Что такое прямое возмещение убытков по договору осаго: правила и условия получения

Прямое возмещение убытков по ОСАГО: условия получения и порядок оформления

Согласно Законодательству РФ, наличие полиса ОСАГО (Обязательного страхования автогражданской ответственности) для автолюбителей является обязательным. В случае ДТП он позволяет возместить убытки.

Но действительность такова, что это можно сделать далеко не всегда, и пострадавшие зачастую сталкиваются с отказом. Сегодня мы расскажем, в каких случаях можно добиться возмещения убытков, а в каких — нет. А также, что и как для этого нужно сделать.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
Это быстро и !

Условия для получения ПВУ

Возмещение убытков по полису ОСАГО установлено законом Российской Федерации, который так и называется Закон «Об ОСАГО». А также ст. 183, ст. 366 и ст. 325 ГК РФ регулируют правовые и финансовые аспекты по данному вопросу.

Согласно действующему законодательству, для получения компенсации по системе прямого возмещения убытков (ПВУ) необходимы такие обстоятельства как:

ДТП произошло с участием двух и более транспортных средств.

Виновник установлен согласно принятому решению всеми участниками события, и он один.

У каждого водителя есть полис обязательного автострахования, признанный действительным на момент аварии.

Повреждения получили исключительно ТС участников данного события. Никто из водителей или их пассажиров не пострадал.

Нововведения коснувшиеся ПВУ

Новая редакция закона от 01.01.2018г. позволяет:

• возместить ущерб по ПВУ, если его размер не превышает новый предел в 100 тыс. руб. (в прошлом году лимит был — 50 тыс. руб.);
• обратиться за возмещением даже в тех случаях, когда водитель не был внесён в полис ОСАГО и не является собственником ТС (ранее, в этом случае, следовал отказ).

Когда не получить

В случае, если даже только одно условие, прописанное в Законе «Об ОСАГО», не выполняется, получить ПВУ ни у кого не получится. А именно, в таких ситуациях, когда:

Европротокол участниками происшествия заполнен некорректно. А он – главный документ для оформления аварии без участия сотрудников ГИБДД.

Протоколы пострадавшего и виновника в чём-то имеют противоречивые сведения.

Если выяснилось, что виновник происшествия — не один.

К ДТП привело обучение вождению или участие в соревнованиях (любительских автогонках).

У одного из участников либо совсем отсутствует полис ОСАГО, либо при проверке его подлинности, выяснилось, что он не настоящий.

Уведомление страховой компании произошло позднее 15 дней, установленных договором автострахования.

Решение о признании виновности в ДТП принимается судом. Такое происходит при несогласии одной их сторон аварии. Но для этого несогласный должен подать иск в суд. И тогда ПВУ приостановят до вынесения судебного определения.

Когда авария повлекла причинение вреда: здоровью или жизни автоводителей или их пассажиров, их личному имуществу или городским объектам, представляющим историческую ценность.

При оценке суммы убытков более чем в 100 тысяч руб. В этом случае, процесс оформления аварии должен проводиться исключительно сотрудниками ГИБДД. Но, это вовсе не значит, что возможность ПВУ полностью отсутствует.

Зависит ли возможность получения от даты заключения договора

Согласно ст. 14.1 ФЗ № 40 от 28 марта 2017 г., правом возмещения убытков по системе ПВУ автоводители могут воспользоваться независимо от даты, когда ими был заключён сам договор страхования ОСАГО.

Само собой, в рамках ДТП, где участников трое или более, и соблюдены все условия, позволяющие это сделать.

Получение денежной компенсации

Но напомним, что в закон с 28 апреля 2017 г. была внесена поправка, относящаяся к характеру самой компенсации. Владельцы полисов, оформленных после этой даты могут рассчитывать, в большинстве случаев, только на ремонт своего ТС.

До внесения данной поправки, у водителей был выбор: получить денежную компенсацию или ремонт автотранспорта. Таким образом право выбора остаётся у владельцев полисов старого образца строго до 27 апреля 2018 г.

Сейчас же, получить выплату именно деньгами можно только в том случае, если имеет место быть одно следующих условий:

• страховая компания не укладывается с ремонтом в тридцатидневный срок с момента передачи ТС в автосервис;
• данная органиация находится на расстоянии от место жительства потерпевшего или места аварии более чем 50 км;
• у страховой компании нет договора с дистрибьютерским центром или производителем марки пострадавшего авто (распространяется на ТС не старше двух лет).

К кому обращаться и каков порядок действий

После дорожно-транспортного происшествия, прежде всего, потерпевшему следует подать заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО в свою страховую компанию.

И сделать это необходимо в тот срок, что указан в его страховом договоре. В противном случае, ему могут и вовсе отказать в выплате компенсации. А еще лучше, помимо этого, сразу же после происшествия позвонить в свою стаховую компанию.

Так шансов, что потерпевший всё сделаете правильно, будет больше.

После того как, потерпевший подал заявление с документами, страховая должна тщательно осмотреть его повреждённое транспортное средство, чтобы принять решение о компенсации. Это процедура может занять не более пятнадцати дней с момента подачи документов.

Для возмещения убытков страховое агентство потерпевшего в данном происшествии может потребовать возместить убытки страховую организацию виновника этого ДТП. Но на саму выплату стороне, которая пострадала, это не влияет.

Когда же участник ДТП, потерпевший убытки, обращается сразу в страховую организацию виновника этого происшествия, то повторно за ПВУ он уже обратиться не сможет. Поскольку, тогда правоохранительные органы могут расценить это действие как мошенничество и привлечь к ответственности потерпевшего.

Бывает так, что в момент подачи заявления о ПВУ страхователь ещё не знает о том, что в данном ДТП есть пострадавшие. В этом случае, он вправе потом потребовать возмещение причинённого вреда здоровью у страховой компании виновника происшествия.

Образец заявления в страховую компанию о выплате по ОСАГО

Сам бланк заявления вам могут дать в страховой компании. Также, вы можете его вместе с образцом заявления скачать здесь. Заполненный бланк вы можете отправить заказным письмом, так вы потеряете меньше времени и избежите далеко не маленьких очередей в офисе страховой компании.

К заявлению необходимо приложить документы, перечень которых регулируется на законодательном уровне:

Извещение о самом ДТП на бланке Европротокола, заполненное и подписанное абсолютно всеми участниками данного происшествия. Это делается без привлечения полицейских.

Если ДТП зафиксировал сотрудник полиции, то необходимо приложить к вашему заявлению ещё и официальную справку формы № 748. А также копии протокола, оформленного инспектором ГИБДД и прочие, оформленные им на месте аварии, документы.

Копию свидетельства о регистрации транспортного средства, либо доверенность на управление им.

Квитанции об оплате таких услуг как: проведение экспертизы, вызов эвакуатора, юридические услуги и т.д.

При необходимости, следует приложить к заявлению и доверенность на получение компенсации, заверенную у нотариуса.

Копию документа, удостоверяющего личность заявителя.

Копию полиса ОСАГО заявителя.

Реквизиты для перечисления компенсации потерпевшему.

Акт приёма-передачи данной документации.

Структура заявления

Бланк заявления следует заполнять предельно внимательно. Обязательной для заполнения является следующая информация:

• собственно, само наименование страховой организации (как указано в действительном полисе);
• ваши ФИО и адрес, где вы проживаете;
• в случае наличия поручителя – его данные;
• детальное описание обстоятельств происшествия (с датой, временем и местом ДТП);
• информация о виновнике ДТП и его ТС;
• порядок предоставления ТС страховщикам для того, чтобы определить размер причинённого ущерба и, при необходимости, провести незаисимую экспертизу.

