Плюсы и минусы оформления страхового полиса мини-каско в 2019 году
Автовладельцы давно оценили пользу страхового продукта каско. Вот только цена полиса высока и с каждым годом только возрастает. Есть альтернатива – мини-каско. Расскажем, в чем его преимущества перед стандартным, а также на что именно страхователь может рассчитывать за свои деньги.
Особенности мини-каско
Каско, в отличие от обязательного ОСАГО, распространяемого на ответственность владельца транспортного средства, является добровольным дополнительным страхованием автомобиля от угона, хищения и ущерба.
Что такое мини-каско? Термин, как и сам полис, введен в 2006 году.
Эти варианты страхования (в разных страховых компаниях они видоизменены) сильно отличаются от стандартного каско по цене, разбросу покрываемых рисков и выплачиваемым по страховке суммам.
Автовладельцы делают выбор в пользу «мини-защиты», не желая тратить деньги на страхование от маловероятных в их ситуации рисков. А страховые компании пытаются подстраиваться под желания клиентов.
Общие принципы страхования таковы:
- можно выбирать виды рисков;
- выплаты производятся только при гибели автомобиля, угоне и хищении;
- возмещение ущерба не зависит от виновности/невиновности застрахованного лица либо отдельно оговаривается выплата в случае виновности в ДТП владельца ТС;
- страхуются даже подержанные автомашины.
Плюсы и минусы программы
Перечислим плюсы и минусы мини-каско:
- возможность застраховать машину не от всех, а лишь некоторых рискованных случаев;
- простое и быстрое оформление полиса;
- сравнительно низкая цена и предоставление рассрочки.
Главный минус связан с невозможностью получить (в большинстве страховых фирм) возмещение при ущербе, нанесенном стихийными бедствиями, взрывом, пожаром, хищением деталей автомашины, несчастным случаем (например, падением на крышу дерева или глыбы снега).
Как действовать, имея на руках полис мини-каско, при ДТП?
Первым делом ставится в известность страховая компания. Прибудут сотрудники ГИБДД (при угоне – полиция). Под контролем страхователя (чтобы впоследствии не возникло разночтений и недопонимания) заполняется протокол.
В Госавтоинспекции или отделении полиции выписывается извещение о происшествии или подтверждение начала расследования кражи. К этой справке прикладываются паспорт, документы на автомобиль, возможно, ключи.
Обратите внимание
Информация и бумаги проверяются и, если случай признан страховым, выплачивается оговоренная полисом компенсация.
Много вопросов с возмещением вызывает полная гибель автомобиля. ТС считают погибшим, если ремонт обойдется в 65-75% от его цены. Размер повреждений в процентах оценивает страховщик. Законодательно этот момент не регулируется. Разумно пользоваться услугами независимого эксперта при оценке повреждений и составлении сметы на ремонт.
Компания предлагает страхователю выбор: передать автомобиль страховщику и получить полную компенсацию за вычетом износа либо оставить себе искореженное авто и забрать часть страховки.
Страхагенты зачастую советуют не расставаться с автомобилем. На деле это бывает невыгодно владельцу. Ведь то, что осталось от машины, надо продать, а сделать это непросто, т.к. потребуются усилия и финансы. За снятие автомобиля с учета придется платить собственные деньги – компания такие расходы не возмещает. Наконец, оставление ТС себе значительно сокращает размер компенсационных выплат.
Какая форма будет предложена компанией в качестве покрытия ущерба, зависит от того, что прописано при заключении договора. Стоимость полиса при этом отличается. Рекомендуется выбирать условия не по цене, а по тому, какое возмещение для вас предпочтительнее.
Целесообразно узнать также, можно ли по каско получить деньги, а не ремонт.
Какие автомобили можно страховать
Обычно по мини-каско оформляются транспортные средства до 20 лет, однако некоторые компании предпочитают устанавливать предельный срок эксплуатации на четверть ниже.
Нигде не возьмутся оформлять полис на ТС, которые:
- не стоят на учете в ГИБДД;
- находятся в залоге, аренде, прокате;
- технически неисправны, имеют значительные повреждения кузова;
- использовались для частного извоза, спортивных соревнований, обучения вождению.
Каждая страховая компания диктует свои условия договора.
Где можно оформить мини-каско
Все солидные страховые компании, оформляющие договоры каско, предлагают и «мини-защиту».
Причем сделать это можно как обратившись в офис федеральной или региональной фирмы, так и на официальном сайте, предварительно изучив информацию по программам, самостоятельно рассчитав стоимость полиса и подав заявку онлайн.
Эксперты советуют обращаться непосредственно в офис, чтобы обезопасить себя от мошенников, продающих фальшивые или заполненные с ошибками полисы.
Важно
По оценкам экспертов, в десятке лучших находятся «СОГАЗ», «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия», Страховой дом ВСК, «Росгосстрах», «АльфаСтрахование».
«Народный» рейтинг, как всегда, отличается от официального, и в него ни одна из названых компаний не попала. Лидеры здесь – «Тинькофф», «Зетта Страхование», «Внешэкономстрах».
Программы «усеченного» страхования серьезно различаются.
Так, мини-каско СК «Югория» покрывает лишь ущерб от ДТП, виновником которой стала третья сторона.
Мини-каско в СК «Либерти» страхует автомобили от хищения, угона, повреждений по вине коммунальщиков, при пожаре, взрыве, самовозгорании, техногенной катастрофе. Полис обойдется в 30% от цены стандартного каско. Можно добавить защиту при ДТП, включив условную франшизу.
Мини-каско «Росгосстрах» – это, например, проект «Эконом 50/50».
Клиент, заключая договор, вносит половину стоимости полиса и, если в течение обусловленного срока не обратится в компанию за возмещением вреда, доплачивать не будет.
