Что входит в дмс по стоматологии: плюсы и минусы полиса

Что надо знать о ДМС: плюсы и минусы

Главная » Страхование жизни и здоровья » ДМС

Об обязательном медицинском страховании, или ОМС, знают все, а вот при упоминании добровольного медицинского страхования, ДМС, у людей возникает немало вопросов.

Так в чём же заключаются преимущества и недостатки данного вида страхования, стоит ли делать выбор в пользу программы ДМС?

Плюсы добровольного медицинского страхования

Приобретая полис ДМС, гражданин может пользоваться следующими преимуществами своего выбора:

• страховую компанию можно выбирать самостоятельно.Изучив репутацию и условия сотрудничества, можно сделать осознанный выбор в пользу предпочитаемого страховщика;
• полностью самостоятельно гражданин определяет и состав страховой программы.Проще говоря, держатель полиса сам решит, какие пункты программы ему нужны, а какие нет. Следовательно, он будет платить только за то, что выбрал сам, а не за то, что ему навязали;
• как и состав страховой программы, срок её действия может значительно варьироваться. Так, страхователь может выбрать период, в течение которого будут действовать условия договора: несколько лет, несколько месяцев, несколько дней или даже сутки;
• когда речь идет о высококвалифицированной медицинской помощи, ДМС — это оптимальный способ получать её без лишних затрат . Приобретение такого полиса — как раз тот случай, когда можно существенно повысить качество медобслуживания, не повышая так же существенно свои затраты на него.

Что включает в себя программа добровольного медицинского страхования?

Плюсов, как можно увидеть, немало.

А что же конкретно гражданин может получить, приобретя полис дмс?

Базовая программа, которая обеспечивается полисом ОМС, по умолчанию входит также и в программу ДМС.
Держатель полиса может пользоваться услугами скорой медицинской помощи на тех же основаниях, что и владелец полиса ОМС.

В распоряжении коммерческих служб имеются мобильные реанимационные пункты, или реанимобили, оснащенные по последнему слову техники, причём как для детей, так и для взрослых.

Хотя служб коммерческой скорой помощи не так много, они всегда оправдывают своё название и прибывают действительно очень скоро.

Достигается это за счет того, что между страховыми компаниями и такими службами заключаются специальные договоры. В результате при поступлении сигнала будет незамедлительно выслана машина с ближайшей станции.

Отдельный вопрос — госпитализация при ДМС.

Держатель полиса будет помещен не в ближайшее медицинское учреждение, а в то, которое он выбрал сам, или же в то, которое заключило договор со страховой компанией.

Уровень обслуживания и качество работы персонала в таких медучреждениях на порядок выше, чем в государственных и муниципальных. Госпитализация будет полноценным лечением, а не издевательством над пациентом.

Есть ли недостатки у программы добровольного медицинского страхования?

Конечно, любая страховая программа имеет как плюсы, так и минусы. Поэтому граждане, которые делают выбор в пользу ДМС, должны обязательно знать о том, какие трудности могут их ожидать, чтобы заблаговременно подготовиться.

Итак, первая и самая главная сложность — отсутствие фиксированной платы за полис ДМС. Поскольку цена зависит от множества факторов, её никак нельзя спрогнозировать.

Для каждого гражданина стоимость полиса устанавливается индивидуально, причём даже тогда, когда разные граждане выбирают одни и те же условия.

Ключевые факторы, которые влияют на цену программы добровольного медицинского страхования:

• возраст и состояние здоровья пациента;
• престиж и собственные ценовые запросы медицинской организации, с которой заключен договор;
• ассортимент предлагаемых услуг и различные дополнительные условия, выбранные самим страхователем.

Страхователь может лишиться выплаты.

Да-да, такое тоже возможно, и хотя добросовестным гражданам бояться совершенно нечего, знать о том, по каким причинам выплаты по договору не производятся, обязательно нужно:

• если травма или иной вред здоровью были причинены умышленно, выплата не производится. Таким образом, договор о ДМС нельзя использовать в корыстных целях;
• гражданин, который нанес вред своему здоровью, находясь в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, также не сможет рассчитывать на выплату. Состояние страхователя в момент, когда здоровью был причинен ущерб, может определяться в ходе экспертизы;
• наконец, выплата не производится, если гражданин заболел или получил травму в результате действий, которые нарушали закон. Программу ДМС, таким образом, нельзя будет использовать для «подстраховки» опасных противоправных действий.

Ещё один довольно проблемный аспект договоров о ДМС — сублимиты. Это ограничения, которые накладываются самими страховыми компаниями и медицинскими организациями, когда заключается договор. Поэтому текст документа нужно прочесть предельно внимательно и уделить внимание даже мелочам.

Сублимиты могут включать следующее:

• некоторые болезни не подлежат страхованию, и выплаты по ним не производятся, поскольку их лечение требует несоизмеримых материальных затрат.Финансирование может производиться за счет государственного бюджета. В частности, речь идет о психических, онкологических, тяжелых инфекционных болезнях и так далее;
• допускается страхование тяжелых хронических болезней, хотя и не во всех программах это предусмотрено.Страхователю может быть предписано доплатить за дополнительные риски, которые возникают в таких случаях. Речь может идти о желудочной язве, гипертонии, бронхите, холецистите и так далее. Важно помнить, что если хроническое заболевание выявят, когда договор уже действует, то либо оно будет исключено из полиса, либо же сумма страхового взноса будет увеличена — это совершенно правомочно;
• косметические услуги и пластическая хирургия — это ещё одна сфера действия сублимитов.Если страхователь по собственной воле заказал пластическую операцию или косметическую услугу, то действие полиса ДМС не будет распространяться на все связанные с этим затраты, равно как и на любые последствия. Такое ограничение вполне логично, поскольку речь идет не о болезни, а о сознательном волеизъявлении.

Добровольное страхование имеет и ещё один недостаток, которого не лишено, впрочем, и ОМС. Если заболевание страхователя признается смертельно опасным, полис не обеспечит его выплатой.

Сверхвысокие риски не могут быть включены в условия договора, поскольку финансовые ресурсы в любом случае ограничены, а компании, которые занимаются добровольным медицинским страхованиям, не берутся за финансирование подобных случаев.

В противном случае подсчитывать тарифы и долгосрочное страховое покрытие было бы чрезвычайно сложно.

