Что такое финансовая санкция по осаго: как рассчитать и получить

Финансовая санкция по ОСАГО: судебная практика и взыскание по решению суда

Финансовая санкция по ОСАГО – дополнительные деньги, которые СК выплачивает владельцу полиса при несоблюдении оговоренных договором сроков.

Ведь на изучение заявления о компенсационной выплате, документов-приложений к нему, выбор решение компании-страховщику отводиться 20 суток по календарю, упустив из внимания выходные и праздники. Обсудим виды наказаний СК, возможных при нарушении ею условий по ОСАГО.

Финансовая санкция по ОСАГО: что это?

Назначение разновидностей штрафных санкций по договору обязательной страховки авто гражданской ответственности водителей – повышение ответственности за уклонение от/нарушение условий, указанных договором.

Такое понятие должно содержаться в договоре по ОСАГО, ведь его применение предоставляет полисодержателю важные возможности:

• обосновывает перечень причин для выплаты неустойки и ее размер;
• оговаривает сроки выплаты штрафов.

Сегодня существует несколько видов неустойки для нарушителей:

Штраф со строгой фиксацией размеров выплачивается единожды.

Пеня.
Представляет собой % от объема долга, размеры определяются количеством суток просрочки, взимается много раз.

Судебная практика показывает, что применяются данные меры наказания СК тогда, когда одна из сторон не способна выполнить взятые обязательства, или справляется с ними частично.

И если полисодержатель грамотно выстраивает претензионное обращение к СК, аргументируя причины своего недовольства ситуацией рамками правового поля, он получает право требовать компенсацию согласно условиям полиса, а также выплату штрафных санкций.

Причины требовать неустойку

Часто владелец полиса ОСАГО сталкивается с проблемой неправомерного нарушения обязанностей со стороны страховой организации. Не смотря на высокую степень по страховым случаям ответственности, штрафа бояться далеко не все страховщики.

Досудебная претензия в страховую компанию.

Способов, которые СК применяют с целью сэкономить денежные средства, масса.

Это могут быть различные мероприятия:

• по затягиванию перечисления денег по договору;
• отодвигание момента выдачи направления для владельца, поврежденного вследствие ДТП авто;
• немотивированный отказ потерпевшему, отсутствие мотивированного отказа со стороны страховой фирмы выдать направление;
• увиливание от возврата денежной суммы, положенной автовладельцу.

Уход от обязательств, которые описаны договором, является базовой предпосылкой прямого возмещения убытков в связи с неправомерной деятельностью/бездеятельностью СК. Но в любой ситуации присутствуют детали, которые стоит изучить, чтобы не столкнуться с подобными проблемами.

При несоблюдении сроков

Регулирование сферы взыскания финсанкции по ОСАГО с 2017 г. обеспечивает ст. 21 Закона ОСАГО. Согласно этому нормативному документу подобные меры пресечения применяются к страховым организациям, когда последние не соблюдают сроки обоснованного отказа компенсировать ущерб.

Сроки определены следующие: СК на протяжении 20 календарных дней, не включая праздники и выходные, с даты, когда заявление о возмещении расходов было принято и направлено на рассмотрение, а также всего пакета необходимой документации, должна осуществить сделать в пользу потерпевшего выплаты.

Так на законодательном уровне происходит процесс регулировки страхования автогражданской ответственности обязательного типа.

Обратите внимание

То есть, выплат при несоблюдении сроков полисодержатель имеет право затребовать, когда в оговоренный на законодательном уровне временной промежуток СК не осуществила страховую выплату по ОСАГО, не предоставила направление на ремонтные мероприятия с указанием срока их проведения.

Если за 20 дней страховщик выплатил определенную часть положенной суммы, штрафные санкции нужно начислять на оставшуюся задолженность.

Период просрочки можно подсчитать аналогичным образом: со следующих суток после последней даты для выплаты до даты, когда страховщик погасит весь актуальный объем задолженности или суд вынесет решение.

Приведем конкретный пример расчета неустойки при таком положении дел.

Составляющие расчетов Значение Дата обращения к страховщику за выплатами по ОСАГО 01.06.2015 Объем добровольной выплаты со стороны страховой организации Размер страховой выплаты, согласно с отчетом независимого оценщика, рублей 30 000 рублей Дата судебного решения

Финансовая санкция по закону ОСАГО

Финансовая санкция по ОСАГО – штраф в денежной форме, взимаемый с компании-страховщика, если та своевременно не выполняет обязательств перед клиентами.

Правила расчета финансовой санкции

Величина неустойки равна 1% от первоначальной суммы, умноженному на количество календарных дней, прошедших с окончания предполагаемого срока ремонтных работ.

Общая сумма не может превышать суммы компенсации за попадание в ДТП. То есть, страховщик имеет право оплатить не более 200% выплат.

При этом должно выполняться условие полного отказа (часть суммы не была отдана ранее).

ВАЖНО! Отсчет времени с зачислением неустойки начинается со дня, следующего за датой принятия решения о покрытии ущерба или направления авто на ремонт.

Максимальная сумма финансовых санкций при попадании в аварию различается в зависимости от характера нанесенного вреда. Если пострадало имущество водителя, то она составляет 400 000 российских рублей. При причинении вреда жизни и здоровью максимум оценивается в 500 000 рублей.

Некоторые страховые компании на собственных сайтах размещают специальный калькулятор, позволяющий определить размер ФС, введя нужные параметры в соответствующие поля.

Что делать страхователю

Если вдруг страховая компания не спешит выплачивать компенсацию, придется принимать следующие меры:

• подача заявления в страховую компанию (это называется досудебным урегулированием);
• отправка жалобного письма в Банк России;
• подача иска в судебные органы, если досудебная претензия не принесла результата.

