Судебная практика и страховые споры по КАСКО
Тема, актуальная для многих автомобилистов — это страховые споры по КАСКО. И если положения обязательного автострахования (ОСАГО) четко регламентированы на законодательном уровне, то с добровольным (КАСКО) не все так однозначно. С какими нюансами рискуют столкнуться автовладельцы и какова практика судебных разбирательств в данном вопросе?
Причины судебных споров по КАСКО
Если споры со страховой компанией по КАСКО не удается решить в досудебном порядке, автовладельцы обращаются в судебные инстанции. Поводами для разбирательств могут послужить следующие ситуации:
Это только часть причин, по которым возможны споры, список можно продолжать практически до бесконечности.
О позиции судов по отказам в возмещении
В определенных случаях суды встают на сторону страховщиков, например, когда:
- компания имеет неопровержимые доказательства, что заключенный с нею договор является недействительным ввиду того, что изначально автовладельцем были предоставлены недостоверные данные;
- на момент аварии выясняется, что авто не прошло планового техосмотра и в результате неисправности получило повреждение (опровергнуть данный факт можно лишь на основании выводов независимой экспертизы);
- автомобиль пострадал в результате умышленных действий со стороны его владельца либо последний находился в алкогольном/наркотическом опьянении и т. п.
Законным отказ считается и в некоторых других ситуациях.
И все же судебная практика по КАСКО показывает, что зачастую отказ страховой компании в выплате признается судами неправомерным, например, подобное обычно происходит, когда:
Помимо перечисленного по КАСКО судебные решения показывают, что решения в пользу клиента выносятся и в случаях, когда лицо, причинившее ущерб автомобилю, не установлено. Подобное часто происходит и в ситуациях, когда авто было угнано вместе с ключами и документами от него.
Если речь идет о спорах в отношении стоимости ремонта, то страховщики не вправе учитывать амортизацию и т. п. в целях снижения размеров выплаты, последняя рассчитывается по реальным затратам. Расчет компенсации в отношении УТС (утраты товарной стоимости) производится аналогично.
В любом случае, по КАСКО судебная практика показывает, что автовладельцу можно и нужно отстаивать свои материальные интересы, предварительно подготовив доказательную базу.
Распространенные споры по КАСКО
Выше упоминались возможные причины споров страховщиков с автовладельцами по полисам КАСКО, а наиболее распространенными из них, являются:
- сознательное занижение страховой компанией компенсационной выплаты;
- принятие решения СК по выплате затягивается, как и сама выплата;
- СК отказывается признавать случай страховым;
- выплата не производится по причине банкротства страховщика;
- отказ СК в возмещении морального вреда в результате неисполнения условий договора и др.
На некоторых спорах следует остановиться более подробно.
Заниженные размеры выплат
Взыскание страхового возмещения по КАСКО в полном объеме посредством обращения в суд является довольно распространенной ситуацией.
СК нередко стараются занизить размер такового, например, взяв при проведении расчетов среднюю рыночную стоимость деталей и запчастей, услуг «своих» автомастерских.
А если речь идет о повреждении автомобиля, находящегося на гарантии, то ситуация усугубляется еще больше, ведь его надлежит ремонтировать в дилерской станции техобслуживания, что обходится недешево.
В подобных ситуациях потребуется проведения независимой экспертизы, результаты которой позволят выявить разницу между фактическими затратами и размером возмещения, предлагаемого СК.
Затягивание сроков возмещения
Если все предусмотренные договором сроки выплат по полису ОСАГО прошли, а денег потерпевший так и не получил, то суд со страховой компанией практически неизбежен. Случается, что причиной затягивания сроков обусловлено необходимостью проведения дополнительных проверок и экспертиз.
Но чаще страховщик вроде бы не отказывается от своих обязательств, но находит массу причин, чтобы отсрочить компенсацию, а в это время пользуется денежными средствами клиента (этот факт должен быть доказан в обязательном порядке).
Тогда страхователь может рассчитывать еще на штраф в размере 50% размера компенсации.
Суброгация
Под суброгацией подразумевается право СК на истребование возврата ей финансовых средств с виновного лица, затраченных на ремонт авто потерпевшей стороны. И предоставленной возможностью пользуются все автостраховщики.
Виновник может урегулировать проблему в досудебном порядке, но уйти от ответственности ему не удастся.
Обратите внимание
Не следует терять бдительности и во избежание уплаты дополнительной неустойки можно получить профессиональную юридическую помощь и обратиться в СК с предложением о рассрочке.
В судебном заседании, когда речь идет о суброгации, ответчику надлежит предпринять некоторые действия:
- в первую очередь следует убедиться, что срок исковой давности (он составляет 3 года) не истек;
- собрать доказательную базу в отношении того, что виновником дорожного происшествия является не только он;
- провести независимую экспертизу в отношении оценки стоимости произведенного ремонта.
УТС по КАСКО
УТС (утрата товарной стоимости), согласно обзору Президиума ВС РФ, считается реальным ущербом, а значит подлежит возмещению.
Добиваться компенсации УТС через суд можно в следующих ситуациях:
Говоря о возмещении УТС при проведении ремонта авто на СТО, следует отметить, что подобное возможно только в случаях:
- ремонта съемных/несъемных участков кузова или полной/частичной замене прикрепленных кузовных частей;
- полного/частичного окрашивания определенных частей кузова, деталей, в том числе неметаллических;
- изменение формы кузова или его восстановление после сильного повреждения;
- повреждения заводской сборки авто после его разбора для проведения капремонта/покраски.
