- Автор: daniil
- Распечатать
Оцените статью: Поделитесь с друзьями!
- 5
- 4
- 3
- 2
- 1
(0 голосов, среднее: 0 из 5)
x
Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→ Многие наши читатели задают нам вопросы на тему того, почему им могут отказывать в …
Обратите внимание
Медицинская страховка жизни и здоровья: подробная инструкция Никто не может с уверенностью сказать, что с его жизнью и здоровьем точно ничего не произойдет. Страхование жизни …
Обратите внимание
Медицинская страховка жизни и здоровья: подробная инструкция Никто не может с уверенностью сказать, что с его жизнью и здоровьем точно ничего не произойдет. Страхование жизни …
Обратите внимание
Медицинская страховка жизни и здоровья: подробная инструкция Никто не может с уверенностью сказать, что с его жизнью и здоровьем точно ничего не произойдет. Страхование жизни …
Обратите внимание
Медицинская страховка жизни и здоровья: подробная инструкция Никто не может с уверенностью сказать, что с его жизнью и здоровьем точно ничего не произойдет. Страхование жизни …
Номер выпуска банковской карточки: что это? Где находится? Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→ Многие банковские клиенты спрашивают, что такое …
Номер выпуска банковской карточки: что это? Где находится? Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→ Многие банковские клиенты спрашивают, что такое …
Сравнительная таблица процентов по вкладам в Москве Вас интересуют проценты по вкладам в банках Москвы в виде сравнительной таблицы? Сегодня мы расскажем вам о некоторых …
Сравнительная таблица процентов по вкладам в Москве Вас интересуют проценты по вкладам в банках Москвы в виде сравнительной таблицы? Сегодня мы расскажем вам о некоторых …
Сравнительная таблица процентов по вкладам в Москве Вас интересуют проценты по вкладам в банках Москвы в виде сравнительной таблицы? Сегодня мы расскажем вам о некоторых …
Сравнительная таблица процентов по вкладам в Москве Вас интересуют проценты по вкладам в банках Москвы в виде сравнительной таблицы? Сегодня мы расскажем вам о некоторых …
Важно
Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→ В России много микрофинансовых организаций, готовых предоставить деньги, не начисляя процентов за их пользование. …
У клиентов ОТП-банка часто возникают вопросы о том, как зарегистрироваться и как войти в интернет-систему банк-клиент. Именно эти вопросы мы рассмотрим в нижеприведенной статье. Итак, …
У клиентов ОТП-банка часто возникают вопросы о том, как зарегистрироваться и как войти в интернет-систему банк-клиент. Именно эти вопросы мы рассмотрим в нижеприведенной статье. Итак, …
Как восстановить забытый пароль от карты Сбербанка Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→ Вы хотите узнать, как можно восстановить пароль …
Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→ Если вы решили оформить потребительский кредит, то в банке Траст на данный момент нет …
Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→ Если вы решили оформить потребительский кредит, то в банке Траст на данный момент нет …
Как отключить автоплатеж на счет Билайн от Сбербанка Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→ Вам необходимо узнать, какими способами можно …
Совет
Вас заинтересовал вопрос, в чем отличие дебетовых карт Сбербанка VisaElectron от VisaClassic? Мы рассмотрим в нашей статье основные условия для получения данных карт, а также …
Совет
Вас заинтересовал вопрос, в чем отличие дебетовых карт Сбербанка VisaElectron от VisaClassic? Мы рассмотрим в нашей статье основные условия для получения данных карт, а также …
Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→ Выберите то, что вас интересует: Оформить заявку и получить ответ из банка всего за …
При взаимодействии с государственными структурами и коммерческими организациями возникает потребность в предоставлении СНИЛС. Требуется он и при оформлении на работу, и при заключении кредитного соглашения. …
Онлайн-заявка на кредитную карту в банке Возрождение Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→ Заинтересовались кредитными картами от Банка Возрождение, которые …
Онлайн-заявка на кредитную карту в банке Возрождение Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→ Заинтересовались кредитными картами от Банка Возрождение, которые …
Титульное страхование при покупке квартиры в ипотеку — необходимый инструмент сохранности интересов двух сторон: получателя ссуды и кредитора. Однако, клиенты, обращаясь в банк, имеют размытое представление, что такое страхование титула при ипотеке и что оно значит, какие гарантии даёт и сколько стоит. Ниже информация, после прочтения которой вопросов станет значительно меньше.
Что значит термин титул? С юридической точки зрения, под значением титула подразумевают право собственности. Следовательно, страховка от потери права на собственность жилищной площади именуется — титульным страхованием недвижимости.
Во многих банках защита титула — это обязательная страховка при покупке недвижимости в ипотеку.
Нередко происходит явление, итог которого становится поводом возникновения страхового случая. Это происходит довольно часто, поскольку в сроки, которые даются на оформление ипотечной сделки, проверить всю информацию невозможно. Что значит в конкретном случае страховой полис титульного страхования?
Страховой полис – реальная денежная выплата заемщику при утрате имущественного права собственности недвижимости. Он становится действительным после оформления права собственности. Возможные причины потери права собственности:
При покупке жилья в новостройке страховые организации чаще всего не занимаются страхованием титула, так как риски минимальны – имущественного права на квартиру ещё не существует. Но важно помнить, при покупке вторичного жилья в ипотеку риск утраты права собственности есть всегда.
Потеря недвижимого имущества наступает только по судебному решению. Суд объявляет договор недействительным и наступает страховой случай. Что это значит? Под страховым событием понимают выплату действительной стоимости квартиры собственнику недвижимости.
Обратите внимание на типичные не страховые случаи в договоре титульного страхования
Вопрос о том, сколько стоит страхование титула при ипотеке, считается неотъемлемой частью сделки. Каждая страховая компания определяет стоимость самостоятельно. Чаще всего диапазон видоизменяется 0,3-1,5 % от размера кредита.
