Претензия к страховой компании по осаго: образец, как составить и сроки рассмотрения

Претензия к страховой компании по ОСАГО: образец, срок ее рассмотрения и ответа

Буквально каждая страховая компания желает минимизировать сумму компенсации по страховому полису. Нередко владельцы авто сталкиваются с этой проблемой ОСАГО и пишут претензии и обращения к ним. Конечно, такую ситуацию нельзя спускать с рук страховщику, поэтому водитель обязан потребовать, чтобы ему выплатили всю сумму, которая полагается по полису.

Чтобы получить все денежные средства с организации, необходимо верно составить претензию к страховой компании по ОСАГО, ориентируясь на образец. О сроках подачи, о сроках рассмотрения и о многом другом будет рассказано в ниже изложенной статье.

Требования

Данное требование было одобрено законодательством и внесено в страховку с первого сентября 2014 года.

Если ориентироваться на это требование, то иск в судебные инстанции подаётся только тогда, когда было составлено претензионное заявление в страховую организацию.

Если ранее не было составлено претензии, то судья, при рассмотрении иска, имеет все основания отказать в открытии дела.

Обратите внимание

Досудебную претензию по ОСАГО клиенту необходимо приложить вместе с иском в качестве приложения, чтобы судья видел доказательство того, что шофёр предпринял попытку решить конфликт мирным путём (согласно Гражданскому кодексу).

Обычно претензия по ОСАГО, направленная в страховое агентство, — это эффективный метод воздействовать на страховщика, потому как последующий этап, то есть суд, будет для компании ещё большим разорением, нежели изначально поставленная сумма выплат.

Порядок подачи претензии

После того, как произошла авария или какой-либо иной страховой случай, страховщик должен произвести компенсационную выплату либо по случаю повреждения собственности, либо по ущербу здоровью, ориентируясь на полис страхования и на результаты экспертизы. Достаточно часто размер компенсации не сопоставляется с действительной ценой полученного ущерба. Водитель имеет право высказать своё несогласие и вынесенным вердиктом.

Только в нескольких ситуациях клиент может составить и отправить форму претензии в организацию:

• Размер компенсации минимизирован, отчего он не стал соответствовать реальной стоимости;
• Страховщик не стал производить компенсационные выплаты своему страхователю;
• Компания на достаточно долгое время откладывает выплату страхователю.

Как показывает практика, такие заявления составляются, когда страховщик уже долгое время не производит выплаты клиенту или даже отказывает в выплате, в том время, как законодательство чётко ограничило сроки, в которые должен уложиться страховщик.

Ко всему прочему, клиент может получить неустойку за данное нарушение. Поэтому так называемая «забывчивость» организации по автострахованию не должна оставаться без нужного внимания: клиент либо может остаться ни с чем, либо же получить ещё большую сумму.

Куда должна производиться подача претензии?

Ориентируясь на произошедший случай и на требования, водитель может составить претензию как в страховое агентство, так и виноватому в случившейся аварии, также он может отправить её сразу двум участникам.

Важно: составляться досудебная претензия виновнику ДТП без ОСАГО — может. Иногда второй участник, то есть пострадавшая сторона, может не иметь при себе или вообще (по каким-либо уважительным обстоятельствам) страховку. Единственным его шансом на получении выплаты будет оформленная претензия без полиса, направленная на второго участника аварии.

Претензии виноватому участнику в аварии направляется специальным письмом, а в агентство по страхованию необходимо приносить её лично.

Рассмотрения претензии производится страховой компанией в течение 5-ти дней.

Как правильно составить претензию?

Как такового установленного образца претензии не разработано, она обычно пишется в произвольной форме. Однако есть урегулированный порядок и оформление. Заявление должно быть написано деловым стилем, без замудрённых и слишком длинных предложений, лаконично и не перегружено сложными конструкциями. Каких-либо литературных оборотов быть не должно.

Итак, что должно входить в так называемую жалобу:

Личные сведения о автовладельце.

Информация о сторонах страхового договора, его реквизитах и о ситуации, по которой он был составлен.

Банковские реквизиты.

Самым важным элементом является описание ситуации, из-за которой возникла необходимость составить претензию: главное уделить внимание нарушениям, опираясь на законы. Описание должно быть подробным, со всеми элементами, которые могли бы повлиять на ход дела.

Должно присутствовать объяснение размера денежных средств, что прописан в претензии.

Требования и сроки выплат.

Описать, какие могут ждать страховщика последствия.

Скачать образец Претензии, составленной к страховой компании по ОСАГО:

Какие приложения должны быть отправлены вместе с претензией?

Одной подачи претензии будет недостаточно. Чтобы получить положительный ответ от судьи, то владельцу авто требуется приложить некоторые документы.

Итак, какие бумаги нужно приложить к основному документу:

Копия личных документов.

Копия всех бумаг на машину.

Справка с ДТП.

Постановление о нарушении.

Если был причинён вред здоровью, то должна быть справка, которая бы подтверждала это. В данном случае должна быть оказана первая помощь при ДТП.

Результаты экспертизы.

Указание реквизитов, куда потом будет начислена требуемая клиентом сумма компенсации.

Этот пакет необходим не только для обращения в суд, но и для, собственно,  страховой организации. В противном случае даже она не станет рассматривать полученное заявление.

Сроки

В том случае, если автовладельца не устраивает ответ, полученный от компании, он может обратиться в другие инстанции: Роспотребнадзор, Центробанк и по горячей линии в РСА.

Эти учреждения должны помочь клиенту: произвести анализ оценки страховой компании, рассмотреть все обстоятельства. Это может помочь шофёру всё-таки повернуть дело  свою сторону даже без обращения в судебные инстанции.

