанк, включившая в себя Cetelem Банк, активно его использует для выдачи автокредитов. В Cetelem можно взять автокредит на подержанную машину импортного производства или Ладу. У банка есть много программ, рассчитанных на разные иномарки, в том числе и подержанные.

Условия предоставления кредита у них аналогичные условиям Сбербанка. Есть отличия в сумме предоставляемого кредита в зависимости от марки авто — от 2 до 8 млн руб. — и процентной ставке — от 14,9% до 20,5%, на которую также влияет наличие КАСКО.

Важно

Кроме того, максимальный срок предоставления кредита для Ford — до 4 лет, для всех остальных марок — до 5 лет. Покупка автомобилей стоимостью до 1,5 млн руб. может быть оформлена без предоставления справок о доходах и от работодателя.

Как рассчитать?

Произвести примерный расчет выплат по автокредиту можно следующим образом:

Рассчитать величину первоначального взноса.

Вычесть ее из стоимости машины, данное число — это величина банковского кредита.

Рассчитать основную ежемесячную выплату по кредиту, для этого всю сумму займа разделить на срок кредита в месяцах.

Рассчитать ежемесячную выплату по процентам, для этого сумму займа умножить на процентную ставку (в сотых долях) и разделить на 12 (число месяцев в году).

Рассчитать полную ежемесячную выплату по основному долгу и процентам, для этого их сложить.

Пример расчета ежемесячной выплаты

Допустим, покупается автомобиль стоимостью 600 тыс. руб., берется автокредит в Сбербанке под 15% годовых на 5 лет (60 месяцев), величина первого взноса — 20% от стоимости машины. Она будет равна 120 тыс. руб.:

600 000:100х20=120 000.

Сумма кредита составит 480 000 руб.:

600 000-120 000=480 000.

Ежемесячная выплата по основному долгу равна 8 000 руб.:

480 000:60=8 000.

Ежемесячная выплата по процентам равна 6 000 руб.:

480 000х0,15:12=6 000.

Полная ежемесячная выплата по основному долгу и процентам составит 14 000 руб.:

8 000+6 000=14 000.

Сумма всех выплат по кредиту — 840 000 руб.:

14 000х60=840 000.

Как взять?

Получить автокредит в банке не так уж и сложно, но необходимо учесть ряд условий, чтобы сделать верный выбор и не получить отказ. Поэтому важно следовать определенному плану:

Тщательно изучить предлагаемые банковские продукты и выбрать программу, которая обладает интересующими качествами. Основные моменты, на которые надо обратить внимание, — это процентная ставка, срок действия, банковские комиссии, требование о страховке, возможность досрочного погашения.

Подобрать подходящую программу можно с помощью онлайн-сервисов.

Подать заявку в выбранный банк или в электронном виде на сайте, или в бумажном непосредственно на месте.

Подождать ответ 2-5 дней.

В случае одобрения заявки прийти в заранее намеченный автосалон, сотрудничающий с данным банком, выбрать авто, заключить договор купли-продажи (ДКП), внести первый взнос (как купить авто без первоначального взноса?), оформить КАСКО.

Прийти в финансово-кредитную организацию с пакетом документов, в минимальный набор которого входят:

• анкета-заявление;
• гражданский паспорт;
• второй документ, удостоверяющий личность, например, загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение и др.;
• документ, подтверждающий временную регистрацию при ее наличии;
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика (справка по форме 2-НДФЛ и др.);
• договор купли-продажи авто;
• платежный документ из автосалона;
• документ, подтверждающий оплату страховки;
• счет на оплату страховки, если она включена в сумму займа;
• договор страхования от рисков утраты, угона и ущерба;
• документ об оплате начального взноса;
• копия ПТС;
• письменное согласие супруги/супруга на оформление займа на приобретение авто под его залог и передачу ТС банку;
• ИНН.

Оформить договор автокредита с банком и залог.

Убедиться в переводе банком платы за авто на счет автосалона.

Получить и зарегистрировать машину.

