Машина в лизинг для юридических лиц: как купить, преимущества и недостатки?
Не так давно начал приобретать популярность ещё один способ вложения средств – машина в лизинг. Данный способ подходит как для юридических, так и для физических лиц и в некоторых случаях имеет существенные преимущества перед автокредитом.
Желание приобрести машину возникает у многих людей, однако некоторые всё же сомневаются в том, что вложенные средства станут выгодным предприятием. Поэтому потенциальные владельцы авто часто прибегают к различным методам его покупки, таким как лизинг, аренда или кредит.
Разобраться в деталях лизинга, его плюсах и минусах поможет данная статья.
Для чего он нужен?
Не так давно приобрести авто в лизинг, или, проще говоря, в финансовую аренду, для простого обывателя было непросто, поскольку эта услуга предоставлялась лишь для субъектов коммерческой деятельности, а целью этого предприятия было продвижение бизнеса. Времена изменились, и вот – получить авто, как бу, так и новое, можно любому желающему.
В настоящее время предоставляются 2 разновидности покупки в лизинг:
- Оперативная – в этом случае право выкупа транспортного средства у приобретателя отсутствует;
- Финансовая – такой вид подразумевает возможность последующего выкупа автотранспорта.
Каждый автолюбитель вправе воспользоваться одной из возможностей пользования автомобилем:
- Аренда;
- Автокредит;
- Покупка за наличные.
Купить авто в лизинг – это нечто среднее между первыми двумя вариантами. Этот способ вполне подходит тем, кто не имеет возможности или желания купить транспортное средство за наличные деньги. А значит, понятие финансовой аренды авто включает в себя долгосрочную аренду автомобиля с правом последующего выкупа или отсутствием такового.
Основные этапы приобретения ТС и порядок заключения сделки
Автолюбитель, решившийся оформить машину в лизинг, должен осуществить следующие действия:
- Обратиться в лизинговую фирму, в которой будет нужно предоставить необходимую документацию. Сейчас большинство автомобильных салонов имеют связи с лизинговыми организациями, поэтому заключить подобный контракт возможно прямо на месте приобретения;
- Дождаться решения компании о возможности предоставления услуги. После одобрения стороны заключают лизинговое соглашение, в котором подробно перечисляются все условия, порядок и размер оплаты, а также конечный срок, по истечении которого автомобиль становится собственностью пользователя. Тут же заключается и ещё один договор – купли-продажи между лизинговой фирмой и продавцом ТС;
- На следующем этапе компания-лизингодатель приобретает автомобиль и оформляет на себя при помощи собственных средств или денег покупателя, которые идут в зачёт первоначального взноса, после чего лизингополучатель получает автотранспорт в пользование;
- После всех указанных действий покупатель имеет полное право использовать авто, но не имеет возможности им распоряжаться, так как собственником до выкупа всё равно остаётся лизингодатель. При этом лизингодатель оставляет за собой право регулярно проверять техническое состояние и правильность эксплуатации машины. Зачастую проверки такого типа осуществляются не реже, чем раз в год;
- В случае, когда срок сделки выходит и долг погашен, покупатель может оформить автомашину в собственность.
Документы
Что касается пакета документов, требуемого для заключения лизингового договора, то здесь ситуация неоднозначная – у каждой организации часто свои требования.
Примерный перечень документации следующий:
- Учредительные документы, такие как свидетельство о регистрации и устав;
- Финансовая документация – бухгалтерская отчётность и т.д.;
- Бумаги, подтверждающие полномочия руководства – приказ и решение о назначении.
В таком случае инициируется изъятие предоставленных организацией автомобилей, которые потом продаются на вторичном рынке. Это делается для того, чтобы покрыть задолженность клиента. Кроме того, договор расторгается досрочно и в результате других нарушений: неправильное употребление, ненадлежащее обеспечение сохранности и т.д.
Главные преимущества для юридических лиц
Машина в лизинг для юридических лиц может стать хорошим способом сэкономить.
Дело в том, что среди основных плюсов лизинга для компаний можно назвать следующие:
- Быстрота при оформлении бумаг, поскольку получателю не требуется предоставлять дополнительный залог или подолгу ждать ответа по заявке;
- Предоставление налоговых льгот. Полное возмещение НДС по платежам;
- Быстрая амортизация автомобилей для юридических лиц. Многие организации предоставляют своим клиентам ускоренную амортизацию ТС, что существенно снижает налог на прибыль;
- Инвестиционная привлекательность юридического лица. Сделки подобного рода не оказывают влияния на баланс средств и не создают увеличения долга;
- Отсутствие ограничений. При заключении лизингового договора не имеет значения марка или модель автосредства, кроме того, на сделку не влияет, новый автомобиль или бу;
- Удобный платёжный график.
Лизинг для частных лиц
Существует масса достоинств покупки в лизинг и для граждан:
- Договор лизинга гораздо прозрачнее кредитного, а сама сделка гораздо проще ввиду низких требований организации-лизингодателя;
- Автолизинг актуален для тех, кому по тем или иным причинам не хочется покупать собственное имущество;
- С помощью данного типа сделки физическое лицо может приобрести спецтехнику;
- Лёгкая процедура расторжения бывшего договора;
- Получение скидок в качестве постоянного клиента;
- Дополнительные услуги от компании – например, сервисное обслуживание или предоставление другого автотранспорта взамен сломанного.
Несмотря на значительные плюсы, у такого типа приобретения авто есть и существенные минусы:
- До последнего платежа автотранспорт не является собственностью приобретателя;
- Определённые условия по техобслуживанию, которые могут быть неудобны клиенту ввиду территориальной удалённости или цены;
- Зачастую условием сделки является внесение первоначального взноса;
- Наличие посредника, участие которого оплачивается из кармана покупателя.
Сейчас на рынке существует помимо лизинга множество вариантов, как купить машину, поэтому нужно выбирать ту схему, где условия будут наиболее выгодны.
Автомобиль в лизинг для физических лиц — что нужно знать
Популярность автолизинга у населения напрямую связана с пониманием смысла такой сделки. Для многих обывателей схема долгой аренды легковой машины, ее отличия от кредита непонятны, а загадочное вызывает опасения.