Скачать образец заявления в страховую компанию о выплате по ОСАГО.

Могут ли отказать

Согласно приложению 7 к выше упомянутому закону, страховые организации имеют законное право отказать застраховавшемуся у них лицу в возмещении убытков. Это зачастую несправедливый отказ, и возможный только при наличии изъянов в нашем законодательстве.

Союз автостраховщиков, в будущем, планирует предпринять какие-то штрафные санкции по отношению к такие недобропорядочным страховым компаниям.

Ну а пока перечислим подобные лазейки в действующем законе, которыми очень часто они пользуются, чтобы ничего не возмещать пострадавшим от ДТП.

Обоснованный отказ

Вот основные пункты, по которым гражданам могут законно отказать в компенсации:

Авария произошла только при участии одного транспортного средства.

В результате дорожного происшествия травмы получили пешеходы или пассажиры.

У кого-то из водителей нет, действующего на момент аварии, договора автострахования.

Заявление на выплату страхового возмещения было подано потерпевшим в страховую организацию виновника раньше требований ПВУ.

Извещение о ДТП не было предоставлено в срок, установленный договором страхования.

У организации — страховщика на момент аварии была отозвана лицензия.

В течение месяца с даты подачи заявления о ПВУ в страховую организацию, повреждённое транспортное средство потерпевшего так и не было предоставлено страховщику для осмотра и оценки независимыми экспертами.

Нет возможности определить ответственного за причинённый ущерб в данном происшествии, согласно предоставленным документам.

У одного из водителей нет соответствующих документов: водительского удостоверения, технического паспорта, доверенности на управление данным ТС и т.д.

Авария произошла в следствии алкогольного или наркотического опьянения одного из участников данного происшествия.

Виновник скрылся с места произошедшей аварии.

Второй участник ДТП подал заявление о ПВУ своему страховщику.

Согласно информации, содержащейся в предоставленных документах, было выявлено нарушение ПДД всеми участниками происшествия (признание обоюдной вины).

Бесконтактные ДТП. Иными словами, авария произошла без наличия между ТС участников физического контакта.

Потерпевший подал заявление о ПВУ представителю страховой организации, которая не имеет своих собственных филиалов или структурных подразделений в данном субъекте РФ.

Потерпевший подал заявление на получение страховой выплаты в страховую компанию виновного в причинение ущерба стороны по тому же событию, которое указано в заявление на ПВУ.

Сам полис ОСАГО утерян потерпевшим, или был испорчен. Причём, РСА должна быть уведомлена об этом в установленном, действующим законодательством, порядке.

Был предоставлен чужой бланк полиса, не принадлежавший потерпевшему.

При заключении договора автострахования не был использован сам бланк полиса гражданской ответственности.

Необоснованный отказ

Так сложилось, что страховые компании всегда стараются либо переадресовать лицо, застрахованное у них, в компанию другого участника аварии, либо вообще отказать в компенсации.

Для этого они могут использовать абсолютно любые предлоги. С обоснованными отказами мы уже ознакомились – на сегодняшний день, там ничего не поделаешь.

Давайте теперь посмотрим, что же можно сделать в случае необоснованного отказа.

Сотрудники страховой организации вправе отказать в выплате только на основании пунктов «Соглашения о ПВУ», о которых мы уже говорили выше. Основания для отказа, которые в этот перечень не входят являются самыми, что ни на есть, незаконными.

На практике такие ситуацию могут выглядеть примерно так:

При заявленнии клиента о крупных убытках вследствие произошедшего ДТП – его отправляют в страховое агентство виновника. Убытки оказались совсем небольшие – встречают с распростёртыми объятиями и покрывают мизерные расходы.

Отказывают в устной форме под предлогами: большой очереди, финансовых затруднений и пр. Это явное нарушение действующего законодательства.

В этих ситуациях необходимо затребовать у страховой организации письменное подтверждение их отказа. А с ним уже подавать жалобу в соответствующие правовые инстанции: ФССН или РСА. Потом это будет существенным, неопровержимым доказательством в суде.

Обычно, когда сотрудники страховых компаний сталкиваются с подобной оппозицией потерпевшего, они оставляют свои попытки необоснованного отказа и выплачивают компенсацию в полном размере.

ПВУ подразумевает, что при наличии аварии, её участники имеют право обратиться в своё страховое агентство для получения возмещения ущерба.

Но, на практике, компании, оформляющие полисы ОСАГО, далеко не всегда готовы выплачивать компенсации автовладельцам в случае ДТП.

Обычно они ссылаются на один из пунктов «Соглашения о ПВУ», но основания их действий не всегда входят в данный нормативный акт.

Заключение

Сегодня мы рассмотрели и все необоснованные, и все обоснованные отказы страховых компаний в ПВУ. А также, рассказали, как правильно составить заявление на получение ПВУ. Теперь вы знаете, что необходимо делать для возмещения убытков от ДТП в полном объёме.

Благодаря альтернативному ПВУ потерпевший может выбирать: обратиться ему в своё страховое агентство или же — в компанию виновника. А в случае каких-то проблем, это замечательная возможность сравнить и оценить на практике обслуживание нескольких страховых организаций. А потом принять решение, в какое агентство, занимающееся автострахованием, лучше обратиться в следующий раз.

Прямое возмещение убытков по ОСАГО: заявление, условия, порядок :

Водитель не имеет права управлять своим авто или мотоциклом без водительского удостоверения, документа о регистрации автомобиля, технического свидетельства о прохождении осмотра и страхового полиса.

Именно документ, подписанный со страховой компанией об обязательном страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, или ОСАГО, защищает интересы пострадавших в дорожно-транспортном инциденте граждан, а также их имущество.

С целью уменьшения сроков выплаты страхового возмещения и упрощения оформления документов, в августе 2014 года внесли поправки в Закон про автогражданку. Эти изменения внедрили процедуру прямого возмещения убытков (ПВУ) по ОСАГО.

Что такое «Система прямого возмещения убытков»?

Страховые выплаты, покрывающие полученный имущественный ущерб по договорам ОСАГО, ранее проводились страховой компанией, которая реализовала полис виновнику дорожного происшествия.

Складывалась ситуация, когда пострадавшему человеку приходилось тратить много личного времени для посещения офиса страховой компании виновника аварийного события, чтобы получить страховую выплату. Условия претерпели изменения 2 августа 2014 года.

От этой даты и по сегодняшний день, пострадавший в транспортном событии имеет законное право воспользоваться услугами страховщика, у которого застрахована его гражданская ответственность, и потребовать выплату возмещения за поврежденный автомобиль.

Пву или европротокол?

Введение прямого возмещения убытков внесло путаницу для обычных пользователей ОСАГО своей схожестью. Однако разница в понятиях существенная.

Европротокол – это документ, который оформляется на месте произошедшего дорожно-транспортного события одним из его участников, однако вся информация в нем фиксируется подписями двух водителей.

Этот документ заполняется при условии, что сумма причиненного ущерба не превышает пятидесяти тысяч рублей, а также никто из граждан не пострадал.

Обратите внимание

При заполнении Европротокола работников полиции на место происшествия не вызывают.

Прямое возмещение ущерба – это действующая статья закона, которая дает возможность страхователю направиться к своему страховщику за получением по ОСАГО выплаты страховки в случае аварийного события при наличии определенных законодательством условий.

В случае применения любого из понятий есть сходные характеристики происшествия с транспортными средствами: не пострадали люди и не повреждено имущество.

Основные критерии для ПВУ

Законодательного документа о прямом возмещении ущерба как такого не существует.

