Возврат страховки по кредиту в россельхозбанке: образец заявления и порядок действий

Образец заявления об отказе от страховки по кредиту россельхозбанк — Законники

Но по истечении этого срока процесс станет сложным и в некоторых случаях невозможным. Если от банка поступает отказ, обратиться за квалифицированной юридической помощью всё-таки стоит, так как специалист будет более компетентным в таком вопросе.

Чтобы избежать подобных проволочек и незапланированных расходов на скрытое страхование, нужно внимательно изучать каждый пункт договора на кредитование, так как некоторые банки могут взять на себя отчисление страховых премий. Поэтому стоит потратить время на изучение договора, чтобы избежать финансовых проблем и тяжб.

Тогда образец заявления отказа от страховки по кредиту не понадобится.

Когда речь идет о страховании, то возникают вполне актуальные вопросы – можно ли и как отказаться от страховки по кредиту и в какой период (до или после оформления). Кроме того каковы последствия отказа от страховки после получения кредита? Каждый пункт следует рассматривать отдельно.

Финансово неграмотному человеку порой сложно понять, нужна ли ему страховка, ведь есть ситуации, когда лучше всего не противиться кредитору и застраховаться, но также можно стать жертвой банальной хитрости и алчности банковского специалиста.

Как вернуть страховку по кредиту россельхозбанк?

В таких случаях, в суд необходимо предоставить следующие документы:

• Справка о досрочном погашении займа, выданная в РСХБ.
• Договор с «РСХБ-Страхование».
• Письменный отказ страховой компании от возврата части страховой премии.

Если решение суда по данному вопросу будет положительным, то финансовые средства могут быть перечислены страховой компанией добровольно или через службу ФССП. При возврате средств по навязанному продукту страхования по истечению пятидневного срока – необходимо обратиться в СК.

Если вас отсылают из одного кабинета в другой и «кормят» завтраками – стоит обратиться в суд. Но, учитывайте стоимость судебных издержек. Зачастую выгода этой процедуры – сомнительна.

Как отказаться от страховки по кредиту?

Так, если кредитор ставит требование об обязательном страховании, неподчинение правилам приведет к отказу финансовой организации. Типы страховых полисов, оформляемых с кредитом Сразу выделим, что существуют обязательные и добровольные полисы.
Последние делятся на:

Страхование жизни и здоровья. Именно этот тип страховки привязан к большинству кредитных договоров.
Этот тип часто применяется в сфере потребительского кредитования.

Страховка при потере работы. При оформлении потреб кредита банкиры также предлагают оформить данный вид страховки.

Возврат страховки по кредиту в «россельхозбанке»

Например, при заключении соглашения коллективного страхования варианты могут быть следующими:

• возврат средств не предусмотрен до полного погашения задолженности;
• средства выплачиваются сразу;
• возврат можно получить в том случае, если договор был признан недействительным.

Шансы на получение страховки через суд минимальны, ведь заемщик при заключении соглашения был ознакомлен со всеми условиями. Как можно вернуть страховку по кредиту, если в договоре с Россельхозбанком это не предусмотрено? Если в договоре страхования не предусмотрена выплата до полного погашения задолженности, то единственная возможность получить деньги — полностью оплатить кредит.

Оба договора, а именно, кредитный и страхования находятся в тесной взаимосвязи. Последний теряет силу сразу после прекращения действия кредитного договора.
Но это происходит не автоматически.

Как в россельхозбанке вернуть страховку по кредиту?

Важно

В этом документе оговорены условия оплаты услуги и ее стоимость со стороны страхователя, и возмещение ущерба от наступившего страхового случая со стороны страхового учреждения. Банк выступает третьей стороной в заключение такого договора.

При соглашении на оформление страхового полиса заемщик обязуется оплатить услуги, а компания гарантирует полную или частичную оплату кредитного остатка при наступлении одного из оговоренных случаев. Россельхозбанк на сегодняшний день сотрудничает с РСХБ-Страхование.

Можно ли вернуть страховку по кредиту в россельхозбанке

Но осуществить подобную процедуру можно только тогда, когда берётся простой потребительский кредит Тонкости в законе о периоде охлаждения Недавно вышедший закон не влияет на договоры коллективные. Он действует только в случае заключения договора физического лица и страховой компании.

Как вернуть страховку по кредиту в россельхозбанке

Если клиент по какой-то причине не может сделать оплату долга, данная обязанность автоматически переходит на страховую. Банк в процессе регистрации заемных отношений предпочитает официально получить некоторые гарантированные моменты посредством заключения грамотного договора.

В данном документе подробно обозначены основные условия по оплате страховых услуг и точная цена по договору. Как только сотрудники банка получают соглашение на заключение официального договора, они заключают полную гарантированную оплату или часть страховых выплат.

Важно! Страховка для банка является гарантией полного возврата выданных денег. Если клиент отказывается от ее оформления, Россельхозбанк может полностью и обозначения причины отказаться от кредитования.

Провести процесс возвращения страховки в этом банке значительно проще, чем в иных организациях.

Как вернуть страховку по кредиту в россельхозбанке в 2018 году

В такой заявке не все пункты жестко фиксированы, но есть общие требования к его составлению:

• Шапка заявки должна находиться в верхнем правом углу и состоять из реквизитов организации-страховщика (наименование, адрес) и данных страхователя (Ф.И.О., адрес регистрации);
• Текст заявки лучше начать с указания даты заключения страхового договора и его номера;
• Далее следует описать причину обращения (желание полного или частичного возврата средств), а также обосновать её наиболее исчерпывающим образом;
• Обязательно сошлитесь в вашем заявлении на кредитный договор, указав его реквизиты и информацию о документе, подтверждающем его досрочное погашение;
• Внизу необходимо проставить дату подачи заявления и подпись заявителя.

По необходимости, следует апеллировать к определенным статьям закона, которые регламентируют деятельность страховых организаций.