В целом, цена такой защиты сопоставима со стоимостью страхования жизни и здоровья при ипотеке. Страховка подбирается индивидуально для каждого заемщика.
Стоимость титульного страхования при ипотеке (сумма страховой премии) зависит от следующих факторов:
Стоимость страховки, конечно же, в первый год выше; со второго года пользования тариф понижается, и значит, то, сколько стоит страхование титула, становится менее обременительным. Немалую роль играет и стоимость жилья, соответственно, элитное жильё и хрущевка имеют разную рыночную стоимость. Юрист проводит свою работу, и в результате оценивает степень риска.
Следует заметить, что обременение права не страхуется. Условия страхования титула на данные условия не распространяется. Поэтому хорошо бы держать под контролем возможные риски.
Стоимость страховки — это часть процента от вашей страховой сумму. При ипотеке эта сумма включает в себя не только цену недвижимости, но и все ипотечные платежи.
Страхование титула при оформлении ипотеки значительно снижает риски неблагоприятных ситуаций для собственника жилья, поэтому является необходимой и неотъемлемой частью сделки. Помните, если страховщик отказывает в страховании титула по рассматриваемой недвижимости, по причине высокой опасности, значит, от приобретения такого жилья лучше отказаться.
Выбор о получении той или иной услуги зависит только от потребителя. Это право закреплено и в сфере финансовых услуг. Нужно ли страховать жизнь при ипотеке в Сбербанке? На эту тему много разных мнений. Банк не вправе навязывать страхование жизни и здоровья. Любое принуждение делает договор страховки ничтожным, за исключением случаев, которые определены законом.
При отказе от полиса есть несколько вариантов развития событий.
Если с заемщиком случится несчастный случай или обострится хроническое заболевание, которое приведет к потере трудоспособности или летальному исходу, то обязанность оплаты ипотечного долга никуда не исчезнет.
Даже если заемщик потеряет способность к труду, то он будет обязан вносить платежи. Это ставит в затруднительное положение и клиента, и кредитное учреждение.
Если раньше банки имели право навязывать своим клиентам страховку, то сейчас всё изменилось. С конца прошлого года вышло постановление, рассматривающее случаи соглашений среди страховых компаний и кредитных организаций.
Так вот в соответствии с ним к обязательному страхованию при оформлении ипотеки относится только страхование залога. Все остальные виды страхования предлагаются заемщику на добровольной основе.
В связи с этим большое количество заёмщиков стало пренебрегать страхованием, экономя при этом свои деньги. Банки стали нести убытки, и чтобы как-то их покрыть, начали кредитовать отказавшихся от страховки клиентов по повышенной ставке процентов.
Обратите внимание
Этому примеру последовали почти все банки страны и теперь трудно найти выгодные условия ипотеки, не согласившись на страхование. По средним показателям процентные ставки увеличивают не менее чем на 3-4 процента. offbank.ru
Однако, все-таки обратившись к страхованию, он может надеяться на более выгодные условия кредитования и на сниженную ставку процента. Поэтому клиентам нужно самим решать, страховать ипотеку или нет.
Статистика показывает, что население все чаще прибегает к ипотечному кредитованию.
По результатам текущего года количество выданных ипотечных кредитов увеличилось в два раза по отношению к показателям прошлого года.
Интересное: С какой скоростью на какой передаче ехать
Аккредитация в банке, предоставившем заемные средства, — это важное условие, поскольку кредитор может отказаться рассматривать полис страховой компании, не являющейся его партнером.
В этом случае у заемщика возникнет 2 варианта — перекредитовать ипотеку в другой кредитной организации или дополнительно потратить деньги на оформлении полиса у страховщиков, аккредитованных Сбербанком.
Интерфейс сайта прост и интуитивно понятен даже новичку. Клиенту следует выбрать объект недвижимости, который подлежит страхованию: квартира или частный дом, год постройки и указать страховую сумму (остаток ссудной задолженности по ипотеке). Также следует уточнить, содержит ли объект недвижимости дерево в перекрытии (эта информация есть в техническом паспорте жилья).
Таким образом, покупка страхования титула наиболее актуальна для вторичного жилья, так как у квартиры в новостройке вы, скорее всего, первый собственник. Однако не стоит расслабляться, так как нередко встречаются недобросовестные застройщики, которые грубо нарушают сроки сдачи жилья или проворачивают продажи через различные нелегальные схемы.
По сути, камнем преткновения в вопросах страхования жизни и здоровья является на сам факт необходимости приобретения полиса, а в том, что Сбербанк вынуждает клиента покупать его у определенных компаний по не очень выгодным тарифам. Во-первых, у него есть своя дочерняя компания «Сбербанк-Страхование», где и вынуждают приобретать полисы.
Во-вторых, кредитор ограничивает круг выбора организаций собственным списком аккредитованных компаний, заявляя, что другие полисы не будут приняты. Однако на настоящий момент дело не так уж и плохо, как ранее.
Список партнеров Сбербанка по увеличен до 19 организаций, поэтому клиент может сам выбрать, где дешевле страхование жизни при ипотеке в Сбербанке, предварительно изучив тарифы и сравнив цены.
Если вы решили оформить ипотеку в Сбербанке, то должны знать, что вам обязательно предложат застраховать приобретаемую недвижимость. В некоторых случаях также страхуют жизнь и работоспособность заемщика. Известны случаи, когда Сбербанк страхует титул, то есть, риск потерять право собственности на жилье.
Страховка при ипотеке в Сбербанке сегодня является обязательным условием при заключении договора между клиентом и кредитором. Этому есть логичное объяснение – жилищный кредит оформляется в основном на 10 – 30 лет, и за эти годы может произойти абсолютно все.
Банк не хочет лишиться своих денег, поэтому и прибегает к услуге страхования.