Если же страховщик согласился выплатить сумму компенсации без учета пени, то это повод для повторного обращения за помощью к юристам.

Со страховщика списывают дополнительный штраф, если он оплатил компенсацию только после подачи заявки в суд. Он составляет половину разницы между размером компенсации и добровольно выплаченной в счет страхователя суммы. При расчете штрафа нельзя использовать неустойку, компенсацию за моральный ущерб и финансовую санкцию.

Взимание неустойки: требования закона

В Федеральном законе об ОСАГО прописано, что такое финансовая санкция, и в каких случаях страховая организация обязана выплатить ее клиенту.

Это могут быть описанные ниже случаи:

Положенные по закону выплаты перечисляются на счет страховщика не полностью.

Просрочка одной или нескольких выплат.

Ничем не обоснованный отказ в возмещении материального ущерба.

Затягивание сроков ремонта или просрочка отправки в сервисный центр без законных причин.

Просрочка выплаты страховой премии. Данный пункт учитывается только если он был прописан ранее в договоре.

Некоторые особые условия и нюансы перечислены в Гражданском Кодексе Российской Федерации и федеральных законах.

ВАЖНО! Если удастся доказать, что просрочка произошла по вине страхователя или по обстоятельствам, никак не зависящим от страховой организации, то неустойка может быть аннулирована.

Документы для принудительного взыскания

Если дело дошло до судебного разбирательства, при подаче заявления подготовьте пакет следующих документов:

• ксерокопию договора со страховой организацией;
• копию претензии, направленной на адрес СК (к ней прилагается уведомление о доставке);
• копию отказа страховщика в возмещении материального вреда или его части;
• официально подтвержденный расчет суммы денежного возмещения (утрата товарной стоимости транспортного средства + повреждения автомобиля);
• расчет финансовой санкции и неустойки (по состоянию на дату подачи заявки);
• протокол о произошедшем ДТП;
• если организация частично выплатила сумму ущерба и отказалась доплачивать оставшуюся сумму – соответствующие квитанции;
• документ, подтверждающий оплату пошлины за подачу иска.

Удовлетворение требований истца может произойти в результате подписания мирового соглашения (если по ходу разбирательства обе стороны пришли к какому-то компромиссному решению). Финансовая санкция при этом рассчитывается на дату погашения задолженности.

Как отправить досудебную претензию

Претензию можно направить в суд тремя способами:

Лично. Для этого необходимо отправиться в Российскую страховую организацию или в офис страховщика. После подачи заявления попросите, чтобы на нем проставили дату и подпись, после чего сделали копию. Ксерокопию оставьте себе в качестве доказательства, что претензия была рассмотрена.

По почте. Для этого обязательно выполнение нескольких условий: производится опись, а после получения письма отправителю направляется уведомление о доставке. Оно может понадобиться в суде.

По электронной почте. Это самый простой вариант: вы находите действующий электронный ящик страховщика и направляете туда отсканированные в PDF-формате документы. Однако не все компании будут разбираться с бумагами в электронном варианте, так что может понадобиться предоставление оригинала.

Продление сроков ремонта и выплаты

Обычно на возмещение причиненного в результате ДТП вреда СК дается 5 рабочих дней.

Однако срок взыскания может быть продлен (не больше, чем на 20 рабочих дней), если транспортное средство не было предоставлено к месту осмотра вовремя.

Это объясняется тем, что экспертиза повреждений не может быть основана только на фото- и видеоматериалах, которые может прислать пострадавший.

Срок на выполнение ремонта автоматически продлевается, если после первоначальной отправки на СТО была выявлена некачественно выполненная работа и иные дефекты. Судебная практика показывает, что в этом случае страховщик обязан отправить автомобиль на повторный ремонт.

На видео о взыскании неустойки

Несмотря на то, что страховая организация несет полную ответственность за соблюдение сроков ремонта поврежденных автомобилей, существуют исключения. Например, если на складе станции технического обслуживания временно отсутствуют нужные запчасти, ремонтники могут послать запрос официальному дилеру. Время на получение деталей не учитывается при определении сроков ремонта.

Неустойка и финансовая санкция по ОСАГО. Правила расчета 2014 г

В начале необходимо понять, что рассчитывать неустойку по ОСАГО, можно только в случае неправомерного занижения страховой выплаты или ее не получения вообще в течении 20 календарных дней, с момента предоставления заявления о наступлении страхового случая вместе с документами, подтверждающими произошедшие события.

В случае нарушения срока направления отказа в выплате страхового возмещения, страховщик должен будет уже платить не неустойку по ОСАГО, а некие финансовые санкции.

При этом размер финансовой санкции указан п. 21 ст.

12 ФЗ «Об ОСАГО» в виде 0,05% от страховой суммы, уставленной законом по виду причиненного вреда каждому потерпевшему (например за вред имуществу это будет аж целых 200 руб. в день).

С неустойкой ситуация несколько отличается. Теперь по ОСАГО неустойка рассчитывается исходя из 1% за каждый день просрочки от определенного в соответствии с ФЗ «Об ОСАГО» размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

То есть, если раньше неустойка привязывалась к страховой сумме иставке рефинансирования ЦБ РФ, то сейчас она привязывается к сумме требования. Приведем пример… Допустим требование к страховой компании о доплате страхового возмещения составляет 100 000 руб., следовательно требовать неустойку можно будет в размере 1 000 руб.

в день. При этом формула расчета этой неустойки достаточно сильно упрощается.

Максимальный размер неустойки и финансовой санкции ограничен ст. 16.1 ФЗ «Об ОСАГО». Пунктом 6 этой статьи установлено, что общий размер неустойки или финансовой санкции не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом, то есть, если например речь идет о поврежденном имуществе, то эта сумма ограничена 400 000 руб.

