Страхование ипотеки в втб 2019: тарифы, калькулятор, порядок оформления и оплаты, отзывы

Втб 24 — страхование ипотеки, обязательно ли страхование ипотеки

ВТБ использует комплексное страхование ипотеки, которое включает в себя следующие риски:

• утрата жизни и работоспособности;
• утрата или повреждение квартиры, которую вы покупаете;
• утрата или ограничение прав собственности на протяжении первых 3 лет.

Обязательной является именно комплексная страховка. Это важно для для снижения процента, включая страхование жизни и здоровья. Если вы заведёте полис только по риску утраты и или повреждения квартиры, то процентная ставка на 1% не уменьшится.

Сумма страховки складывается из основного долга по ипотеке на начало календарного года (0,3% — 1% от суммы долга) и процентов за услуги банку.

Так, стоимость страхования жизни по ипотеке ВТБ 24 в первые годы 8 — 15 тысяч рублей, следовательно, вам придется ежемесячно доплачивать за кредит от 650  до 1250 рублей.

Обратите внимание

За полный период ипотеки переплата составит 80 — 200 тысяч рублей.

Для расчёта суммы, которая потребуется в ВТБ при страховании ипотеки, используйте калькулятор ипотечного страхования. На официальном сайте банка его нет, но вы можете воспользоваться сайтами www.ingos.ru или calculsoft.ru.

Для примера мы рассчитали, во сколько обойдётся в ВТБ страхование ипотеки в Кирове при основном долге в 1.853.000 рублей на сайте ingos.ru.

Калькулятор страхования ипотеки в ВТБ 24 (пример расчёта)

Что влияет на стоимость страхования ипотеки в ВТБ?

При подсчёте тарифа на вашу страховку компания учитывает множество факторов, которые могут меняться в зависимости от учреждения. Стандартный же набор критериев таков:

• Размер страхового покрытия, от которого зависит размер страховки. Это. некий процент с вашего основного долга по ипотеке.
• Стоимость самого жилья.
• Ваш первоначальный взнос по ипотеке.
• Состояние недвижимости и ее расположение.
• Половая принадлежность. Мужское население, по статистике, живёт меньше, чем женское, поэтому страховка для них дороже (но ненамного).
• Возраст. Максимальный возраст заёмщика — 70 лет (у военнослужащего этот порог составляет 45 лет).
• Вес. Если у вас есть избыточный вес, в страховке могут отказать.
• Здоровье. Если у вас есть наследственные или хронические заболевания, вам могут не оформить страховку — по этой причине и ипотечному кредиту ВТБ 24 не бывать.
• Образ жизни. Если вы увлекаетесь альпинизмом, дайвингом или другими экстремальными хобби, сумма страховки серьёзно увеличится.
• Сфера работы. Работа, сопряжённая с опасностью получить травму, также добавит цену страховому полису.

Преимущества для оформления страхования при открытии ипотеки в ВТБ

Таковыми считаются:

• вы всё-таки страхуете свою жизнь и здоровье, что финансово защитит вас в сложной ситуации;
• у вас есть большой выбор компаний-страховщиков, где можно подобрать и варианты выгоднее (см. ниже);
• застраховать можно как квартиру в новостройке, так и на вторичном рынке;
• простые и понятные правила страхования;
• страховой договор действует 1 год, после чего вы можете сменить себе страховщика.

Аккредитованные страховые компаний ВТБ 24 по ипотеке

ВТБ выложил список аккредитованных страховых компаний по ипотеке на своём официальном сайте (см. скриншоты ниже). Вы можете оформить страховку по ипотеке в любом из нижеперечисленных учреждений.

Страховые компании для ипотеки в ВТБ — начало списка

Страховые компании для ипотеки в ВТБ — окончание списка

Страхование ипотеки ВТБ 24: где дешевле оформить?

Среди учреждений, где страхование жизни для ипотеки ВТБ действительно дешевле, мы назовём следующие:

• ВТБ Страхование — одна из ведущих страховых компаний, пользующаяся большим успехом на рынке. Здесь можно сразу заплатить страховой взнос на 3 или 5 лет и сэкономить несколько тысяч рублей.
• АО СК «Альянс». В этой компании стоимость страхования начинается с 0,34% от суммы вашего ипотечного кредита.
• ВСК. Имеет гибкую систему расчёта страховки, хорошее обслуживание и быстрое оформление компенсаций.

Возможен ли отказ от страховки по ипотеке ВТБ 24?

Страхование приобретаемой по ипотеке квартиры в ВТБ является обязательным по федеральному закону «Об ипотеке».

Вы можете отказаться от страхования жизни и здоровья, но тогда у вас будет выше процент по кредиту. Добавим, что банк, в свою очередь, имеет право отказаться в сделке по ипотеке, что фактически делает оформление полиса в большинстве случаев обязательным.

Формально при оформлении ипотеки в ВТБ 24 страхование жизни не обязательно и добровольно, как и прописано в договоре. Мол, вы сами знаете, на что идёте и что подписываете.

На деле же выходит, что банковские работники твердят о «финансовой защите» (это эвфемизм слова «страхование») и усиленно «втюхивают» её вам, твердя, что иначе ипотеку не оформить. А при звонке в горячую линию ВТБ 24 выяснится, что таких порядков у них не заведено и что вы можете отказаться от страховки.