Под залог приобретаемого ТС

Автокредит в банке под залог покупаемого автомобиля до тех пор, пока не выплачен заем, несет в себе ряд ограничений:

• машина не принадлежит заемщику, и без согласия банка он не может совершать с ней никаких сделок;
• необходимость покупать страховку КАСКО с дорогостоящими опциями и оплачивать ее ежегодно;
• при просрочке платежа банк имеет право через суд продать машину, а также взыскать компенсации и штрафы;
• возраст — от 18 до 65 лет;
• наличие постоянной регистрации в зоне работы банка;
• стаж работы — не меньше 3 месяцев на последнем месте;
• наличие подтвержденного дохода, достаточного для оплаты автокредита.

Покупка автомобиля в кредит — ответственное мероприятие; сама процедура и условия кредитования имеют значение, сопоставимое по важности с выбором авто. Необходимость учитывать все составляющие, из которых складывается итоговая цена на машину, требует досконального изучения вопроса и принятия наиболее сбалансированного решения, которое позволит сэкономить немалую сумму денежных средств.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

      

Какую машину лучше взять в банковский кредит?

Автокредитование является одним из наиболее популярных предложений отечественных банков. Автомобиль – это не просто средство передвижения. Он существенно облегчает повседневную жизнь.

Многие россияне предпочитают брать займы на покупку авто в банках, нежели долгие годы откладывать накопления.

Те, кому только предстоит оформление заявки на автокредит ломают голову над тем, какую машину лучше выбрать.

Отечественное или зарубежное авто?

Многие потенциальные заемщики перед походом в банк долго раздумывают над тем, какую машину взять и кому отдать предпочтение: отечественному или зарубежному автопрому. Тут все будет зависеть от личных предпочтений, ну и, кончено, от финансовых возможностей. Российские автомобили, безусловно, отличаются более низкой ценой. Кроме того, они довольно неприхотливы в обслуживании.

При выборе автомобиля необходимо также четко знать, для какой цели вы приобретаете транспортное средство, чтобы в дальнейшем, при выплате долга, вам не пришлось переплачивать за ненужные функции.

Еще до отправления в автосалон можно прицениться, чтобы определить, автомобиль с какой стоимостью вам доступен. Для этого можно воспользоваться специальными кредитными калькуляторами или рассчитать платеж самостоятельно при помощи определенной формулы. О том, как можно рассчитать займ на авто, читайте здесь.

Машина в кредит из автосалона или «с рук»?

Сегодня потенциальным клиентам банков можно приобрести автомобиль, как в автосалоне, так и напрямую у автоладельца. Можно также купить залоговое авто. Если вы решили покупать машину в автосалоне, то необходимо тщательно изучить все условия, которые предлагает банк. Немаловажным фактором является и то, какие условия предлагает сам автосалон.

Необходимо искать наибольшую выгоду. Некоторые автосалоны предлагают сделать покупку по лизингу (длительной аренде с дальнейшим выкупом). Но это не самый лучший вариант, так как придется переплатить немалую сумму. В данном обзоре рассматриваем, что выгоднее — взять машину в лизинг или за счет заемных средств.

Дешево можно приобрести автомобиль, долг за который еще не погашен. Владелец по какой-либо причине не может выплачивать долг, поэтому продает машину практически за бесценок.

Для этих целей необходимо оформление специального договора, который подразумевает, что заемщик берет кредит в банке для того, чтобы погасить долг за машину.

Больше информации о том, как продается автомобиль, приобретенный до этого в кредит, вы найдете здесь.

Какую марку выбрать?

Большая часть банков сотрудничают с дилерскими центрами. Это выгодно, как для банка (большое количество клиентов), так и для автоцентра (высокий доход) и для клиента (выгодные условия).

Сбербанк имеет наиболее широкую линейку партнерских программ. Он активно сотрудничает со следующими иностранными автопроизводителями:

• Toyota,
• Skoda,
• Lexus,
• Volkswagen,
• Audi,
• Haima,
• Hyundai,
• Chevrolet,
• Lifan,
• Kia.

Также Сбербанк сотрудничает и с отечественными автоконцернами: ГАЗ, УАЗ и Лада. Партнерские программы рассчитаны на покупку новых ТС данных марок в рублях. Выгоднее всего брать такую ссуду на небольшой срок с большим первоначальным взносом.

