Что такое страховка от невыезда за границу: что включает и сколько стоит

Что такое страховка от невыезда за границу: что включает и сколько стоит

Большинство российских семей планируют отдых заранее. И забронировать гостиницу можно дешевле, и покупка пляжных вещей зимой выгоднее. Но иногда отдых отменяется по различным причинам. А внушительная сумма денег, потраченная на путевки, не дает покоя. Страховка от невыезда – единственная возможность вернуть свои средства и не нести убытки.

Что это такое и зачем нужна

Многие туристы скептически относятся к страхованию от невыезда за границу. Полагая, что именно они не столкнутся с такой проблемой. И действительно, большинство представителей турбизнеса до последнего стараются не допустить ситуаций, когда человеку придется отказать.

Но одно дело, администрация отеля, которая заинтересована в прибыли и всеми способами стараться избежать отрицательных отзывов. А как быть, если турист, отказавшийся оформлять страховку от невыезда за границу, внезапно попал в больницу?!

Выходит, что страховка от невыездов — это такой особенный продукт СК в рамках основного договора. Услуга имеет большое значение для тех, кто задолго готовится к отпуску. Или если оформление визы требует времени.

Обратите внимание

Крупные туроператоры включают страховку от невыезда в стоимость путевки. Стараясь себя обезопасить и при наступлении страхового случая, переложить ответственность на страховую компанию.

Те, кто самостоятельно организуют поездку, часто игнорируют эту полезную опцию. Тем самым экономят деньги на оформлении документов. Специалисты не рекомендуют этого делать.

Турист, который пользуется услугами турагентств, может отказаться от опции «страховка по причине невыезда». Для этого нужно написать соответствующее заявление. Менеджер будет уговаривать несговорчивого путешественника и стараться его переубедить, но это право клиента.

Отказаться можно только в момент бронирования – об этом предупреждают все туроператоры, в том числе и «Тез Тур». Вернуть деньги за данную страховку после оплаты тура уже не получится, т.к. услуга будет считаться уже исполненной.

Какие риски включает, а какие нет

Страховые случаи, которые оплачиваются страховкой от невыезда, четко прописаны в договоре со СК. В разных компаниях они отличаются. Прежде чем, подписать бумаги, нужно внимательно изучить условия.

Страховые случаи:

• Отказ в оформлении визы при планировании поездки за рубеж. Даже если было отказано не клиенту страховой, а его близкому родственнику. Некоторые СК рассматривают ситуацию, когда запрещено въезжать за границу попутчику, не являющемся членом его семьи, основного застрахованного;
• Болезнь или смерть туриста либо родственника. Нужно отметить, что дневной стационар или лечение в домашних условиях не подходит под данный пункт;
• Потеря имущества. Например, пожар в доме или серьезное затопление. Сумма, на которую клиент должен лишиться собственности прописывается в договоре;
• Срочный вызов в военкомат или повестка в суд;
• Увеличенные сроки получения визы по вине иностранных посольств;
• Отправка туриста обратно домой по медицинским показаниям.

Если было доказано, что случай подходит под страховой, то СК точно оплатит следующие издержки:

Проживание в отеле/гостинице;

Питание. Например, при ожидании задержанного рейса;

Авиаперелет, Ж/Д билеты, поездки на автобусе и такси (если острая необходимость);

Заранее оплаченные экскурсии и поездки.

Доказать факт, что отмена поездки не зависела от туриста, а наступила вследствие вышеописанных случаях, достаточно сложно. Чтобы четко понимать условия страхования, следует разобраться, в каких ситуациях СК откажет в выплате:

• Моральный ущерб туриста;
• ОРЗ/ОРВИ перенесенные дома;
• ЧС (цунами, извержение вулкана, наводнение);
• Если виза не выдана по вине туриста;
• Турист получил травму в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• Отмена рейса по доказанной вине перевозчика;
• Если путешественнику ранее уже было отказано в визе;
• Самоубийство либо попутки;
• Беременность.

Страховой компании гораздо выгоднее доказать, что случай не подходит под страховой, чем выплатить деньги невыехавшему туристу. Если человек все-таки столкнулся с подобной ситуацией, стоит сохранять все чеки, билеты, выписки. Подтверждать все документально и заверять печатями организаций, везде, где это возможно.

Виды страховок от невыезда

Прежде чем отдать предпочтение конкретной компании, турист должен внимательно изучить, в каких случаях будет действовать страховка.

Страховые гарантируют следующие риски:

• болезнь, смерть путешественника;
• вызов по повестке в госструктуры;
• отказ в визе;
• лишение имущества.

Если с этим все понятно, то ответственность за какие ситуации берет на себя авиаперевозчик:

• Задержка рейса;
• Отмена рейса;
• Опоздание на посадку;
• Отказ в посадке.

Крупные туристические компании, такие как «Библио Глобус» или «Музенидис» выплачивают дополнительную страховку от невыездов. Она составляет 1,75% от общей стоимости приобретенного пакета.

Как выбрать и какая страховка лучше

В многообразии предложений СК сложно сделать выбор. Но порой наличие полиса может спасти жизнь туриста. Для того чтобы подобрать оптимальный пакет, нужно сравнить самые популярные предложения на сегодняшний день:

Альфастрахование ВСК ВТБ Ингосстрах Интач Медицинские расходы ● ● ● ● ● «Зеленая карта» ● Круглосуточный колл-центр ● ● ● ● ● Страхование багажа ● ● ● ● ● Невыезд/досрочный отъезд ● ● ● ● Оформление полиса онлайн ● ● ● ●

Стоимость

Турфирма должна оповещать клиента, нужна ли страховка от невыезда для его путешествия. Отдельного договора для этого не предусмотрено. Услуга идет дополнительной опцией к медицинскому полису. Сколько будет стоить страховка, зависит от выбранной туристом суммы отмены поездки. Это может быть 500 евро, 1000 евро, 1500 и так далее.