Важной особенностью получения неустойки или финансовой санкции от страховщика по ОСАГО, стало обязательное направление в адрес страховой компании письменного заявления с указанием подобного требования. Подобное заявление по сути является досудебной претензией и должно быть рассмотрено страховой компанией в течении 5 дней с момента получения.

Максимальный размер неустойки по ФЗ «Об ОСАГО» (точнее, согласно ст. 13 этого закона) ограничен размером страховой суммы по каждому виду возмещения и не может его превышать, то есть, если вы требуете неустойку по возмещению причиненного вреда причиненного вашему автомобилю, то максимальный размер неустойки не будет больше 120 000 руб.

Важно

Кроме неустойки или финансовой санкции по договору ОСАГО со страховой компании всегда можно потребовать уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, но об этом мы расскажем позднее, так как сам процесс расчета несколько отличается от приведенного в данной статье.

Пример дела с участием юристов нашей компании по взысканию неустойки в рамках ФЗ «Об ОСАГО» можно посмотреть здесь.

В случае возникновения каких-либо вопросов или необходимости профессиональной помощи в страховых спорах,спорах о возмещении причиненного вреда или иных, Вы всегда можете позвонить нам или написать свой вопрос на наш электронный адрес.

Финансовая санкция по ОСАГО в 2018 году: расчет, взыскание

УтвержденПрезидиумом Верховного СудаРоссийской Федерации22 июня 2016 г.

ОБЗОРПРАКТИКИ РАССМОТРЕНИЯ СУДАМИ ДЕЛ, СВЯЗАННЫХ С ОБЯЗАТЕЛЬНЫМСТРАХОВАНИЕМ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ

Верховным Судом Российской Федерации проведено изучение вопросов, поступивших из судов общей юрисдикции и арбитражных судов, а также обобщение отдельных материалов судебной практики, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Пример 1

Когда на автомобиль действует гарантия, а страховщик предлагает осуществить ремонт в частной мастерской, лучше получить денежную компенсацию и отказаться от услуг.

Застрахованное лицо будет нести только дополнительные убытки, если техническое обслуживание не будет проводиться на специализированных СТО.

Обычные мастерские не могут дать гарантию на полноценное функционирование авто в случае поломки. Персонал и техническое оснащение сервисных центров будут залогом длительной эксплуатации транспортного средства. Этот факт подтверждает и судебная практика.

Страховые выплаты по гарантийному автомобилю будут зависеть от ценовой политики официального автомобильного представителя.

Некоторые суды не могут достигнуть консенсуса в том вопросе, что подлежит возмещению в процессе оценки: стоимость квалифицированного труда или цена запчастей. Но большинство учитывают цены всего ремонта целиком по указанным официальными дилерами тарифам.

Новые изменения закона об ОСАГО устанавливают обязательный досудебный порядок урегулирования спора со страховщиком относительно выплаты компенсации и новые процентные ставки по неустойке за просрочку при выполнении обязательств.

Совет

Поэтому многие страховщики решили, что норма относительно обязательной подачи претензий используется только с договорами, которые были заключены после первого сентября.

Судебная власть придерживается иной позиции. Судья Пленума ВС РФ объяснил, что порядок подачи претензий обязателен для всех обращений по страховым случаям, которые произошли с 1 сентября 2014 до последнего дня июня месяца 2015 года.

Заинтересованное лицо обязано подать заявление о наступлении страхового случая и затем в досудебном порядке оспорить размер выплаты или порядок ее предоставления.

К сожалению, с начала 2016 г. Верховный суд начал отказывать в удовлетворении требований пострадавшего о признании соглашения недействительным.

Верховный суд полагает, что если пострадавший заключил соглашение, то при этом он был свободен в заключении или не заключении соглашения, значит, сделал свой выбор, являясь дееспоспособным лицом, и не вправе свой выбор изменить и просить какое-то возмещение сверх соглашения.

При этом Верховный суд исходит из следующего. Согласно абз.

3 п. 3 ст. 12 закона «Об ОСАГО», страховщик обязан осмотреть поврежденное имущество и (или) организовать его независимую экспертизу (оценку) в срок не более чем 5 рабочих дней со дня соответствующего обращения потерпевшего, если иной срок не согласован страховщиком с потерпевшим.

Также, если между страховщиком и потерпевшим было заключено соглашение об урегулировании страхового случая, по условиям которого страховое возмещение по данному страховому случаю составит определенную сумму, не подлежащую пересмотру, без проведения независимой экспертизы поврежденного автомобиля.

И если сумма страхового возмещения уже была перечислена потерпевшему, то таким образом, страховщик исполнил возложенные на него обязательства — принял заявление потерпевшего, организовал осмотр поврежденного имущества, по результатам проведенного осмотра.

Страховщик и потерпевший достигли согласия о размере страховой выплаты, в связи с чем, независимая оценка не производилась, а было подписано Соглашение об урегулировании страхового случая.

Потерпевший с условиями соглашения был ознакомлен и согласился, что подтверждается его личной подписью. Поэтому соглашение не может являться ничтожной сделкой.

В данном случае потерпевший реализовал свое право на возмещение убытков, предусмотренное ФЗ «Об ОСАГО», обратившись непосредственно к Страховщику, который возместил причиненный ущерб в согласованном размере.

Обратите внимание

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Процессуальные вопросы

1. Спор между индивидуальным предпринимателем, использующим транспортное средство в целях осуществления им предпринимательской и иной экономической деятельности, и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору ОСАГО подлежит рассмотрению арбитражным судом.

И вот, что нужно знать:  РАСЧЕТ калькулятор ОСАГО от РСА

Пример. С. обратился в суд с иском к страховщику о взыскании суммы недоплаченного страхового возмещения, ссылаясь на то, что 3 июня 2015 г. произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого было повреждено принадлежащее ему транспортное средство «RENAULT Logan».

