Плюсы и минусы кредита под залог легковой машины

Кредиты под залог автомобиля: плюсы и минусы сделки

Кредит под залог автомобиля – финансовая услуга, противоположная автокредиту. В этом случае автомобиль уже находится в собственности клиента и используется для получения наличных. В обоих случаях машина становится залоговым обеспечением кредита, то есть гарантией того, что займ клиент сможет ввернуть вовремя.

От стоимости машины будет зависеть размер полученного кредита, а в некоторых случаях машину придётся оставить на хранение на весь период выплат. Есть несколько вариантов получения заёмных средств с использованием залогового автомобиля.

Варианты предоставления займов под залог машины

Кредит с залогом авто чаще всего используется как инструмент скорой финансовой помощи, когда срочно требуется большая сумма наличных средств, которую сложно получить без обеспечения. Банки кредиты с залогом выдают намного охотнее, и процентная ставка по ним ниже, чем по необеспеченным займам.

Такие услуги предоставляют не только банковские организации, но и автоломбарды – специализированные компании, принимающие транспортные средства в залог и выдающие ссуды под проценты. Можно выделить несколько вариантов получения заёмных средств:

• Классические потребительские кредиты под залог автомобиля, которые предоставляются банками. С такой услугой работают многие финансовые организации: это «Кредит Европа банк», «Газпромбанк», «Уралсиб» и многие другие. Такой вариант кредитования позволит получить до 70% стоимости транспортного средства под относительно небольшие проценты, срок возврата займа может достигать 3-5 лет.

На отечественные машины во многих компаниях сумма предоставляется меньше – до 60% стоимости, которая определяется после процедуры оценки. Машину придётся обязательно застраховать по КАСКО, причём для этого нужно покупать полный полис.

Такая банковская услуга не подходит тем, кому требуется получить крупную сумму в короткий срок: для получения кредита потребуется собирать справки о доходах и предоставлять трудовую книжку, к тому же, банк будет проверять кредитную историю клиента. Заявка будет рассматриваться несколько дней, и неизвестно, какое по ней будет принято решение.

• Второй вариант, с помощью которого можно получить деньги под залог авто – обращение в автоломбард. Такая услуга может стать настоящей скорой финансовой помощью – деньги чаще всего можно получить уже через несколько часов после обращения в организацию.

Будет проведена оценка, после чего машина ставится на специальную стоянку, а клиент сможет получить до 50% от её стоимости на срок до 1 года. Автоломбард обязуется обеспечить полную сохранность автомобилю, который будет оставаться в залоге до полного погашения долга.

К тому же, многих пугает психологический аспект передачи автомобиля в залог кредита. Со своей «ласточкой» придётся расстаться на несколько лет, и неизвестно, сможет ли заёмщик успешно рассчитаться с долгом. Длительное хранение на стоянке автомобилю тоже не полезно, и это ещё один важный минус.

• Из-за этого некоторые автоломбардные организации предлагают ещё один вариант кредита под залог автомобиля – это займ, при котором залоге останется только ПТС, как и при банковском кредитовании. Машину в течение всего срока выплат нельзя будет дарить или перепродавать, обменивать и совершать с ней какие-то иные операции. По такому варианту кредитования можно получить меньшую сумму, а процентная ставка будет выше.

Минусы понятны: заёмщик сможет получить только небольшую финансовую помощь, а стоить такая услуга будет дорого. Однако есть и преимущества: отсутствуют многие неудобства из-за расставания с автомобилем, а впоследствии можно будет постепенно расплатиться и вывести машину из-под обременения.

Если возникнут проблемы с выплатами, машина будет выставлена на торги, и тогда клиент сможет получить остаток суммы после продажи и выплаты задолженности. Чем дороже автомобиль в залог кредита, тем большую сумму под него можно получить.

Преимущества такого типа кредитования

Почему кредит в залог автомобиля продолжает пользоваться спросом, несмотря на высокие проценты? Такой вид кредитования имеет несколько серьёзных преимуществ:

В залог автомобиля получить кредит в автоломбарде можно без проверки кредитной истории. Для многих заёмщиков это единственная возможность получить дополнительные средства при необходимости.

Под залог автомобиля получить кредит можно намного быстрее, чем простой потребительский займ в банке. Есть немало ситуаций, когда деньги бывают нужны по-настоящему срочно: болезнь ребенка, травма, внезапные проблемы с бизнесом, и заёмщик не сможет тратить время на сбор справок и ожидание ответа.

Кредит в залог автомобиля более безопасен, чем под залог недвижимости. В этом случае при невыплатах можно остаться без квартиры или дома, и с такой ситуацией будет очень непросто справиться. Даже если заёмщику придётся расстаться с машиной, такую потерю вполне можно пережить, а впоследствии, когда финансовая ситуация выровняется – приобрести новый автомобиль.

Всё это делает такой вариант кредитования более чем востребованным. Займы с обеспечением можно получать на суммы свыше миллиона рублей, и при этом клиент сможет получить вполне приемлемый график погашения автокредита. Банков, предлагающих эту услугу, постепенно становится всё больше.Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит – новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта “АвтоКредитЭксперт” помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 10

Плюсы и минусы кредита под залог авто

ⓅОформление кредита под залог автомобиля — это один из самых популярных способов кредитования, который позволяет под такие гарантии быстро получить наличные и решить свои проблемы.

Такой кредит под залог авто в банках называют «банковский ломбард», в качестве залога служит ваш автомобиль. В таких случаях вы можете рассчитывать на максимальную сумму кредита 60% от оценочной стоимости автомобиля и такой максимум получите, если повезёт.

Обычно банки приглашают для оценочной стоимости автомобиля своего аккредитованного специалиста, и происходит это за счёт заёмщика.

Плюсы от таких сделок

В таких случаях при получении кредита таким способом заёмщику, как правило, не отказывают. Оформляется кредит быстро и под разнообразную технику, под которую выдается заём.

В качестве залога можно предоставить:

• Различной марки автомобили;
• Любую мототехнику;
• Водные виды техники;
• Воздушный транспорт.