Страховое агентство может остаться без лицензии, если этими учреждениями будут выявлены ненормативные действия по отношению к клиенту.

Таким образом, если водитель на все сто процентов уверен, что его права нарушены, то он может всеми описанными выше методами добиться собственной правоты. Однако сначала ему требуется всё-таки составить претензии в страховую компанию. Без её наличия дело открыто не будет.

Видео с примером разбора ситуцации

Порядок обращения в страховую компанию после ДТП по ОСАГО

Наличие полиса обязательного страхования автогражданской ответственности гарантирует, что при наступлении страхового случая в результате дорожно-транспортного происшествия, потерпевший автолюбитель сможет получить за это компенсацию.

Но все же часто владельцы полисов ОСАГО, не достаточно понимают условия страховки, а когда случается ДТП, то у них возникает много вопросов: к страховщику потерпевшего или виновного обращаться, какой пакет документов необходимо подготовить и в какой срок, как правильно обратиться в страховую? Давайте вместе попробуем разобраться в этих вопросах.

В статье 14.1 Федерального закона Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств от 25.04.2002 N 40-ФЗ регламентируется, что для получения компенсации ущерба, полученного в результате дорожно-транспортного происшествия нужно обращаться:

• К страховщику, с которым у вас заключен договор в случаях, когда в результате ДТП не причинен ущерб здоровью и жизни, участвовало 2 автомобиля, вопросов о виновности не возникает и у обоих водителей в момент аварии были действующие полисы ОСАГО.
• К страховщику виновного в аварии в остальных случаях, например:

• Нет полиса у водителя-потерпевшего;
• Виновник оспаривает свое правонарушение;
• В результате дорожно-транспортного происшествия причинен вред жизни и здоровью любого из участников.

• Российский союз автостраховщиков сможет помочь в таких ситуациях:

• Если у страховщика любой из сторон отозвана лицензия;
• Если страховая признана банкротом или вовсе прекратила работу по иным причинам.

• К виновному в дорожно-транспортном происшествии стоит обращаться, если в момент аварии у него не было действующего полиса ОСАГО.

Важно! В соответствии с действующим законодательством, даже если у страховой виновника отзывают лицензию, то страховая потерпевшего обязана возместить ущерб, а уже после этого, имеет право обратиться в Российский союз автостраховщиков с требованием о выплате компенсации. Стоит помнить, что потерпевший в этой процедуре не принимает никакого участия – он просто получает возмещение ущерба в своей страховой компании.

В соответствии с Федеральным законом Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств от 25.04.2002 N 40-ФЗ и Правилами об ОСАГО, утвержденными Банком России 19.09.

2014 N 431-П владелец транспортного средства, которое повреждено в результате дорожно-транспортного происшествия обязан обратиться в страховую компанию в наикратчайшие сроки, но не позднее 5 рабочих дней.

Заявление о выплате страховой компенсации с полным пакетом документов необходимо направлять любым способом – лично, через представителя и почтовой связью. Стоит только позаботится об отметке, что заявление поступило к страховщику.

Подавать заявление о выплате можно в представительство страховой компании и по месту жительства заявителя, и по месту произошедшего дорожно-транспортного происшествия.

Автолюбитель, транспортному средству которого причинен вред, направляет в страховую компанию бланк извещения о дорожно-транспортном происшествии вместе с заявлением о страховой компенсации. А вот извещение виновного в ДТП водителя может направляться посредством факса с одновременным отправлением подлинника письмом в адрес страховщика, который обычно указывается в полисе ОСАГО.

Перед тем как обратится в страховую компанию за компенсацией вреда, необходимо подготовить пакет документов в полном объеме.

В список документов входит заявление о компенсации ущерба, причиненного автомобилю в результате дорожно-транспортного происшествия. Такое заявление не имеет точной формы, в которой оно должно быть представлено, поэтому составляется произвольно в письменном виде.

Однако в офисах страховых компаний предоставляют бланки заявлений – в них уже заполнены реквизиты компании, а текст обратившиеся автолюбители заполняют самостоятельно.

Однако есть сведения, который должны быть указаны в заявлении в любом случае:

• данные компании, куда направляется заявление;
• полные анкетные и контактные данные заявителя;
• подробное описание обстоятельств, при которых произошло дорожно-транспортное происшествие;
• конкретная сумма, которую пострадавший требует к возмещению;
• номер счета, на который страховщик переведет деньги;
• дата составления, подпись.

• Копию паспорта, обращающегося за компенсацией;
• Справка о дорожно-транспортном происшествии, которую предоставят в ГИБДД;
• Извещение об аварии;
• Подтверждение виновности водителя (постановление о привлечении к административной ответственности, приговор);
• Правоустанавливающие документы на машину;
• Полис ОСАГО.

Так же страховая компания может затребовать и другие документы.

Если причинен ущерб здоровью

Если в аварии повреждения получило не только автотранспортные средства, но и причинен вред здоровью, то к документам, приведенным выше необходимо приложить и такие:

• Документы из медицинских учреждений, подтверждающие тяжесть причиненных повреждений, результаты лечения и т. д.;
• Если в результате ДТП была получена инвалидность, то необходимо предоставить соответствующие документы;
• Справка о средних доходах потерпевшего за период, относящийся к моменту аварии.

Если же в результате дорожно-транспортного происшествия погиб человек, то его близкие родственники при обращении в страховую компанию должны направить и такие документы:

• Копию паспорта родственника, обращающегося за компенсацией;
• Копию свидетельства о смерти;
• При наличии у погибшего несовершеннолетних детей – копии их свидетельств о рождении или паспортов.

