Восстановление КБМ по ОСАГО при замене прав и после дтп в 2019 году
Точный расчет стоимости полиса ОСАГО невозможен без применения коэффициента бонус-малус (КБМ). Этот параметр определяется на основании безаварийной езды в течение последних лет.
При утрате страхового полиса, после замены водительского удостоверения, а также в некоторых других случаях гражданин имеет возможность восстановить КБМ.
Несмотря на то, что эта процедура происходит не автоматически и отнимает дополнительное время, смысл в возврате правильного коэффициента бонус-малус очевиден. Ведь после этого водитель получит значительную скидку при оплате полиса ОСАГО на следующий год.
Действия для восстановления
Возврат КБМ может быть инициирован при наличии объективных причин. Например, если суд оправдал водителя, сняв с него вину в совершении автомобильной аварии. Соответственно, срок его безаварийной езды для расчета коэффициента бонус-малус прерываться не должен, а сам владелец полиса имеет право восстановить скидку.
Ещё одной причиной возврата КБМ является неверный расчет, выполненный сотрудником страховой компании. Большинство водителей умеют самостоятельно подсчитывать коэффициент бонус-малус. Но некоторые автомобилисты всё же полагаются в этом на страховщика. Иногда это может привести к ошибке.
При отсутствии старых полисов
Проверка текущего КБМ происходит на основании информации из единой базы данных РСА. Учитывая, что она была создана только в 2013 г., при вычислении коэффициента бонус-малус за предыдущие годы вполне может быть допущена неточность.
Чтобы её исправить, гражданам рекомендуется хранить просроченные полисы ОСАГО. Их наличие позволит доказать ошибочный расчет КБМ и в других ситуациях, в том числе и при обнулении класса в связи с изменением фамилии или утерей водительского удостоверения.
При отсутствии старых полисов можно рассчитывать только на информацию из базы данных РСА.
После замены водительского удостоверения
Иногда проблема с обнулением КБМ происходит из-за утери или порчи документов на право управления автомобилем. Как это выглядит на практике? Если вместо старого водительского удостоверения было получено новое, но внесение изменений в полис ОСАГО при замене прав не произошло, то на следующий год коэффициент бонус-малус будет обнулён. Соответственно, скидка за безаварийную езду «сгорает».
Чтобы этого не произошло, водитель должен перенести на свои новые права старый КБМ. Сделать это можно, обратившись в страховую компанию, где был выдан действующий полис.
После ДТП
Чаще всего уменьшение водительского класса и повышение коэффициента бонус-малус происходит из-за автомобильной аварии. Но здесь необходимо помнить, что изменение КБМ в сторону увеличения может произойти только при наличии следующих условий:
- страховая компенсация потерпевшему была выплачена;
- вина владельца полиса доказана.
Если причина ДТП не определена или пострадавшие не получили денежного возмещения, то повышение КБМ водителя не должно производиться.
Отменить неверно насчитанный коэффициент бонус-малус можно при наличии судебного решения, в котором подтверждается невиновность участника аварии. Для этого нужно составить заявление и передать его в страховую компанию вместе с копией постановления суда.
Необходимые документы
Что понадобится сделать для восстановления КБМ? Прежде всего, нужно обратиться по месту выдачи полиса ОСАГО. Если причина повышения КБМ неизвестна, узнать её можно при личном обращении, по телефону или путём подачи запроса через официальный сайт страховой компании. Затем гражданин должен будет написать заявление в свободной форме и предоставить следующие документы:
- паспорт;
- водительское удостоверение;
- все ранее полученные полисы ОСАГО (при наличии).
В какие инстанции обращаться
При необходимости восстановления неправильно рассчитанного КБМ водитель должен пройти процедуру внесудебного обжалования. Она состоит из нескольких этапов:
- личное посещение офиса страховой компании или подача заявки на её официальном сайте;
- жалоба в РСА;
- обращение в Центробанк РФ;
- заявление в прокуратуру (при наличии оснований подозревать мошенничество).
Независимо от того, кто из сотрудников страховой компании допустил ошибку, чтобы её исправить, необходимо подать письменное заявление. Если водитель подозревает, что возврат КБМ намеренно затягивается, стоит направлять жалобу сразу в несколько инстанций. Так будет намного эффективнее и быстрее.
Если страховая компания признала факт ошибочного расчета КБМ, она обязана вернуть клиенту переплаченную сумму. Иногда вместо возврата денег водителю предлагают бесплатное продление договора не несколько месяцев.
В страховую компанию
Коэффициент бонус-малус рассчитывается довольно просто. Однако и здесь может быть допущена ошибка.
Если водитель обнаружил неточность в присвоении ему нового класса за безаварийную езду, он должен потребовать её устранения, выполнив правильный расчет КБМ. Для этого потребуется написать заявление.
Если полис покупался через страхового агента, можно обратиться непосредственно к нему или в компанию, которую он представляет.
Заявление необходимо составлять в двух экземплярах. На копии, которая остаётся у водителя, должна быть указана дата принятия обращения и подпись сотрудника страховой компании, которому был передан этот документ. В тексте заявления нужно подробно изложить суть проблемы и указать на допущенную ошибку.
Страховая компания обязана рассмотреть и дать ответ на поданное обращение в течение 20 дней с момента его получения (без учета выходных и праздников). Если водитель неудовлетворен результатом, он имеет право написать жалобу в РСА. Неправомочные действия компании могут быть оспорены также в Центробанке РФ, на который возложена функция надзора за деятельностью участников страхового рынка.
Обращение в РСА
Владелец автомобиля может сам выбрать, как именно защищать свои интересы после отказа в восстановлении КБМ.
Некоторые граждане, получив негативный ответ от страховой компании, сразу пишут исковое заявление в суд. Другие жалуются в РСА.
Это занимает намного меньше времени, поскольку обращение в Российский союз автостраховщиков можно отправить онлайн через официальный сайт этой организации.
Обратите внимание
Перед тем как составлять заявление, водителю рекомендуется ещё раз проверить свой КБМ по базе РСА. Это позволит исключить неточность.
Как и при подаче предыдущей жалобы, в своём обращении гражданин должен указать на ошибку или неправильные действия страховой компании.
Если её сотрудник внес неверные данные в полис или водителю не повысили его класс, об этом обязательно нужно упомянуть в тексте.