Получить кредит можно под залог любого транспорта, который подходит под требования банка. Под такие требования не подпадают старые машины, которые относятся к предметам антиквариата, а вот пятилетние иномарки, банк берёт в качестве залога.

Стоит отметить, что банковский ломбард намного выгодней и надежней, нежели обычный автоломбард. Деятельность банка полностью контролируется Центральным Банком. Поэтому любая такая сделка с банком прозрачна и даёт уверенность в её надёжности.

Бывают случаи, когда заёмщик не смог забрать свой автомобиль, поэтому такой автомобиль можно приобрести у банка по ценам ниже, чем рыночная их стоимость. Такие машины, как правило, быстро раскупают, но шанс всё же есть. Для удобства покупателя такую машину можно оформить в рассрочку.

Многие обычно не вникают в банковские правила распродаж таких машин, просто не знакомы с ними, хотя покупка в рассрочку, чем за наличные намного выгоднее.

Если у вас есть 1 млн рублей, которые вы готовы отдать за машину, в таком случае можно купить в рассрочку автомобиль не переплачивая. А имеющиеся у вас деньги можно положить в банк под проценты.

По истечении выплаты кредита за авто на вашем счету останется тот же миллион рублей, но уже с процентами.

Возможные минусы

Оценочная стоимость — это самый основной минус при оформлении кредита. Также, в автоломбарде, сумма кредита может быть от оценочной стоимости машины и до 80%.

В банке она не превышает порог в 60% и намного завышены требования к технике. Связано это, прежде всего от высокой ликвидности залога и его обеспечения, которые минимизируют всякие риски.

Банк за просроченный кредит начисляет штрафные санкции, которые могут даже быть выше стоимости автомобиля.

Обратите внимание

Что касается обычного ломбарда, то такие штрафы он не начисляет, так как его основная цель состоит в перепродаже не выкупленных автомобилей.

Если вы хотите взять ссуду под залог авто, следует обратиться в «Удобный автоломбард», тут в случае, если у вас нет возможности вовремя оплатить кредит, есть возможность его продлить. Нет необходимости платить штрафы за досрочное погашение кредита.

*Комментарий: редакция не несёт ответственности за содержание и мнения, изложенные в статьях со знаком Ⓟ.

Кредит под залог автомобиля – плюсы и минусы

Займы под залог имущества, особенно автомобиля, – явление сегодня распространенное. С их помощью многие решают свои финансовые проблемы, причем даже те, кто не единожды получал отказ на заявку по потребительскому кредиту в банке. Дело в том, что финансовые организации гораздо охотнее идут навстречу заемщику, готовому предоставить машину в качестве гарантии возврата заемных средств.

Высокая вероятность одобрения – одно из важных, но далеко не единственных преимуществ данного вида кредитования. В то же время и про пресловутую «ложку дегтя» нельзя забывать. Поэтому, прежде чем ставить на кон свое транспортное средство, полезно будет узнать обо всех достоинствах и недостатках кредита под залог авто.

Все преимущества займов под залог авто в автоломбарде

Согласно данным статистики, количество тех, кто берет кредит под обеспечение машиной, растет с каждым годом. Мнение пользователей такой ссуды в большинстве случаев позитивное. Москва лидирует среди регионов действия услуги «авто под залог», а на сайте компании Залогатор вы можете познакомиться с реальными отзывами столичных жителей об этом виде кредитования.

Как правило, отмечаются следующие его преимущества:

Скорость. Оформить подобный кредит можно буквально за один день. Это огромный плюс, когда деньги необходимы безотлагательно.

Простота оформления. Для получения займа, автовладельцу достаточно предоставить свой паспорт и документы на машину (ПТС, СТС).

Универсальность. Заемщиком может стать любой совершеннолетний гражданин, владелец автомобиля. Если вы обратитесь, например, в автоломбард, то там не будут интересоваться вашей кредитной историей, уровнем дохода, наличием официального трудоустройства. Чтобы получить необходимую сумму, достаточно иметь машину и предоставить ее в качестве залога.

ВАЖНО! Размер ссуды будет сформирован после проведения процедуры оценки автомобиля потенциального заемщика. Будут оцениваться такие характеристики авто, как внешний вид, техническая исправность, марка, модель, год выпуска и пробег.

Наибольшую ценность представляют модели иностранного производства, востребованные на вторичном рынке, возрастом до 5-8 лет, в хорошем состоянии.

Вариативность. Некоторые финансово-кредитные учреждения предоставляют кредиты под залог и автомобиля, и ПТС. Если в первом случае транспортное средство будет находиться на специальной стоянке кредитодателя до полного исполнения кредитных обязательств заемщиком, то во втором – авто остается у собственника, и им можно пользоваться. Именно такой тип кредитования сегодня наиболее популярен. Правда размер займа будет ниже – порядка 30-60% от рыночной стоимости ТС.

Кредит под залог авто: есть ли подводные камни?

Отметим недостатки такого кредитования:

• Риск потери транспортного средства. Впрочем, его легко избежать – надо своевременно погашать кредит, не допускать просрочек и не скрываться от кредитора.
• Размер займа всегда ниже рыночной цены авто.
• Чтобы получить такой кредит в банке, придется собрать довольно объемный пакет документов, в том числе справку о доходах и об официальном трудоустройстве. Но вы всегда можете обратиться в автоломбард – здесь условия гораздо более гибкие.
• На время кредита придется пересесть на общественный транспорт. Однако есть выход – взять заем под залог ПТС.

Словом, прежде чем брать кредит под залог машины, необходимо здраво оценить все плюсы и минусы такой сделки. Если верить отзывам тех, кто имел опыт решения финансовых проблем путем получения подобной ссуды, то именно этот вариант стоит рассмотреть. Но решать, конечно, только вам!

Кредит под залог автомобиля: плюсы и минусы

Какой кредит лучше? Выгоден ли кредит под залог автомобиля или нет? Как правильнее поступить, если нужен кредит, а из залогового имущества – только автомобиль? Эти вопросы вполне правомерны и задаются ими многие.

