- Автор: daniil
- Распечатать
Оцените статью: Поделитесь с друзьями!
- 5
- 4
- 3
- 2
- 1
(0 голосов, среднее: 0 из 5)
Оформление ОСАГО является для автомобилистов обязательным — отсутствие полиса будет обнаружено при первой же проверке и повлечет за собой наложение штрафа. Далее представлен рейтинг страховых компаний ОСАГО по надежности, который поможет сделать правильный выбор. А также в обзоре даны общие рекомендации по подбору СК.
Наличие полиса обязательного страхования — обязательное законодательное требование и гарантия защиты от значительных расходов в случае ДТП. По ОСАГО компенсацию пострадавшей стороне в аварии выплачивает страховая, а не виновник ДТП. Вопрос в том, какую страховую компанию выбрать, чтобы приобрести полис на выгодных условиях, а в будущем гарантированно получит выплату.
Рынок страхования в России по-прежнему нестабильный — поэтому до оформления страховки нужно изучить перечень страховых компаний ОСАГО, имеющих лицензию, черные списки, отзывы и рейтинги. Рейтинг лучших автостраховщиков по выплатам показывает, каким компаниям можно доверять — они обслуживают обязательства в полной мере.
Критерии надежности СК:
Практически все крупные компании являются надежными страховщиками ОСАГО — они давно работают на рынке, имеют хорошую репутацию и доступ к иностранным финансовым ресурсам.
Эти факторы позволяют организациям проводить пополнение оборотных средств с минимальными процентными ставками, оставаясь «на плаву» даже в сложных экономических условиях.
Региональные компании с малым количеством филиалов продают полисы по сниженным ценам, но уступают по надежности крупным СК.
Официальный рейтинг лучших страховых компаний по ОСАГО составляют эксперты РА. Аналитики постоянно отслеживают работу компаний и оценивают полученные данные.
Кроме Центробанка РФ, участие в оценке принимают НРА — рейтинговые независимые агентства. Они проводят аудит компаний по ряду параметров, после чего присваивают критерии надежности.
Обратите внимание
Делают анализ рынка и некоторые СМИ, работающие с финансами. Часто их оценки совпадают с оценками НРА, но могут быть и различия.
По результатам экспертного анализа страховой присваивается класс надежности — он состоит из букв и знаков «+», «–»:
Рейтинг надежности обязательно нужно учитывать при поиске ответа на вопрос, где лучше застраховать машину. Лидирующие позиции принадлежат крупным игрокам рынка, входят в рейтинг и небольшие, средних размеров региональные фирмы с небольшой сетью филиалов.
Список лучших страховых компаний по ОСАГО:
Данный перечень показывает не столько класс надежности, сколько число подписанных договоров, а значит, популярность конкретной организации.
Народный рейтинг основан на отзывах потребителей — многие автовладельцы не знают, где лучше оформить полис, и смотрят на оценки других водителей. Такой выбор является субъективным, поскольку не учитывает финансовые показатели.
Приведем народный рейтинг СК, где в скобках указаны положительные и отрицательные отзывы в %:
Дешевое ОСАГО — миф или реальность? Реальность, но нужно понимать, за что вы платите. На цену страховки влияют следующие факторы:
Самая дешёвая страховка на автомобиль будет выгодной только при условии гарантии выплаты. По этой причине оформлять полис нужно в проверенных СК. Купить полис ОСАГО дешево онлайн можно в следующих компаниях (в скобках указана базовая ставка в рублях):
Тарифный коридор устанавливает Центробанк, многие СК устанавливают максимальные ставки. Базовый тариф может быть разным для разных регионов, дешевле будет застраховать машину в страховой компании в столице, поскольку высококонкурентные условия работы побуждают организации искать максимально выгодные условия сотрудничества.
Чтобы снизить стоимость полиса:
Онлайн-страхование авто пользуется все большим спросом, поскольку позволяет экономить время. Оформить Е-ОСАГО можно в любой крупной компании. Заказать полис ОСАГО онлайн с доставкой предлагается на стандартных условиях, компании могут устанавливать разные тарифы, предоставлять удаленное оформление только старым или и старым, и новым клиентам.
Список страховых компаний, выдающих электронный полис ОСАГО:
В черный список попадают те СК, которые недобросовестно выполняют свои обязательства, имеет те или иные проблемы с отчетностью, выплатой средств. В него входят:
Проблемные организации могут иметь лицензию или работать без нее, но проблемы с ними у страхователей возникают в разы чаще, чем с другими.
Отзывы клиентов об автостраховании всегда субъективны, но их можно и нужно учитывать при выборе организации. Обращайте внимание на данные о стоимости полисов, надежности, соблюдении обязательств по выплатам, качеству обслуживания, причинам отказов.
Еще не определились с тем, где приобрести полис ОСАГО? Тогда вам наверняка пригодится информация не только о том, сколько это будет стоить, но и о том, куда можно обратиться.
Предлагаем вашему вниманию рейтинг страховых компаний в 2019 году, для составления которого учитывалась такие критерии как надежность организаций и выплаты. У вас также есть возможность прочитать отзывы клиентов различных страховых компаний и оставить свой.