Виды автолизинга
Два вида лизинга (финансовый, оперативный) различаются.
Более известен финансовый лизинг, при котором машина приобретается лизинговой компанией, остается в ее собственности на время действия договора лизинга, клиент оплачивает ежемесячные платежи (3-5 лет).
После внесения всех платежей автолюбитель покупает автомобиль по остаточной цене. К этому времени остаточная стоимость становится символической (3000 — 5000 рублей).
Оперативный лизинг отличается возвращением автомобиля по истечению срока договора, не отличаясь этим от долгосрочной аренды (кроме права выкупа). При этом на баланс арендатора автомобиль не попадает, так же как в базу налогообложения.
Для предприятий автолизинг выгоден сохранением оборотных средств, снижением налогов, эксклюзивными скидками (от автопроизводителей, дилеров). Лизинговые платежи входят в расходную часть бюджета компании, снижают налог на прибыль. При финансовом лизинге возможен перевод долга, досрочное погашение.
Автомобиль в лизинг для физических лиц – преимущества и недостатки
Те же схемы автолизинга (с небольшими отличиями) предусмотрены для обычных автолюбителей. Брать автомобиль в лизинг для физических лиц рационально, если он становится средством производства (основным или одним из вспомогательных). Предприниматели, частные таксисты учитывают, что доход от использования машины должен быть больше лизинговых платежей.
Многие автолюбители со стабильными высокими зарплатами, возрастающими доходами пользуются автолизингом для регулярного обновления автомобиля. Схема оперативного лизинга позволяет постоянно ездить на престижной машине, ежегодно менять ее, не отвлекая значительных средств из семейного бюджета.
Преимуществами лизинга становятся:
- выгодные условия финансирования;
- лояльная оценка доходов (подтверждение официальных доходов не обязательно);
- упрощенная процедура оформления (минимальный пакет документов);
- персональное сопровождение лизинга;
- рассрочка на страхование.
Видео: Лизинг автомобилей для физических лиц. Из первых уст
Многие лизинговые компании оформляют лизинг с нулевой кредитной ставкой, авансовым платежом в 10-15%, сроком до семи лет. Дополнительными преимуществами лизинга становятся постоянное техническое сопровождение, круглосуточная сервисная поддержка, администрирование гарантийных ремонтов, технического обслуживания.
Для многих будущих владельцев важно, что финансовый лизинг не требует залога, так как машина остается в собственности арендодателя. Очень удобны для арендатора страховые отношения.
Отношения со страховщиками остаются в администрировании лизинговой компании. Именно ее представители занимаются сбором необходимых документов, отправкой машины в ремонт, получением страхового возмещения.
Обратите внимание
Эти отлаженные процессы крупной фирме даются гораздо легче, чем неосведомленному частному лицу.
Преимущества лизинга для физических лиц перед автокредитованием выражаются и в дорожной поддержке (эвакуатор, дорожный ремонт), предоставлении временной замены автомобиля при ремонтах. Подобными вещами банки не занимаются, сохранность автомобиля не входит в финансовые приоритеты.
Главным риском лизинга становится потеря автомобиля, внесенных платежей при возникновении задержек с выплатой. Лизинговые компании не склонны к оценке временных форс-мажорных обстоятельств, реструктуризации оплаты. Им не требуется обращение в суд, «выбивание долгов», ведь машина остается собственностью фирмы. Естественно, лизинговый автомобиль не может быть залогом при кредите.
Условия, оформление лизинга
При оформлении лизинга нужно провести мониторинг лизинговых компаний, тщательно изучить условия договоров. Различия между основными пунктами весьма велики. Программы лизинговых компаний предлагают различные сроки действия лизинга (12 месяцев – 7 лет), величины первоначального взноса (10 – 40%), условия выкупа (1000 рублей – 10% первоначальной стоимости).
Отдельными условиями становятся среднегодовая ставка удорожания, включение в платежи стоимости страховки, дополнительного оборудования. Особое внимание стоит обратить на расторжение лизинга с возвратом автомобиля. Расторгнуть договор лизинга сложнее чем аннулировать договор купли продажи авто.
Для оформления лизинга нужен минимальный набор документов: заявка – анкета, копии паспорта (с предоставлением оригинала), второго документа (загранпаспорта, водительского удостоверения).
Некоторые арендодатели требуют подтверждения доходов (справка 2-НДФЛ), копию трудовой книжки, другие не вносят их в список необходимых документов. Сама процедура заключения договора гораздо быстрее, проще оформления автокредита.
Дополнительным преимуществом становится выбор любой модели автомобиля.
Отзывы о лизинге
Как показывают отзывы автолюбителей, воспользовавшихся лизингом, наиболее важны такие нюансы как меньший размер платежей (по сравнению с автокредитом), возможность вернуть авто, забрать обеспечительный платёж.
Видео: Лизинг – что это такое + инструкция, как взять лизинг авто для физических и юридических лиц
Наиболее распространен конечный выкуп автомобиля, но многие автолюбители предпочитают продлить договор лизинга, поменять машину на новую модель. Достоинствами лизинговых компаний арендаторы считают квалифицированный менеджмент, быстрое оформление.
Для многих автолюбителей важны скидки, акции, отсутствие проблем продажи (при замене машины), доступность, качество гарантийных ремонтов, технического обслуживания.
Автокредит или лизинг: что выбрать?
В России работают три способа, которые помогают приобрести машину: покупка за наличные, кредитование и лизинг. Притом последний вариант пользуется всевозрастающим спросом у коммерческих и государственных организаций. Однако и физическим лицам необходимо знать, в чем отличие лизинга от кредита, а также действительно ли он является более выгодным вариантом по условиям.
Лизинг и кредит — что общего
Ежедневно для эффективного ведения бизнеса перед предпринимателями стоит ряд задач, решение которых зачастую связано с необходимостью дополнительного финансового обеспечения. Эту проблему можно решить двумя способами: кредитованием и лизингом.
https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME
Данные услуги имеют ряд общих черт.
- Во-первых, они являются платными: за использование заемных средств с клиента взимается процент.
- Во-вторых, лизинг и кредит предоставляются на возвратной основе. Сумму, предоставленную вам банковской или лизинговой компанией, придется вернуть.
