Основные моменты про поддельный полис осаго: что делать, как проверить и как себя вести при дтп

Попал в ДТП, полис ОСАГО оказался поддельным, что делать?

Не все водители осознают важность заключения договоров обязательного страхования их гражданско-правовой ответственности и получения полисов ОСАГО. Из информации, официально предоставленной Российским союзом автостраховщиков (РСА), следует, что в стране около миллиона водителей пользуются фальшивыми полисами: из каждых ста полисов 2-3 документа оказываются поддельными.

Некоторые из их владельцев даже не подозревают об этом, а другие заведомо приобретают такой полис из-за его низкой цены или необходимости его получения в связи с истечением срока предыдущего полиса. Такая ситуация является недопустимой.

Она приводит к нарушению интересов добросовестных участников дорожного движения и порождает многочисленные судебные споры. В связи с чем РСА начинает активную борьбу с изготовителями и распространителями таких документов.

Что делать, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО

Лицу, оказавшемуся пострадавшей стороной в ДТП, чтобы решить положительно вопрос с получением страхового возмещения, следует придерживаться следующих рекомендаций:

проверить действительно ли данный полис был выдан указанной в нем страховой компанией. При положительном ответе, и в случае ее отказа в осуществлении выплат, подготовьте исковое заявление к страховщику в суд с требованием выплаты в счет возмещения причиненного вам ущерба;
непосредственно на месте ДТП можно через интернет проверить полис по его номеру на сайте РСА. Если после аварии такой возможности не представится, то позвоните в любую страховую компанию, которая поможет вам получить нужную информацию;
если вы убедитесь, что полис ОСАГО фальшивый, то вопрос с возмещением вам ущерба можно решить в судебном порядке, предъявив иск непосредственно к виновнику аварии;
если автомобилем, допустившим нарушения правил дорожного движения, управляло лицо, имя которого не было вписано в полис, то все равно свяжитесь со страховой компанией, выдавшей полис ОСАГО. Если она откажется возмещать ущерб, то после получения письменного ответа обращайтесь в суд.

В любом случае вначале установите подлинность полиса ОСАГО. Даже если ваши подозрения подтвердятся, обратитесь в указанную в нем страховую компанию с письменным заявлением о выплате вам страхового возмещения. Это обязательно, так как для подачи в суд искового заявления необходимо получить письменный отказ страховщика.

После рассмотрения дела суд вынесет окончательное решение, в котором укажет:

сумму подлежащего возмещению ущерба;
лицо, на которого он возлагает такую обязанность.

Никто из водителей не застрахован от возможного заключения фальшивых договоров страхования. Поэтому будьте внимательны и проявляйте бдительность при оформлении полисов ОСАГО. Несмотря на то, что каждый из них имеет свой номер и является бланком строгой отчетности, все же имеется вероятность столкнуться с мошенниками.

Какие факты могут свидетельствовать о поддельности полисов ОСАГО? Обращайте внимание на следующие обстоятельства и помните, что подозрения вызывает:

полис, в котором имеются исправления;
если под одним номером и серией выдано два полиса разным лицам;
полис, оформленный дважды. После истечения в одном регионе срока его действия, он может быть оформлен в другом месте;
полис, оформленный на поддельном бланке, изготовленном мошенниками;
полис, не изъятый из оборота после отзыва у страховщика лицензии. Многие недобросовестные сотрудники страховых компаний пользуются этим обстоятельством и при ликвидации страховщика или временном приостановлении им деятельности присваивают бланки полисов компании. Сложность заключается в том, что такие бланки являются подлинными, но не подлежащими использованию в данный момент. Неискушенному лицу практически невозможно определить, что он недействительный.

Некоторые фальшивки опытный водитель может распознать даже невооруженным глазом по его внешним признакам.

Настоящий полис ОСАГО должен соответствовать следующим требованиям:

его бланк длиннее листа формата А 4 на 9-10 мм;
на лицевой стороне имеется узкая сетка из переплетенных между собой колец голубовато-зеленоватого цвета;
на бланке отлично просматриваются логотип РСА и водяные знаки;
на обратной стороне справа отчетливо просматривается металлическая полоса шириной в 2 мм;
краска на полисе устойчива и не оставляет никаких следов на руках;
в бумаге, из которой изготовлен полис, имеются красные вкрапления;
номер полиса из 10 цифр расположен в правом верхнем углу, при его прощупывании убедитесь, что номер выпуклый;
серия полисов состоит из букв «ЕЕЕ». Только по этому признаку можно сразу определить подлинность имеющегося у виновника аварии полиса.

Зачастую водители оформляют полиса в неустановленных местах и в спешке бывают очень невнимательными. Имейте в виду, что мошенники постоянно изобретают новые методы обмана.

Чтобы избежать получения фальшивого полиса, обратите внимание на следующее:

не ведите переговоры со лжеагентами, которые предлагают вам заключить договора на улице или по телефону;
низкая цена свидетельствует о том, что предлагаемая вам страховка не настоящая;
сообщите о своем желании связаться с офисом страховщика по телефону, указанному в полисе. Понаблюдайте за реакцией страхового агента. Если он мошенник, то он тут же перестанет предлагать вам свои услуги, и вы потеряете его из виду;
во избежание недоразумений оформляйте полис в официальных помещениях страховых компаний, предварительно убедившись в наличии у них лицензии.

Бывают случаи, когда факт подделки полиса выявляется только после подачи заявления в страховую компанию: даже если предварительная проверка по номеру и серии не вызвала никаких подозрений.

Что делать в таких случаях? Имеются ли шансы у пострадавшей в ДТП стороны получить суммы в счет возмещения причиненного ему ущерба?