Конечно, если сумма, которая вам требуется, не столь внушительна, стоит обратить внимание на кредит под залог автомобиля.

Обо всем, что необходимо знать по этому поводу, в частности, условиях такого кредитования, плюсах и минусах, сроках и суммах, поговорим подробнее.

Кредитование под залог авто – процедура довольно новая в отличие от, прекрасно известных, кредитов под залог недвижимости. Но в целом, не стоит ожидать чего-то кардинально меняющего традиционный подход к займу. Все осталось так же, плюс прибавилось несколько специфических особенностей.

По своей сути, это такой вид кредитной помощи, при которой гарантией возврата одолженных средств выступает личный автомобиль заемщика. Стоит заметить, что машина остается в пользовании у хозяина в течение всего периода пользования кредитом.

Его права как владельца не изменяются, возможна лишь некоторая их корректировка по решению банка. Кредитором может быть введен запрет на вывоз транспортного средства за пределы страны или передача во владение другому лицу.

Решение принимается каждым банком в индивидуальном порядке, но основной подход в оказании услуги кредитования под залог автомобиля сохраняется.

Автомобиль под залог

Для того, что бы банк согласился дать кредит, не достаточно просто иметь в своем распоряжении автомобиль. Каждый банк выдвигает свои требования к транспортному средству. Прежде всего, нужно знать, что машина не должна быть старше 3-5 лет.

Возраст колеблется в зависимости от марки, страны производителя и уровня ликвидности автомобиля. К категории с наибольшей ликвидностью относят авто иностранного производства среднего класса, для них допускается максимальный возраст.

Важно

Далее идут элитные машины и автомобили из Китая. Замыкают список отечественный автопром. Вместе с этим, учитывается возраст автомобиля на момент истечения кредитного соглашения.

Для того, чтобы транспортное средство было пригодно для внесения под залог, оно также должно быть исправно технически и не иметь заметных визуальных повреждений.

Сумма кредита

Исходя из среднестатистической программы кредитования под залог автомобиля, примерная сумма кредита будет порядка 55% от стоимости машины (все будет зависеть от отдельно взятого банка, марки, возраста и характеристик авто)

Срок кредита

В среднем, срок, на который выдается кредит, составляет 2-3 года, в крайних случаях может быть увеличен до 5 лет. Здесь первостепенным фактором становится возраст автомобиля, на момент погашения кредита. Он должен удовлетворять условия программы кредитования.

Процентная ставка

Кредит под залог автомобиля является чем-то средним между займом без залога и кредитованием с залогом недвижимости. Он имеет процентную ставку гораздо ниже, чем первый, так несет в себе определенную гарантию, но уступает второму в риске.

Условия кредита под залог автомобиля

Чтобы получить кредит под залог авто, необходимо предоставить традиционный перечень документов подтверждающих платежеспособность клиента: справку о доходах, документы на залоговое имущество и так далее.

В случае отсутствия у человека справки о доходах, либо постоянного места работы, банк может пойти на уступки, выдав кредит по упрощенной программе. Но в таком случае процентная ставка будет в разы выше.

Это вполне понятно, ведь банк желает минимизировать свой риск.

Цели кредита

В случае займа под залог авто, банки не контролируют полученные заемщиком средства. Это делает данный вид кредитования весьма привлекательным. Целевое назначение, в связи с этим, может быть самое разное: покупка другого имущества, жилищный ремонт, бизнес-вложение. К последнему часто прибегают, ведь взять кредит по предпринимательской программе гораздо сложнее.

Дополнительные расходы

К дополнительным расходам в первую очередь нужно отнести страховку КАСКО. По закону страхование производится исключительно в пользу банка.

Ввиду того, что оно составляет примерно 5-10% от стоимости автомобиля, то это может заметно сказаться на общей выгоде от такой кредитной сделки.

К тому же, банки, зачастую, в обязательном порядке требуют обращаться за услугой к компании партнеру, цены у которой ощутимо завышены.

Что бы автомобиль был принят в качестве залога, требуется его экспертная оценка. Если процедура не будет выполнена сотрудниками банка, то также придется заплатить и за нее.

Подводя итоги, выделим основные преимущества и недостатки кредитования под залог автомобиля.

Преимущества кредита под залог авто:

• Невысокая процентная ставка в сравнении с традиционными предложениями;
• Отсутствие банковского контроля за распределением средств;
• Лояльное отношение к заемщику.

Недостатки кредита под залог автомобиля:

• В качестве залога может выступить не каждый автомобиль;
• Дорогостоящая страховка и экспертная оценка;
• Потеря автомобиля в случае невыплаты кредита.

Подробно рассмотрев вопрос, можно сделать вывод, что кредит весьма специфичен и может стать как очень удачным решением, так и повлечь дополнительные проблемы. Прежде, чем доверится первому попавшемуся предложению, нужно взвесить все за и против. Существуют множество альтернативных вариантов кредитования, которые могут оказаться более выгодными и подходящими под Вас.

Стоит принять во внимание, что кредит под залог авто не стоит брать нигде, кроме как в лицензированном банке.  Кредитные кооперативы также занимаются оказанием подобных услуг, но их программы очень дорогие и невыгодные.

Имея отчетливое представление о кредитования под залог автомобиля, можно лучше оценить реальное положение дел. Но не зависимо от того приняли Вы решение воспользоваться именно этим видом кредитования или другим, всегда помните, что прежде всего важен не ошибиться в выборе банка. От этого полностью зависит все остальное.

Кредит под залог ПТС автомобиля – плюсы и минусы

Тем, кто приобретал машину, оформляя автокредит, хорошо известно, насколько может затянуться процесс проверки документов. Совершенно другая ситуация наблюдается, если в виде залога банку передается уже имеющаяся машина.

Если необходимо срочно найти деньги для решения проблем со здоровьем, расширения бизнеса и т. д. и при этом избежать длительной бумажной волокиты, такой вариант будет оптимальным.