Как рассчитать неустойку по ОСАГО

Расчет неустойки проводится на основании:

• суммы задолженности перед лицом, имеющим право на страховую выплату;
• размера пени установленного законом.

От какой базы начисляется

Например, сумма полученного ущерба оценена экспертами в размере 100 000 рублей.

Следовательно, начальная база для расчета неустойки будет принята в размере 100 000 рублей.

Если компенсация полученного вреда составляет 80 000 рублей, а страховая компания выплатила только половину указанной в результате экспертиза суммы, то есть 40 000 рублей, то штрафные пени будут начисляться на оставшуюся часть страховой выплаты, то есть 80 000 – 40 000 = 40 000 рублей.

Если страховая организация не выдает мотивированного отказа, то базой для расчета денежной санкции будет являться размер максимально допустимой выплаты, то есть 400 тыс. или 500 тыс. рублей в зависимости от вида полученного ущерба.

Формула

Н=СВ*Р*Д,

Н – искомая сумма штрафных пени;СВ – сумма страховой выплаты;Р – размер неустойки;Д – количество дней задержки оплаты. Производится довзыскание неустойки по ОСАГО до фактического перечисления денег потерпевшей стороне.

Пример расчета

Страховщик обязан выплатить страховку до 20 сентября включительно. Если к 30 сентября выплата не получена, то задержка составляет 10 дней.

Следовательно, Н=150000*0,01*10=15000 рублей. Сумма в 1500 рублей будет начисляться и далее, пока страховая компания не оплатит полный размер компенсации.

Пример 2

При дорожном столкновении ущерб, полученный транспортным средством и определенный независимой экспертизой, составил 120 000 рублей. Страховая компания начислила компенсацию в размере 75 000 рублей и перевела ее страхователю.

Оставшиеся 45 000 рублей в установленный срок переведены не были. На эту сумму будет начисляться неустойка в размере 45 000*0,01=450 рублей ежедневно. Если страховка будет оплачена полностью через 12 дней, то штрафные санкции составят 450*12=5400 рублей.

Страховой договор

6. При переходе права собственности, права хозяйственного ведения или оперативного управления на транспортное средство от страхователя к иному лицу новый владелец обязан застраховать свою гражданскую ответственность.

Пример 26 января 2015 г. П. по договору купли-продажи приобрел у Б.

транспортное средство. Гражданская ответственность Б.

была застрахована на срок с 12 марта 2014 г. по 11 марта 2015 г. в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к управлению данным транспортным средством.

29 января 2015 г. произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого было повреждено принадлежащее ему транспортное средство. Страховщиком, застраховавшем гражданскую ответственность Б.

, заявление П. о страховой выплате в порядке прямого возмещения убытков оставлено без ответа.

П. обратился в суд с иском к страховщику о взыскании страхового возмещения.

Большой раздел посвящен сложным моментам касательно самого договора ОСАГО. Так, разъяснено, что договор ОСАГО не распространяется на случаи причинения вреда жизни, здоровью или имуществу, когда ДТП произошло на территории иностранного государства и размер ущерба превышает предельную страховую сумму по правилам страхования «Зеленая карта».

Максимальный размер

Штрафные санкции по договорам обязательного страхования не могут начисляться до бесконечности.

Если вред причинен имуществу страхователя, то есть автотранспортному средству 400 тыс. рублей Если вред причинен здоровью или жизни потерпевшего. Из этой суммы 25 000 рублей составляет компенсация на погребение в случае смерти пострадавшего 500 тыс. рублей

Размер неустойки определен соответствующим решением Верховного суда.

Суброгация

Пример Страховая компания (истец) обратилась в суд с иском к страховой организации (ответчик) о возмещении суммы ущерба, причиненного гражданином М., ответственность которого застрахована ответчиком по договору ОСАГО.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ним и потерпевшим — гражданином К. — заключен договор КАСКО в отношении транспортного средства, которому в результате неправомерных действий гражданина М.

И вот, что нужно знать:  Страховка ОСАГО без ограничений

были причинены повреждения. Во исполнение данного договора истцом возмещена стоимость повреждений владельцу транспортного средства.

Судом установлено, что между истцом и гражданином К. заключен не только договор КАСКО, но и договор ОСАГО.

Дорожно-транспортное происшествие произошло в результате столкновения двух транспортных средств, ответственность водителей — владельцев столкнувшихся транспортных средств — застрахована, что является основанием для прямого возмещения убытков.

При наличии условий, предусмотренных для осуществления страховой выплаты в порядке прямого возмещения убытков, заявление о страховой выплате может быть подано только к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего.

Суд апелляционной инстанции решение суда первой инстанции отменил, заявленные требования удовлетворил.

Отменяя решение суда первой инстанции, суд апелляционной инстанции отметил, что правила, установленные пунктом 1 статьи 12, статьей 14. 1 Закона об ОСАГО, направлены на обеспечение прав потерпевшего по получению страхового возмещения в упрощенной форме.

(По материалам судебной практики Арбитражного суда Уральского округа)

Права и обязанности компании-страховщика

Пример Я. обратился в суд с иском к страховой компании «С» о взыскании страхового возмещения, неустойки, финансовой санкции и штрафа.

Судом установлено, что 28 июля 2015 г. произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортного средства под управлением водителя С. транспортного средства под управлением истца и транспортного средства под управлением водителя К.

Виновным в дорожно-транспортном происшествии является водитель С. В результате дорожно-транспортного происшествия транспортное средство истца получило механические повреждения.

Гражданская ответственность истца застрахована в страховой компании «С».

Однако страховщик по истечении предусмотренного Законом об ОСАГО срока для выплаты страховую выплату не произвел. Я.