Если ущерб здоровью людей причинен не был

Если в результате дорожно-транспортного происшествия повреждения получили только транспортные средства, то, выплата страховой компенсации должна происходить или в стандартном порядке (если ДТП оформлялось инспекторами ГИБДД) или в упрощенном порядке (если ДТП оформлялось европротоколом).

Извещение о дорожно-транспортном происшествии (он же европротокол) самостоятельно заполняют стороны конфликта, если выполняются такие условия:

• Нет споров о виновности и разногласий о том, что должно быть занесено в протокол;
• Ущерб причинен только транспортным средствам;
• В аварии участвуют не более двух транспортных средств;
• Размер ущерба не будет более 50 000 рублей.

Если совокупность таких условий соблюдена, то оформляете европротокол и обращаетесь со своим экземпляром к страховщику, с которым у вас заключен договор ОСАГО.

Если же хотя бы одно условие не выполнено, то оформлять дорожно-транспортное происшествие придется с привлечением сотрудников ГИБДД.

Одновременно с европротоколом страховщику предоставляются такие документы:

• Копия паспорта потерпевшего;
• Копия водительского удостоверения;
• Копия полиса ОСАГО;
• Заявление о возмещении ущерба.

Какая максимальная выплата по ОСАГО при ДТП?

Как составить претензию в страховую компанию по ОСАГО, читайте тут.

Для того чтобы получить компенсацию нужно:

• Сообщить страховщику о произошедшей аварии в установленный срок;
• Подготовить полный пакет документов для предоставления в страховую компанию;
• По требованию направить транспортное средство для проведения осмотра;
• При необходимости предоставить недостающие документы по требованию страховой;
• Получить решение страховщика (отказ, удовлетворение, частичное удовлетворение).

С весны 2017 года страховщик должен компенсировать ущерб, причиненный в результате страхового случая, путем оплаты стоимости ремонта транспортного средства. Соответственно, выплатить деньги компания застрахованному не может.

Поврежденное транспортное средство может быть отремонтировано только в тех станциях автообслуживания, с которыми у страховщика действует соответствующий договор. Однако, окончательный выбор владелец поврежденного автомобиля может сделать, выбрав из списка, предложенного страховой. Об этом необходимо будет указать в заявлении.

Внимание! Если со страховщиком достигнуто соглашение, то потерпевший сам сможет выбрать пункт ремонта автомобиля.

Это предусмотрено в ст. 15.3 Закона Об ОСАГО: Если имеется письменное удостоверение согласия страховой компании, то владелец поврежденной машины имеет право сам решить, где и как будет производится ремонт.

Важно

Даже если у страховщика не заключен договор с определенным автосервисом, но при определенных условиях, он дает согласие на ремонт именно там, то потерпевший указывает полное наименование, местонахождение, банковский счет в соответствующем заявлении и страховая компания выдает направление именно туда и затем оплачивает услуги организации.

Однако компенсацию за причиненный ущерб можно получить и деньгами, а не ремонтом, но только в некоторых случаях:

• Повреждения автомашины настолько серьезны, что восстановление ее нецелесообразно;
• Смерть потерпевшего или причинение ему тяжких телесных повреждений в результате дорожно-транспортного происшествия;
• Потерпевший является лицом с ограниченными возможностями;
• Оценочная стоимость восстановления транспортного средства больше суммы компенсации;
• Если автосервисы, с которыми имеются заключенные договоры у страховщика, не могут обеспечить надлежащий уровень ремонта;
• Нет реальной возможности организовать восстановительный ремонт;
• Удаленность сервисного центра более чем на 50 километров от места жительства потерпевшего;
• В иных случаях, но по согласованию со страховой компанией.

Страховая компания должна обеспечить ремонт пострадавшего транспортного средства в срок, не превышающий 30 дней. Иначе ее можно будет привлечь к ответственности и взыскать неустойку.

Законодатель определил лимиты для компенсационных страховых выплат на 2017 г. в таких размерах:

• Для восстановительного ремонта автомобиля – 400 000 рублей;
• Для компенсации причиненного вреда здоровью и упущенной выгоды – 500 000 рублей;
• Для организации похорон – 25 000 рублей;
• Выплаты при гибели кормильца – 475 000 рублей;

Для того чтобы верно установить сумму причиненного ущерба автомобилю необходимо учитывать и степень его износа. Огромное значение при этом имеет не только год выпуска транспортного средства, но и пробег, а также общее техническое состояние до аварии.

Однако законодатель обязывает страховую компанию, при проведении восстановительного ремонта оплачивать новые, а не бывшие в употреблении запчасти и агрегаты, даже если общая стоимость автомобиля увеличится.

Как быстрее получить страховую выплату?

Законодатель обязывает страховщика принимать решение по заявлению о компенсации причиненного ущерба по ОСАГО в установленные сроки.

Страховой компании предоставляется 20 рабочих дней, чтобы провести все процедуры: осмотр транспортного средства, расчет стоимости ущерба принятие решения о выплате компенсации либо об отказе в ней.

Ускорить это может только страховая компания по своей инициативе, но вот если в указанный срок вам не будет направлено решение, то возникает право направления претензии. А вот судебное рассмотрение ускорить не получится ни при каких обстоятельствах.

По закону суд имеет право рассматривать иск в течении двух месяцев. Затем в течении одного месяца решение вступает в законную силу, а после этого дается еще до полугода на обжалование.

Как поступить, если страховщик прекратил свою деятельность?

Если ликвидирована компания виновного в аварии, а дорожное происшествие оформлено по европротколу, то за выплатой компенсации ущерба необходимо обращаться в страховую компанию, с которой у вас заключен договор ОСАГО. Именно она произведет вам выплаты, а уже после этого будет обращаться в Российский союз автостраховщиков с требованием компенсировать издержки.