Этот вид страхования является обязательным, это требование государства, и с ним не поспоришь. Обычно страхуют сумму кредита плюс 10%. Застраховать можно квартиру или дом полностью построенные или же находящиеся на этапе строительства. Страховые выплаты будут находиться в интервале 0,3 – 0,5% от общей суммы займа. Они будут зависеть от качества недвижимости, ее состояния и категории.
Интересное: Мне подарили квартиру могу ли я ее продать без налога
Не так давно появились компании, готовые в судебном порядке забирать у банков комиссию за обязанность застраховать жизнь клиента.
Насколько это целесообразно? Каждый случай индивидуален и стоит заранее оценивать, нужно вам или нет.
Услуги адвокаты не бесплатны, насколько они соизмеримы с уплаченной страховой премией? Если практически равны, то вывод напрашивается сам собой. Стоит помнить, что всегда сохраняется вероятность отказа суда в удовлетворении иска.
Важно
В разных страховых компаниях утверждены свои тарифы и калькуляторы по страховой защите клиентов. В среднем, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке может быть равна 0,5-1,5% от суммы долга.
Тариф исключительно индивидуален, то есть для каждого заемщика сумма страховой премии будет разной.
Зависит это от возраста, пола, наличия вредных привычек, профессии, состояния здоровья человека и других факторов.
При любом из данных вариантов субъект временно или надолго теряет возможность погашать свою задолженность.
Если же у него есть страхование жизни и здоровья при ипотеке, банк уверен, что при несчастном случае выплаты по полису смогут покрыть обязательства застрахованного.
При этом, выгодополучателем клиент обязан назначить банк, который исходя из серьезности произошедшего случая, получит от страховщика:
Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2019г. не выступает обязательной процедурой, так как является добровольным пожеланием заемщика.
Но менеджеры банка склоняют к оформлению полиса, поясняя большими возможностями и предлагая более лояльные ставки. При этом нет ограничений при выборе компании-страховщика.
Зачем нужно банку, чтобы человек получил страховку? Полис данного формата обеспечивает застрахованного от таких рисков:
В случае ухода из жизни его долг переходит по наследству. Чтобы не выплачивать кредит, наследники могут отказаться от наследства. Права на наследство перейдут к последующим поколениям. При отсутствии наследников банк имеет право выставить недвижимость на торги.
Интересное: Сколько по времени выходит водка из организма
Стоит учитывать, что при стандартном страховом договоре страховыми случаями не признаются ряд ситуаций: ущерб, который застрахованный получил в результате совершения им противоправных действий, травмы, возникшие из-за того, что клиент страховой компании управлял автомобилем в нетрезвом виде, выявление и обострение заболеваний, существовавших до приобретения полиса, отравление наркотиками и алкоголем, травмы профессиональных спортсменов, возникшие во время тренировок и на соревнованиях, травмы, полученные во время управления личным авиатранспортом и другими летательными аппаратами. Некоторые категории заемщиков могут быть застрахованы только на случай смерти:
Даже если договор страхования уже оформлен клиентом в какой-либо страховой компании, то продление страховки по ипотеке в Сбербанке России возможно в любой фирме из перечисленных выше.
Совет
Исключений из этого правила нет! Если вам пытаются навязать услуги конкретного страховщика, можете смело обжаловать такие действия у менеджеров более высокого звена, вплоть до дирекции банка.
Перед тем как «искать правду» и обращаться к руководству финансового учреждения, стоит оформить письменный запрос на имя менеджера, действия которого вам не понравились. Очень часто это снимает все конфликты, и позиция клерков Сбербанка России по той или иной проблеме резко меняется.
Подобные калькуляторы имеются на ресурса практически всех компаний таких, как Росгосстрах, Ингосстрах, Согаз, УралСиб и т.д..
Сколько будет стоить контракт можно рассчитать следующим способом по формуле: в калькулятор онлайн вводим: общий срок действия соглашения, свой возраст, индивидуальные условия по ипотеке и после необходимо активировать кнопку расчета стоимости в калькуляторе.
Конечно, при подписании договора все подобные расчеты проведет сотрудник банка или агенства, где происходит оформление сделки. Калькулятор онлайн — это помощник для тех, кто находится в поиске наиболее выгодного предложения.
Ведь он позволяет провести калькуляции и сравнить, получившиеся результаты. Исходя из сумм на экране можно сделать вывод, где конкретно для вас условия наиболее приемлемые, то есть где дешевле.
В таких случаях рекомендуется обращаться в более крупные учреждения, т.к. именно здесь предлагаются различные виды страхования жизни.
При этом стоимость контракта для физического лица или юридического может быть дешевле в несколько раз, чем в сторонних компаниях. Лидерами в этом сегменте сегодня значатся Росгосстрах и Ингосстрах.
Так же неплохие условия в данном плане предлагают компании Согаз и УралСиб. На официальных ресурсах стоимость (т.е. сколько она стоит) можно рассчитать на калькуляторе онлайн.
26 Июн 2018 glavurist 90
Ипотечное кредитование связано с выделением крупной суммы денег на приобретение жилья. Банк заинтересован в надлежащем исполнении обязательств со стороны заемщика и предпринимает множество мер защиты от непредвиденных обстоятельств. Он имеет законное право требовать, чтобы гражданин застраховал жизнь и здоровье.
Страхование жизни при ипотеке является гарантийной мерой для возврата займа, поскольку банк выступает выгодоприобретателем по полису. Как правило, еще при подаче заявки на оформление кредита, заемщику разъясняют данное требование.
Нюансы оформления страховки при ипотеке заключаются в следующем:
В рамках ипотечного кредитования заемщикам приходится иметь дело с двумя видами полисов — страхование объекта недвижимости, а также жизни и здоровья граждан. В отношении имущественной страховки законодатель высказался однозначно — требование банка о его оформлении является абсолютно законным.