Важно

3 сентября 2015 г. обратился к ответчику с соответствующей претензией, в которой требовал произвести выплату страхового возмещения и неустойки. Поскольку страховщик претензию оставил без ответа, истец обратился в суд с указанным иском.

В ходе рассмотрения дела до вынесения судом решения по делу страховая компания «С» выплатила истцу страховое возмещение в размере 229 037 рублей 39 копеек.

Суд правильно признал требования Я. обоснованными и правомерными. При этом суд указал, что страховщик имел возможность своевременно и в установленные Законом об ОСАГО сроки удовлетворить требование потерпевшего о возмещении ущерба, однако проигнорировал требования закона.

За нарушение сроков выплаты страховая компания теперь выплачивает не только неустойку (как раньше), но и финансовую санкцию. Размер финансовой санкции равен 0,05 % за каждый день просрочки от максимальной суммы страховой выплаты и выплачивается, если не выплачено страховое возмещение и не направлен отказ в выплате в установленные сроки.

А также, взыскивается и неустойка – в размере 1 % от суммы страхового возмещения по данному ДТП – как в случае отказа в выплате, так и в случае неполной выплаты.

Важно: раньше страховые компании после подачи иска в суд могли выплатить страховое возмещение и избежать штрафа, но теперь, если выплата произошла после подачи иска в суд, штраф все равно взыскивается.

В целом, можно сделать вывод, что данное Постановление направлено на то, чтобы стимулировать страховую компанию производить выплаты вовремя и по максимуму.

Но уж если не заплатили – будьте добры выплатить кучу штрафов, помимо собственно страховой выплаты. С полным текстом Постановления можно ознакомиться здесь class=»fa fa-external-link»>.

Установленный законом предельный срок начинает отсчитываться со дня принятия страховщиком к рассмотрению заявления от страхователя о прямом возмещении убытков (страховой выплате) и пакета необходимых документов, определенных правилами ОСАГО.

Рекомендации как рассчитать неустойку по ОСАГО

С точки зрения юриспруденции, под неустойкой подразумевается штраф или пеня, установленные законом за неисполнение обязательств по договору. В основном это касается неисполнения сроков. Такое понятие встречается и в страховом деле.

Какое оно имеет значение при страховании ОСАГО читайте ниже. Читайте обзор условий и тарифов страховых компаний, где купить ОСАГО, здесь: .

html.

Неустойка по договору страхования ОСАГО – санкции, предъявляемые только к компании-страховщику за пропущенные сроки рассмотрения обращений по страховым компенсациям

Содержание статьи

• 1 Что нужно знать?
• 2 Расчет неустойки
• 3 Подача иска
• 4 Видео

Что нужно знать?

Неустойка по договору страхования ОСАГО – это скорее частный случай, санкции предъявляются только к компании-страховщику за пропущенные сроки рассмотрения обращений по страховым компенсациям. Читайте информацию, что такое электронный полис ОМС, особенности оформления на этой странице.

  Данное явление регламентируется Федеральным законом об ОСАГО, в котором четко прописана ответственность страховой компании, если был пропущен срок выполнения обязательств по страховому договору в отношении обратившегося (застрахованного) лица.

Существует два правовых принципа, на основании которых выдвигаются претензии по неустойке:

Страховщик нарушил период выплаты или выдачи направления на ремонт пострадавшего автомобиля указанием периода выполнения починки;

Нарушение исполнителем (страховщиком) периода возврата страховой премии, если таковое прописано в правилах ОСАГО.

Все, что касается взаимодействия между компанией-страховщиком и застрахованным лицом (пострадавшим) по поводу взыскания и произведения оплаты неустойки по ОСАГО, регулируется:

• Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом РФ № 4015-I (основной документ – это закон о страховом деле в РФ);
• Федеральным законом РФ №40 (закон об ОСАГО, на этот документ следует опираться, если необходимо выявить порядок и размер неустойки);
• Федеральным законом РФ №223-ФЗ (данный правовой акт об изменениях, которые внесены ранее принятые правовые документы, с 2014 года на его основании установлены новые принципы расчета неустойки).

В 2014 году были внесены изменения в величину неустойки, однако, в настоящее время имеют силу как старый порядок расчета и выплаты, так и новые с изменениями.

Новые правила распространяются на все контракты страхования ОСАГО, подписанные не ранее 01.09.2014 года. К нововведениям относится один процент штрафа, если выплата не была произведена в течение установленных 20 дней. Также добавлена неустойка в размере 0,05% от общей величины повреждения при пропуске срока, который установлен для выдачи отказа.

Расчет неустойки

Начисление  неустойки по ОСАГО производится вплоть до того дня, когда фактически будет произведена выплата, а также до реального дня направления отказа или же вынесенного решения судом. Ознакомиться с информацией, что такое суброгация и как применяется можно здесь. Расчет финансовой санкции производится по формуле:

Cн = Кд х (1/75) Ср х Св/100, где

Сн – сумма неустойки;

Кд – количество пропущенных дней;

Ср – ставка рефинансирования на момент реализации страховой компанией обязательных выплат;

Св – сумма возмещения, которая положена потерпевшей стороне.

Стоит отметить, что согласно закону, есть предельная величина неустойки. На данное время она составляет 400 тысяч рублей за ущерб имуществу, и 500 тысяч рублей – за ущерб жизни и здоровью. Выплата штрафа страховщиков возможна только после подачи заявления застрахованным лицом в досудебном порядке. В заявлении следует написать реквизиты для оплаты неустойки.

Согласно нормам Федерального закона существуют четкие правила расчета неустойки по ОСАГО.

Если страховщик пропустил срок положенной выплаты:

• Установленный 1 процент неустойки начисляется ежедневно от суммы страховой выплаты, размер которой зависит от типа нанесенного вреда для каждого пострадавшего (ст.12 п. 21);
• Начисление неустойки производится до дня, в котором фактически произведена выплата заявителю;
• Если страховая компенсация выплачена не в полном размере, то неустойка начисляется только на недоплаченную сумму;
• Ответственность страховщика имеет ограничительные размеры, в зависимости от типа причиненного ущерба.

