Тарифы каско: как формируются и что влияет на стоимость в 2019 году

Что влияет на стоимость ОСАГО? Формула расчета

С января 2017 года владельцы автомобилей, грузовиков, мотоциклов, у которых есть полис ОСАГО, платят за базовый пакет услуг страховщика гораздо дороже, чем ранее.

Действующее законодательство РФ требует обязательного наличия страхового полиса ОСАГО у каждого владельца автомобиля.

Обратите внимание

Отказаться от покупки полиса не получится, поэтому многих водителей интересует вопрос, от чего зависит стоимость ОСАГО в 2019 году.

Базовая страховка должна быть в каждой машине. Если у водителя не было ранее возможности купить полис ОСАГО, он должен сделать это как можно скорее, так как за отсутствие страховки можно получить штраф:

500 рублей, если автотранспортным средством управляет водитель, который не вписан в полис, а также если гражданская ответственность застрахована, но полис остался дома;
800 рублей, если ОСАГО у водителя нет вообще.

Узнаем, что влияет на стоимость ОСАГО.

Расчет стоимости определенной страховки можно произвести с помощью онлайн-калькулятора. Обычно в таких калькуляторах есть следующие поля:

вид автотранспортного средства — легковой автомобиль, грузовик, автомобиль с прицепом мотоцикл или скутер;
сведения о количестве водителей, которые имеют право управлять конкретным ТС;
информация о возрасте, стаже вождения водителя;
цифровое значение, которое указывает на мощность мотора автомобиля;
срок действия полиса (если взять полис на более длительный период, приобрести его можно по более выгодной стоимости);
сведения о предыдущих страховках, если были;
регион эксплуатации (КТ).

Порядок расчета стоимости страховки ОСАГО прописывается в Указаниях Центробанка РФ №604 от 20 марта 2015 года. Законом устанавливается единая методика расчета стоимости страхового полиса для всех страховщиков.

Также в документе указано, что базовую ставку страхового тарифа страховщик определяет самостоятельно по каждой категории ТС в пределах, которые устанавливает Приложение 1 к Указанию.

Базовый тариф устанавливают в зависимости от вида ТС, юридического статуса автовладельца, цель использования автотранспортного средства. Также учитываются специальные коэффициенты.

К примеру, физическим лицам, у которых есть легковой автомобиль, используемый в некоммерческих целях, назначают минимальную базовую ставку. У юридических лиц при тех же условиях величина базового тарифа будет выше.

Специальные коэффициенты определяются техническим состоянием автотранспортного средства, показателями возраста, водительского стажа.

Каждому из коэффициентов соответствует определенный фактор. Рассмотрим подробнее, как рассчитывается ОСАГО.

Мощность автотранспортного средства (КМ)

Как влияет мощность автомобиля на стоимость полиса?

Коэффициент мощности устанавливают в зависимости от количества лошадиных сил в двигателе.

Варьируется в пределах 0,6-1,6. Минимальную величину назначают для автомобилей мощностью 50 л.с., для 150 л.с. и более — максимальная.

Такой порядок объясняется тем, что подобные автомобили считаются более опасными для других участников дорожного движения, чем автотранспорт с небольшим количеством лошадиных сил.

Важно

В расчет принимается регион регистрации машины, место прописки автовладельца или место регистрации фирмы юридического лица.

Пределы показателя: 0,6-2. Наибольшая вероятность ДТП предполагается в городах с населением более миллиона и с огромным транспортным потоком: Москва, Санкт-Петербург, Казань и другие.

Коэффициент устанавливают максимальный — 2. Минимальный (0,6) применим для малонаселенных местностей.

Если срок действия страховки заканчивается во время пребывания водителя вне региона его регистрации, это не значит, что действие полиса можно продлить только после возвращения домой. Более того, управление ТС без страховки наказывается штрафом.

Законодательством предусматривается оформление страхового полиса ОСАГО в любом регионе страны, какой бы регион водитель для этого не выбрал.

Но лучше выбрать страховую компанию с представительством в регионе регистрации владельца автомобиля.

Возраст, водительский стаж

Коэффициент данных показателей устанавливают с учетом степени риска, которая возникает при управлении ТС. Чем водитель старше и опытнее, тем ниже ему будет назначен коэффициент.

Минимальная величина — 1,0. Ее назначают автовладельцам старше 22 лет и водительским стажем более трех лет. У водителей помоложе показатель повысится в зависимости от опыта вождения машины до 1,6-1,8.

Если несколько человек имеют право управлять одним автотранспортным средством, коэффициент будет определяться по водителю с наименьшим опытом.

Количество водителей

Цена полиса ОСАГО также зависит от количества водителей. При оформлении страховки автовладелец должен обязательно отметить количество лиц, которые допущены к управлению его автотранспортным средством.

Увеличение коэффициента связывают с повышением риска наступления страхового случая при использовании автомобиля разными лицами.

Сроки действия полиса (КС)

Срок действия — период, на который заключается договор страхования. Стандартный период действия полиса ОСАГО — 1 год. Минимальный — 3 месяца.

Если водитель пребывает в РФ всего несколько дней, страховка оформляется на соответствующий период.

Чем меньше составляет срок страховки, тем дороже полис ОСАГО.

Максимальная ставка на три месяца — 0,5, на 9 месяцев — 0,95. Минимум — единица, устанавливают при автогражданке на срок от 10 месяцев.

Срок действия может продлеваться на любое количество месяцев, вплоть до года.

Узнаем, как рассчитывается скидка по ОСАГО.

Коэффициент при грубых нарушениях (КН)

Применятся, если:

договор заключен или продлевается на год;
собственник авто не изменился;
при наличии одного из нижеследующих нарушений.

Нарушения, которые принимаются в расчет для КН:

страховой компании были предоставлены ложные сведения, которые повлияли на стоимость страховки;
умышленное содействие наступлению страхового случая;
причинение вреда при обстоятельствах, которые были основанием для регрессного требования к тому, кто причинил вред.

Всегда равняется значению 1,5.

Коэффициент «Бонус-Малус» (КБМ)

Как влияет ДТП на стоимость ОСАГО? Параметр КБМ предназначен для поощрения безаварийной езды (предоставляется скидка) или наказания тех водителей, по чьей вине произошло ДТП (стоимость полиса ОСАГО при этом повышается).

