Что такое каско лайт: условия и стоимость полиса в страховых в 2019 году

Что такое КАСКО Лайт

Страховые компании активно предлагают различные добровольные программы страхования транспортного средства. Если такой продукт как КАСКО практически всем знаком, то что такое КАСКО лайт практически никто не знает.

Преимущества полиса КАСКО лайт

Перед оформлением договора необходимо внимательно изучить все преимущества продукта «КАСКО Лайт».

Преимущества привлекательного договора:

Стоимость Самое привлекательное – это стоимость договора. Если сравнивать стоимость со стандартным полисом, то она будет на 40-60% меньше. Это замечательная возможность сэкономить и обеспечить страховой защитой свое транспортное средство. Страховые риски Страховка включает самый минимальный и необходимый пакет рисков, таких как:

• угон или хищение транспортного средства
• ущерб

Рассрочка Как и по любому договору, клиент может произвести оплату страховой премии в рассрочку. На практике доступна рассрочка платежа на 2 и 3 взноса. Выбор способа компенсации При оформлении договора каждый клиент сам принимает решение, какой способ выплаты выбрать. Как правило, страховщики предлагают несколько вариантов, таких как:

• по калькуляции, при этом оценку делает независимый эксперт
• ремонт на станции официального дилера
• ремонт на станции не официального дилера
• ремонт на станции по выбору клиента

Доступна для кредитных автомобилей Не секрет, что клиенты приобретают машины в кредит. Многие банки готовы пойти навстречу клиенту и принять страховку по программе «Лайт». Благодаря этому клиенты могут сэкономить средства и не нарушить условия кредитного договора. Франшиза По договору можно установить франшизу, благодаря которой не обращаться при наличии мелких повреждений. Благодаря франшизе можно получить привлекательную скидку по договору.

Условия страхования по КАСКО лайт

Приобрести бланк договора можно практически в любой страховой компании, которая оказывает свою деятельность на территории РФ. Стоит учитывать, что иногда страховой продукт может называться по-другому, к примеру: ничего лишнего или антикризисное КАСКО. Как бы программа ни называлась, в большинстве случаев по ней действуют одинаковые условия. Среди основных стоит отметить:

Возраст ТС Страховые компании готовы обеспечить защитой, при условии, что транспортное средство не старше 5-7 лет. Каждая компания устанавливает свои возрастные пороги. Фиксация повреждений Если в рамках полного договора КАСКО клиент может не фиксировать некоторые повреждения, то при оформлении КАСКО Лайт все иначе. Все повреждения должны быть зафиксированы уполномоченными сотрудниками ГИБДД. Лимит по риску «ущерб» На практике страховая компания устанавливает лимит по риску ущерб, в пределах которого обязуется произвести выплату при наступлении страхового случая. Как правило, размер выплаты составляет 1/3 часть от стоимости автомобиля. Возраст водителя Некоторые компании выставляют такое условие, как минимальный возраст водителя. При таком ограничении договор оформляется водителю, возраст которого более 25 лет. Сигнализация Транспортное средство должно быть оборудовано дополнительной сигнализацией. При оформлении потребуется предоставить договора на установку и чеки, подтверждающие покупку.

Более точные условия каждый клиент может изучить на сайте страховой компании. Также стоит учитывать, что все условия подробно описаны в правилах, которые можно скачать на сайте страховщика или получить при личном обращении.

Сколько стоит КАСКО лайт в разных страховых компаниях

При оформлении договора именно на стоимость обращают внимание все владельцы транспортного средства. Поскольку по добровольному виду тарифы страховщики утверждают самостоятельно, то цены везде будут различаться.

Цена будет зависеть от:

• марки и модели автомобиля
• стоимости ТС
• возраста и стажа водителей
• места хранения: в гараже или без ограничений
• срока страхования
• оплата единовременно или в рассрочку
• впервые приобретается договор или пролонгация

Примерная стоимость договора по программе «Лайт»

Наименование компании Стоимость автомобиля Цена договора СОГАЗ 365 000,00 15 320,00 856 000,00 31 600,00 Росгосстрах 365 000,00 17 300,00 856 000,00 30 950,00 Альфастрахование 365 000,00 13 100,00 856 000,00 28 950,00

Расчет сформирован с учетом того, что к управлению допущен опытный водитель, возраст которого более 35 лет и стаж вождения более 10 лет. Стоит отметить, что получить персональный расчет каждый владелец «железного друга» может самостоятельно. Специально для этого страховщики разработали калькулятор по КАСКО.

Расчёт стоимости КАСКО лайт

Теперь узнать стоимость по договору КАСКО по программе Лайт можно самостоятельно. Все что нужно сделать клиенту – это воспользоваться удобным калькулятором.

С помощью калькулятора автолюбитель может:

• получить стоимость по договору сразу из нескольких компаний
• выбрать условия, которые необходимы
• сделать расчет в любое время, поскольку калькулятор работает 24 часа в сутки, даже в выходные и праздники
• сравнить предложения нескольких крупных компаний
• получить расчет совершенно бесплатно

Вся процедура получения информации занимает по времени не более 5 минут. После получения расчета автолюбитель может отправить заявку на оформление и получить добровольный продукт на выбранных условиях в ближайшем офисе страховой компании.

Стоит учитывать, что приобрести электронный КАСКО не получится, поскольку страховщики оформляют договор только после:

• получения и проверки полного пакета документов
• осмотра транспортного средства и фиксации всех повреждений

Подводя итог, необходимо отметить, что многие страховщики предлагают такой выгодный продукт, как КАСКО Лайт. В рамках данной программы можно оформить добровольную защиту по привлекательной стоимости. Перед покупкой можно быстро и бесплатно получить информацию по стоимости от разных страховых компаний. Специально для этого создан такой удобный сервис, как калькулятор.