Для качественной реализации ПВУ были усовершенствованы критерии в Законе «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

После таких поправок были доработаны «Правила ОСАГО» и «Соглашение о прямом возмещении убытков по ОСАГО». В этих документах разработаны основные требования для прямого покрытия убытков ОСАГО, наличие которых позволит его применить, если:

• дорожно-транспортное событие произошло при участии двух автомобилей (с 25 сентября 2017 года количество авто может быть больше);
• у всех участников происшествия есть договора ОСАГО, которые действуют на момент страхового события;
• повреждения получили только транспортные средства (жизнь или здоровье граждан, а также прочее имущество не пострадали);
• виновник произошедшего инцидента четко определен;
• страховщики участников дорожного инцидента имеют действующие разрешительные документы (лицензии).

Когда ПВУ не действует

Если обстоятельства ДТП не подходят хотя бы по одному из вышеперечисленных критериев, пострадавшие в страховом событии не смогут оформить бланк заявления о прямом возмещении убытков по ОСАГО непосредственно в офисе организации, с которой заключен договор автогражданки. За получением выплаты необходимо будет обратиться в офис страховщика виновника аварии и действовать на общепринятых условиях.

Кроме того, существует еще ряд причин, по которым невозможно получить прямое возмещение убытков по ОСАГО, а именно:

• выяснение обстоятельств по сути произошедшего происшествия требует судебного вмешательства;
• аварийный инцидент оформлен не в соответствии с утвержденным порядком;
• между участниками страхового события нет четкого согласия, и существуют разные позиции по вопросам выплаты;
• ответственность одного из участников застрахована по международному обязательному страхованию «Зеленая карта».

Оформление заявления о прямом возмещении убытков по ОСАГО

Чтобы приблизить момент получения компенсации, пострадавшему участнику аварии необходимо прежде всего заполнить шаблон заявления. Бланк о прямом возмещении убытков по ОСАГО можно распечатать с интернет-страницы страховщика или получить непосредственно в офисе страховой компании. Внося информацию в бланк, необходимо сконцентрировать внимание на обязательных полях для заполнения:

• название страховой компании, которое следует переписать с договора автогражданки;
• фамилия, имя и отчество, а также место проживания;
• если оформлением документов занимается поручитель, то необходимо внести информацию о нем;
• детальные обстоятельства произошедшего дорожно-транспортного инцидента;
• сведения о виновнике аварии, его транспортном средстве;
• условия предоставления автомобиля для определения нанесенного убытка.

Документы, необходимые для получения страховой компенсации по системе ПВУ

Кроме подачи правильно оформленного заявления на прямое возмещение убытков ОСАГО, «Альфастрахование», как и прочие ведущие страховые компании, требует определенный законодательно перечень документов:

Извещение о дорожно-транспортном происшествии. Для этого используется бланк Европротокола, который заполнен и подписан участниками события собственноручно без привлечения работников полиции. В случае фиксации ДТП инспектором полиции и оформления протокола к заявлению прилагается официальная справка по утвержденной форме №748.

Копии протокола и прочих документов, которые были оформлены на месте произошедшего аварийного события прибывшими работниками полиции.

Копия документа о регистрации транспортного средства или доверенность на управление автомобилем.

Денежные документы, которые подтверждают факт оплаты услуг эвакуатора, транспортного эксперта, адвоката и прочих специалистов, непосредственно связанных с устранением и минимизацией последствий ДТП.

Нотариально оформленная доверенность на получение суммы страховой выплаты, если в этом есть необходимость.

Дополнительный перечень документов

Основной перечень документов по страховке ОСАГО для выплаты страховые компании могут дополнить:

• копия договора страхования ОСАГО;
• копия документа, подтверждающего особу страхователя, пострадавшего в ДТП (паспорт, водительское удостоверение, заграничный паспорт);
• банковские реквизиты для перечисления суммы страхового покрытия убытков на расчетный счет пострадавшего клиента.

Этапы оформления выплаты страховой компенсации

Порядок прямого возмещения убытков по ОСАГО предусматривает поэтапное прохождение документов, вплоть до отказа либо осуществления страховой выплаты:

Документальное оформление дорожного происшествия (протокол ГИБДД, Европротокол).

Сбор и предоставление всех документов в офис страховой организации не позднее пяти рабочих дней.

Ответственные работники страховщика после обработки документов либо отказывают в проведении выплаты, либо далее заканчивают оформление расчетов.

Оценщик страховой компании осматривает поврежденный транспорт и проводит оценку нанесенного убытка. В случае если предварительные расчеты занижены, страхователь имеет право сделать независимую экспертизу. Однако ее стоимость будет оплачена страхователем.

После согласования суммы убытка страховое возмещение перечисляется на банковский счет пострадавшего. Если страхователь дает согласие на проведение восстановительных работ в определенной автомастерской, то денежные средства перечисляются на ее счет.

Страховщик, перечисливший страховое возмещение пострадавшему страхователю, проводит взаиморасчеты со страховой компанией виновника ДТП.

Отказ в прямом покрытии убытков

Бывают ситуации, когда по всем имеющимся признакам страховая компания обязана начислить и выплатить страховое возмещение. Однако страховщик направляет страхователю официальный отказ в прямом возмещении убытков по ОСАГО. Причины, по которым не проводится выплата, следующие:

• аналогичное заявление на выплату было направлено в страховую компанию виновника;
• извещение о дорожно-транспортном событии было заполнено на форме Европротокола, хотя обстоятельства требовали привлечения работников ГИБДД;
• авария произошла при участии в соревнованиях, учению управления автомобилем, испытаниях транспортного средства;
• во время транспортной аварии повреждены материальные ценности, ценные бумаги, антиквариат;
• участники дорожно-транспортного инцидента оспаривают степень вины и обстоятельства аварии, что требует судебного вмешательства;
• задержка в уведомлении страховщика о произошедшем событии;
• пострадавший страхователь требует возмещения морального вреда или потери возможной прибыли;
• страховщик виновника ДТП не подписывал Соглашение о ПВУ.

Особенности прямого возмещения убытков по ОСАГО

При прямом возмещении ущерба учитываются некоторые нюансы. Сумма страхового возмещения варьируется в зависимости от вида дорожно-транспортного события.

Принимая во внимание эти различия, страховщик виновника произошедшего события перечислит денежную сумму только в пределах этих ограничений. Учитывая действие таких норм, все страховщики, участники Соглашения о ПВУ, без проблем расстаются с небольшими выплатами.

В то же время если сумма ущерба значительная, то следует ожидать от своей страховой компании занижения сумм начисленного ущерба.

Что делать, если страховщик отказал в ПВУ

Получение отказа в прямом возмещении убытка от своей страховой компании не является поводом, чтобы отказаться от получения выплаты. Для этого следует обратиться в страховую компанию виновника дорожно-транспортного происшествия. В этом случае процесс немного затянется, однако есть прекрасный шанс получить страховую выплату от чужого страховщика.

При этом следует помнить, что все необходимые для выплаты документы следует заполнять в соответствии с правилами и обстоятельствами происшествия. Ложная информация приведет не только к задержке в выплате, но и к полнейшему отказу в возмещении убытков.

Кто имеет право на ПВУ

Учитывая последние изменения в Федеральном законе (ФЗ) «Об ОСАГО» прямое возмещение убытков проводится как потерпевшему страхователю, так и владельцу договора страхования автогражданки.

Сообщение о дорожно-транспортном происшествии и заполнение форм на ПВУ может подать не только собственник транспортного средства, который вписан в техпаспорт, но и водитель, управляющий автомобилем на законных основаниях: имел доверенность на автомобиль, был вписан в действующий полис.