При наличии хоть малейших подозрений по поводу подлинности полиса ОСАГО, имеющемуся у виновника аварии, незамедлительно проверьте эту информацию в РСА, обратившись туда с письменным запросом.

Конечно, эту информацию можно проверить и самому посредством интернета. Но для осуществления вами дальнейших действий потребуется наличие письменного подтверждения поддельности полиса.

Получив письменный ответ РСА, который укрепит ваши подозрения, начинайте готовить пакет документов для суда:

исковое заявление о возмещении суммы ущерба непосредственно с виновника ДТП;
копию своего паспорта;
копию своего полиса ОСАГО;
письменный ответ РСА о том, что полис виновника аварии фальшивый;
документы об оплате полиса, признанного поддельным (при наличии их);
ПТС или свидетельство о регистрации вашей машины;
водительские права;
протокол или справка из ГИБДД, извещение о ДТП;
заключение эксперта об имеющихся повреждениях автомобиля и расчет затрат на его восстановление;
медицинское освидетельствование об имеющихся телесных повреждениях;
доказательства вашей невиновности в совершенном ДТП (можно сослаться на показания свидетелей, указать адреса и попросить вызвать их в суд, а также приложить имеющиеся фотографии);
квитанцию об оплате госпошлины.

Суд после рассмотрения всех материалов гражданского дела может принять решение о возложении материальной ответственности на:

страховую компанию;
посредника между страховщиком и страхователем;
Российский союз автостраховщиков;
виновника аварии.

К примеру, страховая компания может быть признана ответственной, если ее сотрудник вовремя не перечислил уплаченную клиентом страховую премию или использовал бланк полиса в своих интересах. Полностью рассчитавшись с пострадавшей при ДТП стороной, она сможет возместить свои убытки, предъявив регрессный иск своему недобросовестному сотруднику.

Какую позицию занимают суды при рассмотрении споров, связанных с поддельными полисами ОСАГО?

Рассмотрим несколько примеров из судебной практики.

Пример 1. В результате аварии были причинены телесные повреждения гражданке А. Также был поврежден ее автомобиль.

Пострадавшая написала заявление в Московскую страховую компанию с просьбой возместить ущерб ее здоровью и имуществу. Московская страховая компания после проверки установила, что полис ОСАГО фальшивый.

Это послужило основанием для отказа в осуществлении страхового возмещения.

Гражданка А. обратилась в суд, указав страховую компанию ответчиком по предъявленному ею иску. Рассмотрев все материалы дела, суд отказал в удовлетворении исковых требований истицы. Признав полис поддельным, суд установил, что Московская страховая компания не имеет к нему никакого отношения, и она является ненадлежащим ответчиком.

Обратите внимание

После чего истица предъявила иск непосредственно к виновнику аварии. Решением суда с ответчика было взыскано 120 000 рублей. За управление транспортным средством без обязательной страховки виновнику ДТП был назначен штраф в размере 800 рублей.

Пример 2. Гражданин В. вынужден обратиться в суд с требованием о возмещении ему ущерба в результате ДТП, виновником которой оказался гражданин С.

В ходе рассмотрения дела было установлено, что полис ОСАГО, имевшийся у виновника аварии, фальшивый. Гражданин С.

представил суду данные о брокере, у которого им был приобретен данный полис, о поддельности которого он и не подозревал. Местонахождение брокера установить не удалось.

Страховая компания оказалась непричастной к данной подделке. Это было подтверждено проверками, а также информацией РСА о высоком рейтинге страховщика. Поэтому вся ответственность была возложена на гражданина С. как на виновника аварии, которому пришлось восстанавливать поврежденный автомобиль за счет собственных средств.

Чтобы не оказаться в подобных ситуациях, будьте внимательны при оформлении полисов ОСАГО.

Смотрите, какая тема — Что делать, если у виновника ДТП поддельный (липовый) полис ОСАГО?

Если у виновника ДТП оказался поддельный полис ОСАГО, отчаиваться не нужно. Ситуация всё ещё под контролем, и получить компенсацию возможно. Прежде всего, нужно разобрать, что должен сделать инспектор, оформляющий дорожно-транспортное происшествие.

Определять поддельность полиса не совсем в его полномочиях, но проверить и записать данные полиса он обязан. Впрочем, скорее всего, именно на этом этапе Вы узнали о поддельности страховки ОСАГО, так как по базам страховых полисов он не «пробивается».

Как получить компенсацию от страховой, если ОСАГО фальшивый?

В случае, если у виновника ДТП страховка липовая, получить выплату по ОСАГО, как ни странно, в некоторых случаях возможно. Тут всё зависит от степени виновности водителя при покупке такого полиса и что именно у него за полис. Дело в том, что Верховный суд РФ обязал страховые компании выплачивать даже по липовым страховым полисам.

Но происходит это только в тех случаях, когда бланк полиса, действительно, принадлежит указанной в нём страховой компании, но был утерян или украден и выдан водителю мошенниками. Важное условие получения выплаты — страховая компания не должна была заявить об утере или краже бланков полисов в полицию. Только тогда можно получить выплату.

В этом случае полис должен «пробиваться» по базе действительных полисов на сайте Российского союза страховщиков. Если полис пробивается, то смело обращайтесь в страховую, а в случае отказа — в суд.

Что делать, если липовый полис не принадлежит страховой компании?

Если же полис реально поддельный и не принадлежит указанному в нём страховщику, то договариваться о выплате придётся с самим виновником ДТП. Отчаиваться не стоит, иногда это даже проще, чем обращаться за компенсацией в страховую.

