Кредит на дачу: на строительство, на покупку, потребительский, ипотечный, банки

Можно ли купить дачу в ипотеку?

Всё больше людей решают приобрести дачу, чтобы потом иметь возможность спокойно отдыхать вдали от города, иногда жить на природе. Однако зачастую нереально сразу собрать нужную сумму. Именно поэтому повышенным спросом пользуется ипотека на дачу, которая открывает новые возможности перед всеми желающими.

Также дачи с земельными участками становятся хорошей недвижимостью для вложения средств. В таком случае тоже подходит вариант с ипотечным кредитом. Иногда люди точно знают, что у них будет свободная сумма, достаточная для инвестирования, только не сразу. Тогда вкладывают постепенно, воспользовавшись займом.

Возникает вопрос: можно ли купить дачу в ипотеку? Насколько это сложно, много ли понадобится документов? Достаточно ли выгодные предложения в банках? В данной статье мы рассмотрим возможные варианты, процедуру получения ипотечного кредита на дачу, особенности и «подводные камни».

Особенности получения ипотеки на дачу

Ключевая особенность получения ипотечного кредита на приобретение или строительство дачи – относительная новизна данного банковского продукта. Именно поэтому банки-кредиторы зачастую предъявляют к заёмщикам повышенные требования. Разумеется, это не значит, что желанный кредит в 2018-м году вообще невозможно получить.

Тем не менее, это бывает достаточно сложно. Вся проблема в том, что при ипотечном кредитовании этого типа в качестве залогового имущества выступает дача, а она не считается ликвидной недвижимостью. Можно ли взять ипотеку на покупку дачи, какие имеются ключевые нюансы для таких займов?

Остановимся на специфических признаках ипотеки на дачу.

• Программы кредитования. Как банковский продукт ипотека на дачу не является популярной. Поскольку в роли залогового имущества дача считается неликвидной, так как её довольно сложно продать, процентные ставки по кредиту высокие. При этом есть хороший вариант – брать ипотечный заём не на приобретение самой дачи, а на покупку участка, строительство дачи.
• Процентные ставки. Льготы в данном случае не предусмотрены. Стаж, заработная плата и место работы не влияют на условия кредитования. Ставки достаточно высокие. Они составляют примерно 15-20% в год.
• Условия кредитования. Сроки предоставления кредита не отличаются гибкостью. Они заметно уступают ипотеке на жилой дом, квартиру. Чаще всего ипотеку на дачу дают максимум на 10 лет. Годовая ставка большая, поэтому такой кредит нельзя назвать выгодным.

Правда, чисто теоретически, такой заём получить можно, если соблюдены все многочисленные требования. Очень многое зависит от состояния дачи. Но вот для самого заёмщика это будет невыгодно, поскольку общая сумма переплаты достаточно велика.

Требования к объекту

Банки-кредиторы предъявляют крайне высокие требования к объекту. Рассмотрим распространённые условия, которым должна соответствовать дача, чтобы заёмщику дали кредит на её приобретение.

Обязательно наличие кадастрового плана.

Вокруг должны быть проложены объездные пути.

Надо обеспечить высокий уровень пожарной безопасности.

Обязательное условие – хорошее состояние самого дачного дома.

Фундамент должен быть выполнен из бетона, кирпича или камня.

Зачастую банки требуют, чтобы дача располагалась в пределах 120-ти км от города, в котором находится филиал банка-кредитора.

Важно, чтобы в дачном доме имелись все необходимые коммуникации: электропроводка и канализация, водопровод и отопление. Если условия нарушены, банк вправе не предоставлять ипотечный кредит на дачу.

Таким образом, можно сравнивать строгие требования к предоставлению кредита на дачу с условиями ипотеки на коттедж. Безусловно, кредитор желает максимально сократить риски, чтобы в роли залога выступало действительно ликвидное имущество, которое потом будет относительно легко реализовать.

Важно отметить, что для многих садовых домиков, которые сейчас имеются в различных кооперативах, добиться соответствия этим строгим требованиям практически нереально. Поэтому и получить ипотечный кредит на такие скромные дачи невозможно. Правда, есть и достойные дачные дома, больше напоминающие жилые коттеджи. Вот на них как раз и получают заём.

Требования к заёмщику

Вот основные требования, которые чаще всего банки предъявляют к желающим получить кредит на покупку дачи.

Стабильная заработная плата.

Прописка в городе, в котором находится филиал банка-кредитора.

Общий трудовой стаж должен составлять минимум год.

На последнем месте работы стаж должен составлять не меньше полугода.

Максимальный возраст на момент окончания выплат – 65 лет.

В некоторых банках могут попросить предоставить в роли залога коммерческое или жилое помещение.

Предложения банков

Стоит отметить, что дачи готовы кредитовать далеко не все банки, поскольку риски данного продукта слишком высоки. Поэтому выбор, к сожалению, будет невелик. Больше всего шансов получить заём в ВТБ 24 и Сбербанке.

На достаточно выгодных условиях даёт ипотеку на дачу Сбербанк. Большое преимущество – выгодная процентная ставка. Она составляет всего от 12.5% годовых. Правда, на это будет влиять много факторов.

Важно обратить внимание на то, что первоначальный взнос при кредитовании составит минимум 20%. Ипотека предоставляется от 45-ти тысяч рублей.

Можно взять ипотеку на строительство дачи, покупку участка или самого дома.

Подводные камни при получении кредита

Безусловно, получить ипотеку на дачу можно. Но при этом зачастую возникают некоторые трудности. В большинстве случаев проблемы начинаются из-за различных ошибок в документах. Нередко бывает так, что подведены не все нужные коммуникации, неправильно проведены границы участков.