Можно ли вернуть страховку в россельхозбанке после погашения кредита

Заемщик, который досрочно выплатил долг, может рассчитывать на возврат страховых средств. Этот вопрос решается уже не с банком, а страховой компанией. Как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке после выплаты кредита, если он был закрыт раньше полагаемого срока? Алгоритм действий:

• Полностью закрыть задолженность. Вплоть до копеек. Это очень важно;
• Забрать в банке справку, которая подтверждает, что клиент выполнил свои обязательства раньше предполагаемого срока;
• Взять паспорт и написать заявление о возврате средств. Направить его в страховую компанию, которая осуществляла свою деятельность исходя из договора по кредиту.

Вернуть страховую премию или ее часть, можно только если выплата кредита была раньше срока, предусмотренного договором Ожидать ответа. Страховщик будет рассматривать просьбу заемщика несколько дней.

Образец заявления на отказ от страховки по кредиту сбербанк

После написания заявления и после его получения фирмой в течение 21 дня произойдет возврат денежных средств. В ином случае допустимо обратиться в суд. Если вы погасите кредит досрочно, удастся вернуть часть денег согласно условиям подписанного ранее договора.

• «Россельхозбанк».Данный кредитор работает со страховой компанией «РСХБ-Страхование». Банк соблюдает российское законодательство и также разрешает отказываться от страховки, предоставляет возможность возврата страховой суммы.Написанное в течение первых рабочих 5 дней («период охлаждения») заявление предполагает 100% возвращение согласно постановлению в 10-дневный период. При досрочном погашении кредита – часть страховки при пересчете.
• «Хоум Кредит Банк».Банк сотрудничает с компанией ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Порядок возврата страховки по кредиту Россельхозбанка, образец заявления

Навязывание страхового продукта при оформлении кредита – давно сложившаяся банковская практика. Основная часть кредитных менеджеров Россельхозбанка не уточняет мнение клиента при предоставлении полного расчёта ежемесячных выплат, которые лягут на плечи заёмщика.

Россельхозбанк вычитает страховую премию из общей суммы выдаваемого кредита. В момент заключения договора клиент не видит сумму, которая будет затрачена на страхование. Заемщику предоставляется возможность определить объём ежемесячного платежа, который он в состоянии оплачивать. Затем сотрудник производит подсчёты и озвучивает срок и сумму кредита, одобренные банком.

Обратите внимание

Общая схема обработки клиента вполне бы сошла за мошеннические действия, если бы впоследствии обратившийся не подписывал отдельный договор о защите рисков. Однако мало кто уделяет должное внимание подписываемым документам, когда срочно нужны деньги.

О том, как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке, граждане задумываются уже дома, внимательно ознакомившись с договором и графиком платежей.

Необходимость страховки

Не всегда страхование только бьёт по бюджету граждан и ущемляет их права. При оформлении ипотеки защита рисков выгодна обеим сторонам, а в то же время и обязательна. Это положение прямо утверждено Федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Учитывая обычную долгосрочность ипотечных договоров, законодательно предусмотрена защита граждан и кредитных организаций от масштабных финансовых потерь в следующих случаях:

• утрата жизни или здоровья должника;
• временная невозможность трудиться при сокращении на работе;
• повреждение или утрата объекта недвижимости;
• прочие финансовые риски, предусмотренные договором.

Отличительная особенность страхования в том, что большинство кредитуемых считает эту услугу абсолютно ненужной и обременительной только до момента наступления страхового случая.

Те, кто хоть раз воспользовался преимуществами покрытия потерь страховщиком, обычно меняют своё мнение.

В случае с потребительским кредитованием финансовая защита не всегда уместна, а иногда значительно увеличивает долговое бремя.

Как и все крупные кредиторы, Россельхозбанк оформляет страховки от лица определённой компании, с которой сотрудничает напрямую. Являясь представителем РСХБ – Страхования, банк предлагает услуги этого страховщика. Расчёт премии производится на индивидуальных условиях, но обычно составляет не менее 10% от суммы кредитных средств, предоставляемых клиенту.

Общая стоимость кредита увеличивается на размер страховой премии, если клиент согласился на оформление полиса. Вы можете отказаться от защиты рисков при заключении договора с банком, но в этом случае процентная ставка по кредиту значительно повышается.

В настоящее время правила предоставления заёмных средств Россельхозбанка прямо предусматривают надбавки, если клиент не соглашается оформить страховку.

Например, если вы хотите воспользоваться привлекательным продуктом «Потребительский без обеспечения», отказ от страховки приведёт к повышению ставки на 6%.

Важно

То же самое условие будет действовать и в случае последующего несоблюдения принятого обязательства по обеспечению непрерывной страховки здоровья и жизни на весь срок действия кредитных отношений.

Внимательные расчёты могут обеспечить наибольшую выгоду, но решение о заключении договора всегда остаётся за клиентом. Если вы определили, что страховка вам не требуется, а документы уже оформлены и премия оплачена, необходимо обратиться с соответствующим заявлением.

Расторжение страхового договора и возврат денег

Для того, чтобы вернуть страховку по кредиту Россельхозбанка, достаточно написать заявление в адрес страховщика или отделение кредитора. В текст обращения следует включить все необходимые для документа реквизиты и данные:

• наименование страховщика и фио клиента;
• контактные и удостоверяющие личность заявителя сведения;
• номера и даты договоров с адресатом и кредитной организацией;
• требования;
• дату обращения и подпись.

Документ составляется в двух экземплярах, на одном из которых принимающая сторона обязана поставить отметку с датой принятия. Если обращение направляется почтой, подтверждением принятия будет служить уведомление о вручении.

Скачать (obrazec-zajavlenija-na-otkaz-ot-strahovki-po-kreditu.doc, 25KB)

Требования должны быть удовлетворены в полном объёме премии, если вы успеваете подать заявление в пятидневный срок. В других случаях компания правомерно откажется возвращать всю сумму, но если кредит погашен досрочно, то будет проведён расчёт переплаты в соответствии со сроком и процентными исчислениями по общим правилам.