Варианты страховой выплаты

Действующие условия прямого возмещения убытков ОСАГО предусматривает две возможности получения страхового покрытия полученных убытков: денежная и натуральная. Начиная с мая 2017 года денежная система страхового покрытия перестала быть основной формой.

Теперь страховые компании обязаны предложить страхователю провести ремонт поврежденного автомобиля в заранее согласованной автомастерской. При этом страховщик должен отремонтировать застрахованное авто не более чем за тридцать дней на станции технического обслуживания, которая расположена на расстоянии не дальше 50 километров от места жительства страхователя или места аварии.

Рекомендованная СТО должна гарантировать качество работы на полгода, а на лакокрасочные и кузовные работы – не меньше года.

В случае если страховая компания не может обеспечить выполнение всех этих условий, страхователь имеет право требовать денежную компенсацию понесенного ущерба. Сумма страхового возмещения перечисляется на банковские реквизиты, указанные в заявлении на ПВУ.

Учитывая некоторые сложности в получении страхового возмещения по обязательному страхованию автогражданки, владельцам автомобилей следует помнить о наличии добровольных видов страхования транспортных средств.

Прямое возмещение убытков по ОСАГО в 2019 году: что это такое?

Инструкция по работе в сервисом РСА – как проверить КБМ?

Прямое возмещение убытков по ОСАГО – это возможность участника ДТП обратиться за компенсацией не к страховщику виновника происшествия, а к своей компании, выдавшей полис автогражданской ответственности. До 2014 года потерпевший мог выбирать, куда заявить требования, часто решение вопроса затягивалось: заявителя отправляли из одной СК в другую, и ни одна не желала выплачивать сумму ущерба.

Чтобы исключить подобные ситуации, Госдумой РФ были внесены изменения в Закон «Об ОСАГО».

В настоящее время действует безальтернативное ПВУ, и страховые компании не вправе отказать клиенту в прямой выплате по ОСАГО, если соблюдены определенные условия.

Процедура возмещения убытков по ОСАГО регулируется ФЗ №40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». В соответствии со ст.14.1, владелец полиса имеет право претендовать на прямую выплату, если:

В аварии участвовали не больше двух транспортных средств.

В ДТП нет пострадавших, пассажиры не получили ушибов или травм.

Автоинспекторы установили виновника ДТП и зафиксировали это в протоколе.

У всех участников ДТП имеются страховые полисы, действительные на момент аварии.

Прежде, чем отправиться в страховую компанию, необходимо подготовить необходимые документы. Сотрудник СК должен составить акт в двух экземплярах, подтверждающий передачу бумаг от страхователя страховщику. Обязательно наличие:

• копии паспорта заявителя;
• копии водительских прав;
• полиса ОСАГО;
• извещения о произошедшей дорожной аварии;
• справки из Госавтоинспекции, подтверждающей факт ДТП и установление виновного;
• квитанции, подтверждающие затраты в связи с аварией;
• реквизитов банковского счета.

Заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО

Заявление о прямом возмещении убытков должно содержать следующие сведения:

• название компании-страховщика;
• паспортные данные заявителя, включая адрес регистрации;
• регистрационные данные автомобилей участников аварии;
• дату, время, место аварийного случая;
• данные страховок потерпевшей и пострадавшей сторон;
• информацию о полученном ущербе.

Крупные фирмы-страховщики (к примеру, Россгосстрах или Ингосстрах) выдают бланки определенного образца при непосредственном обращении клиента. В нем необходимо указать степень тяжести произошедшего ДТП. Если из-за столкновения транспорт не функционирует, то потребуется указать место его нахождения, чтобы СК могла произвести оценку его состояния.

Расчет суммы

Размер компенсационной выплаты определяется независимой оценочной компанией, нанятой самим страховщиком.

Рассчитывая окончательную величину возмещения, эксперты принимают во внимание такие критерии, как характер повреждений, мощность и износ автомобиля, его изначальная стоимость, регион регистрации и дата выдачи полиса ОСАГО, а также водительский стаж заявителя.

Сумма возмещения определяется на основании Единой методики расчета ущерба (ЕМРУ), утвержденной Банком России (Положение от 19.09.2014 №432-П) и акта, составленного в ГИБДД после осмотра автомобиля. Чтобы вычислить размер страховой компенсации, независимые эксперты определяют затраты, которые необходимо произвести на ремонт автомобиля, закупку материалов и запчастей.

Коэффициенты ОСАГО – таблица и формулы для расчета стоимости полиса

Приведем пример. В апреле 2019 года произошла авария, в которой был поврежден автомобиль Лада Гранта 2017 года выпуска.

В результате был помят бампер, разбита левая фара и крепление к ней. Эксперты, опираясь на формулы из ЕМРУ и среднерыночные цены, определили, что стоимость материалов составит 2000 рублей, деталей – 7200 рублей, ремонтных работ – 4000 рублей.

Таким образом, СК выплатит своему клиенту 13200 рублей.

Процедура возмещения убытков

После передачи заявления и документов в отдел урегулирования убытков страховой компании остается ждать решения СК.

По результатам экспертизы определяется компенсация, которую компания обязана перечислить в течение 30 дней со дня подачи документов.

В некоторых случаях фирмы-страховщики предлагают возмещение ущерба в виде перечисления суммы, необходимой на ремонт авто, напрямую в станцию техобслуживания.

Страховая отказывает в выплате по ОСАГО – поможет только суд?

Закон «Об ОСАГО» обязывает страховые компании соблюдать положения Соглашения о прямом возмещении убытков, которое было разработано союзом автостраховщиков.

Предназначение данного акта, который подписывают РСА и члены союза, — регулирование вопросов, связанных с ПВУ. Наряду с ФЗ №40, документ гарантирует страхователям прямое возмещение ущерба при условии, что авария была признана страховым случаем. Участие в Соглашении – обязанность всех компаний, оказывающих услуги ОСАГО.

В некоторых  случаях СК не предоставляет своему страхователю прямого возмещения убытков. При этом она должна объяснить причины своего отказа. К законным основаниям для отклонения заявления относятся:

• наличие ошибочных данных в протоколе, составленном на месте аварии;
• одномоментное обращение заявителя в СК виновника аварии с целью получить страховое возмещение;
• неустановленность лица, спровоцировавшего ДТП;
• желание заявителя потребовать возмещения морального ущерба;
• несоблюдение срока обращения в СК;
• столкновение автомобилей во время соревнований или учений.

В Амурский областной суд поступило исковое заявление от гражданина Н. В нем содержится требование к страховой компании, выдавшей полис ОСАГО, возместить ущерб, полученный в результате аварии. Заявитель указал, что СК отказала в выплате по ПВУ, обосновывая отказ тем, что владелец полиса обратился к ненадлежащему страховщику.

В ходе разбирательства выяснилось, что гражданин К., официально признанный виновным в аварии, не застраховал автогражданскую ответственность. Согласно ст. 14.

1 ФЗ №40, пострадавшая сторона может обратиться в свою СК в том случае, если в ДТП участвовали только два автомобиля и оба владельца имеют актуальные полисы ОСАГО.

Важно

Учитывая, что одно из требований, прописанных в законе, не было соблюдено, суд вполне справедливо отказал истцу Н. в удовлетворении требования взыскать со страховой компании выплату по ПВУ.

(3

Что такое прямое возмещение убытков по договору ОСАГО: правила и условия получения

07.05.2018

В рамках закона каждый автолюбитель обязан приобрести бланк добровольной защиты ОСАГО. Именно этот полис гарантирует выплату при наступлении страхового случая, в результате дорожно-транспортного происшествия.