Главная проблема – очень серьёзная страховая сумма. Поскольку дача становится объектом повышенного риска из-за частых пожаров, взломов, страховка достаточно дорогая.

Если вы никак не можете добиться одобрения вашей заявки на ипотечный кредит на дачу, вам стоит воспользоваться альтернативным вариантом. Можно получить рассрочку от застройщика или взять кредит у банка-партнёра. Так, у банков есть застройщики-партнёры. Когда дача приобретается у них, шансы получить одобрение у кредитора заметно выше.

Залог

В качестве залога выступают земельный участок, все строения на нём, а также сам дачный дом. Когда заёмщик не выплачивает кредит, банк вправе забрать всё залоговое имущество и реализовать его.

Список банков, выдающих кредит на земельный участок – Кредит на покупку участка и земли

Кредит на приобретение участка — хороший вариант сделать первый шаг к реализации мечты о собственном загородном доме. Однако приобрести земельный участок в ипотеку или кредит не так просто, как кажется на первый взгляд. Мы изучили условия и предложения банков России и постарались собрать наиболее выгодные из них.

Как оформить кредит на покупку земельного участка?

Получение займа на приобретение земельного участка может быть осуществлено путем:

• ипотечного кредитования;
• потребительского кредита наличными.

По Российскому законодательству предоставление займа на земельный участок возможно при условии, что земля становится предметом залога. В этом случае, потребуется предоставить в банк все необходимые документы на участок земли еще на этапе подачи заявки, а именно:

• выписку из ЕГРЮЛ на землю;
• оригинал выписки из кадастра на участок земли (кадастровый номер, площадь, назначение и т.д.);
• устанавливающие право на надел документы;
• справку, подтверждающую факт отсутствия построек на земельном участке.

Дополнительно, при оформлении ипотеки на надел, банк в праве запросить у заемщика документы подтверждающие платежеспособность и уровень доходов.

Помимо этого, для получения ипотеки на земельный участок, заемщик должен быть:

• гражданином РФ;
• совершеннолетним, но не достигшим пенсионного возраста;
• трудоустроенным и материально обеспеченным.

Банки, предоставляющие ипотечное кредитование на приобретение земельного участка

Получить финансовый заем на надел по специально разработанным программам можно в Сбербанке и Россельхозбанке.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

Крупнейший банк страны имеет специальную программу ипотечного кредитования, рассчитанную на приобретение земельного участка или строительство загородной недвижимости.

• Максимальная сумма кредита — 3 000 000 рублей;
• Срок кредитования — до 30 лет;
• Процентная ставка — от 9,5% годовых;
• Первоначальный взнос — не менее 25% от суммы кредита.

Кредит на приобретение земельного участка в Россельхозбанке

Россельхозбанк также имеет специально разработанную программу на покупку участка или загородное строительство.

• Максимальная сумма кредита — 1 500 000 рублей;
• Срок кредитования — до 5 лет;
• Процентная ставка — от 19,5% годовых;
• Требуется предоставление поручительства или залога.

Банки, предоставляющие кредит под покупку земельного участка

В связи со столь серьезными требованиями для получения кредита на земельный участок, гораздо разумнее рассмотреть приобретение земельного участка в кредит путем получения потребительского кредита наличными. В данном случае, заемщик не обязан сообщать о цели кредитования, а земельный участок не будет выступать предметом залога.

Кредит в ОТП Банке на покупку участка земли

Максимальная сумма, на которую можно взять кредит в ОТП Банке — 750 000 рублей, что подойдет тем людям, которые уже имеют собственные сбережения и нуждаются в небольшом финансовом займе. Такая сумма может быть взята на срок до 5 лет, с процентной ставкой в 12,5% годовых.

Рассмотрение онлайн-заявки на кредит занимает до 2 дней. Выдача ссуды без комиссий.

Кредит на земельный участок от Ренессанс Кредит

Как и ОТП Банк, Ренессанс Кредит подойдет тем людям, которым необходима небольшая сумма займа для приобретения земельного надела.

Кредит на сумму до 700 000 рублей может быть взят сроком на 5 лет, всего под 12,9% годовых. Отправленная онлайн заявка на кредит рассматривается за 1 день.

Кредит в УБРиР на покупку земельных участков

Уральский Банк Реконструкции и Развития имеет сразу 2 кредитных предложения, подходящих для приобретения земельных участков:

В первом случае, имеется возможность получить кредит на сумму до 1 000 000 рублей, сроком до 7 лет под 19,9% годовых.

Второй вариант подразумевает кредит под залог недвижимости. В этом случае можно рассчитывать на 15 000 000 рублей с процентной ставкой от 15% и сроком кредитования до 25 лет.

Займ на приобретение земельных участков в СКБ-Банке

В СКБ-Банке можно взять выгодную ссуду на приобретение надела с фиксированной ставкой в 15,3% годовых на весь срок кредитования. Максимальная сумма — 1 300 000 рублей. Максимально возможный срок кредитования — 5 лет.

Кредит на покупку земли в ВУЗ Банке

ВУЗ Банк имеет низкую ставку по кредиту наличными — 12,5% годовых, а максимальная сумма займа достигает 1 миллион рублей. Срок кредитования может быть продлен до 7 лет, что делает предложение данного банка одним из наиболее выгодных.

Онлайн-заявка на кредит, отправленная через интернет рассматривается за 15 минут. Получение потребительского кредита возможно по достижению заемщиком 20 лет, на момент подачи заявки.