Следует не забывать о том, что условие о праве страховщика на истребование денежного возмещения с виновного лица обязательно должно быть отражено в договоре. Если в страховой компании в выплате УТС отказывают, то вопрос решается в судебном порядке.
Полная гибель автомобиля по КАСКО
Немало споров возникает и в случаях, связанных с полной гибелью авто (ТОТАЛ). Страховщик часто признает ситуацию как страховой случай, однако занижает размер выплаты, в частности на стоимость годных остатков транспортного средства.
А цену последних реально определить довольно сложно.
Для обращения в судебные инстанции клиенту СК потребуется предварительно получить заключение независимых оценщиков/экспертов, определяющих констатирующую степень годности остатков, как и их действительную стоимость.
Анализируя споры по КАСКО, разрешаемые судами, можно сделать вывод о том, что виновная или потерпевшая стороны не могут рассчитывать на какие-либо преференции, потому им надлежит максимально грамотно изложить свою позицию и осознавать последствия своих действий.
Страховые споры по КАСКО — автоюристы, судебная практика
МЫ ВЕРНЕМ ВАШИ ДЕНЬГИ !
«Московский Союз Автоюристов» вот уже более 8 лет помогает автовладельцам Москвы и Московской области в вопросах возмещения РЕАЛЬНОЙ стоимости ремонта автомобиля после ДТП в ситуациях, когда денежных средств, выплаченных по КАСКО и ОСАГО, для проведения качественного ремонта просто не достаточно.
ЧТО МЫ МОЖЕМ СДЕЛАТЬ ДЛЯ ВАС ?
Добиваемся от страховой компании полного возмещения стоимости ремонта после ДТП (получение страхового возмещения в полном объеме ст.15 ГК РФ)
Добиваемся выплаты моральной компенсации (компенсация морального вреда ст. 151 ГК РФ и ст. 15 ФЗ «О Защите прав потребителей»)
Взыскиваем для Вас проценты за просрочку оплаты (получение за каждый день просрочки выплаты по ОСАГО 1/75 ставки рефинансирования(8,25%) от суммы недоплаты(п. 70 правил ОСАГО); по КАСКО и другим видам добровольного страхования 3% от стоимости услуги(п.5 ст.28 ФЗ «О Защите прав потребителей»)
Взыскиваем для Вас штраф в размере 50 % от суммы требований к страховой компании по Закону о Защите прав потребителей
Взыскиваем с ответчика компенсацию понесенных затрат (Стоимость экспертизы, нотариальных услуг, почтовые расходы и т.п. по ст. 98 ГПК РФ ; юридические услуги по ст. 100 ГПК РФ)
ИТОГ: Мы поможем компенсировать все Ваши затраты на ремонт автомобиля и вы гарантированно получите денежных средств больше, чем вложите в наши услуги! Это очень выгодно!
Также предлагаем Вам ознакомится с примерами дел выигранных у страховых компаний.
Отзывы клиентов
Ежедневно с 8.00 до 22.00
Страховая не платит по КАСКО
Если страховая не платит по КАСКО, порядок действий вам подробно разъяснит опытный эксперт компании «Автоюрист Москва». При этом вы можете позвонить нам сейчас и получить бесплатную консультацию.
Доверить нам ведение дела о взыскании компенсации по страховому случаю стоит по нескольким причинам:
Мы лучшие, потому что особое внимание уделяем тщательной разработке стратегии судебного представительства, искусно оперируя нестандартной практикой, как в случае с решением суда Мосгорсуд по делу с гидроударом, который страховая компания пыталась отнести к эпизодам, не подпадающим под компенсации по КАСКО.
Обращаясь к нам, вы получите квалифицированную юридическую помощь, которая приведет к желаемому результату.
Страховая компания не платит по КАСКО: что делать?
Страховые споры по КАСКО требуют профессионального подхода. Надеяться на то, что вы, добиваясь принятия объективного решения, сможете самостоятельно противостоять изворотливым юристам страховщика, не стоит.
Тем более что после многочисленных визитов к «неплательщику», утомительных переговоров и тщетных обещаний, потерпевшая сторона зачастую руководствуется эмоциями, которые мешают в процессе инициирования суда по КАСКО.
Опытные эксперты компании «Автоюрист Москва» помогут вам, отбросив эмоции, корректно составить исковое заявление, отобразив в нем неоспоримые факты, доказывающие нарушения со стороны страховой компании.
Досудебное и судебное разбирательство
Если не платит страховая, не обязательно проводить досудебные разбирательства. Минуя унизительные визиты к недобросовестным страховщикам, вы можете сразу обратиться к нашим автоюристам, которые сформируют пакет документов для передачи дела в суд.
Если страховая не платит по КАСКО, порядок действий таков:
- составление искового заявления, направление его копий всем участникам процесса;
- оплата госпошлин и прикрепление подтверждающих платежных документов к делу;
- расчет суммы взыскания, направление его копии ответчику и всем сторонам процесса;
- сбор доказательной базы – всех документов, подтверждающих правомерность требований истца.
Хотите выиграть суд по КАСКО и получить страховое возмещение, доверьтесь профессионалам компании «Автоюрист Москва»!
Судебная практика по КАСКО
Выплата страховки по КАСКО в полном соответствии с условиями договора и полном объеме встречается достаточно редко. Даже страхование в надежных компаниях, пользующихся хорошей репутацией, не может являться гарантией, что будет осуществлена полная выплата КАСКО.
Следует констатировать, что такой способ поведения организации-страхователя является чаще нормой, чем исключением из правил. Водители транспортных средств нередко сталкиваются с получением необоснованно заниженной выплаты или с полным отказом осуществлять ее.