Другое предложение «Росгосстраха» – страховка от самых распространенных рисков, а раз в год – возмещение ущерба при дорожно-транспортном происшествии, совершенном по вине держателя полиса.
Стоимость оформления страхового полиса
Риски, от которых страхуют автомобили, обуславливают стоимость мини-каско. А еще на цену оказывают влияние:
- марка ТС;
- срок эксплуатации;
- регион регистрации авто;
- год рождения автовладельца, стаж вождения;
- стоимость автомобиля;
- мощность двигателя.
На многочисленных сайтах можно найти онлайн-калькуляторы и самостоятельно рассчитать, во сколько обойдется покупка полиса в той или иной компании по приглянувшейся программе.
От чего страхует
Решившись на приобретение мини-каско, первым делом внимательно знакомятся с условиями, предлагаемыми компанией. Они во многом отличаются. То, что входит в мини-каско у одних страховщиков, другими в Правила не вносится.
«Усеченный» полис защищает не только в стандартных случаях (наезд, опрокидывание, хищение автомобиля), но и в случае ДТП, падения дерева, съезда в воду, даже стихийного бедствия, например, в виде наводнения.
Сумма выплат
Страховые организации самостоятельно разрабатывают и утверждают нормативы по расчету суммы выплат, от которых зависит размер компенсации.
В договоре указывается, какой организацией производится осмотр и оценка. После страхового случая поздно будет менять условия.
Если же сумма компенсации по мини-каско не устроила страхователя, он вправе провести экспертизу за свой счет и опротестовать первичную в суде.
Возмещение ущерба производится в течение 2-3 недель после страхового случая.
Срок действия
Как и основной полис, услуга мини-каско 12-месячная, затем документ выписывается заново. Это стандартная ситуация. Но ряд компаний предоставляет возможность оформить мини-каско на полгода. Можно найти и предложение: «Продается страховка каско на месяц».
Мини КАСКО — что это такое?
Приобретая новый или подержанный автомобиль, представители страховых компаний активно предлагают купить дополнительную защиту, такую как КАСКО. Но что сделать, ели стоимость договора высокая, а защитить авто необходимо? В этом случае стоит обратить внимание на такой продукт, как Мини-КАСКО.
Что это
Стоит отметить, что новый продукт под названием «Мини КАСКО» ориентировочно появился в 2006 году. Это полис, по которому клиенту предлагают купить защиту с минимальным пакетом рисков.
Изначально страховщики предлагали договор только по одному риску – ущерб.
С каждым годом программа развивалась и предлагала новые условия, в результате которых водители могут застраховать авто по упрощенной программе только от угона.
Что касается стоимости, то она намного ниже, чем по привычному всем АВТОКАСКО. Получается, Мини КАСКО – это выгодный продукт, который поможет защитить финансовые интересы собственника авто и сэкономить. Однако не стоит соблазняться на минимальную стоимость договора. Перед покупкой бланка следует внимательно изучит все условия, и задать интересующие вопросы специалисту страховой компании.
Условия
Прежде чем оформлять страховой полис, необходимо внимательно изучить условия. Сразу стоит отметить, что условия в компаниях могут различаться. Рассмотрим стандартные условия, которые предлагают страховщики.
Условия по Мини КАСКО:
Лимит по выплате, по риску ущерб Как правило, в рамках данного договора компании готовы произвести выплату не в размере страховой суммы (стоимости авто), а в пределах фиксированного лимита. В большинстве случаев для отечественного транспорта выплата по риску «ущерб» составляет не более 120 000 рублей, в то время как для иностранного, не более 200 000 рублей. Снижаемая сумма По договору действует снижаемая страховая сумма. Получается, размер фиксированного лимита всегда уменьшается на сумму произведенных выплат.После того как компания выплатит все средства в пределах лимита, страховой полис прекратит свое действие. Страховые риски В рамках договора компании готовы нести ответственность только по одному риску – ущерб или угон. Получается, если в результате ДТП будут получены травмы, то компания откажет в выплате. Износ Делая выплату, страховщики учитывают износ, в размере 1% за каждый месяц действия договора. Способ выплаты Если по привычному всем договору КАСКО можно получать деньги наличными, то по Мини КАСКО страховщики предлагают только один вариант компенсации – это оплата ремонта на станции, по их направлению. Только для авто в собственности Если машина приобретена в кредит, оформить КАСКО по упрощенной программе не получится. Такой продукт создан исключительно для тех водителей, которые купили машину за наличные. Год выпуска На страхование принимаются машины, с момента выпуска которых прошло не более 5-7 лет. Обращение со справками Любой страховой случай нужно будет фиксировать через сотрудников ГИБДД.
Список необходимых документов
Купить бланк договора смогут те автовладельцы, которые подготовят все необходимые документы. При электронном страховании копии перечисленных документов следует отправить специалисту по почте.
Для оформления Мини-КАСКО потребуется:
- паспорт владельца автомобиля
- доверенность и паспорт иного лица, если полис оформляет не собственник
- паспорт транспортного средства (выдается при покупке автомобиля)
- свидетельство о постановке на государственный учет
- водительские права всех допущенных к управлению водителей
- бланк диагностической карты (для машин, с момента выпуска которых прошло 3 года)
- договор купли-продажи (для нового автомобиля)
Если полис покупает юридическое лицо, то дополнительно запрашиваются:
- реквизиты компании
- доверенность на сотрудника, который занимается оформлением договора
- свидетельство о регистрации ЮЛ
Сколько стоит
Не секрет, что автолюбители выбирают продукт именно по стоимости и только после нее внимательно изучают условия и правила. Если в рамках обязательного продукта цены по договору везде единые, то по добровольному виду страхования компании сами диктуют цены.