Кредит на земельные участки от Совкомбанка

Совкомбанк, как и УБРиР, имеет два выгодных предложения по потребительским кредитам, которые могут быть использованы с целью приобретения земельных участков:

• Финансовый займ на сумму до 1 000 000 рублей, на срок до 5 лет под 19% годовых;
• Займ под залог недвижимости, на сумму до 30 миллионов рублей под 18,9% годовых, сроком до 10 лет.

Имеется возможность получения кредита без справок и поручителей. Рассмотрение онлайн заявки и решение по кредиту происходит за 2 часа.

Покупка земельного участка путем кредитования в Альфа-Банке

Один из крупнейших банков страны предлагает выгодные условия по потребительским кредитам, которые могут быть использованы на любые цели, в том числе и на приобретение в собственность земельного участка.

Альфа-Банк имеет различные процентные ставки по кредиту:

• от 11,9% для владельцев зарплатных карт;
• 13,9% для сотрудников компаний-партнеров;
• 15,9% годовых на общих условиях.

Отправив заявку на кредит через интернет можно получить до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет уже через 3 часа, после ее рассмотрения сотрудником банка.

Кредит на землю от Райффайзенбанка

Райффайзен — надежный банк, предлагающий потребительские кредиты с низкой процентной ставкой от 12,9% годовых. Максимальная сумма займа — 1 500 000 рублей. Максимально возможный срок кредитования — 5 лет.

Рассмотрение online заявки происходит за несколько часов и в случае её одобрения, потребуется дополнительно предоставить справку о доходах или копию трудовой книжки.

Потребительский кредит на землю в банке Восточный

Восточный Экспресс Банк — банк, с самым большим процентом одобрения заявок и наиболее лояльным отношением к своим заемщикам. Нам удалось найти 2 кредита, подходящих для приобретения земельного участка:

• Сезонный кредит на срок до 3 лет и максимально возможной суммой в 500 000 рублей под 15% в год.
• Кредит под залог недвижимости, сроком до 20 лет и ставкой от 16% годовых, на сумму до 15 000 000 рублей.

Имеется возможность отправить онлайн-заявку на кредит по паспорту, без предоставления дополнительных документов.

Кредит на земельный участок, кредит на дачу от Россельхозбанка

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:  

• внесения наличных денежных средств в операционную кассу Банка
• внесения наличных денежных средств с использованием платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка и банкоматах Банка с функцией приема наличных денежных средств
• внесения наличных денежных средств без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка
• безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке (далее — иной счет), в подразделении Банка, в котором открыт иной счет;
• безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика с использованием дебетовых платежных карт, выпущенных к иному счету, в любых банкоматах Банка.

При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Банком производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации.

По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395–1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст. 385 ГК РФ.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением дня уплаты соответствующей суммы:

• в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) — начисляется неустойка в размере 20% годовых;
• в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме — начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) заемщиками (поручителями, залогодателями) обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных кредитным договором (договорами залога и поручительства) начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания Соглашения. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления Кредита на счет путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме.

Кредит на покупку дома: как его взять + список банков и отзывы

В статье мы рассмотрим, как получить кредит на покупку дома. Узнаем, выдают ли банки кредиты на строительство загородного дома и сколько составляет первоначальный взнос по ипотечному или потребительскому кредиту. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию по получению кредита и собрали отзывы заемщиков.

ТОП-7 банков, выдающих кредиты на покупку дома

Кредит на приобретение дома не входит в число приоритетных направлений в секторе банковского кредитования. Но эта услуга становится все более востребованной и популярной среди граждан, так как большое количество людей отдает предпочтение не квартирам в душных городах, а загородным домам.

Предлагаем ознакомиться с перечнем кредитных учреждений, где можно оформить такой вид кредита, в том числе без первоначального взноса. А ниже мы узнаем, можно ли получить потребительский кредит под покупку дома или для этих целей подходит только ипотека.

Название банка Процентная ставка Сумма Срок Сбербанк от 8,6% 300 тыс. р.- 300 млн р. 12 — 360 мес. Россельхозбанк от 8,85% 100 тыс. р. — 20 млн р. 1 — 360 мес. Райффайзенбанк от 12,75% 500 тыс. р. — 26 млн р. 12 — 360 мес. Газпромбанк от 10,2% 500 тыс. р. — 60 млн р. 12 — 360 мес. Открытие от 10,7% 500 тыс. р. — 30 млн р. 60 — 360 мес. Росбанк от 9,75% от 300 тыс. р. 36 — 300 мес. Юникредит Банк от 12,5% до 15 млн р. 12 — 360 мес.

Сбербанк

Кредитное учреждение предлагает свои клиентам оформить кредит на покупку готового жилья с первоначальным взносом от 15% стоимости. В качестве первого взноса банк может учесть материнский капитал (если таковой имеется). Кредитование осуществляется только в рублях, а максимальный размер кредита — 85% стоимости объекта.

В качестве обеспечения может выступать:

• объект недвижимости, который приобретается;
• земельный участок с расположенным на нем домом.

Заявка рассматривается в течение 2 — 5 рабочих дней. В случае одобрения средства могут быть предоставлены одной суммой либо частями. Вы сможете погасить кредит досрочно, в полном объеме либо частично, написав заявление.

Россельхозбанк

Кредитование осуществляется только в рублях. В качестве обеспечения выступает залог приобретенной недвижимости, поручительство третьих лиц, а также залог уже имеющегося у заемщика жилья.