Видео: Страхование по КАСКО, ОСАГО и ДОСАГО. Чем отличается? Основы основ

Офисы страховых компаний на карте

Условия оформления страховки КАСКО для автомобиля в 2019 году

Пожалуй, только комплексное автострахование, кроме ответственности (КАСКО), способно защитить автомобиль не хуже его владельца.

 Страховка полностью покрывает восстановление машины после аварии, потери при любом страховом случае, выбранном страхователем и указанном в договоре.

Условия КАСКО позволяют использовать полис для защиты самых разных транспортных средств (ТС) по типу и предназначению, в том числе прокатных, арендных и такси. Несмотря на дороговизну, такая страховка может выручить автовладельца в сложных ситуациях.

Что обеспечивает полис КАСКО

КАСКО – это не аббревиатура, хотя мы привыкли это слово расшифровывать. В переводе с испанского «каско» означает «шлем», что недвусмысленно намекает на гарантию защиты. Но защищается здесь машина страхователя, а не ответственность перед третьими лицами. То есть, застраховавшись, автовладельцы и их машины попадают под надежную эгиду страховщика. А пассажиры и прочие третьи лица – нет.

Отдельного закона для КАСКО нет, а деятельность страховщиков регламентируется общим Федеральным законом № 4015-1 «Об организации страхового дела» от 27.11.92 г и Гражданским кодексом (ГК), глава 48 которого посвящена страхованию. Тарифы государство не регулирует, почему полис и обходится дороже. Для расчетов страховые компании (СК) используют собственные ставки и коэффициенты.

Обязательного ремонта по КАСКО не предусмотрено. Застрахованный виновник аварии получит возмещение, а ущерб оценивается представителем СК.

Основные условия

Условия страхования автомобиля по КАСКО делятся на два вида:

• Существенные, которые стандартно включаются в договор.
• Дополнительные, которые клиент определяет сам.

В ст. 942 ГК изложены существенные условия, которые считаются основными для любого типа имущественного страхования:

• об объекте (предмете) страхования. Это возраст, тип авто, пробег и так далее;
• о страховых случаях (подробным списком);
• о страховой сумме (размерах, порядке и механизмах выплаты);
• о сроке договора.

Если заключается договор личного страхования, вместо объекта включаются условия о застрахованном лице. Эти условия должны быть подробно отражены в соглашении, иначе договор не будет считаться заключенным и не сможет гарантировать компенсацию.

В КАСКО по риску “Тотал” (гибель ТС) можно включить полную стоимость авто на момент заключения договора. При тотале из суммы вычитается стоимость оставленных владельцем деталей, узлов.

Срок заключения договора КАСКО

Предельные сроки действия договора устанавливаются страховщиком на свое усмотрение, клиент может выбрать оптимальный для себя вариант. Чем меньше срок, тем дороже полис. Обычно минимальный срок страхования – 1 месяц, а максимальный – 5 лет.

Дополнительные условия КАСКО

Дополнительных условий может быть слишком много. Кроме того, они устанавливаются страховщиком. В договоре чаше всего содержится примерно такой список:

• информация о франшизе;
• условия по агрегатности (изменению размеров) последующих выплат;
• дополнительные услуги при наступлении страхового случая (эксперт, оценщик, эвакуатор, выезд на место ДТП специалиста СК, юридическая консультация и так далее);
• страхование от непредвиденных ситуаций, противоугонных систем, колес и так далее;
• ограничения по предоставлению услуг;
• основания, позволяющие отказать в выплате.

Могут быть и другие. Кстати, разнообразие дополнительных условий часто влияет на выбор клиента СК.

Для такси

Для полноценного функционирования такси страхование играет важнейшую роль. Большой суточный пробег и многократно увеличивающиеся риски требуют особой защиты машин. КАСКО предоставляет владельцам таких ТС возможность застраховаться от многих рисков.

Однако услуга для таксистов стоит дороже, чем для других клиентов СК. Страховщики считают договоры с ними убыточными и стараются не заключать. А если и оформляют, то на выгодных для себя условиях:

• Завышают финансовые требования.
• Устанавливают высокие тарифы на франшизу (до 3% при ДТП и 20% в случае угона).
• Вводят дополнительные запреты на урегулирование споров, выплаты при нарушении ПДД.
• Ужесточают требования к ТС, возрасту и стажу водителей.

Стоимость такой страховки для таксистов во многом определяется страной производства машины. По мнению СК, это влияет на надежность, а значит, на вероятность наступления страхового случая.

Нужен ли техосмотр

Без технического осмотра (ТО) нельзя получить полис обязательного страхования ОСАГО. Что касается КАСКО, этот вид страховки является добровольным.

Поэтому отсутствие такого полиса не вызывает вопросов у Госатвоинспекции, и для его оформления диагностическая карта не требуется. Другими словами, ТО не нужен.

 Но в некоторых случаях страховые компании могут требовать предоставить ДК для подтверждения исправности авто.