Удобнее всего рассчитать стоимость договора, в который будет включена страховка от невыезда, с помощью сервиса «Черехапа.ру».

Калькулятор выдаст следующие данные:

Самое дешевое предложение от СК «Абсолют страхование» (863 р.). Дорогой полис продает ВТБ (2386 р.). Остальные компании удовлетворяют запрос по исходным параметрам частично.

Чтобы рассчитать примерную стоимость компенсацию от страховой в случае невылета, можно воспользоваться онлайн-сервисом Compensair:

По тем же параметрам калькулятор определил сумму 400 евро, если рейс был отменен.

Как оформить онлайн

Приобрести страховку проще всего в интернете. Не нужно выходить из дома, ехать в офис СК, сидеть в очереди. Купить полис онлайн можно на нашем сайте «Страховкавед.ру».

Точную цену договора и компенсации (в случае необходимости) быстро рассчитают калькуляторы от сервисов «Черехапа.ру» и Compensair. Для этого нужно ввести 4 основных условия. Результат появится на экране через несколько секунд.

Параметры поиска:

1 путешественник (37 лет);

страна — Греция;

длительность поездки – 8 дней;

+ опция страховки от невыезда (500 евро).

«Черехапа» выдал 5 вариантов, которые подходят по всем условиям. Самым дешевым предложением оказалось страхование от «Русский Стандарт» (865 р.). Дороже всего договор от «Сбербанка» (2299 р.).

Можно заранее рассчитать примерную сумму компенсации, если рейс отменят или задержат. Проверить это можно с помощью сервиса Compensair. Необходимо задать следующие параметры:

Причина невылета.

Пункт отправления.

Пункт прилета.

Дата вылета.

Авиаперевозчик.

Для примера, турист 17 декабря планировал отправиться в Прагу. Но его рейс отменили. Компания перевозчик – Czech Airlines.

Турист может рассчитывать на возмещение 200 евро от авиакомпании.

Как получить компенсацию от страховой: порядок действий

При необходимости обратиться в СК за компенсацией, следует не позднее чем за сутки сообщить о случившемся. Оформить письменное заявление и подать его в офис компании. Важно приложить документы, подтверждающие причину невылета. Страховка покроет убытки только при наличии медицинской справки от врача, повестки из военкомата или суда и т.д.

Страховые компании регламентирует следующий порядок действий:

• Предупредить по горячей линии СК о том, что поездка отменяется. Сделать это нужно не позднее 72 часов до планируемой даты отлета.
• Аннулировать договор с турфирмой или договориться об изменении сроков. Если путешествие планировалось самостоятельно, отменить бронь отеля и билеты. Все документальные подтверждения действий должны быть на руках.
• Подготовить документы, подтверждающие причину отмена выезда.

По причине болезни или смерти туриста Выписка больничного листа, свидетельство о смерти По причине потери или нанесения вреда имуществу Протокол от полицейского, справка о ДТП, справка от экспертов о размере нанесенного ущерба По причине отказа в визе Официальный отказ в получении визы (причина) По причине вызова в военкомат или суд Повестка По причине сокращения на основном месте работы Копия и оригинал трудовой книжки

• Собрать полный пакет документов и в течение 30 дней подать заявление в страховую.

Слаженные своевременные меры дадут возможность быстро получить деньги по страховке. К сбору документов нужно отнестись со всей серьезностью. Иначе СК может отказать.

Что делать в случае отказа СК

Для любой компании финансовое возмещение своему клиенту означает убытки собственных средств. Страховых это касается в первую очередь. Для того, чтобы получить деньги, нужно собрать кучу документов, побегать по инстанциям и потратить немало нервов.

Но когда вся рутинная работа позади и пострадавший турист, рассчитывающий на выплаты от страховой, получает отказ, возникает желание доказать свою правоту. И часто это срабатывает.

Единственный способ оспорить решение СК – обжаловать его в суде. Для этого нужно получить официальный отказ от страховой. Если менеджер компании по телефону сообщил, что клиенту не будут компенсированы убытки, это не официальный отказ.

Важно понимать, что решение страховой незаконно и необоснованно. В противном случае человек рискует потратить еще больше времени и денег, а в итоге столкнуться с еще одним отказом.

Отзывы туристов

Задолго планировать путешествие — значит повысить риски возникновения ситуации, связанной с невылетом. Но имея на руках страховку, гарантирующую компенсацию, турист может не переживать, что ему могут отказать в визе. Все расходы берет на себя страховая компания.

Подробнее про страховку от невылета, потери багажа и медицинскую страховку для туристов, вы можете узнать далее.

Просьба оценить пост и поставить лайк, если он был полезен.

Страховка от невыезда за границу: оформить или сэкономить?

Планирование путешествия связано с выбором страны для поездки, категории отеля и класса его обслуживания и другими приятными хлопотами. Во всей этой суете многие даже не задумываются о срыве поездки в результате форс-мажорных случаев, не связанных с их волей.

Такие события, как правило, происходят в экстренном порядке в сроки, когда отменить поездку невозможно и все потраченные средства оказываются утраченными безвозвратно. Страхование от невыезда (невылета) позволяет финансово обезопаситься при наступлении таких ситуаций.

О том, что это, сколько стоит и в каких случаях работает такая страховка более подробно ниже.

Для чего нужна?

Договор на случай страхования риска невозможности совершить поездку получил аббревиатуру «страховка от невыезда».

Этот вид страхования является добровольным и направлен на защиту финансовых интересов страхователей при наступлении различных внешних событий, препятствующих совершить запланированную поездку.

Цель страхования заключается в покрытии всех расходов, связанных с запланированной поездкой, совершить которую в результате не представляется возможным.

Важно

Страховка от невыезда заключается по желанию путешественника и не может быть ему навязана, поскольку не влияет на получение визы и не увеличивает шансы на получение положительного решения при её оформлении.