Средства предоставляются в полном объеме, единовременно. Никаких комиссионных сборов за оформление и выдачу кредита не взимается.

В данной банковской организации действует несколько кредитных программ:

Название программы Первоначальный взнос Процентная ставка Ипотека от 15% от 8,8% Ипотека по двум документам от 50% стоимости дома от 9,3% Целевая ипотека 0% от 9,05%

Райффайзенбанк

Программа банка позволяет приобрести коттедж на вторичном рынке недвижимости. Условия выдачи такого кредита следующие:

• обязательный первый взнос — от 40%;
• можно привлечь родственников в качестве созаемщиков, чтобы увеличить сумму кредита;
• рассматривается доход не только официальных супругов, но и гражданских;
• для первоначального взноса можно использовать материнский капитал.

Решение по заявке принимается за 2 — 5 рабочих дней, около 3 дней уходит на одобрение выбранного вами объекта. Если планируете погашать кредит досрочно, можете сократить ежемесячный платеж либо уменьшить срок кредитования.

Газпромбанк

Обращаясь в кредитное учреждение, вы можете воспользоваться специальной программой приобретения таунхаусов с земельным участком в поселках, которые строит группа компаний «Газпромбанк Инвест». Заем предоставляется единовременно, с минимальным взносом в 20%.

Обязательным является страхование объекта недвижимости, добровольным — личное страхование заемщика. Заявка рассматривается 1 — 10 рабочих дней с момента подачи полного пакета документации. При этом условия кредитования определяются в индивидуальном порядке.

Открытие

Программа банка называется «Свободные метры». С ее помощью можно приобрести жилой дом с земельным участком либо получить наличные, чтобы построить дом самому.

По одному кредитному договору допускается не более четырех созаемщиков. При этом размер кредита — до 70% от стоимости недвижимости.

К ставкам по данному кредиту возможны надбавки. В частности:

• если вы не относитесь к зарплатным клиентам: +0,25%;
• ваш созаемщик ИП: +1%;
• если подтверждаете доход справкой по форме банка: +0,25%;
• отсутствует страхование жизни: +2%.

Платежи по кредиту необходимо вносить каждый месяц, равными суммами.

Росбанк

Вы можете воспользоваться возможностью получить кредитные средства как на жилой дом, так и на его долю, а также таунхаус. Первоначальный взнос по данной программе кредитования составляет от 50% рыночной стоимости недвижимости. В качестве залога может выступать квартира, которая уже есть у заемщика.

Юникредит Банк

В этом банке действует программа «Ипотечный кредит на коттедж» с первоначальным взносом от 50% стоимости объекта. Средства выдаются под залог приобретаемого дома и земельного участка, на котором он расположен. Обязательное участие риелтора в сделке не требуется.

Если у вас есть супруг/супруга, он автоматически становится поручителем по оформляемому кредиту. По желанию заемщика в расчет может быть принят доход его близких родственников, а также все выплаты, которые можно подтвердить документально.

Как взять кредит на покупку дома?

Так как свой дом все чаще становится мечтой большого количества людей, разберемся, как взять ипотеку на его приобретение или оформить кредит наличными.

Итак, чтобы оформить кредит, нужно пройти несколько этапов:

Выбрать банковскую организацию с подходящими для вас условиями. Это очень важно, так как от этого зависит не только спокойствие всей семьи, но и ее материальное положение. Поэтому к выбору следует подходить со всей ответственностью.

Подать заявку и необходимый пакет документации.

Дождаться решения, которое вынесет кредитная организация. В среднем это занимает около 5 рабочих дней.

Найти дом, который соответствует всем требованиям банка.

Предоставить все бумаги на выбранную недвижимость.

Оценить имущество. Во многом от этого зависит лимит вашего кредита.

Застраховать жилье. Это дополнительная защита от разного рода рисков.

Заключить ипотечный договор. Читайте каждую строчку, все, что непонятно, спрашивайте. Особое внимание обратите на схему платежей, комиссионные сборы и другие расходы.

Большая часть банковских организаций позволяет заполнить заявку на кредитование прямо на официальном сайте. Это удобно и значительно экономит время. В частности, такая функция доступна на сайте Сбербанка.

Требования к дому

Объект недвижимости, выбранный вами для покупки, тщательно проверяют юристы и специалисты банковской организации. Анализируются не только юридические, но и строительные риски.

Поэтому пристальное внимание уделяется следующим критериям:

Качеству материала, из которого построен дом. Это оказывает прямое влияние на срок его эксплуатации.

Физическому состоянию дома. Он не должен быть ветхим, требовать проведения капитального ремонта.

У частного дома должны быть все коммуникации. Речь идет о наличии воды, света, теплоснабжения.

Дом должен быть отдельно стоящим и с земельным участком.

По дате постройки действуют ограничения к щитовым, саманным и загородным домам из бруса. Если им более 10 лет, банк может отказать в кредитовании.

Конечно, купить дом в сельской местности реально, но и требования у кредиторов будут жесткие:

• у дома должен быть четкий адрес;
• обязательно наличие полноценных путей для подъезда;
• дом подходит для круглогодичного проживания;
• до ближайшего офиса банка-кредитора не должно быть больше 50, а иногда 100 километров;
• износ конструкций составляет не более 45 — 50%;
• если дом деревянный, обязательно наличие противопожарного покрытия.

Документы для оформления кредита

К списку обязательной документации можно отнести:

Паспорт заемщика.

Справку 2-НДФЛ (иногда допустима по форме банка).

Ксерокопия трудовой книжки.

Второй документ по вашему выбору: ИНН, СНИЛС и так далее.