Нормативно-правовая база добровольного медицинского страхования

Следует отметить, что в российском законодательстве гораздо более подробно регламентируется ОМС. Однако и ДМС уделено внимание.

Все ключевые положения могут быть найдены в следующих документах:

• Гражданский кодекс РФ — регламентируется заключение договоров в статье 945, граждане защищены от мошенничества статьями 178, 395, 1102;
• Налоговый кодекс РФ — регламентируется налогообложение по договорам ДМС;
• Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» за номером 4015-1 от 27 ноября 1992 года — устанавливает права и обязанности сторон при заключении договоров страхования;
• документы, по которым вносились изменения в ключевые законы по страхованию: Федеральные законы № 157-ФЗ от 31 декабря 1997 года, № 182-ФЗ от 17 июля 1999 года, № 57-ФЗ от 29 мая 2002 года.

Что получает страхователь при заключении договора ДМС?

Заключив договор, можно рассчитывать на:

• ускоренное обслуживание и максимально быструю госпитализацию;
• размещение в комфортных условиях, в палате с приятной обстановкой;
• вежливое и доброжелательное отношение персонала;
• стопроцентное соблюдение правил обращения с пациентами;
• учет личных требований и пожеланий при оказании медицинской помощи;
• использование только проверенных, современных препаратов и методик.

Главная неприятность, которой удается избежать при наступлении страхового случая, — крупные траты, которые частично или полностью погашаются страховой компанией.

Отдельный плюс также имеет программа ДМС для работодателей, поскольку позволяет проявить заботу о сотрудниках и создать у них уверенность в том, что они важны для своего предприятия и не останутся без помощи и поддержки в трудной ситуации.

Как заключить договор ДМС?

Чтобы заключить договор ДМС, нужно:

• изучить предложения страховых компаний, среди услуг которых есть заключение таких договоров;
• выбрать наиболее предпочтительного страховщика, с учетом репутации и условий сотрудничества;
• связаться с представителем компании, договориться о времени заключения договора;
• перед тем как скреплять договор своей подписью, внимательно изучить его условия и задать интересующие вопросы.

Цены зависят от множества факторов, так что назвать конкретные цифры нельзя. Средняя базовая стоимость для человека без хронических болезней, который выбирает базовую программу, начинается с 15 тысяч рублей в год. Дополнительные услуги или проблемы со здоровьем страхователя увеличивают стоимость.

На что обращать внимание при заключении договора:

Выбирайте страховщика как можно тщательнее. Ищите информацию о фирмах в беспристрастных источниках, например на специализированных форумах.

Узнавайте, с какими медучреждениями работает страховщик. Выясните перечень услуг, которые можно заказать.

Не подписывайте договор не глядя. Не жалейте времени на то, чтобы изучить его досконально и уточнить все непонятные моменты.

Не пытайтесь использовать программу ДМС в корыстных целях — это будет пустой тратой денег.

Платите только за то, что считаете нужным. Не соглашайтесь на включение дополнительных положений «на всякий случай». Помните: страховому агенту просто важно продать вам договор как можно дороже.

Не теряйте договор. У вас должна быть возможность в любой момент обратиться к его тексту.

Если вы работодатель, обязательно используйте все преимущества ДМС, чтобы позаботиться о своих сотрудниках.

Если вы работник, внимательно отнеситесь ко всем предложениям договора, который предложен вам от имени работодателя.

Плюсы и минусы полиса дмс

Добровольное медицинское страхование: его виды и особенности

Если в указанный период действия человек не заболел, то полис просто сгорает. Никаких возвратов или компенсаций не предусмотрено.

Полис предполагает много разных программ, которые будут зависеть от потребностей клиента и количества застрахованных людей. Если речь идет о коллективном страховании, например, на производстве, то обычно работают три программы ДМС:

Коллективное страхование.

Классический вариант. При его действии страховая определяет список застрахованных и сумму самого страхования;

Депозитное индивидуальное страхование. Рамками программы каждому застрахованному из списка определяется конкретная сумма. Если она не использована, то сумма сгорает, не может идти в зачет интересов другого застрахованного из списка;

Что это такое ДМС — порядок получения полиса

Если в условиях договора был отмечен соответствующий пункт, то помогут и при беременности, а также с послеродовым восстановлением, профилактикой заболеваний. Страховым случаем не будет являться:

Повреждения, возникшие после совершения противоправных действий.

Все, что не было оговорено условиями предоставления услуг страхования.

Последствия, которые возникли после передачи страховым клиентом управления транспортным средством нетрезвому лицу.

Патологические состояния или травмы, вызванные употреблением алкогольных, наркотических и токсических средств.

Умышленное причинение увечий себе и действия суицидального характера.

Диагностика.

Стоматологическая помощь.

Вызов врача на дом.

Восстанавливающая реабилитация.

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Ирина Белендрясова, начальник отдела массового подбора персонала ООО «Русфинанс банк»: — Хорошо известно, что заинтересованность в работе определяется не только высокой зарплатой. Не менее важную роль играет такой мотивационный фактор, как добровольное медицинское страхование.

Наличие хорошего социального пакета просто необходимо для формирования позитивного имиджа работодателя. В «Русфинанс банк» количество предоставляемых льгот и услуг зависит от должности сотрудника.

Что такое ДМС страхование и основные виды

Необходимость оказания данной услуги возникает в ситуациях, угрожающих жизни.

Оказание скорой помощи включает:

экстренное обеспечение необходимых лечебных манипуляций;

перевозка больного в стационар.

выезд бригады на место вызова;

врачебный осмотр и помощь;

ускоренное лабораторное обследование (в случае необходимости);

Необходимость госпитализации определяется лечащим врачом. Специалист может быть представителем клиники, в которой пациент проходит лечение, работником скорой помощи. Также врач может быть предоставлен страховщиком.

Лечащий врач также определяет необходимые лечебные и диагностические манипуляции в рамках следующего списка услуг.

Лабораторные анализы, проводимые для диагностических целей:

гормональные;

клинические;

биохимические;

серологические.

бактериологические;

иммунологические;

Плюсы и минусы добровольного медицинского страхования для работодателей

А ответственность за это понесет работодатель. Территориальная привязанность застрахованных сотрудников к определенным клиникам иногда очень мешает, например, если сотрудник заболел в командировке, он не сможет обратиться там в больницу по своему полису ДМС.

Многие хронические и прочие заболевания не включаются в полис ДМС, зато, если сотрудник ими заболеет, его могут исключить из списков застрахованных.