С недавнего времени в рамках обязательного продукта доступно прямое возмещение убытков по ОСАГО. Рассмотрим в нашей статье, что это такое и как правильно составить заявление в страховую компанию, для получения компенсационной выплаты.

Отдельное внимание уделим проблемам, которые могут возникнуть в результате получения компенсационной выплаты.

Что такое прямое возмещение убытков по договору ОСАГО

В рамках договора ОСАГО, пострадавшая в ДТП сторона имеет право обратиться в офис страховой компании с целью получения компенсационной выплаты. Если до 1 марта 2009 года потерпевший обязан был обращаться в компанию виновной стороны, то после указанного срока были введены изменения, в результате которых получить компенсацию можно в компании, в которой был куплен бланк договора ОСАГО.

Таким образом, прямое возмещение убытков, или как его принято сокращенно называть ПВУ — это получение компенсационной выплаты в страховой компании, в которой был приобретен договор ОСАГО.

На какие договоры распространяется ПВУ

Стоит отметить, что прямое возмещение убытков распространяется не на все полисы, а только на те, по которым выполнены ряд обязательных условий.

Условия для прямого возмещения убытков:

Количество транспортных средств Обратиться по прямому возмещению можно в том случае, если в дорожно-транспортном происшествии участвуют только два транспортных средства. Нет пострадавших Если в результате ДТП пострадали водитель, пассажиры или пешеход, обратиться в офис страховой компании, где был куплен бланк договора ОСАГО, не получится. Четко доказана вина Сотрудник ГИБДД должен быть полностью уверен, какая сторона является потерпевшей, а какая пострадавшей. Срок действия ОСАГО У каждого участника движения должен быть действующий бланк договора ОСАГО. В случае, если у виновной или пострадавшей стороны бланк договора отсутствует, то выплата происходит в добровольном, либо судебном порядке.

Если все перечисленные условия выполнены, то пострадавшая в ДТП сторона имеет полное право обратиться в офис страховой компании, где был приобретен договор, и подать заявление на получение выплаты.

 От чего зависит сумма

Что касается размера компенсационной выплаты, которую страховая компания обязана перечислить пострадавшей стороне, то ее размер определяет сотрудник страховой компании или независимый  эксперт, после осмотра поврежденного транспортного средства.

При расчете стоимости восстановительного ремонта, уполномоченный сотрудник принимает во внимание следующие факторы:

• Регион, в котором зарегистрировано транспортное средство. Не секрет что для каждого региона установлены свои цены на восстановительный ремонт. Как правило, данное понятие страховщики называют нормо-часы.
• Срок страхования. В данном случае действует правило, чем больше срок действия договора ОСАГО, тем выше будет сумма компенсационной выплаты.

С недавнего времени автолюбители получили замечательную возможность, благодаря которой могут самостоятельно определить сумму выплаты на официальном сайте Российского Союза автостраховщиков (РСА). Данный портал работает совершенно бесплатно и предоставляет информацию 24 часа в сутки.

На сайте РСА каждый пострадавший в ДТП может рассчитать стоимость:

Запасных частей. Для определения стоимости необходимо в специальной форме указать дату, на которую делается расчет, регион вашего нахождения, марку и модель транспортного средства, и номер необходимых деталей.

Ремонтных работ для восстановления транспортного средства. В данном случае потребуется указать аналогичные данные транспортного средства.

Дополнительных работ или материалов, которые могут потребоваться. В специальной форме потребуется указать дату расчета, производителя и название материала.

Получив три показателя необходимо их сложить. Таким образом, у каждого автолюбителя должна получиться итоговая сумма, которая потребуется для оплаты восстановительного ремонта транспортного средства.

Возможен ли отказ и по какой причине

Обращаясь по прямому урегулированию, следует учитывать, что страховая компания может отказать в приеме заявления по ряду причин.

Причины для отказа:

• если заявление на компенсацию ранее было подано в компанию виновной стороны;
• ДТП было зафиксировано по Европротоколу с ошибками;
• есть разногласия, кто является виновной и потерпевшей стороной;
• помимо компенсации, страхователь желает получить возмещение морального вреда;
• аварийный случай произошел во время соревнований (гонки) или учебной езды.

В этом случае прямое возмещение убытков по полису ОСАГО не предусмотрено и клиенту следует подготовить заявление и обратиться в офис страховщика виновной стороны. Как правильно заполнить бланк заявления, рассмотрим далее.

Как правильно составить заявление

Обращаясь за выплатой, потерпевшей стороне потребуется заполнить бланк заявления. Стоит отметить, что в большинстве случаев шаблон заявления предоставляет специалист отдела урегулирования убытков. К примеру, в Росгосстрах при урегулировании убытков по ОСАГО сотрудник компании распечатывает бланк заявления и дает клиенту для заполнения и подписи.

Заполняю заявление, будьте готовы указать:

• наименование страховой компании;
• персональные данные потерпевшей стороны;
• адрес регистрации потерпевшего;
• данные доверенного лица, если вопросами компенсации занимается аварийный комиссар или юрист;
• данные транспортного средства, как виновной, так и пострадавшей стороны;
• где и когда произошел страховой случай;
• номер договора ОСАГО виновной и пострадавшей стороны;
• указать номер убытка, который присваивает страховщик.

Также потребуется указать, был ли причинен вред жизни и здоровью участников движения и может ли автомобиль самостоятельно передвигаться, после полученного ущерба. В завершение обязательно необходимо поставить подпись, расшифровку и дату обращения.

Для вашего удобства предлагаем для ознакомления образец бланка заявления о возмещении убытков, который необходимо заполнить каждой потерпевшей стороне.

Какие необходимы документы

Обращаясь в офис страховой компании необходимо подготовить обязательный пакет документов, который четко прописан в правилах страхования и закреплен на законодательном уровне.

Пакет документов:

• паспорт пострадавшей стороны;
• бланк договора ОСАГО;
• водительские права;
• реквизиты личного счета для перечисления компенсационной выплаты;
• извещение о наступлении ДТП,  с подписью пострадавшего и потерпевшего;
• справка по форме 748 от инспектора ГИБДД;
• дополнительные документы, подтверждающие факт наступления страхового случая: протокол, постановление и т.д.;
• квитанции о дополнительных расходах: оплата эвакуации или стоянки;
• доверенность на представителя, если вопросами выплаты занимается иное лицо.

Порядок возмещения

Рассмотрим, что необходимо сделать каждому автолюбителю после наступления ДТП, для получения  компенсации по ОСАГО.

Порядок возмещения:

Самое главное — это правильно оформить все документы на месте дорожно-транспортного происшествия и при необходимости заполнить европротокол и вызвать сотрудников ГИБДД. Опытные страховщики советуют всегда вызывать сотрудников ГИБДД, для составления протокола. Это позволит получить выплату максимально быстро и просто.

Подготовить полный пакет документов, который необходим для получения компенсационной выплаты.

Обратиться в пункт урегулирования убытков в течение 5 рабочих дней с момента наступления страхового случая, с полным пакетом документов.

Заполнить бланк заявления в офисе страховой компании и предоставить транспортное средство специалисту на визуальный осмотр, с целью определения величины полученного ущерба. Как уже было сказано, если автомобиль находится в неисправном состоянии, то следует согласовать место и срок, в течение которого сотрудник отдела урегулирования убытков сам приедет, для проведения осмотра.