Для страхования жизни и здоровья такое требование в законодательных актах отсутствует. Однако для защиты своих интересов банку не запрещено выдвигать такое дополнительное требование. При этом могут возникать следующие ситуации:
Обратите внимание!
Если вы откажетесь от оформления полиса, это неизбежно повлечет отказ в одобрении кредитной заявки или досрочное расторжение договора с возвратом заемных средств.
Кроме того, обязывая заемщиков страховать жизнь и здоровье, банки нередко используют систему поощрений — при своевременном предоставлении оформленного полиса ставка кредитования может снижаться. Если в процессе пользования заемными средствами гражданин не продлил полис, процентная ставка может увеличиваться на 2-7%, что для ипотеки означает значительное повышение ежемесячного платежа.
Для упрощения процедуры банки нередко предлагают воспользоваться страховыми продуктами своих партнеров. Размер взносов по таким полисам может оказаться несущественно выше среднерыночных расценок, однако средний показатель тарифов одинаков у большинства компаний.
Алгоритм действий для оформления страховки жизни и здоровья заемщика выглядит следующим образом:
По истечении каждого года пользования заемными средствами, полис необходимо продлевать. Для этого можно обратиться в ту же страховую компанию, либо выбрать нового страховщика. На практике, при постоянном сотрудничестве с одной компании можно получить существенное снижение размера взносов на последующий период.
Поскольку условия страхования жизни и здоровья граждан идентичны почти у всех крупных компаний на рынке, заемщик вправе самостоятельно выбрать страховщика. Требование ипотечного договора будет соблюдено, если в полис включены следующие условия:
Обратите внимание!
По состоянию на 2017 год в Сбербанке аккредитованы 16 страховых компаний, которые могут оформлять полис.
Для оформления страховки при ипотеке нужно представить только общегражданский паспорт заемщика. После ознакомления с условиями договора, нужно оплатить тариф — если оплата происходила в безналичной форме, дополнительно предоставляется платежный документ. После оплаты страхового взноса заемщику выдается бланк полиса.
Поскольку страховка оформляется на всю сумму остатка по кредиту, даже минимальные взносы влекут существенные траты для заемщика. Как правило, ставка составляет до 3% от суммы страхового покрытия. Уменьшить размер платежей можно путем самостоятельного выбора другой страховой компании.
С целью стимулирования граждан оформлять полисы добровольного страхования, законодательство позволяет вернуть налог за страхование жизни по ипотеке. Налоговый вычет предоставляется при выполнении следующих условий:
Обратите внимание!
Для получения вычета необходимо заполнить декларационный бланк по форме 3-НДФЛ. Заемщик обязан самостоятельно рассчитать сумму вычета. Перечисление НДФЛ осуществляется в безналичной форме.
Оформление страхового полиса не только влечет дополнительные затраты для заемщика. При наступлении возможного страхового случая и утрате трудоспособности, выплата компенсации позволит полностью или частично погасить ипотеку. В этом случае выплаты в пользу банка будут составлять:
Это дает возможность избежать судебного процесса по взысканию долга и сохранить жилье.
Отказ от оформления полиса повлечет отклонение кредитной заявки или повышение процентной ставки по ипотеке.
Если заемщик досрочно погасил сумму кредита, он может потребовать расторжения договора страхования и получить обратно часть страхового тарифа.
Сумма возврата будет зависеть от периода, прошедшего с момента выдачи полиса (чем раньше он обратится за расторжением договора страхования, тем большую сумму возврата получит).
Взяв квартиру в ипотеку, заемщик должен отдавать себе отчет в том, что в течение 15-20 лет ему придется выплачивать банку определенные суммы. И не будет иметь значения потеря работы, здоровья и прочие обстоятельства, которые могут привести к неплатежеспособности.
Многие воспринимают страхование, которое требует банк, как удорожание кредита, не думая о том, что, на самом деле — это защита. Причем не столько интересов банка, сколько самого заемщика.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и !
Выдавая долгосрочный кредит на приобретение недвижимости под ее залог (ипотеку), банки требуют эту недвижимость застраховать.
Причем, не только сам предмет залога.
В целях минимизации собственных рисков, банк высказывает пожелание о страховании жизни и здоровья, а также риска потери права собственности на заложенное имущество (титульное страхование).
Во времена зарождения в нашей стране ипотечного кредитования страховщики разработали комплексный продукт, включавший: имущественное страхование (куда входит титульное страхование) и страхование жизни.
Сейчас страховые компании предлагают комплексное ипотечное страхование, которое включает все три вида страхования, необходимые банкам.
Имущество страхуется от всех рисков, в том числе и от террористического акта, который в обычном договоре не включен в перечень страховых событий.
Страхование квартиры по ипотеке не распространяется на домашнее имущество страхователя, если он не включил его в добровольном порядке.
Некоторые компании включают риск временной частичной потери трудоспособности.
Титул предусматривает страхование потери права собственности в результате различных обременений (неучтенные наследники, недееспособность бывшего собственника, арест имущества и т.п.)
Титульное страхование применяется только в отношении вторичного жилья.
к содержанию ↑
И это все.
Обязательным при ипотеке является только страхование ипотечной квартиры. Банк по закону не может требовать страхования жизни и здоровья – заемщика и созаемщика, если таковой имеется. Так же, как и страхование титула.
к содержанию ↑
Имущество должно быть застраховано на весь срок займа. Жизнь и здоровье, как правило, страхуются на тот же срок.
Титульное страхование оформляется на три года – таков срок исковой давности по имущественным правам.
Если кредит выдан в размере 1 000 000 рублей, значит, страховая сумма будет равна 1 100 000.
Заемщик может оформить страховку на сумму займа или на полную стоимость квартиры.
Банк будет претендовать на выплату только той части, которая равна задолженности по ипотеке. Остальное при наступлении страхового случая получит страхователь.