Стоит вернуться в офис ВТБ 24 и попросить ипотеку без страховки — и вы снова услышите старую песню о главном.

Впрочем, вы можете рассчитывать на возврат страховки по ипотеке ВТБ 24.

Важно

Для этого нужно оформить ипотеку со страховкой, а потом подать заявление о расторжении страхового договора в компанию, выдавшую вам полис, и получить обратно заплаченные за страховку средства.

Но перед этим удостоверьтесь, что в договоре прописаны все доступные пути возвращения вам денег: по закону там должны быть указаны все эти моменты. Возможно, вам придётся при этом отдать часть денег в качестве комиссии за операцию.

Что будет, если не платить страховку по ипотеке ВТБ?

Возможно, в какой-то момент из-за обременительных взносов вы задумаетесь над такой ситуацией: «Вот не плачу я страховку по ипотеке ВТБ 24… А что мне за это будет?» Юристы предупреждают: лучше не ввязываться в такую авантюру, так как это грозит вам сперва разборками со страховой компанией (которая будет звонить и требовать внести платёж), а при дальнейшем отсутствии выплат решать вопрос придётся с банком. Он будет третировать вас СМС-ками, письмами, прочими оповещаниями с требованиями погасить долг по страховке, но если это не поможет, то он обратится в суд (а в худшем случае — продаст ваш долг коллекторам).

Отзывы о страховании ипотеки в ВТБ

Страховка по ипотеке в ВТБ 24 собирает не самые положительные отзывы. Многие клиенты жалуются на то, что страхование им навязывают, а платежи по страховке просто не учитываются, и компания требует новых денег. Таких откликов на портале banki.ru собралось немало за неполный январь 2018 года.

Приведём отзыв, оставленный на сайте 7 января 2018 года пользователем regiwka89:

Один из череды негативных отзывов о страховании ипотеки в ВТБ 24

Страхование ипотеки в ВТБ

При оформлении ипотечного кредитования важно предварительно застраховать недвижимость — данный параметр обусловлен 102-ФЗ и является обязательным условием многих банков, предоставляющих финансовые средства на покупку жилья. В данной статье речь пойдет о страховом полисе ВТБ, его стоимости и основных нюансах оформления.

Обязательно ли страховаться?

Без наличия специального полиса имущественного страхования ни одна кредитная организация не выдаст ипотеку. Данный документ является своеобразной защитой финансового учреждения от рисков, связанных с неуплатой ипотечного долга.

Также страховка имеет особое значение и для самого клиента, поскольку может защитить его от существенных расходов в случае порчи и уничтожения имущества.

Благодаря полису компания «покрывает» все основные риски кредитора, при этом заемщик получает гарантированное финансовое обеспечение в случае возникновения страховых случаев.

Виды ипотечного страхования в ВТБ

Существует несколько видов ипотечного страхования, при этом клиент может выбрать комплексное предложение, включающее в себя выбранные страховые услуги.

Жизнь

Страхование жизни заемщиками не является строго обязательным при заключении договора ВТБ 24. Но подобный документ имеет достаточно весомые преимущества:

При наличии страховки банк может предоставлять пониженный процент по ипотеке;

В случае смерти заемщика наследники будут освобождены от выплаты его долгов;

При возникновении тяжелых заболеваний и инвалидности компания обязуется выплатить оговоренную сумму в счёт погашения ипотеки.

Имущество

Данный вид страхования является обязательным при оформлении ипотеки, причём данное правило действует для всех финансовых организаций.

Имущественное страхование является финансовой защитой недвижимости в случае наступления различных стихийных бедствий (пожаров, затопления и так далее), а также при наличии противоправных действий, направленных на порчу и уничтожение имущества. Сроки кредитования заемщик может выбрать самостоятельно.

Титул

Специальное титульное страхование связано с предотвращением основных рисков, которые возникают при потере права собственности на жилище, а также его ограничении. Чаще всего подобная услуга оформляются при покупке в кредит вторичного жилья, обеспечивая заемщикам дополнительные правовые гарантии.

Сколько стоит страховой полис?

Стандартная стоимость страхового полиса зависит от ряда важных условий:

• Стоимости приобретаемого имущества, а также местоположения жилища;
• От количества финансовых средств, которые готов внести заемщик;
• Общего размера займа;
• Оценки общего состояния имущества;
• Учитывается перечень страховых рисков, которые заемщик планирует внести в полис. Чем больше пунктов будет отмечено, тем выше будет стоимость страховки.

Точный расчёт страхового полиса производится индивидуально для каждого клиента, при этом учитываются все перечисленные факторы.Общий расчет стоимости производится специалистам в страховой компании или непосредственно сотрудником банка.

Как оформить страховку?

Страховой полис, оформляемый при выдаче ипотеки в ВТБ 24, документально оформляется в виде комплексного договора. Срок действия страховки полностью зависит от периода, на который была взята ипотека. Стандартные сроки составляют от 1 года до 30 лет.

Что потребуется?

Предварительно заемщику необходимо сделать копии всех важных страниц документа, удостоверяющего личность, а также пройти медицинское обследование. В офисе банка потребуется заполнить стандартную анкету — только после рассмотрения данного документа будет составлен договор с перечислением выбранных страховых рисков.