Примерная стоимость Мини-КАСКО:
Компания ТС стоит 870 000 рублей Водителю 18 лет/стаж отсутствует Водителю 32 года/стаж 10 лет Росгосстрах 25 010,00 19 700,00 Либерти Страхование 23 650,00 17 960,00 Согласие 24 100,00 18 430,00
Для экономии времени получить отчет по стоимости по данному продукту, персонально для каждого, поможет удобный калькулятор на сайте.
Все что вам необходимо сделать – это указать данные автомобиля и номер мобильного телефона.
Спустя несколько минут с вами свяжется сотрудник страховой компании, озвучит стоимость и ответит на все интересующие вопросы. Важно отметить, что все услуги предоставляются совершенно бесплатно.
Предложения от Росгосстраха
Росгосстрах – крупная страховая компания, которая одна из первых предложила своим клиентам сразу несколько продуктов, по данной программе.
https://www.youtube.com/watch?v=DwhH-fl08oY
На сегодняшний день компания готова оформить:
Защиту от ДТП Этот продукт создан только потому, что на рынке много поддельных бланков ОСАГО. Если в результате ДТП у виновника не будет бланка или он будет фальшивый, то компенсация будет предоставлена в рамках продукта «Защита от ДТП».Купить защиту можно на авто, с момента выпуска которого прошло не больше 10 лет. Стоимость защиты, как правило, не превышает 6 000 рублей. Антикризисное КАСКО Это продукт для тех водителей, которые в большинстве случаев переживают только за то, что машина будет угнана или полностью повреждена (тотал). Дополнительно страховщик готов в течение года сделать 1 выплату, если в результате ДТП будет причинен вред застрахованному, по его вине. Однако размер выплаты строго оговорен и не превышает 50 000 рублей. Ничего лишнего Хорошая защита, по которой предусмотрены все риски, такие как: ущерб, угон и полная гибель. Что касается ущерба, то по нему оговорен лимит, в пределах которого компания гарантированно выплатит средства. Обычно лимит устанавливается по соглашению сторон от 50 000 до 200 000 рублей и не зависит от стоимости автомобиля.
Предложения от Либерти Страхование
На сегодняшний день страховая компания «Либерти» занимает лидирующие позиции. Услугами компании пользуются многие автолюбители. Особого внимания заслуживает продукт, который называется «Мини КАСКО».
Какой пакет рисков можно включить в договор:
- ущерб или угон (хищение)
- пожар или возгорание транспортного средства
- ущерб, полученный в результате стихийного бедствия
- ущерб, причиненный по вине коммунальных служб
Стоимость договора составляет порядка 30% от цены полиса, который рассчитан по программе АВТОКАСКО. При желании по договору можно застраховать дополнительное оборудование.
В рамках полиса страховщик предлагает:
- круглосуточную поддержку по телефону горячей линии
- аварийного комиссара
- рассрочку на 2 взноса (первый 50% сразу, второй спустя 4 месяца)
Тем, кто переживает, что автомобилю будет причинен ущерб в результате ДТП, компания предлагает Мини КАСКО с франшизой. Принцип работы договора простой.
Если сумма полученного при ДТП ущерба больше 15% от стоимости авто или 150 000 рублей, то компенсация выплачивается.
Совет
Если сумма ущерба менее указанного процента и суммы, то автолюбитель ремонтирует автомобиль за собственный счет. Стоимость такого договора составляет 40-50% от продукта Автокаско.
Как уверяют сотрудники компании, бланк добровольной защиты с франшизой создан для тех, кто переживает за серьезные повреждения и не желает обращаться по мелочам и царапинам.
Предложения от Согласие
Страховая компания «Согласие» предлагает продукт «КАСКО 50*50». По данному договору клиент сам решает что застраховать: конкретную деталь автомобиля по одному риску или механизм транспортного средства. Стоимость продукта фиксированная, и составляет 50% от стоимости классического договора.
Своим клиентам страховщик предлагает:
- бесплатные услуги эвакуатора
- вызов аварийного комиссара
Продукт по достоинству оценят те водители, которые купили авто, стоимостью выше 1 миллиона и желают сэкономить на страховой защите.
Подводя итог, следует отметить, что Мини КАСКО – это привлекательный продукт, с помощью которого каждый водитель может застраховать свой автомобиль и тем самым защитить себя от непредвиденных трат.
Перед покупкой бланка следует внимательно изучить предложения всех компаний и выбрать условия, которые подходят именно вам. Процедура оформления договора простая и занимает не более 30 минут.
Как и по АВТОКАСКО следует предоставить документы и машину на осмотр. Далее все сделает сотрудник страховой организации.
Офисы страховых компаний на карте
Что такое «Мини-КАСКО»?
На рынке автострахования демпинг уже давно является одним из наиболее популярных методов привлечения страхователей.
В то же время, чрезмерное снижение стоимости страхования автомобилей всё чаще оборачивается для страховщиков убытками. А удорожание традиционно ведёт к уменьшению портфеля.
Чтобы сохранить клиентов, обеспечив положительный финансовый результат по направлению, активно используется «урезание» продукта. Каким образом это может выглядеть на практике?
Обратите внимание
Надо сказать, что подобные технологии в различных сферах розничных продаж совсем не новы. Например, уже давно не удивляет объём пакета молока 0,9 литра, сниженный на 10% по сравнению с первоначальным номиналом.
Или, скажем, пачка творога весом 190 или 180 грамм вместо двухсот. Производители пытаются уменьшить свои расходы за счёт товара. Такие шаги менее заметны для покупателей, чем повышение цен. Вот и со страховыми продуктами по КАСКО происходит примерно то же самое.
С той лишь разницей, что здесь подобные инструменты зашли значительно дальше.