- Третья схожая черта — срочность получения средств.
Это все, что объединяет лизинг и кредит. А в чем состоят их различия, сейчас разберемся.
Лизинг и его особенности
Основные участники лизинговых сделок:
- Лизингополучатель — организация или физическое лицо, получающее определенное материальное благо на временное пользование по лизинговому договору;
- Лизингодатель — организация или физическое лицо, предоставляющие лизинговые услуги;
- Страховщик — посредническая организация, производящая страхование лизинговых сделок (необязателен);
- Продавец имущества — владелец/производитель/продавец материального блага, которое предоставляется в лизинг.
В качестве объекта лизинговых сделок может быть представлено любое имущество, которое возможно сдать в аренду:
- Недвижимое имущество (коммерческое и жилое);
- Транспорт (авто, авиа);
- Производственное оборудование (пищевое, технологическое);
- Любой другой объект лизинговых отношений, в котором заинтересован лизингополучатель.
Виды автокредитования
Для покупки автомобиля существуют различные кредитные программы:
Кроме того, как об отдельных направлениях можно говорить о кредитах на подержанные машины и кредитах без страховки.
Преимущества лизинга перед автокредитом
Отличие лизинга от кредита для юридических лиц заключается в возможности сэкономить время и деньги. Ведь все выплаты по закону можно отнести на себестоимость имущества, которое находится в собственности компаний. В чем же заключаются достоинства для граждан? Преимущества следующие:
- лизингодатель более лояльно относится к гражданам из-за того, что право собственности на автомобиль не переходит к клиенту;
- некоторые компании не требуют от физических лиц подтверждение доходов, справку с места работы;
- возможна отсрочка погашения суммы;
- процент по лизингу в большинстве случаев ниже, чем по автокредиту (такие предложения в основном действуют для юридических лиц);
- оформляя сделку, клиент получает машину, которая полностью готова к использованию (нет необходимости страховать, ставить на учет в ГИБДД);
- отсутствие дополнительных сборов и комиссий.
Лизинг лучше кредита для организации, для ИП и физических лиц, которые любят менять машину по истечении пары лет. В этом случае транспортное средство необходимо вернуть, а затем оформить договор на другое. В развитых странах такая модель взаимоотношений между сторонами очень развита. В ближайшие годы в России можно ожидать роста популярности лизинга, выгоды которого мы перечислили.
Важно! Водитель автомобиля, оформленного в лизинг, должен бережно и аккуратно эксплуатировать транспортное средство. Планировать модернизацию машины не стоит. Проводить серьезные изменения, например, перекраску, тюнинг и т.д., можно только после согласования с лизингодателем.
Недостатки покупки в авто в лизинг
Несмотря на преимущества, которые есть у лизинга, недостатками такая программа также обладает. Во-первых, она характеризуется высокими процентными ставками для физических лиц.
Во-вторых, правила для лизингополучателей достаточно строгие. При просрочке платежей по договору компания имеет право вернуть транспортное средство в свою собственность на вполне законных основаниях.
Среди других недостатков можно отметить:
- переход права собственности на машину возможен после окончания действия договора лизинга и выкупа транспортного средства по остаточной стоимости;
- в России действует запрет на передачу машины в субаренду;
- некоторые программы не предусматривают переход автомобиля в собственность;
- льготы на покупку автомобиля в лизинг не предусмотрены.
Недостатки и преимущества лизинга перед кредитом стали понятны. Условия для физических и юридических лиц отличаются. Несмотря на разницу, лизинг пользуется спросом у простых граждан, которые находят выгоды в применении такой программы.
Важная информация! Достоинства и недостатки лизинга зависят от особенностей договора, который заключается между сторонами. Каждый случай индивидуален. Поэтому необходимо внимательно относится к условиям, которые предлагает лизингодатель.
Преимущества кредита на авто перед лизингом
Банки и коммерческие организации, которые оформляют займы, предлагают клиентам купить авто в кредит, используя специальную программу. Она предусматривает выдачу денежных средств на покупку транспортного средства. Машина остается в залоге у банка до тех пор, пока заем будет полностью погашен. У такого способа есть ряд преимуществ:
- машина в кредит может быть взята даже в том случае, если у гражданина нет крупной суммы на первоначальный взнос;
- физическое лицо может выбрать ту модель, которая подходит по характеристикам и цене;
- кредиторы предлагают несколько программ автозаймов, отличающихся по условиям, процентным ставкам, срокам;
- при наличии хорошей кредитной истории, стабильного дохода гарантировано быстрое оформление;
- некоторые программы позволяют взять кредит без первого взноса.
Простыми словами кредит на автомобиль – финансовый инструмент, который выгоден всем. Гражданин может воспользоваться программой и купить ту машину, которая устраивает по всем параметрам. Банки получают прибыль. Автосалоны уверены, что смогут реализовать свою продукцию.
Важно! Планируя использовать автокредит для покупки новой машины необходимо провести расчеты по всем банковским программам (определить проценты, срок, размер переплаты и т.д.). Отзывы клиентов – отличный инструмент, позволяющий понять, какая организация работает на рынке честно, предоставляя выгодные условия своим клиентам.
Недостатки автокредитов
Несмотря на высокий спрос на автокредиты, такие программы обладают и отрицательными чертами. Во-первых, оформляя заем на покупку машины, физическое лицо должно понимать, что все расходы, связанные со страхованием (ОСАГО, КАСКО), банк проведет за счет гражданина. Это не единственный недостаток автокредита. Среди других слабых сторон можно отметить:
- жесткие требования к заемщику средств;
- транспортное средство будет находиться в залоге на весь период кредитования;
- длительная процедура оформления займа.
Статистика показывает, что лизинг дороже автокредита, но у каждого из этих вариантов есть свои преимущества. Выбор зависит от требований, которые предъявляет заемщик.
Юридическое лицо, бизнес которого немыслим без спецтехники, грузовых или легковых автомобилей, скорее всего предпочтет лизинг.
Гражданин, машина которому нужна для удовлетворения личных нужд, может рассмотреть вариант автокредитования.
Как оформить лизинг
Одно из преимуществ лизинга — простота оформления. Сейчас мы это докажем.