Применение таблицы:

В левом столбце нужно найти соответствующий класс. Если договор заключается впервые, выбираем третий класс. Тогда КБМ равен единице.

Определяется количество страховых случаев за срок действия предыдущих страховок, в которых автовладелец был признан виновным. У новичков нет аварий, нужно выбрать «0».

В столбце с количество убытков определяется класс на следующий год. Для новичков — 4. Этому классу соответствует значение КБМ 0,95. При продлении договора ОСАГО такие водители могут рассчитывать на скидку 5%.

Если на следующий год страхования автомобилист станет виновником аварии, ему присвоят класс 2, КБМ 1,4. Цена страховки вырастет.

После каждого года безаварийной езды нужно спуститься на строку ниже. Если аварии были, нужно перейти на строку, соответствующую количеству страховых выплат. При отсутствии страховки в течение одного года класс водителя будет равняться 3.

Накопленную годами скидку можно мгновенно потерять, если водитель станет виновником ДТП, и пострадавший при этом потребует денежную компенсацию от страховой компании виновника.

КБМ не учитывают при страховании прицепов. Скидка также не применяется, если договор ОСАГО заключается на транзитный автомобиль и на те ТС, владельцы которых зарегистрированы в иностранном государстве.

Совет

Максимальная скидка — 50%, что соответствует значению 0,5 и классу 13. Водитель получит самую большую скидку, если в течение 10 лет по его вине не будет проводиться страховых выплат.

Скидку можно рассчитать самостоятельно или проверить по базе РСА.

Итоговая сумма страховки равна сумме, которую получают в результате умножения нескольких величин.

Расшифровывается:

БТ — базовая тарифная ставка;
КТ — территориальный коэффициент (место регистрации водителя);
КБМ — скидка за безаварийную езду;
КВС — возраст и стаж;
КО — ограничивающий коэффициент, в который входят все указанные в страховке лица;
КМ — коэффициент мощности двигателя (указывается в лошадиных силах);
КС и КП — коэффициент сезонного использования и краткосрочного страхования;
КН — коэффициент нарушений (нарушения перечислены выше, всегда равен 1,5).

Сотрудники страховой компании сами рассчитывают сумму страховки, но могут ошибиться в расчетах, а также намеренно допустить ошибку, чтобы стоимость полиса была выше. Поэтому следует выполнять свои расчеты, а затем сверять их с итоговыми.

Калькуляторы-онлайн также подходят для этой функции, но лучше искать сайт, на которых информацию разместили после апреля 2015 года (после этого срока в силу вступили новые правила расчета стоимости страховки). Новые тарифы сделали автогражданку дороже практически на 50%.

Лишение прав и штрафы

Некоторых водителей беспокоит вопрос, влияет ли лишение прав на стоимость ОСАГО. Законодательство не предусматривает перерывов или приостановок исчисления водительского стажа транспортных средств.

А влияют ли штрафы на стоимость ОСАГО? На стоимость влияют только аварии, в которых был водитель был признан виновником, а пострадавший потребовал компенсацию у страховой компании виновника.

Влияет ли год выпуска автомобиля на стоимость страховки? Нет, влияет возраст водителя и стаж.

Есть ли возможность сэкономить?

Стоимость страховки ОСАГО установлена законом, но есть несколько легальных способов снизить расходы.

Цену полиса можно немного понизить, изменив значения, которые используются для расчета стоимости страховки:

ездить на машине средней мощности;
зарегистрировать автомобиль на лицо, которое проживает в регионе с меньшим базовым тарифом;
оформить страховку на одного водителя;
стараться ездить без ДТП;
купить страховку на год;
зарегистрировать автомобиль на лицо, у которого есть льготы по страхованию ТС.

Стоимость страхового полиса ОСАГО зависит от множества различных коэффициентов, но итоговую сумму можно рассчитать самостоятельно.

Если Вы поняли, что Ваша страховая компания завышает стоимость страховки, необходимо подать жалобу в РСА и Центробанк. В базе РСА информация хранится несколько лет, поэтому все сведения буду тщательно проверены.

Выплаты по страховке производят только в том случае, если пострадавший в ДТП, которое было спровоцировано Вами, обращается к Вашему страховщику за компенсацией.

Если автомобилю причинен незначительный вред, водители могут разобраться на месте, тогда стоимость полиса ОСАГО не повысится.

Вас заинтересует:

Что влияет на стоимость полиса АВТОКАСКО

При расчете стоимости полиса КАСКО, учитывается множество факторов.

Рассчитать тариф по КАСКО (расчет бесплатный)

На некоторые из этих факторов Вы не можете повлиять, в то время как другие всецело зависят от Вас.

Например, совершенно очевидно, что только что получившие права 18-ти летний парень или девушка, разъезжающие по городу на мощном спортивном автомобиле, имеют гораздо больше шансов попасть в аварию, чем 45-летний отец семейства с 20-ти летним стажем, управляющий автомобилем средней мощности, да и то, преимущественно за городом.

Конечно, Вы не сможете повлиять на свой возраст и ряд других характеристик, однако, есть ряд моментов, позволяющих существенно сократить Ваши расходы при страховании КАСКО до разумного минимума. Вот краткое описание моментов, знание которых позволит приобрести страховку КАСКО по хорошей цене.

Факторы, влияющие на стоимость полиса КАСКО не зависящие от Вас:

Возраст водителей. Практически все страховые компании ведут статистику страховых случаев по Каско. При этом результаты всех исследований дают интересное замечание: чем старше водитель, тем ниже вероятность его попадания в ДТП. Но, до определенного возраста. Как показывает статистика, кривая количества ДТП у водителей достигших 65 лет с увеличением возраста начинает ползти вверх. Поэтому, практически все страховые компании используют повышающие коэффициенты для водителей младше 21-22 лет или старше 65 лет.
Водительский стаж. Чем опытнее водители, тем дешевле будет стоить Автокаско, и наоборот.

Важно!