Сегодня широкое распространение получили так называемые варианты «Мини-КАСКО». Они могут в разы отличаться по стоимости от полноценного полиса, предлагая при этом значительно более скромное покрытие в части рисков или страховых сумм. На фоне текущей экономической ситуации подобные решения приобретают закономерную популярность.
Особенно с учётом заметного подорожания «классического» КАСКО за последние пару лет. В качестве аналогии можно упомянуть некоторые случаи покупки мобильных телефонов. Иногда они приобретаются исходя из политики «чтобы звонил». Это может быть связано с финансовыми затруднениями или не востребованностью других опций.
Те же самые предпосылки приводят клиентов и к «бюджетному» автострахованию.
Следует отметить, что при покупке Мини-КАСКО от страхователя требуется больше внимания, чем при заключении стандартного договора страхования.
Прежде чем принять решение в пользу эконом-варианта, необходимо тщательно разобраться в его особенностях. Возможные упущения могут стать причиной непонимания продукта и, как следствие, неприятных «сюрпризов» при повреждении авто.
С другой стороны, такие страховки позволяют существенно сэкономить, отказавшись от менее актуальных составляющих.
А в некоторых случаях калькулятор КАСКО выполняет роль «страхового конструктора», предлагая самостоятельно «скомпоновать» желаемые условия.
Низкие цены на страховку предлагаются за счёт исключения существенных рисков. Это уменьшает вероятность наступления страхового случая и отличает более дешёвый продукт от базового. В частности, подобные полисы могут предусматривать:
- уменьшенные лимиты возмещения;
- выплаты только при невиновности страхователя в дорожно-транспортном происшествии (ДТП);
- страхование только от угона и тотальной гибели;
- страхование конкретного перечня кузовных элементов и остекления;
- большой размер безусловной франшизы.
Данный список не является исчерпывающим, поскольку каждая компания разрабатывает собственные условия подобных страховых договоров. Чтобы лучше понимать их специфику, нелишне ознакомиться с некоторыми примерами соответствующих рыночных предложений.
«Антикризисное КАСКО» – именно так называется вариант Мини-КАСКО в «Росгосстрахе». Что это такое при ближайшем рассмотрении? По сути, компания предлагает страхование от наиболее существенных рисков утраты или гибели автомобиля.
Кроме того, один раз в течение срока действия полиса страхователь сможет получить возмещение при ДТП по своей вине. Правда, в пределах 30 000 или 50 000 рублей (для отечественных и иностранных машин соответственно). Тем не менее, данный вариант привлекает своей «бюджетностью».
Следующие примеры экономии представлены в разделе о Мини-КАСКО на официальном сайте «Росгосстраха» (РГС).
таблица скроллится вправо
АвтомобильАнтикризисное КАСКООбычное КАСКОЭкономия Лада Largus 19 305 р. 35 500 р. 46% Hyundai Solaris 28 160 р. 60 555 р. 53% Toyota Camry 50 680 р. 173 880 р. 71% Toyota Land Cruiser Prado 96 250 р. 208 600 р. 54%
Продукт предусматривает бесплатный эвакуатор и возможность расширения территории страхового покрытия при выезде за границу.
«Слабое место» данного полиса – крупные ДТП (за исключением случаев конструктивной гибели авто), при которых предлагаемое Мини-КАСКО оказывается почти не актуально. Впрочем, именно этот факт и обеспечивает во многом ценовое преимущество предложения.
Данный страховой полис по стоимости может оказаться дешевле «классического» КАСКО той же компании примерно в три раза. В первую очередь причиной такой ценовой политики является отсутствие в перечне рисков ДТП. Возмещение ущерба предусмотрено в случаях, если имели место:
- хищение или угон;
- повреждение автомобиля по вине коммунальных или технических организаций;
- пожар, взрыв или возгорание автомобиля, а также техногенная авария;
- повреждение автомобиля в результате стихийных бедствий или падение посторонних предметов техногенного происхождения;
- повреждение автомобиля, вызванное законными действиями сотрудников правоохранительных органов, аварийных или спасательных служб.
Для тех, кто всё же хочет включить риск ДТП в свой полис Мини-КАСКО, «Либерти Страхование» предлагает вариант с использованием крупной условной франшизы.
Если ущерб автомобиля одновременно превышает 15% от его стоимости и сумму 150 000 рублей, выплата производится в полном объёме. При меньшей сумме убытка возмещение не осуществляется.
Такой договор обойдётся клиентам примерно в два раза дешевле обычного полиса.
При расчёте стоимости страхования автомобиля на официальном сайте организации сразу предлагается три варианта цены. Максимальная предполагает полноценную страховку, а минимальная (ниже в разы) – только покрытие рисков угона и полной гибели транспортного средства.
Важно
Средний вариант содержит существенную скидку за счёт применения франшизы и условия ремонта не у официального дилера. Краткая информация об особенностях содержания каждого продукта указана там же.
Таким образом, страхователь сразу может наглядно оценить основные параметры предложений.
Кроме того, онлайн «Конструктор» позволяет при необходимости индивидуально определить условия договора страхования по ряду основных позиций. Клиент получает возможность самостоятельно найти оптимальное соотношение качества и цены страховки. При этом страхователь может регулировать:
- покрытие риска повреждений (по умолчанию покрываются только угон и полная гибель авто);
- наличие и размер франшизы;
- ограничения использования автомобиля (по территории, пробегу или дням недели).
Также имеется возможность включения некоторых дополнительных опций (техпомощь на дороге, страхование багажа в автомобиле и прочее). Выбранная комбинация условий может оказаться ближе как к полноценному страхованию автомобиля, так и к уровню Мини-КАСКО. Что, разумеется, влияет на стоимость полиса в сторону увеличения или уменьшения соответственно.