Например, если страховка оплачена на год вперёд, а кредит закрыт уже через месяц, страховая обязана вернуть вам 70% от уплаченной премии. Когда заёмщик не успел отказаться от финансовой защиты в первые 5 дней, возврат предоставляется в соответствии с таблицей правил, утверждённой ЗАО СК «РСХБ – Страхование»:

Период страховки (в месяцах) Объём премии (в % к премии за год) 1 20 2 30 3 40 4 50 5 60 6 70 7 75 8 80 9 85 10 90 11 95

Таким образом, чем раньше вы погасите кредит, тем большую сумму можно будет возвратить по страховке.

До получения полной выплаты сохраняйте свой бланк заявления с отметкой о получении или почтовые квитанции и уведомления. Они послужат подтверждением ваших намерений, если вопрос придётся решать в судебном порядке.

Отказ или игнорирование удовлетворения требований

Срок возврата денег на ваш счёт установлен законом. Если компания намеренно затягивает время или попросту игнорирует требования, взыскать средства можно только через суд.

Составлением иска можно заняться по истечении 10 дней, если деньги не вернули при расторжении договора в пятидневный срок. В случае обращения за возвратом части премии после выплаты кредита, страховщику отводится 30 дней на удовлетворение требований заявителя.

Скачать (iskovoe-o-vzyskanii-strahovki-po-kreditu.doc, 43KB)

Перед обращением в судебные инстанции лучше проконсультироваться с юристом, так как страховые споры и грамотные расчёты сумм в этих делах имеют множество нюансов. Большое количество проигранных судов служат тому подтверждением. Недостаточная подготовка к судебному процессу вынуждает судей отказывать в принятии исков к рассмотрению, либо приводит к частичному удовлетворению требований.

После оформления кредита сохраняйте все полученные в банке документы, даже если договор заключён на десятки лет. Банк и страховая компания напрямую заинтересованы в извлечении наибольшей прибыли с клиента, поэтому при утрате заёмщиком давних справок и договоров всячески препятствуют их восстановлению для рассмотрения дел в суде.

Как в Россельхозбанке вернуть страховку по кредиту?

Те, кто хотя бы раз в своей жизни оформляли кредит знают, что для Россельхозбанка страховка является важным условием при подписании договора. Но что делать, если она вам больше не нужна, как её можно вернуть? Об этом мы поговорим далее.

Зачем нужна страховка?

Для банка наличие оформленного полиса очень важно, ведь он является дополнительной гарантией того, что кредитор в любом случае получит свои денежные средства обратно. Если заемщик застраховал свою жизнь и здоровье, а также предусмотрел возможность потери работы, то во всех непредвиденных ситуациях выплату платежей берет на себя страховщик. Банку от этого прямая выгода.

А что же до заемщика? Для него такая услуга, зачастую, весьма обременительна, т.к. платить за нее приходится каждый месяц, и немалые суммы. Особенно велики выплаты в том случае, если в кредитовании участвует обеспечение в виде залога недвижимости или автомобиля.

Совет

При этом стоит понимать, что если у вас в договоре прописано залоговое имущество, т.е.

жилье, земельный участок или транспортное средство, то их вы застраховать обязаны, это требование российского законодательства, без этого вам ни один банк не выдаст заём.

А вот страх-ние самого заемщика, его здоровья и жизни, трудоспособности — это уже ваше личное дело, никто не имеет права обязывать вас его оформлять.

Является ли эта услуга обязательной?

Чаще всего требуют оформление дополнительного полиса в том случае, если заемщик относится к категории ненадежных. Сюда могут относиться следующие клиенты:

• обратившиеся в данную компанию впервые,
• не имеющие кредитной истории,
• имеющие просрочки в своей КИ,
• желающие получить займ без предоставления документов о занятости и доходе,
• если клиент относится к группе риска, например является пенсионером.

При этом следует помнить о том, что если вы оформляете обычный потребительский займ или карточку, и не оформляете обеспечение, тогда получение дополнительного страхового договора — это дело добровольное, никто вас обязать не может. Обязательным является получение страховки только в том случае, если у вас присутствует недвижимость или автомобиль в качестве залога.

С кем сотрудничает Россельхозбанк?

На сегодняшний день банк работает с компанией «РСХБ-Страхование». Она обычно включает в полис следующие основные страховые случаи:

Смерть, наступившая естественным путем или в результате произошедшего несчастного случая.

Наступившая инвалидность или тяжелое заболевание, в результате чего заемщик теряет значительную часть своего дохода.

Утрата рабочего места, в результате сокращения штата.

Нюансы могут варьироваться, т.е. вы сами определяете, какие ситуации нужно прописать. Чем их больше, тем дороже будут услуги СК.

Можно ли отказаться от страховки и вернуть потраченные деньги?

Отвечаем – можно, российское законодательство предусматривает две возможности для возврата страховой суммы:

• Если вам навязали ненужную услугу, и вы хотите от нее отказаться, то для этого у вас будет минимум 14 календарных дней с момента подписания договора. Вы можете обратиться в банковское отделение с договором и паспортом, написать заявление на возврат, и подождать 10 рабочих дней. За этот период ваша заявка будет рассмотрена, и денежные средства будут возвращены заемщику. Очень важно в заявке указать реквизиты счета, на который будет осуществляться перечисление, чаще всего это кредитный счет. Т.е. этими средствами вы сможете частично погасить свою задолженность, уменьшив её размер, а значит, и переплату,
• Если вы досрочно погасили свою задолженность, то согласно условиям кредитования, вы имеете право вернуть неиспользованную часть страховки. Т.е. рассчитывается её размер за ту разницу во времени, которую вы должны были пользоваться договором, и сколько реально пользовались. Вернуть уплаченные ранее проценты и взносы нельзя. В данной ситуации вы обращаетесь в банк, закрываете кредит, получаете справку об отсутствии задолженности и с ней обращаетесь в страховую компанию. Там вы по форме заполняете заявку на возврат денежных средств, и ждете решение страховщика.

Вот образец заявления на возврат страховки:

Что делать в том случае, если вам отказывают в возврате?