Прежде всего, выясните, согласен ли виновник со своей виной. Если нет, то Вас ждёт авторазбор в ГИБДД или суд. Если виновник признаёт свою вину и не отрицает, что его страховка фальшивая, то нужно начинать договариваться. Чаще всего при мелких ДТП виновник соглашается на согласованную с Вами сумму ущерба и выплачивает её сразу.

Если денег у виновника с собой нет, но о сумме ущерба Вы договорились, можно взять расписку, где чётко должны быть указаны следующие данные:

признание своей вины в ДТП с датой и временем этого ДТП, списком участников;

паспортные данные должника и потерпевшего;

заранее оговорённая сумма ущерба и принятие виновником ДТП обязательства её возместить;

сроки возмещения (возможно прописать и рассрочку);

дата и подпись виновника.

Можно договориться с виновником не о прямом денежном возмещении вреда, а согласованном времени ремонта Вашего автомобиля в определённом сервисном центре. Виновник в этом случае берёт на себя обязательство оплатить полную стоимость ремонта. Это также обязательно нужно оформить в виде расписки.

Что делать, если виновник отказывается возмещать ущерб?

Пожалуй, самый плохой вариант для всех участников ДТП — если виновник отказывается возмещать вред. Ведь если у него не нашлось денег на нормальный неподдельный полис ОСАГО, то и на выплату может не быть.

Почему это плохой вариант для всех? Потому что Вам, возможно, придётся долго ждать возмещения (только после суда, который может длиться месяцами), а выплаты будут происходить рублей по 500 в месяц (если у виновника нечего взять), а потерпевшему придётся оплатить все судебные издержки, включая госпошлину, привлечение представителя в суде, стоимость экспертной оценки стоимости ущерба. Далее эти издержки, конечно, возмещаются проигравшей стороной, а также в некоторых случаях возмещается моральный вред.

Если виновник отказывается от выплаты, то на него нужно подавать в суд. Только заверьте его, что в этом случае его расходы существенно возрастут — быть может, человек опомнится и пойдёт навстречу.

Важно

Для подачи в суд необходимо иметь все документы о ДТП: справку по форме 154 с печатью ГИБДД (после 20 октября 2017 года такие справки не выдают, поэтому если авария произошла позднее, то справка не нужна), схему ДТП и постановление о виновности второго участника либо определение.

Далее необходимо по месту регистрации ответчика подать исковое заявление, оплатив госпошлину. Поручить это дело лучше юристу — да, Вам придётся ему за это заплатить, но, как мы уже объясняли выше, в случае проигрыша расходы возмещает проигравшая сторона.

Более того, иногда толковые юристы, имея прогноз дела, могут вовсе не брать с Вас денег сразу, а только после выигрыша суда и зачисления по исполнительному листу возмещения на Ваш счёт.

Можно ли наказать виновника за поддельный полис ОСАГО?

К сожалению, ситуация в нашей стране обстоит так, что доказать вину водителя, устроившего аварию, именно в покупке поддельного полиса практически невозможно, если, конечно, он сам её не признает.

Проблема в том, что водитель мог и не знать, что покупает поддельную страховку и заплатить за неё такую же сумму денег, сколько стоит настоящий полис. И в этом случае он, действительно, не виноват — ведь не обязан водитель проверять полис после покупки на фальшивость, да и не обладает он достаточным уровнем экспертности для этого!

А страховка-то ненастоящая! что делать, если у виновника дтп поддельный полис осаго?

К сожалению, ситуации, когда у виновника ДТП оказывается на руках поддельный полис ОСАГО, довольно распространены. В настоящей статье мы расскажем, как добросовестному пострадавшему в дорожно-транспортном происшествии получить возмещение ущерба, рассмотрим нюансы указанных случаев.

Почему же водители приобретают поддельный полис? Как распознать подделку и какую ответственность несет автовладелец за недействительный полис автострахования? Ответы на эти и вопросы и не только в нашей статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону . Это быстро и бесплатно!

Что это такое?

Значение слова «поддельный» все понимают. Это что-то неоригинальное, скажем, изготовленное лицами, которые не имели права это что-то производить. Когда речь идет об ОСАГО, такая формулировка не подойдет. Есть свои нюансы в данной сфере. Поддельным полисом ОСАГО можно считать:

бланк, отпечатанный лицами, не наделенными такими правами;
оригинальный документ, украденный у страховщика или утерянный им;
заполненный бланк, который выдан одному водителю, но вписан в него совсем другой автомобилист.

Иногда, действительные полисы ошибочно относят к поддельным. Их перечень таков:

Документы с истекшим сроком действия. Например, водитель имел полис ОСАГО со сроком действия по 25 мая 2018 года включительно. 26 мая он выехал с этим же документом на дорогу и стал виновником ДТП. В данном случае, полис является недействующим, но не поддельным.

Документы, в которые не вписан водитель фактически управлявший автомобилем.

Пример:

Петров взял у своего друга Иванова машину во временное пользование. Собственник авто передал Петрову свидетельство о регистрации транспортного средства, ключи и полис, в который Петров вписан не был.

Страховка оформлялась ограниченная. То есть. на момент передачи автомобиля, она распространялась только на лиц, вписанных в полис. В данном случае, полис абсолютно действительный.

Но в него не вписан водитель.

Не будем вдаваться в подробности, касающиеся возмещения ущерба в данных случаях. Отметим лишь, что в первой ситуации полис уже является недействующим, во втором – абсолютно действительным. Но в каждой ситуации, как минимум, водитель будет привлечен к ответственности по ст. 12.37 Кодекса об административных правонарушениях.

Причины оформления водителями

Их можно разбить на две группы:

зависящие от водителя;
не зависящие от автовладельца.