Многие туроператоры по умолчанию заключают данную страховку, включая её в стоимость всего тура. Это позволяет в случае форс-мажорных ситуаций возложить все расходы турагентства и туроператора на страховщика.

Стоимость тура или всех совершенных затрат составляет максимальный лимит выплаты, в рамках которого страховщик несет ответственность. Большинство компаний предлагает страховку от невыезда с франшизой, которая составляет 10-15 % от всей суммы. В пределах франшизы выплата не производится, эта часть расходов полностью возложены на путешественника.

Что включает страховка от невыезда за границу?

Все виды страхования осуществляются на случай наступления определенного события, которое привело к какому-либо ущербу. Такие события получили название страховые случаи.

Рассматриваемый вид страхования включает в себя возмещение расходов, связанных с невозможностью совершить запланированное путешествие в результате следующих событий:

• отказ в выдаче визы для въезда в страны, для которых наличие специального разрешения обязательно, в том числе, если договором прямо предусмотрено действие полиса при повторном отказе в выдаче визы. Отдельные страховщики признают также страховым случаем отказ в выдаче родственникам, если поездка запланирована совместная;
• экстренная госпитализация в связи с болезнью застрахованного, его родственников и лиц, с которыми поездка должна была быть совместной, а также смерть указанных лиц;
• нанесение существенного ущерба имуществу застрахованного, например, в результате возгорания или кражи;
• отзыв лицензии у туроператора, а также неисполнение условий по своевременному бронированию и оплате транспортных билетов – в случаях когда совершить поездку невозможно.

Все события должны произойти непосредственно перед поездкой и не должны быть известны до заключения страховки. Иначе страховщик может отказать в выплате.

Отказ от полного пакета рисков в пользу одного или нескольких позволит существенно сэкономить на страховании. Например, при наличии визы исключение из покрытия отказа в выдаче визы позволит сократить расходы на страховку до 40- 50 %

Когда получение выплат невозможно?

Все виды страхования по общим правилам исключают из покрытия риски, связанные с боевыми действиями, гражданскими волнениями, терактами и иными ситуациями, имеющие признаки форс-мажора.

Не подлежат возмещению расходы по оплате турпутевки, если путешественник добровольно принял решение об отказе совершить поездку, например, в силу погодных условий, государственного переворота, усиления риска совершения теракта. Не влияет на возможность выплаты официальные рекомендации (Ростуризма, МИДа) по ограничению отдыха в отдельных странах.

Если полис прямо не предусматривает действие в случае повторного отказа в выдаче визы, то в этом случае получить выплату будет также невозможно. Заключение полиса с целью экономии денежных средств в отношении определенных рисков предполагает согласие застрахованного в добровольном отказе от получения выплат при наступлении иных страховых случаев, не указанных в договоре.

Какие расходы покрывает?

Анализируемый вид страхований способен покрыть следующие категории расходов по поездке:

• приобретение туристского продукта, включающего стоимость всего тура;
• оформление визы и иных разрешающих для въезда в зарубежную страну документов;
• оплата и бронирование авиа- и железнодорожных билетов, а также средств водного транспорта;
• оплата, внесенная за проживание и бронирование отеля;
• оплата услуг экскурсоводов и билетов на различные мероприятия (концерты, футбол и прочее).

Помимо указанных трат страховкой от невыезда могут быть покрыты и иные расходы, прямо указанные в договоре и оказываемые на основе полной или частичной предоплаты. Факт понесенных расходов должен быть в обязательном порядке подтвержден – все неподтвержденные суммы расходов, включенные в покрытие, возмещению не подлежат.

Как оформить и получить страховку от невыезда?

Страховой сбор может быть по умолчанию включен в стоимость тура, в этом случае договор с турфирмой должен содержать сведения о страховщике, страховом лимите и страховых случаях. При планировании поездки самостоятельно либо отсутствии условия о страховании от невыезда в условиях тура заключить такой полис можно самостоятельно практически у всех страховщиков, входящих в ТОП-30.

Перед заключением страховки следует обзвонить и выбрать вариант с наиболее подходящими условиями и стоимости полиса. Данный вид является добровольным и разница в цене на страховку в разных компаниях могут быть существенными.

Непосредственно для заключения договора понадобится загранпаспорт (оригинал либо копия).

Страховую сумму страховщики устанавливают:

• по заявленной стоимости поездки, то есть со слов страхователя;
• в соответствии с стоимость, указанной в договоре между туристом и туроператором, а также с учетом всех билетов, сборов в визовых центрах и консульствах и прочими расходами, документально подтвержденными.

Подтверждением заключения договора является бланк страховщика, содержащий все необходимые реквизиты и условия страхования. При оплате наличными страхователю также оформляется квитанция.

Заключить страховку от невыезда следует заблаговременно, минимальный срок у многих страховщиков составляет 7 дней до начала поездки. В одном бланке могут быть застрахованы от невыезда все туристы, совершающую поездку совместно. При желании застрахованный может потребовать отдельный полис.

Сколько стоит страховка?

Стоимость страховки варьируется в зависимости от следующих факторов:

• получение ранее отказа в выдаче визы;
• наличие франшизы и её размер;
• срок обращения за оформлением страховки;
• пакет страховых рисков, в отношении которых действует программа невыезда.

Стоимость страхования устанавливается в процентном соотношении от всех понесенных расходов.

Существенно сэкономить позволит исключение ненужных рисков или установление франшизы по договору.

Значительное увеличивает размер страховки обращение за ней в последний момент, непосредственно перед поездкой, а также получение ранее отказа визе, например, для въезда в страны Шенгена.

Страховка от невыезда заключается совместно со страхованием медицинских расходов. Если выяснить в какой компании туроператор застраховал медицинские расходы и заключить у этого страховщика дополнительно риски невыезда, то это позволит избежать двойной оплаты за страхование медицинских расходов.

Что делать чтобы получить компенсацию?