Вариант Мини-КАСКО в компании «РЕСО-Гарантия» носит название «КАСКО-Профи». Стоимость такого договора декларируется страховщиком в размере от 5 000 рублей. Правда, в официальном примере расчёта (Ford Focus 2011 года, 28-летний водитель со стажем вождения 10 лет) цена составляет 9 500 рублей. Впрочем, и эта сумма видится на удивление приемлемой. Что же страхователь получает взамен?
Похожие условия продукта когда-то применялись в Мини-КАСКО «РОСНО» («Альянс»). По сути, полис «КАСКО-Профи» является усовершенствованным аналогом инструмента ОСАГО.
Действует он только при отсутствии вины страхователя в случившемся ДТП, а страховая сумма составляет 400 000 рублей. В то же время, ущерб возмещается путём направления на ремонт (вместо калькуляции с учётом износа).
Убытки, не связанные с дорожными инцидентами, по данному полису не покрываются.
Дополнительные варианты «бюджетного» страхования предлагает онлайн калькулятор КАСКО организации.
В частности, здесь можно определить стоимость «КАСКО-Профи» при включении в покрытие риска хищения или выяснить скидку (а она существенна) при обычном («полноценном») страховании с франшизой.
Возможно и страхование только от ущерба. Такой ассортимент продуктов Мини-КАСКО позволяет осуществлять оформление страховок совершенно различных ценовых уровней.
Совет
Достаточно простой и, во многом, классический способ сэкономить на страховании автомобиля предлагает компания «Согласие». В качестве Мини-КАСКО здесь используется так называемое условие «сто за пятьдесят».
При заключении договора клиент оплачивает половину стандартного ценника, что «активирует» покрытие рисков только в части полной утраты машины. При обращении за возмещением меньшего ущерба страхователь должен оплатить вторую половину базовой премии.
Во многом данная программа является одним из вариантов продукта «пятьдесят на пятьдесят», уже давно известного на рынке.
Собственно, в данном случае речь не идёт о каком-то универсальном страховом продукте. В рамках эконом-варианта компания предлагает страхование только по рискам угон или полная конструктивная гибель транспортного средства (при ущербе свыше 75% от стоимости авто).
Цена страховки при этом оказывается в разы ниже ценника обычного полиса. Однако более детальные условия страхования Мини-КАСКО зависят от региона и марки автомобиля.
Таким образом, для получения подробной информации необходимо обращаться в «Ингосстрах» непосредственно по месту нахождения машины.
Декларируются также инструменты для снижения стоимости «классического» КАСКО. В частности, ощутимые скидки предоставляются при установлении франшизы (до 59% в части риска «Ущерб»). Кроме того, дисконт по риску «Ущерб» предоставляется при исключении из страхового покрытия:
- бампера и зеркал – 15%;
- остекления – 10%;
- фар – 10%;
- колёс – 5%.
Наряду с этим, как обычно, заметно удешевит полис установка противоугонных средств или системы мониторинга вождения.
Эти два параметра, пожалуй, и определяют конкурентную привлекательность того или иного продукта. При умелом подходе «бюджетные» варианты страхования автомобиля могут оказаться весьма кстати.
Конечно, «полноценное» КАСКО всегда предпочтительнее для защиты своего «железного коня». Но стоимость такого договора сегодня далеко не для всех подъёмна.
Обратите внимание
В подобных случаях страхователи часто идут на урезание рисков для удешевления полиса.
С другой стороны, можно встретить большое количество отрицательных отзывов о Мини-КАСКО. Чем именно бывают недовольны клиенты в отношении таких продуктов? При ближайшем рассмотрении, случаи негативного опыта здесь делятся на две категории:
Что касается последнего, то, как правило, речь идёт о недопонимании условий полиса клиентами. Вина ли это страховщика или самих страхователей – сложно определить в таких примерах.
Но в результате обоснованный отказ в урегулировании страхового случая может стать для потерпевших полной неожиданностью. Если же говорить о качестве работы страховых организаций, то вряд ли это имеет отношение к самим продуктам Мини-КАСКО.
Плохая работа страховщика может свести на нет любые условия полиса.
В то же время, в некоторых практических примерах «урезанные» полисы видятся вполне логичным приобретением. Например, при хранении машины в охраняемом гараже или на охраняемой стоянке риск угона существенно снижается. Это является доводом в пользу исключения его из покрытия рисков в целях экономии.
Или, скажем, временно не использующийся автомобиль иногда резонно застраховать только от угона. Да, и стоячая машина может пострадать в результате ДТП. Но всё же это менее вероятно, чем при полноценной её эксплуатации. Главное при этом – чётко понимать характеристики того или иного продукта.
Только в этом случае можно объективно оценить имеющиеся предложения и сделать правильный выбор.
Что это такое — мини КАСКО и от каких рисков способна защитить минимальная страховка?
Программы автомобильного страхования КАСКО, предлагаемые различными страховыми компаниями, могут включать в себя довольно широкий спектр рисков.
Их количество напрямую влияет на стоимость страхового полиса для транспортного средства.
В настоящее время среди опытных водителей распространена практика включения в договор минимального списка страховых случаев, поскольку их стоимость более конкурентоспособна.
Такие программы получили название Мини-КАСКО.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !
Что это такое — мини-КАСКО?
Страховая программа мини-КАСКО позволяет автовладельцам застраховать свое транспортное средство от различных типов ущерба, иначе именуемых рисками. Основное отличие данного продукта от полного КАСКО или любого другого бюджетного предложения страховых компаний в степени ограниченности покрытия.
Программа мини-КАСКО не является единой готовой программой, это всего лишь способ сделать предложение более бюджетным для клиента, но не расточительным для страховой компании.
Поэтому под систему мини-КАСКО попадают отличные друг от друга страховые продукты различных компаний. Сама программа страхования помогает решать ряд проблем для обеих сторон договора, но имеет как достоинства, так и недостатки.