Рейтинги для страховщиков стали формироваться сразу же после того, как в государстве было введено обязательное страхование автогражданской ответственности. В настоящее время вы не сможете рассчитывать даже на оформление автокредита, если не приобретете полис.
Поначалу многие владельцы автомобилей выбирали ту страховую компанию, услуги которой стоили дешевле. Но, теперь первоочередное внимание уделяется качеству сервиса.
Наверняка немало кто наслышан о том, что некоторые компании ведут себя нечестно по отношению к своим клиентам, недобросовестно выполняя свои обязательства перед ними. Известны случаи, когда страховые организации отказывают пострадавшей стороне.
В последнее время при содействии Центробанка финансовый сектор государства активно «чистится», ввиду чего немало компаний уже успело потерять свои лицензии. Это приводит к тому, что клиентам приходится искать новую страховую компанию и заниматься переоформлением документов. Понятно, что подобное положение дел большинство не устраивает.
Чтобы подобного с вами не произошло, максимально взвешенно подойдите к вопросу выбора компании. Сделать это будет гораздо легче, если опираться на рейтинг.к содержанию ↑
Рейтинги могут составляться по разным критериям оценки. Мы предлагаем ознакомиться с тремя типами рейтинга, составленными на основе различных методик. В основу взяты оценки разных показателей.
Итак, можно рассматривать: Такие агентства при составлении своих рейтингов учитывают круг параметров: срок деятельности страховой компании на рынке, количество и размер выплат, надежность, аккредитация, возможность оформить полис в режиме онлайн и пр.
Следует уточнить, что рассматриваемые агентства являются коммерческими.
В свои списки они включают только те страховые компании, с которыми у них есть договор на оценку их деятельности (и от которых агентства, естественно, получили деньги за свои услуги). Составление рекомендуемых СК строится на основе следующей методики присвоения рейтинга:
Несложно догадаться, что наиболее предпочтительными являются компании, у которых показатель А. Он также делится на три подгруппы, среди которых А++ считается самой лучшей.
Представляем вашему вниманию рейтинг, составленный агентством РА:
Важно
к содержанию ↑ Этот рейтинг имеет некоторые отличия от данных, предоставляемых агентством РА. Все дело в том, что агентству компании платят именно за то, чтобы они провели их оценку и составили определенное мнение. С ЦБ РФ все иначе.
Каждый квартал страховщики предоставляют Центробанку информацию о своей деятельности, что позволяет ему составить свой рейтинг на основе полученных данных.
В ходе этого учитывается ряд параметров: количество участников, доля занимаемого рынка, частота отказов от выплат, объем собственных активов и др.
В результате получается следующее:
к содержанию ↑ Сами клиенты чаще всего опираются на следующие характеристики:
Предлагаем ознакомиться с рейтингом страховых компаний по уровню надежности, составленным на основе деятельности этих организаций, а также отзывах самих клиентов:
Итак, мы рассмотрели рейтинг наиболее надежных страховых компаний по ОСАГО. Если вы хотите узнать еще больше информации по теме и увидеть полный рейтинг, зайдите на официальный сайт рейтингов агентств РА и НРА.
Чтобы понять, какая страховая для оформления ОСАГО подойдет лучше всего, нужно ознакомиться с основными критериями выбора:
Не спешите покупать самый дешевый страховой полис. Желая привлечь клиентов, многие компании идут на неоправданные риски, которые могут привести к их разорению.
Для примера приведем базовые ставки ОСАГО, действующие в 2017 году:
НаименованиеБазовая ставка для физических лиц в Москве (руб.) Ингосстрах 3432 Согласие 3435 РЕСО-Гарантия 3775 АльфаСтрахование 3700 Согаз 3432 Ренессанс 3604 ВСК 3775 Росгосстрах 3775
Таблица 1. Базовые ставки ОСАГО, действующие в 2017 году
В процессе составления списка лучших компаний специалисты досконально изучают деятельность той или иной организации с точки зрения нескольких параметров:
Согласно результатам исследований, проведенных в 2017 году, СК, в которых можно выгодно оформить полис, имеют такой рейтинг надежности:
НаименованиеРейтинг АльфаСтрахование А++ Транснефть А++ ВСК А++ Ингосстрах А++ РЕСО-Гарантия А++ Росгосстрах А++ СОГАЗ А++ Согласие А++ Энергогарант А++ МАКС А++ ВТБ А++ Ренессанс Страхование А++ Уралсиб А+ ЖАСО А++
Это гарантия того, что СК не обанкротится и выполнит все свои обязательства.
Приводим данные по средней страховой выплате (2015 год):
НаименованиеСредний показатель выплат(в рублях) Росгосстрах 47 532 Ингосстрах 36 617 УралСиб 53 360 РЕСО-Гарантия 41 495 Согласие 42 981 ВСК 39 383 АльфаСтрахование 39 398 СОГАЗ 37 668
Таблица 3. Данные по средней страховой выплате (2015 год)
Крупные компании часто предлагают своим клиентам дополнительные услуги по типу бесплатного эвакуатора, «аварийного комиссара», страхования жизни и здоровья водителя. Конечно, в таких компаниях застраховаться намного выгоднее.
Однако здесь очень важно не попасться на уловку – некоторые организации не включают их в стоимость страховки, а продают за отдельную плату.