Получить выплату денежных средств можно в течение 30 рабочих дней, после подачи последнего документа. Однако необходимо учитывать, что в последнее время многие страховщики предлагают выплату не только в денежной форме, но и путем оплаты ремонта на станции, по их направлению. В этом случае страховщик, в течение указанного срока, обязан выдать пострадавшему направление на станцию.

После получения компенсационной выплаты отремонтировать транспортное средство и предъявить страховщику для проведения визуального осмотра.

Проблемы прямого возмещения убытка

С одной стороны, на законодательном уровне хотели упростить процедуру получения выплаты при наступлении страхового случая. С другой стороны, в результате нововведений автолюбители, после ДТП, сталкиваются с множеством проблем в результате ПВУ.

Актуальные проблемы:

• Соглашение о прямом возмещении причиненного убытка по ОСАГО готовы принять не все компании;
• В большинстве случаев, сумма выплаты на 20-30% меньше реальной и автолюбителю приходится тратить личное время, на обращение в суд;
• Многие страховщики при первом визите предлагают подписать, так называемое соглашение о выплате, которое имеет юридическую силу. В соответствии с этим документом страховщик фиксирует сумму к выплате и срок. Как правило, потерпевшему обещают перечислить средства на следующий день. В итоге, сэкономив время, автолюбители вынуждены часть ремонтных работ оплачивать самостоятельно.
• Страховщики очень тщательно проверяют документы и при выявлении ошибки в Европротоколе могут отказать. Вывод — всегда вызывать сотрудников ГИБДД, для составления официального протокола.

Подводя итог, можно сделать вывод, что в рамках закона каждый пострадавший может получить выплату в компании, в которой был заключен бланк договора. Это было сделано для того, чтобы упростить процедуру выплаты. Однако на практике все оказалось иначе, и многие автолюбители столкнулись с многочисленными проблемами.

Если вы ранее обращались по ПВУ, при страховании гражданской ответственности, предлагаем поделиться собственным опытом и рассказать другим читателям, как заполняли документы и с какими трудностями столкнулись.

Дополнительно всем читателям нашего портала предлагаем воспользоваться квалифицированной помощью нашего эксперта, который работает на сайте в режиме реального времени.

Подробнее про европротокол по ОСАГО читайте далее.

Что такое прямое возмещение убытков по договору ОСАГО: правила и условия получения Ссылка на основную публикацию

Прямое возмещение убытков

ПВУ – прямое возмещение убытков, означает: если вы – потерпевшая в результате ДТП сторона, то вы имеете полное право обращаться за выплатой в свою страховую компанию, с которой вы заключили договор ОСАГО.

Однако повернувшись лицом к автомобилисту, закон ограничил применение прямого возмещения убытков рядом обязательных обстоятельств, которые должны «совпасть» в условиях дорожно-транспортного происшествия. Если ваш страховой случай исключает хотя бы один из нижеперечисленных пунктов, воспользоваться прямым возмещением убытков в своей страховой компании вы, к сожалению, не сможете.

Вы направляете заявление о возмещении убытков вашему страховщику только если:

1) ДТП произошло с участием двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована по договорам ОСАГО;

2) в результате ДТП вред причинён только имуществу, но никак не жизни и здоровью участников инцидента;

3) обоюдная вина участников ДТП не зафиксирована;

4) у страховщика виновника ДТП имеется действующая, не отозванная лицензия ОСАГО.

Рассчитывать на прямое возмещение ущерба по ОСАГО не придётся, если:

• Заявление о страховом случае уже подано в страховую компанию виновника ДТП.
• Вы и виновник аварии воспользовались процедурой упрощенного оформления ДТП без вызова ГИБДД, но некорректно или не полностью заполнили оба экземпляра Извещения или у вас имеются разногласия об обстоятельствах ДТП и характере повреждений.
• Вы добиваетесь только возмещения морального вреда или упущенной в результате ДТП выгоды, вреда окружающей среде.
• ДТП произошло в ходе соревнований, испытаний или учебной езды.
• Вред причинён антикварным предметам, ценным бумагам, предметам религиозного характера или произведениям интеллектуальной собственности (книги, рукописи).
• Факт нарушения правил дорожного движения, повлекшего ДТП, оспаривается в суде.
• Вы несвоевременно уведомили страховщика о наступлении страхового случая.
• В некоторых других случаях, предусмотренных соглашением членов РСА.

Механизм получения выплаты по правилу ПВУ прост: от вас требуется только предоставить полный комплект необходимых документов и получить направление на независимую экспертизу.

Если с документами всё нормально и ваш страховщик получил положительное решение на выплату от страховой компании виновника ДТП, то деньги переводятся на счёт, указанный в соответствующем заявлении. Все дальнейшие действия обладателя электронного полиса ОСАГО не касаются – страховщики сами разбираются между собой. Но в каждой системе есть свои нюансы.

У страховщиков возникает соблазн с большей охотой регулировать небольшой ущерб, а в случае крупных выплат находить повод направлять клиента по старому маршруту – в компанию виновника ДТП.

Стоит так же иметь в виду, что:

Совет

1) Невозможность урегулировать убыток по прямому возмещению часто связана с ситуацией, когда представляемые потерпевшим документы содержат неточности и ошибки, что приводит к отправке недостоверной информации страховщику и, как следствие, невозможности урегулировать страховой случай по прямому возмещению.

2) В соответствии с поправками, потерпевший имеет право обратиться к своему страховщику за выплатой по ОСАГО в рамках прямого возмещения независимо от того, указан он в качестве страхователя или нет в полисе. Ранее несовпадение страхователя и собственника в полисе ОСАГО являлось причиной отказа в прямом урегулировании.

3) Ещё одно дополнение, которое необходимо знать автовладельцам. Единственной формой справки из ГИБДД, соответствующей требованиям Правил ОСАГО, т.е. справки, которая представляется в страховую компанию в пакете документов для урегулирования страхового случая, является форма 748, утвержденная Приказом МВД РФ.

4) В случае, если в результате ДТП ущерб нанесён только имуществу в размере не более 50 тысяч рублей, в ДТП участвуют не более двух транспортных средств, гражданская ответственность их владельцев застрахована, а условия и обстоятельства ДТП не вызывают разногласий, тогда возмещение по ОСАГО можно оформить без вызова инспектора ГИБДД.

Совет Сравни.ру: Кто бы ни был виновником в аварии, оставайтесь человеком. Первым делом помогите пострадавшим людям. После улаживания формальностей, обязательно обменяйтесь контактами.

Пву — прямое возмещение убытков по осаго

Прямое возмещение убытков полагается потерпевшей стороне при неприятностях в пути. С лета 2014 в правилах обязательного страхования произошло нововведение, упрощающее процедуру компенсации.

Понятие ПВУ

Если вы пострадали, то после получения справок от представителя ГАИ, отправляйтесь в страховой офис, где получали полис. Тут, на основании составленного заявления должны дать направление на экспертизу, а позже оформить выплату возмещения.

Практичнее, чем искать СК, страховавшего виновника ДТП. Далее ведет переговоры с СК виновного страховщик потерпевшего, не он сам.

Обратите внимание

Значит отныне множество пострадавших начнет ходить за компенсацией (прямым возмещением) именно в страховую компанию, с которой он заключал договор.

Но правило работает не для всех, лишь в ряде случаев. Хотя много инцидентов, что происходит на трассах страны, подпадают под правило ПВУ

Условия для ПВУ

Составлять заявление с просьбой покрыть ущерб можно, если:

авария состоялась в следствии встречи конкретно 2 машин (включительно прицеп, при наличии), не больше. Если пользователи автомашин предварительно оформляли автостраховку;

нет зафиксированного случая обоюдной вины. Если вина совместного характера – надо идти в СК друг друга;

в ходе произошедшего пострадало лишь имущество, а водители и пассажиры остались абсолютно невредимы. В других обстоятельствах обращаться за возмещением надо в СК виновника ДТП;

когда у компании, в период инцидента, не отобрана лицензия на автострахование. СК должна входить в Соглашение о ПВУ.