Аналогичную программу предлагает и «Русфинанс банк». Он также сотрудничает с большим количеством иностранных автопроизводителей. Максимальный срок, на который в этом банке выдается автокредит – 5 лет.

Процент также будет ниже, если заемщик приобретает полис КАСКО. Средний размер процента при получении автозайма со страховкой — 7,5-8,5%. Без приобретения страховки ставка возрастает до 15 процентов. Рейтинг страховых компаний для оформления КАСКО представлен по этой ссылке.

О процентах

Неважно, приобретаете ли вы иностранное или отечественное авто, процентная ставка будет колебаться в районе 21-25 процентов. Обычно первоначальный минимальный взнос будет составлять 20 процентов. Без такого взноса у вас вряд получится взять заем. Срок погашения может достигать семи лет.

Некоторые потенциальные заемщики также не могут решить, взять ли автомобиль в рассрочку или в кредит. Стоит учитывать, что в случае с обычным автокредитом первоначальный взнос будет ниже, чем при оформлении машины в рассрочку. Однако при выплате долга придется отдать немалую сумму за процент.

Подробнее условия автокредитов рассматриваем здесь.

Мнение специалистов

Многие эксперты в деле автокредитования утверждают, что оптимальным вариантом является приобретение машины в автосалоне. На них действует гарантия, да и новое авто всегда больше радует своего владельца, нежели подержанное. Обращаясь в автосалон, вы всегда будете уверены, что не купите угнанную или побывавшую в аварии машину.

Немаловажным фактором является и то, в какой валюте вы будете брать ссуду. Лучший вариант – рубли. Тогда ваш ежемесячный платеж не будет зависеть от постоянных скачков иностранной валюты.

Важно!

При оформлении автокредита всегда стоит помнить о том, что ваш автомобиль будет являться залогом для банка до тех пор, пока не будет сделан последний ежемесячный платеж. Если обязательства по договору не будут выполнены, банк попросту заберет вашу машину за долги.

Почему новые автомобили дешевле в кредит, чем за наличные

Автокредит для многих остаётся сложной и малопонятной сделкой, на которую далеко не все готовы согласиться.

Однако сейчас все более актуальным становится вопрос: почему автомобили дешевле в кредит, чем за наличные? Автокредит в любом случае представляет собой 4-сторонний договор между покупателем, продавцом, банком и страховой компанией.

Современные кредитные программы разрабатываются так, чтобы свою выгоду смогли получить все участники сделки. Почти все салоны предлагают яркую рекламу: кредит под 0%, покупка в рассрочку и т. д. Почему машина дешевле в кредит?

Возможна ли беспроцентная рассрочка на машину?

Любой автосалон готов предъявить самые разные причины, «почему у нас выгоднее авто в кредит», но фактически все крупные дилеры работают с банками по одной схеме: на новые автомобили предлагается сниженная цена, в результате чего внешне уменьшается переплата по кредиту. Почему купить авто в кредит выгодно для клиента, и чем такая сделка хороша для других участников?

• Покупатель действительно получает возможность приобрести машину в рассрочку с небольшой переплатой или вообще без неё. Однако чтобы воспользоваться такой возможностью, придётся внести крупный первоначальный взнос, равный не менее 30% (а чаще – 50%). Кредит в этом случае будет предоставлен на минимальный срок – обычно это 1-3 года. То есть новый автомобиль можно действительно купить по сниженной цене, но потребуются крупные единовременные расходы.

• Для продавца такие кредиты становятся удобным способом привлечения клиентов и повышения уровня продаж машин в определённой комплектации. Специальные скидки и акции могут распространяться на те автомобили, которые обычно пользуются низким спросом, и которые нужно побыстрее продать. Для крупного салона скидка в несколько процентов не станет причиной серьёзных убытков, а продажи можно значительно увеличить.
• Банк также заключает договоры с новыми клиентами, причём он получает полное вознаграждение за свои услуги. Оформление кредита через официальный автосалон служит дополнительной гарантией надёжности сделки.
• Для страховой компании автокредиты – способ привлечения клиентов, поэтому многие из них заключают с банками договоры о постоянном сотрудничестве. Страховые программы могут предоставляться на несколько процентов дешевле, тогда клиент сможет не только оформить выгодный займ, но и получить недорогой страховой полис.