При наступлении события, имеющего признаки страхового, в результате которого застрахованный был вынужден отказаться от поездки либо вернуться из путешествия досрочно, необходимо незамедлительно уведомить об этом страховщика.

У разных страховых компаний срок обращения за компенсацией различный, но, как правило, не превышает 30 дней.

Следует помнить, что получение отказа в возмещении при обращении по истечении установленного срока является незаконным и может быть обжаловано в суде.

При обращении необходимо к заявлению, содержащему реквизиты для перечисления компенсационной выплаты, приложить документы, которые позволят признать произошедшее событие страховым:

• страховой полис с подтверждением факта оплаты;
• полис;
• документы, подтверждающие все произведенные расходы на поездку за границу (билеты, чеки, договоры с турфирмами и отелями и прочие);
• в случае болезни (выписка из медицинской карты);
• в случае смерти свидетельство, в том числе с приложением доказательств родства;
• при отказе в выдаче визы – соответствующее письмо из консульства.

Страховщик может запросить дополнительные документы, необходимые для оценки понесенного ущерба и принятия решения о производстве либо отказе в выплате. После принятия я решения о выплате денежные средства должны быть перечислены застрахованному в сроки, указанные в правилах страховщика.

В случае если страховщик умышленно затягивает сроки выплаты или запрашивает дополнительные документы, не связанные с произошедшим событием, застрахованы может защищать свои интересы в суде с учетом положения ФЗ «О защите прав потребителей».

Что такое страховка риска невыезда за границу и сколько это стоит?

Поездки за рубеж, особенно в том случае, если предполагается совершение туристического путешествия, всегда ожидаются путешественниками с особым трепетом и волнением.

Однако иногда предвкушение приятного времяпрепровождения сменяется серьезным огорчением и даже финансовыми потерями.

Дело в том, что ситуации, в которых турист по каким-либо причинам не может въехать в выбранную им страну, или выехать из России, возникают довольно часто.

Совет

Очевидно, что полную сумму, уплаченную турагентству и авиаперевозчику, самостоятельно вернуть не удастся – какая-то ее часть будет удержана в виде комиссионных сборов, штрафов и компенсаций.

Немногие путешественники знают, что избежать возникновения подобной досадной ситуации довольно просто –  достаточно заблаговременного приобрести так называемую страховку от невыезда за границу .

В чем заключается такое страхование, и какова его стоимость?

Для чего нужна страховка?

Приобретая тур у туроператора, по факту путешественник оплачивает целый комплекс услуг,  в который входит  покупка авиа или железнодорожных билетов, бронирование номера в отеле, оплата консульских сборов и работы принимающей стороны и т.д.  В том случае, если клиент отказывается от поездки в последний момент, туроператору приходится расторгать ранее заключенные договоры, уплачивая неустойки и штрафы, предусмотренные их положениями.

Это значит, что вернуть затраченные путешественником деньги туроператор попросту не сможет – львиная доля их уйдет на то, чтобы погасить сформировавшиеся долговые обязательства. Именно в этом случае страховка от невыезда за границу позволит клиенту вернуть практически всю сумму средств, затраченных на оплату тура, не привлекая туроператора к решению этой проблемы.

Страховые случаи

В перечень страховых случаев, которые, как правило, включаются страховыми компаниями в пакет страховки от невыезда, входят:

• болезнь приобретателя путевки или его родственников с необходимостью нахождения в стационаре;
• наличие медицинских противопоказаний для вакцинации, необходимой для посещения выбранной туристом страны;
• отказ в выдаче визы покупателю путевки или лицам, которые путешествуют вместе с ним;
• вызов в суд, армию или на срочные военные сборы;
• причинение серьезного ущерба имуществу или личным вещам путешественника вследствие потопа, пожара, ограбления и других подобных форс-мажорных обстоятельств;
• задержка путешественника на пути к месту отправления в путешествие, вследствие его попадания в ДТП и необходимости его присутствия при оформлении всех сопутствующих документов с привлечением представителей государственных органов;
• досрочное возвращение путешественника из поездки в связи со смертью близкого родственника, угоном принадлежащему ему транспортного средства, причинением ущерба его жилищу и т.п.

Когда страховка не выплачивается?

Оформляя страховой полис, стоит помнить, что далеко не все причины, по которым поездка не может быть совершена, могут быть квалифицированы в качестве страховых случаев. Так, компенсация не будет выплачена, если:

• возникшее у путешественника заболевание может быть вылечено в амбулаторных условиях;
• проблемы со здоровьем путешественника были вызваны беременностью или иными изменениями в организме, ставшими ее следствием;
• приобретатель путевки получил травму, находясь в состоянии алкогольного опьянения;
• причиной вызова страхователя в суд стало совершением им правонарушения;
• поездка отменилась или была перенесена на другое время по вине туроператора;
• компания-перевозчик или туроператор прекратили свою деятельность;
• отпуск страхователя был прерван по причине производственной необходимости;
• в выдаче визы было отказано по причине неправильно оформленных документов или отсутствия некоторых из них;
• причиной наступления страхового случая стала война, террористический акт или забастовка на территории страны, которую предполагалось посетить.

Прежде чем подписывать договор, стоит внимательно изучить перечень случаев, не являющихся страховыми – вполне возможно, что он включает в себя слишком большое количество форс-мажорных ситуаций, вследствие чего получить страховую выплату будет почти нереально. Перед поездкой стоит изучить все нюансы отдыха в выбранном месте – не исключено, что путешествие может стать небезопасным в связи с неблагоприятными природными или политическими обстоятельствами, характерными для определенной страны или населенного пункта.

Стоимость

По общему правилу страховка от невыезда должна быть оформлена не ранее, чем за 14  дней и не позднее, чем за 3 дня до отъезда. Страхование от невыезда является добровольным,  и не может быть навязано клиенту страховщиком ни при каких условиях.