Как написать заявление
При отсутствии навыков составления жалоб рекомендуется использовать образец официального обращения в РСА, скачать который можно на нашем сайте. Взяв за основу этот бланк, водитель сможет значительно ускорить процедуру. При этом не столь важно, как именно гражданин решил подать заявление: в электронном или обычном виде, отправив письмо на адрес Российского союза автостраховщиков.
Несмотря на то, что составление жалобы происходит в свободной форме, в этом документе обязательно должна присутствовать такая информация:
- Ф.И.О., адрес и контактные данные отправителя;
- серия и номер действующего полиса ОСАГО, а также бланков, выданных в предыдущие годы (при наличии);
- информация о страхователе (наименование компании, адрес, телефон, сайт, Ф.И.О. руководителя или сотрудника, с которым общался водитель);
- данные о транспортном средстве;
- описание сути проблемы;
- указание на ошибочные или неправомочные действия представителей страховой компании;
- коэффициент бонус-малус, полученный в результате самостоятельного подсчета.
Жалоба в Центробанк
Для подачи обращения в ЦБ РФ гражданин должен выполнить следующие действия.
Ответ на поданную жалобу через Центробанк будет в течение 30 дней выслан на электронный адрес гражданина. При наличии оснований для удовлетворения заявления перерасчет КБМ проводится автоматически, без необходимости повторного обращения в страховую компанию.
Как вернуть переплату
Что нужно делать, если заявление о повторном расчете коэффициента бонус-малус подавать не к кому? Обычно такая проблема возникает, если компания, выдавшая полис ОСАГО, обанкротилась. В этой ситуации сложно не только изменять КБМ, но даже вернуть причитающуюся компенсацию после ДТП.
Однако закон здесь на стороне клиента. Для возврата переплаты или изменения КБМ водитель должен написать заявление в РСА. Для этого можно воспользоваться сайтов этой организации. В случае удовлетворения жалобы переплата будет возвращена на счет, указанный в тексте заявления.
Итоги
Восстановление КБМ – довольно утомительная процедура. Ведь владельцу автомобиля придётся около месяца потратить только на переписку со страховой компанией.
Однако при наличии доказательств, подтверждающих неправильный расчет коэффициента бонус-малус, никто не может отказать в его изменении.
Соответственно, клиенту страховой компании, вне зависимости от того, работает она или обанкротилась, будет выплачена разница за излишне уплаченную сумму при покупке полиса ОСАГО.
Кбм по полису осаго
Во время оформления страхового полиса «ОСАГО» для водителя предоставляется скидка, но при условии безаварийной ежегодной езды. Начисление данного бонуса, осуществляется по установленным правилам и системе, к которой необходимо придерживаться страховой компании.
https://www.youtube.com/watch?v=cp_y-7R6f9M
Поэтому как водителю, так и страховщику следует представлять, для чего используется и где можно посмотреть данный коэффициент, а также как его правильно рассчитать.
Применяться данный показатель на практике начал с 2003 года и по сегодняшний день он набирает свою популярность у страховых компаний.
Данное понятие расшифровывается как коэффициент «бонус-малус», что означает скидка при приобретении либо продлении договора автострахования.
На конечную стоимость полиса может повлиять:
- показатель аварийности;
- класс водителя;
- воительский стаж;
- биологический возраст.
Все вышеперечисленные показатели могут склонять стоимость страховки как в сторону понижение, так и повышения.
Виды коэффициента бонус-малус:
Для чего используется
Применение данного показателя необходимо для того, чтобы во время заключения договора страхования, можно было без проблем рассчитать сумму полиса и его скидку. Но следует помнить, что каждый класс водителя имеет разный коэффициент.
Например: собственник авто приобретающий полис ОСАГО впервые будет рассчитываться по 3 классу, где КМБ будет равняться одному, а последующий расчет будет осуществляться строго по соответствующей таблице.
Однако если вина водителя в ДТП была установлена и страховые выплаты были выплачены пострадавшей стороне, классность его уменьшается, а цена полиса автострахования увеличивается в разы.
Где можно проверить
Узнать свой коэффициент возможно несколькими способами это:
- на официальном сайте страховой компании, где было заключено соглашение ОСАГО;
- на единой базе Российского союза автостраховщиков (РСА), где можно онлайн и без посредников уточнить необходимую информацию;
- иные веб ресурсы, не связанные с конкретной страховой фирмой.
Самой достоверной и точной проверкой, как правило, является база РСА, основанное на принципе обязательного членства страховщиков.
В составе этого объединения насчитывается 71 страховая компания, а статус данного союза регулируется законодательными нормами.
Чтобы узнать свой показатель бонус – малус вам потребуется лишь ввести такие сведения как: Ф.И.О собственника автомобиля, реквизиты паспорта, либо Ф.И.О дополнительного водителя, допущенного к управлению данным автотранспортом и его сведения о водительском удостоверении.
Прописанный алгоритм действий распространяется на все сервисы, которые осуществляют проверку данного показателя.
КМБ всегда равен единице в случае:
- транзитной автостраховки;
- если страховка временная;
- оформления для перевозки автомобиля к месту прохождения регистрации или техосмотра;
- страховка иностранного транспортного средства;
- когда застрахован владелец прицепа.
Расчет
Во время расчета полиса на обязательное страхование автогражданской ответственности страховая фирма использует только лишь информацию, содержащуюся в АИС РСА и КИС связанную о предыдущих периодах автострахования и обоснованности показателя бонуса-малуса. Если же данные по объекту страхования отсутствует, в этом случае применяется коэффициент 1.
Сейчас мы рассмотрим это на примере страховки приобретаемой впервые. В нашем случае 3 класс, соответственно КМБ равняется одному и стоимость ОСАГО будет установленная страховой компанией, как правило, она идет одинаковая у всех фирм.
Далее год проходит, и дорожных происшествий не было зарегистрировано, на следующий период применяется 4 класс, и здесь наш КМБ будет составлять 0,95. Соответственно продление соглашения дает скидку в 5%.
Важно
На следующий год водитель становится виновником ДТП, в данном случае при расчете будет применяться 2 класс, где КМБ составляет 1,4. Стоимость страховки увеличивается на 40%. Следующий год проходит без происшествий классность возвращается и присваивается 3 класс., это значит, что и стоимость будет как на первоначальный момент.