Причем получить кредит под залог ПТС автомобиля можно несколькими способами:

• оформить в банке потребительский заем;
• получить ссуду наличными в автоломбарде;
• оформить залог или автокредит, предоставляющий возможность выдачи ссуды под обеспечение в виде машины;
• получить экспресс-заем.

Для выдачи данного вида кредита нужно обратиться в банк. Процедура оформления потребительского займа примерно одинаковая во всех финансовых учреждениях. Выбирать нужно тот банк, который хорошо знаком и надежен. Так же следует действовать, и если решено оформить автокредит. Обратите внимание: если вы потеряли ПТС и требуется восстановление, сделать это нужно до подачи документов в банк.

Преимущества и недостатки потребкредитов

Основное достоинство кредитования на неотложные нужды в том, что при выдаче займа под залог машины не требуется предоставление поручительства. Это можно считать несомненным плюсом, поскольку одно дело – получить от кого-то согласие быть поручителем, и совсем другое – собрать и подготовить необходимые документы. Тот, с чем вы договорились, может в итоге отказаться вам помочь.

В залог нужно оставлять только ПТС, который будет находиться в банковском учреждении, до момента внесения последней выплаты по взятому кредиту. Сама машина остается в эксплуатации у заемщика.

Как и у любых других, у потребительских займов под залог документов на авто есть свои недостатки.

• Если счет идет на часы, процедура оформления может показаться достаточно длительной.
• Обязательное страхование КАСКО приводит к увеличению процентной ставки по кредиту.
• Необходимость составления акта оценки автомобиля.
• Сумма денежных средств не превышает 70% оценочной стоимости машины.
• Кредитование под гарантию в виде авто доступно только для собственников транспортных средств.
• Если машине требуется восстановление и даже небольшой ремонт, в займе, скорее всего, откажут.

Кредит наличными под залог автомобиля

Заем наличными можно получить в автоломбарде. В качестве залога могут использоваться следующие виды транспорта:

• легковые автомобили;
• грузовики;
• мототехника;
• специальная техника;
• яхты или какой-либо другой водный транспорт.

При этом имущество заемщика, предоставляемое в качестве залога, оценивается, опечатывается и оставляется в специальном месте хранения. В серьезных автоломбардах переданное в заклад транспортное средство также страхуется на случай возникновения каких-либо неприятностей. Восстановление заемщика в правах на его авто происходит сразу же, как только он погасит автокредит.

Сумма ссуды под заклад ПТС может составлять от 100 тысяч до двадцати миллионов рублей. Минимальная ежемесячная процентная ставка – 3%, годовая – 36%. Наличными можно получить не более 70% от оценочной стоимости закладываемого имущества. Для оформления такого кредита от собственника требуется предоставить три документа:

• паспорт гражданина России;
• паспорт на транспортное средство (ПТС);
• свидетельство о государственной регистрации авто.

В целом условия предоставления кредита под залог ПТС идентичны во всех банках, но в некоторых регионах страны процентные ставки или перечень необходимых документов могут отличаться.

При оформлении авто в качестве залога владелец должен сдать кредитной организации на хранение не только ПТС, но и один или несколько комплектов ключей от транспорта.

При этом заемщик имеет право самостоятельно определять сроки возвращения денег банку.

Совет

Однако такой автокредит имеет и свой недостаток – у владельца нет возможности пользоваться транспортным средством до момента полного погашения ссуды.

Кредит для бизнеса под залог авто: условия, плюсы и минусы!

Предпринимателям часто нужны крупные денежные суммы: купить партию товара по сниженной цене, отдать деньги, пустить их в оборот.

Не всегда средства могут быть в наличии, а современный рынок требует быстрых решений. Тогда приходит на ум взять ссуду в кредитном учреждении.

Некоторые банки предлагают оформить кредит для бизнеса под залог авто. Где можно взять такой займ и какие для него условия?

Особенности и условия

Кредит под залог авто предполагает получение ссуды при ее обеспечении автомобилем. Есть два типа кредитных программ: когда владелец отдает ПТС на хранение в банк либо оставляет машину на специальной охраняемой стоянке.

По условиям заемщик предоставляет имеющийся авто либо получает ссуду под залог для приобретения нового ТС.

Если заемщик не сможет погасить займ, машина переходит в собственность кредитной организации. Теперь можно продать ее, выручив потерянные средства.

Есть определенные минусы. Например, если собственность остается у заемщика, то кредитор может наложить запрет на выезд из страны.

Бизнес сам по себе несет высокие риски, поэтому если у компании случились финансовые передряги, из которых не удалось выбраться, можно потерять заложенное имущество.

В случае просрочек в зависимости от условий договора распространяются штрафные санкции – в денежном эквиваленте или изъятием машины на штрафстоянку.

Положительных сторон больше:

Быстрое оформление.

Возможность получить крупную сумму денег срочно, наличными и переводом.

При залоге ПТС транспортным средством можно пользоваться весь срок кредитования.

Выгодный процент из-за обеспечения займа.

Требования к залогу

Авто принимают новые и бывшие в употреблении. Машина не должна быть в угоне или аварийном состоянии. Оформлена в собственность на того, кто подает заявку (предприятие).

Ряд компаний принимают не только легковые ТС, но и специальную технику, находящиеся на балансе фирм: мотоциклы, грузовики, прицепы разных типов, фургоны и др.

Обратите внимание

Если ТС доставлено из-за рубежа, то необходимо официальное пребывание в стране – должен быть растаможен на границе. Для одобрения заявки авто не может ранее быть оформлен в залог или кредит. Рыночная стоимость в результате экспертизы оценщика – не менее ста тысяч рублей.

Условия кредита под залог автомобиля позволяют рассматривать заемщиков, чьи кредитные истории не идеальны. Если банки будут делать запрос и тщательно проверять дело, то при обращении в альтернативные финансовые учреждения, можно получить ссуду.

Необходимые документы и оформление

Согласно законодательству, деньги перечисляются после заключения договора, в котором в обязательном порядке указываются реквизиты птс, компаний, сумма займа и срок кредитования, а также процентная ставка и другие существенные положения.