Также часты случаи невыплаты утери товарной стоимости, значительными задержками в выплатах, и случаи по суброгации. Основной причиной подобного поведения является то, что страховой бизнес прежде всего настроен на получение максимального уровня доходов.
Достигается это навязыванием клиентам дополнительных страховых программ и минимизацией выплат по страховкам.
Если решить дело мирным путем и добиться положенных выплат не удается, единственным способом доказать свою правоту будет обращение в суд. Судебная практика показывает, что страховых случаев, в которых суд принимает сторону клиентов страховых компаний, достаточно.
Обзор судебной практики позволяет разделить все споры, возникающие между клиентами на условные группы.
Незаконный отказ от проведения выплат по полису страхования
Чаще всего в качестве оснований для отказа по выплатам КАСКО (судебная практика по ОСАГО свидетельствует о том же) страховые организации указывают следующие причины:
Занижение суммы страховых выплат
Судебная практика показывает, что если истец проведет свою независимую экспертизу стоимости полноценного ремонта автомобиля, то рассчитанная сумма будет значительно отличаться от той, которую вам выплатит страховая компания по результатам экспертизы «независимых оценщиков», которые обычно работают в паре со страховой компанией. Автовладельца не спасет даже то, что он сам рассчитается с этими экспертами. Вывод действительно независимой экспертизы в большинстве случаев принимается во внимание судом, и разница подлежит взысканию со страховой компании.
https://www.youtube.com/watch?v=dVIyJMZYk6Q
Противоположным случаем является неоправданное завышение стоимости ремонта автомобиля теми же экспертными компаниями, в результате таких заключений страхователь констатирует УТС или полную гибель автомобиля и производит выплаты по КАСКО, уменьшая их на стоимость «пригодных остатков», которая в свою очередь значительно завышается. Порядок действий автовладельца в этом случае аналогичный предыдущему (независимая экспертиза и по поводу стоимости ремонта, и по поводу годных остатков, если полная гибель машины все-таки произошла).
Затягивание сроков выплат
Каждая страховая компания вправе устанавливать свои сроки выплат страхового возмещения по КАСКО. Некоторые из организаций закладывают в своих правилах возможность увеличения этих сроков без согласования с клиентом, в том числе на проведение различных дополнительных экспертиз, проверок.
Если последнее условие не заложено в договоре страхования, то пострадавшая сторона может потребовать взыскания со страховой неустойки в процентном соотношении от суммы вознаграждения, но не более его за каждый день просрочки.
Также истец может взыскать проценты за пользование чужими финансами и штраф до 50% от суммы, подлежащей возмещению.
Суброгация
Правом суброгации пользуются все без исключения страховые компании, поэтому участники дорожного движения, в том числе и пешеходы, которые достаточно часто являются виновниками происшествий на дороге, должны быть готовыми к «письмам счастья» из страховых компаний. Также таким особам следует знать о своих правах и возможностях снизить предъявляемые к страховому возмещению по суброгации суммы.
Разбирательства, связанные с суброгацией по КАСКО, как правило, проводятся в досудебном порядке. Это значит, что страховая компания не вызывает должника непосредственно в суд, а сначала направляет ему обычную претензию на сумму возмещения и предложением о добровольном страховом возмещении.
К тому же делается это обычно через 2 года и более после происшествия, когда его участник (виновник) успел позабыть о большинстве обстоятельств дела. Ответчику приходится восстанавливать в памяти все обстоятельства дела, устанавливать реальность заявленных сумм, принимать решение о том, как действовать дальше.
Важно
Сразу следует отметить, что игнорировать претензии не стоит, так как после попадания дела в суд решение однозначно будет принято в пользу истца, еще и с дополнительными выплатами неустоек. Лучше пытаться договариваться о рассрочке платежа, а также при помощи грамотного юриста пытаться уменьшить сумму претензии.
Страховщики, как правило, идут на уступки, пытаясь вернуть хоть частично убытки без судебных разбирательств.
Если дела по суброгации доходят до суда, то в зависимости от обстоятельств события можно повернуть следующим образом:
- Доказать, что виновником ДТП является не только ответчик по суброгации, а также и второй участник;
- Провести независимую экспертизу стоимости ремонтных работ с учетом износа деталей, возраста машины. Сумма суброгации может быть уменьшена значительно.
- Отказ в иске страховой компании может быть из-за окончания срока исковой давности, который составляет 3 года, начиная с даты ДТП.
Особенности судебной практики по УТС
Как уже упоминалось выше, страховые компании в большинстве своем практикуют отказ в выплатах по утере товарной стоимости. Судебная практика в этом вопросе также достаточно противоречива.
По одному мнению, УТС автомобиля, наступившее в результате порчи, преждевременного ухудшения внешнего вида автомобиля, его узлов, агрегатов, технических характеристик из-за ДТП относится к реальному ущербу автовладельца, наравне со стоимостью запчастей к ТС и ремонтом. Уменьшение товарной стоимости нарушает права владельца и должно подпадать под действие КАСКО. Выделение УТС в отдельные положения полиса, исключающие выплаты премии, суды в этом случае признают неправомерным.
Согласно другому судебному мнению, право страховой компании исключать УТС из страхового возмещения признается законным, а следовательно, страховщики могут давать отказ своим клиентам в выплате УТС.
Мотивируются подобные судебные решения тем, что согласно ГК РФ физические и юридические лица вправе самостоятельно устанавливать в договорах права и обязанности, и исключение УТС из обязательной выплаты относится как раз к этому праву.
При заключении договора страхования автовладелец был ознакомлен с его условиями, а поставив под ним свою подпись, принял все условия.