От каких рисков защищает страховая программа?
Среди предложений страховых компаний можно встретить следующие разновидности мини-КАСКО:
- возмещение ущерба предоставляется только при угоне, хищении или гибели авто;
- компенсация за повреждение той или иной детали транспортного средства;
- выплаты в случаях, когда сам владелец полиса является виновником ДТП;
- прочие ситуации.
То есть, как видно из примеров, страховщики предлагают клиентам использовать наиболее востребованные страховые случаи из всего списка рисков. Большинство страхователей предпочитают в таких случаях остановиться только на страховании от угонов, если у них имеется длительный стаж и аккуратный стиль вождения.
А от каких нет?
Как уже говорилось, основной акцент делается на «жизненно важных» для автовладельца рисках — угоне, хищении всего автомобиля или его частей, но не распространяется на все остальные аспекты, такие как:
Справка! Многие риски для автовладельца являются намного менее приоритетными, чем угон или гибель автомобиля, поэтому они готовы пожертвовать этими аспектами страховки. За счет этого уменьшается стоимость полиса, но увеличивается и ответственность самого водителя на дороге. А также потребуется внимательнее следить за состоянием своего автомобиля и местом его парковки.
Как действовать при страховом случае?
В данном случае действуют стандартные правила получения возмещения ущерба по страховому случаю:
- в первую очередь следует сообщить о наступлении такого случая своей страховой компании. Для этого практически в каждой из них имеется круглосуточный call-центр, позвонить в который можно бесплатно (подробнее о том, куда и как обращаться, читайте тут).
- На место происшествия вызывается сотрудник ГИБДД или полиции, в зависимости от типа страхового случая. Если имеется минимальная страховка на случай, когда клиент является виновником ДТП, обязательно вызвать ГАИ. В случае же угона авто следует обращаться в полицию.
- Прибывший работник правопорядка заполняет протокол по имеющемуся происшествию. Задача страхователя — внимательно следить за тем, какую именно информацию и в каких формулировках вносит инспектор или полицейский в документы. Все должно четко и однозначно отражать произошедшее.
- В отделении ГИБДД или полиции потребуется получить извещение о ДТП или справку о начатом расследовании по угону автомобиля, после чего добавить к документу паспорт, бумаги на автомобиль, при необходимости ключи и брелок-сигнализацию.
- После проверки информации о случае и признании его страховым автовладелец получает положенную ему компенсацию.
Как рассчитать стоимость?
Практически каждая компания использует свои тарифы и коэффициенты для расчета стоимости полиса автострахования, которые между организациями могут существенно различаться. Следовательно, будут отличаться и итоговые цены на страхование одного и того же автомобиля (подробнее о расчете стоимости читайте тут).
Однако, практически все страховщики в программе мини-КАСКО используют следующий набор коэффициентов и факторов:
Итоговая стоимость страховки по договору может оказаться довольно удобной для клиента. В некоторых случаях величина страховых взносов не достигает и 10 тысяч рублей.
Где можно оформить?
На текущее время продукты, составленные по программе мини-КАСКО, можно встретить в следующих компаниях:
- Росгосстрах. Программа «Защита от ДТП», покрывающая риск ущерба при ДТП, когда известны его участники, но виновником является не владелец данного полиса. Максимальная страховая сумма составляет 120 000 рублей, при этом компания может предоставить ремонт авто при ущербе меньшем, чем страховая сумма. А также решит вопросы с ОСАГО.
- Согласие. Возможно мини-КАСКО, по которому страхуются от повреждений отдельные части автомобиля, а можно воспользоваться более расширенной версией — «Ё-КАСКО МИНИКАСКО». По такому полису клиент, являющийся пострадавшим при ДТП, может получить до 1 млн. рублей компенсации, а износ автомобиля не учитывается.
- Ингосстрах. Один из вариантов программы страхует только шины и диски автомобиля от ущерба. Второй тип полиса нацелен на компенсацию потерь, связанных с уменьшением рыночной стоимости автомобиля за время его эксплуатации.
- Либерти. Предоставляет уменьшенный вариант по сравнению с полным КАСКО. Страхует от хищения, угона, возгорания, полной гибели ТС и ущерба от третьих лиц, полученного не во время ДТП. Цена такого полиса составит не более трети от стоимости полного варианта КАСКО.
Процедура получения полиса
Для получения полиса автострахования КАСКО можно обратиться в любую страховую компанию, поддерживающую программу мини-КАСКО. Узнать информацию заранее можно, например, на официальных сайтах организаций.
Там же обычно предоставляются калькуляторы КАСКО, по которым можно сразу рассчитать приблизительную стоимость полиса.
После того, как будет выбрано подходящее предложение, следует заняться сбором необходимой документации:
Данный пакет документов передается работнику страховой компании. В некоторых случаях программа мини-КАСКО предусматривает страхование автомобилей с пробегом, возраст которых начинается от 3 лет.
https://www.youtube.com/watch?v=uxQMK_KZfuo
Поэтому может потребоваться предоставить транспортное средство для осмотра экспертами страховой компании. Они оценят имеющееся состояние автомобиля, а полученные результаты также отразятся на стоимости страхового полиса.
По завершении всех проверок клиент подписывает договор с компанией страховщиком и получает свой полис.
Программа страхования мини-КАСКО, включающая в себя ограниченный список рисков, покрываемых полисом, приобретает все большую популярность на фоне повышения стоимости полной версии полиса.
Поэтому компании активно поддерживают данную политику. Она позволяет не терять приток клиентов, а также не выводит организацию на путь убытков за счет определенных ограничений по договору.
Как оформить минимальное КАСКО?
На сегодняшний день набирает популярность такой вид страхования, как Мини КАСКО. Что оно из себя представляет, как правильно его оформить, а также какие плюсы и минусы у данной страховки?