В итоге сделка оказывается действительно выгодной для всех участников, и при этом практически нет риска мошенничества ни с одной из сторон. Клиент, однако, должен внимательно изучить все предлагаемые договоры, так как их условия определят порядок выплат и правила гарантийного обслуживания.

Нужно внимательно рассчитать, сколько в итоге на самом деле будет стоить автомобиль, и какой будет итоговая переплата по кредиту.

Новый авто почему в кредит предлагают дешевле? Потому что салону нужно побыстрее проводить сделки с новыми автомобилями, а банк заинтересован в увеличении числа заёмщиков.

В какой банк лучше обращаться за кредитом?

Если вы хотите выяснить, почему авто в кредит дешевле, и разобраться в особенностях предлагаемых программ, стоит обратиться в несколько банков, сравнивая условия. Можно обратиться в банки с государственной поддержкой или в коммерческие учреждения в зависимости от конкретных пожеланий заёмщика:

Крупные банки, такие как ВТБ24, Россельхозбанк, Сбербанк России обычно более требовательно выбирают заёмщиков, так как они вынуждены поддерживать высокую репутацию. По большей части кредитных программ в них требуется представить все документы о платёжеспособности, иметь постоянную регистрацию и официальное трудоустройство. Однако и процентные ставки в таких учреждениях будут низкими. К примеру, в Сбербанке России можно получить автозайм по ставке от 13,5% годовых.

В коммерческих банках, таких как «Хоум кредит» или «Ренессанс банк» ставки могут быть выше, однако в них займы являются более доступными. Достаточно крупные суммы можно получить по двум документам, собирать справки не придется. Заявки рассматриваются быстрее, по некоторым займам решение можно получить через несколько часов.

Почему выгодно покупать авто б/у в кредит? Практически в каждом банке есть свои кредитные программы, рассчитанные исключительно на подержанные машины определённых марок. По ним может также предлагаться невысокая ставка, однако выбранный автомобиль тщательно проверяется.

Он должен обязательно находиться в хорошем состоянии, чтобы получить страховку КАСКО. Залоговое имущество должно быть ликвидным, чтобы его легко можно было продавать при невыплате кредита.

Автокредитование становится все более востребованным с каждым годом, так как они сделали многие машины доступными для клиентов с невысоким достатком. Предложения банков позволяют клиентам покупать новые машины с постепенными выплатами, увеличивая прибыль автосалонов.

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит – новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.

Совет

Редакция сайта “АвтоКредитЭксперт” помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 7

Как выгодно купить автомобиль в кредит — Рабочие рекомендации

Рады приветствовать на Infozaimi.ru. В этой статье речь пойдет о процессе покупки авто в кредит. А если конкретно о том, как можно сделать покупку машины с максимальной для себя выгодой. Расскажем о достоинствах и недостатках, проанализируем несколько предложений на конец 2016 и начало 2017 года, а также поделимся проверенными и рабочими советами. Давайте начнем.

Для того, чтобы узнать, как выгодно купить автомобиль в кредит, необходимо определиться в первую очередь со следующими вопросами.

—  Для приобретения автомашины за деньги банка лучше прибегнуть к оформлению целевого кредита на авто или же взять обычную ссуду наличными ?

—  Вы планируете брать в кредит новое или же подержанное авто? 

—  На какой срок вы планируете оформить кредитный договор, и какой размер ежемесячного платежа для вас будет приемлем? 

—  Насколько надежным вы являетесь для банка клиентом (то есть, можете ли вы подтвердить, что располагаете тем или иным доходом)? 

Ответив для самого себя на эти вопросы, можно смело отправляться на поиски подходящего предложения.

В чем преимущества программы автокредитования?

Благодаря достижениям современного прогресса, это стало уж не так сложно сделать – достаточно сравнить программы кредитования, предлагаемые на сайтах разных банков и выбрать для себя подходящий вариант.

Однако весь вопрос заключается в том, что определиться с решением вышеперечисленных вопросов не так уж и просто. Особенно в том случае, если поставлена задача не покупка нового автомобиля — кредит потребуется на приобретение машины с пробегом.