В ситуации, когда 14-ти дневный срок прошел, а вы не успели обратиться в банк по поводу навязанной услуги, либо страховщик по выдуманным причинам отказывает вам в вашем праве на получение компенсации, вы всегда можете обратиться в судебные инстанции.

Обратите внимание, что услугу страхования вам предоставляет не банк, а аккредитованная им сторонняя компания. Именно на неё нужно подавать в суд, и именно с её представителя необходимо решать проблемы по выплатам.

Советуем заранее получить юридическую консультацию для того, чтобы рассчитать целесообразность обращения в суд, т.к. это понесет за собой материальные затраты. Вот инструкция:

Таким образом, мы подробно рассмотрели все ситуации, при которых можно вернуть страховку за кредит, полученный в Россельхозбанке.

Как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке?

Зачастую при оформлении кредита заемщикам предлагают приобрести страховой полис. Для банков это выгодно по двум причинам. Во-первых, они избавляют себя от проблем с невыплатой займа в случае возникновения каких-то трудностей у заемщика. Во-вторых, нередко кредитные организации работают в связке со страховыми компаниями и за каждого клиента получают деньги.

В частности, вы можете получить предложение оформить страховку по кредиту в Россельхозбанке. Даже если вы дали свое согласие на добровольное страхование, вы вправе отказаться от него и вернуть свои средства.

Бывает так, что банковские работники не упоминают о страховании, но позже, уже при подписании договора, заемщик с удивлением узнает, что он обязан приобрести полис СК.

Обратите внимание

Предложение застраховать свою жизнь или риск потери трудоспособности со стороны банка — вполне законная процедура, однако навязывание дополнительных услуг противоречит требованиям закона.

Даже если менеджер уверяет, что страхование обязательно, пугает отказом, помните, что решение за вами.

Чаще всего заемщики пытаются вернуть деньги за страховой полис, оформленный при выдаче ипотеки. Однако бывают случаи, когда необходим возврат страховки по потребительскому кредиту. Россельхозбанк предоставляет возможность получить свои средства назад, независимо от вида займа. Но это возможно только для добровольного страхования.

Большинство людей не имеют юридического образования и не знают, возможно ли вернуть страховку по кредиту. В Россельхозбанке, как и во многих других кредитных организациях это возможно. В каких случаях вы вправе получить свои деньги назад, как происходит возврат страховки по кредиту в Россельхозбанке, расскажем далее.

Страховка по кредиту в Россельхозбанке

Поскольку этот банк входит в число крупнейших в России и полностью принадлежит государству, он не заинтересован в обмане своих клиентов. Здесь кредитование физических и юридических лиц осуществляется на «прозрачных» условиях, поэтому заемщикам нечего бояться, но знать свои права все же нужно.

Важно понимать, что в кредитной сфере можно говорить о двух видах страхования: обязательном и добровольном. Банк вправе заявлять требование о приобретении страхового полиса при:

• получении кредита на автомобиль — нужно купить полис КАСКО;
• получении ипотеки и ссуды под залог объекта недвижимости — нужно застраховать квартиру или дом.

И в том, и в другом случае до полного погашения кредита приобретенная вами собственность остается в залоге у банка и он заинтересован в ее сохранности.

Остальные виды страхования не являются обязательными:

• жизни;
• риска потери работы;
• риска потери трудоспособности;
• титула;
• финансовых рисков;
• имущества.

Если обратиться к условиям получения ипотечного кредита в Россельхозбанке, можно увидеть пункт о том, что заемщик обязан застраховать имущество, а вот страхование жизни и здоровья остается на его усмотрение.

Не стоит думать, что покупка полиса у СК совсем бесполезная вещь. Она может выручить заемщика в сложной жизненной ситуации. При наступлении страхового случая компания выплатить ваш долг банку. К страховым случаям относятся следующие:

• потеря трудоспособности;
• травма на производстве;
• сокращение;
• смерть.

Когда можно вернуть страховку

Возврат страховки за кредит в Россельхозбанке возможен:

• сразу после оформления займа (если речь идет о добровольном страховании);
• во время выплаты кредита;
• после досрочного погашения долга;
• после полной выплаты задолженности в установленный срок.

Если вы решили вернуть страховку в Россельхозбанке по кредиту сразу после его оформления, можете рассчитывать на выплату всех внесенных средств.

Больше всего средств остается после досрочного погашения ипотеки. В этом случае только от правильности действий заемщика зависит, сможет ли он сэкономить и не платить лишнее страховщику.

Возврат страховки по кредиту Россельхозбанка возможен через ЗАО СК «РСХБ-Страхование». Именно с ней работает данная кредитная организация. Все вопросы нужно решать непосредственно с СК, банк не вправе возвращать вам деньги за полис.

Порядок возврата

Сперва рассмотрим, как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке после получения кредита. Существует так называемый период охлаждения — срок, в течение которого клиент может передумать и прекратить действие полиса без каких-либо последствий. Ранее он составлял 5 дней, а с 2018 года был увеличен до 14 дней.

У заемщика есть две недели, чтобы отказаться от договора добровольного страхования и вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке после его получения.

Для отказа от полиса предоставьте СК:

• заявление об отказе;
• договор страхования;
• платежный документ, который подтверждает уплату премии;
• копию своего паспорта.

Эти бумаги можно принести в офис компании лично либо направить по почте. Договор прекратит свое действие с момента получения СК письменного заявления гражданина. В течение 10 дней ему должны быть выплачены деньги. Если договор уже начал действовать, вам выплатят не всю сумму. Из нее вычтут цену услуги за эти несколько дней.

Если прошло уже больше 14 дней, но вы по какой-то причине решили отказаться от страховки, получить свои деньги назад будет не так просто. В условиях страхования компании «РСХБ-Страхование» сказано, что при отказе страхователя, спустя две недели после заключения соглашения, уплаченная им премия возврату не подлежит, если иное не предусмотрено условиями договора.

Мы рекомендуем еще до подписания соглашения с СК показать его юристу. В этом случае вы будете защищены от большинства рисков.