Расчет коэффициента производится на ту дату, когда был направлен запрос в базу РСА, именно с этого момента начинает действовать новый договор.
В статье 9 данного Закона закреплены базовые тарифы и показатели бонуса-малус, а в статье 15 прописаны основные моменты заключения правоотношений одной стороны (страховщик) и другой (страхователь).
Заявление на перерасчет
Основания для перерасчета КБМ до истечения срока действия соглашения:
- если происходят изменения в самом полисе о количестве лиц, которые вправе управлять транспортом;
- договор на ОСАГО заключен на владельца авто;
- замена собственника;
- изменение условий по заключенному договору;
- когда при заключении были введены некорректные сведения.
После того как наступило одно из вышеперечисленных моментов, можно подать письменное заявление в РСА чтобы вернуть утраченные параметры.
В данной заявке требуется прописать:
- название компании, куда подается обращение;
- ФИО, место жительство и номер телефона заявителя;
- реквизиты действующей страховки;
- основание для изменения;
- роспись и дата подачи заявления.
Обращение на возврат КМБ подается непосредственно в компанию, где и был заключен договор автострахования. Так как с начало декабря 2015 года вносить какие-либо изменения в единую базу РСА могут только сотрудники страховой фирмы.
Подать заявление можно несколькими способами:
- лично через ближайший офис страховщика, где после принятия заявки сотрудник делает отметку;
- заказным письмом через Почту России, вместе с письмом требуется вложить опись отправленных документов;
- посредством специальной формы на веб ресурсе страховщика.
Полученное обращение страховая компания вправе рассматривать в течение одного месяца, а после истечения данного срока заявитель должен получить ответное письмо, либо на почтовый адрес по месту регистрации водителя, либо электронная почта.
Особенности восстановления
Если сведения указанные в базе РСА отличаются от данных страховой организации, то данную проблему можно решить с помощью восстановления КМБ по ОСАГО:
Срок на проверку и восстановление показателя таким способом может занять до 30 дней, и нет, какой либо гарантии на положительный исход событий.
Таким образом, коэффициент бонус-малус является неотъемлемой частью как при расчете стоимости полиса обязательного страхования автогражданской ответственности, так и при предоставлении соответствующей скидки.
Поэтому воспользоваться данным правом или нет, решает сам владелец транспортного средства посредством безаварийной езды.
Видео по теме:
Срок действия КБМ после окончания полиса ОСАГО или сколько действует скидка по ОСАГО (видео)
Каждый из автомобилистов, кто год из года оформляет ОСАГО, с особо ревностью всегда следит при оформлении полиса за своим коэффициентов бонус-малус. Именно этим значением характеризуется лояльность страховых компаний к конечной сумме, которую предстоит отдать страхователю за страховку.
В итоге, на применении этого коэффициента можно неплохо сэкономить, мы скажем более, до половины суммы от самой первой страховки. Согласитесь довольно хороший бонус, с учетом того, что полисы ОСАГО нынче стоят несколько тысяч.
А если еще учесть экономию не разовую, а каждый год, то и вовсе получается хорошо!
Однако, не смотря на всё наше желание пользоваться данным бонус-малус безвременно, у него все же есть свои ограничения. Здесь нас более всего интересуют ситуации не тогда, когда такой коэффициент обнуляется из-за ДТП, это само собой разумеющееся.
Но бывают и вариации обнуления бонуса из-за временных рамок, то есть когда страхователь просто пропустил какое-то время, и бонус обнулился.
Так какой же срок между последним полисом и последующим допустим, дабы наш КБМ сохранился? На этот вопрос мы и ответим в этой статье!
Через сколько обнуляется КБМ по ОСАГО
Как вы это не назовите, хоть время обнуления или время действия, да хоть время давности по КБМ, все равно все не то, ведь наименование у этого срока как такого нет. Упоминаем о таком сроке скромно прописано в Указании Банка России от 19 сентября 2014 г.
N 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
Для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования.
Да, да речь идет о классах, а классы и определяют тот самый коэффициент. Классы делятся от 1 до 13, что соответствует значению коэффициента от 2,45 до 0,5.
2, 45 это в случае если без аварий вы ездить не можете, 1 класс если все в первый раз, то есть первый раз водитель вписан в ОСАГО и 0,5 если на протяжении 11 лет водитель ездил без аварий! Но мы собственно не о том хотели сказать.
Здесь главное, на что следует обратить внимание, на этот самый один год.
То есть если у вас есть предыдущее ОСАГО, то оно вполне может еще пригодиться, для восстановления и продолжения полиса КБМ, а если такому полису более года, то грош ему цена! При таком стечение обстоятельств коэффициент обнулится. Можно сказать, что водитель должен иметь непрерывный стаж вождения, с перерывом не более года, чтобы КБМ сохранялся и условия по нему пролонгировались.
Как сохранить КБМ если водитель не будет ездить более года
Жизненные ситуации порой не оставляют нам шансов на то, что бы мы хотели, относительно того, что получается. Стаж может прерваться из-за банальных ситуаций: командировка, болезнь, отсутствие ТС для передвижения и даже лишение водительских прав.
Можно ли в этом случае сохранить КБМ по ОСАГО? Что относительно случаев не предусматривающих каких-либо нарушений с вашей стороны закона, то есть болезнь, командировка или отсутствие машины, то здесь однозначно нужно и можно сохранить КБМ, тем более при «хорошем» коэффициенте.
Так как страховка оформляется от 3 месяцев и более, а договор при этом составляется на год, то проще всего будет как раз оплатить эти три месяца, даже если вы не будете пользоваться машиной. В итоге у вас появиться страховка еще на год и через год вы сможете сохранить КБМ исходя из наличия подобного полиса.
Совет
Если учесть что коэффициент не только сохраниться, но и уменьшиться, то это может быть вполне выгодным.
На счет лишенцев водительских прав мы не можем утверждать, так как нет подобного опыта, но попробовать нечто подобное вполне можно. То есть просто во время периода лишения попробовать продлить страховку с минимальными сроками для вождения.
Подводя итог
Самое важное и нужное, что мы считаем можно почерпнуть из этой статьи, так это то, что коэффициент «бонус-малус» может сохранить своему владельцу не одну тысячу рублей, а значит его сохранение вполне оправданная задача для любого автолюбителя.