Особенно выражена разница в том случае, если же кредит берется на новое авто (процентная ставка вдвое может быть ниже).

Чтобы вы понимали — средняя процентная ставка в Москве (ожидается на 2017 г.) в первом случае 10%, а во втором – 30% годовых.

А вот минусов автокредита намного больше

Необходимо будет внести при оформлении приличную сумму – она составляет от 10-30% от стоимости автомобиля;

В любом случае придется оформлять страхование по КАСКО;

К заемщику предъявляется намного больше требований в плане характеристик дохода, возраста и прочих показателей благонадежности;

Далеко не на всякое авто банк выдаст кредит (особенно это касается машин с большим пробегом);

Обратите внимание

То есть, в том случае, если же заемщик уверен в том, что сможет удовлетворить все требования банка и его устраивают условия автокредита, то, конечно же, следует оформлять договор на этих условиях.

На заметку: Кроме того, необходимо отталкиваться от того, новое или же подержанное авто собираетесь вы покупать.

По теме:

Во втором случае преимущество целевого кредита в плане процентной ставки практически полностью нивелируется. К тому же, снизить кредит (процентную ставку имеется в виду) на протяжении договора практически не реально.

Вот что по этому поводу сообщает эксперт – Дмитрий Вечканов, заместитель директора департамента розничного бизнеса Росбанка:

Если есть необходимость оформления автокредита на машину с пробегом, то целесообразнее брать нецелевой кредит.

Есть некая гос программа, якобы позволяющая приобрести в кредит подержанное авто по сниженной процентной ставке, однако принять в ней участие можно только в том случае, если же вы приобретаете автомобиль отечественного производства.

Иномарку, собранную не в России, приобрести по такой схеме практически нереально. К сожалению, выгодно купить надежное б/у авто все равно не получится.

Несколько предложений от банков России

Кредит Европа Банк предлагает несколько программ автокредита:

• «Госпрограмма», с процентной ставкой 8,93—13,33% (условия для любой Госпрограммы указаны выше)

• «Автоэкспресс-Люкс» — 16,9—19,5%

• «Классический автокредит — Люкс» — 17,9—18,9% (распространяется на иномарки, сумма кредита – до 3 млн рублей)

• «Автоэкспресс-Авторынок» — возможность взять в кредит подержанные авто, процентная ставка – 29%

• Любимой программой для заемщиков является «Авторассрочка»от Генбанка, однако получить ее достаточно проблематично.

Покупка подержанного автомобиля в кредит

О приобретении личного автомобиля мечтают многие, но далеко не всем такое дело удается воплотить в реальности. На собственные сбережения такую покупку могут потянуть единицы, поэтому у большинства остается один выход – взять машину в кредит б у. Каким образом, не теряя лишних времени и средств, осуществить желаемое, рассмотрим в этой статье.

Покупка автомобиля всегда требует соответствующей подготовки и основательного подхода к решению данного вопроса. Любой банковский кредит, чаще всего, подразумевает переплату и к этому нужно морально и материально быть готовым.

Автокредит исключением не является и поэтому нужно совершенно четко обсчитать свои финансовые возможности на текущий момент.

Кроме того, подобный заем выдается на длительный период, обычно до пяти лет, и поэтому нужно трезво оценивать свои ближайшие перспективы в плане работы или бизнеса.

Важно

Взять машину в кредит б у означает регулярные ежемесячные платежи банку, причем процентная ставка остается неизменной весь период погашения займа. Размер платежей, график и срок внесения платежей прописываются в кредитном договоре и изменениям обычно не подлежат.

Кроме того, нужно понимать, что после получения ключей от автомобиля и его регистрации, все риски и расходы по его содержанию ложатся на заемщика. Причем подержанный автомобиль чаще всего является своеобразным «котом в мешке», и какие сюрпризы в плане неисправностей он может преподнести, остается только догадываться.

По мнению специалистов, на момент оформления автокредита клиенту необходимо иметь сумму 30-50% от стоимости машины – в этом случае финансовые риски  значительно снижаются.