Если у вас уже возник конфликт с фирмой, внимательно прочитайте свой договор, возможно, СК правомерно отказывает вам в выплате средств.

Еще один случай, при котором возможен возврат своих денег — погашение займа раньше срока. Рассмотрим, как вернуть страховку при досрочном погашении кредита в Россельхозбанке.

Порядок возврата страховки в Россельхозбанке при досрочном погашении кредита будет следующим:

• выплатите весь долг банку и получите справку об отсутствии финансовых претензий;
• напишите заявление о возврате страховки по кредиту при досрочном погашении в Россельхозбанке;
• направьте заявление в страховую компанию;
• дождитесь ответа СК и перечисления средств на ваш счет.

Если СК отказывает в возврате страховки по кредиту при досрочном погашении в Россельхозбанке, заемщик вправе обратиться в суд. Важный этап — составление искового заявления с обоснованными и конкретными требованиями. Составить его вам поможет опытный юрист. При необходимости специалист представит ваши интересы в судебном заседании.

Обязательно приложите к иску справку о досрочном погашении займа и письменный отказ страховщика на возврат средств.

В большинстве случаев суды встают на сторону граждан. Если судья вынесет вердикт в вашу пользу, СК будет вынуждена вернуть ваши средства — добровольно или принудительно.

Важно

Многие заемщики задаются вопросом, как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке после выплаты кредита. Несмотря на то, что сумма будет небольшой, получить от страховой какие-то деньги вполне возможно. К примеру, если вы заплатили за годовое обслуживание полиса, а кредит был закрыт в середине года, согласно графику платежей.

Чтобы вернуть страховку после выплаты кредита в Россельхозбанке, обратитесь с заявлением в СК.

Заявление на возврат

Если вы подаете его в течение 14 дней, укажите в документе:

• свои данные и контакты;
• паспортные данные;
• реквизиты договора;
• причину расторжения.

Содержание будет немного другим, если вы решили вернуть страховку при досрочном погашении кредита в Россельхозбанке.

Перед тем как писать заявление на возврат страховки по кредиту в Россельхозбанке, образец которого мы представим ниже, возьмите необходимые справки из банка. Кредитное учреждение должно письменно подтвердить, что долг выплачен, а обременения в виде залога сняты. На это может уйти до 30 дней с момента обращения в финансовую организацию.

Если вы не хотите платить страховку при погашении ипотеки — уплатите весь оставшийся долг по займу до дня, когда, согласно договору страхования, должен быть погашен очередной страховой платеж.

Когда все документы от банка получены, приступайте к написанию заявления. Оно составляется в произвольной форме. Укажите:

• свои данные;
• номер договора страхования и кредитного соглашения;
• сумму займа;
• дату внесения последнего платежа;
• просьбу вернуть излишне уплаченную страховую премию.

Заявление подавайте в двух экземплярах. На вашем потребуйте поставить отметку о принятии и дату. Это пригодится в будущем, если придется решать спорные вопросы в суде.

Срок рассмотрения документа может тянуться до двух месяцев. Однако в своем заявлении вы можете потребовать предоставить ответ в течение 10 дней. Если период истек, а ответа не было или страховая отказалась выплачивать деньги, составьте официальную претензию. В этом вам поможет опытный юрист.

В случае если и это не помогло, обращайтесь в суд. В подобных спорах суды часто встают на сторону заемщиков, главное обосновать свои требования и предоставить все доказательства своей правоты.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Обсудить проблему с юристом

Как и в каких случаях можно вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке

При заключении договора кредитования любая банковская организация, в том числе Россельхозбанк, обычно настаивает на дополнительном страховании, которое уменьшает риски потери средств кредитором.

Однако заемщик имеет полное право отказаться от подобной услуги.

Но что делать, если соглашение уже подписано? Как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке, и что требуется для инициирования подобной процедуры?

На что оформляется договор о страховании

Любая кредитная банковская организация, в том числе и Россельхозбанк, особо заинтересована в том, чтобы заемщики при оформлении договора о получении ссуды подписывали также соглашение на добровольное страхование.

Данный документ является гарантией безопасности для банка и значительно снижает риски потери денежных средств: при наступлении страхового случая учреждение, давшее деньги под проценты, гарантированно получит обратно всю сумму выданного займа.

Однако для самого гражданина данные условия подчас являются весьма невыгодными: за страхование придется выплатить некоторую сумму, которая в ряде случаев оказывается значительной.

В Россельхозбанке предусмотрено несколько видов страховок:

Добровольная — при заключении договора о страховании можно уменьшить ставку по основному кредиту. Существует несколько типов страховых случаев: смерть заемщика, потеря возможности осуществлять трудовую деятельность, возникающая вследствие перенесенной травмы или болезни, увольнение и следующая за ним невозможность погашать кредит.

Обязательная – оформляется в случае выдачи денежных средств на приобретение жилья (то есть при оформлении ипотечной недвижимости в залог) или при получении автокредита.

Особое внимание следует уделить страховкам, которые оформляются добровольно. Именно при наличии подобного соглашения можно попытаться вернуть часть суммы, потраченной на оплату услуг страховой компании.

Возврат денег – актуальный вопрос для заемщиков, особенно если учесть, что оплата подобной услуги, предоставляемой банком, полностью ложится на плечи лица, берущего ссуду.

В то время как выбор страховщика осуществляется непосредственно финансовой организацией.

Существует ли возможность возврата

Вернуть деньги, затраченные на страхование кредитных обязательств в Россельхозбанке, возможно в нескольких случаях. К ним относятся:

Возврат денежных взносов при досрочном выполнении кредитных обязательств. В этом случае заемщику нужно представить справку о погашении ссуды и обратиться в страховую компанию, обслуживающую кредитный договор. Важно! Возврат денег осуществляется только за тот период, на который сокращен срок выплат. Перечисления за месяцы использования средств банка остаются на счету страховщика.

Обжалование действий банка и признание страхования навязанной сделкой. Законодательно предусмотрен возврат средств, если заемщик докажет, что услуги по страхованию ему навязал сотрудник отделения. На отмену страховки клиенту дается так называемый период охлаждения — 5 дней с даты оформления, а с начала 2018 года – 14 суток.