Что входит в ДМС по стоматологии: плюсы и минусы полиса

В их числе:

имплантация и протезирование утраченных элементов зубного ряда;

отбеливание зубов и их инкрустация (украшение стразами);

ортодонтия (исправление прикуса, выравнивание зубного ряда посредством установки брекетов и др. способами, лечение тканей пародонта, лечение озоном).

замена пломб по желанию пациента в профилактических и эстетических целях;

восстановление эмали и покрытие её защитными средствами;

Перечисленные услуги в большей степени относятся к косметологическим, а такого рода обслуживание полисом ДМС не предусматривается.

Нельзя сказать, что качество стоматологических услуг по полису ДМС лучше.

Напротив, опции корпоративного страхования обычно довольно ограничены. Однако есть очень весомый плюс – застрахованное лицо не будет платить за лечение зубов по добровольному ДМС в том объёме, который предусмотрен полисом.

Что такое ДМС? Добровольное медицинское страхование

вида страхования в том, что клиент сам выбирает, какие и в каком объеме желает получать. Список может быть любым: от стандартной амбулаторно-поликлинической помощи до платных родов и санаторно-курортного лечения. Также клиент определяет, в какой клинике ему удобнее консультироваться.Разумеется, чем больше включено услуг, тем дороже полис.

Также на стоимость влияет наличие или отсутствие хронических заболеваний и выбранное лечебное учреждение.

Кстати, это не обязательно должна быть одна клиника. Есть сетевые программы ДМС, в рамках которых страхователь вправе обратиться в любую поликлинику из участвующих в программе.

Обратите внимание

У каждой своя тарифная политика, и стоимость идентичного, на первый взгляд, набора услуг может разниться в зависимости от организации.

В России более распространено корпоративное ДМС, когда договор ДМС заключается с юридическим лицом, которое покупает страховки для своих сотрудников.В последние годы обретает популярность и индивидуальное ДМС, но здесь многих ждет разочарование.

Стоит ли покупать полис ДМС, чтобы не разориться на лечении и медикаментах

С точки зрения страховых, это невыгодно.

Тогда придётся идти в другое место и тратить свои деньги.

Кроме того, внимательно прочитайте все правила страхования и сам договор, в котором указано, какие случаи будут страховыми, а какие — нет. У всех страховых разные условия.

Возможно, что именно в вашем договоре за определённую цену будет то, чего нет в других договорах.

ДМС: плюсы и минусы

Считается, что добровольное страхование по сравнению с обязательным позволяет получить более высокий уровень обслуживания. Но нельзя считать, что ДМС заменит обязательное страхование!

Например, оплата больничного в связи с временной потерей трудоспособности осуществляется благодаря ОМС.

Если у вас есть вопросы, позвоните в «Мой Семейный Юрист» или напишите!

Стоматология по полису ДМС

Стоматологические услуги стоят дорого. Даже простая пломба в хорошей клинике обойдётся в несколько тысяч рублей, а комплексное лечение и установка имплантатов – это минус две-три зарплаты. Но кариес не минует почти никого, поэтому за стоматологическое обслуживание по корпоративному полису ДМС работники крупных фирм готовы самоотверженно трудиться и повышать показатели.

Варианты ДМС со стоматологией

Можно выделить 3 типа ДМС:

• корпоративный полис (встречается чаще всего);
• индивидуальная страховка;
• коллективная страховка для небольшой группы людей (друзья, родственники и прочие).

Корпоративные и коллективные страховки стоят дешевле индивидуальных, но предусматривают более жёсткие ограничения (об этом – ниже).

По каждому типу ДМС страховщики предлагают несколько программ страхования – от минимальной базовой до неограниченных VIP и премиум пакетов. В среднем их 3-5.

Они различаются по количеству и качеству доступных клиник, размеру страховой суммы и числу включенных стоматологических услуг.

«Стоматологическое» ДМС страхование для физических лиц всегда дороже стандартного, а неограниченные зубоврачебные услуги увеличивают его стоимость в 1,5-2 раза.

По этой причине безлимитные варианты могут позволить себе только топ-менеджеры и управленцы.

Стандартный повышающий коэффициент по базовым программам, которыми в массе своей пользуются сотрудники, ниже: он составляет 1,2, то есть 20 %.

Что входит в ДМС по части стоматологии

В числе базовых стоматологических услуг по полису ДМС входит:

• консультации врачей-стоматологов: хирурга, пародонтолога, терапевта;
• диагностические обследования;
• установка и снятие пломб, лечение распространённых болезней – кариеса, пульпита;
• профилактика (удаление отложений с эмали и т.п.);
• рентгеновизиография;
• хирургия – удаление зубов, вылущивание кисты, вскрытие абсцессов;
• анестезия при пломбировании и удалении зубов;
• срочная помощь при острой боли;
• некоторые физиотерапевтические процедуры.

Теперь перечислим процедуры, которые типовая страховка не покрывает:

• лечение хронических заболеваний (за исключением случаев обострений);
• косметические процедуры – отбеливание эмали, замена пломб без предписания врача;
• профилактическая обработка зубов;
• ортодонтия;
• озонирование полости рта;
• протезирование и трансплантация.

Некоторые из этих процедур включены в расширенные программы ДМС, другие всегда находятся вне страховых предложений.

Оба списка приблизительные – окончательный перечень устанавливает страховщик. Однако в целом дело обстоит так.

Корпоративное ДМС со стоматологией

Мы не зря упомянули крупные фирмы – приобрести для своих сотрудников медицинскую страховку могут только серьёзные организации с большой прибылью. Отдельный гражданин тоже может купить ДМС со включенными в полис стоматологическими услугами, но это дорого. Компаниям же страховщики предоставляют скидки на корпоративное страхование.

Условия корпоративной ДМС во многом зависят от количества застрахованных работников. Чем их больше – тем ниже цены и шире пакет услуг. Фирмам со штатом до 10 человек приходится платить за каждый полис на 20-40 % больше, чем сетевым гигантам с сотнями рабочих мест.

Согласно условиям некоторых программ, на стоматологические услуги по медицинскому страхованию могут рассчитывать не только сотрудники, но и члены их семей.

Проблемы корпоративного страхования

ДМС не всегда гарантирует безукоризненное обслуживание в медицинских учреждениях. Но дело не только в обслуживании.