Свидетельство о заключении брака.

Свидетельство о рождении ребенка/детей.

Вместе с этим пакетом предоставляются бумаги на залоговое имущество:

Кадастровый паспорт на участок земли.

Оригинал выписки из ЕГРП об отсутствии обременения.

Тех. паспорта объекта недвижимости.

Все бумаги, подтверждающие право собственности на дом.

Выписка из домовой книги.

Заверенное у нотариуса согласие второго супруга на оформление недвижимости в залог.

Отчет оценочной фирмы.

Этот список может быть расширен либо сокращен в зависимости от политики конкретного кредитного учреждения.

Плюсы и минусы покупки дома в кредит

Перед тем, как принимать решение о покупке дома в кредит, нужно взвесить все положительные и отрицательные стороны такой сделки. Прежде всего, определитесь, хватит ли у вас денежных средств, чтобы погашать кредит вовремя.

Теперь конкретнее пройдемся по плюсам и минусам. Итак, плюсы:

Недвижимостью можно воспользоваться сразу, как только подпишите договор.

Кредит можно гасить досрочно, чтобы снизить платежи.

Уверенность в том, что приобретенный объект юридически чист.

Возможность стать владельцем дома в короткие сроки, без длительного накопления средств.

Можно компенсировать проценты по кредиту, используя налоговый вычет.

От минусов также никуда не деться:

Большой размер переплаты за пользование кредитом.

Нужно оплачивать доп. расходы (услуги нотариуса и так далее).

Вы можете жить в доме, но продать или подарить его у вас права нет.

Сложное оформление кредита.

Риск потерять имущество в случае задержек по оплате.

Отзывы о получении кредитов на покупку дома

Можно ли дачу купить в ипотеку

Сколько Россиян, сегодня мечтает о приобретении дачного дома с участком? А ведь проблему легко решить, так на сегодня банки предлагают продукт под названием «Ипотека на дачу». В России эта разновидность кредитования начала развиваться относительно недавно и поэтому немногие банки готовы предоставить достойное предложение клиенту.

Как взять ипотеку на дачу

Говоря, банковским сленгом ипотека на приобретение жилья за городом не считается ликвидной. Причина в том, что предоставляя деньги на покупку недвижимости, банк рассчитывает на то, что этот объект останется в залоге.

Тогда, если клиент платит, залог можно будет реализовать с целью погашения задолженности.

Однако, дом или участок, расположенный за городом сложно продать, не говоря уже о том, что объект недвижимости может существенно упасть в цене.

Купить дачный дом с земельным участком в кредит не так просто, банки выдвигают достаточно жесткие условия для заемщиков. Это связано с тем, что выдавать средства на подобную покупку – большой риск.

Среди немногочисленных кредиторов, готовых пойти навстречу клиенту, выделяют:

• РоссельхозБанк;
• Сбербанк;
• ВТБ-24.

Ипотека на покупку загородного дома, по параметрам значительно отличается от стандартных кредитных предложений на приобретение жилья. Заемщик должен быть официально трудоустроен и иметь непрерывный стаж минимум 5 лет. Возрастные ограничения также установлены – от 21 до 75 лет, т.е на момент истечения срока договора, заемщику должно исполниться не более 75 лет.

Особенно тщательно кредитор проверяет состояние приобретаемой недвижимости. По сути, заявку не одобрят, если банк не устраивает предмет залога.

Изначально заемщик должен собрать документы на объект, который он желает купить, а затем их предъявить в банк.

Большую роль при одобрении заявки играет состояние дома и участка, анализ платежеспособности клиента также оценивается, но не первоочередно.

Условия в РоссельхозБанке

Ипотечный кредит в Россельхозбанке предоставляеся как на покупку, так и строительство дома. Расчет может быть произведен по двум кредитным продуктам.

Наименование Сумма Срок Ставка Первоначальный взнос Обеспечение Ипотечный кредит на покупку земельного участка или дома с участком От 100 000 до 20 000 000 рублей До 30 лет От 9,75 годовых, +1% прибавляется при отказе от заключения договора страхования От 15% от стоимости объекта Возможно наличие до 3-х созаемщиков, супруги обязательно привлекаются в качестве созаемщиков «Садовод» От 100 000 до 1500 000 рублей До 5 лет От 19,5% до 22,5% годовых, +6% прибавляется при отказе от страхования и +2% при нарушении заемщиком условий (правил предоставления целевого кредита) Не предусмотрен Обязательно поручительство 1 физического или юридического лица, возможен залог иного ликвидного имущества

После одобрения заявки, у заемщика есть еще 90 дней на принятие решения. Досрочное погашение займа приветствуется.

Сбербанк

Лидером в сфере ипотечного кредитования выступает Сбербанк. Для потребителей, желающих приобрести дачу в кредит, создан специальный продукт «Загородная недвижимость». Параметры ипотеки:

• сумма – от 300 000 рублей;
• ставка – от 9,5% годовых, +1% если клиент отказался от страховки;
• срок – до 30 лет;
• аванс – от 30% от стоимости объекта.

Сумма займа не должна быть более 75% от стоимости покупки. При наличии залога, размер займа не должен быть более 75% стоимости предмета залога.

ВТБ-24

ВТБ-24 не предлагает индивидуальных программ для загородной недвижимости. При этом купить дачу можно и по стандартным параметрам, за основу берется условия для приобретения жилья на вторичном рынке.

Парметры:

• сумма – от 600 000 до 60 000 000 рублей;
• срок – до 30 лет;
• аванс – от 10% от стоимости дома или участка.