Все, конечно же, условно. Бывает, что сложно разобраться, кто виноват, что у виновника оказался на руках поддельный полис, но тем не менее. Итак, водители умышленно приобретают подделки по следующим мотивам:

Оригинальный полис стоит слишком дорого. Действительно, стоимость ОСАГО с каждым годом растет. Между тем, некоторые автомобилисты по десять-двадцать лет ездят без ДТП. И они начинают задавать себе такой вопрос: зачем тратить деньги на дорогой оригинальный полис, если в ДТП я не попадаю? Действительно, на уплаченные, скажем, за 10 лет деньги, можно было бы приобрести старенькую подержанную машину. Но нужно понимать, что одна неловкость, неосторожность или случайность на дороге может загнать владельца поддельного полиса в долговую яму.

Нехватка времени или банальная лень. Подделки, как правило, оформляют быстро, без лишней суеты и стояния в очередях. А если такой полис еще и дешевле оригинального, то соблазн купить «липу» очень велик. Не стоит ему поддаваться.

Что касается причин, не зависящих от водителей, то они таковы:

Огромное число мошенников, которые представляются официальными страховщиками и подают поддельные полисы. Ситуация осложняется еще и тем, что большинство водителей не умеет проверять данные документы на подлинность.

Не очень серьезный контроль официальных страховщиков за своими бланками. Их нередко крадут.

Как распознать подделку?

Чтобы получить стопроцентную уверенность в том, что полис является оригинальным, необходимо:

Проверить страховщика. В офисе можно попросить лицензию и прочие документы, свидетельствующие о том, что компания ведет свою деятельность на законных основаниях.

Можно зайти на сайт Российского союза автостраховщиков (РСА), где есть перечень всех лицензированных страховых компаний, указаны адреса официальных сайтов и действующих территориальных подразделений.

Проверить полис при покупке.

Бланк должен иметь все степени защиты: водяные знаки, металлическую нить, узорчатый фон. Краска не должна стираться от прикосновений. Качество бумаги тоже должно быть на уровне. У каждого бланка в правом верхнем углу есть свой номер.

Если его ввести в специальном окошке на сайте РСА, то можно увидеть, в какой страховой компании хранится документ, заключен ли договор ОСАГО с использованием конкретного бланка.

Соответственно, наименование на вывеске офиса и в документах страховщика должно совпадать с наименованием страховой компании на сайте РСА. Информации о заключенном договоре быть не должно. Она появится, когда в полис будут внесены сведения о страхователе, конкретном автомобиле и водителях, если их круг ограничен.

Представляется, что не каждый автовладелец, даже зная о всех степенях защиты бланка, способен отличить оригинал от подделки. В силу этого, лучше сразу осуществлять проверку на сайте РСА.

Что делать, если страховка фальшивая?

Рассмотрим ситуацию со стороны виновника происшествия и пострадавшего.

Пострадавшему

Что делать, если вы не виновник, а при ДТП выяснилось, что полис ОСАГО оказался поддельным?

Сообщить о факте ДТП своему страховщику. Этого, в любом случае. требует закон.

Убедиться в том, что полис виновника – поддельный. Самый надежный вариант – сделать запрос в РСА.

В некоторых случаях, есть шансы взыскать ущерб со страховой, указанной в полисе виновника. Верховный суд разбирал такие дела. Было определено: если бланк числится за страховщиком, не заявлено о его утрате, то вред по ДТП должна возмещать именно страховая компания.

Выяснить у виновника, готов ли он возместить ущерб из собственного кармана.

Готовить документы в суд, если виновник отказывается компенсировать все убытки.

Виновному

Вариантов не очень-то и много:

Убедиться. что полис является недействительным, если человек был введен в заблуждение мошенниками, а не умышленно приобрел подделку.

Надеяться на то, что причиненный потерпевшему вред будет небольшим.

Ответственность

Если о факте существования подделки станет известно сотрудникам ГИБДД. то водитель будет привлечен к административной ответственности за езду без полиса по ст. 12.37 КоАП.
Наверное, в 99% случаев, рано или поздно, придется компенсировать потерпевшему вред из своего кармана.

Можно встретить информацию о том, что есть риск быть привлеченным к уголовной ответственности за подделку полиса. Практика показывает, что такие случаи не распространены. Все дело в том, для привлечения водителя к ответственности по УК РФ, необходимо доказать его вину в появлении подделки на свет.

Это почти нереально.

Как возмещается ущерб?

Итак, решить вопрос можно мирным путем. Для этого, необходимо обратиться к виновнику ДТП с письменной претензией. Размер ущерба может определить профессиональный оценщик. Если виновник откажется платить добровольно, то нужно обращаться в суд с иском по его месту жительства. К заявлению следует приложить:

Свой страховой полис.

Полис виновника – его копию.

Отчет об оценке ущерба.

Документы, подтверждающие факт ДТП.

Суд рассмотрит дело и, вероятно, вынесет решение в пользу истца. Конечно, и после этого могут возникнуть проблемы. Получить решение легко, добиться выплаты средств, бывает, не так просто. Но все зависит от обстоятельств конкретного дела.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для расчета ОСАГО онлайн — сравните цены в различных страховых компаниях. Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%. Не нужно идти в офис — вы получите страховой полис на ваш e-mail

Таким образом, если у виновника ДТП поддельный полис, то отчаиваться не стоит. Возможно, что с него будет проще получить деньги, чем со страховщика.

Что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным?

В ситуации с поддельным полисом ОСАГО может оказаться каждый. Поэтому, чтобы избежать такой неприятной ситуации следует знать, что бланки, на которых печатается страховка – строгой отчетности.