Точная стоимость услуги варьируется в зависимости от тарифов, установленных страховой компанией, и цены путевки, приобретенной страхователем. Как правило, сумма возмещения, выплачиваемого путешественнику, примерно равна стоимости тура: в этом случае за саму страховку придется заплатить от 1 до 5% от цены путевки.

В некоторых случаях из суммы компенсации вычитается так называемая франшиза – ее размер варьируется в пределах от 10 до 15% от стоимости путевки.

Факт наличия или отсутствия такого платежа устанавливается условиями договора страхования, заключаемого между путешественником и страховой компанией. Чем больше стоимость путевки, тем выше будет сумма, которую потребуется заплатить за оформление страховки.

Это обусловлено тем, что чем больше объем страхового покрытия, тем большие риски несет страховая компания.

При выборе страховой компании стоит обратить внимание на наличие у нее аккредитации иностранных консульств.

Оформить документ можно как в офисе страховщика, так и на его сайте (большинство крупнейших организаций предоставляют своим клиентам такую возможность).

Обратите внимание

В случае приобретения полиса в режиме он-лайн, его потребуется оплатить банковской картой и распечатать на обычном принтере – дополнительно заверять и подписывать его не потребуется.

В том случае, если путешествие прошло успешно, денежные средства, затраченные на оплату страховки, страхователю не возвращаются.

Как действовать при наступлении страхового случая?

Для того чтобы получить компенсацию, установленную положениями договора страхования, необходимо выполнить следующие действия:

• оповестить страховщика о возникновении страхового случая в течение суток с момента его наступления;
• написать заявление, в котором максимально подробно изложить обстоятельства сложившейся ситуации;
• собрать пакет документов, подтверждающих правомерность отказа от поездки (повестка в армию или в суд, справки из учреждения здравоохранения, отказ в выдаче визы консульством и т.п.);
• подготовить расчет размера компенсации и приложить к нему документы, подтверждающие полученную сумму (билеты на самолет, квитанцию об оплате услуг турагентства и т.д.);
• указать реквизиты банковского счета, на который должны быть перечислены средства, и дождаться перечисления компенсационной выплаты.

Чем раньше будут выполнены все вышеперечисленные действия, тем больше вероятность того, что выплата компенсации будет произведена в установленные сроки и в полном объеме.

Во-первых, представитель страховой компании может оказать клиенту содействие в подготовке заявления на получение средств и укажет на точный состав пакета документов, необходимых для оформления возврата.

Во-вторых, затягивание сроков обращения может повлечь за собой отказ в выплате на основании факта умышленного увеличения страхователем размера понесенных им убытков, подлежащих компенсации.

Страховка от невыезда за границу – это услуга, которая позволяет путешественнику вернуть средства, потраченные на приобретение туристической путевки в том случае, если по каким-либо причинам поездка не состоится.

Однако, оформляя такую страховку, стоит помнить, что далеко не все форс-мажорные страхования входят в перечень страховых случаев, позволяющих страхователю получить свои деньги обратно.

Перед заключением договора со страховой компанией стоит внимательно изучить все его положения и нюансы, а также ситуации, в которых выплата компенсации становится невозможной.

Страховка от невыезда за границу: что в себя включает, сколько стоит и как оформляется

Среди всех видов ожидания одно из самых трепетных – предвкушение путешествия. Но как быть, если за неделю до заветной даты случается непредвиденное и от поездки приходится отказываться? При таких сроках отказа турагентство вернет совсем маленькую сумму. Чтобы обезопасить себя, можно застраховаться.

Давайте рассмотрим, в чем суть страхования от невыезда за границу и какие подводные камни можно встретить на этом пути.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

О страховке от невыезда

Страховка от невыезда за границу – что это такое? Это страховка, позволяющая туристу, который не смог отправиться в дорогу, не потерять большую часть денег, уплаченных за тур. Благодаря ей турист может получить возмещение затраченных им финансов на несостоявшееся путешествие. Можно вернуть деньги за авиабилеты, стоимость брони отеля, расходы на трансфер и т.д.

И неважно, купили вы путевку в турфирме или хотите путешествовать сами. Однако не стоит обольщаться, потому что есть ряд условий, которые обязательно должны соблюдаться. Причины невыезда надо подтвердить документами, а обстоятельства, по которым путешествие не состоялось, должны быть из перечня страховых случаев.

Что покрывает

Что включает в себя страховка от невыезда за границу? У каждой компании-страховщика будет свой список страховых случаев. Приведем общие обстоятельства:

• умер или заболел турист либо его родные;
• получена травма, исключившая поездку;
• туриста призвали в армию, вызвали в суд и т.п.;
• имущество туриста пострадало от чьих-то преступных действий, пожара и т.п.;
• не открыли визу для въезда в желаемую страну.

Как россиянам получить визу в Румынию, читайте в статье.

Некоторые страховщики в перечень страховых случаев включают изменение сроков путешествия. К ним относится отъезд с опозданием или перенос сроков возвращения. В связи с тем, что на практике задержки рейсов случаются довольно часто, страховые компании в качестве компенсации своих расходов на возмещение устанавливают высокие тарифы на полисы с таким условием.

Также нередко в договоре присутствует франшиза. Это часть расходов, которую страховщик не возмещает.

От нее зависит, какой процент возмещения получит турист при наступлении страхового случая. Обычно франшиза составляет 10-15% от суммы полиса.

Например, если франшиза в размере 14%, то туристу достанется только 86% возмещения (100%-14%). Цена страховки с франшизой меньше, чем без нее.

Сколько стоит страховка от невыезда за границу

Стоимость страховки устанавливает компания, которая страхует невыезд, и у каждой из них свой тариф. Обычно полис стоит от 1,5 до 4% от стоимости тура. Иногда цена может достигать и 10%.