По мере выплаты кредита страховая сумма будет уменьшаться.
Минус неполного страхования (когда страховая сумма меньше действительной стоимости жилья) в том, что этой суммы может не хватить на покрытие ущерба.
При заключении договора составляется график уплаты страховых взносов, который подлежит согласованию с банком. Платеж вносится 1 раз в год, в дату, обозначенную в графике.
Неуплата взноса ведет к тому, что договор прекращает действие на время просрочки. У страхователя есть право обратиться к страховщику с заявлением о переносе срока уплаты очередного взноса. Составляется дополнительное соглашение, о чем уведомляется банк.
Первый взнос может уплачиваться в рассрочку, но только с письменного разрешения банка. Такую возможность банки предоставляют в исключительных случаях.
С уменьшением страховой суммы уменьшается и ежегодная плата за страхование.
к содержанию ↑
Тариф по титульному страхованию зависит от того, сколько сделок с квартирой совершалось по ее купле-продаже. Если квартира принадлежала только одному собственнику, тариф может быть равен базовой ставке.
Страховая компания самостоятельно устанавливает стоимость страхования жизни для ипотеки.
В медицинской анкете страхователю нужно ответить на ряд вопросов, касающихся его состояния здоровья и образа жизни (вредных привычек).
Для мужчин базовая тарифная ставка выше, чем для женщин.
Тариф будет меняться с годами – чем старше застрахованное лицо, тем выше ставка.
Первый вопрос в анкете – это рост и вес человека, принимаемого на страхование. Если соотношение нарушено (большой вес при маленьком росте или наоборот, слишком низкий вес), тариф будет повышен.
Обратите внимание
Более того, страховщик имеет право потребовать проведения медицинского обследования. У каждой компании есть список заболеваний, с которыми она не принимает на страхование.
Ложные сведения, указанные в анкете повлекут за собой отказ в выплате страхового обеспечения и расторжение договора страхования.
к содержанию ↑
Действия страхователя не отличаются от стандартных, прописанных в правилах. Прежде чем принять решение о выплате и ее размере, страховая компания согласовывает это вопрос с банком.
По закону выгодоприобретателем может быть только собственник или лицо, имеющее страховой интерес (глава 48 статья 930 ГК РФ).
В нашем случае, в части задолженности выгодоприобретателем по кредиту становится банк, но только в случае тотального ущерба.
Если ущерб частичный, выплату получит владелец квартиры. Эти условия обязательно прописываются в полисе.
к содержанию ↑
Часто ипотека берется с участием материнского капитала. С его помощью гасят часть займа.
Соответственно сумма займа уменьшается и в дату очередного платежа график оплаты страховых взносов должен быть пересмотрен.
В страховую компанию предъявляется новый график погашения ссудной задолженности, на основании которого производится перерасчет.
Если на протяжении всего срока страхования ипотечного кредита таких досрочных гашений будет несколько, нужно каждый раз обращаться к страховщику
к содержанию ↑
Банк старается обезопасить себя от риска невозврата кредита.
Заемщик, который попадает в кредитную кабалу на длительный срок, не может предусмотреть все возможные неблагоприятные события.
В случае его ухода из жизни обязанность по возврату кредита ляжет на наследников.
Приобретая квартиру на вторичном рынке жилья, неоднократно бывшую в сделках, есть риск потерять ее в результате различных обременений.
Недостаточная проверка чистоты сделки может в одночасье лишить жилья, за которое еще платить и платить банку.
За небольшую плату (по сравнению с потенциальными потерями) можно обезопасить себя от всех возможных рисков, связанных с утратой имущества, жизни и здоровья.
к содержанию ↑
Сейчас нет такого понятия, как аккредитация страховой компании при банках, но есть перечень требований, предъявляемых к ним.
Как правило, банк «ненавязчиво» предлагает список страховых компаний, с которыми он сотрудничает. Секрет прост – банк, как агент, получает комиссионное вознаграждение за каждый заключенный договор страхования.
Если у заемщика есть действующий договор страхования жизни, банк при выдаче ипотеки не вправе требовать заключение другого в «своей» страховой компании.
Можно найти банк, где такой полис будет принят беспрекословно. При этом необходимо составить дополнительное соглашение со страховщиком о введении в договор нового выгодоприобретателя – банка – в части задолженности по кредиту.
к содержанию ↑
Закон законом, а свои интересы банк блюдет исправно. Поэтому и страховку заемщику «навязывают» в добровольно-принудительном порядке. Отказаться от необязательных видов можно, но стоит ли?
При отказе заемщика от страхования жизни банк имеет право отказать в выдаче кредита без объяснения причин или повысить процентную ставку по кредиту. В среднем за заем в таком случае придется переплачивать 2 % в год.
Можно рассчитать, какой вариант обойдется дешевле. Но дешевле ли будет ваше спокойствие?
Выбор страховой компании. Виды ипотечного страхования. Предлагаем вам посмотреть видеоролик.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Это быстро и !
Когда вы обращаетесь в Сбербанк за кредитом на жилье, вам могут предложить страхование жизни по программе страховки «Защищенный заемщик». Что это такое, сколько стоит и нужно ли это лично вам?
Первое, что вы должны понимать, страхование жизни и здоровья для ипотеки Сбербанка не обязательно. Вы вправе отказаться от этой услуги. К сожалению, заемщики часто сталкиваются с ситуацией, когда менеджеры Сбербанка настаивают на оформлении страховки, причем требуют приобрести полис «Защищенный заемщик» в компании «Сбербанк Страхование».
Чтобы снять необоснованные требования и претензии менеджера, вы можете адресовать его на сайт Сбербанка, где прямо сказано, что добровольное страхование жизни и здоровья не является обязательным условием для получения кредита.