Если страховщиком не соблюдены сроки выплаты возврата страховой премии:

• Неустойка начисляется также в размере одного процента от страховой суммы, которая прописана в контракте ОСАГО, ежедневно с момента просрочки (ст.16.1, п.4).

Рассмотрим простой пример. Страховая премия по договору ОСАГО составляет 5 тысяч рублей, то каждый день, начиная с первого дня просрочки, будет начисляться 50 рублей пени. Однако максимальный размер пени не может быть выше размера страховой премии. Читайте обзор тарифов и вариантов медицинской страховки для выезда за границу.

Подача иска

Для взыскания неустойки, следует решать спор в соответствии с претензионным порядком. Сначала подается заявление в страховую компанию с расчетом неустойки, а также с реквизитами для направления выплаты.

 

Если страховщик никак не отреагировал на поданное заявление, то в таком случае следует писать исковое заявление в суд. Необходимо обратить внимание, что требование оплатить неустойку – это добавочное требование, то есть его необходимо выдвигать совместно с требование оплатить всю страховую сумму.

То есть иск составляется с двумя требованиями. Читайте рекомендации как получить полис ДМС для иностранных граждан.

Сама по себе неустойка несет в себе цель мотивировать страховщиков выполнять свои обязательства по срокам оплаты страховых выплат пострадавшим лицам в аварии. С другой стороны, для застрахованного лица – получение неустойки выражается в дополнительном доходе, так как расходы на ремонт автомобиля должна покрыть страховая компания.

Образец иска о выплате неустойки по договору ОСАГООбразец искового заявления о взыскании неустойки ОСАГО: скачать

Видео

Смотрите на видео об изменениях в расчете неустойки по ОСАГО:

Незнание закона не освобождает от ответственности. Приобретая страховку автогражданки, следует разобраться во всех правовых аспектах и терминологии, связанных с этим делом. В таком случае гражданин всегда будет подкован и никакие трудности не выбьют его из колеи.

Неустойка по ОСАГО и её расчет

• Как рассчитать неустойку по ОСАГО?
• Закон о несутойке по ОСАГО

Неустойка по ОСАГО и как её рассчитать по закону? Мерой финансового воздействия на страховщика, инструментом стимулирования своевременного исполнения им своих обязанностей в полном объеме, является неустойка. Размер, основания и порядок взыскания неустойки по ОСАГО определены соответствующим законодательным актом. Основанием взыскания является несоблюдение страховщиком отведенных законом сроков на выплату страхового возмещения.

По общему правилу, его оплата должна быть произведена в течение 20 дней с момента подачи на рассмотрение заявления о страховой выплате и приложенных к нему документов, оговоренных правилами обязательного страхования. Допущенная страховщиком просрочка и позволяет заявить притязания на неустойку.

Здесь, правда, стоит оговориться, что законодатель в отдельных случаях допускает возможность продления срока рассмотрения поданного заявления и принятия по нему решения. Неустойка по ОСАГО в таких случаях не взыскивается.

Совет

Так, в частности, закон допускает возможность продления сроков урегулирования заявленного убытка в тех случаях, если потерпевший не представил в установленный срок поврежденное транспортное средство для осмотра или проведения независимой экспертизы.

Срок принятия страховщиком в данных случаях решения о страховой выплате может быть продлен, но не более чем на 20 календарных дней.

Важно! Нарушение установленных законом сроков выплаты страхового возмещения является абсолютным основанием для взыскания неустойки.

Увеличение сроков, также присутствует при избрании потерпевшим натуральной формы страхового возмещения – в виде ремонта поврежденного автомобиля. В данном случае страховая обязана в течение 20 дней выдать направление на ремонт, в котором указывается станция технического обслуживания, на которой будет отремонтировано транспортное средство.

Однако сам ремонт может быть произведен и в более длительные сроки. Они определяются при непосредственном участии потерпевшего, который самостоятельно согласовывает его со станцией технического обслуживания, где будет осуществлен ремонт его транспортного средства.

Отступление от указанных сроков и предполагает возникновения права у потерпевшего на получение неустойки со страховой компании.

Несмотря на то обстоятельство, что страховщик и выдал направление на ремонт в отведенные законом сроки, это не снимает с него обязанности осуществлять контроль, как за качеством, так и за сроками его исполнения.

Законом, на этот счет предельно ясно определено, что страховщик, считается исполнившим свои обязательства после получения потерпевшим отремонтированного автомобиля.

До этого момента, на страховую компанию, возложено бремя ответственности за несоблюдение станцией технического обслуживания согласованного с потерпевшим срока ремонта, а также за соблюдение требований, предъявляемых к его качеству.

Обратите внимание

Но и злоупотреблять своим правом в данных случаях также не стоит. Страховая компания подлежит освобождения от уплаты неустойки при внесении потерпевшим корректив в сроки ремонта его автомобиля, согласовав их с СТО, а также, что немаловажно, приняв автомобиль, не указав при приеме, что не имеет претензий к качеству произведенного ремонта.

Просрочка исполнения страховщиком своих обязательств далеко не единственное основание для взыскания неустойки по ОСАГО. Взыскать ее возможно и при выплате страхового возмещения не в полном объеме, а равно в случаях, когда страховой компанией была допущена просрочка с мотивированным отказом в выплате.

Важно! Основания и размер взыскиваемой неустойки по ОСАГО прямо оговорены законом.

Как рассчитать неустойку по ОСАГО?