Цена полиса Каско будет рассчитана по самому худшему показателю возраста / стажа. Если к управлению ТС допущено несколько водителей, то к расчету стоимости страхования будут приняты данные самого молодого и неопытного водителя.
Опция «мультидрайв» (Без ограничения количества лиц, допущенных к управлению). Данная опция предполагает отказ от ограничения количества водителей, допущенных к управлению, а, следовательно, и игнорирование параметров возраста / стажа. Однако, за использование данной опции придется доплачивать. Страховые компании используют повышающий коэффициент, который рассчитывается по самому дорогому тарифу (водитель 18 лет, без стажа). Рекомендуем воздерживаться от таких опций или выбирать опции «любой водитель, старше __ лет, имеющий стаж не менее __ лет» (хотя такую возможность предоставляют не все страховщики).

Факторы, влияющие на стоимость полиса КАСКО зависящие от Вас:

Марка и модель автомобиля. Статистика угонов показывает, что некоторые модели (марки) автомобилей представляют особый интерес у угонщиков. При этом существуют такие модели, которые практически не угоняют. Кроме того, стоимость ремонта машин (часто даже для представителей одного класса) значительно отличается. Эти данные обязательно используются всеми страховыми компаниями при расчете стоимости Каско. Таким образом, выбрав менее угоняемый или более дешевый в ремонте автомобиль, Вы можете существенно снизить расходы на его страхование;
Год Выпуска автомобиля. С увеличением возраста автомобиля, растет его страховой тариф (страховой тариф — стоимость страховки, выраженная в процентах от его стоимости). За счет уменьшения стоимости б/у автомобиля по сравнению с новым, цена страховки может быть ниже, чем на новый автомобиль. По достижении транспортным средством определенного возраста (обычно 8-10 лет) страховые компании и вовсе перестают брать автомобили на страхование. Именно поэтому перед покупкой б/у автомобиля лучше уточнить у своего агента, можно ли будет его застраховать в принципе, и сколько это будет примерно стоить. Особое внимание обращаем тех автовладельцев, которые приобретают автомобиль в салоне : если Вы покупаете авто с более старым годом выпуска, чем год продажи, то в большинстве страховых компаний Вы получите страховой тариф выше, чем на авто более свежего года выпуска (хотя они ничем не отличаются, ни пробегом, ни стоимостью);
Стоимость ТС. При страховании новых ТС из автосалона, в качестве базового ориентира для определения цены страхового полиса принимается стоимость ТС, указанного в Договоре купли продажи. В случае, если речь идет об автомобилях с пробегом , стоимость ТС определяется на основании существующих рыночных цен. Рыночные цена на ТС всегда колеблются в некоторых рамках, в пределах которых Вы и определяете страховую стоимость ТС. Просто укажите в заявлении на страхование нижнюю границу рыночной цены Вашего авто. Однако сильно занижать стоимость не советуем, потому что в случае хищения и полной гибели автомобиля Вы получите меньше и Вам может не хватить денег на покупку аналогичного авто;
Переход из одной СК в другую. Не бойтесь менять страховую компанию. Все страховщики говорят о накапливаемых скидках при безубыточном страховании, однако большинство страховых компаний предоставляют скидку, при переходе к ним клиента, ранее пользовавшегося услугами конкурирующей СК. Причем скидки достигают в некоторых компаниях 30%.;
Выбор сервисного центра по ремонту ТС. Для автомобилей, на которые распространяется гарантия производителя, ремонт как правило производится на сервисных центрах официального дилера. Автомобили, на которые не распространяется гарантия производителя, ремонтируют по направлению страховой компании в специализированных сервисах, с которыми у данной СК заключен договор. По Вашему желанию, вместо восстановления авто Вам могут выплатить возмещение деньгами (наличными или по перечислению) по калькуляции независимого оценщика. Вы при желании, можете выбрать «сервисный центр по своему усмотрению», но такая страховка будет процентов на 20% дороже. Многие страховщики предоставляют возможность получения страховых выплат по 3-4 вариантам (СТО Страховщика, СТО Страхователя, По калькуляции страховщика, по калькуляции независимого оценщика). Каждый из вариантов имеет свою цену или коэффициент от тарифа. Если хотите сэкономить — самый дешевый вариант «по калькуляции страховщика». Стоит отметить, что выбор варианта возмещения ущерба производится при заключении Договора страхования;
Выплата с износом на запчасти. По автомобилям, гарантийный срок которых истек, большинство страховщиков предлагает опцию «страховая выплата с учетом износа на запчасти». Иногда, по очень старым машинам эта опция является обязательной. Если Вы покупаете полис с такой опцией, то страховая премия у Вас будет меньше, чем «без износа», но при страховой выплате с каждой запчасти, подлежащей замене, будет вычитаться износ. Рекомендуем при покупке полиса выяснить размер скидки по данной опции и размер износа в процентах, чтобы взвесить за и против такого варианта страхования.
Противоугонная система Вашего автомобиля. В соответствии со статистикой угонов, страховые компании группируют ТС по маркам и моделям. У каждой страховой компании есть свой перечень противоугонных систем защиты автомобиля, которые значительно (или не очень) уменьшают сумму страховой премии. Чаще всего — это спутниковые системы охраны;