Существует стандартный перечень документации, который клиенту необходимо предоставить единовременно при оформлении договора:

Паспорт клиента;

СНИЛС;

Официальная справка, содержащая сведения о доходах клиента за последние 6 месяцев. Она может быть представлена в виде выписки с основного зарплатного счёта, а также декларации, если клиент оформлен как ИП;

Оригинал трудовой книжки;

Для иностранных граждан необходимо предъявить документ, подтверждающий законность их пребывания в стране;

Перед тем как начать собирать полный пакет документов необходимо детально ознакомиться с онлайн калькулятором и заранее рассчитать собственные финансовые возможности по оплате ежемесячного кредита.

Перед процедурой предоставления документов потребуется оформить специальную анкету в ипотечном центре. Сотрудники банка детально изучают потенциального клиента и его финансовые возможности и только после этого решают, одобрить кредит или нет. Только когда поступит звонок из банка о положительном решении клиенту необходимо начинать собирать стандартный пакет документов.

Бланк анкеты, а также дополнительной ипотечной документации можно скачать на официальном сайте ВТБ.

Пошаговые действия

Оформление страховки по ипотеке банка ВТБ производятся следующим образом:

Будущему заемщику необходимо обратиться непосредственно в банк ВТБ для заполнения анкеты. В стандартной анкете содержится 10 страниц — скачать документацию можно на официальном сайте банка.

Сотрудник банка предложит выбрать необходимую страховую компанию из общего списка. Для этого необходимо заранее изучить особенности данных организаций.

Клиенту необходимо будет ознакомиться с самыми популярными предложениями по страхованию и выбрать наиболее подходящий вариант полиса. К примеру, можно выбрать комплексный страховой продукт, военную ипотеку и так далее.

Важно выбрать наиболее удобный вариант оплаты. Основная сумма страховки может вноситься по частям, а также полностью.

Необходимо подготовить полный перечень документации и передать его банковскому работнику. Далее сотрудники ВТБ детально проверяют каждую справку и документ на подлинность.

Кредитный специалист производит официальный расчет страховки и озвучивает клиенту стоимость полиса.

Далее производится непосредственно оплата страховки. При этом если клиент выбирает страховку ВТБ, оплатить его можно прямо на сайте. Документация по оплате приходит на электронную почту клиента, в любое время документ можно распечатать и совершить оплату.

Где оформить страховку?

При оформлении ипотеки в ВТБ клиент вправе обратиться за оформлением страховки не только в данную организацию, но и воспользоваться предложением других компаний, осуществляющих процедуру страхования. При этом страховая защита обеспечивается предварительно аккредитованными страховыми компаниями.

«Аккредитация» производится банком ВТБ для дополнительной надежности — банк должен быть уверен в том, что компания может полностью реализовать свои обязательства при наступлении страхового случая.

Существует перечень проверенных и надежных организаций, которые имеют официальное разрешение на оформление страховки от ВТБ.

Перед оформлением важно детально изучить условия данных организаций и выбрать необходимый вариант.

На сегодняшний день существует огромный перечень организаций, предоставляющих услуги страхования, полностью соответствующие требованиям банка:

Альфа Страхование

Данная организация существует достаточно давно — с 1992 года и является одним из самых надежных и крупнейших российских страховщиков. Компания имеет лицензию на предоставление множества видов страховых продуктов — страхование жизни, автострахование и так далее.

Организация получила аккредитацию от Сбербанка России и является одной из самых популярных систем, предоставляющих услуги по страховке. По официальным данным рейтингового агентства данная компания входит в основную десятку лидеров страхового рынка России.

РЕСО-гарантия

Компания также функционирует на рынке страховых услуг достаточно длительное время — с 1991 года и осуществляет ряд услуг, связанных с различными продуктами страхования, а также делопроизводством.

На территории России расположено более 800 офисов компании, благодаря чему услуги организации являются довольно популярными среди страховщиков. Официальная лицензия позволяет вести деятельность по организации более 100 видов страховых продуктов.

При этом деятельность компании может быть связана с медицинским и имущественным страхованием физических лиц, а также организаций.

ВСК

Деятельность структуры также началась ещё в 90-х годах. Рейтинговая организация, аббревиатура которой расшифровывается как «Всероссийская страховая компания» предоставляет стандартные услуги как физическим, так и юридическим лицам. Одним из важнейших направлений деятельности является обеспечение страхования военной ипотеки, а также личного имущества и медицинского страхования.

Компания МАКС

предоставляет обширный перечень страховых услуг и существует на рынке страхования с 1992 года. Организация предоставляет услуги по имущественному страхованию, в том числе КАСКО и ОСАГО, а также медицинского страхования граждан.

Ренессанс

Включает в себя группу достаточно известных страховых организаций, деятельность которых ведется с 1992 года. Здесь предоставлены более 250 видов самых разнообразных программ современных «видов» страхования.

Ингосстрах

Рейтинговое агентство по страхованию, является лидирующей организацией по размеру итоговой суммы страховых выплат. Данная компания работает не только на территории России, но и также ведет свою деятельность в Казахстане, Азербайджане и на территории Украины. Страховую деятельность осуществляют более 100 филиалов, расположенных в крупнейших городах.