Помните, такая деятельность является незаконной и влечет за собой штраф в размере 50 тысяч рублей.
Степень надежности организации напрямую зависит от опыта ее работы и длительности ее нахождения на страховом рынке. Как правило, неожиданному развалу подвергаются именно молодые фирмы, не имеющие необходимых навыков.
Если положительных мнений намного больше, нежели отрицательных, можете смело доверять этой компании.
Где застраховать автомобиль осаго? Существует несколько агентств, которые занимаются оформлением страховых полисов. К числу самых популярных и наиболее надежных можно отнести такие.
Входит в ТОП-10 лучших страховщиков России. Производит быструю выдачу более 100 видов полисов организациям и частным лицам. Отличается самыми радикальными ценами. Имеет около трехсот представительств и около 9 млн. клиентов.
Более 20 лет входит в число лучших фирм, занимающихся автостраховкой. Предоставляет услуги более 5 млн. физических лиц и более 100 тыс. предприятий. Предоставляет около 100 видов страховых услуг. Деятельность компании обеспечивают полтысячи офисов и почти сто филиалов.
Еще один неизменный лидер, на счету которого находится более 9 млн. застрахованных автомобилей. Выдает страховые полисы различных направлений (около 90 видов). Имеет большую сеть, включающую более 600 подразделений, разбросанных по всей стране. Головной офис расположен в Москве.
Молодая, но очень надежная организация, позволяющая застраховать машину на выгодных для себя условиях. Предлагает 60 видов страхования, обладает большой региональной сетью, включающей в себя 35 филиалов. Входит в 10-ку самых больших российских страховщиков.
Единственная государственная компания, позволяющая оформить страхование космических рисков. Лидер по количеству получаемых страховых премий. Компания представлена 83 филиалами и 400 пунктами. Процент отказов выплат – больше 3%, суммы выплат — выше среднерыночных.
По результатам прошлого года получила наиболее высокий показатель надежности. Отказы в выплатах не превышают 0,5%. Предлагает недорогую реализацию полисов самых разных видов.
Один из самых больших российских страховщиков, уставной капитал которого составляет около 25 млрд. рублей. Еже несколько лет занимает 2-е место по сумме полученных страховых премий. Ведет самую выгодную ценовую политику.
Страхованием автомобилей занимается с 1947 года. Стабильно входит в 10-ку самых надежных российских организаций. Уставной капитал составляет около 17 млрд. рублей. Ингосстрах оказывает широкий список услуг. Имеет несколько дочерних предприятий и 220 региональных представительств.
Системообразующая фирма, занимающаяся страхованием машин с 1991 года. Обладает широкой сетью, в состав которой входит 800 филиалов и офисов.
Крупное предприятие, входящее в рейтинг лучших страховщиков по выплатам ОСАГО. Предоставляет широкий перечень услуг. Действует во всех регионах страны, имеет 39 филиалов.
Относится к тем страховым компаниям, которые предлагают самые выгодные полисы. Начиная с 2004 года, регулярно получает высочайший класс надежности. Имеет низкий показатель отказов по выплатам денежных компенсаций.
В 2015 году компании был присвоен уровень А+. Отказ по выплатам — 1,9%. Средняя сумма выплаты компенсаций значительно превышает среднерыночные значения.
Занимается предоставлением разнообразных страховых услуг. Имеет множество филиалов. Отказ от выплат не превышает 2,4%. Позволяет сделать покупку полиса по выгодной стоимости.
Еще один представитель самого высокого класса надежности. Главным преимуществом этой компании является низкий уровень отказа по выплатам – всего 1,5 % (данные за 2015 год). Имеет около 300 представительств, которые позволяют страховаться в любом уголке России.
Чтобы понять, в каких страховых компаниях выгоднее, ознакомьтесь с данными по средней страховой выплате.
НаименованиеВыплаты (тыс. руб.) Росгосстрах 83 435 839 РЕСО-Гарантия 40 167 654 Ингосстрах 41 192 947 ВСК 1 075 471 Уралсиб 12 029 059 Согласие 23 613 700 АльфаСтрахование 27 930 673 ВТБ 15 888 150 Ренессанс-Страхование 13 032 376 ЖАСО 44 991 МАКС 35 408 Энергогарант 45 579 СОГАЗ 63 913 169
Таблица 4. Аспекты полиса ОСАГО в популярных компаниях
Вы уже знаете, какие есть страховые компании, и какие полисы они предлагают. Теперь нужно уточнить, сколько стоят их услуги.
Стоимость полиса зависит от нескольких факторов:
Чтобы купить страховку ОСАГО вам понадобится взять следующие документы:
Выяснить, какие организации предлагают недорогие страховые полисы ОСАГО можно несколькими способами – поискать информацию на форумах, расспросить своих знакомых или позвонить в офис фирмы.
Система обязательного автострахования или ОСАГО есть во многих странах мира. В отличие от КАСКО, где страховка распространяется лишь на собственное ТС, в ОСАГО предполагается защита и имущества третьих лиц.
Во время приобретения полиса ОСАГО важно принимать во внимание не только его цену, но и репутацию фирмы, в которой делается покупка. Понять, какой же компании стоит довериться, а от услуг какой лучше отказаться, поможет рейтинг страховых компаний ОСАГО.