Стандартный пакет документов включает:

• Учредительные и регистрационные документы организации или ИП (устав компании, учредительный договор);
• Выписка ЕГРИП;
• Свидетельство о регистрации машины;
• Паспорт авто.

В зависимости от программы пакет документов может быть дополнен другими документами: финансовой отчетностью за требуемый период, документы по хозяйственной деятельности. При подписании соглашения необходимо присутствие генерального директора компании.

Если по условиям авто сдается на стоянку, то заемщику нужно подписать акт приема-передачи. Акт является приложением к основному договору, оговаривает условия хранения. Документ нужен для того, чтобы кредитор вернул машину в том техническом состоянии, в котором она пребывала в момент передачи на хранение. При выборе залога под птс акт не составляется.

Схема оплаты отличается в зависимости от условий кредитора и выбора заемщика: равными платежами на весь срок, выплачивая каждый месяц; с расчетом индивидуального графика;

Где выдают выгодные кредиты под залог авто

Сегодня выдачей подобных кредитов занимается ограниченный круг банков, буквально единичные предложения, а также ломбарды и микрофинансовые организации.

В двух последних программа более распространена. Благодаря альтернативным кредитным учреждениям можно подобрать максимально выгодные условия.

Чаще всего у них более лояльные требования, предлагают получить ссуду до 90-100%, а не 85%, как в банках.

Чтобы определиться, куда подавать заявку, стоит оценить репутацию компании, ее срок работы на рынке, устойчивое финансовое положение. На втором этапе необходимо отобрать те организации, что подходят по целям.

Например, некоторые банки предоставляют залог под авто для юр. лиц, но только на приобретение.

Другие сотрудничают с лизинговыми фирмами, имеющие статус филиала, но по сути, являющиеся отдельными компаниями, со своими ставками и требованиями.

Банки

По условиям Совкомбанка юридические лица могут взять кредит от 150 тысяч до миллиона рублей. По сравнению с ломбардами это небольшая сумма. Сроки на выбор клиента: 3 месяца, полгода, год, полтора, 4 года или пять лет. Принимают решение от одного до трех дней. Банк не будет выезжать на место ведения бизнеса для проверки.

Совкомбанк позволяет взять кредит без открытия расчетного счета. Если заемщик предоставляет справку о доходах, то предлагаются более выгодные ставки. ⇒ Перейти на сайт

Важно

По возможности можно погасить займ досрочно без штрафа. Ставка от 11,9% в год. Машина не должна быть старше 19 лет.

Сбербанк предлагает приобрести транспорт под залог. Ставка от 15,5%, сумма от 150 тысяч рублей. Максимальный срок кредитования – 36 месяцев. Комиссия за досрочное погашение не взимается.

Минусы займа в банке обусловлены долгим сроком оформления в отличие от ломбардов и МФО. Поскольку юридическому лицу могут понадобиться деньги срочно, то целесообразность обращения в банк только в выгодных ставках и высокой надежности.

Автоломбарды

«Автоломбард» предлагает ставку от 2,5% в месяц с выдачей до 50% от стоимости машины, которая оформляется в залог, а заемщик вправе ей пользоваться дальше. Несмотря не небольшую сумму, которую сможет выручить юр. лицо. Процедура и комплект документов максимально упрощены для возможности быстро выдать средства.  Максимальная сумма займа для малого бизнеса – 2 миллиона рублей.

Положительные моменты обращения в автоломбард:

• Заем нецелевой – не нужно приносить документы о потраченных средствах;
• Не нужна справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• Не нужны поручители;
• Игнорируется плохая кредитная история;
• Не нужно документально подтверждать о наличии другой недвижимости.

Группа компаний «Национальный кредит» выдает ссуду под залог ПТС. При рыночной стоимости авто в миллион рублей клиент получит 686 тысяч при условии, что выплатит долг за 3 месяца. Это минимальный срок, максимальный – год. Легковой автомобиль принимает иностранных и отечественных производителей суммой не менее 50 тысяч рублей.

Микрофинансовые компании

В Грин Финанс можно занять до 10 млн рублей под процентную ставку от 20% годовых. Максимально возможная сумма займа зависит от региона, в котором бизнесмен подает заявку. Первоначальный взнос должен быть не менее 10% от стоимости авто. Рассматриваются заявки с запятнанной кредитной историей.

В МФО «Взаимно» есть специальный заём для бизнеса, предполагающий выдачу от 300 тыс. до трёх миллионов с залогом авто на период до двух лет с индивидуальной ставкой. Машина не обременена, стоит дороже 430 тысяч. ⇒ Ссылка на сайт

Микрофинансовая организация «Национальный кредит» выдаёт под залог авто на любые цели (в том числе на бизнес) максимально 90% цены машины на сроки до трёх лет с ежемесячной ставкой от 2,5%. ⇒ Оставить заявку

«Центр Займов» предоставит на бизнес-цели или иные нужды до миллиона в российской валюте (полная стоимость переданного в залог авто) на период до трёх лет с ежедневной ставкой 0,25%. ⇒ Перейти на сайт

Преимущество МФО в скорости рассмотрения заявки, принятия решений. Здесь можно занять крупные суммы, что важно для бизнеса. Но и процент повышается, поэтому придется искать компромисс. Еще к плюсам относят отсутствие поручителей, нет необходимости в страховании КАСКО.

Видео: кредит под залог авто

Плюсы и минусы кредита под залог автомобиля в банке

Кредит под залог автомобиля в банке – наиболее востребованный и быстрый способ получить наличные деньги на руки. Сумма такого кредита будет высокой, а тратить его можно на любые нужды без отчета перед банком кредитором. Единственным фактическим требованием банка станет возможность клиента своевременно вносить платежи по кредиту под залог б/у авто.

Есть масса плюсов и минусов такого кредитования, однако если брать такой заем именно в банке, а не у брокеров, частных лиц и инвесторов – плюсов несомненного больше.