В случае, когда вам продолжают навязывать услугу, вы можете потребовать предоставить вам основания отказа в выплате (кредите) в письменном виде. С этим письменным ответом вы можете обратиться к руководству банка или в суд.
Также вы должны понимать, что менеджер Сбербанка не имеет права обязывать вас заключать договор исключительно с кредитным учреждением самого Сбербанка. В качестве альтернативы вы можете рассмотреть разные варианты и узнать условия страхования в других страховых компаниях, аккредитованных Сбербанком. Список этих страховых учреждений размещен ниже.
ПРАВИЛА страхования жизни «Защищенный заемщик».
Для сравнения мы приводим здесь ставки компании СК «Сбербанк страхование»:
Страхование жизни и здоровья заемщика это 1,99% от страховой суммы, равной займу; страхование жизни и здоровья в связи с недобровольной потерей работы это 2,99%; страхование жизни и здоровья с самостоятельным выбором параметров –2,5%.
Ознакомиться с типовым бланком Страхового полиса “Защищенный заемщик” компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» можно на официальном сайте sberins.ru
Те же самые услуги вам могут оказать партнеры Сбербанка по страхованию жизни по ипотеке.
СПИСОК аккредитованных страховых компаний Сбербанка для страхования жизни и здоровья заемщиков (партнеры):
Стоимость полиса у этих страховщиков может быть значительно ниже. При этом, снижение ежемесячных выплат на кредит, взятый в Сбербанке, на 1% должно быть вам обеспечено, независимо от того, где вы застрахованы. Если вы потребуете образец договора кредитования, там это должно быть прописано отдельным пунктом.
В последние годы заемщики все чаще пользуются этой услугой, чтобы снизить риски и ставку по кредиту на 1%. Ровно на 1% Сбербанк повышает ставку в случае, если у вас нет активированного полиса по страховке вашей жизни и здоровья. Если учитывать срок всех дальнейших платежей, который может превышать 20 лет, это ощутимое снижение переплаты.
Если в жизни клиента наступает хоть одно из этих обстоятельств, то страховая компания должна вернуть банку остаток кредита и погасить за заемщика часть долга или всю задолженность целиком.
Кроме того, страховая организация может рассмотреть вопрос о том, чтобы часть средств потратить на лечение ипотечного заемщика. В этом будет заинтересован и банк, которому выгодно, чтобы клиент восстановил здоровье и продолжал делать выплаты.
В случае смерти заемщика, бремя выплат может лечь тяжелым грузом на плечи близких родственников. Поэтому добровольное страхование жизни и здоровья при получении ипотеки является надежным инструментом обеспечения обязательств по кредиту как заемщика так и банка.
>
Выгодоприобретатель, то есть получатель средств, накопленных по страховке будет назначен тем, кто оформляет страховку. Им может быть ваше доверенное лицо, родственники или банк. В разных случаях вы сможете распорядиться денежными средствами по разному.
Но в любом случае ваши взносы не подлежат аресту и не делятся при разводе. Надо понимать, что добровольное страхование жизни – это лично ваш выбор, и выгодоприобретателем в данном случае лучше назначить себя и своих близких.
В то время, как по договору страхования объекта недвижимости выгодоприобретателем остается банк до тех пор, пока вы не выплатите ипотеку.
Многие люди, сталкиваясь с такими проблемами, впоследствии винят банк или судебных приставов за изъятие своего имущества – жилья в самый трудный момент жизни, когда они теряют кормильца.
Надо понимать, что страхование объекта недвижимости и страхование жизни заемщика – это разные вещи. Программы по страхованию жизни направлены на защиту заемщика и членов его семьи.
>
Стоимость полиса рассчитывается, исходя из суммы вашего кредита. Или с той суммы, которую вам осталось погасить по кредиту, если вы приобретаете его уже после заключения кредитного договора на этапе выплат. Полис может быть действителен в течение 12 месяцев, а также может быть многолетним.
При необходимости страховая компания может отправить вас на медицинское обследование. Чтобы рассчитать сумму ежемесячного взноса, вам надо зайти на сайт страховой организации, которую вы выбрали, и изучить всю информацию по страхованию жизни по ипотеке.
И связаться с консультантом по горячей линии для выяснения всех подробностей.
Оформить полис, чаще всего, можно либо онлайн, либо при личном обращении в офис страховщика. Все крупные компании имеют офисы в большинстве крупных городов. При оформлении полиса через онлайн кабинет, с вас могут взять дополнительную плату примерно в размере 2 тыс рублей.
Существует множество различных программ страхования жизни и здоровья. Каждая страховая фирма предлагает свои. Приобретая страховку, вы можете рассмотреть самые различные программы страхования жизни и здоровья. Например, «Вирус.Нет» или «Клещевой энцефалит». Но эти программы не могут содействовать вам в получении кредита от Сбербанка.
Тут нужно понимать, что банк интересуют только те страховые случаи, которые связаны с вашей способностью или неспособностью совершать ежемесячные выплаты. Ингосстрах, например, предлагает такие программы по страхованию жизни и здоровья заемщика:
Временная нетрудоспособность, инвалидность I или II группы или гибель заемщика/созаемщика вследствие несчастного случая или болезни.
Более подробно о существующих программах страхования по ипотеке можно узнать на сайте Ингосстраха: ingos ru
Если случилась беда, и ваша ситуация полностью совпадает с описанием страхового случая в вашем договоре страхования, вы или ваши близкие должны незамедлительно обратиться в вашу страховую организацию, позвонить по горячей линии и сообщить о случившемся. Затем скачать с сайта и заполнить заявление. Собрать все документы по условиям страхования. Направить все документы и заявление в офис страховой компании и в офис Сбербанка.
Полезные ссылки
Последнее обновление: 27.05.2018
Говорят, что страхование — это способ сравнительно честного отъёма денег у населения. Это, конечно же, шутка. Но в каждой шутке есть доля правды.