А попасть в разряд фиктивных могут следующие документы:

полис с внесенными в него изменениями;
брат-близнец – полис, в котором совпадают серия, номер, название страховой компании, но на одну страховку – два собственника одновременно;
полис, проданный дважды: например, в одном регионе у него истек срок действия, а в другом он появился, как чистая страховка;
поддельный бланк, номер которого зачастую совпадает с действительным номером страховки ОСАГО;
полис страховой компании, которая ушла с рынка, выданный после даты отзыва у неё лицензии. Как правило, такие бумаги должны сразу же выходить из оборота, но «благодаря» недобросовестным агентам, они надолго задерживаются на рынке и создают множество проблем страхователям;

Тем не менее, попробовать проверить полис все же стоит. Отличить поддельный документ ОСАГО, который может предъявить виновник ДТП, от настоящего можно по таким характеристикам:

подлинный полис ОСАГО длиннее на 9-10мм, нежели лист формата А4;
на лицевой стороне настоящего бланка располагается тоненькая сетка голубовато-зеленоватого цвета, прочерченная в виде сплетений колец;
на просвет на бланке хорошо видны водяные знаки и логотип РСА (Российского Союза Автостраховщиков);
на обратной стороне бланка ОСАГО, с правой стороны расположена двухмиллиметровая металлическая полоска, которая отчетливо видна;
в структуре бумаге должны присутствовать вкрапления в виде красных ворсинок;
полис не должен оставлять никаких следов краски на руках;
номер полиса располагается в правом верхнем углу листа, состоит из 10 цифр, а сама структура печати выпуклая и хорошо прощупывается;
С 2014 года серия полисов состоит из ЕЕЕ.

На сегодняшний день бланки со старыми полисами уже не используются, поэтому, если вам в руки попал документ с серией ССС, то он, наверняка, поддельный либо не имеет юридической силы.

Если же ты смог обнаружить фикцию до этого, то можно считать себя счастливчиком. Никаких последствий у вас не будет, достаточно приобрести новый полис ОСАГО, а со старым обратиться в полицию для разбирательства и возбуждения уголовного дела по факту мошенничества.

Если виновник, продавший фальшивое ОСАГО, будет найден, то кроме штрафа, он должен будет возместить стоимость проданного полиса.

Если фальшивый полис обнаружен, когда машину остановил инспектор ГАИ для проверки документов, то тебя ожидают такие последствия:

вас лишат право эксплуатировать транспортное средство: авто будет эвакуировано на штрафстоянку;
в зависимости от обстоятельств к вам применят административную или уголовную ответственность.

Если же ты попал в ДТП с фальшивым полисом, и это выяснилось либо сразу сотрудником ГИБДД, либо уже потом, когда страховщики проверяли данные участников дорожно-транспортного происшествия, то все будет зависеть от того, кто виновник ДТП. Если это ты, то страховая компания выплатит пострадавшему сумму ущерба, а второй стороне назначит регресс на сумму компенсации.

Что же делать, если же ты попал в ДТП и стал жертвой обстоятельств с фальшивой страховкой? Для многих такая ситуация может стать поводом для серьезной паники, но на самом деле, пострадавший имеет право на компенсацию, поскольку ОСАГО страхует гражданскую ответственность виновного участника автомобильной аварии.

Для того, чтобы получить компенсацию, очень важно все делать грамотно и по правилам:

Оформление дорожного инцидента должно проходить с помощью работников ГИБДД, поскольку условия Европротокола гласят, что он возможен, только если оба участника имеют действующие полисы ОСАГО.

Грамотно, последовательно изложите суть произошедшего, чтобы ни у сотрудников ГИБДД, ни у работников страховой компании, где покупал страховку виновник, не возникало вопросов касательно степени вашей невиновности. Все должно быть однозначно и без всяких условностей.

Вместе с пакетом документов вам следует обращаться в страховую компанию, в которой оформлял полис виновник ДТП. Делать это нужно в установленные сроки – не позднее 5 рабочих дней с момента происшествия. Также, на месте аварии ты можешь настоять, чтобы виновник позвонил своему страховщику и сообщил о наступлении страхового случая, поскольку компании часто отказывают по причине несоблюдения правил извещения.

Однако, если инцидент произошел по вашей вине, такой полис не сможет защитить вашу гражданскую ответственность, в результате чего вам придется оплатить полный ремонт пострадавшего автомобиля.

Чтобы не купить фальшивку, необходимо соблюдать простые правила:

Избегайте стихийных точек продажи: на автозаправках, около ГИБДД, в торговых центрах, через частных лиц в интернете.
Концы потом вы вряд ли найдете, а неприятностей на полжизни хватит.

Не покупайте дешевые полисы ОСАГО.
Не соблазняйтесь на «скидки до 40%», «акции», «распродажи». Всего этого в сфере обязательного автострахования ответственности нет и быть не может. Тарифы на ОСАГО устанавливаются Центральным Банком Российской Федерации, поэтому дешевый полис может быть с вероятностью в 99% – филькиной грамотой.

Старайтесь выбирать страховщика по рекомендациям друзей и знакомых, которые могут точно сказать – платит компания или нет.
Чем больше процент отказов в страховой, тем хуже идут дела. Соответственно, менее лояльный трудовой состав агентов, которые могут дать вам полис-двойник или заключить договор на старом бланке, не имеющем юридической силы.

К сожалению, стать жертвой мошенников может любой, однако зная методы их действия, есть шанс избежать больших неприятностей, особенно в случае дорожно-транспортного происшествия.

Развод старый, как мир, но до сих пор работающий — подставное ДТП

Такой вид мошенничества, как имитация аварии, появился раньше, чем автострахование. И все же немало водителей попадает в эту ловушку. Некоторые автомобилисты сами не против заработать на подставном ДТП. Но специалисты страховых компаний умеют отличить настоящее происшествие от организованного. И вместо денег его участники могут заработать уголовное наказание.