Скорее всего, вы уже знаете, какую модель автомобиля вы хотели бы приобрести в лизинг. Если нет, то самое время определиться с выбором, поскольку именно он будет во многом определять лизинговую компанию для заключения договора. Каждая лизинговая компания имеет свой модельный ряд автомобилей, который можно взять в аренду.
Теперь выбираем лизинговую компанию. Сейчас таких организаций достаточно много. При выборе руководствуйтесь надежностью организации, вашими возможностями (суммой, которую вы можете вложить в качестве первоначального взноса), процентной ставкой, а также теми моделями автомобилей (или другими видами имущества), которые предоставляются в лизинг.
Обращаемся в выбранную организацию и выбираем подходящую программу. Консультанты вам с радостью помогут и составят список необходимых для оформления документов. Кстати, как правило, нужны следующие документы:
- Заявление. Его вам выдадут в лизинговой компании.
- Копия баланса организации за последний период.
- Копия устава, заверенная у нотариуса.
- Свидетельство о регистрации и внесении в реестр.
- Копия страниц паспорта руководителя.
- Копия документа о назначении главного бухгалтера организации.
- Документы, выписки из банков, свидетельствующие о ваших доходах за последние 5 отчетных периодов.
- Договоры на кредитование и другие финансовые документы, если таковые имеются.
После того как вы предоставите все перечисленные документы лизинговой компании, останется ждать решения. Решение озвучивается, как правило, через день после подачи документов.
Если лизинг был одобрен, то вас пригласят заключать договор. Будет составлено три документа: договор лизинга, договор купли-продажи и страхование имущества.
На последнем этапе вас попросят внести первоначальный взнос за автомобиль. Как правило, он составляет от 5 до 20%.
ТОП-5 лизинговых компаний
1. — одна из ведущих российских компаний. Она завоевала свою популярность благодаря гибким условиям для клиентов. Компания предлагает лизинг автомобилей (от легковых до грузовых), недвижимости, оборудования, судов, железнодорожного транспорта, авиатранспорта. Процентная ставка составляет 16% и выше.
Альфа-лизинг предлагает две программы лизинга автотранспорта: «Без финансового анализа» и «Минимальная переплата». Первый вариант подходит для тех, кто хочет взять автомобили на общую сумму не больше 7 млн рублей и готов внести аванс в размере не менее 25%. Вторая программа более демократична: аванс — 5%, сумма лизинга до 40 млн рублей, срок — до 5 лет.
2. Европлан предлагает лизинг на автомобили. При этом можно взять автомобили с пробегом. Максимальная сумма, на которую можно приобрести легковые авто составляет 15 000 000 рублей, первоначальный взнос — от 10 до 49%.
3. ВТБ 24 — это лизинг автомобилей, оборудования, авиатранспорта, судов, железнодорожного транспорта. Есть возможность взять лизинг автомобиля на условиях рассрочки без переплаты. Первоначальный взнос составляет от 10 до 49%, срок — от 11 до 60 месяцев.
4. Сбербанк-Лизинг также предлагает лизинг на автотранспорт, воздушные и водные суда, железнодорожную технику, оборудование. Если вы решите взять лизинг автомобиля, то будьте готовы внести не менее 20% от его стоимости. Максимальная сумма лизинга на автомобили составляет 24 млн рублей. Максимальный срок лизингового договора составляет 3 года.
5. Интеза Лизинг — позволяет взять в лизинг автомобили, оборудование и недвижимость. Лизинг автомобилей дает право на общую сумму покупки до 120 000 000 рублей. Однако, при этом будьте готовы заплатить 15% аванса от этой суммы. Максимальный срок действия договора составляет 5 лет.
Расчеты для сравнения лизинга и кредита
Итак, чтобы понять, что выгоднее — лизинг или кредит, мы провели некоторые расчеты. Допустим, мы хотим приобрести автомобиль стоимостью 600 000 рублей, дальнейшие расчеты приведены в таблице.
Параметры расчета Лизинг Кредит Стоимость автомобиля 600 000 рублей 600 000 рублей Процентная ставка отсутствует 15% Срок 3 года 3 года Первоначальный взнос (20%) 120 000 рублей 120 000 рублей Платежи равномерные равномерные Переплата отсутствует 151 817 Ежемесячный платеж 13 538 рублей 20 883 рубля Общая сумма выплат (платежи по договору+аванс) 487 368+120 000=607 368 рублей 751 788+120 000=871 788 рублей Залог ОСАГО 5 500 рублей 5 500 рублей Регистрация в ГИБДД 2 000 рублей 2 000 рублей Налог 4 270 рублей 4 270 рублей Выкупной платеж 390 000 рублей нет Общая сумма выплат 1 009 138 рублей 883 558 рублей
Что выбрать – лизинг или автокредит
После изменений, которые были внесены в закон «О лизинге» спрос на такую программу повысился как у компаний, так и среди физических лиц. Выгоды использования такого продукта – отсутствие поручительства, упрощенная процедура оформления, корректировка выкупной стоимости в зависимости от состояния транспортного средства.
Автокредит не уступает своих позиций. Целевой заем характеризуется более длительным сроком финансирования, возможностью купить новую или подержанную машину. К тому же лизинг дороже кредита, а это важнейший показатель, которым руководствуются граждане при выборе программы по приобретению транспорта.
Важно! Главным преимуществом займа, оформленного в банке, является доступность. Если юридические лица могут при помощи лизинга снизить налоговую нагрузку, то обычные граждане ежемесячно оплачивают НДС, который включает лизингодатель в платежи.
Выбирая между автокредитом и лизингом, необходимо учитывать свои потребности. Второй вариант подойдет клиентам, которые хотят регулярно менять машину. Гражданам, которым нужен транспорт на много лет, следует воспользоваться кредитованием.
Генеральная доверенность на авто и все,что нужно о ней знать
Каско или Осаго: что лучше выбрать?
Какие штрафы за нечитаемые и грязные номера в 2018 году?