Разобравшись с основаниями взыскания, обратимся к порядку расчета неустойки. Размер последней в законе определен в виде одного процента и 0,5 процента. Однако для правильности расчета неустойки значение имеет не столько ее размер, сколько период времени, за который она подлежит исчислению, и, так сказать, «точка отсчета» — та сумма, процент от которой и составляет неустойку.

Неустойка в размере одного процента рассчитывается от суммы страховой выплаты, подлежащей выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю.

Неустойка рассчитывается за каждый день просрочки, с момента, когда страховой компанией, в отведенные законом сроки, должно быть выплачено страховое возмещение, по день фактического исполнения возложенной на нее обязанностей.

В том случае, если выплата была произведена ранее, неустойка рассчитывается на недоплаченную разницу.

Страховая компания будет освобождена от уплаты неустойки и иных финансовых санкций в случае исполнения принятых на себя обязательств в установленные законом сроки и в полном объеме либо в том случае, если будет доказано, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

Важно! Неустойка рассчитывается не от лимита выплат по ОСАГО, а от суммы не выплаченного страхового возмещения.

Не стоит забывать, что данный порядок расчета неустойки имеет место лишь в тех случаях, когда полис виновника был выписан после 01 октября 2014 г. До этого момента существовала принципиально иная формула расчета, определяющая ее размер. Об этом чуть позже. Сделанная оговорка не случайна.

Законом предусмотрен трехлетний срок исковой давности, что позволяет взыскать неустойку за прошлый период.

Важно

В таких ситуациях неустойка подлежит взысканию в размере одной семьдесят пятой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации от предельного лимита страховой выплаты за каждый день просрочки.

Наряду с одним процентом, ФЗ «Об ОСАГО» предполагает возможность взыскать неустойку в половину меньше.

Основанием для ее начисления является нарушение установленного законом срока направления потерпевшему отказа по результатам рассмотрения его заявления о страховой выплате.

За основу расчета здесь принимается предельная сумма страхового возмещения по виду причиненного вреда, т.е. лимит страховой выплаты.

Закон о несутойке по ОСАГО

Казалось бы, какие еще нюансы может иметь взыскиваемая по ОСАГО неустойка? Однако, закон на этот счет содержит ряд оговорок.

Начать, пожалуй, стоит с того, что ФЗ «Об ОСАГО» является специальным правовым актом, регулирующим отношения в области обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в том числе и по вопросам наложения на страховщиков виновных в нарушении прав потребителей финансовых санкций. Оговорка о законодательстве о защите прав потребителей здесь не случайна, оно применяется в части не урегулированной специальным законом. Тем самым, расчет и взыскание неустойки будет осуществляться в том порядке и в пределах, установленных рассматриваемым законодательным актом. Со страховой компании не подлежат удержанию не предусмотренные  ФЗ «Об ОСАГО» неустойка, сумма финансовой санкции, штраф.

Однако, данное обстоятельство, в свою очередь, не исключает возможности взыскания штрафа, насчитанного на сумму неустойки. В случае добровольного неудовлетворения требований потребителя, со страховой компании подлежит удержанию в его пользу штраф в размере 50% от взысканной судом суммы.

Взыскать штраф с неустойки можно лишь в том случае, если страховщику в оговоренных законом случаях была подана претензия, требования по которой не были удовлетворены в течение пяти дней с момента ее получения.

Не стоит заблуждаться относительно того, что неустойка подлежит взысканию исключительно в судебном порядке.

Закон, в первую очередь, обязывает страховщика выплатить ее добровольно. Неустойка, как за нарушение сроков выплаты, так и за не предоставление отказа в ее получении, выплачивается по письменному заявлению страхователя.

В заявлении в обязательном порядке указывается ее сумма, период за который она подлежит взысканию, а также порядок расчета истребуемой неустойки.

Совет

Учитывая, что производимые юридическими лицами выплаты должны осуществляться в безналичном порядке, целесообразно приложить к заявлению реквизиты банковского счета получателя. При этом страховщик не вправе требовать дополнительные документы для их уплаты.

Важно! Целям получения неустойки служит поданное заявление на имя страховщика. Оно может быть оформлено и в виде претензии. Несоблюдение претензионного или заявительского порядка может явиться основанием для отказа во взыскании неустойки.

Сумма подлежащей взысканию неустойки не может быть беспредельной. Законом предусмотрен ее максимальный размер. Общий размер неустойки не может быть больше выплаченной по ОСАГО денежной суммы. Причем данные ограничения действуют только в том случае, когда потерпевшим является физическое лицо. Организации могут рассчитывать на получение неустойки без данных ограничений.

Еще одним основанием для взыскания со страховой компании неустойки – не поименованным выше, является нарушение сроков возврата части страховой премии в случае досрочного расторжения договора на условиях и в порядке оговоренными правилами страхования. Размер финансовой санкции в данном случае рассчитывается исходя из одного процента в день от страховой премии за каждый день просрочки. При этом максимальная сумма неустойки не должна быть более оплаченной по договору страховой премии.

Взыскание неустойки осуществляется до полного исполнения страховой компанией своих обязательств.

В том случае, если ее взыскание имеет место в судебном порядке, судом при вынесении решения должна быть указана сумма неустойки, исчисленная на дату его вынесения и подлежащую взысканию с указанной даты по момент фактического исполнения.

Расчет последней уже производится в процессе исполнения решения суда должностными лицами федеральной службы судебных приставов или банковскими служащими, которым на исполнение был передан исполнительный лист. В случае неясности лица, исполняющие судебный акт могут обратиться в суд за разъяснением порядка его исполнения.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует.

Получить бесплатную консультацию

Как составить иск по ОСАГО (часть III — расчёт суммы иска)

Как составить иск по ОСАГО (часть III — расчёт суммы иска)sixbisixDecember 21st, 2016После того как все документы собраны и экспертизы проведены, необходимо оценить перспективность судебного разбирательства путем расчёта суммы иска. Если выигрышь небольшой, то затевать судебную тяжбу не имеет никакого смысла.