Если страховая или банковская организация в вышеперечисленных случаях отказала гражданину в возврате средств, имеется возможность обжаловать подобное решение в судебном порядке.

Однако, судя по отзывам заемщиков, Россельхозбанк и страховая компания идут навстречу клиенту, возвращая внесенную за страховку сумму.

Если счет открыт, и списание средств на погашение кредита еще осуществляется, то при получении денег от страховщика они пойдут на уплату существующего займа.

Совет

Чтобы узнать, возможно ли расторгнуть соглашение о страховании, нужно внимательно ознакомиться с содержанием непосредственно договора. Существует три варианта возврата страховых взносов:

Ограничения на отзыв страховки не установлены. Заемщик в любое время может обратиться с составленным по образцу заявлением в банк и аннулировать договоренность.

Возврат страховки возможен по прошествии определенного времени с момента заключения договора. Может быть указан срок от 3 месяцев до 1 года, конкретное время зависит от того, на какой период заключен договор о кредитовании.

Возможность вернуть потраченные средства предоставляется только после полной уплаты займа. Погасить кредитные обязательства следует вплоть до копеек.

В первых двух ситуациях достаточно обратиться с соответствующим заявлением к страховщику (возможно, придется подождать указанное в бумаге время) и вернуть причитающуюся сумму за отказ от страхования.

В последнем случае добиться возврата получится только после полного погашения кредитных обязательств.

Причем автоматически средства возвращены не будут, придется совершить ряд действий, прежде чем получить прописанную в соглашении денежную сумму:

• полностью погасить долг перед банковской организацией;
• запросить выписку, подтверждающую выплату кредита;
• посетить страховую компанию;
• написать заявление о возврате;
• получить денежные средства (возможна как выдача на руки, так и перевод суммы на указанный счет).

Порядок действий при возврате навязанной страховки

В некоторых случаях узнать о существовании страховки клиент может только после начала выплат: это означает, что банк по собственной инициативе включил пункт о наступлении страховых случаев в договор. В подобной ситуации у кредитуемого гражданина существует несколько возможностей защитить собственные права:

Написать заявление в претензионный отдел. Данное подразделение, работающее в рамках Россельхозбанка, обязано рассмотреть ходатайство, содержащее сведения о произошедшем недоразумении и признать соглашение о страховании недействительным. Отказ от рассмотрения обстоятельств дела и аннулирования договора является прямым нарушением действующих законов РФ.

Обратиться с претензией в ЦБ РФ. После выяснения обстоятельств дела и установления факта незаконного включения пункта о страховке в договор кредитования ЦБ обяжет банк вернуть потраченную на навязанное соглашение сумму клиенту и аннулировать страховку.

Подать иск в судебный орган. Подобное разбирательство поможет точнее установить факт нарушения прав гражданина. Однако процесс может оказаться затяжным, поэтому прежде чем передавать дело в судебную инстанцию, стоит попробовать решить вопрос мирным путем, проведя переговоры с администрацией Россельхозбанка.

Что требуется для возврата

При досрочном погашении кредита нужно предоставить в страховую компанию ряд документов. Только при их наличии становится возможным получение денег от соответствующей организации. В «РСХБ-Страховании» затребуют следующие бумаги от бывшего заемщика:

• договор о выдаче денежных средств банком, подписанный при оформлении кредита;
• выписка с Россельхозбанка, подтверждающая факт получения полной суммы по кредитным обязательствам;
• договор со страховой компанией;
• заявление, заполненное в соответствии с принятым образцом.

Жесткой формы для заполнения ходатайства о прекращении отношений не существует, однако при составлении документа следует придерживаться некоторых правил:

Справа вверху в обязательном порядке указывается наименование компании, оказывающей страховые услуги по конкретному договору кредитования, адрес ее нахождения. Также потребуется внести сведения о страхователе (адрес и Ф.И.О.).

В заявлении прописывается номер, присвоенный договору страхования.

В обязательном порядке в заявление вносится основание для возврата денежных средств, а также доказывается его обоснованность.

Обязательно при написании ходатайства ссылаться на соглашение о кредитовании, желательно указать реквизиты данного документа.

Заверяется бумага подписью заявителя, прописывается дата заполнения.

Оспаривание страховки: основные нюансы

После погашения кредита и подачи заявления в страховое учреждение, обслуживающее Россельхозбанк, заявителю необходимо дождаться ответа от уполномоченной организации. Так, переоформление страховки происходит каждый год, чаще всего ответ зависит от срока, который прошел с момента подписания соглашения. Существует три варианта развития событий:

• положительный ответ страховщика – страховой договор заключен месяц назад или ранее, затраченные средства возвращаются в полном объеме;
• возврат части суммы (30-50%) – с момента подписания договора прошло менее 6 месяцев;
• отказ в возврате – миновало более полугода, а значит, страховщик успел перераспределить полученные деньги и может подтвердить данный факт соответствующими бумагами.

При заключении договора следует обратить особое внимание на саму возможность возврата взносов, которая выносится отдельным пунктом. При отсутствии подобных условий заемщик может не получить причитающуюся сумму даже при выполнении вышеобозначенных условий.

Последствия возврата

Прежде чем подать заявление о возврате средств, уплаченных за страхование, следует задуматься о возможных последствиях данной процедуры. На кредитную историю подобные действия повлиять не могут, соответственно, ограничения на возможность получения займов в дальнейшем не накладывается.

Однако, если заемщик при возврате взносов решает обратиться в суд, следует оценить, выгодно ли совершать подобные действия: судебные издержки, порой, превышают размер возвращенных средств. А значит, получить прибыль при возврате у гражданина не выйдет.

Вернуть сумму, затраченную на страховку, вполне возможно. Однако лучше при заключении договора отказаться от подобной услуги, предлагаемой банком, если нет желания платить страховой компании.