Риски залога машины банку под ссуду минимальны. Клиент лишь предоставляет гарантию того, что сумма кредита будет возвращена банку. Подержанные автомобили принимаются практически всеми банковскими учреждениями в качестве залогового имущества.

Брать ли кредит в банке под залог машины, все за и против

Рассмотрим главные преимущества кредитования под залог авто через банк:

Отсутсвие скрытых комиссионных сборов и платежей;

Высочайшая скорость принятия решения о выдаче кредита на руки;

Возможность погасить кредит досрочно без оплаты штрафов и пеней.

Многие банки дают возможность клиенту и дальше использовать свою машину по назначению и свободно ездить на ней после оформления кредита в залог авто.

Это очень удобно, что не нужно ставить машину на платную автостоянку банковского учреждения и кроме невозможности ей воспользоваться – оплачивать еще и простой на платной стоянке ежедневно.

Лучше, дешевле и выгодней, конечно, выбирать условия с возможность пользоваться своей машиной на время кредита.

Совет

У ломбардов кроме минусов в виде высокой процентной ставки, есть и преимущества. Они не затребуют документации о доходах и месте работы. Соответственно залогом будет выступать машина и требовать будут лишь документы на нее. Плюсом так же является скорость принятия решения сразу на месте.

Специалист ломбарда сразу осмотрит автомобиль, выдвинет оценочную стоимость и ответит – выдаст кредит или нет. Если клиент затребует большую сумму на руки в кредит – может потрбоваться снимать авто с учета. Однако и этой волокиты можно избежать, оформив на сотрудника ломбарда ген.

доверенность на авто.

Под какие условия выдается кредит под залог авто

Условия кредитования у каждого банка различные. Приведем средне статистические требования к клиенту и условия кредита под залог машины:

По сроку кредитования в залог авто банки дают от года до шести лет.

По возрасту автомобиля на конечную дату предоставления кредита не должно исполниться более десяти лет.

По поводу обеспечению кредита принимаются лишь легковые автомобили класса В.

Сумма кредита, которую предложит вам банк, не будет выше 60% его цены на авторынке.

Производится страхование автомобиля согласно всем правилам и нормам бизнес-страхования, для машин бывших в употреблении от пяти лет выполняется страхование “Каско”.

Процентная ставка по разным банкам колеблется от 27% годовых и выше.

Практически везде взымается разовая комиссия от общей суммы кредита 1-2%.

Пакет документов для оформления кредита под залог авто

Любой финансовой организации, кредитующей население, требуется хотя бы минимальный пакет документов, доказывающий платежеспособность клиентов.

Приведем небольшой перечень документации на кредит под залог автомобиля:

гражданский паспорт;

налоговый номер;

справка о доходах за пол года;

ксерокопия трудовой книги;

свидетельство о браке и согласие супруги/супруга;

страховое соглашение;

свидетельство о регистрации автомобиля;

страховой полис.

Рейтинг и отзывы о кредитующей конторе

Выбирая банковскую контору либо компанию для взятия кредита под залог авто, проанализируйте отзывы о ней, изучите рейтинг.

В хорошей компании ваша машина будет оценена грамотно специалистами по достоинству на хорошую цену.

Как правило, оценка автомобиля проходит в рекордные сроки, что очень удобно людям, которым срочно требуются деньги. Причем сумму выдают наличными практически сразу на руки.

Сомнительные учреждения, выдающие ссуды под залог авто

Сейчас функциониурет довольно большое количество контор и частных инвесторов кредитующих под залог авто. Но не стоит обольщаться и доверять свою машину сомнительным людям.

Конечно, требования и запросы у них будут гораздо ниже, чем в банке, да и деньги вам выдадут на руки сразу без лишних вопросов. Однако, есть риск остаться и без денег и без автомобиля.

Очень часты случаи мошенничества, когда компания исчезает вместе с выплаченным кредитом и вашим автомобилем в неизвестном направлении.

Чистота и прозрачность сделки

Выдают кредит под залог машины далеко не каждые банковские организации. Такую сделку никак нельзя назвать выгодной, ведь заложенное, бывшее в употреблении имущество ежедневно теряет свою стоимость.

Кроме того, банк потребует много справок, информацию о доходах и расходах и даже после предоставления всего требуемого, кредитный специалист может отказать вам без объяснения причины в ссуде. Не стоит отчаиваться и стремглав бежать в ломбард или к сомнительному частному брокеру.

Есть приличные фирмы и компании, отлично зарекомендовавшие себя на кредитном рынке, готовые выдавать ссуды под залог автомобилей без рисков, с чистотой и прозрачностью сделки.

Что лучше автокредит или потребительский кредит?

Все или, по крайней мере, очень многие хотят иметь автомобиль. Это желание подстегивается покупкой соседом новенькой иномарки. Видя это, так и хочется пойти в автосалон. Но ведь без денег там делать нечего. А где же их взять? Тут невольно в голову приходит мысль о кредите.

Если в вашем гараже уже стоит машина, то всегда найдется повод побеспокоиться о приобретении новой статусной иномарки. Выход из этой ситуации опять же лежит в плоскости получения кредита. Сейчас на рынке есть много кредитных предложений, здесь речь пойдет об автокредите и потребительском кредитовании. Какой из них выбрать?

В чем разница

Итак, перед нами 2 варианта денежной ссуды:

• автокредит;
• кредит потребительский.

Отличия этих кредитных продуктов весьма существенны. Если вы берете автокредит, то его цель определена в точности — это покупка автомобиля. Ничего другого купить при получении этого кредита не получится — средства в этом случае выделяются именно на покупку автомобиля.

А вот если оформляется кредит потребительский, тогда на полученные деньги можно купить не только «железного коня», но и стиральную машинку, и телевизор, и все, что будет душе угодно.

С назначением мы определились, теперь пора определиться с понятием:

• Автокредит — это денежная ссуда, выдаваемая гражданам для покупки автомобиля. Здесь есть одна очень важная особенность — купленая машина будет пребывать в залоге у кредитора до полного расчета дебитора.
• Потребительский кредит подразумевает выдачу денежных средств на покупку любой полезной в хозяйстве вещи. На эти деньги можно купить тот же самый автомобиль. В этом случае покупку не придется отдавать в залог банку.