В случае, когда законом не предусмотрена компенсация от своей страховой, а страховая виновника прекратила свою деятельность, то придется со стандартным пакетом документов обращаться в РСА, так как только он принимает все права и обязанности ликвидированных компаний.

В случае, если вы считаете, что страховая отказала вам незаконно, то можете обратится в судебные органы с иском, однако решение суда может быть не в вашу пользу и вы просто потратите время на это. Ведь после такого решения суда все равно придется обращаться в Российский союз автостраховщиков.

При ДТП договорились с виновником на месте и он передал мне под расписку деньги, при ремонте выяснилось, что полученная сумма не покрывает расходы на ремонт, что делать?

Совет

В такой ситуации необходимо попробовать решить этот вопрос непосредственно с виновным. Встретьтесь с ним, предоставьте все документы, свидетельствующие о том, что сумма причиненного ущерба оказалась больше той, которая предполагалась на месте дорожно-транспортного происшествия. Если же он откажет, то вы можете обратиться в суд с иском, однако не к страховой компании, а к виновному.

В судебной же практике редко бывают случаи удовлетворения таких исков. Ведь если оформление аварии не проводилось установленным образом, то доказать вообще сам факт происшествия достаточно трудно. Единственным доказательством будет расписка о получении денег, но опытный юрист легко добьется положительного решения в пользу ответчика.

Образец претензии к страховой компании при ДТП

В статье вы найдете образец претензии к страховой компании при ДТП, который имеет полное соответствие требованиям действующего Закона РФ «Об ОСАГО».

Потерпевшие, которые приняли решение об обращении в суд с иском о взыскании страховой выплаты, первоначально должны предъявить страховщику претензию.

Требование о возмещении ущерба, причиненного дорожно-транспортным происшествием, должно быть составлено в соответствии с правилами, установленными Законом РФ «Об ОСАГО».

Несоблюдение законодательных нормативов формы и содержания претензии, влечет за собой отказ в ее удовлетворении.

Представленный Вашему вниманию образец претензии воспроизводит обстоятельства дорожного происшествия с участием транспортных средств, изложенные в статье, размещенной на нашем сайте.

Статья в помощь :

Образец иска к страховой компании о возмещении ущерба при ДТП

Образец претензии к страховщику, составленной в порядке досудебной процедуры разрешения спора о страховой выплате, соответствует всем требованиям статьи 16.1 закона РФ «Об ОСАГО» в действующей редакции.

Руководителю ОАО «Страховая компания «ЭкоСтрах»

юридический адрес: г. Москва, проспект Соколова

дом 1234 корпус 99 офис № 1111

от Иванова Ивана Илларионовича, проживающего по

адресу: г. Н — ск, ул. 40 лет Победы д. 21 кв. 25.

ОБРАЗЕЦ ПРЕТЕНЗИИ

/на выплату суммы страхового возмещения по договору

обязательного страхования гражданской ответственности/.

10 сентября 2014 года между мной и Страховой компанией ОАО «Страховая компания «ЭкоСтрах» (далее — Страховщик) был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства автомобиля Нисан Альмера государственный регистрационный знак Р 245 МС/150, полис страхования серия ССС номер 0272254970.

05 ноября 2014 года в 13 часов 10 минут на участке дороги, прилегающей к дому № 22 по ул. Варламова г. Н -ска Московской области произошло дорожно-транспортное происшествие при котором водитель автомобиля Киа Рио государственный регистрационный знак Х 707 ОР/ 150, Карабанова Екатерина Алексеевна допустила нарушение п. 9.

Обратите внимание

10 Правил дорожного движения РФ, не обеспечила безопасный боковой интервал и допустила столкновение с автомобилем Нисан Альмера государственный регистрационный знак Р 245 МС/150, которым управлял я, Иванов Иван Илларионович. Обстоятельства дорожно-транспортного происшествия подтверждаются справкой о ДТП № 125/02 -2014г.

, выданной 05 ноября 2014 года отделом ГИБДД УМВД России по г. Н – ску:

Водитель Карабанова Е.А. за допущенное ею нарушение Правил дорожного движения РФ была привлечена к административной ответственности по ч. 1 ст. 12.15 КРФ об АП.

Риск гражданской ответственности водителя Карабановой Е.А. застрахован ООО « Ру-Страх» по страховому полису ССС 0675259977 от 02 октября 2014 г.

Срок действия договоров ОСАГО, заключенных причинителем вреда и потерпевшим со своими Страховщиками, составляет один год.

Претензия по ОСАГО

Претензия способствует формулированию своих требований к страховой компании, но все же понадобится тщательная подготовка. Прежде всего, заявитель обязан предъявить документацию, которая доказывает нарушение прав клиентов, со стороны СК. Стандартным периодом рассмотрения досудебной претензии являются 10 рабочих дней.

Что такое досудебная претензия по ОСАГО

В случае если клиент не соглашается с расчетами выплат по страховому полису или с исполнением других обязательств страховой фирмы, он имеет полное право обратиться в суд, но изначально следует отправить страховщику досудебную претензию.

Данный документ, нужно предоставить или направить в СК по адресу ее места расположения или места нахождения ее представителя.

Только после того, как клиент обратился в страховую компанию и предъявил заявление (подлежит рассмотрению на протяжении 20 рабочих дней) о страховых выплатах и направил в СК претензию (подлежит рассмотрению на протяжении 5 рабочих дней), нужно обращаться в суд.

Выделяют несколько основных случаев, исходя из которых, клиент желает составить заявление к страховщику:

• страховая компания необоснованно отказывается выплачивать страховую компенсацию;
• платеж по страховому полису значительно понижен и полученная сумма не покрывает все затраты страхователя на возмещение нанесенного ущерба после ДТП;
• клиент уже достаточно длительный период не получает выплат, поскольку страховая компания их умышленно затягивает.