Взыскание неустойки по КАСКО
Судебная практика, касающаяся выплаты неустойки по КАСКО, долгое время носила неоднозначный характер, так же, как и судебная практика об упущенной выгоде, связанной с невыполнением страховщиком своих обязательств в полном объеме. Более-менее определенным положение дел стало только после принятия ВС РФ Постановления в феврале 2014 года.
Обзор судебной практики до 2012 года свидетельствует о принятии абсолютно разных решений в вопросе присуждения неустойки по КАСКО.
Некоторые судебные инстанции полностью удовлетворяли иски о взыскании со страховщиков неустойки в размере 3% за каждый просроченный день, руководствуясь Законом «О защите прав потребителей», ст.28. Базой для расчета размера неустойки выступала сумма положенного страхового возмещения.
Совет
Другие суды выдавали отказы в исках о взыскании неустойки, мотивируя это тем, что обязательства страхователя имеют денежную форму и подпадают под действие ГК РФ ст.395, которая предусматривает выплату штрафа, а не неустойки.
Страховые споры по КАСКО в 2018 году: судебная практика
Чаще всего в качестве оснований для отказа по выплатам КАСКО (судебная практика по ОСАГО свидетельствует о том же) страховые организации указывают следующие причины:
Судебная практика показывает, что если истец проведет свою независимую экспертизу стоимости полноценного ремонта автомобиля, то рассчитанная сумма будет значительно отличаться от той, которую вам выплатит страховая компания по результатам экспертизы «независимых оценщиков», которые обычно работают в паре со страховой компанией.
Противоположным случаем является неоправданное завышение стоимости ремонта автомобиля теми же экспертными компаниями, в результате таких заключений страхователь констатирует УТС или полную гибель автомобиля и производит выплаты по КАСКО, уменьшая их на стоимость «пригодных остатков», которая в свою очередь значительно завышается.
Судебная практика, касающаяся выплаты неустойки по КАСКО, долгое время носила неоднозначный характер, так же, как и судебная практика об упущенной выгоде, связанной с невыполнением страховщиком своих обязательств в полном объеме. Более-менее определенным положение дел стало только после принятия ВС РФ Постановления в феврале 2014 года.
Обзор судебной практики до 2012 года свидетельствует о принятии абсолютно разных решений в вопросе присуждения неустойки по КАСКО. Некоторые судебные инстанции полностью удовлетворяли иски о взыскании со страховщиков неустойки в размере 3% за каждый просроченный день, руководствуясь Законом «О защите прав потребителей», ст.28.
Постановление Пленума ВС РФ от 28.06.2012 года №17 внесло в вопрос небольшую ясность, но решения, касающиеся присуждения к возмещению неустойки или штрафа и дальше принимались неоднозначные. Только после публикации ВС 05.02.
2014 года Обзора судебной практики за 3 кв.
2013 года была внесена окончательная ясность в этот вопрос, и суды стали применять единую методику, согласно которой на взыскание неустойки по договорам КАСКО действие Закона «ОЗПП», а именно ст.
Судебная практика по КАСКО в 2014г. показывает, что наиболее часто клиенты сталкиваются с такими действиями страховщиков:
- компания, не объясняя причины, не платит компенсацию;
- отказ в выплате;
- сумма ущерба по расчету страховщика ниже требуемой;
- отказ в выплате, если клиент не хочет пройти ремонт на станции, выбранной компанией;
- отказ из-за несоответствия повреждений описанному случаю;
- при выплате не учитывают утрату товарной стоимости;
- страховщик признал полную гибель авто, клиент не согласен;
- некачественный ремонт на станции по выбору компании;
- несоблюдение или затягивание сроков рассмотрения случая;
- повреждение авто на станции обслуживания или при прохождении ТО;
- отказ в выплате из-за предоставленного неполного перечня документов;
- отказ из-за частично выплаченной стоимости полиса.
Как показывает судебная практика по делам КАСКО, если страховщик отказывается выплачивать компенсацию, не называя причину, клиенту необходимо обратиться к независимому эксперту, оценить стоимость повреждений и направлять иск в суд. Поскольку в экспертизе описан характер повреждений и оценен ущерб, это дает понимание, при каких именно обстоятельствах автомобиль получил урон.
Отказ в выплате по КАСКО- судебная практика
Если эти обстоятельства подходят к одному из видов рисков, покрываемых полисом, суд примет решение о взыскании со страховщика необходимой суммы, которая складывается из таких пунктов:
- сумма ущерба;
- расходы на экспертизу;
- судебные издержки.
Если компания выплатила или насчитала заведомо низкую сумму ущерба, клиент может произвести через суд взыскание по КАСКО, судебная практика по которому показывает, что обычно истец выигрывает дело.
Для этого также потребуется произвести экспертизу для оценки урона.
Суд признает, что калькуляция компании не является весомым доказательством, а экспертизу оценщика — подлинным документом, на основании которого обязывает ответчика оплатить указанную сумму.
- если сотрудником компании утерян один из документов клиента, он не обязан предоставлять его еще раз;
- если заявление не было подано в указанный компанией срок, суд не признает право ее отказа от выплаты. Нет объяснений, как срок подачи заявления влияет на необходимость возмещения урона.
После того, как транспортное средство будет признано тоталом, страховая компания может предложить три способа получения компенсации.
Выплата за минусом годных остатков
В первых двух вариантах клиент получает практически всю сумму и может сразу купить себе новый автомобиль, чего нельзя сказать о последнем. Необходимо учитывать, что продать годные остатки можно станции или на авторынке.