Оплата мелких страховых случаев по упрощенному порядку урегулирования. Большинство страховщиков на рынке сейчас предлагают различные программы (варианты, пакеты) страхования одного и того же автомобиля. Они , как правило, отличаются различиями в порядке урегулирования мелких страховых случаев. Самый дешевый вариант — все страховые случаи обязательно нужно регистрировать в компетентных органах (МВД, ГИБДД, МЧС и т.п.), даже повреждения стекол. Т.е. если прилетел камень и разбил фару или лобовое стекло (что бывает весьма часто), Вы должны остановиться на этом месте и вызвать ДПС, либо ехать дальше и ремонтировать стекло за свой счет. Следующий по цене вариант — выплаты без справок только по стеклам и оптике (причем некоторые страховщики разбивают данный вариант на несколько — 1 раз в год, 2 раза в год, без ограничений). Потом бывают варианты с более дорогими наполнениями — ремонт 1-го, 2-х кузовных элементов, у многих СК есть ограничения в % от стоимости автомобиля по таким выплатам. Самые дорогие варианты есть , когда можно заявлять без регистрации в органах до 50% от стоимости автомобиля. Короче выбирать Вам — что для Вас важно в плане мелких повреждений, а что нет. Помните, что большинство повреждений ТС являются «мелкими»;
Применение франшизы. Франшиза — это невыплачиваемая часть ущерба. Если Договором страхования предусмотрена франшиза (как правило, ее размеры колеблются в пределах от 100 до 1000 долларов или в процентах от стоимости), то при повреждениях ТС, оцененных в пределах этой суммы, Вы будете самостоятельно оплачивать стоимость ремонта. Если же произошло более серьезное повреждение, сумма франшизы будет вычтена из общей суммы страхового возмещения, тем самым, уменьшая ее. При использовании франшизы у Вас появляется возможность сэкономить на приобретении полиса 5-30 % от стоимости страховки. Однако, данная экономия представляется нам сомнительной, т.к. при наступлении страхового случая, часть ущерба Вам придется возмещать самостоятельно, а размер франшизы иногда бывает больше, чем размер скидки, которую Вы получаете при заключении договора. Причем франшиза будет вычитаться при каждом страховом случае. Есть у некоторых страховщиков еще и «скрытые франшизы» — это франшиза со второго или третьего страхового случая. Обязательно уточняйте о наличии таких «франшиз» при покупке полиса у своего агента. Лучше всего, если в полисе будет прямо указано , что франшизы нет или она равна «0»;
Вид страховой суммы. Существует 2 варианта выплат страховой суммы: уменьшаемая (агрегатная) или неуменьшаемая (неагрегатная). Агрегатная страховая сумма уменьшается с каждым страховым случаем на величину выплаченного страхового возмещения. Неагрегатная страховая сумма остается постоянной вне зависимости от количества и размеров выплат. За неагрегатную схему страхования придется заплатить на 5-10 % дороже. Многие страховщики предлагают только неагрегатную форму страхования;
Место покупки полиса. Страховые тарифы отличаются у страховщиков в зависимости от региона. (На это Вы можете повлиять, только если купите полис в Иркутске, а эксплуатировать автомобиль будете, скажем, в Новосибирске). Как правило, тарифы в более «бедных» регионах ниже, чем в крупных мегаполисах;
Прочие факторы. Помимо факторов, указанных выше, в различных СК могут использоваться повышающие и понижающие коэффициенты, учитывающие такие условия как: VIN автомобиля (по которому отслеживают его страховую историю), страховании другого имущества (квартиры или дома), корпоративные скидки (если Вы работаете на предприятии, по которому есть такое соглашение у СК), единовременности или рассрочки уплаты страховой премии и т.д. Обязательно расспросите своего агента при заключении договора страхования о возможности получения таких скидок. Возможно Вы попадаете под одну или несколько из таких.
В ЗАКЛЮЧЕНИЕ ХОТИМ ОТМЕТИТЬ : если Вам трудно принять решение по выбору компании или нет времени на изучение условий страхования нескольких страховых компаний, просто позвоните нам по любому из указанных телефонов или отправьте запрос по электронной почте. Мы давно изучили эти условия и поможем Вам сделать оптимальный выбор, ответим на интересующие Вас вопросы. Мы учтем все условия, при которых Вы получите скидки от страховой компании и, кроме того, предоставим Вам ДОПОЛНИТЕЛЬНУЮ СКИДКУ по Каско за счет своих агентских комиссионных.
Если Вы уже застрахованы и сомневаетесь — правильно ли Вам посчитали тариф, учли ли все скидки — позвоните нам и мы его проверим — у нас есть все тарифы и калькуляторы почти всех страховых компаний в Иркутске, мы можем проверить любой полис. Данная услуга предоставляется бесплатно.

Как формируются тарифы на страхование КАСКО

Выбирая страховку для автомобиля, большинство автомобилистов ведут себя в точности так же, как и покупатели на рынке. Одни ищут самый дешевый вариант, чтобы сэкономить.

Другие, наоборот, выбирают самое дорогое предложение, будучи абсолютно уверенными в том, что это и есть самый лучший вариант.

При этом ни одни, ни другой почему-то не хотят подумать о том, что самый лучший полис достанется тому, кто хорошо представляет себе схему формирования тарифов на страхование КАСКО.

Все мы знаем, что страхование автогражданской ответственности в России является обязательным. При этом тарифы по нему для каждого региона унифицированы, как и тарифы на страхование от несчастных случаев.

Однако такая ситуация характерна только для обязательного страхования.

В случае если вы решили оформить договор добровольного страхования, вы наверняка обратите внимание на то, что стоимость полисов сильно различается в разных компаниях.

О тарифах. Большинство страховых компаний предлагают самостоятельно рассчитать стоимость страховки при помощи специального онлайн-калькулятора на своем интернет-сайте. Однако этот сервис не может считаться помощником в понимании сути процесса тарифообразования.

Тариф страхования КАСКО включает:

— нетто-страховку (рисковая часть+ рисковая надбавка);
— нагрузку (денежные расходы на ведение дела+ комиссионные посредникам).

КАСКО, равно как и страховка жизни и здоровья, — высоко конкурентный продукт. В связи с этим крайне редко величина нагрузки отклоняется от среднерыночной. А вот нетто-ставка, наоборот, различается существенно.

Оформляя полис автоКАСКО, вы можете защитить свой автомобиль по двум основным рискам:

— повреждение (как правило, вследствие ДТП);
— угон.

Чтобы рассчитать покрытие этих рисков, учитывается ряд факторов: стаж вождения, возраст, пол, количество водителей, статистика аварийности в срезе по конкретной марке (модели) авто.

Важно помнить, что каждый страхователь имеет свою собственную статистику страховых случаев. Это и приводит к различию в тарифах. Увеличение или уменьшение стоимости страховки зависит также и от списка потенциальных рисков, который содержится в правилах страхования конкретной организации.

Обратите внимание

Немаловажным фактором является и стоимость услуг по ремонту машины. Ведь ремонт авто разных марок, а также запчастей к ним по стоимости может различаться на порядок. Ну и стоит отметить, что на цену страховки оказывает влияние наличие/отсутствие франшизы, которая может обеспечить до 70% экономии от стандартной стоимости полиса.

Словом, россиянам можно порекомендовать объективно оценивать риски и помнить о том, что некоторые страховщики наращивают свой портфель на демпинге, а потом просто исчезают с рынка вместе с обещанной защитой клиентов.

Статья прочитана 254 раз(a).