Замена водительского удостоверения в мфц в 2018 и все,что нужно об этом знать
Кредит или лизинг: какой метод финансирования выбрать (преимущества лизинга, недостатки лизинга, купить в лизинг, кредитование)
Существует два основных метода привлечения финансирования: получение кредита и покупка имущества в лизинг. Для того, чтобы осознанно выбрать кредит или лизинг необходимо знать особенности, достоинства и недостатки этих методов финансирования.
Отличие лизинга от кредита
Несмотря на то, что при кредитовании во временное пользование могут передаваться как денежные средства (денежная форма кредита), так и имущество (товарная форма кредита), в современных экономических отношениях преобладает именно передача денежных средств и при использовании термина “кредит, кредитование” имеют ввиду предоставление банком денег заёмщику.
При лизинге лизинговая компания покупает необходимое клиенту имущество и передаёт его во временное владение и пользование на условиях договора лизинга.
Таким образом, лизинг отличается от кредита тем, что при кредите в пользование передаются денежные средства, а при лизинге – конкретное имущество.
Преимущества лизинга перед кредитом
Приобретение имущества в лизинг имеет ряд преимуществ по сравнению с получением кредита.
Требование к лизингополучателю при лизинге менее жёсткие, чем требования к заёмщику при получении банковского кредита
Деятельность банков, в том числе в отношении кредитования, регулируется нормативными документами (инструкциями) Центробанка, а также внутренними нормативными документами кредитующих банков.
Банки обязаны выполнять значения нормативов по ликвидности, кредитным рискам и т.п.
Внутренние документы банков устанавливают методы оценки класса кредитоспособности заёмщиков, степени кредитного риска, возможности предоставления финансирования.
Важно
При этом оцениваются показатели официальной отчётности и формальные подходы, основанные на расчёте различных финансовых коэффициентов.
Все эти требования в значительной степени ограничивают свободу банков при принятии решения относительно возможности выдачи кредита.
В отличии от банков лизинговые компании в своей деятельности руководствуются только внутренними методиками и подходами к оценке лизингополучателей.
Лизинговая готовы анализировать реальное состояние бизнеса клиента, неофициальную “управленческую” отчётность, разбираться индивидуально с каждым клиентом и сделкой.
Безусловно в случае выдачи кредита на финансирование лизинговой сделки банк проводит оценку конечного получателя средств – лизингополучателя, но при этом формальным заёмщиком является лизинговая компания, финансовое состояние которой не вызывает вопросов.
Кроме того часто финансирующие банки предоставляют лизинговым компаниям кредитные линии в рамках которых возможно финансирование лизинговых сделок без предоставления в банк документов лизингополучателей.
Меньший срок рассмотрения заявки на получение лизинга
Сроки принятия решения по некоторым лизинговым продуктам (например, автолизингу) могут составлять 15 минут с момента обращения в лизинговую компанию. Безусловно это не означает, что через 15 минут после обращения клиента лизингодатель будет готов заключить договор лизинга.
Клиенту будет сообщено предварительное решение о возможности получения лизингового финансирования. Для окончательного одобрения сделки необходимо будет предоставить установленный пакет документов, по результатам анализа которого лизинговой компанией и будет принято решение.
При самом быстром рассмотрении заявки лизинговой компанией окончательное решение может быть принято в течение одного дня с момента предоставление полного пакета документов для заключения лизинговой сделки.
В сегменте кредитования тоже есть предложения по ускоренному принятию решений (так называемые экспресс-кредиты). Ускоренное рассмотрение заявки возможно по потребительским кредитам, а также кредитам на покупку автомобиля.
Эти виды кредитов предлагаются только для заёмщиков – физических лиц. В отношении юридических лиц программ экспресс-кредитования банки не предлагают.
Более гибкие условия расчёта графика платежей за лизинг и возможность изменения графика в течение действия договора
При составлении графика платежей лизинговая компания может учесть сезонность бизнеса лизингополучателя, предусмотреть отсрочку в погашении стоимости лизингового имущества и предусмотреть в условиях лизинга прочие особенности деятельности клиента.
На протяжении действия договора лизинга клиент может обратиться в лизинговую компанию с просьбой о предоставлении отсрочки по платежам (при возникновении финансовых затруднений), продлении срока действия договора лизинга и очень вероятно, что лизингодатель пойдёт навстречу клиенту.
При получении кредита схемы платежей устанавливаются заранее и изменить их бывает непросто, а получение отсрочки, пролонгация кредитного договора требует вынесения сделки на кредитный комитет, т.е. по сути её повторного рассмотрения специалистами банка.
Сроки финансирования по лизингу больше, чем сроки кредита
Средний срок кредита составляет 24-36 месяцев. При этом чем дольше срок кредита, тем выше процентная ставка.
При лизинге стандартный срок финансирования – 36 месяцев, при этом многие лизинговые компании предлагают финансирование на срок до 5 лет и даже до 10 лет.
Требования по дополнительному обеспечению при лизинге отсутствуют либо существенно ниже, чем при кредите
При получении банковского кредита необходимо предоставить ликвидное обеспечение (залоги движимого и недвижимого имущества, ценных бумаг и т.п.). В случае заключения лизинговой сделки предмет лизинга, являясь собственностью лизинговой компании до конца действия договора лизинга, обеспечивает риски лизингодателя.
В большинстве случаев предоставления дополнительного обеспечения по лизингу не требуется.
Лизинговое имущество свободно от претензий кредиторов лизингополучателя
Предмет лизинга в течение всего срока договора лизинга является собственностью лизинговой компании. Вследствие этого лизинговое имущество не может быть арестовано либо изъято кредиторами лизингополучателя при возникновении различных экономических споров.
Можно продолжать эксплуатировать предмет лизинга и получать доходы, которые позволят клиенту улучшить своё финансовое положение.
При лизинге возможно применение ускоренной амортизации
В отношении лизингового имущества можно применять ускоренную амортизацию с коэффициентом до 3-х. Применение механизма ускоренной амортизации позволяет уменьшить налог на имущество по предмету лизинга.
Кроме того, по окончании договора лизинга можно купить предмет лизинга по минимальной остаточной стоимости (например, приобрести на физическое лицо автомобиль, который к концу действия договора лизинга будет практически списан).