И здесь главное помнить о двух вещах. Во-первых, при перерыве оформления ОСАГО в качестве водителя, вы потеряете коэффициент на скидку.
Во-вторых, если даже вам некуда не надо или вы не можете ездить в течение года, то имеет смысл оформить ОСАГО с минимальными сроками, чтобы в будущем снова сэкономить на КБМ.
Видео по теме
Как восстановить КБМ и как вернуть деньги за ОСАГО с не правильным коэффициентом(КБМ).Сколько времени ушло на все. Моя история. — DRIVE2
Всем привет!
ВНИМАНИЕ! НА ДАННЫЙ МОМЕНТ ЗА ВОССТАНОВЛЕНИЕ КБМ ЧЕРЕЗ ЭТОТ СЕРВИС НЕОБХОДИМО ОСУЩЕСТВЛЯТЬ ОПЛАТУ ПОРЯДКА 500 РУБЛЕЙ! НА МОМЕНТ СОЗДАНИЯ ДАННОЙ ЗАПИСИ УСЛУГА ПО ВОССТАНОВЛЕНИЮ КБМ БЫЛА БЕСПЛАТНОЙ.
ЕСЛИ ВЫ ДОВЕРЯЕТЕ ЭТОМУ СЕРВИСУ, МОЖЕТЕ ЗАПЛАТИТЬ, ЕСЛИ НЕТ, ТО ОБРАЩАЙТЕСЬ С ЗАЯВЛЕНИЕМ О ПЕРЕРАСЧЕТЕ КБМ В ВАШУ СТРАХОВУЮ КОМПАНИЮ, В СЛУЧАЕ ОТКАЗА ИЛИ НЕ ПРАВИЛЬНОГО ПЕРЕРАСЧЕТА В ВАШЕЙ СТРАХОВОЙ ОБРАЩАЙТЕСЬ НЕПОСРЕДСТВЕННО В РСА(РОССИЙСКИЙ СОЮЗ АВТОСТРАХОВЩИКОВ).
Помимо сервиса о котором сейчас пойдет речь, есть еще один сайт по восстановлению коэффициента «Бонус-Малус», стоимость по восстановлению КБМ там ниже и составляет 449 рублей, так же при вводе промокода valeron10 стоимость по восстановлению составит 404 рубля. Если восстановление КБМ для вас важно и актуально, переходите по ссылке — Нажми для восстановления КБМ Восстанавливают КБМ за сутки и нет никаких проблем 😉 Если моя статья вам помогла, делитесь ей со своими друзьями.
Сегодня поведаю вам о том, как я восстанавливал всей семье реальный коэффициент «Бонус-Малус»(далее — КБМ), для тех кто не в курсе что это такое, это ваша скидка, которую страховщики должны вам выдавать ежегодно при продлении полиса(при условии если выплат по ДТП у вас нет, если выплаты были, то скидка может идти и в минус). Если вы меняете страховую, то скидка не должна пропадать, все это уловки страховщиков. К сожалению страховщики на контакт не идут и отпираются, мол система так показывает, не хотите у нас страховаться идите в другую страховую компанию(далее — СК), а если вы хотели восстановить КБМ в СК, вам говорили наверняка принести все предыдущие страховки(копии или оригинал), которые естественно остаются мало у кого, а требовать предыдущие страховые они не имели права, хранить копии обязаны они.
Для тех кто не страховался ни разу, или же не страховался больше чем 1 год, ваша скидка сгорает и становиться базовой с коэффициентом 1.00 — т.е. 3 класс
КБМ класс. 3 класс базовый
Зачем стоит восстановить КБМ
Вот наглядный пример:
ОСАГО на легковой автомобиль 141 л.с., зарегистрированный в Санкт-Петербурге со списком из опытных водителей с безаварийным стажем 10 лет, если у Вас пропал КБМ, будет стоить 10377,36 рублей. А должен стоить 5188,68! Из-за ошибки страховщиков вы переплачиваете 5188,68 рублей!
Полный размер
Калькулятор ОСАГО для 3 и 13 класса
В результате этих манипуляция страховка на Шевроле Круз 2011 года с мотором 1,8 на 141л/с вышла в 9339,62р. После этого я решил что нужно попытаться вернуть разницу.
Страховка на Шевроле Круз 2011 года с мотором 1,8 на 141л/с
После исправления КБМ, Вы можете вернуть излишне уплаченную страховую часть премии за неверно примененный КБМ за предыдущий полис через свои страховые компании. А сумма за это может составлять уже несколько тысяч рублей.
Итак, что нужно сделать, что бы восстановить свой реальный КБМ?
На самом деле все просто.
ШАГ №1.
Для начала заходим на этот сайт kbm-osago.ru/proverka-kbm.html, где и проверяем КБМ.
Полный размер
Страница сайта
Листаем вниз и находим «Проверка КБМ» и заполняем поля.
Полный размер
Заполняем данные для проверки КБМ
Если вы уверены, что КБМ у вас указан не верно, т.е. должен быть меньше чем выдала система, значит нужно будет его восстанавливать.
ШАГ №2
Обратите внимание
Необходимо воспользоваться сервисом по восстановлению КБМ, ссылка на сервис kbm-osago.ru/vosstanovlenie-kbm.html. Здесь необходимо заполнить все поля. «Дополнительные данные» заполнять не обязательно.
Полный размер
Заполняем данные для восстановления правильного КБМ
После того, как все данные заполнены и кнопка «Восстановить КБМ» нажата, вам на почту придет уведомление от СК «ВСК Страховой дом», о том что ваше заявление принят и так же будет приложена копия этого самого заявления.
Не пугайтесь, что сообщение от СК «ВСК Страховой дом», а вы страхуетесь в какой-то другой СК, это все не важно, просто СК «ВСК Страховой дом» выступает в роли посредника между вами и российским союзом автостраховщиков(далее РСА), вы не обязаны в будущем страховаться именно СК «ВСК Страховой дом», выбирать можно абсолютно любую СК которая имеет лицензию.
Полный размер
Письма с результатом на 3 человек. 2 письма на каждого, в одном заявление, во втором результат после проверки КБМ
Полный размер
Пример письма с заявлением
ШАГ №3
Ожиданием ответ. Процедура по проверке и восстановлению может занять до 10 рабочих дней
Мне ответили по каждому обращению(а их было 3) в течении суток.