При этом стоимость их будет в несколько раз занижена. Не стоит забывать про время, поскольку застрахованному автолюбителю самостоятельно придется искать покупателя.
Поэтому последний вариант получения компенсации является самым невыгодным для клиента.
Обратите внимание
Согласно пункту 5 статьи 10 Закона «Об организации страхового дела в РФ»: В случае утраты, гибели застрахованного имущества, страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.
Без вычетов какого-либо износа. То есть, если вы пишете обычное заявление, то страховщик обязан согласно закону выплатить вам полную страховую сумму. Из этого следует только одно – вы вправе получить полную страховую сумму, указанную в договоре (полисе) страхования.
Обосновать отказ в положенных компании могут различными причинами. Этот отказ и приводит к тому, что возникают споры по ОСАГО. Наиболее популярными являются объективные и формальные причины.
Варианты выплат по КАСКО при полной гибели авто
Если клиент отказался ремонтировать авто на станции по выбору компании и получил отказ по КАСКО, судебная практика признает такие действия необоснованными. Независимо от того, что указано в договоре страховщика, суд признает, что водитель имеет право отказаться от ремонта на данном СТО и поступить одним из таких способов:
- произвести ремонт авто на любом СТО и потребовать от страховщика оплатить расходы;
- произвести оценку ущерба и взыскать с компании данную сумму.
Судебная практика по страхованию КАСКО по поводу признания авто полностью погибшим, предусматривает, что клиент имеет право потребовать компенсации и не соглашаться с признанием авто тотальным.
Страховщики прописывают, что ТС признается погибшим, если его ремонт превышает 60-80% от стоимости авто (процентное отношение несколько различается у отдельных компаний).
Им выгодно признать авто тотальным, так как при выплате ущерба, будет отнят износ и предыдущие суммы выплат по полису.
Признание авто погибшим — судебная практика по страхованию КАСКО
Поэтому, если клиент часто обращался за выплатами и износ его авто может быть рассчитан существенный, ему лучше не признавать свое ТС погибшим. Водитель имеет право произвести независимую оценку. Имея результаты, через суд можно затребовать компенсации в этом размере.
Пункт 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела предусмотрена обязанность страховщика выплатить страхователю полное страховое возмещение в случае полной конструктивной гибели транспортного средства, правила страхования страховой компании в данном случае применяться не могут, поскольку противоречат федеральному закону.
Определение Верховного Суда РФ от 5 апреля 2016 г. N 18-КГ15-252
Определение Верховного Суда РФ от 10 февраля 2015 г. N 44-КГ14-11
Взыскание страхового возмещения по КАСКО
#НазваниеCудРешение 549271 Решение суда о взыскании страхового возмещения, -Смирнова Т.М. обратилась в суд с вышеуказанным иском, в котором первоначально просила взыскать с ответчика недоплаченное страховое возмещение в размере 1 467 797 рублей, неустойку, предусмотренную Федеральным законом «О защите прав потребителей», …Суд: МосковскийРешение суда: Решение Московский Решение 549251 Решение суда о взыскании страхового возмещения, -Волкова О.Г. обратилась в суд с вышеуказанным иском, в котором просила взыскать с ответчика недоплаченное страховое возмещение в размере 82 000 рублей, неустойку в размере 110 983 рублей 76 копеек, компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб…Суд: МосковскийРешение суда: Решение Московский Решение 549177 Решение суда о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходовПервоначально Денискина Е.В. обратилась в суд с иском к АО «Либерти Страхование» о взыскании дополнительной величины утраты товарной стоимости в размере 1.122 руб. 05 коп., неустойки в размере 64.800 руб., компенсации морального вреда в размере 30…Суд: ЛенинскийРешение суда: Отказано Ленинский Отказано 548879 Решение суда о взыскании страхового возмещенияИстец обратилась в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, ссылаясь на то, что 02.06.2016 года между истцом и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен полис добровольного страхования транспортного средства (КАСКО), с указанн…Суд: Красногвард.Решение суда: Решение Красногвард. Решение 548304 Решение суда о взыскании денежных средств в порядке суброгацииИстец обратился в Кировский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ответчикам, в котором просит взыскать с Сувонова М.Т. в порядке суброгации страховое возмещение в размере 103 043 руб. 22 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере…Суд: ВасилеостровскийРешение суда: Решение Василеостровский Решение 465570 Решение суда о взыскании страхового возмещенияГуренков В.П. обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения.Свои требования мотивировал тем, что **.**.****. между ним и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор страхования транспортного средства TOYOTA HIGHLANDER …Суд: ЦентральныйРешение суда: Решение Центральный Решение 465557 Решение суда о взыскании страхового возмещенияСоснин Д.В. обратился в суд с иском к ООО МСК «Страж» им. С. Живаго о взыскании страхового возмещения.Требования мотивирует тем, что **.**.****. между ним и ответчиком заключен договор добровольного страхования автотранспортного средства Kia Quori…Суд: ЦентральныйРешение суда: Решение Центральный Решение 465550 Решение суда о взыскании страхового возмещения, защите прав потребителейИстец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании страхового возмещения, защите прав потребителей.Свои требования мотивирует тем, что **.**.**** произошло дорожно-транспортное происшествие в … с участием 2 тс: Тойота Камри, государственный н…Суд: ЦентральныйРешение суда: Решение Центральный Решение 465334 Решение суда о взыскании утраты товарной стоимости, неустойки, компенсации морального вредаКузнецова Р.