Составлением рейтингов занимаются независимые страховые агентства, которые учитывают отзывы страхователей и финансовые показатели страховщиков.
Отличается очень низким процентом отказов (0,8).
Выплата у нее на 6 тысяч ниже среднерыночной.
С 2011 года эта компания получила наивысшую оценку надежности «А++».
Эта фирма находится в десятке самых крупных страховщиков страны. У нее также низкий процент отказов по ОСАГО. Страховая выплата составляет чуть более 40 тыс. рублей. Данная цифра немного недотягивает до среднерыночной цены.
Она имеет очень низкий процент отказов по ОСАГО и в среднем делает выплаты автомобилистам по страховым случаям в размере более 50 тыс. рублей.
Кроме рейтинга, созданного экспертами, есть еще и народный рейтинг страховых компаний.
На одном из популярных ресурсов в Сети был опубликован следующий рейтинг:
Так что можно заметить, что официальный рейтинг страховых компаний 2018 года ОСАГО и мнение потребителей имеют отличия.
Сложно сказать, какой рейтинг страховщиков является правдоподобным, а какой нет. Каждый рейтинг привлекателен по-своему. Скажем, людям, которые привыкли доверять цифрам, лучше прислушаться к официальному рейтингу, выполненному экспертами. Но рядовые автомобилисты больше склонны доверять мнению народа, а не сухим цифрам. Но не стоит игнорировать любые полученные сведения.
Эксперты, которые регулярно анализируют рейтинги, советуют не обращаться к услугам тех фирм, рейтинг которых располагается на отметке ниже B. Если имеется возможность, лучше пользоваться услугами фирм с рейтингом A, даже если какие-то цифры у них далеки от идеала.
С помощью него можно узнать, в каких компаниях предлагается лучший сервис и более выгодные условия страхования, с какими компаниями удобнее работать и т.д.
Можно пойти от обратного и рассмотреть действующий рейтинг не лучших страховщиков, а худших. Если компания довольно часто участвовала в судебных процессах и имеет большое количество недовольных клиентов, она будет находиться на вершине списка такого рейтинга.
Если же фирма не замечена в плохом рейтинге, в нее можно без сомнений обращаться. Но при этом стоит обратить внимание и на уровень известности компании. Так, если она неизвестная, то вполне вероятно, она просто занимает небольшой процент рынка.
Соответственно количество недовольных клиентов у нее не может быть большим. Не стоит рассматривать ее как стопроцентно надежную.
Если сравнить российскую и зарубежную рейтинговую систему, то станет понятно, что на Западе компании, которые имеют высокий балл «A», не только занимают первые места в рейтинге, но и пользуются большой популярностью у потребителей.
В России же такую ситуацию можно встретить не часто. Не любая фирма, которая располагается на лучших позициях в рейтинге, может похвастаться большим количеством клиентов и прекрасными финансовыми данными.
Народные рейтинги составляют журналисты и различные издания. Они основываются на уровне доверия клиентов к компании, соцопросах и отзывах в Интернете.
Совет
В общем, если рассмотреть вопросы рейтингов, то можно прийти к тому, что народные рейтинги являются более правдивыми.
С иной стороны, нельзя исключать случаи подделки результатов таких рейтингов или покупки первых мест определенными компаниями.
У экспертных рейтингов тоже есть свои недостатки. И заключаются они прежде всего в том, что такие рейтинги зачастую даже не указывают критерии, по которым производился отбор, а просто предлагают распределение мест, некоторые из которых также могут быть проплачены.
Как действовать в конкретной ситуации, в какой компании производить страхование транспортного средства, каждый автомобилист должен решать сам. При этом он должен понимать, что вся ответственность за принятие решения лежит только на нем.
Рейтинги носят лишь рекомендательный характер.
Если автомобилист хочет выбрать для себя лучшую страховую фирму, то ему стоит изучить не только действительный рейтинг, составленный экспертами, но и обратить внимание на мнение других страхователей.
На практике сложилась следующая система выставления оценок:
«A+++» является наивысшим значением. Многие автовладельцы стремятся получить обязательный полис страхования в компаниях, имеющих именно такой показатель. Что же касается компаний с показателями «D» и «E», то они практически не интересуют автовладельцев.
Большое количество положительных отзывов в сети получили компании: «Ренессанс-Страхование», «Макс», «Согласие». Но это еще не свидетельствует о том, что, воспользовавшись услугами одной из этих компаний, вы сможете получить такой же высокий сервис, как и клиенты, оставившие положительные отзывы.
Каждый имеет право высказывать свое мнение, а о том, насколько оно интересно и правдиво для вас, решать лишь вам.
Связано это в большинстве случаев с некорректными продажами ИСЖ через банковский канал, однако порождает недоверие и к самому продукту и страховщикам.
Всероссийский союз страховщиков и Центробанк начали борьбу за качество продаж через внедрение стандартов работы с клиентами и штрафов за их нарушения, практику пост-обзвонов, дополнительных коммуникаций с покупателями ИСЖ.