Сколько стоит КАСКО на машину и что влияет на цену полиса

Сколько стоит КАСКО на машину, какие факторы могут повысить или понизить цену страховых услуг, что такое полное и неполное КАСКО

Автострахование пользуется колоссальной популярностью во всем мире. В России обязательным является только ОСАГО. Если вы хотите застраховать свою автомашину от угона и всевозможных повреждений, то делать это придется в добровольном порядке путем оформления полиса автокаско.

Сколько стоит каско на машину, как формируется цена на данный страховой продукт и каким образом лучше выбирать подходящий вариант – обо всем этом мы расскажем в нашей статье.

Общее понятие и сколько стоит КАСКО на машину

Прежде чем мы приступим к разбору принципов формирования цены, остановимся на самом понятии «КАСКО» с тем, чтобы вы четко понимали разницу между отдельными видами автострахования.

В рамках автострахования предлагается всего 4 продукта:

ОСАГО – обязательное страхование гражданской ответственности водителя;

ДСАГО – тот же вид с повышенным лимитом, выбранным самим страхователем;

КАСКО – защита от повреждений и угона авто;

«Зеленая карта» — гражданская ответственность водителя за границей.

ОСАГО является обязательным условием эксплуатации любого автомобиля. Оно гарантирует выплату страховщиком компенсации пострадавшим лицам в случае, если виновником аварии стал страхователь.

Возмещение выплачивается в пределах установленного законодательством лимита. Если сумма ущерба выше, то виновник обязан доплатить разницу из собственных средств.

Для таких случаев и предусмотрен вариант ДСАГО. Страхователь по желанию может оформить договор с повышенным лимитом, тогда в случае причинения им ущерба на дороге величина компенсации может быть больше, а ему самому, возможно, доплачивать уже не придется.

«Зеленая карта» — это тот же полис ОСАГО, но действует данная страховка за пределами РФ. Без наличия такого документа вы не сможете въехать ни в одну страну на своем транспорте, поскольку его потребуют предъявить уже на границе.

Автокаско – добровольный вид страхования, объектом которого является ваша автомашина. Независимо от того, кто стал виновником ДТП, расходы на восстановление вашего поврежденного авто возьмет на себя ваша страховая организация. «Автогражданка» и страховка для пассажиров сюда не входят, но рекомендуется оформить их дополнительно.

Страховое покрытие по автокаско распространяется на следующее:

тотальная утрата ТС: угон, повреждение большей части авто, при котором ремонт нецелесообразен, хищение агрегатов, деталей;
частичное повреждение по причине аварии, злоумышленных действий неизвестных лиц, стихийного бедствия, случайного падения постороннего предмета и др.

Дополнительное оборудование, не входящее в заводскую комплектацию, должно страховаться отдельно, что повысит стоимость КАСКО.

Факторы, влияющие на цену полиса

Чтобы понять, сколько стоит КАСКО на автомобиль, следует учесть все риски, которые вы захотите включить в страховое покрытие, а также дополнительные критерии:

Возраст водителя – согласно статистике, наиболее высокие показатели аварийности имеют неопытные водители возрастом до 21 года и пожилые люди возрастом после 65 лет. Если автокаско оформляется на страхователя, подпадающего под одну из данных категорий, то страховая премия увеличится на максимальный повышающий коэффициент.
Год выпуска – фактор, сильно влияющий на цену страховки. Чем автомашина старше, тем защита для нее дороже. Транспортные средства, выпущенные более 10 лет назад, вообще не рассматриваются как объект страхования. Зато новые, купленные в кредит автомашины должны быть застрахованы в обязательном порядке, это является условием большинства банков.
Стаж – при расчете стоимости автокаско применяется коэффициент стажа. Если стаж минимальный, это повысит стоимость страховки в связи с более высоким риском попадания в аварию, если стаж большой – это удешевит полис. Стоит также помнить о системе Бонус-Малус, которая действует с учетом страховой истории конкретного водителя. За безаварийную езду в течение года водителю положена скидка, за участие в ДТП – надбавка.
Марка и модель – основной параметр, с учетом которого рассчитывается стоимость каско. Здесь важна средняя цена на ремонтные работы и запчасти для конкретной марки и модели, а также статистика угонов: для машин, представляющих особый интерес для угонщиков, страховка стоит больше.
Противоугонная система – наличие качественной противоугонной защиты способно снизить размер страховой премии. Некоторые страховщики требуют от владельцев дорогих автомашин обязательного оснащения транспортного средства спутниковой противоугонной системой.
Вид выплат – в зависимости от решения страхователя выплаты могут быть агрегатными (с уменьшением страховой суммы после каждой выплаты возмещения) или неагрегатными (с постоянной общей суммой вне зависимости от числа произведенных выплат). Второй вариант стоит больше, однако и общий размер компенсации может получиться более высокой.
Наличие франшизы – это условие поможет снизить стоимость страховки. Сумма франшизы будет вычитаться из размера возмещения. Это выгодно в случае крупного убытка, но при мелких повреждениях в рамках франшизы за ремонт вы будете платить сами.
Дополнительные опции – при желании вы можете облегчить себе жизнь, выбрав такие услуги, как приезд аварийного комиссара, получение справок в ГИБДД и другие. При этом за каждую дополнительную опцию, включенную в договор, придется доплатить отдельно.

Цена автокаско может измениться, если вы ставите машину на ночь в гараж или на охраняемую стоянку, переходите к другому страховщику, покупаете транспортное средство в кредит, оплачиваете страховку в рассрочку и в других конкретных случаях.

В зависимости от условий эксплуатации автомобиля и собственной оценки своего водительского таланта страхователь вправе выбирать те или иные риски, оформлять договор с франшизой или пользоваться другими опциями и возможностями, чтобы заручиться страховой защитой по максимуму и при этом хоть немного сэкономить.

Если вы ездите аккуратно и редко попадаете в ДТП, у вас есть шанс получить скидку по системе Бонус-Малус.

Любое обращение страхователя за возмещением лишает его возможности снизить цену полиса на следующий год, поэтому на случай мелких убытков целесообразнее взять вариант автокаско с франшизой и оплачивать такие убытки из своего кармана.

Полное и неполное КАСКО

Страховщики предлагают автокаско двух видов:

полное – от угона и от повреждений,

неполное – только от повреждений.

На сегодняшний день найти фирму, которая застрахует транспортное средство только от угона, практически невозможно.

В связи с высоким риском мошенничества никто не хочет брать на себя такой риск отдельно.