Обратите внимание! Если получится так, что, получив потребительский кредит, вы по какой-то причине не сможете погашать долг перед банком, то банкиры не будут иметь право конфисковать у вас транспортное средство с целью его последующей реализации.

А вот в случае с автокредитом все совсем наоборот: при отсутствии платежей банк заберет у вас машину и продаст ее, чтобы покрыть расходы, связанные с выдачей денежных средств дебитору.

Чтобы не ошибиться и сделать достойный выбор, необходимо быть осведомленным в вопросах, связанных с плюсами и минусами этих видов кредитования. Только производя анализ ситуации, можно выбрать идеальный вариант. Именно этим мы сейчас и займемся.

Автокредит — достоинства и недостатки

Этот кредитный продукт сегодня весьма популярен. Но для получения автокредита необходимо иметь начальный капитал. В зависимости от условий различных банковских организаций, придется изначально выплатить до 30% от общей суммы.

Практически все программы автокредитования подразумевают страхование автомобиля. Удивляться этому не стоит, ведь в этом случае автомобиль становится гарантом выплаты заемных денег.

Транспортное средство будет в залоге у кредитной организации до полного расчета дебитора. Кстати, он (дебитор) не сможет продать свою машину без согласия банка, пока долг не выплачен полностью.

Автомобиль нельзя не только продавать, но и менять или дарить.

Учитывая все “за” и “против” кредитных продуктов, будет легче осуществить выбор. Заключая договор автокредитования, надо учитывать, что машину следует покупать только в автосалоне.

Кроме того, к машине при автокредите предъявляют следующие требования:

• кредитуемый автомобиль должен быть «младше» 5 лет;
• приемлемое техническое состояние;
• геометрия кузова должна находиться в соответствии с нормой;
• ввоз в страну иномарок должен быть осуществлен без нарушений законодательства нашей страны;
• руль обязательно должен быть слева.

А теперь непосредственно о положительных и отрицательных сторонах автокредитования.

Плюсы

Проценты по автокредиту в несколько раз ниже, чем по потребительскому займу.

Получить машину можно очень быстро — часто в день подписания договора кредитования.

Никаких видов обеспечения в этом случае не потребуется, так как покупаемый автомобиль будет являться гарантом возврата займа.

Можно участвовать в программе “трейд-ин”.

Она позволяет поменять старое авто на новое с соответствующей доплатой. В некоторых случаях банковские организации предоставляют дополнительные бонусы в виде снижения процентов.

Многие банки довольно толерантны к клиентам, воспользовавшимся услугами автокредитования, и лояльно относятся к просрочкам.

В рамках этой программы предоставляются разные льготы.

Скидки могут достигать 10%. Часть потерь банковских организаций берет на себя государство.

Продавцы автомобилей делают значительные скидки покупателям, приобретающим автомобиль по автокредиту.

Программ автокредитования достаточно много, и автосалоны, как правило, предоставляют возможность выбора.

Но главный плюс — это оперативность, с которой можно купить автомобиль.

Все происходит без лишней беготни и стояния в очередях.

Минусы

Приходится вносить первоначальный взнос. Обойтись без него не получится, так как практически все банковские организации требуют внесения определенной суммы первоначально.

Ваша машина будет пребывать в залоге у кредитной организации, пока сумма долга не будет выплачена полностью.

Если дебитор не будет совершать выплаты, то банк вправе по решению суда забрать автомобиль за долги.

Автомобиль обязательно должен быть застрахован в КАСКО. А ведь траты на эту страховку довольно существенны, они могут доходить до 10% от стоимости транспортного средства. А если покупаемая машина стоит дорого, то и сумма переплаты будет довольно существенной.

Автосалоны могут предложить кредит на страховку, но проценты по этому кредиту будут гораздо существеннее процентной ставки по автокредитованию.

Иногда по автокредиту можно купить только определенную модель автомобиля. И совсем не факт, что машина, которую вы хотели бы купить, будет в этом списке.

Досрочно гасить такой вид кредитования невыгодно.

Дело в том, что банками в этом случае предусматривается определенная комиссия.

Потребительский кредит — за и против

Подобные ссуды выдаются банками и другими финансовыми организациями для покупки самых разных товаров. Обычно выдаваемая сумма не превышает 1 млн. рублей.

Такой кредит может выдаваться на покупку определенной вещи, в этом случае он становится целевым.

Но практикуются и нецелевые займы — пользуясь ими, дебитор при оформлении документов не обязан указывать, на какие цели ему необходимы денежные средства.

Такие виды займов выдаются трудоустроенным гражданам от 18 лет, которые проработали на последнем месте занятости не менее полугода.

Вот какие документы будут необходимы при оформлении потребительского кредита:

• копия трудовой книжки;
• паспорт;
• 2-НДФЛ;
• военный билет.

Если дебитор берет сумму, не превышающую 400 000 рублей, то вполне можно обойтись только набором этих документов.

Если же требуется значительно более крупная сумма, тогда банковские организации могут потребовать предоставления залога или поручителя, и список необходимых документов в этом случае будет значительно объемнее.

Если в отношении клиента кредитная организация примет положительное решение, то дебитор сможет получить деньги уже в офисе банка наличными. Деньги могут быть перечислены на его счет в любом банке или на карту.

Достоинства потребительского кредита

Потребитель имеет право на покупку любого автомобиля — он может быть совершенно новым или подержанным.

Можно приобрести машину у частника, а в этом случае уместна торговля, и купить автомобиль можно дешевле.

Траты на покупку авто значительно снижаются, так как нет надобности оформлять страховку.

Машина не будет находиться в залоге у кредитора. Вы можете распоряжаться транспортным средством по собственному усмотрению — банк его у вас не отнимет.

Автомобиль можно продать или подарить.