Согаз

Компанияявляется дочерним представительством Газпрома и ведет свою деятельность ещё с 90-х годов. Универсальная страховая компания является одной из лидирующих организаций по обеспечению страховых услуг и прочно занимает в рейтинге второе место.

Росгосстрах

Росгосстрах — известная государственная компания по обеспечению страховых гарантий. Организация осуществляет услуги по обеспечению обязательного личного страхования, автострахования и множества других услуг. Деятельность ведут около 3000 агентств, услугами которых пользуются около 25 миллионов человек.

«Согласие»

Общество с ограниченной ответственностью «Согласие»ведет свою деятельность еще с 1985 года.

Данная организация оказывает услуги по 90 видам страховых услуг, деятельность осуществляется на всей территории Российской Федерации. Компания насчитывает более 600 официальных подразделений.

Компании был присвоен наивысший уровень надежности — «А++», также в 2009 году компания победила в премии «Знак качества».

Какую выбрать?

Клиенту важно выбрать страховую компанию, которая полностью соответствует стандартным требованиям банка ВТБ. При этом важно учитывать следующие «критерии» деятельности компании:

Опыт предоставления страховых услуг организациям и частным лицам не менее 3 лет;

Обязательное наличие лицензии на осуществление процедуры страхования;

Отсутствие любых просроченных долговых обязательств перед кредиторами и различными бюджетными фондами;

Сумма общих страховых выплат по стандартному исполнительному производству не должна превышать 10% от общего уставного капитала.

Если компания не соответствует хотя бы одному из перечисленных пунктов, банк ВТБ вправе исключить её из перечня рекомендованных.

Стоимость страхования при ипотеке в втб 24. Наиболее дешевые альтернативы

Если квартира приобретается в ипотеку, то её нужно будет обязательно застраховать. В данной статье будет рассмотрена ситуация, когда банком-заёмщиком выступает «ВТБ 24».

Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в «ВТБ 24»

Цены на страховку в ВТБ распределяются следующим образом:

• Конструктив (стены, перекрытия, балконы и лоджии, окна, двери) — 0.33%
• Жизнь и здоровье — 0,33%
• Титул — 0,33%

В среднем, страховка при ипотеке обойдется в 1% от суммы займа, каждый год 1% также начисляется на остаток по кредиту.

Одно из заблуждений при выборе страхового полиса для ипотеки – страховку можно купить где угодно и за наименьшие деньги. Однако при выборе страховки для ипотеки в банке «ВТБ 24» важно оценить не только стоимость будущего полиса, но и условия самого кредита.

Совет

Условный пример: полис от «Сибирского Спаса» стоит 1012 рублей. С таким полисом частному лицу в банке «ВТБ» выдадут ипотеку по ставке 15%. Более дорогая страховка у «Ингосстраха» – от 1299 рублей, однако банк «ВТБ» выдаст кредит уже под 13%. Учитывая высокую стоимость кредита, экономить на страховке нет особого смысла.

Также нужно понимать, что каждому клиенту предлагается индивидуальная стоимость полиса, которая зависит от различных параметров. Об этом речь пойдёт в следующем разделе статьи.

От чего зависит стоимость страхования квартиры по ипотеке в банке «ВТБ 24»

Страхование ипотеки всегда связано с несколькими рисками, которые могут повлиять на возврат кредита банку:

• Риск повреждения или утраты имущества (например, при пожаре или воздействии жидкости). Страховая сумма при этом не может быть выше стоимости самого жилья;
• Титульный риск (права на квартиру могут оспорить родственники её бывшего владельца);Риск временной либо постоянной утраты дееспособности заёмщика (единственный кормилец станет инвалидом, а банк всё равно будет требовать возврат кредита с семьи)
• Некоторые страховые компании также предлагают в рамках ипотечного страхования застраховаться на случай гражданской ответственности (затопили соседа с нижнего этажа и все имевшиеся деньги отдали на ремонт его квартиры).

Соответственно, чем больше рисков включено в полис, тем выше его стоимость. По закону обязательным является только страхование имущества, однако «ВТБ 24» предлагает выгодные условия по ипотеке, если застрахован весь перечень рисков.

Внутри каждого из рисков есть свои опции, которые можно включить в полис ипотечного страхования. Например, при риске нетрудоспособности заёмщика можно выбрать покрытие на случай её временного (например, болезни) или полного характера (получение инвалидности). По имущественному риску можно застраховать, например, проложенные удобства в виде инженерных коммуникаций.

Основные параметры, от которых зависит стоимость полиса ипотечного страхования

• срок страхования (чем он больше, тем ниже тариф);
• стоимость приобретаемой недвижимости (чем выше, тем дороже полис);
• страховая оценка квартиры по её рыночной стоимости;
• возраст заёмщика и состояние его здоровья (чем старше клиент и чем больше у него болезней, тем выше будет тариф);
• образ жизни заёмщика (этот и предыдущий пункты важны, когда клиент застраховывает своё здоровье или жизнь);
• техническое состояние приобретаемой недвижимости и её расположение;
• количество предыдущих сделок с приобретаемой недвижимостью (этот параметр важен, если Вы хотите оформить титульное страхование; чем больше было сделок, тем дороже будет полис);
• иные сведения о выгодоприобретателе – если он выступает страхователем.