Обратите внимание
Все это должно снизить уровень мисселинга, но одновременно затормозит рост продаж ИСЖ. С другой стороны, банки впервые за несколько лет вновь начали «депозитную гонку»: ставки по вкладам растут, мы видим появление большого числа специальных сезонных предложений, чего не наблюдалось уже давно.
В условиях повышенного интереса к наращиванию депозитной базы, кросс-продажи ИСЖ банками снизятся.
При этом зависимость страховых компаний от банковского канала все равно будет усиливаться. За первые три квартала 2018 года объем премий, полученных страховщикам через банки, вырос на 36%( по сравнению с аналогичным периодом 2017 года) — до 371 млрд рублей.
Сегодня на долю банков приходится почти 34% привлекаемых страховыми компаниями через посредников премий. Если же говорить только о продаже «жизни», то здесь доля банков превышает 88%.
В целом, можно прогнозировать, что по итогам 2019 года доля банковского канала составит 40% в общем объеме посреднических продаж.
В следующем году мы наверняка увидим рост продаж и в «общих витринах» — маркетплейсах, в том числе на площадке, создаваемой под эгидой ЦБ.
В силу специфики таких платформ рост продаж произойдет в сегментах стандартизированных продуктов — так называемых «коробок».
Здесь может возникнуть проблема демпинга, поскольку клиент, выбирая среди однотипных предложений, наверняка предпочтет более дешевый вариант. В то же время это неплохая возможность для наращивания клиентской базы.
Есть и хорошие новости. За последние годы страховые компании научились лучше противостоять мошенничеству и точнее проводить селекцию страхователей в сегменте автокаско. Убыточность в этом виде страхования стала минимальной за последние 10 лет. Собранные премии в автокаско выросли на 2,9%, до 121 млрд рублей, причем это произошло на фоне одновременного удешевления полисов.
Средняя премия по страхованию автокаско за 9 месяцев 2018 года снизилась на 16,8% и составила 35 431 рублей, а страховщики заключили сразу на 23,5% больше договоров каско, чем в аналогичный период прошлого года (3,4 млн против 2,7 млн).
Этот рост произошел в том числе за счет более активного предложения продуктов с франшизой, которые также позволили снизить стоимость полисов и включить в орбиту автострахования новых клиентов.
Важно
У ряда страховых компаний доля подобных продуктов в портфеле автокаско сейчас доходит до 30% и даже 50%.
Прирост числа новых клиентов продолжится и в будущем году, но, скорее всего, он замедлится. Повышение ключевой ставки ЦБ, которое может продолжиться и в следующем году, приводит к удорожанию стоимости кредитов, а прирост страховых премий по автокаско, конечно, коррелирует с динамикой продаж автомобилей, приобретаемых в том числе в кредит.
В 2018 году наконец-то сдвинулось с мертвой точки решение самой большой проблемы — ОСАГО. Не открою Америки, если скажу, что ситуация с «автогражданкой» не устраивает сегодня никого: ни потребителей, ни страховщиков, ни регулятора. Страховые компании называли ОСАГО обузой, но при этом они не были готовы сдать лицензию.
Для Центробанка ОСАГО — источник головной боли и лидер по жалобам граждан. Однако «автогражданка» — это социально значимая тема, которая не дает покоя властям. Поэтому отрадно, что регулятор принимает меры, направленные на индивидуализацию тарифов на ОСАГО, чтобы оно перестало восприниматься как дополнительный налог на автолюбителей, а стало реально работающим механизмом.
По итогам трех кварталов года, сборы по ОСАГО остались практически на прошлогоднем уровне — 165,0 млрд рублей. (снижение 0,1%).
Одновременно произошло значительное (на 30,8%) снижение выплат, что объясняется как расширением практики натурального возмещения вреда, так и более качественной работой по урегулированию убытков.
В итоге так называемый скользящий коэффициент убыточности составил 79,2% против 119,9% годом ранее.
Рынок прошел самую низкую точку — еще недавно казалось, что катастрофическая ситуация на рынке ОСАГО разрастется и охватит всю отрасль. Теперь страховщики демонстрируют рост оптимизма.
Хотя, стоит признать, не все: на рынке существует проблема «уставших страховщиков» (по аналогии с «уставшими банкирами»).
Продать страховую компанию сложно, как и вообще выйти из бизнеса без потерь, оставаться на рынке— дорого.
Совет
Действительно, многие привычные ниши для страховых компаний закрываются, не все видят себя дальше на этом рынке. Скорость «убыли» страховщиков не сильно меньше, чем частных игроков на банковском рынке: отзываются лицензии, многие компании сдают их добровольно. Издержки содержания страхового бизнеса все растут, и получать прибыль становится сложнее даже на фоне выхода рынка из кризиса.
Рейтинг страховых компаний ОСАГО за 2017 год поможет автовладельцам сделать правильный выбор, ведь речь идет о страховании рисков, с которыми каждый день сталкиваются участники дорожного движения.
Впервые о существовании системы ОСАГО владельцы транспортных средств узнали в 2003 году.
За это время многие водители смогли оценить преимущества системы и ее недостатки, но в одном уверены все — качество страхования зависит от выбора страховика.
Многих водителей до сих пор смущает тот факт, что они должны оформлять страховку в обязательном порядке, но практика показывает, что необходимость в этом есть, тем более что в случае с ОСАГО вы страхуете не свою жизнь или имущество, а гражданскую ответственность.