Оба участника обязаны иметь непросроченный талон ОСАГО. Иначе работает два правила:

• Если нет полиса у виновника, придется идти за выплатой компенсации к нему лично, а возможно требовать через суд;
• если ОСАГО нет у пострадавшего, то он идет (или пишет) в СК виновного.

Поправка к первому пункту: при инциденте, где работниками ГИБДД зафиксировано 3 машины, под правило не подпадают. Но если письменно описана ситуация как две случайности между двумя т/с – ПВУ правомерно в обеих ситуациях.

Если конкретное происшествие не отвечает одному из этих требований — ПВУ невозможно. Пострадавшему надо обратиться за помощью в СК (страховую компанию) виновника. Еще нужно обратиться по данному вопросу в РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

Когда ПВУ невозможно

Ряд случаев:

заявление о ДТП, писалось ранее. Его составил виновник случившегося;

столкновение произошло на фоне соревнований или при обучении вождению;

вы, договорившись с виновником, оформили ДТП по упрощенному варианту, вне присутствия сотрудников ГИБДД и допустили ошибку при составлении Извещения;

ГИБДД не вызывали, по этому, остались недоговоренности с другой стороной касательно нанесенных повреждений;

факт нарушения правил движения на дороге ожидает доказательства в судебном порядке;

несвоевременное уведомление страховщиков о случившемся;

в случаях, оговоренных Соглашением РСА;

вы не изъявляете желания получать материальную компенсацию;

пострадали антикварные вещи, интеллектуальные ценности, атрибутика, ценные документы.

Водителю можно посоветовать: перед страхованием нужно обдумать выбор. В какую страховую компанию обратиться, решайте интересуясь ее репутацией, моделью поведения при необходимости выплат.

Процесс начисления выплаты

Выплата производится по определенному регламенту порядка восполнения ущерба. За период 15 дней нужно составить заявление своему автостраховщику.

Оформление заявления

Сначала оформляем «шапочку», правильно и разборчиво указав наименование организации и собственные (или доверенного лица) реквизиты (не забудьте написать свой телефон). Ниже, в подробностях, описываем всю ситуацию, случившуюся на шоссе.

Нужно внести сведения о виновнике и его ТС (оба водителя должны будут сообщить друг другу свои данные). Важно указать банковский счет, на который могут быть произведены выплаты.

Описываем способ предоставления автомобиля для визуального анализа и определения суммы ущерба.

Процент износа способен существенно повлиять на формирование такой суммы. После внесения поправок в закон предельный параметр уже не 80%, а 50%. В случае несогласия водителя с оценкой, он может за свой счет заказать независимую экспертизу.

Компенсационная сумма не должна быть выше установленного ограничения – 400 тысяч руб., если пострадало только имущество, 500 тысяч, если имел место ущерб здоровью человека. Раньше, согласно закону, платили компенсацию, оглядываясь на сумму, которая была потрачена на лечение.

После поправок, недавно внесенных, надо просто предъявить справку от доктора о причиненной травме.

Образец заполнения заявления о прямом возмещении убытков по ОСАГО:

Можно воспользоваться услугами юриста для правильного составления заявления. Далее процедура формирования возмещения происходит без участия водителя.

Какие еще бумаги подготовить

Еще вложите в конверт набор перечисленных ниже бумаг:

• извещение, которое вы составляли вместе с противоположной стороной;
• 748-я ф-ма справки, выданной представителем ГИБДД;
• протокол админ. нарушений (копия);
• постановление об АП, документ об отказе в возбуждении дела. Не учитываются случаи, в которых оформление происходило без непосредственного присутствия работников дорожной полиции (ФЗ об ОСАГО). Прилагаются копии этих документов;
• подтверждение оплаты эвакуационных услуг и услуги сохранности поврежденного имущества (чеки, квитанции). Это нужно при надежде получить возмещение таких расходов. Также можно подкрепить копии квитанций за расходы с вашей стороны;
• копии документов на право владения имуществом, либо доверенности, написанной собственником;
• если в деле будет фигурировать ваш представитель, тоже нужна доверенность.

По истечении недели от момента получения письма СК должна уведомить через электронную почту СК другого водителя о данном заявлении. Этот процесс контролирует РСА. Еще нужно написать перечень перечисления прилагаемых справок и документов.

Ответные действия страховщиков

Страховики виновника могут реагировать на заявление по-разному:

• акцептовать заявление;
• отказаться участвовать в выплатах;
• если заявление просто проигнорируют, то по истечении срока заявка будет считаться принятой к сведению.

На выплату ПВУ правилами выделено один месяц. Если уплаты не произошло, то ваша СК должна сама ее произвести или составить обоснованный отказ от выплат в письменном виде. Его можно будет попытаться оспорить через суд.

Возмещение убытка производится наличными купюрами, либо в виде перевода на счет водителя.

На практике получить компенсацию в короткий срок можно, если сразу отыскать СК другого водителя, действуя по старым правилам. Но ситуация начала меняться.

Набор нестандартных решений

А вдруг с талоном ОСАГО инициатора непорядок? Обращаться к личному страховику за ПВ нет смысла.

• Страховая фирма со стороны виноватого водителя не берет участие в соглашении.

Проверьте эту информацию по перечню «исключений из соглашения». В данном документе написано, куда обратиться.

• Талон ОСАГО виноватому выдала комиссия с лицензией, которую отозвали.

Обращайтесь в РСА по тел., найденному на сайте, вам должны подсказать адрес и телефон компании преемника. Или попробуйте сразу пойти в РСА.

• Полис инициатора не является действительным.

Получить возмещение получится исключительно через суд. Подавайте на инициатора иск, но предварительно проверьте еще раз подлинность его полиса на сайте РСА.

Уловки менеджеров

По правилам, СК потерпевшего должна оплатить своему клиенту ПВУ вместо СК виновного. Но потом она, конечно, захочет получить возврат с компании виновника. Пытаясь упростить процесс возврата, власти придумали, что это будет фиксированная сумма денег.

То есть СК виновника должна в случае ДТП выплачивать конкретно указанную сумму, определяемую для каждого округа отдельно. Вот где скрыт основной подвох: если убыток не дотягивает до фиксированной суммы, то потерпевший ее без проблем получит через СК, оформлявшую с ним договор. Ведь страховики стребуют с коллег фиксированную, более высокую сумму.

А вот если сумма погашения убытка выше фиксированной суммы – СК потерпевшего отказывается от выплат.

Что конкретно предпринимает страховщик

Чтобы не принимать убыток, представитель страховой компании поступает так:

• слишком придирается к собранным документам;
• в ходе отправки эл. заявки в СК инициатора менеджер специально допускает ошибку, чтобы та другая организация отказалась от акцепта заявки;
• откровенно врут: «закон пока не работает», «у нас временные финансовые проблемы, обратитесь в другое место».

И виновника не хотят платить водителю фиксированную сумму, превышающую ущерб.

Посмотрите видео о прямом возмещении убытков по ОСАГО:

Если возмещение не предоставлено

Чтобы снизить общее число споров и обращений в суд, правительство наложило дополнительные санкции за искусственное оттягивание принимаемых решений страховыми структурами.