Страхование ипотеки «ВТБ 24»: где дешевле оформить?

Обратите внимание, что «ВТБ 24» предоставляет скидки по ипотеке, если клиент страхует имущество в одной из страховых компаний, являющихся партнёрами банка. С подробным списком можно ознакомиться на сайте «ВТБ 24» в разделе «Частным лицам – Ипотека – Страхование»; основные крупные партнёры – «Росгосстрах», «Ингосстрах», «СОГАЗ», «АльфаСтрахование», «ВТБ Страхование».

Также «ВТБ 24» может в отдельном порядке принять страховку и из другой компании, однако для этого ей необходимо соответствовать определённым критериям. С ними можно также можно ознакомиться на официальном сайте банка.

На сайте каждого страховщика есть ипотечный калькулятор, в котором можно рассчитать стоимость будущего полиса. Наиболее дешевые предложения у следующих страховщиков:

ВТБ

• Конструктив (стены, перекрытия, балконы и лоджии, окна, двери) — 0.33%
• Жизнь и здоровье — 0,33%
• Титул — 0,33%

РЕСО

• Конструктив — 0.1%
• Жизнь и здоровье — 0,26%
• Титул — 0,25%

Росгосстрах

• Конструктив — 0,17
• Жизнь и здоровье — 0,28%
• Титул — 0,15%

Ингосстрах

• Конструктив — 0,14
• Жизнь и здоровье — 0,23%
• Титул — 0,2%

Согаз

• Конструктив — 0,1
• Жизнь и здоровье — 0.17%
• Титул — 0,8%

Как видно из данного списка наиболее дешево обойдется страхование в компании «Согаз».

Вам также может понравиться

Страхование ипотеки ВТБ 24 в 2019 году — официальный сайт, ООО СК, оплата, продлить, где дешевле

Зная особенности страхования ипотеки ВТБ 24 в 2019 году, заемщику могут сократить сумму переплат и при этом гарантировать для себя погашение задолженности при различных обстоятельствах.

Банк ВТБ предлагает своим клиентам перечень выгодных программ жилищного кредитования. Деньги компания предоставляет не только с целью приобретения жилья в новостройке, но и на вторичном рынке.

Финансовое учреждение ВТБ 24 предоставляет возможность оформить нецелевой заем, причем банк ведет деятельность на выгодных условиях не только с прямыми застройщиками, но и различными страховыми компаниями.

Что нужно знать

Перед изучением основного вопроса изначально рекомендуется изучить базовые теоретические сведения по ипотечному страхованию и нюансы российского законодательства.

Благодаря этому можно исключить вероятность получения отказа при оформлении ипотечного займа.

Основные понятия

Перед оформлением страхового договора заемщик вправе делать выбор:

• оформлять страховку исключительно на объект недвижимости от возможного нанесения вреда либо полного уничтожения;
• оформить титульное страхование.

По условиям соглашения начисление компенсации за ущерб возможен только в том случае, если:

• был факт пожара в недвижимости;
• произошел взрыв бытового баллона;
• выявлен факт затопления жилого помещения;
• объект недвижимости пострадал в результате каких-либо природных катаклизмов;
• был нанесен ущерб от преступных действий либо по иным ситуациям, которые предусматриваются текстом соглашения.

Страховой договор подлежит оформлению на весь период ипотечного кредитования. Согласно условиям ВТБ 24 он может варьироваться от 1 года до 30 лет.

В случае несоблюдения данных условий договор об ипотечном кредитовании подлежит повторному переоформлению.

Какие бывают виды страховок

Представители компании осуществляют проверку технического состояния объекта жилой недвижимости, прежде чем предложить заемщикам специальные программы.

Говоря о партнерских программах, то оптимальным вариантом станет оформление комплексного ипотечного страхования ВТБ.

Данная схема несет под собой такую защиту для потенциального заемщика:

• для недвижимости;
• от возможной утраты прав на ипотечное жилье – квартиру, дом;
• на случай смерти, утраты трудоспособности либо потери официального трудоустройства.

В большинстве случаев клиенты финансового учреждения обращаются по вопросу страхования:

• от риска утраты недвижимого имущества;
• от возможной утраты прав собственности;
• на случай кончины;
• на случай возникновения различного заболевание, которое станет преградой для погашения долговых обязательств.

Титульное ипотечное страхование предоставляет возможность существенно повысить уровень безопасности для жилого имущества, но из-за своей высокой себестоимости не всегда является оптимальным вариантом.

Правовое регулирование

Основным нормативно-правовым документом по вопорсу ипотечного страхования принято считать Федеральный закон № 102 от июля 1998 года “Об ипотеке”.

В частности, ст. 31 указывает на то, что во время заключения договора об ипотечном кредитовании должно предусматриваться страхование залогового имущества и ответственности потенциального заемщика на случай невозврата долговых обязательств.

Возникающие нюансы

В процессе оформления договора об ипотечном страховании заемщики сталкиваются с огромным числом нюансов.

Для минимизации рисков избегания различного недоразумений необходимо остановиться на их рассмотрении подробней.

Какие СК взаимодействуют с банком

Партнерами выступают:

• застройщик;
• непосредственно сам заемщик;
• финансовое учреждение.