Способы обмана страховой компании

Для получения денег со страховых фирм используют множество схем обмана. Самыми распространенными из них являются:

Оформление полиса после ДТП. По закону виновник аварии, не имеющий этого документа, должен выплачивать нанесенный ущерб сам. Если машина застрахована, возмещение осуществляет компания.

С этой целью и выписывают полис задним числом. В мошеннической схеме задействуют сотрудника страховой фирмы.

Подмена автомобилиста. Практикуется в случае совершения ДТП водителем, не вписанным в полис. Если в этом случае сделать вид, что за рулем был другой человек (со страховкой), материальная ответственность за ущерб перекладывается на компанию.
Нанесение авто дополнительных повреждений. Если машина пострадала незначительно, а хочется получить много денег, мошенники портят ее сильнее уже после аварии. То же могут проделать, если автомобиль получил дефекты не в ДТП. А ведь сумма компенсации зависит от степени порчи имущества, и выплачивается только когда повреждения появились в результате страхового случая.
Фальсификация итогов осмотра авто и экспертиз. Здесь задействуют специалистов страховой компании, техников. Схема чаще применяется, когда речь идет о крупной сумме возмещения. Подкупленный эксперт может указать в документах, что машина получила большие повреждения, чем на самом деле. Или подтвердит, что ТС пострадало в результате ДТП, хотя в реальности оно было повреждено иным путем.
Имитация угона машины. Ее владелец может разобрать ТС на детали или продать, изменив до неузнаваемости. А сам пишет заявление в полицию об угоне. Эта схема работает для тех, у кого полис КАСКО.
Страхование поврежденного авто. Схема возможна, если в ней участвует представитель компании. Он закроет глаза на то, что машина имеет приобретенные дефекты, то есть в документах она будет фигурировать как целая. Потом имитируют ДТП, и владелец получает деньги на ремонт, делясь с приятелем-мошенником из страховой фирмы.

Рекомендуем прочитать о ДТП на служебной машине. Вы узнаете о том, что делать, если попал в ДТП на служебной машине, ответственности за ДТП в рабочее и нерабочее время.

А здесь подробнее о ДТП на чужой машине.

Имитация аварии для автомобилиста

Если страховые компании знают наизусть методы мошенников и все равно оказываются обманутыми, то автомобилисты еще чаще попадаются на уловки подставщиков. Наиболее распространенные случаи искусственного создания аварии:

Водитель едущей позади машины требует пропустить его. Как только жертва ради этого начинает перестраиваться, сбоку обнаруживается другое ТС, которое и попадает под удар.
Автомобиль движется с разрешенной скоростью. Вдруг идущая перед ним машина резко и неожиданно тормозит. Жертва мошенников не успевает среагировать и врезается в него, становясь виновником ДТП.

Под колеса автомобиля, когда он едет не очень быстро, внезапно сваливается пешеход. Обычно это происходит в месте, где затруднен обзор, или мошеннику помогает специально загораживающая дорогу машина. В результате происходит наезд на пешехода, который требует на месте выдать ему компенсацию за «подорванное здоровье».

Чисто технически фальшивые ДТП организовывают по-разному.

Но в таких автоподставах могут участвовать «случайно проезжавший мимо» экипаж ДПС или просто сообщники, одетые в соответствующую форму, лжесвидетели, несколько машин.

Мошенники ведут себя агрессивно, запугивают жертву обмана, но предлагают заплатить сразу на месте «аварии» и не звонить в ГИБДД. Причем сумму компенсации требуют завышенную в сравнении со степенью повреждения машины.

О том, как камера наблюдения зафиксировала подготовку к подставному ДТП, смотрите в этом видео:

Подставное ДТП по согласию участников

Автоподставщики используют возможность обмануть и получить деньги не только с водителя, но и со страховой компании, то есть иметь двойную выгоду. Фальшивый потерпевший в ДТП договаривается с ничего не подозревающим вторым участником разрешить ситуацию мирно. И тот выплачивает деньги прямо на месте, а сам уезжает и радуется, что легко отделался.

Мошенник после этого вызывает ГИБДД. Сотрудник службы оформляет дело о ДТП, выдает мнимому потерпевшему справку. В документе зафиксировано, что второй участник сбежал, информации о нем нет. Мошенник предоставляет справку своему страховщику, получает деньги еще и с него.

Иногда на обман по взаимному согласию идут и участники настоящего ДТП. В случае, когда один из водителей пьян, страховая компания выплатит возмещение потерпевшему. Но потом потребует эти деньги со своего нетрезвого клиента.

Поэтому потерпевший может поддаться на уговоры второй стороны о замене водителя другим человеком, то есть не употреблявшим спиртного и вписанным в полис на машину. Или берет за свое согласие на обман страховщика вознаграждение. Но это тоже является мошенничеством. Причем виновны в нем и потерпевший, и тот, кто устроил аварию.

Наказание за подставную аварию

Имитация ДТП с целью получения денег со страховой компании квалифицируется как мошенничество. Причем за преступление в этой сфере есть отдельная статья 159.5 Уголовного Кодекса, часть 1 которой гласит:

Мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу, наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года,

либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов,
либо исправительными работами на срок до одного года,
либо ограничением свободы на срок до двух лет,
либо принудительными работами на срок до двух лет,
либо арестом на срок до четырех месяцев.

Она применяется в отношении тех, кто действовал в одиночку. Для компании мошенников есть часть 2 статьи 159.5 УК. В соответствии с ней каждый из группы преступников может получить штраф до 300000 р. или обязательные работы на срок от 480 часов до 5 лет с лишением свободы на 2 года. Вместо этих мер суд может назначить тюремный срок до 5 лет.