Пример ответа на 1 из водителей.
Пример письма с ответом и перерасчитанным КБМ
Результат проверки и перерасчета 3 водителей
Полный размер
Результат проверки и перерасчета 3 водителей
Теперь снова заходим на сайт kbm-osago.ru/proverka-kbm.html и проверяем текущий КБМ, изменился он или нет. В моем случае он изменился у всех, кому менял.
Полный размер
Проверяем свой КБМ еще раз
ШАГ №4
Подготавливаем документы для отправки в Центральный банк Российской Федерации(далее — ЦБ)
1. Вы пишете и отправляете заказное письмо в ЦБ2.
ЦБ направляет запрос страховщику по вашей претензии, требуя проверить информацию и отчитаться о сделанном, и сообщает вам об этом (вам приходит письмо от ЦБ)3.
Важно
Вы получаете письмо от страховщика (получаете его от ЦБ), в котором будет рассчитана скидка КБМ по ОСАГО и выполнены расчеты – вы сразу будете видеть сумму, которую вам обязан вернуть страховщик.
С этим письмом, которое получите, вы идете в любой ближайший офис своего страховщика, показываете ему это письмо и оставляете реквизиты своего банковского счета для перечисления вам скидки
Инструкция по заполнению письма в ЦБ1. Внимательно вносим свои данные в графы шаблона, выделенные жирным шрифтом.2. Ставим подпись и дату3. Делаем копию своего текущего (действующего) полиса ОСАГО и прикладываем к данному письму4.
Делаем копию своего водительского удостоверения с обеих сторон и прикладываем к данному письму5. Всё складываем в конверт (подписанное письмо, копия полиса, копия водительского удостоверения) и отправляем обязательно заказным письмом.
Адрес получателя (ЦБ) — 107016, Москва, ул. Неглинная, 12
Образец письма которое будем отправлять в ЦБ, он же БЛАНК ЗАЯВЛЕНИЯ НА ВОЗВРАТ ПЕРЕПЛАТЫ kbm-osago.ru/wp-content/u…at_pereplaty_po_osago.doc
После того как все документы готовы, идем отправлять Почтой России.
ШАГ №5
Ждем ответа от ЦБ.
Письмо я отправлял в Москву, а так как я проживаю в Санкт-Петербурге, ответ мне пришел от Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации.
Первое письмо которое я получил, это было уведомление о продлении срока рассмотрения обращения.
Второе письмо было уже с ответом. Кому интересно почитать, выкладываю сканы:
ШАГ №6
С копией ответа из ЦБ РФ, реквизитами для перечисления средств на банковский счет идем в ту СК в которой оформляли полис. Идти именно в тот же офис не обязательно, можно в любой удобный.
Совет
В офисе пишите заявление на возврат излишне уплаченной суммы страховой премии, где указываем на основании чего будет осуществляться возврат, по какому договору ОСАГО и указываете ваши реквизиты банковского счета.
ШАГ №7
Ожидаем возврата в течении 2 недель и радуемся! 🙂
ВРЕМЯ УШЕДШЕЕ НА ВСЮ ЭТУ ПРОЦЕДУРУ:
Перерасчет ОСАГО при изменении КБМ и не только
Сделать ОСАГО более выгодным можно в случаях:
- Безаварийного вождения в течение года действия старого полиса. Скидка составит по 5 % за каждый год.
- Заключения неограниченного договора, при котором у владельца ТС КБМ ниже, чем у водителя. Однако выгода ограничится только стоимостью полиса, данные в АИС ОСАГО.
- Утери всей страховой истории ОСАГО, либо перерыве в вождении с 2011 года (с этого момента ведется централизованная фиксация в АИС ОСАГО), при условии КБМ выше 1.
Ситуаций, при которых при заключении нового договора страховщик может применить к водителю повышенный КБМ несколько:
- При наличии страховых выплат по авариям за прошлый период,
- При заключении договора на ограниченное число водителей, при этом пониженный КБМ – расчетный, т.е. применяется только при калькуляции цены полиса. Личный КМБ в этом случае не изменится.
- При отсутствии данных в АИС ОСАГО о предыдущем классе водителя будет автоматом присвоен КБМ-1. Так что, если в предыдущий год КМБ был ниже и не было аварий, водитель потеряет скидку до 50% (при 12 классе).
Первое, что требуется сделать – это выявить причину исчезновения скидки в единой базе РСА и узнать КБМ. Если известна причина, восстановить КБМ по ОСАГО не составит никакого труда.
Скидка может исчезнуть в результате:
- Смена водительского удостоверения (самая распространения причина);
- Изменение персональных данных (смена фамилии);
- Страховая компания, по итогам года, не предоставила сведения в РСА;
- Менеджер по страхованию допустил ошибку при оформлении и отправил в базу некорректные данные (опечатка в персональных данных);
- При внесении в другой страховой полис, скидки агенты приравнивают к начальному классу и выгружают данные сведения в единую базу;
- Страховая компания закрылась.
Где указывается в полисе
Регулятор добивается перераспределения финансовой нагрузки на автовладельцев, но таким способом, что это никак не отразится на объеме страховых премий или среднем тарифе на ранке автострахования.
У страховщиков на этот счет такое мнение: перерасчет сделает цены более адекватными, честными, потому что водители с опытом, не попадавшие в аварии не будут платить за лихачей.
Первоначально заполняя заявление о заключении договора ОСАГО, страхователь вписывает все присвоенные в прошлые года коэффициенты в разделе 7. Этого достаточно для сверки с данными РСА.
Некоторые страховые компании все же предпочитают принцип гласности КБМ. И вписывают его либо напротив каждого водителя в раздел 3 полиса, либо в раздел 8 — «особые отметки».
Проверить КБМ
Несколько лет назад страховщики хранили значения коэффициентов КБМ в собственных архивах, поэтому при переходе в новую страховую компанию водитель должен был взять специальную справку у предшествующего страховщика. В настоящее время все коэффициенты КБМ хранятся в централизованной базе данных российского союза автостраховщиков (РСА).
При этом проверить КБМ на официальном сайте РСА может любой водитель. Для этого перейдите на следующую страницу.
Введите дату, начиная с которой Вы планируете заключить договор ОСАГО. Можете внести в поле текущую дату. После этого введите проверочный код и нажмите кнопку «Поиск».