Ограниченный выбор медучреждений. Вылечить зубы можно только в той клинике, с которой страховщик подписал контракт. Иногда это 1-2 заведения, которые к тому же находятся на другом конце города.

Ограничения по лечению. Например, страховка может покрывать лечение только 2 зубов и самые базовые процедуры. За остальное – установку брекетов, протезирование – придётся доплачивать. Часто встречаются формулировки вроде: «программа страхования действует при условии разрушения коронковой части зуба менее чем на 50%». Но есть и плюс: многие клиники предоставляют скидки на дополнительное лечение пациентам с ДМС.

Дефицит средств на лечение. Страховая компания перечисляет клинике деньги сразу за всех застрахованных сотрудников, это почти всегда фиксированная сумма. Если из 100 застрахованных сотрудников придут лечить кариес и ставить пломбы 20 человек, страховая сумма покроет расходы. Если явятся 50 человек, половина из которых в последний раз была у стоматолога 10 лет назад – нет. Начнутся долгие переговоры клиники со страховщиком и пациентами. Чем они окончатся – неизвестно. Не исключено, что застрахованным всё равно придётся оплачивать часть лечения из своего кармана. Эта проблема исчезает, если СК сотрудничает с клиникой по более адекватной схеме: просто оплачивая приходящие счета.

Экономия на расходных материалах. Иногда застрахованным по «бюджетным» программам пациентам ставят более дешёвые пломбы. Но это скорее исключение, чем правило.

Сниженное качество медобслуживания. За лечение обычного пациента стоматолог получает больший процент, чем за работу с застрахованным по корпоративному ДМС. Поэтому застрахованных направляют к молодым докторам – тем, кто ещё не наработал большую клиентскую базу и активно набирает опыт. Такое тоже происходит не всегда: есть ведь и клиники, где у всех врачей солидный стаж.

Запись на приём в неудобное время – например, утром. К тому же записываться нужно заранее, за несколько дней (иногда – недель). Приоритет отдаётся платным пациентам: администраторы клиник оперативнее назначают приём им, чем держателям полисов.

По корпоративной страховке пациента обслужат лучше, чем в государственной клинике по ОМС, но хуже, чем за наличный расчёт или по индивидуальному полису ДМС. Однако это лишь тенденция, а не правило: компания может заключить договор с отличной клиникой, где лечить будут по высшему разряду. Как повезёт.

Что в итоге

Не стоит рассчитывать, что по ДМС получится залечить все зубы бесплатно, в каком бы состоянии они ни находились. Корпоративное ДМС – это хорошая возможность получить базовые стоматологические услуги, но дорогие процедуры всё равно придётся оплачивать самому.

При заключении страхового договора обязательно нужно узнать, с какими именно клиниками и на каких условиях сотрудничает страховая компания.

Желательно найти и почитать отзывы об этих клиниках, потому что частная медицина – палка о двух концах.

Важно

Сотрудничая с сомнительным страховщиком, можно оказаться на лечении в «перспективном и динамично развивающемся» медучреждении, которое открылось в прошлом году. Там тоже бывают хорошие врачи, но дилетантов больше.

Если с зубами совсем беда, лучше оформить индивидуальную медицинскую страховку. Обычно стоматология становится «довеском» к стандартному полису ДМС, но некоторые компании предлагают оформить полис только на услуги зубного врача. Такая страховка обойдётся в 3-25 тыс.

рублей (по Москве), но будет включать только базовые и экстренные услуги по упрощённой программе. Для более полного обслуживания придётся заключать комплексный договор.

Может быть, это и впрямь лучший вариант? Рекомендуем посмотреть, что входит в полис ДМС помимо стоматологии.

Страховые компании

Что входит в полис дмс

07.08.2018

Обширный спектр лечебных учреждений (максимально полный охват всей территории РФ, насчитывается приблизительно 5 тыс. контрактов в 300 российских городах, включая специализированные, частные, многопрофильные, ведомственные ЛПУ).

Расширенный пакет оплачиваемых услуг согласно программе страхования, в том числе передовые методы лечения, диагностики.

Круглосуточную поддержку всех клиентов Федеральным контактным медцентром.

Доступность выбранных медучреждений.

Получение консультаций от специалистов ведущих специализированных клиник, институтов.

Систематический мониторинг качества всех предоставляемых медуслуг.

Полис ДМС «Согаз» выгоден и для отдельно взятого работника, и для предприятия в целом.

В первом случае сотрудник самостоятельно не оплачивает страховку (это ложится на плечи организации). Предприятие тоже не лишено выгоды. Оно существенно экономит ФОТ и получает допльготы.

Какие услуги входят в стандартный полис ДМС

• ведение беременности и принятие родов (включая услуги УЗИ, гинеколога и т.п.);
• защита и лечение от укуса клеща;
• медицинская помощь за границей;
• расширенная стоматология, например, протезирование;
• услуги личного врача;
• санаторно-курортное лечение и многое другое.

• Ведение беременности — представляет собой отдельный полис с внушительным списком процедур, обследований и мероприятий, который застрахованное лицо (беременная) формирует самостоятельно в зависимости от своих финансовых возможностей и желаний. Это одна из самых дорогих дополнительных программ ДМС;
• Лечение и защита от укуса клеща — особенно необходима в весенне-летне-осенний период, когда случаи заражения энцефалитом и боррелиозом (он же – болезнь Лайма) встречаются часто. При оформлении такого полиса страховая организация гарантирует диагностическое исследование больного и клеща, стационарную помощь, реанимационные мероприятия по показаниям, медикаментозное лечение, профилактику и физиолечение;
• Полис ДМС для туристов — поможет не остаться без медицинской поддержки в краткосрочных поездках за рубеж. По сути, это ДМС по стандартной программе медицинского страхования, только за границей;
• Расширенная стоматология — позволит включить в полис протезирование и хирургическое вмешательство;
• Личный врач — для желающих, чтобы их консультировал и лечил один и тот же специалист, который хорошо знает особенности здоровья застрахованного лица;
• Санаторно-курортное лечение — даст возможность получить реабилитационно-восстановительные услуги в санаторно-курортных учреждениях,заключивших договор с выбранной страховой компанией.

Читать еще —>  Лишили прав как проверить

Добровольное медицинское страхование Ингосстрах

Аптечная сеть «Ригла» участвует в программе ДМС Ингосстарх. Держатель полиса ДМС от этой страховой компании имеет право на льготное обеспечение лекарственными средствами в этой аптеке. При наличии полиса, клиент имеет право получать бесплатные медикаменты по рецептам.