Где взять машину в кредит б у: с рук или в автосалоне

Где выгоднее сделать желанную покупку? Таким первым вопросом задается большинство потенциальных заемщиков.

Следует заметить, что банки очень неохотно идут на кредитование покупок на авторынках или с рук. Финансовые риски банка в подобных случаях значительно возрастают и клиенту либо поднимут процентную ставку, либо потребуют дополнительных гарантий. Тем не менее, взять машину в кредит б у на таких условиях стоит, когда имеется четкое понимание того, какой именно автомобиль нужен.

Совершенно по-другому может обстоять дело при покупке в автосалоне, где придется выбирать из того, что есть. Но и в этом случае имеются свои положительные моменты.

Многие банки сотрудничают с магазинами по продаже подержанных автомобилей и имеют в них своих официальных представителей.

Чаще всего, в таких случаях можно обойтись без первоначального взноса, получить сравнительно низкую процентную ставку и выгодные условия кредитования.

Сотрудник банка ответит на интересующие вопросы и поможет с оформлением автокредита на понравившийся машину. Кроме того, все машины в таких магазинах обычно имеют прозрачную страховую историю без криминального прошлого.

Другое дело, что выбор в салонах обычно невелик и иногда приходится ждать подходящую модель или искать машину на других площадках.

Взять б у машину в кредит можно с рук или на авторынке

Выбор банка

Важнейшим мероприятием по решению вопроса взять машину б у в кредит является подбор подходящего финансового учреждения. Дело в том, что их немало, а условия кредитования могут серьезно отличаться.

Работа по выбору банка требует тщательного анализа предлагаемых условий, в которой лучше обойтись без спешки.

Собрать информацию можно, используя Интернет, личные визиты в отделения или путем телефонных расспросов.

Понятно, что при выборе подходящего банка следует, прежде всего, учитывать собственные экономические интересы. Самыми подходящими будут банки с минимальной процентной ставкой и комиссиями по кредиту. Отлично, если имеется возможность досрочного погашения и возможность внесения более крупных платежей. Положительным моментом в некоторых случаях является отсутствие первоначального взноса.

Совет

Особое внимание следует уделить дополнительным условиям, таким как страхование автомобиля или жизни. Зачастую они являются совершенно невыгодными для клиента и могут служить причиной серьезных дополнительных расходов.

Окончательный выбор подходящего банка следует делать после тщательного изучения всех пунктов договора, особенно в части процентов и комиссий. Следует помнить, что комиссионные 0,1% могут в итоге вылиться в 1,2% в год.

Нужно помнить, что сотрудники банка обычно подчеркивают только позитивные стороны сотрудничества с их финансовым учреждением, скромно умалчивая о негативных моментах.

Не во всех банках оформляют кредит на машину б у без первоначального взноса

Требования по кредитованию

Чтобы взять машину б у в кредит нужно будет выполнить главное условие банка – предоставить удовлетворяющий требованиям займа пакет документов.

Клиент должен иметь российское гражданство, прописку в районе действия отделения банка и документы, подтверждающие его платежеспособность. Таковыми обычно являются справка о доходах за последние полгода, копии трудовой книжки и трудового договора.

В некоторых случаях для оформления автокредита могут потребоваться дополнительные документы.

На принятие решения банком об открытии кредитной линии обычно отводится один или два дня. По утверждениям специалистов банковской сферы, главными критериями в предоставлении займа является платежеспособность клиента и чистота его кредитной истории.

Любопытно, что в разных банках примерно одинаковое отношение к возрасту покупаемой машины. Для иномарок предпочтителен возраст до десяти лет, для отечественных машин – до пяти. Кроме того, банки весьма неохотно идут на кредитование покупки индийских, китайских, иранских или украинских автомобилей.

Где приобрести б у машину

В целом, взять машину б у в кредит не является неосуществимой мечтой, но требует тщательной и всесторонней оценки вопроса.

К примеру, если процентная ставка составляет пятнадцать процентов годовых при комиссии 0,14%, то за пять лет придется оплатить почти полторы стоимости автомобиля.

Такие моменты нужно обязательно учитывать, адекватно взвешивая свое материальное положение и возможные финансовые риски.