Ш. обратилась в суд с вышеназванным иском, указав, что между сторонами был заключен договор страхования ее автомобиля Киа государственный регистрационный номер У 655 УО 56 по риску «АВТОКАСКО», полис серии № сроком на один год, с дд.мм…Суд: ПромышленныйРешение суда: Отказано Промышленный Отказано 465259 Решение суда о взыскании страхового возмещенияистец обратился в суд с иском к ответчику, просит взыскать с ответчика в пользу истца ущерб в размере 57 500 рублей, штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных исковых требований,моральный вред в размере 10000 рублей, расходы по оплате услуг пре…Суд: ЦентральныйРешение суда: Решение Центральный Решение 465018 Решение суда о взыскании страхового возмещения, судебных расходовакционерное общество «Государственная страховая компания «Югория» (далее –АО «ГСК «Югория») обратилось в суд с иском к Гециу В. о возмещении ущерба в порядке суброгации, требования мотивированы тем обстоятельством, что 03.11.2014 на /________/ г.Т…Суд: КировскийРешение суда: Решение Кировский Решение 464682 Решение суда о взыскании денежных средствГриневич А.Б. обратился в суд с названным иском к Индивидуальному предпринимателю Бритову В. А. о взыскании денежных средств. В обоснование заявленных требований истец указал, что . между сторонами был заключен договор поставки (купли — продажи) п…Суд: СоветскийРешение суда: Решение Советский Решение 464476 Решение суда о взыскании суммы страхового возмещенияистец обратилась в суд с вышеназванным иском, указав, что дд.мм.гггг между сторонами заключен договор комплексного автострахования № автомобиля «Mazda CX-5», 2014 года выпуска, г/н №. В период действия данного договора дд.мм.гггг произошел страхов…Суд: Первореченск.Решение суда: Решение Первореченск. Решение 464392 Решение суда о возмещении ущерба21.09.2016 года между Мокеевым Р.А.и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор добровольного страхования транспортного средства – Киа, государственный регистрационный знак О826ХН76. Мокеев Р.А. обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах», в кот…Суд: КировскийРешение суда: Решение Кировский Решение 464369 Решение суда о признании пункта правил страхования недействительным, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходовМамонтов С.Н. обратился в суд с иском к ООО «Зетта Страхование». Просил признать недействительными условия договора страхования транспортного средства, содержащиеся в п. 7.23, 7.23.1 Правил добровольного комплексного страхования транспортных средс…Суд: КировскийРешение суда: Решение Кировский Решение 464368 Решение суда о взыскании неустойки, убытков, штрафа, судебных расходовЧернов М.А. обратился в суд с указанным выше исковым заявлением. Просит взыскать с ответчика убытки по оплате услуг платной автостоянки в сумме 27500 руб., неустойку в сумме 53700 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы, расходы по оплате …Суд: КировскийРешение суда: Решение Кировский Решение 464341 Решение суда о признании положений договора добровольного страхования недействительными, взыскании страхового возмещенияПерфилов С.К. обратился в Кировский районный суд города Ярославля с исковым заявлением к ПАО «Страховая компания «Росгосстрах» о признании недействительным п.2.13 Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники №171, утвержденн…Суд: КировскийРешение суда: Решение Кировский Решение 464340
Судебная практика по КАСКО 2014-2016
Судебная практика при недостаточной выплате
Страховка по КАСКО, даже в надежной компании не всегда является гарантией выплаты страховщиком возмещения в полном объеме. Водители часто встречаются со случаями, когда получали отказ, заниженную сумму или неуплату УТС. Однако, судебная практика по таким делам показывает, в каких случаях клиент может обратиться в суд и получить компенсацию.
Случаи невыполнения обязательств по КАСКО в 2014 — 2016 гг.: судебная практика
Судебная практика по КАСКО в 2014г. показывает, что наиболее часто клиенты сталкиваются с такими действиями страховщиков:
- компания, не объясняя причины, не платит компенсацию;
- отказ в выплате;
- сумма ущерба по расчету страховщика ниже требуемой;
- отказ в выплате, если клиент не хочет пройти ремонт на станции, выбранной компанией;
- отказ из-за несоответствия повреждений описанному случаю;
- при выплате не учитывают утрату товарной стоимости;
- страховщик признал полную гибель авто, клиент не согласен;
- некачественный ремонт на станции по выбору компании;
- несоблюдение или затягивание сроков рассмотрения случая;
- повреждение авто на станции обслуживания или при прохождении ТО;
- отказ в выплате из-за предоставленного неполного перечня документов;
- отказ из-за частично выплаченной стоимости полиса.
Обязательства по КАСКО в 2016 г. — судебная практика
Отказ в выплате по КАСКО: судебная практика
Как показывает судебная практика по делам КАСКО, если страховщик отказывается выплачивать компенсацию, не называя причину, клиенту необходимо обратиться к независимому эксперту, оценить стоимость повреждений и направлять иск в суд. Поскольку в экспертизе описан характер повреждений и оценен ущерб, это дает понимание, при каких именно обстоятельствах автомобиль получил урон.
Отказ в выплате по КАСКО- судебная практика
Если эти обстоятельства подходят к одному из видов рисков, покрываемых полисом, суд примет решение о взыскании со страховщика необходимой суммы, которая складывается из таких пунктов:
- сумма ущерба;
- расходы на экспертизу;
- судебные издержки.
Если клиент не выплатил всю стоимость полиса, это не освобождает страховщика от выполнения условий договора.
Взыскание по КАСКО, в случае отсутствия документов. Судебная практика при недостаточной выплате
Если компания выплатила или насчитала заведомо низкую сумму ущерба, клиент может произвести через суд взыскание по КАСКО, судебная практика по которому показывает, что обычно истец выигрывает дело.