Как получить компенсацию

У вас наступил страховой случай? Тогда вам надо знать, что делать, чтобы получить компенсацию. Для этого обычно в течение двух недель надо подать в страховую компанию пакет документов. В него входят:

Документы Комментарий Заявление о страховом возмещении Его надо написать лично. По страховкам на несовершеннолетних детей заявление пишет родитель Договор с турфирмой Нужно предоставить оригинал Копия загранпаспорта Документы об оплате тура Это может быть чек или приходный кассовый ордер и туристическая путевка Полис Авиабилеты Платежные реквизиты, на которые перечислить возмещение Они нужны для безналичного перечисления возмещения. Это банковские реквизиты: БИК, получатель, корреспондентский счет и т.п. Другие документы Эти документы должны подтверждать наступление страхового случая. Например, при болезни и госпитализации – это справка из медучреждения. Если не дали визу – копия штампа консульства об отказе и т.д.

Когда не будет страховой выплаты

А теперь давайте остановимся на подводных камнях страховки от невыезда. Какие причины по страховке от невыезда за границу страховщик посчитает неуважительными? Чтобы потом не удивляться, лучше сразу изучить страховые правила.

В каждом случае нужно внимательно читать условия. Сложность состоит в том, что для выплаты возмещения далеко не все признается страховым случаем. Турист может попасть в ситуацию, которая не будет ей считаться. И, несмотря на кажущуюся схожесть, возмещения от страховой организации вы не дождетесь.

Такая ситуация возникает, если:

• болезни и травмы туриста или его родных можно лечить без больницы;
• травма возникла в результате опьянения (алкоголь, наркотики);
• плохое самочувствие связано с беременностью (например, токсикоз);
• туроператор или авиакомпания перенесли срок вылета и предупредили об этом заранее;
• революции, войны, теракты, забастовки;
• стихийные бедствия;
• упущенная выгода по поездке;
• туриста или его родных арестовали представители правопорядка;
• неправильно оформлены документы, нужные для поездки: билеты, путевки, паспорта и др.

Заключение

Если вы запланировали поездку за границу, то есть два пути. Первый – купить страховку от невыезда. Общие расходы на поездку, конечно, увеличатся, но если случится что-то непредвиденное, то можно будет вернуть часть денег, уплаченных за несостоявшееся путешествие. Второй вариант – понадеяться на авось и сэкономить на страховке, не оформляя ее. Как поступить – каждый решает сам.

Знали бы вы, сколько денег уже сберегла страховка от невыезда за границу туристам!

Приобретая тур или планируя самостоятельную поездку в другую страну, путешественники редко допускают возможность возникновения каких-либо форс-мажорных ситуаций, которые могут помешать отдыху.

Но, к сожалению, такие ситуации все же случаются, и вероятность поездки ставится под угрозу. Бывает, путешествие отменяется вовсе. Чтобы избежать финансовых потерь при отмене поездки, стоит задуматься, что даст страховка от невыезда за границу.

Что это такое

Страховка от невыезда – это возможность вернуть потраченные средства на бронирование туристических услуг в случае отмены поездки за границу по определенным причинам.

Причины строго регламентируются договором страхования и могут незначительно отличаться в зависимости от страховой компании.

Стоимость полиса зависит от стоимости тура, длительности поездки, выбранного размера страхового покрытия (если его выбирает путешественник), возраста участников, страны поездки.

В среднем цена варьируется на уровне 1-2%, если стоимость страховки включена в стоимость тура, и может доходить до 3-5% от стоимости тура, если оформляется в страховой компании отдельно.

А нужна ли она, и что дает страхование туристу?

Оформление страховки от невыезда за границу особенно актуально в следующих ситуациях:

• приобретен очень дорогой тур;
• тур приобретен за большой промежуток времени до путешествия;
• есть малейшие подозрения, что путешественнику могут отказать в выдаче визы;
• путешествие планируется с детьми, особенно младшего возраста;
• при оформлении морского круиза.

Необходимость страхования в морском круизе связана с получением визы. Морские границы разных государств будут пересечены. Поэтому нужна мультивиза. А для получения мультивизы сначала предоставляются оплаченные билеты и проживание.

Вот и получается, что есть риск не выдачи визы, а путевка уже на руках. Здесь страхование от невыезда уместно как никогда.

Сколько стоит в среднем?

Стоимость полиса страхования будет отличаться от страны назначения — Шенген или другие страны, от периода поездки и возраста страхуемого.

Интересно то, что отдельно страхование на случай отмены поездки не продается. Только как опция в премиум пакетах обычного медицинского страхования.

Поэтому сложно вычленить и назвать стоимость именно страхования от невыезда за границу. Что можно сказать точно, это — стоимость полиса будет зависеть от предполагаемого покрытия.

Можно выбрать полис, который покрывает:

• 500$;
• 1000$;
• 1500$;
• 2000$.

На скрине (картинке чуть выше) видно, в качестве примера мы взяли стоимость покрытия за невыезд — 1 000$. Срок: две недели. Шенген.

Самый выгодный вариант предложило Сбербанк — страхование, стоимость полиса с опцией страхования от невыезда у них — 2 661 руб.

Что включает программа на случай невылета?

Страхование от невылета покрывает стоимость услуг, входящих в тур:

• проживание и питание
• авиаперелет, билеты на поезд/теплоход
• другие оплаченные заранее услуги, например, экскурсии, билеты в музеи.

Но в рамках выбранного страхового покрытия. То есть, если за тур отдали 2000$, а покрытие от невыезда только 1000$, то последнюю сумму и вернут.

Когда отмена поездки будет оплачена?

Отказ в выдаче визы — основной страховой случай. Но только, если это произошло впервые.

Или несвоевременное получение визы.

Но только при условии, что со стороны застрахованного лица все документы были своевременно и надлежащим образом предоставлены.

Также здесь возможна ситуация, когда группа ближайших родственников (родители, дети, супруги, родные братья и сестры) планировали совместную поездку, и если в выдаче будет отказано кому-то одному из группы, то компенсация за срыв поездки будет положена и всем остальным родственникам, при условии что они тоже застрахованы от невыезда.