Отнесение лизинговых платежей на затраты
Платежи по лизингу в полной сумме относятся на затраты, что позволяет уменьшить налог на прибыль. При получении банковского кредита источником погашения суммы кредита (стоимости имущества) частично является начисляемая амортизация, недостающие выплаты необходимо производить за счёт других источников.
Кроме того, существует ограничение по отнесению платежей по кредитам на затраты. Проценты по кредитам, превышающие установленный максимальный предел, относятся на прибыль.
С 1 января 2011 года по 31 декабря 2012 года включительно максимальный размер процентов по кредитам для отнесения на затраты (при отсутствии кредитов, выданных в том же квартале на сопоставимых условиях) рассчитывается как ставка рефинансирования ЦБ РФ, увеличенная в 1,8 раза по рублёвым кредитам и произведение ставки рефинансирования ЦБ РФ на коэффициент 0,8 по кредитам в иностранной валюте.
При лизинге возможно приобретение автотранспорта при отсутствии у лизингополучателя автохозяйства
По согласованию с лизинговой компанией при заключении договора транспортного лизинга приобретаемые транспортные средства могут быть зарегистрированы в ГИБДД на лизингодателя. В этом случае лизингополучатель, у которого нет собственного автохозяйства, может эксплуатировать в своих целях приобретённый по лизингу автотранспорт.
В лизинговые платежи можно включить налог на имущество, транспортный налог, страхование и прочие расходы
Предмет лизинга может учитываться на балансе лизинговой компании, в этом случае обязанность по исчислению и уплате налога на имущества лежит на лизингодателе. Если предмет лизинга зарегистрирован в ГИБДД на лизинговую компанию, она уплачивает транспортный налог. Также лизинговая компания может оплатить страховку предмета лизинга.
Понесённые лизинговой компанией дополнительные расходы будут включены в расчет платежей за лизинг. Равномерное распределение расходов на срок лизинга позволит клиенту снизить нагрузку по осуществлению периодических платежей по налогам, страхованию и т.п.
Однако, необходимо учитывать, что при возмещении дополнительных расходов в лизинговых платежах необходимо будет уплатить НДС на указанные расходы. Если лизингополучатель является плательщиком НДС, дополнительный НДС в составе платежей не является проблемой, т.к.
НДС будет предъявлен к зачёту. Но для клиентов – неплательщиков НДС данные суммы налога увеличат затраты по лизинговой сделке.
В лизинг можно взять б/у имущество
Профинансировать приобретение бывшего в употреблении (БУ) имущества за счёт кредита крайне проблематично. Банки финансируют только покупку находившихся в эксплуатации автомобилей.
Покупка по лизингу БУ имущества не представляет большой сложности. Безусловно, существуют ограничения по году выпуска предмета лизинга, ряд лизинговых компаний вообще не заключают сделки с б/у имуществом.
Тем не менее, получение лизингового финансирования для подобной сделки вполне возможно.
При лизинге возможно получение скидок у поставщика
Лизинговые компании являются корпоративными клиентами, которые закупают у поставщиков оборудование и технику на значительные суммы. Поставщики нередко предоставляют скидки лизинговым компаниям. Особенно распространено предоставление скидок при лизинге легковых автомобилей.
В ряде случаев размер скидки может быть весьма существенным, что позволяет предлагать программы лизинга с нулевым удорожанием (сумма стоимости автомобиля со скидкой и лизинговых процентов равна цене автомобиля в салоне, что позволяет говорить о нулевом удорожании автомобиля для лизингополучателя).
Опыт сотрудников лизинговой компании помогает решить различные организационные вопросы по лизинговой сделке
Обладая большим опытом, знаниями и деловыми связями, сотрудники лизинговой компании контролируют и решают различные вопросы, связанные с приобретением предмета лизинга и реализацией лизинговой сделки. К таким вопросам могут относиться:
- проверка надёжности поставщика и юридической чистоты предмета лизинга;
- согласование с поставщиком условий поставки, монтажа, оплаты приобретаемого в лизинг оборудования;
- организация таможенной очистки приобретаемого имущества (в т.ч. с привлечением надёжных таможенных брокеров);
- получение выгодных тарифов по страхованию и содействие при наступлении страхового случая;
- прочие вопросы взаимодействия с контрагентами, налоговыми органами и т.п. по вопросам исполнения лизинговой сделки.
Недостатки лизинга
Помимо преимуществ у лизинга есть определённые недостатки, которые также необходимо учитывать при выборе метода финансирования.
Лизингополучатель не является собственником предмета лизинга
В течение действия договора лизинга лизингополучатель, не являясь собственником лизингового имущества, может использовать его в строгом соответствии с условиями договора лизинга. Любые действия в отношении лизингового имущества (изменение места эксплуатации, сдача в субаренду и т.п.) должны быть согласованы с лизинговой компанией.
При нарушении условий эксплуатации имущества (а также иных условий договора лизинга) лизинговая компания имеет право изъять предмет лизинга.
Также лизингополучатель не может предоставить предмет лизинга в качестве залога при получении кредита.
На предмет лизинга может быть обращено взыскание по обязательствам лизинговой компании
Лизингодатель, являясь собственником переданного в лизинг имущества, может предоставить его в залог по своим кредитным договорам. При этом кредиты могут быть получены как для финансирования сделки с данным лизингополучателем, так и для других целей (в т.ч. финансирования сделок с другими клиентами).
В случае возникновения у лизинговой компании финансовых проблем, кредиторы могут изъять обратиться в суд с заявлением об изъятии лизингового имущества. Несмотря на то, что имущество будет обременено лизинговым договором и у лизингополучателя будет формальное право использования предмета лизинга, подобные обстоятельства могут осложнить эксплуатацию лизингового имущества.
При заключении договора лизинга необходимо обращать внимание не только на условия лизинга, но и на стабильность и надёжность лизинговой компании.
Лизинговые платежи облагаются НДС
Платежи по лизингу, в отличие от выплат по кредиту, в полной сумме облагаются НДС. Это обстоятельство не является проблемой в случае, когда лизингополучатель является плательщиком НДС и может предъявить уплаченный налог к зачёту.
Однако, если клиент освобождён от уплаты НДС (например, использует упрощённую систему налогообложения (УСН), является физическим лицом и т.п.), уплаченный в составе лизинговых платежей НДС увеличивает затраты по договору лизинга.