Наличие постоянной регистрации в регионе, где расположен дачный дом, необязательно. Также по бонусной программе если квадратура дома превышает 65 кв.м, то можно получить скидку в 0,5%. Кредит по наиболее низким ставкам могут клиенты банка, которые имеют в ВТБ-24 депозит или зарплатный проект.

Требования к даче

К сожалению, нельзя взять и приобрести первый попавшийся дом за городом, так как к состоянию объекта выдвигаются особые требования. В первую очередь цель приобретения не может быть коммерческой, дом и участок можно купить для ведения хозяйства, но не для бизнеса. У каждого кредитора свои требования, основными из них являются:

• расположение – не более 120 км. от города;
• фундамент – должен быть сделан в соответствии со строительными нормами из камня, кирпича или бетона;
• наличие подведенных коммуникаций (водопровод, электричество и т.д), а также удобных подъездных путей;
• наличие правоустанавливающих документов от собственника и кадастровый план.

Из причисленных условий можно сделать выводы, что ветхое жилье, которое сильно удалено от города, в кредит не купить. Как вариант можно поискать строящиеся дачные кооперативы, в таких случаях обычно застройщики уже сотрудничают с несколькими банками, которые готовы предоставить займ на приемлемых условиях.

Можно ли взять ипотеку на покупку дачи?

Покупка дачи для многих людей является одной из материальных целей в жизни. Но не всегда это получается сделать за счет личных средств. Возможно, ли взять ипотеку для приобретения дачи?

Специфика дачной ипотеки

​Такое направление кредитования у банков не пользуется особой популярностью. Это можно объяснить спецификой объекта кредитования, в том числе его низкой ликвидностью. Если при покупке квартиры в ипотеку на первый план обычно выходят требования к заемщику, то при кредитовании на приобретение дачи основные проблемы возникают с требованиями к объекту.

Дача – понятие очень широкое.

Один потенциальный заемщик нацелен на приобретение капитального нового дома с приватизированным земельным участком, другой видит дачу, как небольшой домик без удобств исключительно для ведения приусадебного хозяйства. В последней ситуации ни один банк не оформит ипотеку, клиенту предложат взять потребительский беззалоговый кредит или предоставить в залог другую недвижимость.

Требования к объекту кредитования у разных банков могут отличаться. Но можно привести условия, которые выдвигают практически все кредиторы. Дача должна иметь исключительно жилое состояние. Это подразумевает:

• неаварийное состояние объекта;
• подключенное электричество, водоснабжение и канализация;
• наличие системы отопления, в том числе автономного;
• наличие системы пожарной безопасности, если есть повышенный риск возгорания;
• наличие бетонного, кирпичного или каменного фундамента.

Все коммуникации должны быть подключены непосредственно в доме.

Обязательным требованием всех банков является наличие документов на земельный участок. Допускается его аренда. Но если документального подтверждения пользования полностью отсутствует, в кредите откажут.

Земельный участок должен быть с одним из назначений:

• индивидуальное жилищное строительство;
• ведение личного подсобного хозяйства;
• дачное строительства.

Также должны существовать хорошие подъездные пути к участку.

Существуют ограничения по отдаленности дачи от крупных населенных пунктов. Банки обычно отказывают в кредите, если видят сложности в доступе для осмотра объекта.

Даже если на первый взгляд садовый дом соответствует всем требованиям, проблемы могут начаться на этапе сбора и анализа документов. Может быть несоответствие фактической площади земельного участка с той, которая указана в документах, наличие на участке других строений и т.д. Банк не возьмет в залог дачный дом с проблемными документами.

Кроме того, банки обычно более пристально анализируют кредитоспособность заемщика, который хочет получить ипотечный кредит для покупки дачи.

Кредиторы понимают, что дача – это не необходимость, в отличие от ситуации, когда приобретается жилье. В случае финансовых трудностей заемщик быстрее откажется выполнять свои обязательства.

Даже если реализация будет добровольной, такую недвижимость далеко не всегда можно продать быстро и по выгодной цене.

Еще одной проблемой может стать оценочная стоимость такой недвижимости, так как единых стандартов оценки не существует. Мнение оценщика может существенно отличаться от запросов продавца, даже если покупатель на них согласен. Кредит может быть одобрен, но заемщику будет необходимо доплачивать разницу за счет собственных средств.

Особое внимание уделяется страховке. Страховщики обычно предлагают более высокие тарифы на дачные дома, потому что вероятность пожара и проникновения в них третьих лиц выше. Для заемщика это выливается в дополнительные затраты.

Таким образом, покупка дачи с привлечением ипотеки может сопровождаться рядом сложностей. Проще получить кредит наличными под залог имеющейся недвижимости и расплатиться с продавцом. Но такой шаг нужно делать обдуманно, чтобы не остаться без жилья в случае невозможности выполнения своих обязательств по договору.

Куда обратиться?

Ипотеку для приобретения земельного участка, дачи или ее строительства можно получить в Сбербанке. Кредит выдается на следующих условиях:

• сумма не менее 300000 рублей;
• процентная ставка от 12,5% годовых;
• срок кредита до 30 лет;
• первоначальный взнос не менее 25%.

На минимальную ставку могут рассчитывать клиенты, которые получают заработную плату на платежную карту Сбербанка и готовы оплатить за счет личных средств не менее 50% стоимости дачи иили земельного участка, а срок договора не будет превышать 10 лет.

Залогом может выступать, как приобретаемый объект, так и другая недвижимость, которой владеет заемщик. В отдельных случаях банк требует предоставить поручительство.

Получить кредит может физическое лицо в возрасте от 21 года до 75 лет, имеющее трудовой стаж больше одного года. Для рассмотрения заявки необходимо предоставить в банк следующие документы:

паспорт заемщика/созаемщика/поручителя;

документы, подтверждающие доходы и трудовую деятельность;

документы, которые подтверждают наличие первоначального взноса;

документы, подтверждающие право собственности на дачу;

отчет об оценке стоимости;

кадастровый паспорт;

документы на земельный участок, на котором размещено строение.

Сбербанк декларирует индивидуальный подход к рассмотрению каждой заявки.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

• Москва и область: +7-499-938-54-25
• Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
• Федеральный: +7-800-350-84-02

В Газпромбанке можно получить кредит на приобретение коттеджа с земельным участком, но только в коттеджном поселке, который строился при участии банка. Ипотека предоставляется на таких условиях:

• первоначальный взнос – от 20%;
• срок кредита до 30 лет;
• сумма кредита до 60 миллионов рублей;
• минимальная процентная ставка 12,25%.

Кредит на приобретение загородного дома с земельным участком выдает Русский ипотечный банк. Заявку можно заполнить на сайте банка и получить предварительное решение в течение одного дня. Условия следующие:

• процентная ставка – от 15,5%;
• максимальный срок кредитования – 25 лет;
• сумма кредита не менее 2 миллионов рублей и не более 70% стоимости объекта кредитования.

Юникредит Банк выдает ипотечные кредиты на покупку жилого дачного дома, коттеджа, таунхауса с прилегающим земельным участком.

Деньги можно получить исключительно на недвижимость в городах, где есть отделение банка. Допускается кредитование объекта, когда земельный участок не находится в собственности, а арендуется.

Главное условие – срок договора аренды должен быть больше срока кредитного договора.

Ипотечный кредит выдается на таких условиях:

• процентная ставка – от 12,75%;
• сумма кредита не более 15 миллионов рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и 5 миллионов рублей для остальных регионов;
• взнос за счет личных средств – от 50% .

Кредит может получить физическое лицо не младше 21 года и не старше 65 лет, имеющее стаж от 2 лет и без негативной кредитной истории.

Таким образом, можно сказать, что требования, которые банки выдвигают заемщикам, не отличаются от общих требований по ипотечному кредитованию. Главная проблема – найти дачу, которая соответствует как запросам потенциального заемщика, так и кредитора.

Проще всего получить кредит на новый коттедж, который продают застройщики.

Если же речь идет о небольшом садовом домике и с минимум удобств, то лучше подумать о потребительском кредите, заплатив как можно больше первоначального взноса за счет личных средств.

Кредит на строительство дома: обычный и льготный – где взять и как оформить

Хорошо иметь собственный дом, вот только позволить себе строительство может не каждый. Государство предлагает помощь для льготной категории граждан в виде ссуды. У остальных есть возможность взять в банке кредит на постройку.

Так, решается сразу две проблемы: исполнение мечты людей среднего достатка и выполнение плана по вводу объектов застройщиками, поэтому последние всегда подскажут, где можно получить кредит на стройку.

Условия выдачи денег и погашения долга рассмотрим ниже.

Застройщики обычно знают, где можно взять кредит на стройку

Кому дадут кредит на дом

Об ипотеке много отзывов, положительных и не очень. Главный плюс – дом реально построить за один сезон, не складывая всю зиму деньги под подушку. Полная сумма сразу переводится застройщику, который сам покупает материалы и организует работу. Даже с учетом процентов, ипотека на возведение жилья обойдется дешевле, чем покупка готового коттеджа.

Чтобы выдать кредит на строительство жилого или дачного дома, надо соответствовать требованиям банков:

• Залог под имущество (недвижимость, земельный участок, автомобиль)

• Поручители (супруг и неродственные лица с высоким доходом)

• Целевое использование денег (только на строительство)

• Первоначальный взнос 15-20%

• Оформление земли под ИЖС на заявителя

Какие потребуются документы

Из документов заемщику нужно предоставить:

• Паспорт с российским гражданством, справку о собственных и поручительских доходах

• Подтверждение права пользования земельным участком

• Проект будущего дома и смета от застройщика

• Выписка или чеки из банка по личному счету

Наглядно про оформление кредита для строительства дома на видео:

Особое внимание кредитные учреждения уделяют стабильности доходов клиента. Чем больше срок погашения, тем выше риск просрочки и не возврата денег. Возраст заявителя на момент подачи документов должен быть свыше 21 года, а погасить долг необходимо до 65 лет. Безопаснее рассчитывать график договора без выхода на пенсию.

Время оформления

Больше всех нареканий вызывают документы на землю. Дарственная, договор купли-продажи, выписка из реестра, кадастровый паспорт, разрешение на строительство – оформление всех бумаг требует несколько месяцев.

Согласование заявления в банке длится около 10 дней, еще 4-5 недель уходят на заключительный этап.

Чтобы процесс обработки анкеты не затянулся во времени, рекомендуется собрать все справки и документы до подачи заявления.

Максимальный срок кредитования 30 лет. Если нужна сумма до 300 тыс. р. на короткий срок, можно попробовать взять потребительский кредит. Залог в таком случае не требуется, но и процентная ставка выше.

Потребительский кредит выгоднее брать на маленький срок

Кто имеет право на льготный кредит

Из каждого правила есть исключения. Государство выделило определенные категории людей, которые могут рассчитывать на льготные условия по кредиту (ставки ниже, сроки погашения длиннее, нет дополнительных комиссий). К ним относятся:

• Врачи, учителя и другие сотрудники бюджетных организаций

• Участники и ликвидаторы аварии Челябинской АЭС

• Люди, награжденные за высокие заслуги перед страной

• Многодетные, молодые и малообеспеченные семьи

• Военнослужащие

• Лица, признанные нуждающимися в улучшении жилья

Некоторые банки сотрудничают с крупными предприятиями, которые берут в ипотеку служебное жилье. Для них ставка по кредиту ниже стандартной. А фирма получает заинтересованных сотрудников.

Субсидии на стройку

Молодая семья может рассчитывать на получение субсидии от государства для улучшения своих жилищных условиях. Для этого ее должны признать нуждающейся. Если пока детей нет, то правительство выдает 35% от суммы кредита. Семье с детьми причитается 40%. Есть ограничения по общей площади и цене за 1 м² приобретаемого жилья. Они индивидуальны для каждого региона.

До 2008 г. банки легко выдавали ипотеку без первоначального взноса. В кризис резко выросло число невозвращенных долгов. Поэтому теперь для крупных займов аванс обязателен.

Первоначальный взнос это обычная практика для ипотеки

Чем меньше своих денег клиент внесет, тем выше процентная ставка по договору. Либо нужен будет залог на недвижимость аналогичной стоимости.

Если у заемщика есть материнский капитал, то можно построить дом в кредит без первоначального взноса. Либо использовать его для частичного погашения долга.

Ждать 3 года не нужно, сертификат для оплаты ипотеки разрешается использовать сразу после получения.

В России кредиты на постройку дома выдают только крупные банки. Не стоит бояться, что за 30 лет учреждение ликвидируется. В любом случае все его долги выкупит конкурент, а условия ипотечного договора для клиента останутся прежними.

Какие банки кредитуют строительство

Отправить заявку на рассмотрение в банк можно через застройщиков, которые выполняют недорого строительство домов в кредит. Разберемся в их предложениях подробней.

Сбербанк

Предлагает построить дом в кредит в Москве и регионах по сниженной ставке от 10% годовых. Минимальный тариф действует для участников зарплатного проекта «Сбербанка». Для остальных он составит 10,5%.

Банк готов выдать клиенту от 300 тыс. р. Верхний лимит составляет 75% от договорной стоимости будущего жилья или оценочной цифры для залогового объекта. Первоначальный взнос 25% от суммы кредита.

Также сбербанк предоставляет ипотечные кредиты для военных

Участники зарплатного проекта при подаче заявления справки о доходах не приносят. Кредит предоставляется частями в соответствии с этапами строительства. Досрочное погашение не облагается комиссией. Неустойка за несвоевременную уплату – 20% от суммы просроченного платежа.

Россельхозбанк

Этот банк выдает ипотечный кредит на покупку готового дома или участка для строительства. Минимальная годовая ставка от 9,5% предусмотрена для молодых семей. Один из супругов должен работать в бюджетной организации или получать зарплату через «Россельхозбанк». Условие действует только при покупке квартиры на вторичном рынке. Заемщикам без льгот установлен тариф 12,5% годовых.

Минимальная сумма для выдачи составляет 100 тыс. р., а максимальная – 20 млн. р. Первоначальный взнос от 15 до 30% от стоимости жилья, в зависимости от его типа. Деньги предоставляются единовременно и в полной сумме.

Привлекательные условия кредитования

Систему погашения кредита клиент может выбрать сам, как удобно (фиксированную или уменьшаемую). Молодые семьи, в которых родились дети в период действия договора, получают отсрочку до 3 лет на выплату долга.

Возрождение

Если хотите купить дачу под ключ в кредит, обратитесь в банк «Возрождение». Здесь готовы выдать от 300 тыс. р. до 10 млн. р. для воплощения мечты. Ставка за год составит от 11,9% без учета страхования, если сделать первоначальный взнос 15%. Обеспечение кредита не нужно. Любое изменение условий в договоре будет платным.

Если стройка идет давно, а средства на нее уже закончились, «Возрождение» предлагает безобеспеченный кредит от 50 тыс. р. до 2 млн. р. на любые цели. Никаких справок и поручителей не нужно. Средняя ставка 20% годовых.

Кредит Европа Банк

Этот банк легко одобряет кредит на строительство дачного дома. Ставка 12-20% годовых, максимальная сумма составляет 3 млн. р. на 8 лет. Деньги перечисляются только безналичным путем на счет застройщика. Плюс в том, что от момента получения заявки до перечисления финансовых средств проходит всего 3 часа.

Банк не просит у заявителя справок о доходе, наличие поручителей и оформления страховки. Саму заявку можно подавать прямо из строительной компании, чтобы лишний раз не приезжать в офис.

Зачастую у строительных компаний есть контакты нескольких банков

ЛокоБанк

Предоставляет кредит на жилье, построенное партнерами банка. Получить можно до 5 млн. р. на 7 лет. Процентная ставка от 13,4% за год. Страхование жизни и имущества только по желанию заявителя. Досрочное погашение уже с 1 месяца.

Заемщик должен иметь постоянное место работы минимум 4 предыдущих месяца. Из документов требуется только паспорт, анкета и свидетельство о праве собственности строящего дома или договор подряда.

Это список банков, которые предлагают покупку, постройку или достройку дома в кредит. Условия оформления периодически меняются, поэтому актуальность надо уточнять на консультации у специалистов.

Про выбор банка для получения кредита на видео:

Благодаря ипотеке осуществить мечту о своем доме стало проще. Если адекватно оценить свои финансовые возможности, то вскоре можно праздновать новоселье в коттеджном поселке.