Никто не застрахован от аварии, даже профессиональные водители, при этом часто возникает вопрос — кто будет компенсировать нанесенный ущерб.
Если вы игнорировали законное требование и не застраховали риски, восстанавливать транспортное средство потерпевшего придется за собственные средства, не говоря уже о собственном автомобиле.
Если в результате ДТП вы признаны потерпевшим, страховая компания виновника аварии может выплатить компенсацию, но вы в этом случае в обязательном порядке заплатите штраф.ветственности владельцы транспортных средств столкнулись в 2003 г
Соответственно, если вы своевременно побеспокоитесь о приобретении страхового полиса, можете рассчитывать на получение компенсации, максимальная сумма которой, согласно федеральному законодательству составляет 400 тыс. рублей.
В случае отсутствия страховки водителя ждет штраф 500-800 рублей (в зависимости от причины отсутствия полиса).
В процессе страхования задействовано несколько сторон: непосредственно страховая компания, автовладелец или водитель транспортного средства, лица, понесшие ущерб в результате аварии и Российский союз автостраховщиков (РСА), гарантирующий законность процесса.
Практика показывает, что многое зависит именно от выбора страховщика, а помочь в этом может, в том числе рейтинг страховых компаний по надежности. Помогут и другие источники информации, которые придется изучить особенно тщательно.
Мы уже упомянули об одном из главных участников процесса страхования «автогражданки» — РСА, на официальном сайте которого вы можете найти массу полезной информации.
Интересовать, в первую очередь, должна информация о поставщике услуг, а страховая компания, предлагающая оформить обязательный страховой полис, должна, как минимум, быть действительным членом Союза.
К слову, на сайте в отдельный список выделены страховые компании, лишенные лицензии, вышедшие из РСА и те, кто был исключен из него по компрометирующим обстоятельствам. Проверить страховщика вы можете, введя в поисковую форму любые данные о компании (название, номер лицензии, идентификационный номер и другие).
Среди источников информации относительно действия страховых компаний, предлагающих услуги обязательного страхования, можно также выделить всевозможные рейтинговые агентства, независимых экспертов, понять многое можно, по отзывам автовладельцев, которые они оставляют на специальных форумах и в блогах. Информация, полученная из этих источников, поможет понять, насколько надежным является поставщик страховых услуг. Также по определенным критериям вы можете понять оценить эффективность работы страховика за несколько лет.
Если вы решили воспользоваться рейтингом страховых компаний, предлагающих заключить обязательный договор ОСАГО, помните, что не стоит слишком доверять источникам, учитывающим исключительно мнение пользователей. Современные технологии управления репутацией позволяют сомнительным проектам накручивать рейтинги в пользу того или иного страховщика.
Каждая страховая компания имеет свою историю, с каждым годом работы увеличивается квалификация специалистов, повышается и уровень надежности страховщика, хотя все может происходить в обратной последовательности. Эксперты, составляя рейтинги, первостепенное внимание уделяют именно показателю уровня надежности. По данному показателю различают:
Каким бы уровнем надежности из данного списка не была наделена страховая компания, это означает, что с ней можно иметь дело. Между тем, специалисты рекомендуют обратить внимание на компании с исключительным уровнем надежности A++, а таких компаний, к счастью, хватает в разных регионах России. Именно они вошли в ТОП-10 самых надежных страховых компаний по выплатам и другим показателям.
Данный рейтинг составлен экспертами, занимающимися вопросами страхования, но если вы хотите иметь полную картину, не лишним будет познакомиться с мнением людей. ПО мнению многих автовладельцев, первое место в рейтинге заслуженно получила компания «АльфаСтрахование», которой доверяет большинство опрошенных.
В список народных «любимцев» также попала СК «Авива», а почетное третье место заняла компания «Альянс» — «серебряный призер» профессионального рейтинга. Выбор за вами, конечно, но явным фаворитом и победителем нескольких рейтингов является, как несложно заметить, стала компания «АльфаСтрахование», офисы которой можно найти в любом регионе России.
Выбирая страховика, помните, что цена вопроса — ваше финансовое благополучие.
Большинство страховых компаний занимается страхование автотранспортного средства по программе ОСАГО, многие из которых располагаются в городе Москва. Каждый определенные агентства проводят обследование их надежности, что позволяет установить рейтинг страховых компаний. В текущем году правила его определения не претерпели существенных изменений.
Государство обязало автовладельцев застраховать свою гражданскую ответственность, что в некоторой степени повышает сознательность.
Они стремятся не упустить свой шанс получить денежные средства при наступлении страхового случая.
Дорожное происшествие может случиться на автодороге в любое время по вине страхователя либо одного из участников движения.
Под формулировкой «обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев» обозначается одна из разновидностей страхования. Его предметом являются имущественные интересы.
Они напрямую связаны с риском гражданской обязанности автовладельца, возникающего вследствие причинения вреда здоровью, жизни либо имуществу третьих лиц.
Любой водитель должен отвечать за свои поступки при управлении автотранспортным средством.
Обратите внимание
Его введение было продиктовано созданием социальной меры, которая ориентирована на формирование финансовых гарантий.