Внезапная болезнь путешественника или его близкого родственника – при этом под болезнью, попадающей под страховой случай, считается такое состояние здоровья, которое повлекло за собой госпитализацию

Но болезнь (и даже перелом) без госпитализации, вероятнее всего, не будет расценена как страховой случай. Необходимо тщательно изучать правила страхования в отношении этого пункта.

И другие обстоятельства, которые должны быть прописаны в договоре страхования от невыезда:

• смерть застрахованного лица или кого-либо из его близких родственников;
• форс-мажорные обстоятельства, ставшие причиной ухудшения финансового состояния путешественника (например, в его квартире случился пожар, затопили соседи сверху, произошла кража, угон автомобиля);
• получение повестки в суд или в военкомат;
• в некоторых компаниях страховым случаем будет ситуация, когда путешественник уже находится на отдыхе, но с ним произошел несчастный случай, и потребовалось его незамедлительное возвращение на родину. В такой ситуации деньги за оставшиеся дни также будут компенсированы.

В каких случаях не выплатят?

Логично предположить, что страховая покроет ущерб только за случаи, которые включены в полис. Во всех остальых вариантах деньги не выплатят.

Какие же события являются спорными из практики работы со страховками от невыезда? Не выплатят при таких событиях:

• если турагентство (или компания-посредник) прекратило свою деятельность;
• отказ путешественнику в выдаче визы произошел не в первый раз;
• путешественник или его близкий родственник отказались от госпитализации во время болезни и лечились дома;
• в случае смерти туриста или его близкого родственника, если на момент покупки полиса умерший уже сильно болел, и об этом было известно;
• у женщины произошло осложнение течения беременности;
• застрахованное лицо совершило попытку самоубийства;
• отказ от поездки связан с производственной необходимостью;
• дата отправления в путешествие перенесена турагентом;
• застрахованное лицо представило недостоверные документы (фальшивая повестка или больничный лист) или были не соблюдены сроки обращения в страховую компанию за компенсацией;
• накануне поездки путешественник пострадал, находясь в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• задержка или отмена вылета по вине авиакомпании;
• форс-мажорная ситуация в стране, где проходил отдых (например, случилось наводнение, землетрясение, извержение вулкана, политический или военный конфликт).

Где и как оформить страховку от отмены поездки?

Как правило, страховка от невыезда оформляется турфирмой, в которой путешественник приобретает турпакет.

Обычно, она оформляется минимум за 2 недели до отъезда.

Если отмена поездки не включена в пакет или путешественник организует поездку самостоятельно, то ее можно оформить дополнительно, но только при условии приобретения медицинской страховки.

Для получения страховки понадобится только загранпаспорт, но некоторые страховые компании могут попросить предоставить подписанный договор с турагентством, копии авиабилетов и подтверждение оплаты жилья.

Что делать, если наступил страховой случай?

Если наступил страховой случай, поездка отменилась или прервалась, необходимо уведомить страховую компанию.

Срок, в течение которого нужно связаться с компанией после наступления страхового случая, указан в условиях страхования.

Затем нужно подать в страховую компанию заявление на страховую выплату и все необходимые документы.

Документы для получения выплаты

Перечень требуемых документов включает:

• квитанции, чеки и другие документы, подтверждающие оплату тура;
• выписка из истории болезни;
• справка о смерти;
• справка из компетентных органов (полиции, пожарной службы и др.), подтверждающая происшествие (кража, пожар, угон, затопление);
• повестка в суд или военкомат;
• копия загранпаспорта со штампом об отказе в визе;
• данные банковского счёта застрахованного лица, куда страховая компания должна перечислить компенсационную выплату.

Сколько вернут?

По одним договорам страхования размер выплаты может составить 75% от стоимости поездки, по другим дойти до 85%-90%.

Поскольку размер выплаты напрямую зависит от выбранной программы страхования и стоимости путевки, то более точно с формулой расчета выплаты нужно ознакомиться перед заключением договора страхования.

При этом максимальная сумма покрытия по полису отмены поездки выбирается в момент покупки. То есть вернут ,например, 85%, но не более 1000$.

Пример расчета

В качестве примера можно привести следующий расчет для ситуации, когда страховка оформлена отдельно в страховой компании:

• Страховое покрытие – 300 у.е.;
• Безусловная франшиза 15% (часть убытка, которая не подлежит возмещению, может быть включена в договор страхования) – 45 у.е.;
• Медицинская страховка с включенной страховкой от невыезда – 14 у.е.

При заданных условиях, в зависимости от стоимости тура, могут быть такие варианты расчета:

а) Если фактическая стоимость тура составила 350 у.е., что превышает сумму страхового покрытия (300 у.е.), то возврат считается следующим образом = 300 – 45 — 14 = 240 у.е.

б) Если стоимость тура меньше страхового покрытия (например, 250 у.е.), то расчет суммы возврата будет таким = 250 – 45 – 14 = 191 у.е.

Важно

Если в договор не была включена франшиза (страховое покрытие также составило 300 у.е., а стоимость страховки — 14 у.е.), то сумма возврата считается следующим образом = 300 – 14 = 286 у.е.

Страховка от невыезда за границу — в каких случаях затраты возмещаются

Граждане, собирающиеся за границу, могут застраховаться на случай, если поездку придется отменить или проблемы заставят вернуться домой раньше запланированного срока. Страховку можно оформить на одного человека или всех членов семьи, а получить выплаты получится только при наличии подтверждающих чрезвычайные обстоятельства документов.

В настоящее время страховые компании (СК) предлагают ряд продуктов для путешественников. Одним из них является страхование от невыезда за границу.

Это может быть отдельный продукт или дополнительная опция при страховании выезжающих за рубеж.