К примеру, тарифы по ипотечному страхованию во многом зависят от ставки ипотечного кредитования.
Финансовое учреждение свои клиентам предоставляет различные бонусы и скидки за счет застройщика.

Кредитные учреждения ценят свою репутацию, из-за чего они отдают предпочтение пользоваться услугами только проверенных партнерских застройщиков и страховых агентов.

Всем требованиям с целью получения ипотечного займа в ВТБ 24 отвечают такие страховые компания, как:

• ООО СК ВТБ;
• Росгосстрах
• ВСК;
• Альфастрахование;
• РЕСО- Страхование;
• Ингосстрах.

Специалисты финансового учреждения рекомендуют своим клиентам обращаться непосредственно в страховую компанию ООО СК ВТБ, которая не понаслышке знает об утвержденной тарифной политике рассматриваемого банка.

Говоря о том, где дешевле страхование ипотеки ВТБ 24, то это напрямую зависит от конкретной ситуации.

Сколько это стоит (список)

Размер страховой премии для каждого отдельно взятого соглашения о страховании устанавливается в индивидуальном порядке.

Сумма согласно соглашению зависит от:

• срока действия договора о страховании;
• наличия разновидности страховых рисков. которые установлены соглашением;
• персональных сведений о техническом состоянии имущества;
• числа обращений лица в конкретную страховую компанию.

Соглашение может быть подписан на краткосрочный период (не больше чем на 1 год), так и на весь срок ипотечного кредитования.

ВТБ 24 предоставляет возможность для заемщиков самостоятельно выбирать период действия договора о кредитовании при условии получения регулярных гарантий весь срок действия договора об ипотечном кредитовании.

Размер тарифа в случае страхования недвижимости составляет порядка 0,5% от себестоимости договора о страховании.

К показателям технического состояния объекта недвижимости, которые оказывают воздействие на размер страховки принято относить:

• период эксплуатации недвижимого имущества;
• факт наличия либо отсутствия деревянных элементов в доме, которые оказывают воздействие на пожарную безопасность;
• оценка объекта недвижимости, которая осуществляется независимым экспертом;
• состояние внутренней отделки.

Тарифы личного страхования могут достигать 1,5%. В случае участия в соглашении о кредитовании созаемщиков, банк может предложить личное страхование третьих лиц.

Размер комплексного страхования во многом зависит от остаточной себестоимости объекта недвижимости, которая есть на момент подписания нового краткосрочного соглашения либо же продления долгосрочного.

Видео: страховка при ипотеке

Данный факт предоставляет возможность существенно снизить сумму страховой премии. Размер остатка цены недвижимости в страховую компанию уведомляет кредитный инспектор.

Как можно ее продлить

Часто по условиям договора его продление осуществляется путем внесения очередного платежа.

В случае каких-либо сложностей рекомендуется обратиться по указанным реквизитам в документе к должностному лицу компании за получением всех необходимых сведений.

При наличии сведений относительно размера очередного платежа, то оплату можно осуществить с помощью:

• официального сайта ВТБ;
• Телебанка ВТБ.

Для внесения платежа наличным способом, необходимо заполнить извещение, в котором указываются:

• полные инициалы;
• адрес проживания плательщика;
• номер договора об ипотечном страховании;
• дата внесения платежа.

После заполнения можно заплатить в кассе банка ВТБ 24.

Как правильно написать заявлением (образец)

На официальном сайте банка находятся образцы заявлений на страхование. В документе обязательно нужно указывать:

• персональные сведения;
• случая для страхования;
• сведения о финансовом состоянии;
• сведения о медицинском обследовании – в случае страхования жизни для ипотеки ВТБ 24.

Для минимизации рисков занесения недостоверных либо ошибочных сведений рекомендуется обратиться к сотрудникам банка либо страховой компании.

В случае наступления страхового случая возникает необходимость документального подтверждения. Получить денежную компенсацию клиенту можно в форме:

• наличного;
• или безналичного расчета.

Если размер компенсации выше, нежели сумма неисполнения обязательств, разницы будет начислена заемщику.

От результатов проверки зависит окончательная сумма, оплата которой позволяет застраховать себя. Образец можно скачать здесь.

Особенности заключения договора ипотечного страхования ВТБ 24

Рассматриваемая разновидность соглашения составляется исключительно в письменной форме. Его предметом являются риски, которые покрываются страховым полисом.

В документе обязательно отображаются:

• сведения о сторонах сделки;
• сведения о выгодоприобретателе – если он выступает страхователем согласно условиям договора.

К предмету ипотечного договора выставляются такие минимальные требования:

• конструкции недвижимости страхуют от возможного пожара;
• страхование от возможного взрыва газового баллона и паровых котлов;
• страховка от возможного воздействия вредных веществ при их утечке;
• страхование от возможного взлома, кражи и иных подобных противоправных действий со стороны третьих лиц.

В случае страхования жизни и здоровья, в том числе дееспособности, к минимальным требованиям по страховым случаям принято относить:

• кончина застрахованного заемщика;
• временная либо постоянная утрата дееспособности.

Под минимальными требованиями подразумевается размер страховых случаев, которые невозможности сократить при персональном страховании, но при этом можно дополнить.