Если полученная цифра совпала со значением, рассчитанным теоретически, то все в порядке. Если же проверка скидки КБМ в РСА дала неправильный результат, то придется заняться восстановлением КБМ.
От чего зависит
КБМ – коэффициент бонус-малус – понятие с буквальным переводом с латинского «хороший – плохой», «много – мало». КБМ – это одновременно система поощрения и наказания.
Если водитель управляет машиной аккуратно, не попадает в аварии, не причиняет материальный вред другим лицам – он экономит деньги страховой компании, потому что ей не приходится производить страховые выплаты. Соответственно его примерное правовое поведение надо поощрить, предоставив льготу (скидку, бонус) на оплату следующей страховки по программе ОСАГО.
Если же поведение водителя на дороге недобросовестное, противоправное, безразличное к жизни, здоровью и имуществу остальных участников дорожного движения – компания выполняет дополнительную работу и несет расходы на страховые возмещения по аварийным случаям. Цена страховки на следующий год возрастает соразмерно рискам выплат независимо от компании страховщика. Эта функция КБМ – карательно -воспитательная (малус).
На коэффициент кроме количества страховых выплат влияют:
- Срок договора ОСАГО по закону КБМ рассчитывается только для договоров, заключенных на 1 год,
- Число водителей, допущенных к вождению ТС. Договор ОСАГО с ограничениями означает, что машиной может управлять любой водитель из списка. Поэтому для расчета максимальный КБМ.
Как вернуть бонус при смене водительских прав
Восстановление в офисе страховой компании
Если вы решили восстановить КБМ в Росгосстрах, то необходимо обращаться в центральный офис, который представлен в регионе. При себе потребуется иметь оригиналы следующих документов: паспорт, водительское удостоверение, страховой полис (в котором указаны старые водительские права) и написать заявление в свободной форме, на имя директора.
После того, как заявление будет заполнено, обратиться к секретарю, предоставить все документы и попросить зарегистрировать его. По итогам обращения у вас должна остается заявление на восстановление КБМ в РСА (копия), с отметкой о принятия.
После принятия заявления представитель страховой компании обязан изменить сведения и оповестить страхователя об изменениях сведений в единой базе РСА.
Восстановление скидки через РСА
Отправить заявление в страховую компанию о восстановлении КБМ можно через интернет. Для этого необходимо зайти на официальный сайт РСА, в раздел «Обратиться в РСА».
В указанном разделе каждый желающий может скачать бланк заявления, заполнить его и отправить на электронный адрес request@autoins.ru для рассмотрения. Важно, все поля заявления заполнять подробно и корректно.
К заявлению потребуется приложить копию водительского удостоверения с двух сторон.
Обратите внимание
Если вам необходима квалифицированная помощь, чтобы восстановить бонус-малус в ОСАГО через сайт РСА, можно позвонить в бесплатную службу поддержки, по телефону 8-800-200-22-75. Грамотные специалисты ответят на все интересующие вопросы и помогут в кратчайшие сроки решить проблему с восстановлением бонуса.
Водители, которые были застрахованы в страховой компании «Росгосстрах» могут восстановить коэффициент КБМ через официальный сайт http://www.rgs.ru. Благодаря сайту восстановить скидку не только можно быстро, но и просто. Все что вам необходимо – это зайти в раздел «Обратная связь» и написать обращение. Тип обращения необходимо выбрать – «жалоба на КБМ по ОСАГО».
После этого останется только корректно заполнить необходимые поля, без которых жалоба в Росгосстрах не будет отправлена. В жалобе указывается серия и номер полиса ОСАГО. Также важно указать филиал, в котором был оформлен договор (наименование филиала указано на круглой печати, в нижнем правом углу).
Для сохранения скидки также потребуется заполнить заявление, приложить к нему полный пакет документов и направить через интернет, или отнести лично в представительство страховой компании. Согласно действующему закону вносить изменения и оповещать страховую компанию о любых изменениях страхователь должен сразу. Если все делать вовремя, то проблем со скидками не возникнет.
Таблица КБМ в 2018 и 2019 году
Класс водителя КБМ Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования 0 возмещений 1 воз- мещение 2 воз- мещения 3 воз- мещения Более 3 воз- мещений М 2,45 М М М М 2,3 1 М М М М 1 1,55 2 М М М М 2 1,4 3 1 М М М 3 1 4 1 М М М 4 0,95 5 2 1 М М 5 0,9 6 3 1 М М 6 0,85 7 4 2 М М 7 0,8 8 4 2 М М 8 0,75 9 5 2 М М 9 0,7 10 5 2 1 М 10 0,65 11 6 3 1 М 11 0,6 12 6 3 1 М 12 0,55 13 6 3 1 М 13 0,5 13 7 3 1 М
Для корректного пользования таблицей КБМ необходимо знать:
- количество страховых случаев с выплатами, в период действия предыдущего договора. При этом все выплаты по одному случаю суммируются.
- класс, который был определен на начало предыдущего договора.
Применение КБМ
КБМ имеет привязку к водителю, а не к машине. Каждый последующий КБМ устанавливается на основании сведений о страховой истории водителя, взятых из документов либо из АИС ОСАГО.
При досрочном расторжении ОСАГО и заключении нового применяется КБМ, рассчитанный по прекращенному договору.
Расчет КБМ зависит так же от формы договора ОСАГО.
При ограниченном перечне водителей в полисе, КБМ прописывается (в договоре) для каждого из них. Но для формулы расчета страховой премии берется наихудший (наибольший) коэффициент. Если информация о классах вождения водителей неизвестна, то автоматически присваивается КБМ, равный 1.
Пример
Если старый договор не ограничивал круг водителей, а новый да, то при условии, что
- в прошлый период выплаты не производились,
- страхователь – собственник,
- страховая компания должна применить пониженный КБМ.
Если управлять автомобилем могут водители, круг которых неизвестен и не ограничен на момент заключения договора, то класс присваивается только владельцу ТС. Соответственно вся история выплат по страховым случаям «ложится» в полной мере на него. Выплаты по нарушениям других водителей испортят КБМ собственника на следующий год.
При заключении неограниченного ОСАГО КБМ присваивается по последнему договору. Если данных в АИС нет, то КБМ рассчитывается по классу 3 и равен – 1.