Какое именно наказание получит преступник, зависит не только от количества участников аферы, но и степени вины каждого.

Если смошенничал сотрудник полиции, он выплатит деньги государству и скорее всего сядет в тюрьму в соответствии с разделом 3 той же статьи УК. Штраф для него составит 80000 — 500000 р., а лишение свободы грозит на срок до 2 — 6 лет.

Эти меры могут быть заменены принудительными работами на период до 5 лет с минимально возможной выплатой.

Совет

Для определения меры наказания имеет значение и сумма нанесенного потерпевшему ущерба. Если она велика, работает часть 4 статьи 159.5:

Деяния, предусмотренные частями первой, второй или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Если обманули автомобилиста, а не страховую компанию, к мошеннику применят статью 159 УК РФ. Она предполагает такие же большие штрафы и лишение свободы на аналогичные сроки.

Стать жертвой автоподставщиков может любой автомобилист. Во избежание этого на дороге важно смотреть не только вперед, но и контролировать едущих сбоку, использовать зеркала заднего вида. Если ДТП произошло, а второй участник ведет себя подозрительно, нужно записывать беседу с ним, обязательно вызвать ГИБДД со своего телефона.

Водителям не стоит также пытаться обманывать страховщиков ради ремонта своего авто за из счет. У компаний есть специалисты, способные раскрыть аферу.

Ответственность за поддельный страховой полис ОСАГО

Уголовным преступлением признается не только изготовление поддельных документов и бланков строгой отчетности, но и непосредственное использование фальшивок.

Чаще всего мошенники подделывают паспорта, больничные листы и полисы автогражданской ответственности.

Поддельный полис ОСАГО в последнее время стал пользоваться высоким спросом, что стало реакцией на повышение тарифов, применяемых для расчета стоимости документа.

Обратите внимание

К сожалению, многие не знают, что, приобретая фальшивый полис, они становятся фигурантами уголовного дела.

Что грозит за подделку полиса ОСАГО, и как отличить поддельный полис ОСАГО от настоящего, расскажем далее.

Спрос рождает предложение

Помимо повышения тарифов на оформление полиса причиной распространения поддельных документов является их привлекательная стоимость. На нелегальном рынке купить полис ОСАГО можно в среднем за 1000 рублей.

Основанием привлечения к уголовной ответственности виновных лиц является именно низкая цена. Если человек является автовладельцем, ему известно, сколько стоит настоящий полис ОСАГО в его случае.

Покупая документ, который стоит в несколько раз дешевле, человек осознает, что совершает противоправное деяние и может нести за него ответственность.

Главным источником распространения фальшивых полисов являются несданные старые страховые бланки.

К сожалению, никто не следит за такими нарушениями, и они приводят к серьезным последствиям.

Даже в обычных типографиях сегодня создают такие высококачественные подделки, отличить которые практически невозможно. На них наносятся водяные знаки и даже вклеивается металлизированная полоса.

Основными признаками того, что Вам пытаются продать подделку, являются следующие:

Очень низкая стоимость документа;
Возможность покупки оптовой партии;
Неизвестные эмитенты полиса;
Покупка через социальные сети с доставкой на дом;
Распродажа полисов на улице;
Отсутствие возможность проверить документ на подлинность и др.

Любые подозрительные действия продавца полиса ОСАГО должны Вас насторожить. Обнаружение поддельного полиса происходит чаще всего в момент совершения ДТП и часто становится сюрпризом для самого автовладельца.

Как распознать подделку полиса?

Однако, ключевые критерии, по которым можно выявить обман, все же существуют. К ним относятся:

С 2016 года полисы ОСАГО оформляются исключительно на розовых бланках;
Длина бланка немного превышает стандартный размер А4;
На лицевой стороне полиса имеется тонкая сеточка с зеленым оттенком;
Металлическая полоса на тыльной стороне бланка;
Краска с полиса не отпечатывается;
Номер полиса имеет 10 цифр и три буквы;
Номер полиса имеет выпуклый вид и прощупывается справа вверху;
В базе страховщиков можно пробить серию и номер полиса ОСАГО;
Присутствует логотип РСА и водяные знаки.

В качестве букв в полисе больше не применяются ССС, они полностью заменены на буквы ЕЕЕ.

После этого Ваш страховщик обращается в гражданском порядке к виновнику ДТП с требованием возмещения ему выплаченной суммы в порядке регресса. Если у виновника будет поддельный полис, страховая компания не может с него ничего взыскать.

Поэтому, если ДТП все же случилось, и предъявленные полис виновного водителя не внушает Вам доверия, необходимо вызвать на место происшествия госавтоинспекцию и представителя Вашей страховой компании. Европротоколом в этом случае не отделаешься.

Что делать, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО?

Если все же поли виновного в ДТП водителя оказался фальшивым, компенсацию от страховой компании можно будет получить только лишь в том случае, если у Вас есть КАСКО. Для остальных потерпевших процедура защиты своих прав будет происходить сложнее.

Итак, желая получить выплату по ДТП, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

Обратитесь с заявлением в РСА с просьбой подтвердить легитимность представленного полиса ОСАГО.
Перед тем, как обращаться в суд, по закону необходимо попытаться урегулировать конфликт досудебным способом. Для этого отправьте виновнику ДТП претензию, в которой изложите суть вопроса, подкрепляя свои доводы заключением независимой экспертизы. Желательно приложить к претензии копии всех чеков, которые подтверждают оплату экспертизы и других расходов по ДТП.
Когда по прошествии 10 суток реакции на поданную претензию не последует, можно смело подавать исковое заявление в суд о возмещении убытков. К заявлению следует приложить чеки о расходах на юридические услуги, материалы экспертизы и копию направленной претензии с уведомлением об отправке по адресу ответчика.
Для возбуждения уголовного дела о факте подделки полиса ОСАГО следует дополнительно написать заявление в полицию. Сотрудники правопорядка проведут проверку и возбудят уголовное дело.