Что влияет на размер компенсации или отказ в выплате

Страховщики используют собственные критерии для определения убыточности и, как следствие, формирования стоимости полисов и размеров страховых сумм. Также при этом учитываются:

• Стоимость ТС на момент заключения договора. Чем она выше, тем дороже страховка.
• Амортизационный износ. Чем больше пробег, старше машина, тем больше стоит полис. Включенная в полис или приобретаемая дополнительно GAP-страховка гарантирует сохранение стоимости ТС, но действует по рискам “Угон” и “Тотал”.
• Форму страхового возмещения (деньги или ремонт). Если предусматривается денежная компенсация, стоимость страховки, возможно, уменьшится, при этом страховой суммы может не хватить.
• Агрегатная или неагрегатная сумма выплат. В первом случае каждая последующая выплата снижается. Выплаты суммируются, а когда лимит заканчивается, договор перестает действовать. Во втором случае ограничен размер каждой выплаты, но нет лимита по общей сумме.
• Франшиза. Чем больше ее сумма, тем меньше цена полиса.
• Внесение страховой премии (наличкой, в рассрочку и так далее).
• Перечень страховых рисков. Чем он шире, тем дороже страховка.
• Список допущенных к управлению ТС лиц.
• Условия расторжения договора.

Событие должно быть признано страховым. Список страховых случаев включается в договор. Если в соглашении указано требование содержать ТС на охраняемой стоянке, компенсация не будет выплачена, когда происшествие случится вне ее пределов. Если в ДТП попадет водитель, не указанный в договоре, выплаты не видать. Нюансов, как всегда, много.

Франшиза КАСКО

Франшизой называется часть страховой суммы (выражается в процентах или рублях), от которой страхователь добровольно отказывается в случае наступлении страхового случая.

Если оцененный ущерб не превышает размера франшизы, СК ничего не должна клиенту.

Если превышает, страхователь выплачивает оговоренную в соглашении страховую сумму полностью (условная франшиза) или за вычетом процентов франшизы (безусловная).

Частичное КАСКО

Пакеты услуг и их стоимость, предлагаемые страховщиками, во многом определяются набором рисков. В этой связи принято различать два вида КАСКО:

• полное страхование;
• неполное.

Первый полис включает максимум рисков, а второй – лишь основные, связанные с возмещением ущерба за поврежденное имущество, но без угона и хищения. В каждой СК перечень этих рисков свой. Частичное страхование подходит для хорошо защищенных или не относящихся к часто угоняемым ТС.

Условия в СК

Рейтинг страховщика определяется не только его финансовым положением. К росту популярности у россиян он не имеет отношения. Другое дело – предлагаемые им условия. Мы включили в таблицу самые авторитетные российские компании.

Наименование компанииСрок страхования (мес)Требования к возрасту ТС (лет)Перспективные предложения «Ингосстрах» 3-12 2-10 Четыре варианта с разной степенью защиты, «Полис GAP» Наименование компании Срок страхования (мес) Требования к возрасту ТС (лет) Перспективные предложения «Ингосстрах» 3-12 2-10 Четыре варианта с разной степенью защиты, «Полис GAP»»Росгосстрах» 2-12 До 10 «50/50» — разновидность франшизы, позволяющая оплачивать половину стоимости при наступлении страхового случая. «Ничего лишнего» — макс. набор рисков при миним. стоимости и неогр. числе обращений. Возможность рассрочки. «РЕСО-Гарантия» 12 До 12 Большой выбор вариантов (семь). Договор сохраняется, если клиент один раз не оплатит взнос. «АльфаСтрахование» 6-12 5-7 Четыре варианта. «АльфаКАСКО 50х50» — позволяет экономить до 50% от стоимости стандартного полиса. ВСК 12 До 10-11 Скидка 25% при использовании мобильного приложения «Автометрика». «Ренессанс страхование» 6-12 Условия страхования такси.

Обратите внимание, до какого возраста автомобили страхуют по КАСКО наши страховщики.

Заключение

Какой полис выбрать – решать автовладельцу. Порекомендовать можем частичное КАСКО без дополнительных условий, если планируется обычная эксплуатация авто. В остальных случаях нужно соизмерять цели и задачи с возможностями. Кратко подведем итоги:

• Существенные условия должны включаться в договор обязательно.
• Срок страхования лучше выбирать максимальный.
• ТО для оформления полиса не требуется.
• Для такси КАСКО всегда дороже.
• Франшизы бояться не нужно.

Страхование КАСКО и его условия: Видео

Каско лайт в 2019 — что это такое, ингосстрах, росгосстрах, альфастрахование

Что такое договор КАСКО знает практически каждый владелец транспортного средства. Из-за большой конкуренции страховые компании вынуждены предлагать не только новые продукты, но и привлекательные условия. Отдельного внимания заслуживает договор КАСКО по программе Лайт.

Что это такое

КАСКО, по программе «Лайт» — это добровольный вид страхования, который гарантированно покроет ущерб, который будет нанесен автомобилю. При этом каждая страховая компания сама прописывает пакет рисков, в рамках которого несет ответственность по договору.

В отличие от привычного классического договора, в рамках программы «Лайт» клиент получает:

• выгодный полис страхования со скидкой до 75%;
• страховое покрытие только по основным рискам: угон, тотал или поджог транспортного средства.

Многие страховые компании готовы выплатить компенсацию при наступлении ДТП. При этом сумма убытка не должна превышать, как правило, 50 000 рублей. Некоторые компании готовы предложить больший лимит.

Привлекательный продукт могут получить не все автолюбители.

Страховые компании ставят жесткие ограничения, в рамках которых готовы принять на страхование:

• отечественные автомобили, с момента выпуска которых прошло не более 5 лет;
• иностранные автомобили, с момента выпуска которых прошло не более 7 лет.

Стоит учитывать, что название программы в компаниях может различаться. К примеру, крупная страховая компания «Росгосстрах» готова предложить программу под названием «Антикризисное КАСКО».

Огромное преимущество программы «Лайт» заключается в том, что ее разрешают многие банки при получении автокредита. Это помогает автолюбителям не только приобрести автомобиль за счет средств кредитора, но и оформить полис на привлекательных условиях.