И все же страхование – инструмент для недвижимости полезный. А в отдельных случаях – незаменимый. Особенно, страхование сделки купли-продажи квартиры, т.е. страхование от потери права собственности на квартиру, или как это правильно именуется – титульное страхование недвижимости.
Из всех «гарантий», которыми агентства недвижимости щедро награждают своих клиентов, настоящей гарантией (т.е. реальной финансовой компенсацией утраты права собственности на квартиру) обладает только страховой полис титульного страхования.
Страхование титула, обычно, происходит при покупке квартиры, поэтому этот вид страхования в обиходе называют страхованием сделки с квартирой.
Важно
Вообще-то в недвижимости встречается четыре основных вида страхования (не следует их путать):
Рассмотрим их по порядку.
Порядок возврата НДФЛ при покупке квартиры. 2 способа. Список документов.
Защиту права собственности Покупателя обеспечивает страхование Титула.
Титульное страхование недвижимости – это страхование риска потери/утраты права собственности (т.е. основного права, «титула») на купленную квартиру.
Потеря права собственности может наступить только по решению суда, если суд признает сделку недействительной.
Это является страховым случаем, и страховая компания (страховщик) компенсирует собственнику (страхователю) полную рыночную стоимость квартиры.
Страхование титула при покупке квартиры может также покрывать риски, связанные с истребованием ее из незаконного владения. Например, риск продажи квартиры помимо воли собственника – мошенническая сделка, когда квартира была продана без ведома ее настоящего владельца.
Далеко не все страховые компании предлагают услугу титульного страхования недвижимости, но ряд крупных страховщиков имеет такой продукт в своем арсенале.
Какие бывают виды собственности на квартиру – смотри в Глоссарии по ссылке.
Договор (полис) страхования права собственности можно заключить как до регистрации права собственности на объект недвижимости, так и после регистрации. Но вступает в силу он, в любом случае – после регистрации права собственности.
Застраховать титул можно на полную рыночную стоимость квартиры, независимо от того, какая сумма была указана сторонами в Договоре купли-продажи квартиры.
При покупке квартиры с помощью ипотечного кредита, страхование титула может быть обязательным требованием банка (равно как и страхование жизни и трудоспособности заемщика).
Титульное страхование (страхование сделки купли-продажи квартиры) применяется, обычно, при сделках на вторичном рынке жилья.
Именно здесь (в отличие от первичного рынка) существует много вариантов для потери права собственности Покупателем, особенно если квартира была прежде получена в наследство, или перепродавалась несколько раз (ведь оспорена может быть любая из предыдущих сделок).
Страхование права собственности спасает также и от случаев мошенничества на вторичном рынке.
Совет
Новостройки же не подлежат титульному страхованию, т.к. в период строительства дома права собственности на квартиру еще не существует (есть только право требования), а когда дом сдан и Застройщик оформил право собственности на Покупателя (дольщика), то страхования сделки с квартирой здесь, как правило, уже не требуется (нет нужды страховать).
Срок титульного страхования, обычно, не превышает 3-х лет. Это связано с общим сроком исковой давности (3 года).
Стоимость титульного страхования квартиры (т.е. размер страховой премии страховщику) рассчитывается индивидуально по каждому случаю, и зависит от ряда факторов:
Примерный диапазон цен на титульное страхование сделок с недвижимостью – от 0,2% до 2,5% в год от ее рыночной стоимости. Эту сумму владелец квартиры должен будет выплачивать страховой компании по согласованному в договоре графику.
Кто может иметь право пользования квартирой? Сюрпризы для Покупателя.
Следует иметь ввиду, что страхование титула покрывает не все риски сделки, а только те, которые ведут именно к утрате права собственности на квартиру – только это считается страховым случаем.
Если же в результате судебного спора возникает какое-либо обременение права собственности без потери этого права (например, кто-то из бывших жильцов восстановил свое право проживания в квартире), то это НЕ будет являться страховым случаем, и условия титульного страхования на такую ситуацию не распространяются.
Поэтому лучше всегда самому контролировать возможные риски сделки с недвижимостью, чем безоглядно полагаться на риэлтора или страховщика.
Но в целом, титульное страхование недвижимости позволяет снизить риски возникновения неблагоприятных последствий, поскольку все обстоятельства сделки тщательно проверяются юристами страховой компании. Даже отказ страховой компании в страховании титула по конкретной квартире оказывает практическую помощь Покупателю, т.к. ясно указывает ему на существование высоких рисков потери права собственности.
Если Покупатель обратился за услугой страхования титула ДО регистрации своего права собственности на квартиру, то это обеспечивает ему реальную защиту. Если страховщик отказал (с мотивировкой причин) – значит, риски слишком высоки, и от покупки такой квартиры лучше отказаться.
Если страховая компания согласилась обеспечить страховую защиту титула, но выставила слишком высокий счет (тариф) – значит, риски все равно остались высокие, но приемлемые. И стоит хорошенько задуматься – а не поискать ли другую квартиру.
Если же страховая компания дает согласие, и назначает умеренный (средний по рынку) тариф за титульное страхование, то сделка с выбранной квартирой, очевидно, признается низкорисковой.
Обратите внимание
Если же Покупатель обратился к страховщику уже ПОСЛЕ регистрации своего права собственности на квартиру, то в случае отказа страховщика, ему придется смириться с мыслью, что он приобрел «стремную» квартиру.
Парадокс в том, что естественное желание застраховать титул возникает у Покупателя именно в случаях высокого риска, а страховщики готовы обеспечивать страховую защиту только в случаях низкого (приемлемого для них) риска. Баланс между этими двумя противоположностями находится каждый раз в индивидуальном порядке. Но пообщаться на эту тему со страховщиками перед покупкой квартиры – точно лишним не будет.