Комиссии за досрочное погашение ссуды не предусматриваются.

Это значит, что вы сможете погасить кредит досрочно, если появится такая возможность, и дополнительных трат при этом не понесете.

Недостатки

Процентные ставки при автокредите выше. Переплата может быть довольно существенной.

Машины стоят дорого, поэтому денег на их покупку требуется немало. Однако наши банки не спешат предоставлять значительные суммы в рамках потребительского кредитования. Также велика возможность получить отказ.

В группу риска входят граждане с небольшой заработной платой и те, кто в прошлом совершал просрочки по выплатам.

Большой минус — необходимость в поручителях. Конечно, можно обойтись и без обеспечения, но проценты в этом случае будут выше.

Получать потребительский кредит достаточно сложно — на его оформление уйдет уйма времени.

Какой вид кредита выгоднее

Нельзя ответить на этот вопрос однозначно — в некоторых случаях автокредит может быть выгоднее, в других же предпочтительнее взять кредит потребительский.

Рассмотрим несколько ситуаций и обсудим некоторые нюансы:

• Предположим, вы собрали почти все деньги, необходимые для покупки своей мечты, и не хватает незначительной суммы. В этом случае предпочтительнее взять потребительский кредит, потому что очень не хочется отдавать автомобиль в залог банку, когда для его покупки собраны почти все деньги. Если же не хватает большой суммы, лучше воспользоваться автокредитом.
• Если вы чувствуете, что ваше финансовое положение нестабильно, и вы в любой момент можете потерять работу, также лучше получить потребительский кредит. В этом случае вы легко сможете продать машину, чего нельзя будет сделать при выборе автокредита, когда реализовывать автомобиль будет банк. Как правило, банки продают автомобили по цене значительно ниже рыночной.
• Если вы не рассчитываете долго владеть автомобилем, и считаете, что продадите его раньше выплаты кредита, разумнее взять потребительский займ, ведь при автокредите машина остается в залоге у кредитора.
• Если вы подходите под госпрограмму автокредитования, лучше брать автокредит. Таким образом вы получите очень хорошую скидку. Кроме того, можно рассчитывать на погашение государством части вашего долга.
• Если ваше финансовое положение стабильно, если вы выбрали дорогой автомобиль, тогда берите автокредит. Статистика говорит, что владельцы дорогих машин все равно оформляют КАСКО.

Само собой, аксиомой сказанное выше назвать нельзя. Можно только посоветовать обратиться в несколько салонов и банков для уточнения их кредитных условий. Сравнивайте не только переплаты, но и всю стоимость ссуды. Варианты с невысокими процентами, как правило, чреваты «подводными камнями» в виде лишних расходов на открытие счета и прочее.

Видео-советы о покупке автомобиля в кредит:

Кредит под залог автомобиля: плюсы и минусы

Кредитные учреждения  предоставляют населению широкий выбор программ по кредитованию. Одной из таких программ является предоставление кредита под залог автомобиля. В данной статье будут рассмотрены: суть данного вида кредитования, выгодна ли данная программа,pro и contra в отношении потребительского кредита под залог автомобиля.

В отличие от программ, предоставляющих кредит под залог недвижимости, кредит под залог автомобиля появился относительно недавно. Сразу стоит отметить, что несмотря на определенное сходство с программами по автокредитованию, кредит под залог авто имеет больше различий, чем сходств.

В случае кредита под залог авто именно автомобиль заемщика выступает как объект обеспечения выплат по кредиту. Несмотря на то, что транспортное средство остается в распоряжении заемщика, на пользованием им накладывается ряд ограничений (например, запрет на продажу, на выезд за границу).

Обратите внимание

Автомобиль, который будет выступать предметом залога, должен соответствовать ряду характеристик, соответствуя которым он сможет стать этим самым предметом. Во-первых, он должен быть технически исправен и не иметь существенных дефектов во внешнем виде.

Как правило, под залог не принимаются автомобили старше 5 лет, но это еще и зависит от марки и страны-производителя. Например, чем старше машина отечественного производства, тем меньше шанс, что она подойдет для залога.

В то же время иномарка среднего класса и в хорошем состоянии подойдет даже несмотря на то, что уже достигла максимально возможного для залога возраста.

Сумма потребительского кредита, как правило, составляет пятьдесят-шестьдесят процентов от оценочной стоимости автомобиля. Следовательно, чем лучше у вас автомобиль, тем больше денег может предоставить вам банк.

Срок, на который выдается кредит, в среднем составляет 2-3 года, иногда – 5 лет. Банком также учитывается состояние, в котором будет автомобиль на момент закрытия кредита, поэтому на срок больше 5 лет кредиты не выдаются.

Подержанный автомобиль, как предмет залога, является довольно рискованным обеспечением кредита для банка.

Именно поэтому процентная ставка по данному виду кредитования несколько выше по сравнению с кредитом под залог недвижимости, или по стандартному автокредиту.

С другой стороны, подержанный автомобиль лучше, чем ничего, и ставка по сравнению с беззалоговым потребительским кредитом несколько ниже.

Важно

Для получения кредита под залог авто требуется стандартный набор документов, подтверждающий платежеспособность заемщика. Есть ряд программ, которые не требуют данных справок, но процентная ставка значительно выше, поскольку банк идет на определенный риск.

Как и кредит под залог недвижимости, кредит под залог автомобиля может быть потрачен на любые цели, что является одним из несомненных плюсов данного типа кредитования. Практически отсутствует контроль за расходованием средств со стороны банка. Деньги можно потратить на ремонт, на покупку техники, или даже съездить в отпуск.

Существенным минусом данного вида кредитования является то, что 5-10 % процентов от стоимости транспортного средства тратятся на приобретение страховки КАСКО, которую требует законодательство.

К тому же, банки зачастую предлагают страховые фирмы с наиболее дорогими тарифами. Также дополнительные расходы будут связаны с привлечением эксперта, который будет производить оценку стоимости автомобиля.

Случаи, в которых экспертная оценка производится бесплатно, крайне редко встречаются в практике.