Условия страхования

Прежде чем обратиться в офис страховой компании, следует внимательно изучить условия страхования. Как правило, страховщики в рамках данной программы предлагают схожие условия.

Условия страхования по программе Лайт:

Страховые риски В большинстве случаев страховая компания готова предложить защиту только по одному риску – угон. Что касается ущерба, то по нему устанавливаются ограничения. К примеру, получить выплату каждый клиент сможет только один раз, в течение действия полиса. При этом страховая компания готова компенсировать только ущерб, полученный только в результате аварии. Что касается лимита выплаты, то он строго оговорен условиями договора. Выплата Как правило, компании выплачивают средства наличными, на реквизиты, которые страхователь предоставит при обращении. При наличии ущерба страховая компания может выдать клиенту направление на ремонт, если сумма убытка не превышает установленного лимита. Хранение ТС Если в рамках классического договора компания обязывает клиента в ночное время ставит машину на станцию или в гараж, то в данном случае ограничения отсутствуют.Оставлять машину в ночное время автолюбитель может где угодно:

• у дома, на неохраняемой площадке;
• в обычном гараже;
• на платной стоянке.

Выплата компенсации будет независимо от того, где было угнано авто. Рассрочка Для каждого водителя предусмотрена выгодная рассрочка страховой премии. Как правило, страховая компания предлагает рассрочку на 2 или 3 взноса. Сумма по договору Каждый клиент сам решает, какую сумму выбрать по договору:

• агрегатную (которая уменьшится на сумму выплаты);
• неагрегатную (которая останется неизменной на весь срок страхования).

Дополнительные опции Каждый клиент может расширить условия и включить дополнительные опции, такие как:

• бесплатные услуги эвакуатора;
• помощь аварийного комиссара;
• помощь индивидуального менеджера на весь срок страхования.

Бонусная система На расчет страховой премии влияет понижающий бонус, который может получить клиент. Получить скидку может каждый клиент, за безаварийный год вождения. Размер скидки может достигать 20% от стоимости страховой премии.

Где можно оформить

Если внимательно изучить рынок страховых услуг, то станет ясно, что не все страховые компании готовы предложить автолюбителю выгодный добровольный продукт по программе Лайт.

Оформить данный продукт можно в таких компаниях как:

• Ингосстрах;
• Росгосстрах;
• Альфастрахование;
• Макс;
• Коместа.

Перечисленные компании давно представлены на рынке страхования и доказали свою порядочность и платежеспособность. Страховые эксперты советуют внимательно изучить предложения перечисленных компаний, произвести расчет и только после этого принимать решение.

Ингосстрах

Всем клиентам крупная универсальная компания предлагает приобрести полис по программе «Прогматик».

Прежде чем оформить продукт стоит внимательно изучить его условия:

Ущерб Компания не несет ответственность по данному риску. Угон и Тотал Страховщик гарантированно выплатит 100% страховой суммы, если транспортное средство будет угнано. Также получить выплату, равную полной стоимости клиент сможет в случае тотала. Сумма по договору В рамках договора установлена агрегатная сумма.

Необходимо учитывать, что если угнанный автомобиль будет найден с многочисленными повреждениями, возмещать убыток клиенту придется за счет собственных средств.

Росгосстрах

В Росгосстрахе каждый автолюбитель, в рамках упрощенной программы, может купить договор «Антикризисное КАСКО». Данный продукт действует с 2015 года и пользуется большой популярностью. Страховая компания сотрудничает со многими банками, которые разрешают клиентам приобретать такую защиту на транспортные средства, приобретенные в кредит.

Условия по программе:

Ущерб Страховщик готов произвести выплату только 1 раз, если застрахованный автомобиль получит повреждения в результате ДТП. При этом сумма выплаты не будет превышать 50 тысяч рублей. Угон и Тотал Росгосстрах произведет выплату за минусом износа, если машина будет угнана или полностью повреждена и признана тоталом. Рассрочка Каждый клиент может внести оплату двумя равными взносами. При этом стоит учитывать, что за единовременную оплату страхователь может получить дополнительную скидку. ДМС При желании каждый клиент может застраховаться от несчастного случая.Стоимость страховки будет определяться индивидуально и зависть:

• количества застрахованных лиц;
• половой принадлежности;
• возраста;
• сферы деятельности.

Альфастрахование

Своим клиентам Альфастрахование предлагает продукт «Умное КАСКО». Купить защиту можно только на автомобиль, с момента выпуска которого прошло не более 7 лет.

Условия по программе:

Ущерб Каждый клиент сможет получить гарантированно выплату только 1 раз, в течение действия договора, независимо от размера страхового случая. Угон Данный риск по договору не предусмотрен и может быть включен по индивидуальному согласованию. Франшиза Может быть установлена по желанию клиента. Стеклянные элементы Ремонт стеклянных элементов происходит неограниченное количество раз, в течение срока действия договора.

При этом стоит принимать во внимание, что страховая компания в рамках данного продукта установит клиенту телематическую установку, которая будет следить за качеством вождения.

МАКС

Страховая компания «МАКС» запустила сразу две выгодные программы: «КАСКО Лайт» и «КАСКО УЛЬТРАЛАЙТ». В отличие от классического продукта каждый клиент может приобрести договор с фиксированным пакетом рисков, со скидкой до 65%.

Компания предлагает следующие условия:

КАСКО Лайт КАСКО УЛЬТРАЛАЙТ Хищение и полная гибель Компания выплатит 100% стоимость транспортного средства, если машина будет угнана или полностью повреждена. Ущерб Каждый клиент может обратиться только 1 раз, при получении ущерба и отремонтироваться на сумму не более 50 000 рублей. Не предусмотрено. Франшиза Отсутствует.