Для этого также потребуется произвести экспертизу для оценки урона.
Суд признает, что калькуляция компании не является весомым доказательством, а экспертизу оценщика — подлинным документом, на основании которого обязывает ответчика оплатить указанную сумму.
Судебная практика при недостаточной выплате
Если страховщик отказал в выплате из-за отсутствия одного или нескольких документов, нужно понимать:
СК не имеет права затребовать документы для подтверждения страхового случая, не указанные в договоре;
- если сотрудником компании утерян один из документов клиента, он не обязан предоставлять его еще раз;
- если заявление не было подано в указанный компанией срок, суд не признает право ее отказа от выплаты. Нет объяснений, как срок подачи заявления влияет на необходимость возмещения урона.
Отказ от ремонта на СТО страховщика: судебная практика КАСКО
Если клиент отказался ремонтировать авто на станции по выбору компании и получил отказ по КАСКО, судебная практика признает такие действия необоснованными. Независимо от того, что указано в договоре страховщика, суд признает, что водитель имеет право отказаться от ремонта на данном СТО и поступить одним из таких способов:
- произвести ремонт авто на любом СТО и потребовать от страховщика оплатить расходы;
- произвести оценку ущерба и взыскать с компании данную сумму.
Отказ от ремонта на СТО страховщика — судебная практика КАСКО
Если же клиенту выполнили ремонт ТС, но качество его неудовлетворительное, он может затребовать компенсации или произведения качественного ремонта, так как страховщик обязан обеспечить должный уровень работ. Давая направление на СТО, компания передает свои права на возмещение ущерба станции, а значит обязана обеспечить выполнение их на определенном уровне.
Судебная практика относительно УТС по КАСКО
Страховые компании зачастую отказываются выплачивать УТС по КАСКО. Судебная практика, тем не менее, показывает, что закон в этом случае находится на стороне водителя.
Даже если страховщик указал в договоре, что при возмещении ущерба не учитывается утрата товарной стоимости, суд признает такой пункт недействительным.
Это противоречит закону, так как под ущербом понимаются не только расходы или повреждения, но и недополученная прибыль, например, при продаже собственности.
Что такое УТС по КАСКО
К повреждениям, которые влияют на товарную стоимость относятся только серьезные:
- перекос кузова;
- замена несъемных частей;
- ремонт элементов кузова;
- ремонт, для которого потребовалось произвести разборку салона.
Признание авто погибшим: судебная практика по страхованию КАСКО
Судебная практика по страхованию КАСКО по поводу признания авто полностью погибшим, предусматривает, что клиент имеет право потребовать компенсации и не соглашаться с признанием авто тотальным.
Страховщики прописывают, что ТС признается погибшим, если его ремонт превышает 60-80% от стоимости авто (процентное отношение несколько различается у отдельных компаний).
Им выгодно признать авто тотальным, так как при выплате ущерба, будет отнят износ и предыдущие суммы выплат по полису.
Признание авто погибшим — судебная практика по страхованию КАСКО
Поэтому, если клиент часто обращался за выплатами и износ его авто может быть рассчитан существенный, ему лучше не признавать свое ТС погибшим. Водитель имеет право произвести независимую оценку. Имея результаты, через суд можно затребовать компенсации в этом размере.
Утс по каско в 2019 — взыскание, при условии ремонта на сто, судебная практика, взыскание неустойки за отказ в выплате
Зачастую, выплачиваемой страховой компанией компенсации полностью хватает на то, чтобы покрыть ущерб от ДТП. Однако, если авто используется долгое время и не раз попадало в аварию, то его стоимость существенно снижается, что, говоря юридическим языком, можно обозначить, как «утрата товарной стоимости». Любой водитель должен знать, как рассчитать компенсацию и вычислить размер УТС.
Что это такое
Расшифровка аббревиатуры УТС достаточно проста – утрата товарной стоимости, расчет которой осуществляется в соответствие с причиненным ущербом внешнему виду машины:
- защитному покрытию;
- стеклам и зеркалам;
- деталям;
- узловым соединениям.
Из – за данных повреждений автомобиль теряет товарный вид и, соответственно, дешевеет.
Если будет существенно снижена стоимость авто в результате УТС, а водитель попадет в аварию, а также, в случае, когда в ДТП нет виновника, страховые компании учитывают показатель утраты товарной стоимости и выплачивают соответствующую компенсацию.
Показатель стоимости авто по КАСКО в соответствие с УТС зависит от:
Каждый тип повреждения, полученный в процессе эксплуатации автомобиля, обозначается определенным коэффициентом. Водитель имеет право компенсировать убытки и получить положенную компенсацию за ДТП, если предварительно проведет ремонт машины и выровняет коэффициент УТС.
Рекомендуется оформить полис КАСКО в течение 5 лет после покупки автомобиля и впоследствии пролонгировать документ. Также можно время от времени выполнять мелкий ремонт для повышения стоимости авто.
Можно ли взыскать
Не каждая страховая компания пожелает заключать договор, если клиент заявит о желании получить компенсацию с учетом УТС. Если гражданин посчитает, что его права были нарушены, он может подать исковое заявление в суд.
Возможно взыскание УТС в некоторых случаях:
Постановление суда может стать главным фактором, который будет принят во внимание страховой компанией.
При условии ремонта на СТО
После того, как произошла авария или водителю пришлось осуществлять вынужденный ремонт своего транспортного средства, осуществляется страховое возмещение только в соответствие с рабочей способностью авто. Имущественная стоимость не учитывается.