Они дозволяют покрыть убытки, если автовладелец наносит кому-либо определенного рода ущерб.
Если он выкупает полис ОСАГО, то страховая компания возлагает на себя обязательства по возмещению убытков пострадавшим в результате нанесенного ущерба лицам в пределах назначенной страховой суммы.
Ее размер составляет:
Показатели Сумма За нанесение увечья жизни и вреда здоровью 160 000 рублей За повреждение имущества 400 000 рублей
Если он по какой-либо причине не предъявить полис дорожной полиции, то на автотранспорт налагается арест с последующим его отправлением на штрафную автостоянку.
В случае его кражи либо повреждения защита не гарантируется.
В Правилах ОСАГО подчеркнуто, что страховой случай учитывается только в период действия договора.
Страховой риск определяется исходя из предполагаемого события, которое служит основой при заключении договора страхования.
На сегодняшний день тарифы на полис ОСАГО регулируются Центральным банком России, который их постоянно корректирует.
Действие полиса ОСАГО распространяется на физические и юридические лица. Первые являются владельцами автотранспорта на праве собственности для использования его в личных целях.
Вторые используют автотранспортное средство в ходе своей производственной деятельности.
Что касается юридических лиц, то они должны быть зарегистрированы в органе ЕГРЮЛ и Федеральной налоговой службе в качестве налогового резидента.
Многие автовладельцы города Москва ищут вариант самой дешевой страховки ОСАГО, что является требованием времени.
Заинтересованное лицо может приобрести полис по низкой цене у страховых брокеров либо у компаний, которые сотрудничают со страховщиками.
Они получают существенные скидки у поставщиков страховых услуг.
Но он должен помнить о мошеннических схемах отдельных лиц, покупая полис ОСАГО по заниженной в разы стоимости.
Он должен изучить рынок страхования с целью выяснения вопроса, какая страховая компания лучше для ОСАГО.
Кроме того ему надо ознакомиться с предложениями занимающихся страховой деятельностью компаний до обращения за оформлением страховки.
От его выбора зависит не только окончательная стоимость полиса, но и своевременная получение страховой премии. Мера позволит выбрать из множества предложений наиболее приемлемый вариант.
Независимая экспертиза надежности страховых компаний осуществляется уполномоченными организациями.
В их число входит:
Показатели Описание Эксперт РА он проводит процедуру оценивания, исходя из местоположения страховой компании, объема ее уставного капитала, наличия клиентской базы и процента положительных и негативных явлений, непосредственно связанных с условиями страхования Национальное Рейтинговое Агентство оно в ходе оценивания использует информацию о коммерческой деятельности страховых компаний. Главным аргументом для НРА в присвоении того или иного рейтинга становится исполнение их обязательств перед клиентами, своевременное осуществление выплат страхового возмещения
Указанные выше агентства сводят собранную информацию в базу данных, составляют рейтинг компаний рынка страхования.
По результатам проведенного обследования эксперт присваивает страховой компании определенный класс, обозначающий заглавными буквами.
Класс соответствуют степени надежности:
Показатели Описание А высокий В средний С низкий
Он наглядно показывает способность страховой компании исполнять принятые на себя обязательства.
Кроме того по классу устанавливается осуществление покрытия затрат, которые могут возникнуть в ходе выполнения работы.
В таблице приведен рейтинг наиболее популярных страховых компаний:
Название Количество удовлетворенных заявок Количество отказов в удовлетворении заявки % отказов Степень надежности Allianz-РОСНО 8 483 2 877 34% А++ Национальная страховая группа 1 385 175 13% А+ (III) Русская страховая транспортная компания 3 134 336 11% А++ Либерти Страхование 1 231 80 6% А+ (II) Росгосстрах 220 813 13 097 6% А++ СОГАЗ 5 555 310 6% А++ Согласие 29 619 1 623 5% А++ Сургутнефтегаз 1 720 90 5% А+ (III) Энергогарант 8 852 403 5% А++ МСК 69 968 2 963 4% А+ (III) Ренессанс Страхование 11 248 387 3% А++ УралСиб 22 629 730 3% А++ РЕСО Гарантия 53 327 1 580 3% А++ Ингосстрах 50 628 1 309 3% А++ ВСК-Страхование 47 177 1 213 3% А+ МАКС Страхование 27 006 549 2% А++ ВТБ Страхование 1 398 16 1% А+ (III)
Как показывает практика, наиболее объективный рейтинг можно получить, исходя из надежности страховой компании, величины ее уставного капитала, размера выплат страхового возмещения и отзывов реальных клиентов о коммерческой деятельности страховщика.
Независимые эксперты на основе статических данных ЦБ России сформировали список страховых компаний, которые причислены к категории лучшая компания города Москва.