Российское рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило компании в 2013 году самый высокий рейтинг надёжности – А++. Это говорит о том, что у компании достаточно собственных средств, чтобы не обанкротиться и выйти из кризиса, в случае возникновения такой ситуации.

Что входит в ДМС

В рамках данной программы Вы имеете возможность пройти курс лечения в санатории, профилактории и реабилитационном центре, указанном в Вашем страховом полисе. Существуют и корпоративные программы, позволяющие всем сотрудникам компании пройти санаторно-реабилитационное обслуживание.

Многие уже знают, что входит в ДМС и программа, рассчитанная специально на детей. Вы можете оформить полис на ребенка до года, а также на более взрослых детей. Наши программы ДМС – гарантия того, что при необходимости Вашему ребенку будет оказана помощь грамотных и компетентных специалистов.

Страхование ДМС: общие положения и особенности

Страховое покрытие включает все виды медицинских услуг, которые застрахованный вправе получить в рамках конкретного полиса ДМС, а также перечень заболеваний, предоставляющих право на получение медицинской помощи.

При заключении договора внимательно ознакомьтесь с перечнем медицинских услуг и заболеваний, которые входят в покрытие — это позволит избежать неприятных последствий по отказу в медицинской помощи и проведении диагностики по ДМС.

В рамках ДМС застрахованный не получает от страховой компании возмещение в виде денежных средств. Все выплаты производятся на счет медицинского учреждение, в котором производилось лечение застрахованного. Исключение из общего правила составляют программы, прямо предусматривающие возмещение понесенных при самостоятельном лечении расходов или при согласовании со страховщиком подобных условий.

• Поликлиническое и амбулаторное обслуживание;
• Экстренная госпитализация;
• Лекарственное обеспечение;
• Стационарное лечение в условиях повышенной комфортности;
• Вакцинация и выдача медицинских справок и разрешений;
• Личный терапевт с выездом на дом и заочными консультациями.

• Предупреждение и лечение заболеваний, вызванных укусом клещей;
• Компенсация затрат на исследования и медикаменты при диагностировании и лечении вирусного гепатита;
• Медицинская помощь российским и иностранным гражданам внутри страны и за ее пределами при их нахождении вне региона регистрации, в том числе репатриация, госпитализация и транспортировка, а также неотложная мед.помощь;
• Медицинская помощь беременным – ведение и наблюдение за беременностью и организация процесса родовспоможения.

Какие услуги и что входит в полис ДМС

Этот вариант особенно подходит для тех, у кого нет достаточного времени для посещения врачей, но при этом заботится своим здоровьем, или же для родителей, у которых воспитываются дети. Согласитесь, что иметь личного педиатра, который может круглосуточно проконсультировать или сделать прививку в подходящее для вас время, – очень удобно.

Читать еще —>  Точки пополнения социальной карты для наземного транспорта

Полис обязательного медицинского страхования дает возможность совершенно любому гражданину Российской Федерации получить квалифицированную помощь врача бесплатно.

Однако вместе с тем человеку придется стоять долгое время в очереди на прием к специалисту клиники, которых очень часто не хватает, испытывать трудности с получением результатов обследования и анализов.

Ожидание последних может затянуться на недели.

Полис ДМС

Ещё один важный нюанс: единые стандарты диагностики и лечения в регионах РФ отсутствуют. Муниципальные клиники сами устанавливают правила обслуживания пациентов с «обязательными» полисами. Жалобы в страховые фирмы или в Фонд ОМС не могут кардинально изменить ситуацию.

Визиты в государственное медучреждение ассоциируются с бесконечными очередями, низким уровнем обслуживания, неточной диагностикой, длительным ожиданием терапевтических процедур. В итоге больные готовы заплатить даже за бесплатные услуги, лишь бы получить медицинскую помощь быстрее и в положенном объёме.

Что входит в ДМС по стоматологии: плюсы и минусы полиса

• отбеливание зубов и их инкрустация (украшение стразами);
• восстановление эмали и покрытие её защитными средствами;
• замена пломб по желанию пациента в профилактических и эстетических целях;
• имплантация и протезирование утраченных элементов зубного ряда;
• ортодонтия (исправление прикуса, выравнивание зубного ряда посредством установки брекетов и др. способами, лечение тканей пародонта, лечение озоном).

Полезно знать! Если зуб разрушился в силу естественных причин – возраст, кариес и т.д., имплантат ставится за счёт пациента, что абсолютно невыгодно для владельца полиса. При таких обстоятельствах застрахованный может ни разу не воспользоваться стоматологическими услугами, предусмотренными условиями страхования, и пожалеть о потраченных деньгах.

Полис ДМС

Затраты на ДМС у работодателя не облагаются страховыми взносами во внебюджетные фонды. Это предусмотрено Федеральным законом от 24.07.2009г № 212-ФЗ (далее – Закон № 212-ФЗ). Пункт 16 статьи 255 Налогового кодекса относит траты на добровольное личное страхование работников к расходам на оплату труда, уменьшающим налогооблагаемую базу.

Дмс по стоматологии: покрываемые риски и исключения

Помимо классической программы добровольного медицинского страхования, предлагающей комплексное медицинское обслуживание, сейчас на рынке набирает популярность и программа ДМС по стоматологии.

Стоматологический ДМС  обычно обеспечивает оказание медицинской помощи при острых состояниях зубов и полости рта.

Разберем подробно каждый риск:

Пломбирование при кариозных поражениях зубов по ДМС

Постановка пломбы при возникновении кариеса будет сделала за счет ДМС полиса, если зуб разрушен не более чем на 50%.

Это связано с тем, что при более обширном разрушении зуба требуется уже установка штифтов и дорогостоящих коронок, пломбирование же в этой ситуации может только усугубить процесс разрушения: пломба со временем при оседании будет давить на и так тонкие оставшиеся стенки зуба, что приведет просто к их откалыванию.

Также не стоит забывать, что пломбирование кариозных полостей по ДМС осуществляется при обращении с острой болью. Если у пациента есть кариес, но зуб не болит, врач-стоматолог может отказать в постановке пломбы по ДМС, и вместо этого может предложить поставить пломбу за наличный расчет.