Однако такие компании все же есть, это:

«РЕСО-Гарантия»,
«Интач-Страхование»,
«Зетта-Страхование»,
«Сургутнефтегаз».

В некоторых фирмах можно найти такой вариант, который предлагает защиту на случай угона и отдельные виды ущерба. Также можно купить страховку от угона с франшизой, величина которой достигает 70% от стоимости авто. Подобные условия предлагают «Ингосстрах», «МАКС» и «Ренессанс-Страхование».

Если такие варианты автокаско от угона вас заинтересовали, внимательно изучите договор, особенно условия выплаты возмещения. Как правило, они слишком специфичны, и в случае их несоблюдения вы можете лишиться компенсации.

К примеру, покрытие будет предоставляться только на ограниченной территории или вы будете обязаны установить на автомашину тот вид сигнализации или противоугонного устройства, который укажет страховщик.

Важно

Таким образом, после заключения договора вы будете вынуждены потратиться на дополнительное оборудование или ездить на машине только в своем городе.

Помните о том, что пункт условий об освобождении страховщика от обязанности выплачивать компенсацию в случае угона автомобиля с оставленными в салоне документами и ключами противоречит ГК

РФ. Многие компании используют этот пункт как уловку, чтобы отказаться платить возмещение.

Если такое условие имеется в вашем договоре, вы все равно можете оспорить его в суде и добиться получения выплаты. Суд подходит к рассмотрению таких дел весьма лояльно, и чаще всего страхователи получают положенные им деньги за угнанное авто.

Большинство компаний все же предпочитает заключать договоры страхования полного КАСКО. Стоимость их может достигать 70% от цены авто, если страхователь пожелает включить в пакет услуг все, что посчитает необходимым лично для него: оказание техпомощи на дороге, эвакуацию ТС, ремонт без справок, ущерб от самовозгорания и другое.

Тем не менее, полное каско нельзя назвать страховкой «от всего». В каждом договоре имеется целый ряд исключений, по которым возмещение не выплачивается.

Сюда относятся такие случаи, как:

преступный умысел (намеренная порча, мошенничество, самоугон);
эксплуатация автомобиля с неисправностями, с просроченной диагностической картой, в ненадлежащем виде;
наркотическое/алкогольное опьянение водителя во время аварии;
эксплуатация автомашины не по прямому назначению (перевозка неразрешенных грузов, участие в гонках и соревнованиях, несанкционированное использование для обучения вождению и др.).

Все остальные повреждения будут покрыты страховой защитой и оплачены страховщиком согласно условиям договора.

Страхование автокаско – надежная гарантия материальной поддержки владельца транспортного средства в случае частичного повреждения, тотальной гибели или угона.

Этой страховой услугой вы можете воспользоваться добровольно, выбрав по собственному усмотрению те опции, которые кажутся вам наиболее важными.

АКРА: полисы каско с 2018 года начнут дорожать — Экономика и бизнес

Стоимость полиса непосредственно будет зависеть от типа выбранного КАСКО для автомобиля.

Полное КАСКО

Дает возможность получить страховку на автомобиль на любые случаи в жизни:

Чрезвычайных происшествий.
Стихийных бедствий.
Падения тяжелых предметов.
Возгорания.
Взрывов.
Переворачивания.
Дорожных происшествий.
Угона.

Неполное КАСКО

Включает несколько определенных случаев, при которых владелец машины получит компенсацию. Наиболее популярной практикой частичного КАСКО является страхование от ущерба в ДТП, угона, так как это наиболее вероятные случаи, которые могут быть с автомобилем.

Если внимательно проанализировать сегодняшнюю ситуацию, то анализ динамики изменения цен на КАСКО по отдельно взятым регионам страны в среднем увеличилось на 35% и это только за 1 год. При этом стоит отметить, что такой рост стоимости по всей территории страны является неравномерным.

Если внимательно изучить представленный статистические данные, то, прежде всего и в большей степени пострадали такие регионы и области страны, как Владивосток. Сочи и Ульяновск.

Где стоимость полюсов увеличилась в два. А то и в три раза.

Во-первых, расходы на запчасти, которые составляют почти 80% от общей стоимости ремонта авто. Стоить отметить, что в связи с нестабильным курсом национальной валюты, то есть рубля, все запчасти, приобретаемые для иномарок за границей существенно и резко подорожали. И именно эта причина и особенность послужила своего роста катализатором, который и дал толчок к росту страховых полюсов.
Во-вторых, инфляция, которая также является одним из основных и ведущих причин. Как утверждают эксперты и специалисты, именно этот показатель спровоцировал рост стоимости услуг по ремонту авто и запчастей для авто отечественного производства, что в свою очередь снизило рентабельность автострахования.
В-третьих, затратность и ущербность. Как это понять? Всё просто, так как даже в течение прошлого года страховщикам пришлось выплачивать ущербы при тотальном повреждении автомобиля без учёта износа. При этом им также пришлось оплачивать компенсацию за «утрату товарной стоимости авто».

Сколько в среднем стоит КАСКО в 2018 году

Для нахождения оптимального варианта, среди множества страховых компаний, достаточно использовать онлайн калькулятор, ввести все критерии и личные параметры. Конечно, результат цены полиса будет приблизительно точным, ведь конкретную стоимость или дополнительную скидку на покупку, можно уточнить непосредственно только у продавца.

А вот какие именно данные потребуются для расчета, мы дальше и разберем:

Тип страховки: КАСКО или КАСКО ОСАГО. Выбрав КАСКО, следуем далее
Год выпуска вашего транспортного средства, к примеру, 2013
Марка вашего автомобиля, к примеру, Toyota
Модель автотранспорта, к примеру, Camry
Модификация авто, к примеру, 2.5 at (181 л.с.)
Параметры транспортного средства, к примеру:

Куплено в кредит – Да/Нет, к примеру, нет

Пробег более 10 км – Да/Нет, к примеру, да

Тип двигателя, к примеру, бензиновый

Объем двигателя, к примеру, 2494см3

Мощность двигателя, к примеру, 181 л.с.