Существуют лизинговые компании, которые являются неплательщиками НДС и специализируются на предоставлении лизинга предприятиям на УСН, лизинге медицинского оборудования и т.п. Но, к сожалению, количество таких компаний в общем числе лизингодателей крайне мало.
Совет
Как видно из сказанного выше, лизинг, как метод финансирования инвестиций, имеет свои достоинства и недостатки, важность и значимость которых может быть разной для каждой сделки и конкретного клиента.
Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге
Renault Premium 2009 год, Франция. Двигатель 0.4 л дизель, коробка- автоматическая.
Невский проспект, 24
При использовании материалов с сайта ссылка на сайт обязательна
Автомобиль в лизинг для юридических лиц – подробное руководство по покупке авто в лизинг для юр лиц + особенности и преимущества
Содержание
- Шаг 1.
Выбор автомобиля и компании, изучение условий лизинга
- Шаг 2. Сбор документов
- Шаг 3. Составление и подписание договора
- Шаг 4. Внесение первоначального взноса
- Шаг 5.
Получение автомобиля во владение
1. Авто в лизинг для юридических лиц – общий обзор, особенности
Ваша компания активно развивается, осваивает новые рынки и нуждается в обновлении автопарка. Руководителю фирмы срочно нужно приобрести представительское авто. Интернет-магазин наладил продажи и открывает собственный сервис доставки.
Все перечисленные ситуации (как и многие другие) требуют приобретения компанией автотранспорта. У фирмы есть несколько вариантов решения проблемы. Можно взять авто в аренду, можно купить его. Оба варианта довольно накладны и влетят компании в копейку.
Существует и альтернативное решение: воспользоваться относительно новой на отечественном рынке услугой – лизингом авто для юридических лиц. Покупка авто в лизинг для юридических лиц – услуга, актуальная во всех регионах РФ, обещающая в скором будущем стать ещё более востребованной.
Данный финансовый инструмент решает задачу приобретения автотранспорта максимально эффективным и экономически целесообразным способом. Как минимум компания получает налоговые преференции (льготы), а в идеале экономит приличные суммы денег.
Лизинг автомобилей для юридических лиц позволяет реализовать самые смелые планы компании.
Стандартные схемы позволяют с минимальными финансовыми затратами и в кратчайшие сроки приобрести следующие виды автотранспорта:
- новые легковые автомобили (в том числе – представительский транспорт для руководителей фирмы);
- легковой б/у транспорт;
- грузовой транспорт – легкие грузовые машины, фуры, самосвалы, тягачи, прицепы, полуприцепы;
- автобусы;
- спецтехнику (строительный транспорт – автокраны, экскаваторы, грейдеры).
Официальное определение данной финансовой операции звучит так:
Если проще:
Подробнее о том что такое лизинг можно узнать в нашей отдельной публикации.
В финансовой сделке участвует (в типичных случаях) три стороны:
- лизингодатель (банк, лизинговая организация);
- лизингополучатель (юридическое или физическое лицо);
- поставщик имущества (продавец, производитель авто или дистрибьютор).
Четвертый участник – страховщик, партнер отдающей, реже принимающей стороны. Все условия лизинговой сделки – размеры авансового взноса, суммы ежемесячных выплат, график платежей – прописываются заранее в договоре.
Крупные финансовые организации часто предлагают несколько вариантов лизинговых операций для коммерческих компаний:
- лизинг с возвратом собственности;
- лизинг с выкупом автомобилей после окончания срока сделки;
- операционный лизинг – процедура долгосрочной аренды с полным техническим обслуживанием транспорта и предоставлением других дополнительных услуг;
- другие финансовые программы.
Лизинг грузовых и легковых автомобилей для предприятий позволяет вести бизнес максимально оперативно и эффективно: оформление машин в долгосрочную аренду с правом приобретения делается быстро, не предполагает длительного рассмотрения заявки и освобождает компанию-получателя от уплаты налогов на собственность.
Важный нюанс: индивидуальные предприниматели не являются юридическими лицами и должны оформлять авто в лизинг как физические лица.
Более подробно про лизинг авто мы уже писали в одной из статей нашего сайта, вы также можете ознакомиться с этой публикацией.
2. Преимущества автолизинга для юридических лиц – расчет, что выгоднее: лизинг или кредит
Перечислим главные плюсы лизинговых сделок:
Экономия на налогах в таких сделках сочетается с оперативностью и разнообразием предоставляемых услуг. Нередко компании предлагают выгодные бонусы в виде техобслуживания, сезонной смены шин и оплаты сервиса в случае поломки автомобиля.
Автомобили с объёмом двигателя выше 3,5 л (крупнолитражные) часто амортизируются по ускоренной схеме и передаются на баланс предприятия с минимальной остаточной стоимостью.
Условия лизинга обсуждаются с каждым клиентом в индивидуальном порядке. Представители приобретающих авто компаний могут настаивать на каких-то своих пунктах или отказываться от некоторых предложений лизингодателя.
Что касается отличий лизинга от кредита, то они во многом совпадают со списком преимуществ автолизинга. Наиболее важное отличие – менее жесткие требования к лизингополучателю (заёмщику), чем при оформлении банковского кредита.
Обратите внимание
Причина данной ситуации в следующем: деятельность банковских организаций строго регламентируется инструкциями Центробанка и прочими нормативными документами.
Лизингополучатели оцениваются по другим критериям – в расчет принимается реальное состояние дел конкретного юридического лица, перспективы фирмы, управленческая (неофициальная) финансовая отчетность компании.
Вкупе это позволяет оформлять сделки быстрее и на более выгодных для обеих сторон условиях.
Отличия лизинга от кредита представим в виде таблицы:
№ Критерии сравнения Кредит Автолизинг 1 Сроки принятия решения 3-6 недель 1-4 недели 2 Налог на имущество 2,2% нет 3 Возмещение НДС нет да 4 Срок амортизации 5-7 лет 2-3 года или меньше для определенных марок автомобилей 5 Наличие залога нужен нет 6 Перевод оборотов в банк да нет 7 График выплат фиксированный гибкий 8 Учет средств на балансе есть нет 9 Приобретение б/у транспорта не практикуется возможно 10 Общий срок договора до 36 месяцев 2-5 лет
Скидки при получении автокредита маловероятны, а при лизинге предоставляются клиентам в 80-90% случаев, особенно если сделки заключаются с участием заинтересованного поставщика.