Удаление зубов мудрости по ДМС

Этот пункт является, наверное, самым спорным в стоматологических программах ДМС. Страховые компании все как один говорят, что данный риск в программу не входит, хотя ни в одном описании ДМС полиса прямо это не прописано.  А что же тогда там прописано?

Во всех условиях программ ДМС по стоматологии присутствует следующая фраза, из которой страховщики делают вывод, что зубы мудрости по ДМС удалить нельзя: не входит удаление ретинированных и дистопированных зубов. Вот только далеко не все зубы мудрости являются ретинированными и дистопированными. Разберемся с терминами:

• Ретинированный зуб – зуб, который не может прорезаться должным образом, так как полностью или частично закрыт костью или тканью десны
• Дистопированный зуб – зуб, неправильно располагающийся в челюсти, выросший с искривлениями.

Таким образом, если зуб мудрости у пациента вырос прямо и не закрыт костью или тканью десны,  его удаление будет покрываться полисом ДМС, при обращении пациента с острой болью.

Анестезия по ДМС

Для проведения пломбирования и удаления зубов неотъемлемой частью процесса является обезболивание или анестезия. Практически во все стоматологические программы ДМС включена местная анестезия: аппликационная, инфильтрационная, проводниковая.

Иногда в ДМС программы, но далеко не во все включена также инралигаментарная анестезия.

Кратко разберем суть каждой из них:

• Аппликационная анестезия – первичное обезболивания десны с помощью спрея или мази. Делается, чтобы пациент не испытывал болезненных ощущений при проведении следующих этапов анестезии, а также при чистке зубов.
• Инфильтрационная анестезия – обезболивание посредством укола препаратами, обеспечивающими глубокую заморозку. Для инъекций могут быть использованы такие препараты как Лидокаин и Новокаин. Действие анестезии длится примерно в течение часа. Используется при удалении нервов, пломбировании.
• Проводникования анестезия – обезболивание путем проведения укола непосредственно в нерв.
• Интралигаментарная анестезия – введение под большим давлением анестетика в периодонтальное пространство. Обезболивание носит внутрикостный характер. Имеет большое количество преимуществ по сравнению с другими видами анестезии, а именно: не оставляет отеков, безболезненна, не вызывает онемения мягких тканей.

Протезирование по ДМС

Протезирование практически никогда не включается в стоматологический полис добровольного медицинского страхования ввиду своей дороговизны.

В некоторые полисы однако может быть включена подготовка к протезированию при условии, что само протезирование клиент будет делать в этой же клинике. Также некоторые страховые программы включают дополнительную скидку на услуги, не покрываемые полисом.

Таким образом по полису ДМС можно сделать бесплатно сделать подготовку к протезированию и далее само протезирование со скидкой, например, 10%.

Чистка зубов Air Flow по ДМС

Чистка зубок Air Flow расценивается страховыми компаниями как косметическая манипуляция и по правилам не должна включаться в программу ДМС. Однако многие страховые добавляют однократную чистку зубов в течение срока страхования по желанию пациента в качестве бонуса к программе.

После процедуры профессиональной чисти зубов стоматолог будет  рекомендовать также обработать каждый зуб фторлаком, который поможет на определенное время защитить зубы от скапливания налета, и тут пациенту стоит быть очень внимательным, так как обычно обработка фторлаком не включается в программу ДМС и осуществляется исключительно за наличный расчет.

Ориентировочная стоимость покрытия 1 зуба эмалью из фтора составляет порядка 300 рублей.

Рентгенография и ортопантомограмма по ДМС

Рентгенография обычно включается во все стоматологические полисы ДМС как базовая составляющая лечебного процесса. Другими словами это рентген отдельного зуба.

Ортопантомограмма же является панорамным рентгеновским снимком всей полости рта. Ее применение целесообразно в  случаях, когда лечения требуют более 3 зубов пациента. Ортопантомография обычно включается в более расширенные программы ДМС по стоматологии и отсутствует в самых базовых вариантах.

Удаление нерва, а также лечение зубов с удаленным нервом по ДМС

Удаление нерва обычно включено в программу ДМС по стоматологии. Однако иначе обстоят деля к лечением зубов, где нерв был удален ранее.

В простонародье такие зубы называют мертвыми, а на профессиональном сленге стоматологов депульпированными.

Практически всегда лечение депульпированных зубов является исключением из программы страхования, так как приравнивается к косметическим манипуляциям. Однако удаление таких зубов входит в программу страхования.

Другие риски, покрываемые полисом ДМС по стоматологии

Также полис ДМС может покрывать такие услуги, как:

• Лечение гингвинита и стоматита
• Депопофорез
• Лечение клиновидного дефекта
• Вскрытие абцессов и т.д.

Стоимость полиса ДМС по стоматологии

Минимальная стоимость полиса ДМС по стоматологии сегодня на рынке начинается от 4 000 рублей. Обычно за эти деньги можно приобрести пакет « Острая боль», включающий в себя исключительно базовое наполнение.

Расширенные программы с большим количеством различных опций начинаются от 7 000 рублей и могут достигать и 15 000 рублей. Здесь цена зависит от предлагаемых программой клиник, в которых будет производиться обслуживание.

В заключение остается сказать, что полис ДМС по стоматологии при текущих ценах на рынке на отдельные услуги стоматолога является очень грамотным вложением денег, которое обеспечит комплексную зубную медицинскую поддержку в течение целого года. Посетив всего 2 раза стоматолога  и поставив только одну пломбу, пациент уже может полностью окупить для себя стоимость страховки.

Дмс стоматология: как лечить зубы по расширенной страховке

Каждый житель нашей страны попадает под государственную программу обязательного медицинского страхования (ОМС). Но еще один вид страхования — добровольное медицинское или ДМС. Это вид персонального страхования, которое предусматривает получение медицинской помощи в заранее определенных лечебно-профилактических учреждениях по выбранной страховой программе.

Вид такого страхования появился относительно недавно и сразу завоевал популярность у людей, которые заботятся о своем здоровье и ценят свое время.

Большая часть людей, у которых имеется такой полис, являются сотрудниками крупной сети, так как именно компания заинтересована в здоровье своих работников.

Последнее время ДМС пользуется спросом у молодежи, которая беспокоится о своем будущем и о будущем своих детей. Отдельного внимания заслуживает ДМС стоматология, ведь этот вид услуг имеет важные особенности.