К примеру, при возникновении одного из указанных в соглашении страхового случая заемщика обязательно отображаются несколько страховых случаев:

• кончина;
• несколько разновидностей утраты трудоспособности.

Одновременно с этим к данному перечню можно дополнительно добавит утрату своего рабочего места.

Требованиями при риске от возможной утраты прав принято считать аннулирование либо накладывание обременений на собственность по отношению к предмету соглашения на базе принятого судебного решения либо завершения срока действия ипотечного договора о страховании.

Период действия договора об ипотечном страховании не может быть меньше 1 года. Одновременно с этим страхователь имеет полное право изменить страхового агента на протяжении срока кредитования либо же расторгнуть договор вовсе.

Согласно соглашению, при наступлении страхового случая страхователь в обязательном порядке уведомляет о данном факте банковское учреждение.

Положения каждого отдельно взятого соглашения включают в себя преимущественные силы по отношению к нормам унифицированного правила ипотечного страхования.

Напоследок хотелось бы отметить — заключение договора об ипотечном страховании является не только обязательной частью при получении ипотечного займа, но и предоставляет гарантии, как для заемщика, так и для банка в погашении задолженности при наступлении страхового случая.

Для минимизации рисков возникновения различных спорных моментов при наступлении страховых случаев и исключения вероятности обращения в суд, рекомендуется с особой внимательностью относиться к тексту соглашения.

Какие нужны документы и сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в ВТБ 24?

Если вы решили оформить ипотеку, помните о том, что недвижимость должны быть застрахована.

Это условие следует обязательно соблюдать, требование содержится в 102-ФЗ.

Без полиса ни одна кредитно-финансовая организация не выдаст кредит на покупку жилья.

Страховка важна для банка, так он хеджирует риски. Требуется она и клиенту, защищая его от существенных расходов в случае возникновения непредвиденной ситуации, в результате которой происходит порча или уничтожение имущества.

Обратите внимание

В этой статье мы поговорим не только о том, что из себя представляет подобный полис, но и о том, сколько стоит страховка на квартиру по ипотеке в ВТБ 24?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Полис, который клиент получает при оформлении ипотечного кредита, надежно зачищает его и имущество от возникающих неурядиц. При досрочном погашении ипотеки клиент банка может вернуть на свой счет неизрасходованную сумму.

ВТБ: страхование квартиры по ипотеке

Самая востребованная услуга – страховка недвижимости, приобретенной на ипотечные средства.

В полисе указаны три следующих пункта:

Страхование титула. Оно необходимо для того, чтобы защитить права на недвижимость, приобретенную по ипотеке. Если наследник предыдущего владельца оспорит права нового владельца, страховщик выплатить клиенту банка компенсацию.

Защита недвижимости. Если из-за возникновения пожара или затопления имущество будет повреждено, все расходы, связанные с ремонтом объекта, возьмет на себя страховщик. Возможна ситуация, когда недвижимость будет повреждено так, что восстановить его не получится. В этом случае страховая организация погасит за заемщика весь ипотечный кредит. В этом случае долг будет списан, ведь банк получит назад свои деньги.

Страховка жизни, она эффективно защищает интересы заемщика. Полис гарантирует, что страховая фирма оплатит кредит, если заемщик погибнет, получит травмы или тяжело заболеет.

Покупка страховки является обязательной из-за того, что оформление ипотечного кредита связано с большими рисками.

Это не только сохранность залога, но и здоровья клиента банка.

Если клиент желает, в договор можно внести и другие риски.

Например, имеет смысл застраховаться от увольнения, кражи имущества.

Полезно добавить в полис временную утрату трудоспособности.

Перед подписанием договора уточните условия оплаты страховой премии. Она может быть выплачена сразу, либо по частям. Обратите внимание на то, какая программа была предложена вам. Она может быть базовой или расширенной.

Первая гарантирует защиту интересов заемщика в пределах размера задолженности. Это страхование титула, повреждение конструктивных элементов объекта.

Клиент банка, оформляя ипотечный кредит, может выбрать «ПреИмущество для ипотеки». Этот продукт позволяет создать резерв, покрывающий полную стоимость квартиры.

Если произойдет происшествие, то клиент не потеряет вложенные средства, он сможет приобрести аналогичную недвижимость.

Такой полис надежно защитит интересы заемщика в следующих ситуациях:

при взрыве газа;
• пожаре и воздействии жидкости;
• краже или умышленном повреждении квартиры третьими лицами, а также при других противоправных действиях;
• террористических актах;
• наводнении, урагане или других стихийных бедствиях;
• иных чрезвычайный ситуациях, указанных в полисе;
• ущербе, который был причинен соседям.

Оформить страховку можно онлайн.

Документы для оформления

Полис, гарантирующий ВТБ 24 возврат вложенных средств, следует покупать у организаций, которые являются партнерами учреждения.

Все страховщики, с которыми сотрудничает кредитно-финансовая организация, тщательно проверяются. Оценивается их финансовое состояние, принимается во внимание стабильность компаний, а также чистота заключения сделок.

ВТБ 24 предъявляет страховщикам следующие требования:

Наличие лицензии.

Работа на рынке более 3 лет.