Составление досудебной претензии по ОСАГО

Бланк, который нужен для того чтобы составить заявление к страховой фирме, можно взять непосредственно в компании предоставляющей услуги страхования. Составить документ придется самостоятельно, не стоит беспокоиться по этому поводу, это никак не повлияет на законную силу документа.

Очень важно, соблюсти следующие пункты:

• Ф.И.О. исполняющего руководящие обязанности СК;
• данные клиента в родительном падеже;
• клиенту следует подробно описать возникший страховой случай, а также незаконные действия СК, принудившие водителя ТС составлять претензию по ОСАГО;
• суть претензии;
• определенный срок на выполнение требований, если на протяжении данного периода СК не выполнила свои обязательства, клиент имеет полное право незамедлительно обращаться в суд.

Справка: следует знать, что стандартным периодом рассмотрения досудебной претензии является десять рабочих дней. Но не стоит ориентироваться на данный период, если клиент указал определенный срок для вынесения решения.

Клиенту совершенно не обязательно при составлении документа указывать соответствующие статьи законов. Но заявление с подкрепленными ссылками приводит к разрешению в пользу страхователя гораздо быстрее. Поэтому рекомендуется к составлению претензии привлечь юридически подкованного человека.

Какие документы необходимо приложить к досудебной претензии по ОСАГО

Согласно Положениям ЦБ РФ № 431-П (п. 5.1), к ДП страховщиком должен быть приложен определенный список документации.

В обязательном порядке предоставляется следующее:

• Удостоверение личности соответствующего образца – обычно это гражданский паспорт, но может быть и иной документ формы 2-П;
• Документы, удостоверяющие собственнические права на ТС, фигурирующее в качестве пострадавшего имущества;
• Справка о ДТП № 154, выданная сотрудниками ДПС или ГИБДД;
• Постановление по админнарушению (с прилагаемым протоколом осмотра места происшествия), либо определение в отказе возбуждения этого дела;
• Извещение о ДТП – если страховой случай был оформлен в рамках «Европротокола»;
• Страхового полиса (ОСАГО) – если страховой случай был оформлен в рамках «Европротокола» и страхователь обращается в компанию виновника;
• Документация, содержащая соответствующие расчеты, обосновывающие правомерность требований по ДП – обычно это заключение по обследованию повреждений ТС от сертифицированного автоэксперта. Сюда же может быть добавлено заключение по независимой трассологической экспертизе, фото- и видео- материалы с места ДТП и т. п.

Если какой-либо из перечисленных документов уже предоставлялся в СК при подаче заявления о страховом случае, то его можно исключить из списка.

Внимание: право на подачу ДП, пакета прилагаемой к ней документации и получения выплат может принадлежать лицу, которое не является собственником пострадавшего ТС.

Почему страховые компании часто несправедливо занижают выплаты?

Чтобы в полной мере понять ситуацию, связанную с досудебными претензиями (далее ДП) к страховым компаниям (далее СК) страховщики-автомобилисты должны знать почему недоплаты по ОСАГО практикуются так широко и с очень существенной разницей между суммой истинного ущерба и суммой выплат.

Главная причина необоснованных недоплат – коммерческая выгода.

Но что делать если выплатили мало? В этом отношении законодательство имеет весьма жесткие санкционные нормы для хитрых страховщиков, которые могут многократно превысить получаемую ими выгоду.

Более того, судебные арбитры чаще всего принимают сторону интересов страхователя, даже при равных юридических позициях сторон.

Посмотрите видео о сроках рассмотрения претензий по ОСАГО.

Почему же СК все равно выгодно незаконно занижать выплаты? Тут дело в практической коммерческой психологии. Да, если дело доходит до суда, то страховщик чаще всего теряет деньги, уплачивая суммы сверх положенного возмещения.

Но согласно статистике, даже на словесный спор со СК по поводу суммы возмещения идут далеко не все страхователи.

К спору по досудебной претензии прибегают еще меньше их число, а доводит дело до суда примерно лишь 10% автомобилистов.

То есть на 9 случаев прибыли приходится 1 случай вероятного убытка, что и объясняет склонность СК к почти обязательному занижению возмещений.

На чьей стороне государство и почему досудебная претензия основной рычаг урегулирования споров по ОСАГО?

Выше указывалось, что суды по делам недоплат ОСАГО чаще всего принимают сторону страхователей. Из этого может показаться, что государство на стороне автомобилистов. На самом же деле в вопросе обязательного страхования государство стоит на третьей – своей стороне.

Этому есть веская причина – важность института ОСАГО в устойчивом развитии государства. Поэтому оно постоянно пытается находить законодательный балансир между поставщиками данной обязательной услуги и ее потребителями.

Например, ранее страховщики имели право на проведение собственной независимой экспертизы. Но такое право в конечном итоге подвело ОСАГО к планке нерентабельности. В результате теперь СК сами выбирают подрядчика для независимой экспертизы, а страхователь может лишь потребовать это.

Досудебная претензия также служит интересам СК, хотя кажется, что все наоборот. Дело в том, что согласно законам РФ, гражданин имеет право подавать судебный иск минуя стадию досудебного урегулирования. Подобная стадия желательна, но необязательна.

Важно

Однако в ОСАГО и некоторых других областях, подача ДП обязательна – без этого суд по делу не состоится. А ведь ранее этого требования также не было. Когда же страхователь подает обоснованную ДП, то СК в подавляющем большинстве случаев ее удовлетворяют, чем избегают суда и вероятных убытков.