Если же страховая и виновник ДТП задолжали вам крупную сумму, то попробуем точно определить сколько!Этот этап, хотя бы приблизительно, стоит выполнить еще до передачи дела юристу в работу. Бывает так, что сумма, которую потенциально можно получить через Суд настолько мала, что затраченного времени будет банально жалко.

Поэтому если ваша цель не сам процесс, то предварительный расчёт поможет сделать правильный выбор.Формула для расчёта суммы иска проста:А – сумма, которую уже потратили;В – сумма, которую планируете потратить;С – сумма, которую потеряли;D – сумма, штрафных санкций;E– сумма, компенсированная.

Сумма А – то что потратили

Тут все просто – берем все чеки, все квитанции, все платежные поручения, которые накопились у нас в связи с ДТП, складываем указанные там суммы и получаем то, что мы затратили.

Пожалуй единственное требование – это затраты должны быть разумны и обоснованы.

Обратите внимание

Например, если это чеки на лекарства, то только такие лекарства которые указаны в медицинской документации и, если препарат рецептурный, рецептах, выписанных на ваше имя.

Сумма В – то что будем тратить

Тут тоже никаких сложностей как правило не возникает. Если мотоцикл еще не ремонтировался и на руках только экспертное заключение, то сумма в экспертном заключении (экспертиза проведена по ФЗ № 135-ФЗ) это та сумма, которую вы планируете потратить на восстановление.

Сумма С – то, что потеряли

Потерять можно:

• Стоимость вашего мотоцикла;
• Заработок.

По поводу утери товарной стоимости мотоцикла – она указана в заключении специалиста по оценке утери товарной стоимости. Смысл этой потери заключается в том, что она показывает на сколько ваш мотоцикл станет дешевле после выполнения всех ремонтных работ в соответствии с рекомендациями производителя. Заказывать её смысл имеет не всегда: повреждения должны быть значительными и мотоцикл должен быть относительно новым (не старше 4 лет).Рассчитать потерю заработка немного сложнее. Порядок расчёта установлен ст. 1086 Гражданского кодекса Российской Федерации.Для расчёта необходимо на работе получить справку 2-НДФЛ, в которой указан ваш доход по месяцам. В каждой справке указывается один календарный год, поэтому вам на работе необходимо получить справку за текущий и за предшествующий год.Далее произвести расчёты по формуле:где,
– сумма заработка за предшествующие аварии 12 месяцев;D – количество календарных дней нетрудоспособности.29,3 – в соответствии с законодательством это среднее количество дней в месяце.12 – количество месяцев в году (продолжительность периода за который производится расчёт).

Cумма D – штрафные санкции

В связи с тем, что страховая компания вам отказала, значит она во-первых прокручивая ваши денежки зарабатывает, а вы теряете доход. Во-вторых страховая компания достойна наказания.Поэтому не грех страховую компанию наказать, в том числе рублём. Наказать страховую велит нам п. 21 ст.

12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в соответствии с которым мы имеем право за каждый день просрочки выплаты потребовать неустойку (пеню) в размере 1% от определенной страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

где,A – сумма страховой выплаты, в части возмещения вреда, причинённого жизни и здоровью;B – количество календарных дней с даты, когда страховая должна была выплатить страховую сумму, в части возмещения вреда, причинённого жизни и здоровью, до даты подачи иска.

С — сумма страхового возмещения в части возмещения вреда, причиненного имуществу;D – количество календарных дней с даты, когда страховая должна была выплатить страховую сумму, в части возмещения вреда имуществу.1 % — размер неустойки;Однако есть еще одна маленькая суммочка, которую можно взыскать со страховой, если страховая нарушила сроки предоставления вам отказа в выплате. В соответствии с п.

21 ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» финансовая санкция составляет 0.05% установленной суммы выплаты. При этом необходимо учитывать, что дата предоставления вам ответа считается не от даты, проставленной в письме, а от даты отправки письма (смотрим на почтовый штамп).

Эта микро-компенсация рассчитывается по следующей формуле:где,A — страховая сумма, в пределах которой страховщик несет при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевших причинённых вред. Эта сумма установлена ст.

7 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью (куда входит и утраченный заработок) составляет 500 тыс рублей; в части возмещения вреда, причиненного имуществу – 400 тыс рублей.0.05 % — размер финансовой санкции;B — количество дней задержки направления отказа в страховой выплате.

Сумма E – то, что уже компенсировали

Тут все просто. Считаем все то, что было перечислено из страховой или виновника.

Приятный бонус

Важно

Нужно отметить, что вычисленная вами сумма, которая должна компенсировать вам вред, причиненный в ДТП, не будет окончательной по двум причинам.Причина первая – моральный вред.

Если страховая вам не выплатила во время компенсацию, то вы имеете право потребовать компенсацию за моральный вред. Особо тут разбежаться не получится, но 10-15 тысяч рублей может вполне заслуженно пополнить ваш карман.Вторая причина – п. 6 ст.

13 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей». Тут у вас есть возможность еще раз наказать страховую компанию на сумму равную половине суммы, присуждённой судом в вашу пользу.

Вам от этой суммы не перепадёт ничего, но то, что казна государства пополнилась, а страховая компания обеднела, точно не оставит никого равнодушным.

Неприятный малус

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить размер неустойки, которую мы посчитали выше.Суды пользуются этим правом, но как правило вы все равно будете довольны.

Часть I: Сбор документов.

Часть II: Экспертизы бывают разные
Часть III: Расчёт суммы иска. (сейчас тут)
Часть IV: Составление иска.
Часть V: Подача иска и судебное заседание.
Часть VI: Получение денег.