Иногда размер скидок весьма существенный: юридическим лицам предлагаются программы с нулевым удорожанием. В этом случае общая стоимость автомобиля, взятого в лизинг, равна цене машины в салоне продавца.
При большом количестве плюсов покупка в лизинг машины юридическими лицами имеет и недостатки. Главный из них – до конца срока сделки автомобиль находится в собственности лизингодателя.
Ещё один минус: в любой момент лизинговая компания имеет право вернуть себе имущество без привлечения судебных инстанций. Причиной может стать нарушение пунктов договора получателем, либо финансовые проблемы самой лизинговой организации.
А теперь конкретный пример расчета.
Разница очевидна, но есть подвох – после окончания срока операции клиент, взявший машину в лизинг, возвращает её владельцу. Правда, ничто не мешает ему заключить другую сделку и взять в долгосрочное пользование новый автомобиль.
Если же клиент совершает именно покупку в лизинг, то большой разницы в общей сумме выплат не будет, за исключением налоговых льгот и выигрыша во времени при оформлении договора. В любом случае следует принимать во внимание конкретные условия сделки и исходить из них.
Преимущества и недостатки лизинга авто для физических лиц, а также расчет что выгоднее для физического лица: лизинг или кредит — всё это описано одной из отдельных статей нашего сайта.
3. Как купить машину в лизинг юридическим лицам – пошаговое руководство
Идеальный вариант покупки в лизинг – проведение сделки специалистом с юридическим или финансовым образованием. В крупных коммерческих компаниях обычно есть такой специалист – юрист или финансист, который учтет все нюансы при оформлении договора и добьётся максимально выгодных условий для своей фирмы.
Шаг 1. Выбор автомобиля и компании, изучение условий лизинга
Автомобиль выбирают в соответствии с нуждами и запросами компании. Обычно лизинговые организации предоставляют получателям каталог с большим количеством моделей, марок и модификаций. Клиент обычно заранее знает, какая машина нужна его предприятию, однако необходимо заранее подумать о комплектации и дополнительных услугах.
При выборе партнера по лизинговой сделке нужно обратить внимание на репутацию компании, опыт её работы на финансовом рынке, изучить отзывы других клиентов и навести справки. Лучше потратить время на небольшое «предварительное расследование», чем заключить сделку с ненадежным лизингодателем.
Заранее следует прояснить самые важные позиции договора:
- сумму первичного взноса (аванса) – он варьируется в широком диапазоне в разных компаниях (от 0 до 49%);
- сумму ежемесячного платежа и график выплат;
- условия по внесению остаточной стоимости или возврату имущества.
Если условия устраивают получателя, он составляет и отправляет заявку лизингодателю. Тот рассматривает её и выносит решение. В разных компаниях сроки рассмотрения заявления различаются. Некоторые фирмы дают ответ уже через пару дней, другим требуется несколько недель для анализа информации по заявителю.
Шаг 2. Сбор документов
Заявка одобрена, можно подавать документы для оформления сделки. Целесообразно подготовить пакет заранее. Не лишней будет беседа с консультантом финансовой компании по вопросу оптимизации денежных затрат и расходов времени.
Для процедуры оформления договора требуются следующие документы:
Некоторые организации требуют других документов на своё усмотрение.
Шаг 3. Составление и подписание договора
После выбора и согласования платежного графика, суммы аванса и прочих пунктов договора, участники подписывают соглашение. Этот момент считается началом действия автолизинговой сделки.
Выплаты не должны существенно нарушать финансовые дела компании и мешать развитию коммерции. Иногда лизингодатель позволяет выбрать сезонный график оплаты в соответствии с доходами предприятия.
Некоторые лизинговые компании сами приезжают в офис партнера и оформляют договор на месте. Сама процедура занимает немного времени, но юристам фирмы следует внимательно изучить текст документа до подписания бумаг.
Шаг 4. Внесение первоначального взноса
После внесения первоначального взноса получатель имеет право на долгосрочное пользование автомобилем в коммерческих целях.
Обычно фирмы берут от 5% до 15% аванса, но иногда сделка совершается на других условиях, и получатель либо вообще не вносит средств, либо оплачивает почти половину стоимости. Срок договора составляет от 24 до 60 месяцев.
Шаг 5. Получение автомобиля во владение
Транспорт передаётся в лизинг через поставщика – в дилерском центре или салоне. Страховка ОСАГО обязательна, КАСКО осуществляется по взаимной договоренности сторон. Транспортное средство нужно зарегистрировать в ГИБДД.
Сохранность автомобиля и его функциональность – забота получателя, но лизингодатель и поставщик нередко предоставляют своим партнерам техническую поддержку и прочие полезные услуги.
Когда срок сделки завершается, получатель (согласно условиям договора) либо возвращает транспорт лизингодателю, либо переводит его на баланс своей фирмы, выплачивая остаточную стоимость.
4. Где купить легковой или грузовой автомобиль в лизинг – обзор ТОП-5 крупных российских лизинговых компаний
Данный обзор носит чисто информативный, а не рекламный характер. В различных регионах РФ действует своя сеть лизинговых организаций.
Мы рассмотрели 5 наиболее популярных финансовых компаний с безупречной репутацией и наиболее выгодными для юридических лиц условиями.
Вот они:
В России работают сотни финансовых компаний, предоставляющих услуги лизинга. Выбор организации зависит от целей бизнеса, географического положения компании-лизингополучателя, прочих объективных факторов.
Рекомендуем посмотреть следующее видео по теме статьи:
5. Заключение
Подведём итоги. Приобретение авто в лизинг – экономически целесообразный и весьма эффективный способ расширения автопарка компании.
Представителям бизнеса полезно знать, какими способами можно решить транспортную проблему, и чем лизинг отличается от покупки в кредит и аренды.
Мы желаем нашим читателям удачи во всех коммерческих начинаниях, ждём оценок статьи и комментариев к теме публикации.