Так, не отправившая письмо об отказе от выплат, или не уплатившая вовремя компенсацию, СК получит пеню за каждый день отсрочки. Срок на выплату равняется 20-ти дням, а пеня (1% от выверенной суммы) за каждый день. При задержке решения об отказе пеня составит 0.5%.

Важно

В случае необоснованного уменьшения выплат санкции будут ужесточены еще больше. Штраф может достичь 50% от суммы выплаты автомобилисту.

Реализованное ранее ПВУ, не исключает возможность обращения владельца машины в страховавшую водителя, причинившего вред. От нее можно требовать компенсации за тот вред здоровью, который был принесен уже после предъявленных ранее требований. Если пострадавший обнаружил травму уже после обращения за выплатой, то он вправе ожидать помощь от обоих стр. структур. Это подтверждено ФЗ №40.

Изменения в законе

На протяжении нескольких последних лет тема выплат компенсаций наиболее актуальна. Законы все время видоизменяется. Нововведения задуманы для облегчения процедуры оформления происшествия. Но жалоб с их стороны много.

Верховный суд РФ планирует наладить работу специальной комиссии по досудебному разбору дискуссий по ПВУ. Если страховщик не удовлетворен произведенной работой комиссии, он может обжаловать это в арбитражном суде. Далее все разногласия вокруг ПВУ не будут рассматриваться в судебном зале.

Они будут решаться на уровне РСА. Сейчас законопроект в фазе доработки.

Зато с осени сего года уже действует измененный ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Суть нововведения — автолюбитель претендует на ПВУ даже если было задействовано 2-х или более автомашин.

Что конкретно изменилось в описании?

Раньше было так: ДТП при столкновении «двух» ТС…
Теперь: ДТП при ударе «двух и более» ТС…

Как работает новое правило

Смотрим п.3 статья 3. Здесь описано: закон работает при авариях, случившихся уже после внедрения нововведения в ФЗ.

То есть теперь ПВУ при аварии, участниками которой были трое или больше водителей, можно получить независимо от даты оформления страховки. Лишь бы она оставалась действующей на момент аварии.

Словом, если у кого-то из трех автовладельцев, участвовавших в неприятном случае на дороге, талон ОСАГО приобретен до применения в действие описанной выше поправки, он тоже может явиться в свою СК за прямым возмещением.

Совет

Значит при обширной аварии водителю не придется искать способ связи с компанией, что выдавала полис ОСАГО виновнику, он может пользоваться правом на помощь своего страховщика.

Что происходит, если срок действия страховки одного из участников (виновного или пострадавшего) инцидента истек до второго августа 2014 года? Страховщик виновного тоже не имеет права отказать виновному на его заявление. Условия происшествия рассматриваются тогда по статье 14.1 ФЗ об ОСАГО.

Упрощенное оформление ДП, без службы ГАИ, остается возможным лишь при присутствии 2 водителей.

Также зона ответственности теперь точно обозначена (парковка, дворовая зона, использование эвакуатора, проезжая часть), что уточняет ответственность СК.

Пока, если сумма ущерба выше размера фиксированной – лучше сразу оформляться в СК виновного. Если хотите получать ПВУ у своего менеджера – настройтесь на возможные непонимания. Жалуйтесь в РСА.

Законодательная база

Отдельного правила по ПВУ не существует, можно посмотреть следующие документы:

• ФЗ Об ОСАГО – ст.14.1;
• Соглашению о ПВУ по ОСАГО;
• Правилами ОСАГО.

Особых санкций при явных нарушениях у нас не предпринимают. К какому страховому брокеру обращаться в ходе случившегося, решаете вы лично. Но есть ряд спорных моментов. Например, один из них:

В ДТП попал грузовой автомобиль с прицепом. Но ведь это два разных средства передвижения, учитывая, что полис оформлялся на прицеп отдельно. Чтобы досконально разобраться, нужно изучить справку, выданную работником ГИБДД.

Обратите внимание

Сколько транспортных средств там указано. Можно было указать участие только кузова грузовика и другого авто или только грузовик (без прицепа) и второе авто.

Если, все же, обстоятельства говорят об участии всех частей грузовика – значит участников было трое (при двух владельцах).

Отказ в предоставлении ПВУ по ОСАГО

Существует и ряд обстоятельств, при которых могут отказать в прямой выплате ущерба. Откажут, если:

• у СК невольного инициатора ДТП отозвали лицензию;
• СК виновника не берет участие в общем соглашении о ПВУ. Если вам и перечислит некую сумму ваша страховая компания, то сама она останется без компенсации;
• вы обратились не в СК, а к ее представителю;
• вы самостоятельно подали заявление в обе СК. Это обязательно будет обнаружено, лучше не рисковать;
• нарушения оформления полиса;
• не доказана вина кого-то конкретно;
• при описании случая по европротоколу (без ГАИ) и бланк извещения о случившемся заполнен только представителем одной стороны. А, возможно, есть определенные разногласия во взгляде на обстоятельства среди водителей. Или не указаны все повреждения в извещении;
• вред здоровью компенсирует другая СК;
• до начала экспертизы авто отремонтировали, размер ущерба неясен;
• машина не была осмотрена страховой компанией в срок.

Выше описаны самые распространенные случаи для отказа в прямой выплате ущерба. Соглашение о ПВУ содержит 34 таких пункта, при которых последует отказ. Рекомендуем с ними ознакомиться в дальнейшем.

Необоснованные отказы в ПВУ

Опираясь на законодательную базу, предоставленная каждому владельцу авто страховка должна полностью покрывать урон, причиненный его имуществу, здоровью.

Пострадавшие часто сталкиваются с недобросовестным отношением страховых компаний относительно денежных выплат. Сотрудники компаний наотрез отказываются выполнять свои прямые обязанности.

Особенно участились подобные нарушения после внедрения упрощения, когда водитель, что пострадал, может обращаться в свою СК.

Максимальные выплаты при страх. случае нынче составляют:

• 500 тыс. руб. – если урон нанесен самочувствию человека (каждому пострадавшему);
• 400 тыс. руб. – когда пострадало только имущество.

При большой сумме предполагаемой выплаты обе СК пытаются переадресовать водителя друг другу. Они рады помочь, если только сумма минимальна. Конкретных санкций к правонарушителям нет, а основания к отказу есть. Ниже указан целый перечень.

Обоснованные отказы в ПВУ

Страховщик может отказать в ПВУ, если:

кроме имущества пострадали и люди;

в инциденте задействовано более 2 т/с;

у кого-либо из участников нерабочий полис (уже закончился, еще не оформлялся, был расторгнут договор);

на момент аварии лицензия аннулирована в СК виновника;

не предоставлено вовремя извещение о создавшемся страховом случае;

если заявление на ПВУ уже подано в СК виновного;

случай на дороге не совпадает с периодом использования, предусмотренным договором.

Автострахование – рискованный бизнес

Страхование водителей – перспективный, но насыщенный проблемами вид. Автотранспорт всегда рассматривается в повышенной зоне риска, если учитывать мнение страховщиков.

К страховым компаниям предъявлены ужесточенные требования в угоду прав потребителей. Финансовое положение многих СК значительно ухудшилось. Динамика роста суммы выплат нестабильна, это пугает.

Для поддержания рентабельности автострахования нужно все же более модернизировать правовую базу.

Пострадавшему в ходе аварии водителю проще обратиться за компенсацией к своей СК, с которой заключен договор.

При отказе можно воспользоваться реквизитами другой СК (со стороны виновника).

Если этот конкретный случай оправдан Законом об ОСАГО, а вам отказали в ПВУ обе страховые компании, при любых других нарушениях закона (включая недоплату) — идите в прокуратуру с просьбой рассмотрения случая.