Приобретение полиса актуально как для путешествующих за границу самостоятельно, так и тем гражданам, кто предпочитает покупать путевку через турфирмы. Среди основных плюсов страховки числятся:

• Возмещение затраченных денежных средств. СК выплатит определенную договором сумму за срыв поездки.
• Возможность выбора СК и оптимального продукта. Сегодня полисы от невыезда можно купить у многих страховщиков, причем в договор можно включить дополнительные опции.

Как и любой продукт страхования, полис от невыезда за границу имеет свои недостатки. Среди явных минусов можно назвать:

• Стоимость. Страховая премия по таким предложениям зависит от суммы покрытия, которая может быть выражена как в рублях, так и валюте. Чем больше опций, тем выше будет цена страховки.
• Небольшой охват страховых рисков. Базовые продукты содержат минимальный перечень рисков, которые покрывает полис. Дополнительные опции придется оплачивать отдельно.

При выборе страховщика особое внимание необходимо уделять не стоимость полиса, хотя для большинства путешественников она имеет главное значение, а страховым случаям, при наступлении которых СК возместит затраченные на поездку средства. В каждой компании они будут отличаться, но основные позиции – это:

• болезнь, из-за которой потребовалась госпитализация;
• смерть путешественника или близких родственников;
• форс-мажор (пожар, наводнение и пр.), ставший причиной невыезда;
• наличие повестки в суд или военкомат, если выезжающий не знал о возможности возникновения данного факта;
• отказ в получении визы, причем данная опция чаще является дополнительной;
• досрочное возвращение на родину по уважительным причинам (смерть близкого родственника, серьезная болезнь).

Перед заключением договора необходимо внимательно прочесть все его пункты.

Следует уточнить у представителя СК, какие расходы будут учтены при компенсации, а какие нет.

Основываясь на страховой практике, можно сделать следующие выводы:

Расходы, подлежащие компенсации

За что деньги возвращены не будут

• невозвратная часть стоимости тура;
• убытки, понесенные за неиспользованные билеты;
• расходы, затраченные на бронирование апартаментов, гостевых домов, отелей

• франшиза;
• стоимость страховки

Нестраховые случаи

Обратите внимание, что страховка от невыезда за границу покрывает не все форс-мажорные ситуации, которые могут произойти с путешественником. При желании часть из них можно включить в приобретаемый полис, но, как правило, получить компенсацию не получится по следующим позициям:

• болезнь, которую можно вылечить, не прибегая к госпитализации;
• полученные в состоянии алкогольного или наркотического опьянения травмы;
• отказ от путешествия по причине плохого самочувствия во время беременности;
• неправильно составленные документы при получении визы или бронировании билетов;
• попытка самоубийства;
• арест вследствие противоправных действий;
• отмена поездки из-за работодателя;
• перенос сроков отъезда турагентством;
• поездка отменена по причине медицинских противопоказаний;
• стихийные бедствия.

Страховка от невыезда за рубеж оформляется в СК или в турагентстве при покупке путевки. Первый вариант предпочтителен при самостоятельной поездке за границу или если турист хочет включить в полис дополнительные условия.

Процедура оформления состоит из нескольких этапов:

Выбрать страховую компанию, с которой планируется заключить договор.

Определиться с перечнем рисков.

Подготовить необходимые документы.

Явиться в офис СК для подписания договора. Обратите внимание, что многие компании предлагают оформление договора онлайн. Для этого нужно зайти на официальный сайт СК и заполнить предлагаемую форму.

Заплатить страховую премию и подписать договор.

Для покупки полиса от невыезда нет необходимости готовить большой пакет документов, как это требуется в случае наступления страхового случая. Для заключения договора потребуется действующий загранпаспорт. В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы:

• заключенный с турагентством договор;
• медицинская справка.

Сколько стоит страховка от невыезда за границу

Если проанализировать предложения СК, можно увидеть, что стоимость страхового полиса колеблется в пределах 1-5%. При оформлении страховки у туроператора при покупке тура цена может быть ниже, но и перечень страховых случаев будет минимальным. Основными критериями, которые влияют на стоимость страховки, являются:

• сумма покрытия;
• перечень страховых случаев;
• возраст путешественника;
• продолжительность пребывания в стране назначения.

На рынке страховых услуг представлен большой перечень компаний, предлагающих страховку от невыезда. В нижеприведенной таблице можно ознакомиться с популярными вариантами:

СК

Продукт

Стоимость

Абсолют Страхование

Медицинская страховка для выезжающих за границу (опция)

Рассчитывается индивидуально и зависит от ряда параметров:

• срок поездки;
• страна въезда;
• возраст страхователя;
• сумма страхового покрытия

Альфа-страхование

• Альфа-Тревел (в качестве опции);
• Премиум (включено страхование от невылета)

ВТБ страхование

Страхование выезжающих за границу (опция)

Ингосстрах

Отмена поездки (невыезд)

Intouch

• Весь мир (опция);
• Шенген (опция)

Сбербанк Страхование

Страхование путешественников (опция)

Тинькофф Страхование

Медицинская страховка при выезде за границу (опция)

Русский стандарт

Страхование путешественника (опция)

Порядок действий при наступлении страхового случая

Осуществляя страхование отмены поездки важно уточнить у представителя СК или турагентства порядок действий при наступлении страхового случая. Эта информация содержится в памятке застрахованного лица и представляет собой точный алгоритм действий:

Сообщить в СК о наступлении страхового случая по телефону или электронной почте.

Подготовить документы, являющиеся подтверждением страхового случая (справка о госпитализации, письмо из посольства).

Оформить заявление о выплате, приложив документальное обоснование, страховку и квитанцию об оплате страховой премии.

Получить причитающуюся сумму.

Особое внимание следует уделить срокам обращения за выплатой, а также время, в течение которого необходимо написать заявление.

Обратите внимание, что обязательно составление письменного обращения для получения выплат. Звонок по телефону не является основанием для назначения компенсации.

При получении отказа важно затребовать у СК письменное обоснование, которое впоследствии будет служить основанием для обращения в суд.

Видео