Возмещение компенсации страховой компанией

Для этого необходимо выполнить следующие шаги:

Обратиться с заявлением в страховую компанию;
Получить отказ от страховой компании на том основании, что владелец такого полиса отсутствует в базе;
Подача жалобы в РСА, в суд и ЦБ с указанием номера и серии полиса ОСАГО.

На практике страховые компании активно выплачивают суммы по таким полисам, как по действующим. До суда конфликты доходят нечасто.

В ситуации, когда Вы приобретаете настоящий полис у агента, который по каким-либо причинам не возвращает деньги в кассу страховой компании, полис может быть не занесен в базу и быть недействующим.

Для защиты своих прав потребуется предъявить в страховую компанию:

Полис;
Договор, заключенный с агентом;
Квитанцию об оплате полиса.

Наказание за поддельный полис ОСАГО

За отсутствие полиса ОСАГО и не пройденный для этого технический осмотр виновному грозит административные взыскания.

Кроме того, пользование поддельным полисом влечет применение уголовной ответственности. В момент передачи полиса ОСАГО инспектору ДТП совершается преступление по ч. 3 ст. 327 УК РФ.

Санкции по данной статье выглядят следующим образом:

Штраф до 80 тысяч рублей;
Штраф в размере дохода осужденного за полгода;
Обязательные работы до 480 часов;
Исправительные работы до 2 лет;
Арест до полугода.

Когда же автовладелец обращается в страховую компанию для получения выплаты по ДТП по поддельному полису, им совершается преступление по ч. 1 ст. 159 УК РФ – Мошенничество.

Тут наказание будет иметь более серьезные масштабы:

Штраф до 120 тысяч рублей;
Штраф в размере дохода осужденного до полугода;
Обязательные работы до 360 часов;
Исправительные работы до года;
Принудительные работы до 2 лет;
Ограничение свободы до 2 лет;
Арест до 4 месяцев;
Лишение свободы до 2 лет.

Что делать, если купил поддельный полис ОСАГО?

Крайне редко подделки обнаруживаются до факта ДТП бдительными и внимательными автовладельцами. Чаще всего о фальшивке водитель узнает уже от сотрудников ГАИ или полиции.

Что будет в таком случае? В этом случае избежать ответственности будет трудно. Если вовремя выявить ненастоящий документ у себя, то можно отделаться лишь испугом.

Необходимо будет получить новый законный полис, а старый – фальшивый – отдать в полицию для возбуждения уголовного дела и поиска мошенников.

Если преступник, продавший Вам поддельный полис, будет обнаружен, Вы сможете взыскать с него возмещение стоимости проданного им фальшивого полиса.

Не стоит эксплуатировать транспортное средство с фальшивым документом автогражданки, это чревато тем, что сотрудник ГИБДД отстранит Вас от управления автомобилем и заберет ее на штрафстоянку.

Попытайтесь связаться с тем человеком, который продал Вам ненастоящий полис. Не факт, что это увенчается успехом, но по горячим следам найти виновника буде проще, а значит, и выше шансы на привлечение его к ответственности.

Как не стать жертвой мошенников по ОСАГО?

Сегодня действует очень большое количество мошеннических схем и преступных группировок по реализации фальшивых полисов.

Чтобы не стать их жертвой нужно придерживаться следующих принципов при выборе страховой компании и покупке полиса:

Не покупайте полис у частных продавцов и в мелких торговых точках. Лучше обратиться во внушающее доверие юридическое лицо, чтобы в случае чего было кому предъявить претензии.
Не становитесь жертвой рекламы. Тарифы по полисам ОСАГО устанавливаются исключительно Банком России, в реализации страховой документации не может быть никаких акций и распродаж.
Делайте выбор в пользу той или иной страховой компании по советам родных и друзей. Не доверяйте мнению ненадежных источников.
Не сотрудничайте с подозрительными лицами, которые ведут себя странно, утаивают часть информации, меняют время встречи. Это типичное поведение мошенников.
Не сотрудничайте с теми агентами, которые требуют предоплату до получения полиса.

Судебная практика в 2019 году

С момента повышения тарифов на ОСАГО на 40-60% количество уголовных дел по поддельным полисам в разы увеличилось.

Обратившись в суд с иском на виновника ДТП, жертва получает возмещение вреда, причиненного ее автомобилю. При это суд в рамках уголовного дела назначает виновнику наказание.

Если не имеют место быть отягчающие вину обстоятельства по уголовному делу, как правило, назначается штраф до 80 000 рублей.

Чаще жертвами мошенников по ОСАГО становятся молодые водители и женщины. Они в силу недостаточного опыта более доверчивы и легче идут на контакт с недобросовестными страховыми агентами.

Для доказательства уголовной вины необходим, безусловно, прямой умысел. Однако, правоохранители в этом случае руководствуются тем, что, приобретая очень дешевый полис ОСАГО, дееспособный гражданин и автовладелец осознает потенциальные риски и возможную ответственность за такое поведение, как бы слезно он не доказывал свое незнание и введение его в заблуждение.

Важно

Страхование — это сфера деятельности, имеющая большое пространство для правовых злоупотреблений и растущего беззакония. Чтобы не стать жертвой страховых мошенников, нужно быть очень внимательным.

Чего стоит говорить об обычном человеке или молодом водителе, который видит полис ОСАГО возможно вообще в первый раз в своей жизни.