Оплата страховки по УТС возможна при проведении следующих ремонтных работ на СТО:
- восстановление внешнего вида и формы кузова;
- частичная или полная замена частей машины, которые не могут быть сняты в отдельности;
- ремонт съемных и несъемных деталей, расположенных в кузове;
- покраска различных частей машины, в том числе дверей, бампера, спойлеров;
- полная разборка салона в процессе ремонта.
Проведение данных ремонтных работ сильно влияет на стоимость транспортного средства, поэтому их учитывает страховая компания при расчете компенсации.
При определении степени ущерба специалист – оценщик, представленный страховщиком, оценивает общее состояние машины и определяет, какие повреждения наступили в результате страхового случая, а какие уже имелись ранее. Затем, если иное не предусмотрено договором страхования, из общей суммы компенсации вычитается УТС.
Прохождение осмотра после ДТП
После того, как произошло дорожно – транспортное происшествие, необходимо провести независимую экспертизу, чтобы оценить полученные повреждения. Сделать это можно самостоятельно, пригласив эксперта, или воспользовавшись услугами оценщика, предложенного страховщиком.
Экспертиза должна быть обязательно проведена в течение пяти дней после ДТП. Страховка КАСКО выплачивается только в соответствие с реальными рыночными ценами, которые были установлены на момент аварии или хищения – угона, повреждения транспортного средства.
Многие автомобилисты не знают, что они имеют право на получение выплаты за УТС по страховке КАСКО.
Самый лучший способ для собственника автомобиля, чтобы получить хорошую, справедливую компенсацию – провести независимую экспертизу за свой счет и впоследствии предъявить ее результаты и сам автомобиль в страховую компанию.
Важно
Выплаты осуществляются в течение 20 дней с момента подачи документов. Это время нужно страховщику для того, чтобы провести полную проверку ТС и установить размер компенсации.
Если клиент страховой компании считает, что его обманули, и заплатили гораздо меньше, чем положено, он может подать исковое заявление в суд.
В данном случае отчет о проведенной независимой экспертизе сыграет огромную роль.
Как произвести расчет
Осуществить расчет УТС по КАСКО может только человек, знающий методику и имеющий определенный опыт в подобной деятельности. Денежные средства по УТС возмещаются страховой компанией при условии, что расчеты были произведены верно.
Факторы, учитываемые при подсчетах:
Так, в результате должна получиться сумма, которая включает в себя все понесенные траты за восстановление каждой отремонтированной детали.
При этом, во внимание принимаются не все детали, нуждающиеся в ремонте, а только внешние, то есть те, которые влияют на внешний вид автомобиля и могут сыграть роль в уменьшении стоимости.
Потери товарной стоимости могут достигать 20%, а в некоторых случаях и больше.
Методики для расчета УТС достаточно сложны и получить правильный результат сможет не каждый.
Методика Минюста заключается в том, чтобы подставлять правильные показатели в формулу:
Также можно произвести расчет онлайн, подставив нужные данные в специальную форму, однако в таком случае получившийся результат не будет 100 – % достоверным и может использоваться лишь для ознакомления.
Порядок взыскания УТС по КАСКО
Поскольку страховщики не желают выплачивать УТС, гражданам нередко приходится обращаться в суд для того, чтобы отстоять свои права. Таким образом, данная выплата взыскивается в принудительном порядке.
Алгоритм взыскания:
В большинстве случаев суд принимает сторону водителя автомобиля, которому не выплатили компенсацию, но лишь при условии, что такая выплата действительно полагается.
Какие нужны документы
Клиент страховой компании, в ходе осуществления взыскания УТС должен подготовить пакет документов:
- свидетельство о регистрации права собственности на транспортное средство;
- договор, заключенный со страховой компанией, в котором перечислены условия выплаты компенсаций, в том числе и УТС по программе страхования КАСКО;
- в страховую компанию должно быть подано заявление, в котором перечисляются особенности возникшего страхового случая, в результате которого транспортное средство утратило начальную товарную стоимость;
- в суд подается другое заявление – исковое. В нем подробно описывается возникшая ситуация и излагается требование.
Следует учитывать, что суд не принимает документы при отсутствии копии письма – претензии, направленного до подачи иска в страховую компанию.
Составление заявления
Чтобы заявление было принято, его нужно составить, соблюдая следующие правила:
В самом конце иска должно быть изложено требование о возмещении ущерба и УТС.
Взыскание неустойки за отказ в выплате
Неустойка назначается в судебном порядке в случае, если страховая компания отказала в выплате УТС. Ее размер определяется исходя из показателя утраты товарной стоимости и проведенного ремонта и других показателей.
Согласно действующим правилам, расчет неустойки осуществляется из общей суммы страхового возмещения.
Судебная практика
В большинстве случаев, когда факт утраты товарной стоимости является очевидным, судья принимает решение в пользу истца и страховая компания выплачивает компенсацию вместе с неустойкой. Данная мера предпринимается исходя из информации, изложенной в Постановлении Верховного Суда РФ.
Практически во всех случаях, известных в судебной практике, страховщики получали предупреждение и требование об оплате компенсации. Также можно истребовать компенсацию за моральный вред.
Чтобы упростить процесс оформления и выбрать подходящую компанию – страховщика, водителю следует определиться, на какие условия он рассчитывает. Для этого нужно знать общий показатель УТС, который прямым образом влияет на размер компенсационных выплат. В некоторых случаях утрата товарной стоимости существенна и достигает показателя в десятки и даже сотни тысяч рублей.
Со ставками по транспортному налогу для юридических лиц ознакомьтесь тут.
Про предрейсовый медосмотр водителей читайте здесь.