Приобрести защиту можно как на легковой, так и на грузовой автомобиль, с момента производства которого прошло не более 7 лет. Необходимо учитывать, что страховщик предлагает защиту только на автомобили, которые используются в личных целях.

Коместра

Страховая компания «Коместа» предлагает продукт «КАСКО Лайт». Компания принимает на страхование только транспортные средства до 10 лет. Что касается условий, то страховщик готов гарантированно произвести оплату только в том случае, если застрахованный попадет в ДТП не по своей вине.

Для получения компенсационной выплаты потребуется вызвать сотрудников ГИБДД и предъявить документы представителю страховой компании. Получается, страховка покрывает только один риск – ущерб, полученный в ДТП, не по своей вине.

Стоимость

При изучении предложений именно стоимость продукта интересует каждого автолюбителя.

Стоит учитывать, что цена договора будет устанавливаться в индивидуальном порядке и зависеть от:

• марки и модели транспортного средства;
• года выпуска;
• стоимости;
• возраста и стажа водителей;
• срока страхования.

Примерная стоимость по договору:

Условие Ингосстрах Росгосстрах Альфастрахование Макс Коместа Отечественный автомобиль, которым управляет водитель старше 25 лет, со стажем вождения более 5 лет 12 360,00 11 720,00 9 950,00 10 240,00 11 720,00 Отечественный автомобиль, которым управляет водитель, возраст которого 18 лет, водительский стаж отсутствует 22 570,00 23 650,00 15 660,00 20 600,00 13 200,00 Иностранный автомобиль, которым управляет водитель старше 25 лет, со стажем вождения более 5 лет 25 700,00 28 300,00 9 950,00 32 100,00 18 650,00 Иностранный автомобиль, которым управляет водитель, возраст которого 18 лет, водительский стаж отсутствует 48 100,00 53 650,00 15 660,00 48 420,00 39 850,00

Стоит отметить, что для уточнения стоимости страховки каждый клиент должен обратиться в офис компании и получить расчет при наличии полного пакета документов.

Подводя итог, стоит отметить, что многие страховые компании готовы предложить своему клиенту выгодный страховой продукт с фиксированным пакетом рисков. В рамках данной программы можно приобрести защиту даже на транспортное средство, которое приобретено за счет кредитных средств.

Про освидетельствование на состояние алкогольного опьянения читайте здесь.

Со сроками уплаты транспортного налога для юридических лиц ознакомьтесь тут.

Каско Лайт: что это такое, чем отличается неполный пакет от частичного, а также стоимость программы, условия и расчет

Добровольное страхование машины – это дорогой финансовый инструмент, который максимально защищает владельца автомобиля в процессе эксплуатации последнего.

Страховые компании России, понимают, что традиционный полис КАСКО могут позволить себе не все водители, поэтому они разрабатывают упрощенные продукты, стоящие гораздо меньше.

Одним из такиз продуктов является КАСКО Лайт, о нем и будет рассказано в этой статье.

Обратите внимание

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону . Это быстро и бесплатно!

Что это за страховая программа и какие задачи она выполняет?

Что это такое — Каско Лайт? Основной задачей Каско Лайт является защита страхователя от существенных финансовых потерь при минимальной стоимости страхового договора. Это эффект достигается за счет прописанных в договоре ограничений по страховым случаям, к которым по Каско Лайт относится:

Полная конструктивная гибель транспортного средства. Под такое определение попадают повреждения машины, устранения которых обойдется дороже определенного в договоре процента от страховой цены автомобиля. Обычно этот порог устанавливается на уровне от 65 до 80%.

Важно! Тотальные повреждения автомобиля определяются страховыми компаниями не только как следствие дорожно-транспортного происшествия, но и в следствии буйства стихии, поджогов и так далее.

Угон автомобиля. Под угоном автомобиля, страховщики понимают хищение транспортного средства, которое зафиксировано сотрудниками правоохранительных органов и по которому заведено уголовное дело.

За счет ограничений по страховым случаям, стоимость страхового договора Каско Лайт дешевле стандартного договора добровольного страхования транспорта на 70-80%.

Условия по частичному и неполному пакету услуг

Так как условия добровольного страхования машин не имеет жесткого регламентирования по закону, каждая страховая компания сама разрабатывает и предлагает продукты, подходящие под формат Каско Лайт.

Ниже представлена таблица, в которой приведены условия от наиболее надежных страховщиков. Сюда входит программа полной стоимости Каско, неполной и частичной (больше нюансов о том, что такое полная и частичная страховка КАСКО, можно узнать в нашей статье).

Наименование компании Название программы Условия программы Росгосстрах «Антикризисное КАСКО»

Период страхования: 12 месяцев.

Оплата страховки: полная оплата или оплата в рассрочку.

Обязательная франшиза.

Покрываемые события:

• угон автомобиля;
• полная конструктивная гибель;
• ущерб в ДТП, если страхователь признан потерпевшим;
• ущерб в ДТП, если страхователь признан виновным – только 1 раз за страховой период;
• возможно обращение по страховому случаю без справок.

Ингосстрах КАСКО «Бюджетный»

Страхуемые риски:

• угон автомобиля;
• полная конструктивная гибель.

Первый страховой случай оформляется без справок.

Расчет износа при выплатах определяется до 1-го дня.

Дополнительные риски могут быть включены в страховой договор за дополнительную плату.

Уралсиб «КАСКО Лайт»

Застраховать можно транспортное средство только категорий «D» и «B».