Кроме того, у страховщиков следует выяснить, какие случаи при заключении договора страхования могут привести к отказу в страховом возмещении (не путать с отказом в страховании).
Например, к отказу в выплате страхового возмещения по застрахованному титулу может привести несоблюдение указанных в договоре требований.
В частности, таких требований, как сроки и порядок уведомления страховой компании о наступлении страхового случая, или о событиях, приводящих к нему.
Или порядок обращения клиента (страхователя) за юридической помощью – например, в договоре страховщик может указать конкретных юристов и адвокатов, сотрудничающих с самим страховщиком. Если клиент обратился к другому адвокату и, в итоге, проиграл дело, то это может служить поводом для отказа в страховом возмещении.
Подробнее о возможных случаях отказа в страховых выплатах можно почитать в разделе «Примеры ошибок»: Страхование титула при покупке квартиры не всегда защищает Покупателя.
При выдаче ипотечного кредита, банки-кредиторы всегда страхуют свои финансовые (кредитные) риски.
Банк таким образом защищает себя от возможной невыплаты (или неполной выплаты) кредита заемщиком.
Несмотря на то, что при ипотеке купленная заемщиком квартира остается в залоге у банка, банк дополнительно перестраховывается на случай, если эта квартира сгорит, разрушится, потеряет в стоимости, и т.п.
Важно
По закону, при оформлении ипотечного кредита заемщик обязан страховать только предмет залога (квартиру) от повреждения или полного уничтожения (имущественная страховка – см. ниже).
Но на практике банки требуют дополнительных гарантий в виде страховки жизни заемщика, страховки его трудоспособности, а также страховки титула (см.
выше) на приобретаемую квартиру.
В итоге, страхование ипотечного кредита представляет собой комплексное страхование всевозможных рисков, направленное на защиту финансового состояния банка-кредитора.
Все это комплексное ипотечное страхование происходит, конечно же, за счет заемщика. Срок ипотечного страхования, обычно, равен сроку, на который оформляется ипотечный кредит.
Подробнее об ипотечном страховании можно почитать на официальном сайте Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) – здесь.
Здесь речь идет исключительно о первичном рынке жилья. Об отношениях между Застройщиком и Покупателем квартиры (дольщиком), при условии, что они действуют в рамках Договора долевого участия (ДДУ).
С 1 января 2014 г.
в знаменитом законе ФЗ-214 «Об участии в долевом строительстве…» вступили в силу изменения, которые предусматривают дополнительные меры по обеспечению ответственности Застройщиков перед дольщиками, в виде поручительства банка или страхования. В случае страхования, Застройщик может выбрать страховщика на свое усмотрение – либо страховую компанию, либо Общество взаимного страхования (ОВС).
Подробнее этот вопрос рассмотрен здесь: «Страхование гражданской ответственности Застройщика».
Это вид имущественного страхования, связанный с риском физического повреждения или полного уничтожения квартиры. Причиной этого могут быть несчастные случаи, разного рода стихийные бедствия или человеческий фактор – такие типы страховых случаев прямо указываются в договоре страхования.
Суть этого вида страхования сводится к тому, что владелец квартиры получает страховое возмещение (финансовую компенсацию) при наступлении страхового случая, если этот случай предусмотрен в договоре.
Страхование недвижимого имущества не имеет прямого отношения к сделкам с недвижимостью, разве что в случаях, когда оно входит составной частью в комплексное ипотечное страхование (см. выше).
ВИДЕО: Страхование недвижимости и компенсация ущерба
— Принципы страхования недвижимого имущества от физического ущерба: что является страховыми случаями, на какую компенсацию можно рассчитывать?
При любом виде страхования следует помнить, что страховка «срабатывает» (т.е. деньги выплачиваются) только при наступлении страхового случая.
А страховой случай – очень обтекаемое понятие, которое принимается в расчет только если такой случай точно совпадает с юридической формулировкой страхового случая, которая указывается в договоре страхования.
Учитывая, что в каждой страховой компании присутствует большой штат юристов, и каждая страховая компания старается, по возможности, избежать выплаты страхового возмещения, юридические формулировки страховых случаев составляются таким образом, чтобы их можно было трактовать по-разному. А значит, у страховщика есть возможность (лазейка) «законно» уйти от страховой выплаты.
Страхователю (т.е. лицу, которое страхуется) следует все формулировки договора страхования тщательно изучить (лучше с помощью квалифицированного юриста), и возможно, переписать и согласовать со страховщиком в более подходящем варианте, чтобы точно быть уверенным, какие именно события страховщик сочтет за страховой случай.
Вывод: Страховка хоть и обеспечивает реальную финансовую гарантию (компенсацию), но на практике получить ее не так уж просто.
Поэтому, несмотря на возможность страхования сделки купли-продажи квартиры, самостоятельное изучение правил организации сделки с недвижимостью существенно повышает безопасность сделки, и снижает риски для Покупателя квартиры.
Для этого нами и разработана подробная ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ (см. ниже).
«СЕКРЕТЫ РИЭЛТОРА»:
Правила подготовки и проведения сделки купли-продажи квартиры – на интерактивной карте ПОШАГОВОЙ ИНСТРУКЦИИ (откроется во всплывающем окне).
Что будет в моде и как Elghansa попадает в каждый тренд Ещё недавно сантехника считалась…
Для владельцев участок борьба с сорняками – это головная боль. Трава лезет просто из всех…
Современные инсталляции для унитазов становятся все более популярными благодаря эстетике, удобству и функциональности. С их…
Важный этап в процессе передачи владения недвижимостью – оформление соответствующих бумаг. От них зависит законность…
Значит, скважина на участке — штука реально нужная, без неё никуда. Вода, как-никак, вещь первой…
Подвесные светильники – осветительные приборы, которые правильно располагать на некотором расстоянии от потолка. В качестве…
This website uses cookies.