Коробка переменных передач, к примеру, АКПП

Тип кузова, к примеру, седан

Количество дверей, к примеру, 4

Количество мест, к примеру, 5

Примерная стоимость автотранспортного средства на сегодняшний день, к примеру, 925 000р – переходим в следующий блок.
Информация о водителе, если вы не один имеете право управления транспортом, указываем обязательно всех. К примеру, один:

Возраст – 40

Стаж, указывается от момента получения прав – 20

Пол – мужчина

Вводим свой номер телефона, для смс-подтверждения, что вы не робот и нажимаем рассчитать страховку, ждем появление предложений. Некоторые сайты используют калькулятор КАСКО онлайн без номера телефона и еще, какого либо подтверждения поиска.

Обычно такой поиск занимает не более пары минут. По результатам поиска, вам будет предложено несколько вариантов от страховых компаний, вы можете ознакомиться с их условиями и подобрать самый оптимальный вариант.

Более детальную интересующую информацию, можно получить, непосредственно позвонив или подъехав в компанию. Таким образом, вы экономите массу времени при выборе достойного пакета КАСКО и компании, которая вам предоставит, возможно, скидку при покупке.

Время – деньги.

В таком вопросе решение принимаете сугубо вы. Ведь если вы хотите сэкономить на приобретении полиса, франшизу указать стоит. От размера франшизы напрямую зависит стоимость полиса: чем выше процент, тем меньше цена. Если вы уверены в своих водительских навыках и крайне внимательны на дороге, можете оформить КАСКО с максимальной франшизой. Это сэкономит более 50% стоимости самого полиса.

Конкретные цены, на полис КАСКО, можно узнать только у компании страховщика, а вот примерные, есть возможность посчитать исходя из параметров с помощью онлайн калькулятора. Средняя стоимость полиса автострахования КАСКО в 2017 году, для физических лиц по территории Российской Федерации варьируется в диапазоне 55 000 — 60 000р.

Совет

Данная сумма уже с учетом среднего уровня экономии с помощью франшизы или договора составленного только от тотал ущерба.

При этом полный пакет КАСКО 2017 стоит от 65 000р, в учет берутся следующие показатели: модель автомобиля и его технические характеристики и т.д. Стоит учесть, при оформлении автокредита цена полиса будет выше на 5-20%, дабы избежать — прирост стоимости, следует приобрести страховку за наличный расчет.

Большинство страховых компаний предлагают клиентам воспользоваться услугами онлайн-калькуляторов для расчета стоимости полиса КАСКО и суммы страхового покрытия. Далеко не всегда итоговое значение расчета соответствует действительности. Причины такого несоответствия могут заключаться в следующем:

незначительное занижение итогового тарифа даже на несколько десятых единицы может предоставить дополнительное преимущество по сравнению с аналогичными страховыми продуктами конкурентов;
далеко не каждый сервис в полной мере учитывает факт продления действия полиса именно в этой компании, хотя данный параметр существенно влияет на итоговую стоимость автострахования для конкретного клиента;
несвоевременное обновление данных онлайн-сервиса по сравнению с реальными тарифами компании.

Топ 5 лучших компаний каско

В настоящее время есть множество страховых фирм, предлагающих услугу по неполному КАСКО. Однако к подбору страховщика следует подходить ответственно. При этом нужно учитывать следующие факторы:

Наличие действительной лицензии.
Рейтинг по экспертному агентству.
Соотношение прибыли, выплат и зарегистрированных случаев страховки.
Репутация фирмы.

Следует по возможности обходить стороной разные проблемные компании. Этот фактор можно выяснить, по отзывам клиентов в интернете. Лучшим решением будет обратиться в компанию, у которой рейтинг по информации экспертного агентства равен значению «А» или выше. Необходимо также выяснить, не является ли данная компания банкротом.

В каждом определенном случае цена договора КАСКО рассчитывается в индивидуальном порядке. Обычно затруднений при этом не бывает. Если необходимо приобрести такой полис, то лучше обратиться сразу в несколько организаций. Так можно предотвратить разные сложности.

В настоящее время частичное КАСКО является одним из методов экономии значительной суммы на покупку полиса. Поэтому этот вариант оформления страховки постоянно набирает популярность.

Среди населения КАСКО постепенно становится известным. Большинство автовладельцев стали задумываться о страховании после недавно прошедших событий в столице Российской Федерации. Вследствие неблагоприятных погодных условий многие автомашины были испорчены.

Стоит заметить, что количество не всегда переходит в качество. Довольно часто у владельцев машин образуются проблемы при получении компенсации.

Актуальные тарифы КАСКО Ravon — последняя информация от страховых компаний о цене полисов для модели R2

Полис страхования КАСКО является отличным решением для тех автовладельцев, которые хотят обеспечить дополнительную защиту своему транспортному средству.

Защитить его можно от угона, противоправных действий третьих лиц, а также других несчастных случаев, которые привели к повреждению автомобиля.

Множество факторов, в том числе и состояние экономики в стране, привело к тому, что автовладелец желает сэкономить даже на страховании.

Обратите внимание

Если вы хотите защитить свой автомобиль Рейвон, то целесообразно предварительно изучить механизм действия полиса, а также формирования цены на него.

Только после этого можно говорить о том, есть ли рациональность в решении приобрести полис подешевле.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

Факторы, влияющие на стоимость полиса

Оформить и приобрести полис автострахования в последнее время стало намного проще, сделать это можно не выходя из дома за ПК. Также удобный сервис проявляется в том, что предварительно можно оценить предоставляемые условия от различных страховых компаний.

Стоит еще отметить, что цену на КАСКО в большей части страховщик определяет сам в зависимости от некоторых параметров и характеристик. Учитываются при этом данные как автомобиля, так и его водителей, причем указывать в полисе необходимо всех, кто имеет доступ к управлению ТС.

Рассмотрим, какие же факторы определяют стоимость полиса автострахования при его оформлении:

Модель, марка и год выпуска автомобиля.

Мощность ТС.

Остаточная стоимость авто.

Средства защиты от третьих лиц.

Был приобретен автомобиль за наличные или кредитные средства.

В прошлом периоде был ли оформлен КАСКО, имели ли место страховые случаи.

Данные каждого из водителей, которые могут управлять им – возраст, стаж вождения, семейное положение, наличие детей.

Купить КАСКО можно у той СК, которой вы доверяете. Проверенные страховщики всегда ценятся, поскольку они предлагают оптимальные условия страхования, что объясняется лояльным отношением к страхователю, высокой скоростью реагирования и индивидуальным подходом к каждому клиенту и ситуации.