Автомобиль должен быть не старше 5 лет.

Стоимость автомобиля не менее 250 000 рублей.

При обращении по страховому случаю требуется полный комплект документов.

Страховая компенсация выплачивается только после осуществления страхователем ремонта.

Страховка не покрывает повреждения облицовки бампера и лобового стекла.

РЕСО «КАСКО ПРОФИ»

Застраховать можно только автомобиль возрастом от 1 года (только б/у).

Покрывается только ущерб, который получен в аварии, где страхователь признан потерпевшим.

Страховая компенсация выплачивается в виде ремонта, а не прямой денежной выплате.

Максимальный размер компенсации: 400 000 рублей, но не более страховой стоимости машины.

Ренессанс страхование КАСКО «Для уверенных водителей»

Обязательная франшиза, которая применяется, только если страхователь признан виновником ДТП.

Покрываемые страховые случаи:

• угон машины;
• повреждение в результате аварий.

Форма покрытия при повреждениях: ремонт в сертифицированном СТО для всех машин, кроме автомобилей возрастом до 3-х лет. Такие машины ремонтируется в официальных дилерских СТО.

Оплата услуг эвакуатора при повреждениях авто.

Согласие КАСКО «Эконом»

Страхуемые машины:

• возраст до 3-х лет автомобили отечественных производителей;
• до 5-ти лет автомобили иностранного производства.

Страховая выплата может быть от 55 до 120 тысяч рублей, но только 1 раз за время действия страхового договора.

Страхуемые риски:

• угон транспортного средства;
• повреждения транспортного средства по любой причине.

При повреждениях стекол, выплаты производятся без справок.

Расчет

При определении стоимости страхового договора КАСКО Лайт, страховые компании принимают во внимание следующие параметры:

• Возраст лица, которое будет являться водителем страхуемого транспортного средства.
• Общий водительский стаж водителя, допущенного к управлению транспортным средством.
• Стаж безаварийной езды водителя, который вписывается в страховой полис.
• Марка, модель и возраст страхуемого транспортного средства.

Используя все указанные выше данные, при помощи онлайн-калькуляторов на сайтах страховщиков, можно произвести предварительный расчет стоимости страхового договора КАСКО Лайт.

Если цена устроит – нужно связаться с офисом страховой компании и назначить встречу, на которой будет произведен точный расчет и можно будет заключить страховой договор. Обычно разница в ценах между предварительным и финальным просчетом разнится не более чем на 3-5%

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для рассчета КАСКО онлайн в 16 страховых компаниях. Скидка до 50% от стоимости полиса для аккуратных водителей. Гарантия точной цены!

Стоимость

Как уже говорилось выше, каждый страховщик использует свои формулы расчета стоимости полиса упрощенного страхования. Помимо указанных параметров самой машины и водителя, влияние оказывают риски, которые покрывает страховой договор, а также условия и размер выплат.

Ниже приведен пример расчета стоимости страхового полиса в крупнейших страховых компаниях для автомобиля Daewoo Gentra, 2015 года с автоматической коробкой передач, рыночная стоимость которой 435 000 рублей.

Компания «Ренессанс страхование» по своей программе КАСКО «Для уверенных водителей», предлагает купить упрощенный полис добровольного страхования за 14 658 рублей.

Компания «Согласие» по своей программе КАСКО «Эконом», предлагает приобрести договор страхования авто на добровольной основе по упрощенной программе за 22 790 рублей.

Компания «Ингосстрах» по своей программе КАСКО «Бюджетный», предлагает заключить договор на КАСКО Лайт за сумму в 29679 рублей.

Как видно из данных представленных выше, стоимость договора КАСКО Лайт может очень сильно разниться от компании к компании. Виной тому, разные стандарты и условия.

В целом, КАСКО Лайт – это бюджетный вариант закрыть большие финансовые риски, при наступлении которых человеку будет сложно оправиться. Конечно, упрощенное добровольное страхование не так хорошо защищает страхователя, как страндартные программы, но зато оно доступно куда большему кругу населения.

Каско лайт: что это такое?

Автострахование КАСКО разработано для защиты интересов застрахованных лиц и покрытия затрат на восстановление автомобиля при наступлении страховых случаев, которые закреплены в индивидуальном перечне у каждой страховой компании.

КАСКО лайт, по аналогии с классическим полисом КАСКО, выполняет функции компенсации ущерба автомобиля при ДТП, при угоне или пожаре, при тотальной гибели автомобиля и т.д., однако в выборочном порядке.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Каско лайт – что это такое?

По полису КАСКО лайт предусмотрены следующие отличия от классического КАСКО:

• более доступная цена страхового полиса с выгодой до 75%.
• Покрытие только наиболее существенных рисков (угон, поджог, тотал).
• Чаще всего, по КАСКО лайт страхование осуществляется на автомобили, год выпуска которых не превышает ≈5 лет.
• Компенсация не возмещается, если в ДТП признается виновным владелец полиса КАСКО лайт, т.о. страховая компания платит только по вине второй стороны.

КАСКО лайт является добровольным страхованием, наделенным явными конкурентными преимуществами в сравнении с ОСАГО, при наиболее выгодной стоимости полиса. Оформляется сроком на 1 мес., 3 мес., 6 мес., 12 мес. с возможностью пролонгации договора страхования.

Однако, страховые компании всячески способствуют тому, чтобы клиенты оформляли полисы на год, т.к. при регистрации на более короткий период, стоимость КАСКО лайт будет крайне невыгодной.

Огромным преимуществом КАСКО лайт является то, что его можно оформлять при получении автокредита вместо стандартного КАСКО с полным набором опций.