Виды ДМС, можно ли лечить зубы

Приобрести дополнительный страховой полис могут как физические лица, так и компании.

Существует несколько видов ДМС:

• корпоративный полис, который работодатель оформляет на своих сотрудников;
• индивидуальный оформляет один человек;
• коллективный — несколько физических лиц объединяются в группу от 10 до 15 человек.

Корпоративная и коллективная содержит в базовом пакете стоматологические услуги, но это не такой обширный пакет, как хотелось бы пациенту. В зависимости от необходимых услуг их можно смело внести в программу, но это повлияет и на стоимость.

В индивидуальный полис может входить несколько программ (элитная, стандартная). В каждую из них есть возможность добавить стоматологические услуги. В базовый пакет обслуживание стоматолога чаще всего не входит. Отдельно стоматологический полис приобрести нельзя, он всегда идет в качестве дополнения к выбранному направлению.

Для того, чтобы получить полис ДМС, необходимо или самостоятельно обратиться за оформлением индивидуальной мед. страховки или же трудоустроиться на такую работу, где руководитель обеспечивает дополнительным страхованием.

ДМС со стоматологическими услугами включает:

• первичный осмотр и диагностирование заболеваний, а также назначение лечения;
• рентген;
• удаление нерва, анестезия и избавление от кариеса;
• ежегодная обработка зуба специализированными лаками;
• удаление зубного камня.

Этот список не содержит обслуживание по протезированию.

Однако некоторые компании предлагают расширить программу услугами протезирования и имплантации.

Протезирование может быть включено в договор со страховщиком, но есть важные нюансы такого типа лечения зубов по дополнительной страховке:

Обычно страховые компании соглашаются принять на себя такой дорогой риск только в рамках стоматологических услуг: в покрытие включается протезирование зубов с подготовкой к процедурам.

В большинстве случаев ДМС с протезированием – это программы ценового класса «премиум», то есть расширенная страховка, которую могут себе позволить не все.

В России лишь крупные серьезные страховые организации включают протезирование в свои страховые планы. Скорее всего, страховщики рассуждают следующим образом: если клиент желает включить в полис такое сложное лечение, значит, он подозревает, что ему оно понадобится. Видимо, он знает о своем здоровье то, чего не говорит страховому партнеру.

Когда протезирование зубов включается в ДМС, это не гарантирует оплату услуг по установке протеза. Вот несколько особенностей:

Страховая организация может прописывать в выдаваемом полисе: протезирование входит в покрытие по страховке только при условии, что необходимость возникла из-за травм челюстно-лицевой зоны. В таком случае разрушение зуба из-за недолеченного кариеса в этот риск не входит.

Часто в стоматологических программах прописано: протезирование по ДМС оплачивается, но только в части стоимости протезов и подготовительных манипуляций перед их установкой. Имплантаты, вспомогательные материалы, реабилитация – это не покрывается.

Включаться может только дешевое протезирование, при котором не используются дорогие материалы.

Зачастую самостоятельно нужно оплачивать и услуги, относящиеся к косметологии, эстетической стоматологии:

• отбеливание и украшение разнообразными драгоценностями;
• исправление прикуса;
• лечение врожденных патологий и инфекционных болезней;
• замена ещё хороших пломб;
• установка систем, которые выравнивают зубы.

Подводные камни обслуживания по полисам ДМС

Граждане, которые оформляют и используют медицинскую стоматологическую страховку ДМС, отмечают такие недостатки:

В течение периода страхования (обычно это 1 год) обслуживание осуществляется в одном и том же учреждении.

Отсутствие назначенного лечения в том случае, если имеются хронические заболевания. Уже вначале оформления страховки необходимо правдиво рассказать об имеющихся заболеваниях, в противном случае страховой агент может потребовать вернуть деньги за полученное лечение.

Наличие в некоторых компаниях франшизы, которую стоит оплатить при первичном посещении. Данная сумма может варьироваться от 1000 до 5000 рублей.

Отсутствие узко специализированных докторов в медицинском учреждении (протезист, одонтолог).

Некоторые страховщики не обслуживают физические лица, гораздо выгоднее заключить контракт с корпоративными клиентами.

Корпоративная страховка

Корпоративное страхование подразумевает в себе то, что руководитель самостоятельно заказывается полис дополнительного медицинского страхования. Для работодателей имеются такие преимущества:

• престижность;
• сокращение количества больничных листов;
• уменьшение налоговой суммы.

Кажется, что в корпоративную программу включены минимальные опции, однако, это дешевле, чем самостоятельно оплачивать их. Кроме этого, есть возможность оформить и зубную страховку. Маленькие предприятия не могут себе позволить их, а вот крупные холдинги достаточно часто используют. Чем больше людей, тем меньше стоимость страховки, к тому же могут быть существенные бонусы от страховщика.

Важная информация о корпоративном страховании:

За период страхования (12 месяцев) можно воспользоваться лечением 2 зубов и это только в том случае, если зуб сохранен больше чем на половину.

Зачастую клиники находятся географически не удобно.

К доктору нужно записываться заранее.

Иногда работодатель экономит денежные средства, выбирает клиники с достаточно низким качеством.

Корпоративное страхование представляет возможность вылечить зубы по полису ДМС. Это достаточно выгодно и удобно, стоит лишь ознакомиться с условиями и клиниками, которые предоставляют услуги в рамках страхования.

Как и где оформить

Для самостоятельного оформления полиса с услугами по стоматологии необходимо обратиться в любую страховую компанию, которая предоставляет такие услуги. Для получения полиса необходимо:

Выбрать подходящую компанию и уточнить сумму оплаты.

Прийти в ближайший офис и предоставить такие документы как:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• пенсионное свидетельство (СНИЛС);
• Заявление соответствующего плана.

Если имеется такая необходимость, страховой агент дает направление на обследование.

После получения заключения осуществляется подпись обеих сторон и оплата.

Только после этого полис выдается на руки.

Оформить такой документ можно и через посредников. Это проще и быстрее. Однако в таком случае итоговая сумма увеличивается, так как оплачиваются услуги посредника.

В таблице приведены компании и стоимость программ, в которые включена стоматологическая страховка.