Но стоит помнить: при наступлении тяжелых жизненных обстоятельств страхование сможет уберечь от лишних трат, ведь вся ответственность по кредитным обязательствам в этом случае ляжет на плечи страховой компании.

Как и в каких случаях можно вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке Ссылка на основную публикацию

Возврат страховки по кредиту в Россельхозбанке

Любая финансово-кредитная организация старается максимально обезопасить гарантированный возврат заемных средств.

Страховка кредита гарантирует возвращение банку средств в случае чрезвычайной ситуации, связанной с отсутствием возможности у клиента своевременно вносить платежи.

В том числе такой договор при оформлении кредита получают заемщики, запрашивающие финансовые средства в Россельхозбанке.

Какова стоимость кредитной страховки в Россельхозбанке

Оформление такого документа переносит риски по невозврату займа при ЧП с получателем суммы на страховую компанию, а не на сам банк. Отказ может стать причиной отрицательного решения по предоставлению займа или существенно увеличит ежемесячную выплату.

Кредитная страховка обеспечивает финансовой структуре возврат средств при условии:

• Несчастного случая, болезни заемщика.
• Полной потери нетрудоспособности.
• Временной нетрудоспособности. Рекомендуется заемщикам, имеющим хроническое заболевание.

Итоговая цена определяется в каждой ситуации индивидуально. Сумма полиса может быть различной. Тем не менее, присутствуют общие принципы расчета:

• Когда денежные средства запрашиваются на получение ипотеки, стоимость страховки составит порядка 10% от цены приобретаемого жилья.
• Размер зависит от профессии получателя. Если она относится к специальностям, связанным с риском получения травмы или угрозой жизни, сумма возрастает в прямой пропорциональности к категориям риска.
• Больший процент придется оплачивать «возрастным» заявителям.

Плюсом оформления становится возможность использовать финансы страховой компании при временной нетрудоспособности, подтвержденной официальным больничным листом. За каждый день больничного, но не более 90 дней, выплачивается 1/30 стоимости размера регулярного кредитного платежа. Оформление полиса в этом случае оказывается выгодным, снимая финансовое бремя на время отсутствия денег.

Можно ли отказаться от страховки при оформлении кредита

По российскому законодательству, подписание такого страхования становится обязательным условием при получении заемных средств под залоговое имущество. Это может быть автомобиль, квартира, земельный участок. В любой иной ситуации заемщик имеет право отказаться от дополнительного финансового обременения.

Еще один вариант вернуть страховку по кредиту в Росельхозбанке – подать заявление о возврате после получения перевода. Заявление подается в течение 14 дней с момента даты официального подписания договора. Оно будет рассматриваться финансовой организацией на протяжении десяти дней.

При положительном решении средства возвращаются кредитополучателю. Оптимальным решением становится направление суммы на частичное погашение основного займа. Следует учесть это, оформляя возврат в РСХБ.

Правила процедуры при досрочном погашении

Большая часть заемщиков может вернуть страховку по кредиту Россельхозбанка в ситуации его досрочного погашения. Клиенту банка можно самостоятельно рассчитать процент платежа, ежемесячно выплачивавшийся за счет оформления страховки здоровья заемщика и других рисков.

Например, если перечисление на эти цели в общей сумме ежемесячного платежа составляло 1000 рублей, они умножаются на число месяцев, которые остались от общего периода погашения, когда заем был полностью выплачен кредитополучателем досрочно. Такой порядок возможен в случае возвращения фиксированных размеров ежемесячных платежей на основании договора кредитования.

Каков порядок возврата кредитной страховки РСХБ

В настоящий момент банк сотрудничает при оформлении полиса страхования своих клиентов с ЗАО СК РСХБ-Страхование. Клиент имеет право выбрать другую СК. Принуждать выбирать только определенную организацию банк не имеет права. Если такое происходит, следует направить жалобу в Роспотребнадзор.

При оформлении документов важно обратить внимание на пункты, фактически устраняющие возможность вернуть средства, полученные на страхование самого получателя:

• Может указываться единовременная оплата страхования. В этом случае она снимается сразу с общей перечисленной суммы фактически при перечислении.
• В документе может указываться отсутствие возможности возврата взносов или их части в ситуации досрочного возврата займа.
• Договор заключается с лицом, у которого выявлены заболевания, входящие в указанный в контракте список, до момента оформления страхования жизни.

Если кредит, полученный в Россельхозбанке, был обременен дополнительным страхованием на иных условиях, процедура проводится в следующем порядке:

• Оплата остатка кредита.
• Заемщик получает в РСХБ справку о полном погашении.
• Далее в страховую компанию направляется заявление о запланированном действии.
• СК его рассматривает и выносит решение.

В зависимости от срока, который успел пройти после оформления получения кредита, выполняется перечисление:

• 100% суммы, если прошло менее месяца.
• 30-50% после полугода с момента оформления.

При сроке более полугода клиент чаще всего получает отказ, так как финансы уже были направлены на обслуживание страховки. СК подтверждает это официальными необходимыми документами.

Как выглядит образец заявления

В нем клиенту требуется указать:

• Наименование кредитно-финансовой организации.
• Ее точный юридический адрес.
• Личные данные клиента с указанием паспортных данных и контактного телефона.
• Сообщение о том, что обращение в финансовую организацию является заявлением на возврат страховой суммы по кредиту с указанием номера договора страхования.
• Ставится дата и собственноручная подпись.

Также предоставляют:

• Копию кредитного договора.
• Справку об отсутствии финансовых претензий РСХБ к клиенту, полностью вернувшего заемную сумму.
• Данные счета, на которые следует перечислить средства.

Заявление должно быть рассмотрено в течение месяца. В случае необходимости срок может увеличиться еще на один месяц.

Как вернуть деньги за страхование жизни в Россельхозбанке

Кредиты – не редкость в современном мире. Все больше людей обращаются в банк, когда им нужно совершить какую-либо покупку, оплатить услугу или просто отправиться в путешествие. Это очень удобно: не надо копить долго.

Можно получить деньги сейчас, а потом в течение некоторого времени отдавать долг. И проценты в таком случае будут оправданы более быстрым получением желаемого.