В случае если старый договор ограниченный, а новый нет, то КБМ присваивается по последнему классу страхователя ТС. Если класс выяснить невозможно, присваивается класс 3 и применяется полная тарификация по КБМ без скидок и надбавок равная 1.
Ошибки, которые дорого стоят
Самый лучший способ этого избежать – это внимательно проверять все поля страхового бланка перед его подписанием. Но если ошибка обнаружена позже, следует моментально обратиться к менеджеру страховой компании и попросить внести изменения. При себе необходимо иметь только паспорт и страховой полис. Важно, внести изменения по действующему договору может только страхователь.
Страховщик должен предоставить образец заявления на внесение сведений и выдать новый бланк, с верными данными. Не допускается вносить изменения собственноручно на оборотной стороне полиса и заверять печатью.
Нет страховой компании и скидок
Страховые компании исчезают с рынка буквально как грибы. Что делать, если компания, которая не предоставила сведения в единую базу РСА, закрылась? Можно ли в РСА восстановить КБМ самостоятельно? Данные вопросы мучают многих автолюбителей, которые оказались в неприятной ситуации.
Главное, не стоит отчаиваться и опускать руки. Даже в такой ситуации можно восстановить КБМ после замены прав или потери скидки. Главное – не ждать пока договор закончится. Для восстановления заработанного бонуса потребуется скачать бланк заявления в РСА о восстановлении КБМ и отправить его через сайт.
Не ждите, что его рассмотрят в минимальные сроки. Как правило, сотрудник РСА запросит дополнительную информацию, и проверит статистику по водителю, за последний год.
Если КБМ неверный
С 2015 года упрощена процедура изменения КБМ в ОСАГО. Проверить страховую историю можно через сервисы на портале РСА. Если страхователь обнаружил, что расчетный КБМ неверен, то напрямую обращается в свою страховую компанию с заявлением об изменении коэффициента. Сотрудник проверяет сведения в системе и исправляет ошибку.
Оформление без скидок
Как быть, если вы получили новые водительское удостоверение, а скидку не успели отредактировать в единой базе? При оформлении нового договора менеджеры не могут самостоятельно изменить сведения в базе РСА и принимают на страхование по 3 классу (без скидок).
Если автолюбитель поменял права, как восстановить кбм не знал и оформил ОСАГО без скидок, то может рассчитывать на возврат излишне уплаченной страховой премии. После оформления договора нужно написать обращение на сайте РСА, дождаться пока сведения будут изменены, и обратиться в страховую компанию, с заявлением сделать перерасчет.
Как повлияют на перерасчет ОСАГО поправки Банка России коэффициента к тарифам полиса
Заявление на перерасчет страховой премии подается непосредственно в страховую компанию (в офис продаж и копия с отметкой о принятии в головное отделение). Определенной формы нет, так что содержание свободное.
- Необходимо отразить факт указания в полисе неверного КБМ,
- приложить копию выписки из АИС ОСАГО с сайта РСА, где прописан верный КБМ.
- Копию водительского удостоверения, СТС,
- Указать паспортные данные и почтовый адрес.
Срок рассмотрения – 30 дней по закону о рассмотрении обращений. Если страховая отказывается пересчитывать премию и вносить изменение КБМ, следует обратиться в Центробанк.
Полезные советы
Чтобы быстро решить проблему со скидками, следует хранить все бланки ОСАГО. При наличии документов за все года можно быстро восстановить скидку.
Контролировать скидку можно самостоятельно. Для проверки стоит зайти на официальный сайт РСА, посетить раздел «ОСАГО» в котором представлены сведения для страхователя.
Для проверки бонуса потребуется ввести персональные данные: ФИО, дату рождения и номер водительского удостоверения. Проверка КБМ осуществляется в течение минуты.
Получается, в режиме реального времени вы можете узнать действующий класс по единой системе.
Даже если вы потеряли скидку несколько лет назад, то можно восстановить любым удобным перечисленным способом. При этом, после восстановления бонуса, вы можете направить заявление в страховую компанию, о возврате излишне уложенной страховой премии.
Сколько действует КБМ
Установленный коэффициент бонус- малус действует
- В течение срока действия договора ОСАГО, по которому присвоен очередной класс водителю,
- При достижении 13 класса и условии безаварийной езды в дальнейшем – бессрочно.
Как рассчитать коэффициент бонус-малус по ОСАГО (КБМ)?
Самостоятельно рассчитать КБМ по ОСАГО можно, зная формулу и значения коэффициента для конкретных ситуаций. В статье мы рассмотрим, что представляет собой этот показатель, зачем он нужен, как произвести его расчеты и разберем конкретные ситуации для наглядности.
Что такое КБМ и зачем он нужен?
КБМ расшифровывается как коэффициент «Бонус-Малус». Под этим определением понимается особое значение, принимаемое в расчет положенной по договору страховой премии. Такой коэффициент зависит от наличия аварий или их отсутствия у автовладельца. Итоговое значение при использовании КБМ может как повышаться, так и понижаться.
Некоторые автовладельцы могут не понимать, зачем же нужен этот коэффициент. Логично, что страховым компаниям выгоднее работать с владельцами машин, не попадающими в аварии или делающими это крайне редко. Те же, кто постоянно получает страховку, напротив являются менее перспективными клиентами для таких организаций. Поэтому вторые и платят за полис больше.
Полис ОСАГО и КБМ – какая взаимосвязь?
Уже более 10 лет россияне в обязательном порядке оформляют страховые полисы на автомобиль.
Речь идет о страховке ОСАГО, которая позволяет возместить ущерб пострадавшему полностью или частично за счет средств своей страховой компании.
Важно
Причем действует это правило не только на владельца машины, но и на других автолюбителей, вписанных в полис. Если за рулем будут находиться они, то возмещение будет происходить по тому же принципу.
Для расчета стоимости полиса ОСАГО специалисты используют совокупность сразу нескольких показателей. Так, на конечное значение могут повлиять:
- возраст (молодым придется заплатить больше);
- стаж (чем он выше, тем более выгодной окажется стоимость полиса при прочих равных);
- коэффициент «Бонус-Малус», отражающий показатель безаварийной езды водителя;
- параметры самого транспортного средства, подлежащего страхованию (во внимание берут мощность двигателя);
- региональное расположение (используются территориальные коэффициенты регионов, в которых производится эксплуатация застрахованного автомобиля);
- наличие грубых нарушений (они учитываются также в виде специального коэффициента);
- условия страхового договора;
- наличие других особенностей (например, это могут быть какие-то ограничения).