Страховое покрытие при оформлении Мини КАСКО ниже, чем это предусмотрено в других программах. Однако, несмотря на это, данный вид страхования остается востребованным, особенно после того, как цена на классический полис КАСКО сильно увеличилась. Ответы на эти и другие вопросы вы узнаете, ознакомившись со статьей.
Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:
+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург
Что это такое?
Мини КАСКО – это вид страхования, при котором страховая премия является минимальной и составляет не более 70%. Оставшуюся часть средств страхователь может получить только в том случае, если он входит в категорию риска. Мини КАСКО – это бюджетный вариант страхования автомобиля.
В большинстве фирм существуют свои условия, на которых происходит оформление подобной страховки. Несмотря на возможные отличия, все же можно выделить основополагающие черты, которые выделяют мини КАСКО среди прочих программ.
Мини КАСКО имеет свои отличительные особенности:
Какие риски входят в страховку?
Перечислим риски, от которых Мини КАСКО защищает:
Но также необходимо знать и о тех случаях, когда страховые выплаты по мини КАСКО не предусмотрены. К таким страховым выплатам относятся:
- пожар либо поджог автомобиля;
- повреждения, возникшие вследствие ДТП;
- непредвиденные обстоятельства. К примеру, повреждение транспортного средства из-за падения дерева или сосульки.
Для многих владельцев транспортных средств приоритетными проблемами являются именно поломка автомобиля и его угон. Поэтому другими аспектами страховки они готовы пожертвовать. Мини КАСКО стоит дешевле, чем классический страховой полис.
Важно! Оформляя Мини КАСКО водитель должен тщательно выбирать место парковки, следить за состоянием ТС, а также проявлять ответственность на дороге.
Если вы решили оформить мини КАСКО, то при заключении договора со страховой компанией нужно быть особенно внимательным. Предварительно вы должны понять все особенности такой страховки, а также узнать о ее плюсах и минусах.
Важно
При незнании каких-то нюансов у автовладельца в дальнейшем могут возникнуть проблемы, если наступит страховой случай.
Что гарантирует Мини КАСКО, и на каких условиях оно может быть оформлено в разных страховых компаниях?
Ингосстрах
Если вы решили оформить страховку здесь, то важно понимать, что в данной компании Мини КАСКО считается экономичным вариантом страхования и включает в себя такие риски, как угон либо поломка ТС, когда сумма ущерба превышает 75% от стоимости самого автомобиля.
Если вы обратитесь в Ингосстрах, то Мини КАСКО обойдется дешевле, чем классический полис. Однако на цену будут влиять и такие показатели, как марка машины и регион, где проживает автовладелец. Поэтому чтобы получить более подробную информацию о стоимости полиса, вам необходимо обратиться непосредственно в компанию Ингосстрах, которая находится в вашем регионе.
Росгосстрах
Мини КАСКО в данной страховой компании называется антикризисным (более подробно об этом виде полиса, а также о программе КАСКО «Лайт» можете узнать тут).
При оформлении такого полиса человек сможет обезопасить себя от наиболее распространенных рисков – полной поломки автомобиля или угона ТС.
Кроме того, на протяжении срока действия полиса автовладелец имеет право получить один раз страховую выплату в случае, если ДТП произошло по его вине.
Но обычно сумма эта не превышает 50 тыс. рублей для иномарок и 30 тыс. руб. для автомобилей отечественного производства. Мини КАСКО в Росгосстрах включает в себя предоставление бесплатного эвакуатора.
Кроме того, при выезде за территорию РФ, страховое покрытие может быть расширено. Недостаток антикризисного страхования в Росгосстрах – это крупные ДТП.
Сюда не относятся случай, когда наступает окончательная поломка автомобиля.
При других же обстоятельствах мини КАСКО окажется практически бесполезным. Но во многом благодаря этому обходится оно гораздо дешевле, чем обычный страховой полис.
РЕСО
В «РЕСО-Гарантия» Мини КАСКО носит название «КАСКО-Профи». Цена данной страховки здесь может составлять от 5 до 10 тыс. рублей, в зависимости от марки автомобиля и региона, где проживает автовладелец. Но даже эта цена является вполне приемлемой. Какие же обязательства при заключении договора берет на себя страховая компания?
Вообще, «КАСКО-Профи» представляет собой аналог ОСАГО, но более усовершенствованный. Он будет действителен только в том случае, если ДТП произойдет не по вине застрахованного лица.
Выплата по такому полису составляет 400 тыс. рублей. Но стоит отметить, что возмещение ущерба происходит путем отправления поврежденного автомобиля на ремонт. Калькуляция с учетом износа не исполняется.
Кроме того, по такому полису автовладелец не сможет получить компенсацию за понесенные убытки, которые не относятся к ДТП. На официальном сайте компании «РЕСО-Гарантия» вы найдете онлайн-калькулятор, с помощью которого сможете рассчитать стоимость «КАСКО-Профи». Также вы узнаете, во сколько обойдется страховой полис, если включить в него риск хищения автомобиля.
Справка! Транспортное средство также может быть застраховано исключительно от ущерба. Благодаря всему этому стоимость «КАСКО-Профи» может быть различной.
Данная страховая фирма дает возможность автовладельцам неплохо сэкономить при страховании транспортного средства. Мини КАСКО тут называется условием «Сто за пятьдесят». Что он из себя представляет? Заключая договор со страховой компанией, клиент должен будет оплатить половину от базовой премии.
После этого покрытие рисков активируется, но при условии, если произойдет полная утрата автомобиля. В случае, когда транспортному средству наносится ущерб меньшего масштаба, то для получения выплаты от компании автовладелец должен будет оплатить вторую часть стандартного ценника.