Страховая компанияПрограмма, которая содержит стоматологические услугиСтоимость в рублях за 1 год обслуживания РЕСО гарантия Стандарт 8500 Росгосстрах Базовая 6500 Ренессанс Оптима 8000 Ингосстрах Стандарт 7000 ВСК Стандарт 5500

А такая страховая компания как СОГАЗ делает своим клиентам корпоративную скидку, но не имеет программу с содержанием стоматологических услуг. Но зато у данной компании имеется множество других проектов, предназначенных для малышей и взрослых до 81 года.

Рекомендуем другие статьи по теме

Дмс и стоматология: тонкости для непосвященных

Добровольное медицинское страхование — возможность получить услуги достойного профессионального уровня, но при этом за меньшую цену, считает Марина Колесниченко, стоматолог-терапевт, главный врач Beauty Line. Она рассказывает, в чем преимущества полисов ДМС для пациентов стоматологий, что входит в стандартный набор страховых процедур и на какие детали нужно обратить внимание во время заключения договора?

Чаще всего ДМС позволяет воспользоваться услугами терапевтической стоматологии. Пациент может обратиться к врачу с жалобами на кариес, острую боль, пульпит. Также по ДМС осуществляется лечение периодонтита, удаление зубов, вскрытие абсцессов.

Есть и диагностические услуги: ортопантомограмма (исследование челюсти с помощью рентгена раз в год) и прицельные снимки, которые делают в ходе лечения.

Также пациент может раз в год проходить профессиональную гигиену для профилактики болезней зубов и десен.

Совет

Из ДМС исключены, в первую очередь, работы по реставрации и восстановлению эстетики улыбки, исправление прикуса и ортодонтическое лечение, а также услуги имплантолога и протезирование зубок.

Здесь речь идет о стандартном полисе, однако нередко компании приобретают для своих топ-менеджеров полисы уровня VIP, где перечень услуг определяется индивидуально.

Туда уже может входить имплантация, протезирование и т. д.

У пациента существует два варианта приобретения полиса ДМС по стоматологии. В одном случае он получает страховку от работодателя, в другом — приобретает ее самостоятельно у страховой компании. Но всегда перед обращением в клинику стоит ознакомиться с перечнем услуг по договору и условием их предоставления.

Когда вы решили приобрести полис самостоятельно, то сначала необходимо подобрать стоматологию. Для этого в первую очередь следует обращать внимание на уровень качества медицинских услуг, квалификацию персонала, техническую оснащенность.

Затем выясните, может ли страховая компания, с которой сотрудничает клиника, прикрепить вас как пациента к программе ДМС, либо же вы можете обратиться в страховую компанию, которая работает с несколькими стоматологиями и выбрать подходящую по условиям страхования.

После заключения договора для получения медицинской помощи вам достаточно назвать номер полиса. Дальнейшие согласования происходят без вашего участия. Доктор после проведения необходимых работ сам занимается заполнением карты пациента, а затем пересылает счет в страховую компанию для дальнейшей оплаты.

Очень важно сразу же внимательно прочитать договор, чтобы узнать, какие услуги будут вам доступы после получения полиса.

Так, например, в условиях может быть указан лимит, определяющий, сколько именно зубов вам можно вылечить в течение года, или присутствовать другие критичные ограничения.

Обратите внимание

Все это следует выяснить еще на этапе покупки полиса, чтобы не было недоразумений и скандалов уже в ходе лечения, а также не возникли внезапные траты, на которые вы не рассчитывали.

Существует вариант предоставления пакетных услуг, когда мы имеем дело со страховой компанией и организацией, которая готова платить за своих сотрудников. При этом страховая компания договаривается об обслуживании работников той или иной организации. Обычно это крупные международные или российские предприятия, в том числе государственные.

Такие полисы, как правило, имеют определенный бюджет, который закладывается на каждого сотрудника. При этом объем услуг, которые может оказать клиника таким пациентам естественно лимитирован заложенным бюджетом.

Тем не менее при работе с такими крупными коллективными клиентами клиника имеет возможность снижать прайс, что позволяет нивелировать некоторые ограничения и по-прежнему оказывать качественное и полноценное лечение.

Как правило, к таким полисам уже прикреплены определенные клиники, с которым у страховой компании заключен договор. Если же вы желаете лечиться в стоматологии, не входящей в список, обозначенный на полисе, это можно попытаться осуществить.

Следует обратиться в страховую компанию, выдавшую вам полис, с письменным заявлением и указать, к какой клинике вы хотели бы прикрепиться.

В некоторых случаях страховая компания пойдет навстречу своему клиенту и предоставит ему право лечиться там, где он хочет, но следует принимать во внимание и возможность отказа.

Конечно, в основном это возможность сэкономить на врачах и профессиональном уходе за зубами, что особенно актуально для тех, кто страдает от множественного кариеса или нуждается в замене большого числа старых пломб на новые.

Важно

При этом пациент все так же может записаться на прием в любое удобное ему время и получить качественную услугу вовремя. Главное — выбрать клинику, с которой он готов работать и которая работает по этой программе.

Чтобы работать со страховыми компаниями, сотрудники должны быть правильно обучены. У страховых компаний есть определенный, довольно жесткий список требований по заполнению медицинской документации, по ведению карт.

Он отличается от общепринятого, например, в области номенклатуры. Если эти требования не выполнять, не поступит оплата. Не каждая клиника готова нести дополнительные затраты на обучение персонала новым принципам работы.

Также и страховые компании не сотрудничают с теми лечебными учреждениями, цены в которых превышают средний уровень, поскольку бюджет на каждого пациента лимитирован.

Существуют стоматологии, которые работают в секторе «эконом» и также осуществляют прием пациентов по полису ДМС.

В некоторых случаях, чтобы минимизировать свои затраты и получить какую-то прибыль, они используют бюджетные материалы или привлекают низкоквалифицированных докторов.

Уважающая себя клиника не делает различий между пациентами, пришедшими по полису ДМС или за собственный расчет, применяет все те же материалы, технологии, записывает на прием к одним и тем же врачам.

Еще одна проблема для клиники при работе со страховыми компаниями — долгие согласования и в результате отсроченное на несколько месяцев осуществление оплаты по договору. Клиника вполне может на это пойти, если речь идет о сотрудничестве с крупными игроками отрасли, завоевавшими доверие на рынке.

Совет

Полис ДМС — возможность для пациента несколько сэкономить на лечении зубов, особенно если ему предстоит большой объем работ. Для клиники при этом нет никакой разницы, кто будет оплачивать оказанные ей услуги: сам пациент, либо страховая компания, его представляющая.

Фото из открытых источников