Но как быть со страховками? Они удорожают кредитные ресурсы, причем иногда очень сильно.

Сколько в год обходится страховка

Банки, как правило, сотрудничают с определенными страховыми организациям. В случае Россельхозбанка, такой компанией является РСХБ-Страхование. Фиксированных ставок компания не предлагает, но в среднем можно говорить о цифре в 10,7% от суммы полученного кредита.

Сумма достаточно внушительная. Тем более следует учитывать, насколько правомочно банк предлагает заключить такой договор.

Какую страховку можно было не оформлять при кредите / ипотеке / автокредите в Россельхозбанке

Страхование бывает обязательным и добровольным. Отказаться от заключения договора можно только в случае, когда данный вид услуг относится к добровольным.

Какие страховки по кредиту являются обязательными по закону

К обязательным видам страхования при заключении кредитного договора относится страхование залога. Такое условие предусмотрено Гражданским кодексом РФ (ст. 343). Это означает, что, оформляя целевой кредит на приобретение автомобиля ли недвижимости, а также ссуду под залог, банк имеет полное право требовать от своих клиентов оформления полиса.

При оформлении ипотечного договора также необходимо страхование. Об этом говорит ст. 31 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Следовательно, в данном случае отказ от этой услуги невозможен.

Как мстят банки: последствия отказа от страховок при кредите

В случаях, когда оформление страхового полиса не является обязательным по закону, банки все равно пытаются навязать эти услуги. Вполне естественно, что клиент отказывается. При этом вряд ли банковский работник скажет, что без страховки получить кредит невозможно или условия будут хуже. Но на деле оказывается именно так.

Например, подавая заявку на кредит, потенциальный заемщик сразу сообщает, что страховка ему не нужна. Сотрудник банка отвечает, что это добровольное решение и никаких последствий для клиента не будет. Однако через некоторое время человек получает отказ.

При этом кредитная организация имеет право не объяснять причину, по которой был дан отрицательный ответ. На самом же деле причина одна: отказ от дополнительной услуги. В лучшем случае процент будет выше. Также возможен вариант, когда банк включит в договор различные услуги, которых в изначальном предложении не было.

Как следствие – сумма кредита или переплата по нему станет больше.

Где дешевле полис: в Россельхозбанке или аккредитованной им компании

Сразу необходимо оговориться, что заключать договор страхования в Россельхозбанке можно только с несколькими компаниями, которые получили его аккредитацию. На 2018 год их девять:

• РСХБ-Страхование;
• АльфаСтрахование;
• ВСК;
• СОГАЗ;
• РЕСО-Гарантия;
• Энергогарант;
• Ингосстрах;
• ВТБ Страхование;
• Стерх.

Выбирая организацию, рекомендуется сначала сравнить предложения по конкретным видам страхования у всех. Тогда можно найти наиболее выгодный для себя вариант.

Проще всего будет оформить полис непосредственно в банке. Ходить никуда не надо, все условия договора можно предварительно изучить на месте. В итоге страховка будет оформлена на тех условиях, которые предлагает компания. Но за удобство придется заплатить: кредитная организация может взять свои комиссионные за оформление полиса.

Как по закону вернуть деньги в течение 14 дней

Так сделать проще всего. С 1 июня 2016 года были внесены изменения в закон о страховании. В числе прочих есть условие о введении «периода охлаждения». В течение полутора лет, до конца 2017 года, он был равен 5 дням.

С начала 2018 года стал составлять уже 14 дней.

В течение этого времени заемщику разрешается расторгнуть договор добровольного страхования, который он заключил (не всегда по собственному желанию!) при оформлении кредитного договора.

Сколько вернут при досрочном погашении кредита в Россельхозбанке

Итак, кредитный договор подписан, страховка оформлена. Прошло время, кредит досрочно закрыт, страхового случая не наступило. Является ли это обстоятельство поводом требовать назад уплаченные за полис деньги?

Проще всего определить сумму, которую можно вернуть, если страховые взносы фиксированные и входят в тело кредита. Тогда приблизительная сумма к возврату будет равна размеру взноса, умноженному на количество месяцев, за которые страховка не была использована.

Обратите внимание

Если кредит был погашен немного раньше срока, то можно претендовать на полный возврат неиспользованных средств. Обычно банк так поступает, если до окончания срока действия остается менее 30 дней. Если же оставшийся срок составляет менее 6 месяцев, то можно претендовать на получение 30-50% от суммы произведенных затрат на страхование.

Как правило, в договоре указывается, что при досрочном погашении кредита, производится возврат за неиспользованное время. Однако, этот пункт может отсутствовать. Тогда страховку будет вернуть будет нельзя.

Есть ли закон именно о возвращении суммы страхования при досрочном погашении

В Гражданском кодексе (п. 3 ст.

958) содержится положение о том, что страховщик имеет право на возврат части уплаченной страховой суммы, которая определяется пропорционально сроку действия договора.

Однако в том же пункте указано, что при досрочном расторжении договора деньги возврату не подлежат. Исключением является наличие в соглашении отдельного пункта, где такая возможность предусмотрена.

Как правильно написать заявление на возврат

Закон не устанавливает специальной формы, по которой должно быть составлено заявление на возврат страховки по кредиту. Тем не менее, обязательно указать:

• наименование страхователя;
• номер и дату заключения договоров кредитования и страхования;
• подробное описание причины, по которой клиент настаивает на расторжении договора страхования;
• требование о возврате денежных средств (частичное или полное).

Примерная форма заявления может быть такой.

В АО «Россельхозбанк»

119034, г. Москва, Гагаринский переулок, 3

от Свиридова Вадима Андреевча

паспорт №

зарегистрирован по адресу:

Заявление

15.02.2016 г. мною был заключен кредитный договор № … от … на срок … с процентной ставкой … с Вашей организацией. Во время оформления документов Вашим сотрудником было предложено участие в программе страхования в АО СК «РСХБ-Страхование». Мною был пописан договор № … от … на сумму … сроком на …