Отсутствие нарушений. Строгое соблюдение законодательства. Выполнение всех обязательств перед бюджетом. Уплата налогов.

В список компаний, которые были аккредитованных банком, входит более 30 страховщиков. При заключении договора кредитный инспектор предложит заемщику список партнеров банка.

Договор составляют, когда заемщик заполнит заявление. К нему следует приложить бумаги, касающиеся как самого заемщика, так и имущества, которое он собирается купить по ипотеке.

Список следующий:

Копии бумаг, которые удостоверяют личность клиента. Если договор предусматривает участие созаемщиков, необходимо предоставить копии их документов.

Медицинская справка о здоровье клиента. Она требуется, если планируется личное страхование заемщика.

Документ, который подтверждает право собственности на квартиру.

Справка из ИФНС, в которой сказано о том, что отсутствует задолженность по налогам. Справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам.

Оценка стоимости квартиры.

Страховая компания имеет право проверить сделку, поэтому у клиента могут запросить дополнительные документы.

Например, выписку из домовой книги.

В следующем разделе рассмотрим: ВТБ страхование квартиры по ипотеке, стоимость.

Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в ВТБ 24?

Стоимость страховки квартиры по ипотеке ВТБ 24 зависит от ряда факторов.

К главным можно отнести следующие:

Стоимость квартиры, ее местоположение.

Размер займа.

Сумма, которую заемщик планирует внести при покупке.

Состояние здания. Материал, из которого он был построен.

Число рисков, которые планируется включить в полис. Чем их больше, тем дороже будет страховка.

Например, клиент собирается купить квартиру, стоимость которой составляет 5 млн. руб. Срок кредитования – 25 лет. Планируется, что будет взят ипотечный кредит на сумму 3 млн. руб. Страховая премия – 2 000 рублей в год, а при единовременном платеже придется внести 50 тыс. руб.

Это примерный расчет, который был сделан на учете общей статистики.

В реальности премия подсчитывается индивидуально, при этом учитывается много факторов.

Расчет стоимости страхования квартиры ипотеки ВТБ сделает сотрудник банка или специалист страховой компании.

Где дешевле?

Существенно снизить стоимость полиса можно, если воспользоваться специальной программой страхования. Она предполагает единовременную оплату премии за 3 года или 5 лет.

Для подключения к программе дождитесь положительного решения по ипотеке. Когда оно будет принято, обратитесь к сотруднику банка. Оплатите полную стоимость страховки, полис обойдется дешевле на 25%.

Пошаговая инструкция

Оформить страхование квартиры по ипотеке в ВТБ можно следующим образом:

Обратитесь в банк ВТБ 24. Заполните заявление на выдачу ипотечного кредита. В анкете 10 страниц, 6 из них относятся к основной части. Документ можно заранее скачать на сайте банка.

Выберите из списка, который предоставит сотрудник ВТБ 24, одну из страховых компаний.

Ознакомьтесь с предложениями по страхованию. Выберите подходящий полис. Это может быть страховка для военной ипотеки, а также комплексный продукт.

Выберите способ оплаты страховки. Сумма может быть внесена сразу и по частям.

Заранее подготовьте пакет документов, передайте его банковскому работнику. Сотрудниками ВТБ 24 будет выполнена проверка чистоты сделки.

Специалисты произведут расчеты и озвучат стоимость полиса.

Если клиент выбрал ВТБ Страхование, оплатить полис он может онлайн на сайте. Документ приходит на электронную почту, его остается только распечатать.

При сотрудничестве с другими организациями варианты оплаты необходимо узнавать у представителей компании.

Обычно стоимость страховки квартиры по ипотеке ВТБ 24 не превышает 1%.

Заполнять анкету можно от руки, либо на компьютере.

В анкете-заявлении, которое клиент подает в банк, он указывает личные данные, предоставляет информацию о квартире, есть ли займы в других банках.

Также клиент передает информацию о занятости, о наличии активов. К последним относят транспортные средства, средства на счетах, объекты недвижимости.

Важно

Заемщик указывает уровень образования, вносит сведения об учреждении, котрое он закончил.

В разделе 1 необходимо отразить информацию о кредите. Клиент указывает размер первого взноса, источник получения средств.

Затем он выбирает платежный период и пакет страхования. Он может быть полным, либо в пакет будут входить только обязательные риски.

Заключение

Страховка призвана защитить интересы заемщика, а также снизить риски банка. Защита имущества, находящегося в залоге, гарантирует, что при возникновении непредвиденной ситуации с клиента будет списан долг.

Банк вернет назад свои деньги. Если кредит будет погашен досрочно, страховая компания должна вернуть остаток средств.

Калькулятор страхования ипотеки

• Автор: daniil
• Распечатать

Оцените статью:

1. 5
2. 4
3. 3
4. 2
5. 1

(0 голосов, среднее: 0 из 5)

Поделитесь с друзьями!

Похожие записи:

Полис страхования ипотеки в ренессанс 2019: калькулятор, порядок оформления защиты жизни и недвижимости, отзывы

Оформляем страхование ипотеки в вск 2019: программы и риски, ставки, стоимость защиты жизни, порядок оформления и отзывы

Программы страхования ипотеки в ресо гарантия 2019: порядок оформления, программы, калькулятор онлайн, отзывы