При автокредите такой страховой полис одновременно выгоден как банку, т.к.

покрывает от многих страховых случаев (что входит в страховые случаи по КАСКО?) и увеличивает гарантию возврата заемных средств, так и для клиента, занижая затраты по оформлению страховки.

Программа КАСКО лайт в разных страховых компаниях может иметь разные наименования, например в страховой организации Росгосстрах данная программа называется «Антикризисное КАСКО», в страховой организации РЕСО – «КАСКО-Профи», в страховой организации Ренессанс страхование – «Для уверенных водителей» и т.д.

Страховая организация не признает наступление страхового случая и не выплачивает компенсацию, если тотал, пожар или угон произошли: заведомо умышленно; за рулем находился человек без водительских прав; водитель был под алкогольным, наркотическим или иным опьянением; либо страховой случай возник за пределами компетенций страховой компании (к примеру, за рубежом) и т.д. О том, что делать, если страховая компания не платит по КАСКО, читайте здесь.

Условия страхования по КАСКО лайт

№ Наименование Требования Стоимость Риски 1 Datsun Авто не старше 5 лет и относящееся к категориям B и D 3,5% от стоимости авто ДТП, внешние независимые от водителя факторы, природные катаклизмы, пожар, действия 3-их лиц. 2 Уралсиб Автомобиль менее 5 лет пользования. Стоимостью от 250 тыс. руб До 7% от стоимости авто ДТП, внешние независимые от водителя факторы, природные катаклизмы, пожар, действия 3-их лиц. 3 «Коместра-АВТО» Авто не старше 10 лет, лимит суммы возмещения ущерба – 120 тыс. руб. От 1,5% ДТП не по вине клиента. 4 РЕСО Все поддержанные автомобили, кроме залоговых От 5000 руб ДТП не по вине клиента, ущерб от природных бедствий, размер компенсации с лимитом 400 тыс. руб. 5 Ренессанс страхование Автомобиль менее 5 лет пользования До 8% от стоимости автомобиля Угон, ущерб от ДТП не по вине клиента, выделяет свой технический центр для ремонта, предоставление эвакуатора. 6 Росгосстрах Автомобиль менее 7 лет пользования До 8% от стоимости автомобиля Угон, ущерб от ДТП не по вине клиента, тотальная гибель автомобиля 7 Макс Автомобиль менее 5 лет пользования ½ от стоимости полного КАСКО Угон, тотал и предоставляет одно обращение по ремонту транспортного средства с лимитом в 50 000 руб.

Расчет стоимости страхования

Размер стоимости полиса КАСКО рассчитывается с учетом таких параметров, как:

• характеристики автомобиля;
• возраст водителя;
• водительский стаж;
• год выпуска транспортного средства;
• безаварийность вождения клиента и т.д.

Подробнее о том, как рассчитать стоимость полиса для автомобиля, можно узнать в этом материале.

В КАСКО лайт могут входить самые разные страховые риски и, в зависимости от их количества и дополнительных опций, может варьироваться итоговая стоимость полиса. Просчитать предварительную сумму можно через онлайн-калькулятор. Как это сделать, читайте в этой статье.

На официальных сайтах страховых компаний предоставлены данные примерной стоимости полиса, а также такую информацию можно получить через звонок в страховую компанию.

Вы также можете воспользоваться нашим онлайн калькулятором.

Через интернет и звонок в компанию клиент получает только предварительный расчет, в то время, как окончательную стоимость он может получить только непосредственно в страховой компании после проведенной экспертизы авто в момент заключения договора.

Заключение

КАСКО лайт имеет смысл оформлять тем водителям, которые хотят защитить свое авто от крупных дорожных происшествий и уверены в своих водительских навыках, т.к. мелкий ремонт зачастую такой вид полиса не предусматривает.

КАСКО лайт часто предъявляет более строгие требования к автомобилю, а также по нему ограничена сумма компенсации при возникновении страхового случая.

Для лиц, оформивших автокредит, КАСКО лайт окажется оптимальным способом оформить страховку по выгодным условиям (а можно ли вообще отказаться от КАСКО при автокредите?).

Каско лайт — что это такое, датсун, расчет, условия

Страхование по программе КАСКО Лайт – это выгодное предложение страховых компаний для водителей, которые хотят сэкономить на страховке КАСКО. Каким образом такой вид страхования позволит значительно уменьшить стоимость полиса будет описано в данной статье.

Что это такое

Страхование по КАСКО – это необязательное комплексное страхование автомобиля, которое не включает в себя страховку ответственности перед другими участниками дорожного движения.

Например, бывают ситуации, когда автомобиль припаркован, а какой-то неаккуратный водитель, который паркуется радом, задевает бампер.

Или в неблагополучных районах ночью сняли шины или побили зеркала и лобовое стекло. В таких случаях страхование КАСКО очень пригодится.

КАСКО Лайт также страхует автомобиль от повреждений, но по стоимости дешевле.

Небольшая стоимость данной страховки объясняется тем, что КАСКО Лайт покрывает только существенные риски, которые подразумевают угон, полную гибель автомобиля, а также значительные поломки при участии в ДТП.

Важно

Однако, такой вид страхования подходит для более опытных водителей или может быть альтернативой обычного договора КАСКО для тех, кто хочет сэкономить.

Часто программы страхования, облегченного КАСКО, позволяют хорошо экономить, особенно в тот период, когда страхователю необходимо оплачивать кредит.

Условия страхования по КАСКО Лайт

Практически во всех страховых компаниях предлагают такую услугу как КАСКО Лайт, но иногда она может называться по-другому.

Такая программа имеет главное отличие – по ней можно застраховать только сравнительно новый автомобиль, чаще всего до 5 лет эксплуатации.

Поэтому рекомендуется подробно узнавать условия по выплатам перед подписанием договора, чтобы при возникновении страхового случая не было неприятных сюрпризов.

Также, чаще всего, в договорах такой страховой программы основным условием страховых возмещений убытков при ДТП является невиновность страхователя. При том как в стандартной программе КАСКО такого условия нет.

Также, при приобретении КАСКО Лайт можно выбрать только страхование рисков угона и тотала. Все остальные конкретные повреждения должны оговариваться.

Кроме того, в таких программах может предоставляться довольно большая франшиза, которая позволит страховать только значительные повреждения автомобиля.

Такой список условий не ограничен и как было указано выше – каждая страховая компания устанавливает свои требования по данному виду страхования.

Расчет

Расчет любой программы страхования по КАСКО производится при покупке полиса с учетом характеристик автомобиля, водительского стажа страхователя и его опыта безаварийной езды.

К тому же, учитывается тариф страховой компании по данному виду страхования и покрытие страховых рисков. Дополнительно в программу могут включаться скидки или дополнительные услуги, в любом случае все эти факторы влияют на стоимость страхового полиса.

Несмотря на это, у водителя есть возможность предварительно просчитать приблизительную стоимость полиса КАСКО с помощью универсального калькулятора в интернете.

Однако такой калькулятор рассчитывает стоимость полиса, не учитывая особенности программы КАСКО.

Совет

Предоставляя лишь сведения о марке машины и ее особенностях, и информацию о водителе пользователь не сможет получить сведения о имеющихся в какой-либо компании скидках и программах экономии по КАСКО.

Но обычно при использовании данного сервиса на официальных сайтах страховых организаций также учитываются страховые риски, что значительно влияет на точность результатов.

Однако, не стоит забывать о том, что точную цену страхового полиса можно узнать при заключении договора. А вышеописанные сервисы могут лишь помочь выбрать страховую компанию, узнать о ее программах страхования и о приблизительных ценах.

Сколько стоит в разных СК

Так как каждая страховая компания предоставляет свой пакет услуг при облегченном КАСКО, то ниже будет представлен перечень страховых программ некоторых крупных компаний:

Наименование Условия Стоимость «Антикризисное КАСКО» от страховой компании «Росгосстрах»

Период страховки – 1 год.

Возможна рассрочка.

Предоставляется франшиза.

Покрывает риски:

Обращение в компанию при страховом случае возможна без справок.

Возможна выдача данной страховки на кредитный автомобиль в определенных банках.

До 70% дешевле стандартного КАСКО КАСКО «Бюджет» или «Бронзовый» от компании «Ингосстрах»

Предоставляется не на все марки машин.

Страхует риски: угон и тотальную гибель.

При первом страховом случае не нужен сбор справок.

При выплатах устанавливается учет износа с точностью до дня.

Возможность добавить другие услуги за дополнительную плату.

До 65% дешевле стандартного КАСКО «КАСКО Лайт» и «КАСКО Супер Лайт» от компании «Уралсиб»

Страхуются машины категории «В» и «D» до 5 лет эксплуатации.

Количество водителей неограниченно.

При страховом случае необходимо представление документов.

Денежное возмещение убытков выплачивается после произведения ремонта.

На момент страхования по КАСКО Супер Лайт стоимость автомобиля должна быть 250 тыс. руб. и более.

Ограничения по хранению автомобиля отсутствуют.

Программа Супер Лайт не страхует лобовое стекло, облицовку бамперов.

КАСКО Лайт на 20% дешевле стандартного КАСКО. Супер Лайт дешевле на 35% «КАСКО-Профи» от компании «РЕСО»

Страхование предназначено дляподержанных автомобилей, не находящихся в залоге.

Покрывает ущерб при ДТП в случае невиновности страхователя.

Компенсирование ущерба возмещается направлением на ремонт.

Максимальная компенсация – 400 тысяч руб., но не более стоимости ТС на момент покупки полиса.

От 5 000 рублей КАСКО «Для уверенных водителей» от компании «Ренессанс страхование»

Наличие франшизы, которая не применяется в случае невиновности страхователя в ДТП.

Покрывает риски:

Предоставляется ремонт в техническом центре.

Автомобили до 3-х лет эксплуатации ремонтируют в дилерских технических центрах.

Предоставляется эвакуатор, в случае повреждения.

Дешевле на 30% стандартного КАСКО КАСКО «Эконом» от компании «Согласие»

Предоставляется на отечественные машины с эксплуатацией до 3-х лет, а иномарок до 5-и лет.

Страховая выплати в размере от 55 тыс. рублей до 120 тыс. рублей производится один раз по выбору клиента (в первый случай, второй или последующие).

Покрываемые риски: угон, повреждения.

Сбор справок не нужен при повреждениях стекол.

До 40% дешевле базового КАСКО

Разумеется, полноценное КАСКО имеет преимущества перед КАСКО Лайт. Однако на данный момент большое количество водителей предпочитают пользоваться всеми возможными скидками, предоставляемыми страховыми компаниями, даже если при этом страховщик определяет меньшее количество покрываемых рисков.

Но несмотря на привлекательные цены не следует сразу бежать и оформлять страховку, не разобравшись в условиях.

Не стоит забывать, что у каждого водителя свои уникальные потребности, поэтому следует подбирать программу страхования лично для себя и свой автомобиль.

Видео: 1. Страхование по КАСКО, ОСАГО и ДОСАГО. Чем отличается? Основы основ