То есть позиция СК здесь выжидательная:

• Если страховщик не стал оспаривать недоплату – хорошо;
• Если страховщик подал претензию, то ничего страшного – она просто удовлетворяется без убытка для СК;
• Если же дело каким-то образом дошло до суда, то это просто списывают на учтенные вероятные потери.

Государство же данной ситуацией также удовлетворено:

• ОСАГО поддерживает достаточную рентабельность, в том числе и благодаря экономии на недоплатах;
• Если страхователю действительно нужно, то он заберет свое без долгих хлопот по досудебной претензии.

То есть – «и овцы целы, и волки сыты».

Из всего вышесказанного для автомобилистов следует вывод: если вы видите, что СК явно занизила сумму возмещения, по наличной выплате или ремонту, то отбросьте ложную стеснительность и требуйте свое – направляйте ДП.

Какими законами и нормативами регулируется порядок подачи досудебной претензии?

Досудебная претензия – это особый документ, имеющий юридическую силу, который призван в претензионном порядке предложить потенциальному ответчику урегулировать спор по выполнению условий договора до судебного разбирательства и вне его рамок.

К подаче ДП относится три основных документа:

Также к данному вопросу относятся:

• ЗоЗПП (о защите прав потребителей) – ФЗ № 2300-1;
• АПК (Арбитражно-процессуальный кодекс) – ФЗ № 95;
• ГПК (Гражданско-процессуальный кодекс) – ФЗ № 138.

Для ОСАГО подача ДП является обязательной, что установлено:

• ФЗ № 40 (ст. 12 – п. 21, абз. 4; ст. 16.1 – п. 1, абз. 2; ст. 19 – п. 3);
• Положениями ЦБ РФ № 431-П (Гл. 5);

Данное правило закреплено законодательно с 2014 г. Согласно ему, страхователи, перед обращением в суд, обязаны подавать на имя страховщика ДП, а СК обязаны ее рассматривать.

Куда нужно подавать досудебную претензию

Досудебная претензия подается страхователем на имя его страховщика. Согласно ГПК (ФЗ № 138, ст. 29, ч. 2) и АПК (ФЗ № 95, ст. 36, ч. 5), как ДП, так и судебный иск к СК может направляться:

• На адрес страховых представительств и филиалов компании, где был заключен договор по ОСАГО;
• На адрес страховых представительств и филиалов компании, куда поступило заявление о страховом возмещении.

Согласно Положениям ЦБ РФ № 431-П (п. 5.1), ДП может направляться в СК следующими способами:

• При личном посещении офиса – в этом случае требуется два экз. ДП, один из которых страхователь оставляет себе (на нем представителем СК ставится запись визирования или выдается расписка в получении документа);
• Почтовым отправлением – заказным письмом на физический адрес СК с уведомлением о вручении и описью вложения;
• Отправлением через интернет – в электронной или сканированной форме, если портал СК предусматривает подобную возможность;
• Курьерскими службами, а также на фирменных бланках, которые имеются у серьезных страховщиков, заботящихся о своей репутации.

Внимание: при личной передаче претензии на копии остающейся у страхователя в визированной записи должна обязательно иметься подпись принявшего документ лица и стоять дата.

Сроки подачи, рассмотрения и выплат по досудебной претензии

Сроки, связанные с ДП, также прописаны законодательно, с целью избежать юридической путаницы и намеренного препятствования делу.

Согласно Положениям ЦБ РФ № 431-П, а также ПВС РФ № 2 (от 2015 г.), страхователь должен подавать ДП после прошествия положенного законом 20-и дневного срока на страховое возмещение (с даты, когда было подано заявление о страховом случае) – начиная с 21-го дня.

При этом допускается подача ДП и до истечения вышеуказанного срока, если нарушения по выплатам СК имеют явный и существенный характер. Здесь ДП может быть подана с момента, когда страхователь обнаружил (или должен был обнаружить) нарушение.

По срокам рассмотрения СК поступившей претензии в сети имеется довольно противоречивая информация – 5, 15, 20, 30 дней. Все эти цифры не верны. На сегодняшний день (в 2017 г.

) срок рассмотрения ДП страховщиком составляет 10 суток.

Обратите внимание на то, что срок рассмотрения включает и выплату (доплату) страхователю, если ДП принята с положительным решением – отдельного срока на это нет.

Указанный срок исчисляется с момента получения страхователем ДП и регламентируется ФЗ № 40, а именно ст. 16.1 (п. 1, абз. 2). В рамках данных 10-и суток СК должна сделать одно из двух:

• Исполнить претензии от страхователя;
• Отказать в претензиях с обязательным письменным уведомлением обоснований отказа.

Внимание: праздничные и нерабочие дни в указанные сроки не входят.

Что должна содержать досудебная претензия?

В существующем законодательстве строго определенная форма составления ДП отсутствует. Однако для нее имеются соответствующие требования, регламентируемые Положениями ЦБ РФ № 431-П (п. 5.1).

Согласно им, в ДП на обязательной основе должно входить:

• Шапочный блок с указанными полноценным образом реквизитами страховщика – официальное название СК, физический адрес филиала, ФИО руководителя и т. п.;
• Шапочный блок с указанием полноценным образом данных страхователя – ФИО, место постоянной или временной регистрации, действительный физический адрес места жительства или пребывания лица, которое претендует на получение оплаты (это не всегда страхователь), полные реквизиты организации и должность заявителя (если ДП составляется от имени юрлица);
• Блок развернутого описания сути проблемы, изложенное ясным образом, подкрепленные соответствующими данными по авто, страховому случаю, законодательными выкладками, расчетами и ссылками на прилагаемые документы;
• Блок требований к СК, изложенные в виде четкого и ясного нумерованного списка, с указанием конкретных сумм возмещения и его получателя;
• Блок с перечнем прилагаемой документации;
• Обращение к страховщику с предупреждением и описанием действий в случае отказа или игнорирования ДП;
• Блок с указанием адреса, по которому СК следует направлять ответ на ДП;
• Блок с финансовыми реквизитами для перечисления суммы возмещения при безналичной оплате. Если страхователь хочет получить деньги от кассира СК, то это также нужно указать в ДП.
• Заключительный блок с подписью лица, направляющего претензию – для юрлиц добавляется должность, наименование организации + ее печать, а для доверенных лиц номер доверенности.

Образец претензия к страховой компании по ОСАГО скачать

Что делать если сроки рассмотрения претензии нарушены?

Согласно ФЗ № 40, а именно ст. 12 (п. 21) и ст. 16.1 (п. 4-7), если страховщик нарушает сроки рассмотрения ДП, то на него налагается обязанность выплаты страхователю т. н. санкционной неустойки – пени.

Данная пеня имеет следующие особенности:

• Она начисляется за каждые сутки просрочки;
• Сумма пени, в зависимости от разновидности просрочек, может колебаться в пределах от 0.05% до 1%;
• Итоговый размер пени не может быть больше суммы, которая должна быть выплачена в качестве возмещения за нанесенный транспортному средству ущерб;
• Если задержка была вызвана причинами, классифицируемыми как неодолимая сила, при наличии соответствующих доказательств, то неустойка со СК не взимается;
• Если задержка была вызвана причинами, зависящими от страхователя, то неустойка со СК не взимается.

Выплата неустойки обычно осуществляется вне судебного разбирательства – по соответствующему заявлению от страхователя в СК. К данному заявлению прилагаются обоснованные расчеты пени и реквизиты для оплаты.

Бывает и так, что СК вообще не реагирует на ДП, заявления о неустойке и иные обращения. В этом случае нужно подавать судебный иск. При этом юристы советуют подавать иск после прошествия стандартных для общих оснований 30 суток с момента подачи ДП.

Внимание: если СК отказалась от урегулирования спора в добровольном порядке, а суд вынесет постановление в пользу страховщика и признает СК виновной в нарушении страхового законодательства и правил страхования, то данный страховщик может быть подвергнут штрафным санкциям. Они составляют 50% разницы общей суммы возмещения по судебному решению и суммы выплаченной СК компенсации до получения ДП и судебного иска.

Основания для отказа в удовлетворении претензии

Согласно Положениям ЦБ РФ № 431-П (Гл. 5, п. 5.2), страховщик имеет право отказать страхователю в пересмотре суммы осуществленной выплаты (или отказе в ней) на основании ряда условий.

Кроме прочего сюда относится следующее:

• Если страхователь не предоставил свое ТС на необходимый дополнительный осмотр экспертом (согласно п. 5.3, абз. 3, Правил – в течение 5-и суток);
• Если страхователь не предоставил соответствующую документацию, необходимую для обоснования претензии, оформленную согласно установленным правилам (например, копии документов были заверены неправильно, отсутствие необходимых оригиналов и т. п.);
• Если страхователь не предоставил соответствующие реквизиты для оплаты по ДП;
• Если претензия предъявляется иным лицом, кроме страхователя или его доверенного лица, имеющего соответствующую доверенность.

Если СК примет решение отказать страхователю в удовлетворении его требований по ДП, то данный отказ должен иметь ясно прописанные основания, со сносками на законодательство и страховые правила.

Такой отказ направляется страховщику на его обратный адрес, который содержится в ДП.

Обычно это делается заказным письмом с уведомлением о вручении, но иногда отказ можно получить и в электронной форме.

Внимание

Когда можно написать досудебную претензию в страховую компанию по ОСАГО и инструкция, как это сделать

В некоторых ситуациях страховая компания и пострадавший в ДТП не могут найти общий язык, например автовладелец недоволен размером компенсации или страховщик вовсе отказывает в выплате.

В этом случае перед подачей искового заявления в суд владелец ТС должен составить письменное обращение к страховщику – досудебную претензию, которая может решить конфликтную ситуацию без обращения к высшим органам власти.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Что это такое?

Если страховая компания отказывает в компенсационной выплате или не соблюдает сроки рассмотрения заявления, а также, если пострадавший в ДТП не доволен размером произведенной выплаты или качеством восстановительных работ, он может обратиться с исковым заявлением в суд, однако перед этим необходима подача досудебной претензии страховщику.

Претензия – первичный документ, предназначенный для урегулирования спорных вопросов и направляемый в нужный орган той стороной, которая не согласна с действиями другой. В данном случае претензия пишется автовладельцем, пострадавшим в ДТП, и направляется в адрес страховой компании, занимающейся рассмотрением конкретного случая.

ВНИМАНИЕ: Претензия в страховую компанию по ОСАГО имеет вид письма-обращения с требованием компенсационной выплаты в случае отказа страховщика в таковой, или же увеличения суммы компенсации, если пострадавший не согласен с размерами произведенной выплаты.

Подача досудебной претензии к страховщику является обязательной процедурой, без которой дальнейшее обращение в суд будет проблематичным. Как и любой документ, претензия имеет свои правила заполнения и должна подаваться вместе с пакетом документов, подтверждающих обоснованность требований пострадавшей стороны.

Согласно ст 16.1 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» исковое заявление в суд может быть направлено только после попытки урегулирования конфликта со страховщиком путем подачи письменного обращения (претензии). Если данное условие не было соблюдено, суд может отказать в принятии заявления.

В каких случаях можно составить?

Перед тем как составлять обращение в страховую компанию, необходимо узнать в каких случаях это возможно:

Отправляется письменное обращение в виде досудебной претензии на юридический адрес страховой компании по почте или с помощью курьерской службы.