Тинькофф Страхование
Если перейти на официальный сайт компании, то вам будет предложено несколько различных вариантов страхования, отличающихся по своей цене. Максимальная – это полноценный вид страховки. Минимальная обходится гораздо дешевле предыдущей, однако покрывает она лишь риск угона и полную гибель транспортного средства.
Промежуточный вариант обойдется автовладельцу со скидкой благодаря применению франшизы и условия, при котором ремонт автомобиля в случае ДТП будет проводиться исключительно у официального дилера. Кроме того, на сайте вы сможете составить условия договора, подходящие для вас. Клиенты могут регулировать следующие показатели:
- покрытие риска повреждений (по умолчанию включает в себя полную гибель ТС и его угон);
- франшиза, а также ее размер;
- ограничения пользования транспортным средством (по дням недели, либо пробегу, территории).
Кроме того, при желании, вы можете добавить ряд дополнительных опций, таких как техническая помощь на дороге, страхование багажа и другое.
Обратите внимание! Конечная стоимость полиса с выбранными вами параметрами может оказаться бюджетной, а может выйти практически такой же, как если бы вы оформляли классический полис КАСКО.
Либерти Страхование
Стоимость Мини КАСКО в данной компании может обойтись автовладельцу дешевле в три раза, чем обычный полис. Это связано в основном с тем, что в ней отсутствует риск ДТП. А защищает такая страховка от следующих ситуаций:
- угон автомобиля;
- повреждение транспортного средства со стороны технических или коммунальных служб;
- аварии техногенного характера, а также взрывы и пожары;
- повреждение ТС вследствие природных катаклизмов либо падения на него посторонних предметов (деревьев, сосулек и др.);
- повреждение авто из-за законных действий спасательных и аварийных служб, а также работников правоохранительных органов.
Если клиент все же желает добавить в этот список риск ДТП, то компания предлагает в качестве решения использовать крупную условную франшизу. Так, если ущерб, нанесенный автомобилю, будет составлять больше чем 15% от его стоимости, а также больше 150 тыс. рублей, то страховая компания должна будет выплатить клиенту компенсацию в полном объеме.
Если сумма ущерба будет меньше, то выплата произведена не будет. Договор будет стоить в несколько раз дешевле, чем если вы оформите классический полис КАСКО.
Как узнать стоимость полиса?
У каждой страховой компании есть своя формула, по которой происходит расчёт стоимости любой страховки, в том числе и Мини КАСКО. Поэтому на один и тот же вид страхования цена в разных страховых компаниях может значительно отличаться.
Если брать во внимание самые востребованные коэффициенты, то можно составить формулу для расчета стоимости экономичного полиса КАСКО.
Ц = (Кб * Ки * Кв * Ф * Кр) + (Кх * ГВ * Ку * Кр)
Обозначения коэффициентов:
- Кб – базовый тариф.
- Ки – износ ТС.
- Кв – возраст водителя.
- Ф – показатель франшизы.
- Кр – наличие рассрочки.
- Кх – опция «Хищение».
- ГВ – год, когда был выпущен автомобиль.
- Ку – противоугонное оснащение.
Для примера рассчитаем стоимость полиса Мини КАСКО в различных страховых компаниях с помощью онлайн-калькулятора от Сравни.ру для автомобиля Ford Fiesta 2012 года выпуска. Данные приведены в таблице:
Страховая компания Стоимость полиса (руб.) Покрываемые риски Период страхования (мес.) Ингосстрах 18 988 Угон, полная гибель объекта 12 Росгосстрах 13 926 Угон, полная гибель авто 12 РЕСО 13 762 Профи + Хищение 12 Согласие 27 508 Все риски или на выбор клиента 12 Тинькофф Страхование 24 274 Угон, полная гибель авто 12 Либерти Страхование 9 300 На выбор клиента, не включает ДТП 12
Чем привлекательно?
Такие параметры как цена и качество являются определяющими в отношении того или иного продукта либо услуги.
Конечно, лучше приобретать классический полис КАСКО, однако цена на него довольно высокая и не каждый, к сожалению, может себе это позволить.
Чтобы полис КАСКО стал более доступным для автовладельцев, страхователям приходится урезать риски. Но и у такого вида страхования есть свои положительные стороны:
Отрицательные стороны этой программы
У МИНИ КАСКО есть и ряд отрицательных моментов. На просторах интернета можно наткнуться на большое количество негативных отзывов. Как правило, пользователи недовольны либо самой страховой компанией, либо условиями страхования ТС. В последнем случае проблема может быть связана с тем, что люди не всегда понимают условия страховки.
И сложно определить, кто именно виноват в этом – компания, предоставляющая услуги, или же сам клиент. Если страхователь недоволен работой страховой компании, то к Мини КАСКО это не относится.
Здесь речь будет идти уже скорее о некомпетентности сотрудников. Но есть минусы, относящиеся исключительно к условиям самой страховки.
Прежде всего, это отсутствие такого риска, как стихийное бедствие, пожар и др.
Совет
Также страховая выплата не выплачивается, если в ДТП виновен владелец Мини КАСКО. К примеру, если сотрудник ГИБДД при оформлении документов допустит ошибку, и клиент не будет иметь статус потерпевшего, то компенсация от страховой компании ему не будет выплачена.
Важно! Компенсация при наличии данной страховки не полагается, если клиент сам нарушил правила дорожного движения.
Классический полис КАСКО стоит дорого, поэтому не каждый автовладелец может себе его позволить. Специально для таких случаев страховыми компаниями был создан так называемый экономичный вариант страховки – Мини.
В каждой страховой фирме она имеет свое название и особенности. У Мини КАСКО есть как свои плюсы, так и свои минусы.
Клиенту нужно подходить к страхованию своего автомобиля со всей ответственностью, чтобы потом не возникало дополнительных проблем.
Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:
+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург
