Страхование ипотеки в «Абсолют банке»
12.12.2017
Финансирование покупки жилья обычно предусматривает заключение долгосрочного договора на 10, 15 или даже 25 лет. За такой внушительный период времени может случится все, что угодно.
И риск лишиться уже обжитого собственного жилья остается высоким даже в последние годы выплат. Поэтому предусмотрена процедура страхования.
Страхование ипотеки в «Абсолют Банке» проводится по стандартной процедуре, предусмотренной действующим законодательством.
Перед тем, как оформить ипотечный кредит «Абсолют Банк» дает возможность своим потенциальным заемщикам сделать выбор страховщика.
Обратите внимание
Выбирать страховую компанию можно только из списка аккредитованных партнеров финансового учреждения.
В настоящее время нет особых затруднений с выбором, поскольку практически все крупные страховщики давно отладили партнерские отношения со всеми кредитными организациями.
Ипотечный калькулятор страхования
Предлагаемый к использованию ипотечный калькулятор страхования в «Абсолют Банке» позволяет заранее оценить предстоящие финансовые затраты на оформление всего пакета документов.
На стоимость страховки по ипотеке оказывают влияние следующие параметры:
- возраст всех заёмщиков, чем он больше, тем выше ставка;
- род профессиональной деятельности на предмет риска получения увечья или производственной травмы;
- площадь приобретаемого помещения;
- его кадастровая стоимость;
- расположение квартиры (первый и последний этаж оцениваются дороже в связи с возрастающими рисками затопления и уничтожения имущества);
- срок действия ипотечного договора.
Стоит просчитывать все риски и выбирать максимально сбалансированное предложение от страховых компаний.
Список аккредитованных страховых компаний
Список аккредитованных страховых компаний на официальном сайте «Абсолют Банка» найти нельзя. Эта информация является конфиденциальной и закрытой по ряду причин:
Можно предположить, что в список аккредитованных страховых компаний, работающих по ипотеке в «Абсолют Банке», входят все ведущие страховщики Российской Федерации. Это «Росгосстрах», «Ингосстрах», «Ренессанс», Военно-страховая компания» и т.д.
Как проводится страхование ипотеки?
Страхование ипотеки в «Абсолют банке» является обязательной процедурой, необходимой для заключения кредитного договора. В этом отношении преимущества ипотеки с господдержкой становятся более ощутимыми, поскольку федеральный бюджет в ряде случаев может взять на себя часть финансирования процессов страхования.
Перед тем как проводится страхование, проводится оценка имущества. Затем сотрудник банка решает – какие виды страхования следует предложить осуществить будущему заёмщику.
Обычно страхуется сам объект недвижимости, на покупку которого оформляется заём, и жизнь (здоровье) заёмщика. Иногда может предлагаться дополнительная страховка от потери работа и любых источников дохода.
Но это не является обязательным условием для заключения договора ипотечного кредитования.
Вся процедура страхования заключается в прохождении следующих пунктов:
- предварительный расчет стоимости страховой премии по сумме оценки имущества;
- заполнение формуляра заявления, указание всех данных о выгодоприобретателе, страхователе и страховщике;
- проверка всех заявленных сведений представителем компании страховщика;
- оформление договора и его двустороннее подписание сторонами.
После этого договора страхования могут быть переданы в банковское учреждение, где хранятся либо их оригиналы, либо ксерокопии.
Посмотрите на видео программы кредитования «Абсолют Банка» и некоторые преимущества этих продуктов для потенциальных заёмщиков:
Страхование ипотеки в «Абсолют банке» Ссылка на основную публикацию
Абсолют банк аккредитованные страховые компании || Абсолют банк список аккредитованных страховых компаний
Это значит, что недвижимость, которая приобретается в кредит, должна быть защищена от разного рода потрясений. Обычно в перечень страховых случаев входит пожар, наводнение и взрыв бытового газа.
За отдельную плату можно также застраховать недвижимость от кражи или взлома. Этот вид страхования является обязательным для ипотеки и требует ежегодного продления до полного закрытия кредита.
Справка! Страхование жизни предлагается всем клиентам банка. Она включает в себя такие страховые случаи как смерть или наступление инвалидности. Это означает, что если в жизни заемщика произойдет один из перечисленных случаев, то он вправе не выплачивать ипотеку.
Этот вид страхования оформляется на первый год, с дальнейшим продлением. По ГК РФ страхование жизни не является обязательным условием для приобретения кредита, однако, недобросовестные сотрудники банка зачастую предлагают оформить эту услугу принудительно, что нарушает права гражданина РФ.
Предлагаемый к использованию ипотечный калькулятор страхования в «Абсолют Банке» позволяет заранее оценить предстоящие финансовые затраты на оформление всего пакета документов.
На стоимость страховки по ипотеке оказывают влияние следующие параметры:
- возраст всех заёмщиков, чем он больше, тем выше ставка;
- род профессиональной деятельности на предмет риска получения увечья или производственной травмы;
- площадь приобретаемого помещения;
- его кадастровая стоимость;
- расположение квартиры (первый и последний этаж оцениваются дороже в связи с возрастающими рисками затопления и уничтожения имущества);
- срок действия ипотечного договора.
Стоит просчитывать все риски и выбирать максимально сбалансированное предложение от страховых компаний.
Список аккредитованных страховых компаний на официальном сайте «Абсолют Банка» найти нельзя. Эта информация является конфиденциальной и закрытой по ряду причин:
ПОДРОБНЕЕ: Уменьшение налога по УСН на страховые взносы
Можно предположить, что в список аккредитованных страховых компаний, работающих по ипотеке в «Абсолют Банке», входят все ведущие страховщики Российской Федерации. Это «Росгосстрах», «Ингосстрах», «Ренессанс», Военно-страховая компания» и т.д.
Россельхозбанк
Эта организация специализируется на выдаче кредитов всем слоя населения. Одним из самых востребованных направлений является ипотека. Кредиты на недвижимость здесь приобретаются на сумму до 20 млн. руб.
Банк тесно сотрудничает с компанией РСХБ-Страхование. Она входит в состав группы компаний ОА «Россельхозбанк». Приоритетными видами деятельности этой организации являются страхование рисков аграрных предприятий, а также страхование недвижимости.
РСХБ-Страхование недвижимости включает в себя следующие страховые случаи:
- пожар;
- наводнение;
- взрыв бытового газа;
- механические повреждения;
- стихийные бедствия;
- действия третьих лиц, расцениваемые как противоправные.
Внимание! По условиям страхования компании РСХБ-Страхование договор об оказании услуг нельзя аннулировать или закрыть досрочно.
Список аккредитованных страховых компаний
Этот банк предоставляет кредиты населению от 12,5% годовых. Страхованием ипотеки в Ренессанс Кредите курирует компания Ренессанс Страхование. Главное направление деятельности – страхование жизни и имущества.
Помимо основных страховых случаев в организации можно оградить свое имущество от террористического акта и электрических неисправностей. Стоимость полиса будет рассчитываться индивидуально исходя из параметров недвижимости. Минимальная сумма составляет 2499 рублей.
В случае досрочного погашения кредита часть суммы страхового полиса можно вернуть. Для этого необходимо обратиться в одно из отделений компании и написать письменное заявление.
Основным направлением в деятельности банка является оформление потребительского кредита и выдача кредитных карт. Ипотека не является приоритетным направление данной организации, но из-за большого количества клиентов и доступных условий кредит на недвижимость у Хоум Кредит Банка является очень востребованным.
ПОДРОБНЕЕ: Сговор Страховых Компаний Осаго — Страхование
В банке существуют 4 аккредитованных страховых компании, которые предлагают свои услуги заемщикам:
- Альфастрахование;
- Согласие;
- Либерти;
- Оранта.
Все представленные компании страхуют недвижимость от главных рисков: наводнение, пожар, затопление, взрыв. По желанию клиентов список рисков может быть расширен.
В компаниях есть возможность перерасчета суммы полиса в связи с досрочным погашением ипотеки. Для этого необходимо обратиться лично в офис и написать заявление. Сумма денежных средств, оставшаяся после закрытия полиса, переводится на расчетный счет клиента.
Важно! В соответствии с Гражданским Кодексом РФ клиенты сами вправе выбирать страховую компанию. Если при оформлении ипотечного кредита в банке вас не устраивает компания, которую вам рекомендуют, то вы спокойно можете оформить полис в другой организации и предоставить его в банк. На процентную ставку и одобрение кредита это никак не повлияет.
Если клиент застраховал недвижимость в одной компании, но с течением времени разочаровался в ней, то он вправе ее поменять. Единственное условие – новый страховой полис должен начать действовать сразу же, как только закончится предыдущий.
Абсолют Банк
Абсолют Банк входит в десятку крупнейших банков на территории России по количеству выданных ипотечных кредитов. Главным партнером по страхованию имущества является СК «Благосостояние». Одним из приоритетных направлений компании является страхование недвижимости по программе ипотечного кредитования.
Страховой полис можно оформить в одном из отделений банка или компании, а также с помощью интернет-заявки на сайте СК «Благосостояние».
ПОДРОБНЕЕ: Страховка жизни и здоровья в Сбербанке
Страховые случаи по программе:
Еще одним бонусом этого вида услуги является страхование в случае ущерба, причиненного соседям, которое пользуется большой популярностью.
Можно ли вернуть страховку после погашения кредита? Да, но только в случае досрочного погашения. Исходя из срока заключения полиса, будет рассчитана сумма возврата денежных средств. Для осуществления данной операции необходимо обратиться в любое отделение СК «Благосостояние.
Эта организация предлагает свои услуги более чем в ста различных видах страхования. Приоритетным направление Альфастрахования является страхование недвижимости.
Стоимость полиса по программе страхования недвижимости рассчитывается индивидуально, и включает в себя различные факторы, такие как цена и состояние предмета залога.
Полис оформляется сроком на один год с возможностью дальнейшего продления.
Важно
При досрочном погашении ипотечного кредита есть возможность закрыть страховой полис. Для этого необходимо обратиться в один из офисов Альфастрахования и написать заявление. После закрытия договора деньги за досрочное закрытие полиса будут переведены владельцу на расчетный счет.
Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке: стоимость в 2018 г
Стоимость страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке в 2018 году пока остается на уровне, соответствующем прошлому году. Цена полиса все также напрямую определяется качеством предмета залога, а также величиной остатка по ипотечному договору.
Необходимость страхования
Закон «Об ипотеке» вменяет в обязанность залогодателю обеспечение страховой защиты предмета залога (ст. 31). Полностью сомнения в том, обязательна ли страховка квартиры по ипотеке Сбербанка, развеют и условия подписанного договора ипотеки.
В документе четко прописано, что оформление защиты интересов банка, ведь выгодоприобретателем станет именно он, а не владелец недвижимости, является принципиальным условием предоставления займа. Также нужно понимать, что при наступлении страхового случая выплаты по договору страхования поступят в пользу банка, однако он вправе направить полученные средства на восстановление предмета залога.
Вопрос о том, обязательно ли страховать квартиру при ипотеке Сбербанка каждый год, является нормальным. Заемщик и согласно указанному закону, и согласно ипотечному договору должен обеспечить страховую защиту предмета залога в течение всего срока действия ипотеки.
Также ответ на такой вопрос можно найти на бланке страхового полиса. Стандартно договор со страховщиком заключается на срок 12 месяцев, что и указывается в документе.
По окончании срока действия страховки при наличии задолженности по ипотеке необходимо продление, то есть дополнительная оплата. При пролонгировании постепенно снижается сумма страхового покрытия, что позволяет несколько уменьшить стоимость страховки.
Если кредит погашается досрочно, иногда можно оформить возврат части уплаченной страховой премии.
Если изменяется залогодатель, одновременно являющийся выгодоприобретателем по страховке, то есть было оформлено рефинансирование ипотеки с переводом долга в другой банк, то данный факт следует непременно отразить в договоре страхования.
Процедура страхования
Страхование имущества при ипотеке Сбербанка осуществляется в одной из аккредитованных страховых компаний.
Какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке:
- паспорт страхователя. Если по договору созаемщиков несколько, то страхователем станет титульный созаемщик, то есть тот, чье имя упомянуто в ипотечном договоре первым;
- документы, удостоверяющие право собственности: договор купли-продажи, Свидетельство о праве собственности (расширенная выписка из ЕГРП);
- иногда — Отчет об оценке предмета залога.
Дополнительно страховщику необходимо знать:
- номер и дату кредитного договора;
- величину остатка по ипотеке.
По факту заключения договоров страхования имущества предоставляют:
- Страховой полис;
- квитанцию об оплате;
- Правила страхования.
Первые два документа дают в двух экземплярах. Один из них остается у собственника помещения, а второй передается банку. При передаче комплекта документов по страховке Сбербанку нужно, чтобы ответственный сотрудник поставил на экземпляре заемщика отметку о приеме страховки.
Если меняется паспорт страхователя, об этом нужно уведомить страховую компанию. Скан паспорта и полиса можно передать по электронной почте. Если планируется перепланировка жилья, то об этом нужно уведомлять не только соответствующие контролирующие органы и банк, но и страховщика.
Совет
Если выбранная страховая компания не прошла аккредитацию Сбербанка, следует предоставить дополнительные документы в соответствии с требованиями банка.
На проверку потенциального страхователя банковским службам потребуется порядка 30 календарных дней. Есть риск, что по ее результатам в приеме полиса будет отказано.
Страховые риски
Стандартно по подобным договорам страхуются конструктивные элементы:
- стены (как несущие, так и ненесущие);
- перекрытия и перегородки;
- окна;
- входные двери.
Страховка индивидуального жилого дома для ипотеки Сбербанка – это также финансовая защита его крыши и фундамента.
Полис предоставляет финансовую защиту от таких рисков как:
- пожар или удар молнии;
- взрыв бытового газа;
- падение летающих объектов (их обломков, грузов);
- наезд транспортного средства, включая навал судна;
- стихийное бедствие;
- взрыв парового котла, газохранилища и тому подобного;
- повреждение водой, поступившей из водопроводных, отопительных, канализационных систем или систем пожаротушения;
- противоправных действий третьих лиц;
- внезапного и непредвиденного падения деревьев (их частей), кроме сухостоя, опор ЛЭП, средств наружной рекламы и других неподвижных предметов.
Финансовый вопрос
Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в Сбербанке, напрямую зависит от качества объекта недвижимости. Так, защита деревянного строения обойдется дороже, нежели кирпичного или железобетонного. На цену полиса влияют и такие факторы, как возраст заемщика и сфера его деятельности.
При желании можно выбрать более расширенную программу, но тогда стоимость страховки квартиры при ипотеке в Сбербанке возрастет.
В среднем страховка обойдется в 0,25-0,6% от величины остатка задолженности по ипотеке. То есть при кредите в 1 000 000 рублей полис обойдется в 2 500 – 6 000 рублей.
Цена страхования понижается за счет изменения состава случаев, что будут признаны страховыми. Так минимизируются риски страхователя, но повышаются риски владельца недвижимости.
Нужно понимать, что самая дешевая страховка в конечном итоге покрывает только риск полной гибели имущества. Например, если окно разбито – страховщик компенсирует его стоимость в объеме 100 процентов. Но если сгорел дом и сохранился фундамент, то выплаты составят порядка 60-80% от суммы остатка по кредиту.
При наступлении страхового случая необходимо немедленно уведомить, желательно в письменном виде, страховую компанию. Выплата страховой суммы возможна только после предоставления всех необходимых документов. Процедура занимает до 1-2 месяцев.
«Сбербанк страхование»
Страхование объекта недвижимости при ипотеке Сбербанка возможно в одной из его дочерних компаний – в компании «Сбербанк страхование».
Первый полис оформляется непосредственно в офисе Сбербанка. Услугу оказывает ипотечный менеджер. Продление полиса возможно в режиме онлайн на сайте страховщика, а также в личном кабинете сервиса «Сбербанк онлайн».
При страховке квартиры по ипотеке в «Сбербанк страхование» цена полиса может быть снижена за счет промокода. 10%-ную скидку страховщик предоставляет при обращении онлайн.
Обратите внимание
Есть возможность за 2 500 рублей расширить сферу действия договора. Тогда он покроет и ущерб в отношении внутренней отделки жилища и гражданскую ответственность его владельца. Сумма дополнительного покрытия – до 750 000 рублей.
В среднем страховка жилья при ипотеке в «Сбербанк страхование» обойдется в 0,25% от суммы задолженности.
Преимущества:
- продление договора возможно онлайн;
- о факте пролонгации уведомлять банк уже не нужно.
Недостатки:
- в онлайн работают только с такой недвижимостью ,как частный дом или квартира. Застраховать комнату, садовый домик и тому подобные объекты таким образом нельзя;
- при преждевременном прекращении договора ипотеки получить возврат уплаченной страховой суммы не получится. При этом договор страхования считается действующим и после погашения долга.
«Ингосстрах»
Оформление первичного соглашения с «Ингосстрахом» обязательно осуществляется при личном обращении владельца жилья к страховому агенту. Впоследствии при заключении многолетнего договора, пролонгация возможна в онлайн на сайте этой компании.
Сколько стоит страхование квартиры при ипотеке в Сбербанке в «Ингосстрахе» в 2018 г. — 0,6-1% от величины долга по ипотеке.
Преимущества:
- возможна отсрочка платежа при пролонгации договора страхования. Но если страховой случай возникает до того, как будет уплачена страховая премия, то договор страхования будет считаться незаключенным;
- оплатить страховку при продлении полиса можно онлайн.
Недостатки:
- величина страхового покрытия ограничена суммами в 100 000-10 000 000 рублей;
- высокая стоимость полиса.
ВСК
Минимальная страховка недвижимости при ипотеке в Сбербанке от ВСК обойдется в 0,1-0,5% от величины долга по ипотеке. В таком случае защита касается только конструктивных элементов. Если необходимо расширить страховку, то ее цена при качественной отделке возрастет до 0,35-0,9% от величины задолженности по ипотеке.
Преимущества:
- ВСК является участником программы лояльности Сбербанка «Спасибо», то есть если оплатить страховую премию с карточки этого банка, то можно получить премиальные бонусы;
- к страхованию принимают объекты незавершенного строительства при условии наличия фундамента, стен и крыши, а также внешних окон и дверей;
- страховая сумма может быть установлена как в российских рублях, так и в иностранной валюте.
Недостатки:
- в отдельных случаях страховщик вправе применять как понижающие коэффициенты (0,9-0,1), так и повышающие — от 1,1 до 5.
«Зетта Страхование»
«Зетта Страхование» предлагает дифференцированные ставки в зависимости от вида конкретного риска.
В итоге базовые тарифные ставки варьируются от 0,013 до 0,2294. Если же оформить расширенное покрытие, то тариф равен 0,5129.
При пролонгации полиса применяется поправочный коэффициент от 0,5 до 2,2 в зависимости от наличия или отсутствия факта осуществления страховых выплат в прошлых периодах.
Преимущества:
- если объект недвижимости был уничтожен полностью, то согласно условиям договора «Зетта Страхование» выплатит остаток задолженности по ипотеке плюс 10% от данной суммы;
- если полис оформлен на всю стоимость объекта недвижимости, то при полном его уничтожении владелец получит разницу между долгом перед банком и ценой утраченного жилья.
Недостатки:
- выбрав самую дешевую программу, страхователи получают весьма ограниченную защиту;
- широкий спектр применяемых поправочных коэффициентов не позволяет точно спрогнозировать конечную стоимость полиса;
- чем меньше срок действия полиса, тем больший поправочный коэффициент применяется.
«Ресо-Гарантия»
Базовый тариф в «Ресо-Гарантия» по страховке от риска гибели предмета залога равен 0,21.
В отдельных случаях есть смысл воспользоваться одной из комплексных программ страховщика.
Например, компания предлагает план «Домовой-Льготный», стоимостью 3 000 рублей в год на следующих условиях:
- объект страхования – квартира площадью не более 100 кв.м. Страховая сумма – 1 500 000 рублей;
- внутренняя отделка – величина покрытия составит 300 000 рублей;
- движимое имущество, включая мебель и бытовую технику – лимит ответственности равен 300 000 рублей;
- гражданская ответственность – в пределах 300 000 рублей.
Предложение актуально для всей территории страны, кроме Москвы и столичного региона, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Преимущества:
- если владелец жилья купил КАСКО в «Ресо-Гарантия», то полис по страхованию недвижимости обойдется на 15% дешевле;
- при пролонгации полиса при отсутствии страховых выплат в прошлом применяется понижающий коэффициент;
- страховую премию можно платить частями согласно прописанному в договоре графику.
Недостатки:
- «Ресо-Гарантия» оставляет за собой право применять повышающий коэффициент, варьирующийся в пределах от 1,01 до 20, что может привести к существенному удорожанию полиса.
Резюме
Заемщик не обязан каждый год заключать договор страхования с одной и той же страховой компанией. Ситуация на рынке, особенно с учетом длительности договора ипотеки, может измениться, и собственник жилья вправе сменить партнера, если удалось найти, где застраховать квартиру по ипотеке Сбербанка дешевле.
Однако не стоит забывать и о надежности страховщика. Данный фактор определяется, помимо самого факта наличия аккредитации в Сбербанке, отзывами других клиентов, у которых наступил страховой случай.
С точки зрения стоимости полиса страхования при ипотеке рейтинг страховых компаний получается такой:
- 0,013-0,5129 – «Зетта Страхование»;
- 0,1-0,5 — ВСК;
- 0,21 – «Ресо-Гарантия».
- 4. 0,25 — «Сбербанк страхование»;
- 5. 0,6-1 — «Ингосстрах».
Приведенные здесь значения базовых тарифных ставок являются ориентировочными.
Сколько точно нужно заплатить в каждом конкретном случае следует уточнять непосредственно у страховых агентов, ведь даже результаты расчетов онлайн-калькуляторов страховщиков дают лишь примерные цифры.
Условия страхования ипотеки Сбербанка
Обязательное при покупке квартиры в ипотеку Сбербанка страхование и жизни заемщика можно оформить как в дочерней компании финансового учреждения, так и у аккредитованной страховой компании. Но где лучше и дешевле этой сделать и сколько будет стоить полис?
Обязательное и добровольное страхование ипотеки
Желающим оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру или дом надо знать, что в условиях выдачи кредита обязательным пунктом является страхование объекта недвижимости. Приобретаемое жилье передается в банк в качестве залога, поэтому финансовой организации необходимо быть уверенным в возврате своих средств в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.
Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольным, но при оформлении договора по этому виду страховки процентная ставка по ипотеке снижается Сбербанком на 1% годовых. Мы рекомендуем оформлять этот полис.
Кроме очевидной выгоды при условии возникновения страховых случаев это еще и обойдется значительно дешевле в финансовом плане.
Ежегодно в качестве процентов вам будет начисляться 1% от изначально привлеченной суммы кредитных средств, а по страховке жизни вы будете платить не более 1% (в зависимости от тарифа и страховой компании) от остатка задолженности по ипотеке.
Оформить страховку Сбербанк разрешает в следующих аккредитованных компаниях:
- ООО СК «Сбербанк страхование»;
- ООО «Абсолют Страхование»;
- ООО «СФ «Адонис»;
- ОАО «АльфаСтрахование»;
- САО «ВСК»;
- ООО СК «ВТБ Страхование»;
- ООО «Зетта Страхование»;
- СПАО «Ингосстрах»;
- Либерти Страхование (АО);
- ООО «СК «Независимая страховая группа»;
- АО «СК «ПАРИ»;
- ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
- СПАО «РЕСО-Гарантия»;
- ООО СК «РОСИНКОР Резерв»
- ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
- АО «СОГАЗ»;
- ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
- АО «СК «Чулпан»;
- ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».
Можно предложить любую другую компанию, но начало надо доказать банку, что она соответствует всем их требованием. На это потребуется время, которого может не быть, ведь действие предложения после положительного ответа по ипотеке имеет ограниченный срок действия. К тому, предлагается клиентам в первую очередь «Сбербанк страхование» как 100% дочернее предприятие финансового учреждения.
Среди преимуществ «Сбербанк страхования» выделяются:
- Простота и удобство оформления. Оформление происходит прямо в отделении при заключении сделки по ипотеке, а при продлении не требуется привозить подтверждающие документы в банк.
- Все операции (в том числе и оформление) могут выполняться в режиме онлайн.
- При автоматическом продлении договора на второй и последующие годы стоимость снижается на 10% от изначальной.
- При условии наступления страхового случаю по всем вопросам можно обращаться в ближайший офис банка.
Страховка квартиры или дома в Сбербанке
Оформление обязательной страховки квартиры или дома, приобретенной по ипотеке, предусматривает в «Сбербанк страхование» повреждения жилья (стен, перекрытий, окон и дверей), его полного уничтожения или потерю права собственности.
Список возможных ситуаций может меняться, но на сегодняшний день он предусматривает пожары, взрыв бытового газа, стихийные бедствия, умышленного вреда посторонними лицами, нарушений строительство и многое другое.
С полным списком можно ознакомиться на официальном сайте компании.
Стоимость полиса зависит от множества факторов, среди которых регион расположения квартиры, ее состояние, наличие опасных объектов поблизости и много другое.
Важно
Как правило, цена страховки квартиры составляет 0,12% от страховой суммы, что составит 1200 рублей с каждого 1 000 000 ₽.
Размер страховой суммы определяется индивидуально, но не может быть выше оценочной стоимости недвижимости и ниже остатка задолженности по ипотеке. Более распространен именно второй случай, поэтому его стоит брать в расчет.
Оформление происходит в отделении Сбербанка при заключении сделки по ипотеке. Оригинал полиса после составления будет отправлен по почте на адрес залоговой недвижимости, фигурирующей в ипотечном договоре. Продлить страхование можно в личном кабинете онлайн банка, с помощью смс команд или через менеджеров.
Страхование жизни при ипотеке
Страхование жизни является добровольным, но оно позволяет снизить процентную ставку по ипотеке. Оформляя ее в «Сбербанке страхование» вы будете защищены в случае потери трудоспособности (присвоении инвалидности 1 и 2 группы) или смерти. Страховка жизни гарантирует в этих случаях полное погашение задолженности по ипотеки на квартиру и не перехода долгов к вашим близким.
Есть ограничения по возрасту заемщиков. Для оформления полиса жизни физическому лицу должно исполнится 18 лет и быть на момент окончания срока договора не более 55 лет для женщин и не более 60 лет для мужчин. Основным фактором, влияющих на стоимость страховки, является именно возраст заемщика. Базовая ставка для женщин ниже, чем для мужчин.
Для возраста от 20 до 40 лет стоимость страхования жизни находится в пределах от 0,326% до 0,767% от страховой суммы, то есть от остатка задолженности по ипотеке. Более подробно ознакомится с тарифами можно кликнув по картинке. Так же на цену полиса влияет состояние здоровье.
При наличии каких-либо проблем базовая ставка изменяется в сторону увеличения.
Оформление страховки жизни происходит онлайн на официальном сайте «Сбербанк страхование». Там же расположен и калькулятор, позволяющий сразу узнать цену услуги.
После заполнения формы полис сразу же приходит на ваш электронный ящик. Оплата производится с помощью банковской карты. После оплаты договор начинает действовать в полночь следующего дня.
Теперь ваша жизнь и здоровье материально защищены.
Где дешевле оформлять полис по советам клиентов
При всем удобстве большинство клиентов в отзывах на тематических форумах не рекомендуют оформлять страховку в Сбербанке.
Причем это касается как полиса на квартиру, находящуюся в ипотеке, так и для жизни и здоровье. Аргументирую они это в первую очередь более высокими тарифами финансового учреждения.
Ведь оформляя ипотечный кредит они могут «заманиваться» клиентов в свою дочернюю компанию, ставя при этом более высокие цены.
Совет
Заемщики чаге всего говорят, что дешевле оформлять в «Абсолют страхование». На их официальном сайте сразу перед оформлением можно на калькуляторе предварительно рассчитать ежегодную стоимость по выбранной программе.
Для оформление ипотеки страхование квартиры обойдется в 900 рублей в год с каждого 1 млн страховой суммы.
А по программе защиты здоровья и жизни ориентировочная плата составляет 3 500 рублей в год с каждого 1 млн задолженности по ипотечному кредиту, что существенно меньше, чем в Сбербанке. Так же часто упоминается Ингосстрах и Либерти.
При необходимости подбора страховки жизни и квартиры при оформлении ипотеки не стоит сразу соглашаться на предложения менеджера Сбербанка. Отправьте заявки в компании, аккредитованные финансовым учреждением и выберите там, где будет дешевле. Не бойтесь потратить немного времени, в итоге все равно окажетесь в плюсе.
Страхование ипотеки в Абсолют банке
При заключении ипотечного договора одним из обязательных требований выступает обязанность по заключению договора страхования.
Абсолют банк Страхование ипотеки сегодня выгодно отличается наличием индивидуального подхода к клиентам и большим количеством банков партнеров.
Для чего банки выдвигают требования наличия страхования и какие нюансы при этом существуют, рекомендуется узнать перед обращением в организацию, что позволит сэкономить время и силы и избавит от необходимости задавать лишние вопросы специалистам.
Что дает заключение договора
Ипотека всегда предполагает наличие залога. В таком статусе чаще выступает недвижимость, на приобретение которой оформляется кредит.
Сегодня существуют банковские предложения, при которых залогом может являться жилая недвижимость, принадлежащая заемщику, и важное значение имеет наличие документального подтверждения права владения.
К такому варианту чаще прибегают при необходимости получить больший объем займа или потратить кредитные средства на цели не связанные с приобретением недвижимости.
Согласно действующим правилам залоговое имущество в обязательном случае должно быть застраховано от риска повреждения или утраты. Такое страхование называется обязательным и получить кредит без его наличия не получится.
Наличие обязательного договора дает гарантию банку в том, что залоговое имущество не будет утрачено и сохранит свою ликвидность.
При невозможности заемщика своевременно возвратить долг в полном объеме кредитная организация вправе возместить ущерб за счет средств, полученных от реализации залога.
Выгодно заключение договора не только кредитной организации, но и заемщику. Ипотечный кредит всегда связан с длительным сроком договорных отношений. События будущего нельзя спланировать или предусмотреть заранее, поэтому риск возникновения негативных событий у заемщика в будущем не исключен. Договор страхования позволяет снизить их финансовые последствия к минимуму.
Обратите внимание
Все остальные виды договоров, помимо обязательного, считаются дополнительными и согласие на их заключения дает сам заемщик на основании личных предпочтений.
Свобода выбора состоит не только в выборе сути страховых соглашений, потенциальный заемщик вправе самостоятельно выбирать организацию для заключения договора.
Банк вправе только посоветовать определенный список страховщиков, которые доказали свою надежность и репутацию.
На практике большинство банков манипулируют ставками, пытаясь склонить потенциального заемщика к заключению комплексного страхования. В большинстве случаев процент повышается на 1 или 2 пункта по сравнению с базовыми условиями.
Расходы на использование услуг страховщика оплачивает заемщик за счет средств личных сбережений.
Для расчета суммы в качестве базы берется объем кредитных средств, поэтому даже небольшой процент по договору страхования в итоге может вылиться в существенные суммы.
Немного о компании
Компания работает в области страховых услуг с 1992 года и сегодня относится к категории универсальных страховщиков. По итогам прошлого года объем привлеченных средств превысил 3, 3 млрд. рублей. Экспертами был присвоен рейтинг «ruA+», что означает высочайший уровень надежности. Сегодня компания имеет филиалы в 15 российских регионах и развитую сеть представительств.
Деятельность Абсолют Страхования основывается на принципе открытого сотрудничества и максимального внимания к каждому клиенту. Цель организации заключается в обеспечении максимально возможного уровня комфорта людей, начиная от процесса обслуживания и заканчивая выполнением договорных обязательств в полном объеме.
Перечень услуг компании сегодня является одним из самых больших. Организация в числе первых начала работать со страхованием объектов гостиничной индустрии и рынка элитной недвижимости. Ипотечное страхование сегодня является одним из основных направлений деятельности компании, которая активно работает с частными клиентами и представителями бизнеса.
Основные направления ипотечного направления в Абсолют Страховании
Условно можно разделить существующие виды страхования на две категории. Первая качается залогового имущества, вторая лично заемщика или созаемщиков. На текущий момент возможны следующие варианты страхования:
- от повреждений, гибели или утраты имущества;
- от потери в связи с ограничением или прекращением права владения;
- при утрате способности работать или смерти.
В договоре четко прописываются случаи, при которых страховая компания будет обязана возместить ущерб. В значительной части ситуаций такими являются обстоятельства пожара, бедствия стихийного характера, получение дефектов и повреждений в результате действий противоправного характера со стороны третьих лиц.
Сегодня в числе Абсолют банка по ипотеке присутствуют крупнейшие российские кредитные учреждения, в том числе банки лидеры в виде Сбербанка и ВТБ.
Важно
Полис организации позволяет участвовать в процессе кредитования с использованием средств материнского капитала.
Клиенты при заключении договора имеют возможность получить более низкую процентную ставку, что повышает выгодность условий кредитования.
Особенности страхования ипотеки
Страховка по ипотеке Абсолют банк рассчитывается в индивидуальном порядке, при этом на размер тарифа влияет тип ипотечного объекта и список рисков, защиту от которых желает получить клиент. Объект может подлежать страхованию по одиночному риску либо определенной их комбинации. Договор сможет подписываться одновременно с подписанием ипотечного договора в банке.
Процесс страхования состоит из несколько последовательно выполняемых этапов:
- формирование запроса клиентом в аккредитованные страховые компании на получение предварительной стоимости страхования посредством телефонного звонка, письма на электронную почту или при использовании любого доступного канала связи;
- оформление заявки и предоставление пакета документов для проведения специалистами степени оценки возможных рисков;
- процедура проверки и уточнения важных деталей;
- подготовка проекта договора, согласование условий, в том числе способов оплаты.
Договор для подписания может быть доставлен в кредитное учреждение при помощи услуги курьерской доставки.
Какие документы требуются для оформления договора
Для возможности заключить договор страхования клиент должен подать заявку и предоставить пакет документов. Форма бланка заявки зависит от вида заключаемого соглашения, то есть для личного, комплексного или имущественного страхования образцы отличаются.
Документ можно получить у специалистов организации либо путем скачивания с электронного портала. Документ организован в виде анкеты, информация в которой позволяет оценить страховой организации риски и принять решение о возможности заключения договора.
В бланках при договоре комплексного страхования указывается:
- информация общего характера о клиенте;
- сведения о трудовой деятельности;
- основные пункты кредитного соглашения в виде суммы, срока, ставки созаемщиков, вида объекта и планов на будущее в отношении его видоизменения;
- вопросы в отношении здоровья клиента;
- информация о наличии в жизни дополнительных рисков.
Для страховой важно чтобы вся информация была достоверной, поэтому о таком требовании прямо указано в бланке документа. В течение действия страхового договора специалисты организации вправе потребовать дополнительную информацию, и страхователь обязан ее предоставить.
Перечень документов зависит от вида заключаемого договора страхования и определяется правилами организации. Для заключения договора обязательного страхования в отношении квартиры потребуется предоставить:
- документы правового характера на жилой объект;
- технический паспорт;
- отчет с результатами проведенной оценки помещения;
- копия удостоверения личности собственника, выполненная с первой страницы.
Для заключения договора обязательного страхования в отношении земельного участка потребуется следующий пакет документов:
- удостоверение личности;
- документы для подтверждения владением участком;
- план земельного надела;
- выписка из кадастрового органа, подтверждающая отсутствие обременения;
- план ситуационный, заверенный подписью и печатью земельного комитета.
В случае необходимости страховая организация обладает полномочиями запросить у клиента ряд иных документов, которые она сочтет необходимыми для заключения договора страхования.
Заключение
Абсолют Страхование длительное время работает на рынке услуг по страхованию различных видов риска. Ипотечное страхования является одним из многочисленных видов направлений деятельности организации. Четкая регламентация процесса заключения договоров и понятные для клиентов правил являются одним одними и сильных черт компании.
Где дешевле страхование жизни для ипотеки в Сбербанке
Получение ипотеки предполагает оформление полиса, страхующего здоровье. Если гражданин отказывается приобретать страховку, то ставка по ипотеке будет увеличена.
При заключении соглашения менеджер будет предлагать клиенту приобрести полис в ООО «Сбербанк страхование». Расценки, которые предлагает эта организация могут быть невыгодными.
Где дешевле страхование жизни для ипотеки в Сбербанке? Ответ на этот вопрос можно найти на корпоративных порталах финансистов.
Фирмы, сотрудничающие со Сбербанком
Согласно условиям ипотеки контрагент может заключить соглашение только с организацией, которая аккредитована Сбербанком. Аккредитацию проходят претенденты, которые соответствуют следующим условиям:
Юрлицо, планирующее заключить сделку со Сбербанком, должно иметь устойчивое финансовое положение (критерии экономической состоятельности указаны на сайте sberbank.ru).
Ипотека в Сбербанке: как выбрать страховщика?
Страхователи часто спрашивают себя: «Где дешевле страхование жизни для ипотеки в Сбербанке?». Не стоит ориентироваться только на привлекательные тарифные ставки. Потенциальному контрагенту СК необходимо провести комплексный анализ бизнеса контрагента.
При выборе страховщика нужно обращать внимание на финансовую устойчивость и оценки, присвоенные специализированными агентствами. Выбирайте отечественную фирму, работающую на рынке не менее 10 лет и не предлагающую тарифы дешевле среднерыночных значений.
Почти все страховщики обращаются в рейтинговые агентства для того, чтобы получить профессиональную оценку своего бизнеса. Надёжными считаются организации, получившие рейтинг с литерой А. Этот уровень делится на три типа: «высокий», «очень высокий» и «исключительно высокий».
Последний вариант считается высшей оценкой деятельности компании. Важно обращать внимание не только на текущий рейтинг, но и на его прогнозные значения в долгосрочной перспективе. У некоторых юридических лиц рейтинг может полностью отсутствовать.
Это говорит о том, что собственники не пожелали оплачивать оценочные процедуры и решили, что так будет дешевле.
Страхователю следует знать не только рейтинг, составленный профессионалами, но и мнение общественности. В глобальной сети есть большое количество сайтов, на которых публикуются положительные и отрицательные отзывы о деятельности юрлица. Большое количество отрицательных высказываний говорит о том, что фирма не уделяет внимания клиентскому сервису.
Особое внимание следует уделить финансовой устойчивости бизнеса. Уставный капитал юридического лица, реализующего полисы страхования жизни, должен составлять не менее 240 миллионов рублей. Постоянный рост выручки и прибыли говорит о позитивной динамике развития бизнеса. Наличие свободных активов, приобретённых за счёт собранных премий, свидетельствует о платёжеспособности юридического лица.
Совет
Внимательно изучите компоненты инвестиционного портфеля, размер сформированных резервов и объём выплат по неблагоприятным случаям. Сравните собранную информацию с показателями деятельности конкурентов.
Если компания чрезмерно увлекается рискованными видами страхования, сокращает резервные фонды и не платит деньги клиентам, то с ней лучше не сотрудничать.
Дешевле найти надёжного партнёра, придерживающегося консервативных стратегий.
Изучите коммерческие предложения финансовых структур, имеющих аккредитацию Сбербанка. Слишком низкие тарифы должны насторожить клиента. Страховщики, занимающиеся демпингом, часто становятся банкротами. Дополнительную экономическую выгоду страхователь может получить за счёт различных бонусов и программ лояльности.
Посетите офис СК, и возьмите образец договора. Понаблюдайте за тем, как персонал общается друг с другом и с клиентами. Вежливость и внимательное отношение к посетителям говорят о развитой культуре обслуживания, которая является серьёзным конкурентным преимуществом.
Где дешевле страхование жизни для ипотеки в Сбербанке? Значение тарифа зависит от различных параметров (состояние здоровья страхователя, характер перенесённых оперативных вмешательств и пр.). Окончательный размер премии рассчитывается после анализа документов, которые предоставил контрагент.
Ипотека в Сбербанке: содержание страхового соглашения
В договоре страхования жизни и здоровья должны быть отражены следующие пункты:
Где дешевле страхование жизни для ипотеки в Сбербанке? В интернете можно скачать файл, в котором указывается методика расчёта стоимости страховки.
Гражданин может ознакомиться с математическими формулами и сделать собственные вычисления для проверки значений тарифной сетки. Полис может иметь форму цифрового документа, который подписывается усиленной электронной подписью.
Правила страхования и иные приложения считаются неотъемлемой частью договора.
Какие документы требуются для подписания договора страхования жизни?
Перед покупкой полиса клиент обязан предоставить страховщику следующие бумаги:
- Заявление установленного образца;
- Паспорт;
- Отчёт о медицинском обследовании;
- Результаты лабораторного анализа крови и мочи;
- Флюорография;
- Отчёт об исследовании внутренних органов (компьютерная и магнитно-резонансная томография, эхокардиография, УЗИ, ЭКГ и др.);
- Медицинская карта.
Помимо перечисленной документации потенциальный клиент страховой компании обязан предъявить справку по форме 2-НДФЛ, подтверждающую стабильный уровень дохода на протяжении последних 3 лет.
В соглашении перечислены условия, являющиеся основанием для отклонения заявления на покупку полиса. Речь идёт о следующих обстоятельствах:
- Постановка на учёт в наркологическом или психиатрическом диспансере;
- Перенесённый инсульт или инфаркт миокарда;
- Недееспособность и наличие психических отклонений;
- Пенсионный или детский возраст;
- Наличие хронических заболеваний (СПИД, диабет, эпилепсия, гепатит, туберкулёз и т. д.);
- Инвалидность первой, второй или третьей группы.
Перечисленные пункты являются существенными условиями договора, нарушение которых приведёт к расторжению соглашения и возврату денежных средств. Где дешевле страхование жизни для ипотеки в Сбербанке? Для ответа на этот вопрос рассмотрим условия некоторых СК, имеющих аккредитацию Сбербанка.
Ипотека в Сбербанке: условия страхования жизни заёмщика
ПАО Сбербанк является владельцем и бенефициаром ООО «Сбербанк страхование жизни», которое получило оценку А++ (ruAAA). Эта государственная структура имеет высший уровень надёжности и занимает первое место в РФ по объёму страхового портфеля. Фирма является участником Всероссийского союза страховщиков (ВСС). Страховой тариф составляет 0,3%.
«ВТБ Страхование»
Данная СК принадлежит Группе ВТБ.
Фирма работает на отечественном рынке более 15 лет и постоянно расширяет географию своего присутствия (в данный момент компания открыла офисы в 114 городах Российской Федерации).
Оценка государственной организации находится на уровне А++. Собственные средства юридического лица оцениваются аналитиками в 12 млрд рублей. Значение тарифа находится в диапазоне от 0,2 до 5%.
«ВСК»
Коммерческая структура была учреждена в 1992 году. Сегодня она занимает одну из лидерских позиций на финансовом рынке РФ.
Руководство ВСК получило персональные благодарности от Владимира Путина за значительный вклад в развитие страхового дела. «ВСК» несколько раз становилась победителем конкурса «Прорыв года».
СК получила оценку А++. Американское агентство Fitch присвоило российскому страховщику рейтинг «BB-«.
«ВСК» имеет более четырёхсот структурных подразделений на территории СНГ. Уставный капитал организации составляет 4 миллиарда рублей. Активы «Военно-страховой компании» превышают 60 миллиардов. Средние тарифные ставки по договорам страхования жизни составляют 0,2% от объёма страхового возмещения.
САО «Энергогарант»
На начальном этапе своей деятельности фирма работала с российским энергетическим сектором и занималась страхованием крупных объектов. СК открыла порядка 300 подразделений по всей России.
УК организации равен 2 млрд рублей, а размер собственного капитала составляет 3 миллиарда. Юрлицо имеет высокую надёжность согласно мнению оценщиков из агентства «Эксперт РА».
Специалистами «Энергогаранта» разработано 200 страховых продуктов для физлиц и коммерческих структур. Базовая тарифная ставка не может быть дешевле 0,3%.
ООО «Абсолют Страхование»
Структура, появившаяся в 1992 году, входит в состав холдинга «Абсолют». СК обладает диверсифицированной клиентской базой, в состав которой включены сотни организаций и частных лиц.
Активы фирмы оцениваются в три миллиарда рублей. Уставный капитал структуры равен 1 миллиарду рублей. Значение рейтинга А+ свидетельствует о положительной динамике развития бизнеса и доверии со стороны клиентов.
Страховой тариф — 0,35%.
ООО «Адонис»
Компания начинала свою коммерческую деятельность в сфере медицины и здравоохранения. В середине девяностых годов 20 века СК стала оказывать гражданам широкий спектр услуг.
Собственный капитал ООО «Адонис» равен 590 миллионам рублей. Фирма имеет 25 филиалов, расположенных в Кирове, Екатеринбурге и Перми. Оценка компании находится на уровне ruBB+, что говорит о стабильном экономическом положении организации.
Минимальная тарифная ставка не может быть дешевле 0,7%.
ПАО «АльфаСтрахование»
СК принадлежит консорциуму «Альфа-Групп». Продуктовая линейка акционерного общества насчитывает более 100 финансовых продуктов. ПАО «АльфаСтрахование» создало 270 точек продаж во всех регионах РФ. УК организации составляет 7,5 млрд.
Контрагентами акционерного общества являются известные международные корпорации и торговые сети (Coca-Cola, Danone, Аэрофлот и др.). В 2018 г. СК получила оценку ruAA+, свидетельствующую о самом высоком уровне надёжности бизнеса.
Менеджмент является обладателем значительного числа наград, кубков и регалий. Значение тарифа находится в диапазоне от 0,16 до 0,3%.