Возможна подача претензии при личном посещении отделения страховой компании.

В любом случае важно, чтобы представитель СК оставил отметку о факте получения обращения от пострадавшего – это поможет установить точную дату, с которой начинается отсчет времени, данного на рассмотрение обращения.

Подается обращение в СК после истечения сроков рассмотрения заявления – 20 дней с момента его подачи за исключением праздничных и нерабочих дней, или после получения отказа в выплате либо осуществления выплаты не в полном объеме.

Что нужно приложить?

К досудебному обращению в СК по ОСАГО должны быть приложены оригиналы или заверенные нотариусом или другим законным способом копии следующих документов:

паспорта или иного документа, удостоверяющего личность лица, обратившегося с обращением в СК;

доверенности, если в СК обращается не пострадавший лично, а его доверенное лицо;

документов, подтверждающих право собственности потерпевшего на поврежденный автомобиль либо на страховую выплату;

документов, выданных сотрудниками ГИБДД: справки, протокола, постановления об административном правонарушении или определении об отказе в возбуждении дела.

Если ДТП было зарегистрировано с применением Европейского протокола необходимо представить:

• извещение о ДТП;
• полис ОСАГО.

ВАЖНО: Если какой-либо из документов был представлен в страховую компанию ранее – при подаче заявления на получение компенсационной выплаты – повторное представление не требуется.

Помимо основных документов, подаваемых вместе с письменным обращением в страховую компанию в досудебном порядке, может прилагаться дополнительная документация, которая помогает выяснить обстоятельства и помочь разрешению конфликта до суда.

К такой документации относятся:

результаты независимой экспертизы, проведенной по желанию пострадавшего;

заключения и акты инспекторов ГИБДД, прибывших на место ДТП;

квитанции и чеки, подтверждающие получение дополнительных услуг: эвакуатора, штрафстоянки, СТО, юриста и т.д.;

распечатка вызовов, подтверждающая приглашение уполномоченного сотрудника страховой компании к проведению независимой экспертизы.

Как правильно написать досудебное обращение?

Определенных бланков представляющих собой анкету для заполнения не существует, и досудебное обращение составляется в произвольной форме. При этом, как и любой документ, претензия имеет правила написания, которые необходимо соблюдать при ее составлении.

Претензия должна составляться в официально-деловом стиле, без витиеватых и слишком сложных предложений и конструкций, содержание документа должно соответствовать проблеме и не отступать от темы.

О выплате возмещения

Официальное обращение в страховую компанию в виде досудебной претензии должно содержать следующую информацию:

• данные о виновнике происшествия: ФИО, паспортные данные, адреса прописки и проживания и контактный телефон;
• аналогичные сведения о потерпевшей стороне;
• изложение подробных обстоятельств дорожно-транспортного происшествия с описанием автомобилей, участвовавших в нем с указанием номерных знаков, места и времени ДТП, причин случившегося и т.д.;
• описание последствий аварии с перечнем полученных повреждений;
• сведения о проведенной экспертизе: данные из документов, подтверждающих ее проведение и заключение эксперта;
• перечень дополнительных услуг, к которым пришлось прибегнуть пострадавшей стороне: вызов эвакуатора, оплата штрафстоянки и т.д.;
• страховая сумма, которая была возмещена пострадавшему;
• сумма, необходимая для покрытия всех нанесенных повреждений – разница между полученной суммой и необходимой
• контактные данные лица, составлявшего претензию;
• реквизиты для перечисления денежных средств.

О затягивании сроков

В соответствии с законодательством за каждый день просрочки рассмотрения заявления и произведения выплаты страховая компания обязана выплачивать неустойку в размере 1% в день от назначенной суммы. При несоблюдении сроков пострадавший в ДТП также может обратиться в СК с досудебной претензией.

В этом случае обращение составляется идентично представленным выше правилам, за исключением пунктов о размерах полученной компенсации и необходимыми средствами для покрытия всех затрат. При составлении претензии о затягивании сроков рассмотрения заявления необходимо подробно описать суть обращения со ссылками на нарушенные пункты договора.

СОВЕТ: При написании досудебной претензии необходимо изложить последствия невыполнения требований, а именно то, что после официального обращения в страховую компанию пострадавший намерен обратиться в суд.

Подача и рассмотрение

Отправляется претензия по истечении отведенного на покрытие ущерба срока – 20 дней.

Страховой компании на рассмотрение досудебного обращения отводится 5 рабочих дней после получения представителем документа (подробнее о сроках рассмотрения мы рассказывали здесь).

Для произведения выплаты по досудебной претензии страховой компании дается такой же срок, как и при рассмотрении заявления на получение компенсации после ДТП – 20 дней.

Досудебная претензия должна быть направлена в страховую компанию в течение 3-х лет – по прошествии данного времени страховщик имеет право отказать в рассмотрении обращения из-за истечения срока исковой давности. Подробнее о сроке исковой давности и порядке обращения в суд можно узнать тут.

Когда будет ответ?

В течение 5 дней СК должна дать официальный ответ на обращение: аргументированный отказ, согласие на частичную выплату или же на полное возмещение убытков.

Если сроки рассмотрения заявления на получение компенсации при наступлении страхового случая по ОСАГО – 20 дней, а после этого и сроки досудебного обращения – 5 дней, не были соблюдены, пострадавший может обращаться в суд, а также подать жалобу на страховую компанию в РСА и другие организации.

Заключение

При наличии разногласии со страховой компанией, например при затягивании сроков рассмотрения заявления на получение компенсации или же выплате заниженной суммы пострадавший должен обратиться к руководству СК с досудебным обращением, так как подача искового обращения в суд без попытки досудебного урегулирования невозможна.