В их число входит:
Показатели Описание «ЖАСО» него самый низкий процент отказов в предоставлении страхового возмещения – 0,5 %. Его размер составляет 45 000 рублей, что меньше среднего уровня страховой премии на 3 000 рублей. Величина страховых взносов в разрезе года равна 2 500 000 рублей «Югория» процент отказа в выплате страхового возмещения составляет 0,7. Общая сумма страховых взносов равна 3 100 000 рублям. Усредненная сумма выплат по страховке составляет 44 000 рублей «МАКС» процент отказа страховой компании в удовлетворении заявлений составил 0,8. Средний размер страхового возмещения равняется 35 400 рублям при величине страховых взносов – 3,7 млрд. рублей «Энергогарант» размер выплат страхового возмещения составляет 45 600 000 рублей. Процент отказов в выплате равняется 1,5 от общего числа обратившихся за ней клиентов. Общая сумма страховок по ОСАГО равна 2,8 млрд. рублей «Уралсиб» усредненный показатель выплат страхового возмещения составляет 51 000 рублей, что является самым высоким показателем среди страховых компаний. Процент отказов равняется 1,9. Величина страховых взносов, привлеченных по полису ОСАГО равна 6,0 млрд. рублей «Транснефть» дочерняя компания нефтедобывающего предприятия с одноименным названием. Выплата страховой суммы равна 17 500 рублям. Процент отказа в выдаче средств составляет 2,4 от общего числа клиентов. Самый низкий показатель по привлеченным клиентам. Величина общей суммы страховых взносов составляет 4 млн. рублей «Ингосстрах» процент отказа в выплате страховой суммы – 3,3. Размер выплаченных страховок составляет 40 500 000 рублей. Величина страховых взносов по ОСАГО равна 15,5 млрд. рублей «Росгосстрах» величина страховых взносов – 77 млрд. рублей. Размер выплаченных страховых возмещений равняется 53 600 000 рублям. Процент отказа в удовлетворении заявок составляет 3,5 «РЕСО-гарантия» величина страховых взносов поступивших от клиентов составляет 27,6 млрд. рублей. Размер выплаченных страховок равняется 43 800 000 рублям при проценте отказанных заявок – 4,8 «Ренессанс-Страхование» размер выплат по страховке составляет 53 000 рублей. Процент отказанных заявок клиентов равняется 5,1
Отзыв потенциальных клиентов страховой компании с указанием оценок ее деятельности дает наглядное представление о ее надежности. Нужно заметить, что каждый отзыв клиента тщательно проверяется
Агентством страховых новостей, поэтому сразу выявляется завышение либо занижение рейтинга страховой компании.
Сообразно выставленным клиентами оценкам в текущем году народный рейтинг страховых компаний распределился следующим образом:
Он обосновывается субъективным мнением клиентов страховой компании, который размещается на различных ресурсах сети интернет.
Многие граждане пользуются отзывами клиентов, которые стали существенным показателем.
Как правило, любой отзыв основывается на мировоззрении относительно:
По народному суждению страховая компания с высоким рейтингом может перейти в разряд самой плохой компании из-за неприятных эмоций клиента, вызвавших ее сотрудниками.
Видео: рейтинг надежности страховых компаний
Владелец автотранспорта наделен правом выбора формы страхового возмещения по ОСАГО.
Она выражается в денежном эквиваленте и натуральной форме, предусматривающей производство ремонтных работ с целью восстановления автотранспорта за счет средств страховой компании.
Срок отсчитывается со дня подачи клиентом соответствующего заявления.
Если страховая компания намерена отказать в осуществлении выплаты, то она должна направить страхователю обоснованный письменный отказ.
Важно
За каждый день просрочки исполнения обязательств перед клиентом страховая компания несет административную ответственность.
Что касается несвоевременности извещения об отказе, то размер штрафной санкции увеличивается в 2 раза.
Страховой тариф находится как произведение базовой ставки и набора поправочных коэффициентов.
Окончательный размер страховой премии обуславливается рядом характеристик.
В их число входит:
Заинтересованное лицо может проверить правильность произведенных расчетов, используя размещенный на официальном сайте РСА калькулятор.
Нужно обратить внимание на факт, что полный набор коэффициентов не всегда применяется.
Если автотранспортное средство зарегистрировано в одном из зарубежных стран, но временно используется на территории Федерации либо оно переправляется к месту регистрации, то применяется сокращенный набор коэффициентов.
Вопросы относительно страхования гражданской ответственности водителей регламентируются рядом законодательных и подзаконных актов.
Федеральный закон:
Акт:
Показатели Описание На данный момент времени действует его последняя редактура от 16 февраля 2019 года «Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
В заключение необходимо подчеркнуть, что не каждая страховая компания отвечает требованиям законодательных актов.
Автовладельцу следует внимательно проанализировать деятельность страховых компаний, прежде чем выбрать для себя подходящую.
Страховые услуг по ОСАГО позволяют ему избегнуть дорожные конфликты, обезопасить себя в случае образования дорожно-транспортных происшествий и оградить от непредвиденных ситуаций.
Что будет в моде и как Elghansa попадает в каждый тренд Ещё недавно сантехника считалась…
Для владельцев участок борьба с сорняками – это головная боль. Трава лезет просто из всех…
Современные инсталляции для унитазов становятся все более популярными благодаря эстетике, удобству и функциональности. С их…
Важный этап в процессе передачи владения недвижимостью – оформление соответствующих бумаг. От них зависит законность…
Значит, скважина на участке — штука реально нужная, без неё никуда. Вода, как-никак, вещь первой…
Подвесные светильники – осветительные приборы, которые правильно располагать на некотором расстоянии от потолка. В качестве…
This website uses cookies.