КБМ, являясь одним из факторов, влияет на конечную стоимость полиса ОСАГО. Поэтому если человек хочет самостоятельно произвести расчеты, ему необходимо определить значение коэффициента.
Определение параметра КБМ
Рассчитать коэффициент Бонус-Малус по ОСАГО достаточно просто. Для этого нужно правильно выбрать его значение в таблице.
Таблица значений КБМ ОСАГО:
Разобраться с ней человеку, никогда не интересовавшемуся ОСАГО, будет практически невозможно без пояснений. Понятно, что второй столбец – это и есть искомое значение КБМ. Но как его определить? Отталкиваться нужно от класса автомобилиста.
Если человек ранее не оформлял полис ОСАГО, то ему будет присвоен третий класс автомобилиста. Тогда КБМ будет равен единице, а это значит, что стоимость страховки останется после перемножения с коэффициентом прежней.
Если ранее автомобилист оформлял полис, но в другой страховой компании, то наступление страховых случаев в них также будет взято во внимание.
При этом организация обратит внимание на те ситуации, когда владелец машины был признан виновным, а не потерпевшим в ДТП.
С классом и коэффициентом на текущий год все понятно. А как же узнать КБМ для следующего периода? В этом случае нужны два параметра:
Зная эти сведения, человек сможет узнать свой КБМ на следующий год. Для этого ему достаточно найти соответствующую цифру на пересечении подходящего столбца и строки. Тогда он узнает свой класс, а по нему найдет новый коэффициент.
Примеры самостоятельного расчета КБМ
Чтобы расчет КБМ стал более понятным и наглядным, рассмотрим несколько конкретных ситуаций:
Пример 1.
Человек впервые оформил полис на 1 год. Его КБМ был равен 1. В текущем периоде он не попал ни в одну аварию. Какой класс и КБМ нужно будет применять в следующем году? Изначально клиенту присвоили 3 класс, именно поэтому КБМ был равен единице. Так как в рассматриваемом периоде аварий не произошло, то класс для следующего года будет равен уже 4. А коэффициент Бонус-Малус снизится до 0,95.
Пример 2.
Водитель впервые оформил ОСАГО, но за год побывал в двух авариях, одна из которых случилась по его вине. Как и в первом случае, класс автомобилиста изначально был равен 3, а КБМ единице. Так одна авария произошла не по вине водителя, то ее в учет не берем. Остается лишь 1 ДТП. Следовательно, класс стал равен 1. Ему соответствует КБМ, равный 1,55. Это значит, что стоимость полиса возрастет.
Пример 3.
Совет
Клиент решил перейти в новую страховую компанию. Ему был присвоен класс 5. КБМ стал равен 0,9. В текущем году он не попадал в аварии. Это значит, что класс повысился до 6. Следовательно, КБМ снизился до 0,85.
Как видно, самостоятельно узнать значение КБМ для следующего года совсем несложно, нужно лишь уметь пользоваться таблицей и знать актуальные сведения.
Условия использования коэффициента Бонус-Малус
Важно не только уметь рассчитывать КБМ, но и знать, в каких ситуациях он применяется. В число таких случаев входят:
- продление договора;
- внесение изменений в договор страхования;
- заключение нового договора со страховой компанией.
Получается, что при расчете стоимости полиса почти всегда используют коэффициент. Нужно помнить и о некоторых особенностях его применения.
Например, при расчете КБМ выплаты по страховке по одной ситуации приравниваются к одной выплате вне зависимости от суммы. Что это значит? Что не имеет значения, какое количество пострадавших было в ДТП.
Одна ситуация всегда рассматривается как одна выплата в совокупности.
Человек, переходящий в новую страховую компанию, должен понимать, что обязанность по предоставлению сведений о предыдущих периодах страхования лежит на нем.
Что это значит? Что перед заключением договора клиент должен собрать и принести полный пакет документов для оценки класса и присвоения определенного коэффициента Бонус-Малус. Часто такие сведения могут уже иметься в распоряжении страховой компании.
Стоимость страховки и применение коэффициента также зависят от того, какие ограничения устанавливаются в полисе относительно управления автомобилем. Ситуация выглядит так:
Важно понимать, что к учету берутся не все договора страхования, а лишь те, действие которых началось год назад. Более длительные сроки не рассматриваются.
Случаются ситуации, когда человек попадает в аварию, но ущерб от нее незначителен. Если стороны решат вопрос между собой, то такой случай в страховке не будет указан. Чем это может быть хорошо? Тем, что коэффициент не будет повышен из-за страховой выплаты. Но поступать так имеет смысл только при незначительных повреждениях.
В случае ДТП КБМ увеличивается лишь виновнику аварии, а не всем лицам, вписанным в страховой договор. Скидка предоставляется также человеку, а не автомобилю, размер ее для каждого будет своим.
Когда коэффициент Бонус-Малус не используется?
Существуют ситуации, в которых КБМ не применяется. По сути, он просто остается равным единице. Речь идет о следующих случаях:
- была оформлена транзитная страховка (срок ее равен 20 дням, может быть оформлена и не на собственника транспортного средства);
- страховой полис оформляется на машину, зарегистрированную на территории другой страны.
Полезная информация
К сожалению, недобросовестные страховые компании иногда тоже не указывают достоверные сведения о КБМ. Делают они это с целью получения большей страховой премии, чем полагается.
Поэтому очень важно самостоятельно производить расчеты, сверять все сведения.
А при обнаружении ошибки или нарушения, необходимо сразу же обращаться в свою страховую компанию и требовать объяснений и внесения корректировок.
Узнать размер предоставленной скидки или размера повышающего коэффициента можно при помощи специальной базы данных РСА. Она используется всеми страховыми компаниями для расчета – это их обязательство по закону.
Обратите внимание
В базе хранятся сведения о 71 страховой компании. Человеку достаточно внести личные сведения о себе, чтобы произвести проверку. При этом будет довольно легко выявить характер ошибки.
А при наличии неверных сведений, их нужно будет восстановить, а затем вновь проверить в базе данных РСА.