Поскольку страховые компании самостоятельно определяют механизм подсчета стоимости страховки, то вполне целесообразно предположить, что при изменении некоторых параметров и цена будет меняться. Если рассматривать такой параметр, как возраст автомобиля, то станет понятным тот факт, что страхуются автомобили только определенного года выпуска.

С чем это связано? Всё просто. Автомобили, остаточную стоимость которых сложно оценить или она слишком мала, страховать по добровольному полису КАСКО нецелесообразно по той причине, что необходимо будет больше платить страховых, чем получать.

Старые авто страховать могут только при выполнении некоторых условий, которые определяют СК. Цена на полис может быть больше, чем на более дорогой и молодой автомобиль. Это объясняется тем, что все возможные риски страховщик закладывает в цену полиса КАСКО.

Но с другой стороны, цена КАСКО для Ravon пропорционально зависит от остаточной стоимости автомобиля на момент его страхования. То есть, чем дороже авто, тем и стоимость полиса будет выше. Это связано с тем, что детали авто при замене будут стоить дороже.

Старый и новый Рейвон будут отличаться тем, что у нового все узлы и механизмы работают идеально, а у старого должен учитываться износ деталей. Старый автомобиль имеет большую вероятность попасть в ДТП.

Для того чтобы понимать, как может меняться стоимость полиса рассмотрим реальный пример. При этом параметры водителя (пол, возраст, стаж) и авто Ravon R2 для всех компаний будут одинаковы. Сравним авто 2017 года выпуска и 2012 года.

Итак, застраховать свой автомобиль Ravon R2 желает замужняя женщина – 35 лет стаж её вождения составляет 10 лет, у неё есть один ребенок 6 лет.

Важно

В качестве защиты от злоумышленников используется штатная сигнализация, которая была установлена изначально, а также охраняемая стоянка. Автомобиль был куплен не в кредит.

Рассмотрим два варианта для авто 2012 и 2017 годов выпуска.

В Москве

СК Ravon R2 2012 года Ravon R2 2017 года Тинькофф-Страхование 19 570 р. 23 125 р. Альфа Страхование 20 300 р. 23 880 р. ОСА 62 450 р. 54 000 р.

Либерти 56 600 р. 62 000 р. Абсолют 45 350 р. 50 000 р. Клувер 32 850 р. 42 000 р. Армеец 60 556 р. 48 200 р. Ингосстрах 51 230 р. 56 000 р. Макс Страхование 28 300 р.

32 500 р.

В Санкт-Петербурге

СК Ravon R2 2012 года Ravon R2 2017 года Тинькофф-Страхование 18 520 р. 22 000 р. Альфа Страхование 20 300 р. 23 880 р. ОСА 62 450 р. 54 000 р.

Либерти 58 900 р. 65 400 р. Абсолют 47 200 р. 52 720 р. Клувер 32 850 р. 42 000 р. Армеец 60 556 р. 48 200 р. Ингосстрах 51 230 р. 56 000 р. Макс Страхование 28 300 р.

32 500 р.

В Новосибирске

СК Ravon R2 2012 года Ravon R2 2017 года Тинькофф-Страхование 18 400 р. 24 500 р. Альфа Страхование 20 300 р. 23 880 р. ОСА 62 450 р. 54 000 р.

Либерти 55 960 р. 58 900 р. Абсолют 42 600 р. 48 500 р. Клувер 32 850 р. 42 000 р. Армеец 60 556 р. 48 200 р. Ингосстрах 51 230 р. 56 000 р. Макс Страхование 28 300 р.

32 500 р.

В Екатеринбурге

СК Ravon R2 2012 года Ravon R2 2017 года Тинькофф-Страхование 20 130 р. 25 700 р. Альфа Страхование 20 300 р. 23 880 р. ОСА 62 450 р. 54 000 р.

Либерти 55 400 р. 64 500 р. Абсолют 45 800 р. 50 600 р. Клувер 32 850 р. 42 000 р. Армеец 60 556 р. 48 200 р. Ингосстрах 51 230 р. 56 000 р. Макс Страхование 28 300 р.

32 500 р.

В Нижнем Новгороде

СК Ravon R2 2012 года Ravon R2 2017 года Тинькофф-Страхование 20 350 р. 23 890 р. Альфа Страхование 20 300 р. 23 880 р.

ОСА 62 450 р. 54 000 р. Либерти 58 700 р. 60 200 р. Абсолют 44 250 р. 49 200 р. Клувер 32 850 р. 42 000 р. Армеец 60 556 р.

48 200 р. Ингосстрах 51 230 р. 56 000 р. Макс Страхование 28 300 р. 32 500 р.

Некоторые из рассмотренных предложений не меняются при изменении региона приобретения полиса.

К таким относятся:

Альфа Страхование.
ОСА.
Клувер.
Армеец.
Ингосстрах.
Макс Страхование.

Только ОСА и Армеец из рассмотренных СК отличаются от остальных тем, что для более старого авто цена на полис будет дороже, чем на новое. Остальные же СК цены установили на новое авто дороже, чем на старое.

Как сэкономить?

При желании приобрести КАСКО подешевле стоит использовать онлайн-калькулятор КАСКО.

Многие СК предлагают своим клиентам акции, например, при покупке в один день нескольких страховок на одну из них вы получите хорошую скидку. Также при определенных условиях страхования цена на полис может быть снижена, например если вы страхуете авто только от угона и хищения цена на страховку будет небольшой.

При покупке страховки многие СК предлагают воспользоваться франшизой, но в этом случае имеет значение стаж водителя и другие его характеристики.

Заключение

КАСКО – это добровольное страхование и необходимость в его приобретении определяет сам водитель. Иногда при приобретении Рейвон в кредит банк-кредитор выставляет требование приобрести КАСКО. В таких случаях берут обычно самый простой вид страхования.

Чем больше рисков попасть в ДТП, тем более целесообразным является решение купить КАСКО и тем самым защитить авто и свою финансовую стабильность, поскольку общеобязательная страховка не всегда способна покрыть убытки при страховом случае. КАСКО – это дополнение к основному договору страхования и не может действовать при отсутствии ОСАГО или если его действие прекращено и не было вовремя продлено.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург