15 лучших кредитных карт с кэшбэком: покупай и возвращай до 10% — народный рейтинг

Лучшие карты с кэшбэком на АЗС 2018 года

| Дебетовые карты | Кредитные карты | Карты с бонусными милями |

Часто используете автомобиль для ежедневных поездок? Экономьте до 10% при помощи карты с кэшбэком на АЗС. Подобные финансовые предложения на банковском рынке появились сравнительно недавно и мы подробно расскажем как они работают.

Основные функции и особенности

• Главное отличие от других банковских карт с cashback, разумеется, в максимально выгодном проценте возврата средств при оплате на АЗС любых покупок, включая топливо, еду, средства гигиены, автохимию и многое другое. Огромным плюсом являются стабильно высокие ставки на данную категорию покупок — от 5% до 10%;
• Часто встречаются кобрендовые предложения. Например, дебетовые карты с кэшбеком на АЗС «Открытие-ЛУКОЙЛ», которые возвращают процент от покупок только при оплате на заправочных станциях одного бренда. Для некоторых автовладельцев это может быть не самым удобным вариантом.

В остальном, карты с кэшбэком на АЗС имеют такие же возможности, как и другие предложения с данной функцией:

• возвращают проценты деньгами или бонусами,
• могут иметь кредитный лимит или начисляют проценты на остаток;
• имеют платное или бесплатное годовое обслуживание;
• требуют или не требуют выполнения минимального лимита на покупки;
• имеют лимит на ежемесячную сумму, которую Вы можете вернуть с покупок.

Рейтинг самых выгодных карт для оплаты на АЗС 2018

Наиболее интересные и актуальные предложения на рынке. Карты с самыми выгодными условиями и максимально высокими процентами на возврат ваших средств.

1 Альфа-Банк Cash Back/ Дебетовая Кэшбэк: 10% от заправок на АЗС 5% от суммы оплаченных счетов в кафе и ресторанах До 7% начисления по накопительному счетуБонусы:Доход 7% на остаток по счетуБесплатное обслуживание при покупках от 20000 руб./мес. PayPass — бесконтактная технология платежейApple Pay, Android Pay и Samsung PayБесплатный мобильный банк Стоимость обслуживания:— 1990₽ в годПодробнее/отзывы 2 Хоум Кредит «Польза»/ Дебетовая Кэшбэк: 3% за топливо на АЗС 3% в путешествиях, кафе и ресторанах 1% на любые покупки всегда До 10% в магазинах партнеровБонусы:7% годовых на остаток по счетуКэшбэк 7% с покупок на Aliexpress Бесплатное обслуживание при покупках от 5000 руб./мес. Пополнение карты без комиссии 5 бесплатных снятий наличных в месяцБесплатный мобильный банк Стоимость обслуживания:0₽ при тратах от 5000₽99₽ в месяцПодробнее/отзывы 3 Открытие Автокарта/ Дебетовая Кэшбэк: За заправки, ТО, автомойки, прокат автомобилей, платные дороги и парковки Базовый: 2% Оптимальный: 3% Премиум: 5%Бонусы:4,5% на остаток, начисления каждый месяц Скидка 7% на «Делимобиль» Консультация автомехаников 24/7 Бесплатная доставка в 36 городов Стоимость обслуживания:— 99₽ в месяц Тариф «Базовый» — 299₽ в месяц Тариф «Оптимальный» — 2500₽ в месяц Тариф «Премиум»Возможно бесплатное обслуживание 4 Открытие — Рокет / Дебетовая Кэшбэк: 1% от всех покупок по карте До 10% на любимые места 1 рокетрубль = 1 рубльБонусы:500 рокетрублей в подарок при оформлении карты 5,5% годовых на любую сумму 5 бесплатных снятий наличных в месяц в любых банкоматах Выгодные вклады: 3 мес. — 7%, 6 мес. — 7,25%, 1 год — 7,25% PayPass, ApplePay, AndroidPay, SamsungPay Интернет-банк/мобильный банк — бесплатно Стоимость обслуживания:— 0₽ в годПодробнее/отзывы 5 Альфа-Банк Cash Back/ Кредитная Кэшбэк: 10% от заправок на АЗС 5% от суммы оплаченных счетов в кафе и ресторанах 1% на остальные покупки До 15% скидки от партнеровБонусы:Кредитный лимит — до 300 000 ₽.60 дней без % по кредиту и снятие наличныхКредитная ставка  от 25,99%PayPass, Apple Pay, Android PayНачисление кэшбэка до 36 000 ₽ в год Стоимость обслуживания:— 3 990 ₽ в годПодробнее/отзывы 6 Росбанк Автокарта/ Дебетовая Кэшбэк: 5% на: — заправках — парковках — платных дорогах — автомойках 1% на любые покупки всегдаБонусы:до 6% годовых в рубляхРОСБАНК Онлайн — бесплатно Стоимость обслуживания:— 500₽ в месяц 7 Яндекс Деньги/ Дебетовая Кэшбэк: 3% на заправках, шиномонтажах и оплате штрафов ГБДД 5% за покупку одежды, обуви и платежи в кафе Лимит 1000 рублей в месяц (не более 3000 рублей за весь период проведения Акции)Бонусы:Работает по всему миру Пополнение без коммисииПакет «Автомобилист»Круглосуточная помощь на дороге 119 городов России + 100 км от города (или от МКАД) Помощь привязана к автомобилю (а не к водителю)Помощь автоюриста Стоимость обслуживания:200₽ на 3 годаПакет «Автомобилист» — 2500₽/год 8 Росбанк СВЕРХКАРТА/ Дебетовая Кэшбэк: 7% на ВСЕ первые три месяца после активации 7% в любимых местах 1% на все покупки с 4-го месяцаБонусы:6,5% годовых на остаток по счетуБеспроцентные снятия наличных в любых банках мира 2 дополнительные карты бесплатно Мобильное приложение и интернет банк — бесплатноБесплатное обслуживание при остатке более 250 тыс. ₽ Стоимость обслуживания:— 500₽ в месяц 9 Открытие Карта ЛУКОЙЛ/ Дебетовая Бонусные баллы: 1 балл за каждые 50 руб. на АЗС ЛУКОЙЛ 1 балл за каждые 100/75/60 руб. на любые покупки 1 балл = 1 рубльБонусы:200/300/600 бонусов после первой покупки до 3%/до 5.5%/до 6% на остаток (выплата каждый месяц) Снятие наличных без комиссии Samsung Pay, Apple Pay, Android PayБесплатная доставка в 36 городов России Стоимость обслуживания:— 99₽ в месяц Тариф «Базовый» — 299₽ в месяц Тариф «Оптимальный»- 2500₽ в месяц Тариф «Премиум» 10 Открытие Платежная карта ЛУКОЙЛ/ Дебетовая Бонусные баллы: 1 балл за каждые 50 руб. на АЗС ЛУКОЙЛ 1 балл за каждые 100 руб. на любые покупки 1 балл = 1 рубльБонусы:Мгновенное получение карты на АЗС ЛУКОЙЛ Стоимость обслуживания:— 0₽ в год 11 Уралсиб Лукойл/ Дебетовая Бонусные баллы: 1 балл за каждые 50 руб. на АЗС ЛУЙОЙЛ 1 балл за каждые 75 руб. за остальные покупки по картеБонусы:Скидки от Страховой Группы «УРАЛСИБ» 5% на КАСКО 5% на полис страхования имуществаРемонт на СТО партнеров Стоимость обслуживания:— 699₽ в год

На что обращать внимание при выборе карт

Лучшая карта с кэшбэком на АЗС должна быть удобна именно Вам. Самый идеальный вариант, если максимальная сумма возврата средств превышает затраты на годовое обслуживание карты и cash back по основной категории составляет от 5% до 10%. Отличный пример такого сочетания — карта кэшбэк на АЗС от Альфа-Банка.

Рейтинг карт с кешбэком

РБК на основе расчетов Frank Research Group сделал калькулятор, позволяющий пользователям выбрать лучшие карты с кешбэком, исходя из их индивидуальных предпочтений

Фото: Lori

По просьбе РБК исследовательская компания Frank Research Group составила рейтинг карточных программ банков с функцией кешбэк. Эти программы предполагают возврат части потраченных по карте средств.

По словам гендиректора FRG Юрия Грибанова, карточки с функцией кешбэк выгодны в любое время, тем более в кризис. При этом разобраться в многочисленных программах банков потребителям сложно, считает он.

Чтобы облегчить им выбор, эксперты FRG проанализировали как дебетовые, так и кредитные карты крупнейших банков по портфелю кредитных карт и вкладов. По всем 40 предложениям банков была рассчитана выгода: размер кешбэка за вычетом издержек на обслуживание счета (подробнее о методике расчета см. врез).

Руководитель исследования программ лояльности Frank Research Group Александра Шкалькова в процессе работы над рейтингом отмечала, что однозначно выбрать наиболее выгодную карту с кешбэком для всех клиентов невозможно. «Ключевую роль здесь играет объем трат клиента по карте и структура его расходов, другими словами, особенности его финансового поведения», — говорила она.

Поэтому РБК на основе расчетов FRG решил сделать калькулятор, позволяющий каждому читателю составить свой индивидуальный рейтинг карт с кешбэком.

Для того чтобы им воспользоваться, необходимо указать ежемесячную заработную плату, перечисляемую на карту.

По умолчанию размер затрат по карте составляет 30% от этой суммы — столько, по данным ЦБ, в среднем приходится на безналичные операции по картам частных клиентов.

Но при желании можно указать любую сумму платежей по карте — тогда расчет будет строиться исходя из этой суммы. Для более точных результатов можно определить структуру расходов по пяти категориям — от супермаркетов до путешествий — и указать остаток средств на карте в конце месяца (см. калькулятор).

Персональный подход

Мы проанализировали структуру расходов по карте трех реальных людей с разным уровнем дохода (см. инфографику). Например, специалист отдела кадров из Москвы с зарплатой 65 тыс. руб. ежемесячно тратит по карте 47,5 тыс. руб.

Большая часть расходов идет на супермаркеты — 30%. Для такого человека самой выгодной среди дебетовых карт по нашему калькулятору стала карта МТС Банка с программой лояльности «МТС Деньги Вклад».

За год чистая выгода по ней может составить 14992 руб.

Зампред правления, руководитель розничного бизнеса МТС Банка Эдуард Иссопов отмечает, что эта программа лояльности — часть стратегии банка и является одной из ключевых для клиентов.

По этой карте возможно начисление процентов на остаток средств — 7,5% годовых.

Кроме того, программа дает возможность выбрать накопление баллов или кешбэк в размере 3% от безналичного оборота при подключении дополнительных опций. 

Второе и третье места в личном рейтинге кадровика — у Кредит Европа Банка и банка «Русский стандарт».

«Мы стремимся предложить нашим клиентам прозрачные и понятные условия программ, отсутствие дополнительных ограничений, выгодные предложения от банка и наших партнеров», — рассказывает первый заместитель председателя правления банка «Русский стандарт» Евгений Лапин.

По его словам, банк сделал упор именно на программу RS Cashback. Базовая ставка по данной программе составляет 1% на все операции покупок, без ограничений по сумме. «Также в рамках постоянно действующих акций по категориям клиенты получают 5% кешбэка», — говорит Лапин.

Самой невыгодной программой для этого клиента будет пакет услуг «Золотой» ЮниКредит Банка. Сотрудница отдела кадров с зарплатой 65 тыс. руб. в месяц потеряет 306 руб. в первый год пользования картой этого банка с кешбэком.

​Дело в том, что стоимость обслуживания карт Gold и Platinum обычно выше, и для того, чтобы такие программы стали выгодными, клиентам необходимо тратить по картам больше денег.

Пресс-служба ЮниКредит Банка пояснила, что карта Visa/MasterCard Gold+ ориентирована на сегмент клиентов с высокими доходами, людей, активно использующих банковские карты для оплаты покупок в супермаркетах и ресторанах.

«Карты MasterCard GoldMasterCard World ориентированы на сегмент Mass Affluent, то есть на клиентов с заработной платой от 100 тыс. руб. и выше», — вторит руководитель управления некредитных продуктов Райффайзенбанка Дамьен Леклер.

По словам одного из авторов исследования ​Александры​ Шкальковой, таким образом, некоторые на первый взгляд привлекательные и широко разрекламированные предложения могут оказаться на деле менее выгодными для определенного сегмента пользователей, чем малоизвестные программы лояльности.

С помощью калькулятора РБК также можно оценить привлекательность кредитных программ с кешбэком. Выгода от их использования оценивалась отдельно.

С помощью этих программ банки стимулируют клиентов активнее тратить заемные средства по картам, рассказывает первый заместитель председателя правления банка «Русский стандарт» Евгений Лапин.

«Мы наблюдаем, что клиенты, пользующиеся программой RS Cashback (кредитная карта), увеличивают обороты по картам в среднем на 5–10%», — говорит Лапин.

Принципы выбора

Главный принцип выбора продукта с кешбэком — не оформлять слишком дорогую карту, если такую же выгоду можно получить и по классической карте, советует Шкалькова. По ее мнению, важным моментом является и наличие бесплатного обслуживания счета и карты.

Также при выборе карты с возможностью частичного возврата средств клиенту стоит обратить внимание на наличие однопроцентного кешбэка на все покупки, отмечает Шкалькова.

Важно также наличие категорий с повышенным кешбэком, например пятипроцентного возврата средств по отдельным категориям.

«Хорошо, если эти категории достаточно крупные — например «шопинг», а не «товары для дома», — поясняет она.

Директор по развитию розничных продуктов Росбанка Лидия Каширина подтверждает: чтобы правильно подобрать карту с кешбэком, клиенту необходимо обратить внимание на перечень категорий, на который распространяется возврат средств, изучить список исключений.

Начальник департамента по управлению портфелем и развитию пластиковых карт Кредит Европа Банка Петр Попов считает, что кроме максимального размера кешбэка клиенту следует внимательно ознакомиться со всеми условиями обслуживания карты и комиссиями.

«Иногда условия выплаты кешбэка зависят от активности использования карты и даже размера ежемесячного остатка на счете, — говорит Попов. — Если вы не сможете выполнять эти условия, то и ожидаемой выгоды от использования такой карты вы не получите».

Наконец, стоит помнить о лимитах начислений в месяц. Этот момент важен для тех, кто тратит по карте более 50 тыс. руб. в месяц.

«Чтобы не упереться в «потолок» по выплатам кешбэка, важно либо изначально выбрать высокие лимиты начислений, либо проконсультироваться у банка о возможности увеличения этого потолка», — советует Шкалькова.

Несмотря на то что все эти параметры учтены в нашем калькуляторе, мы советуем при заключении договора с банком обращать внимание на все условия договора.

Кредитные карты с кэшбэком

Кредитная карта давно стала частью жизни многих людей: это удобно, ведь можно не занимать небольшие суммы у родственников или знакомых, а без процентов одолжить их у банка.

Кредитный рынок постоянно развивается и готов предложить клиенту ассортимент разнообразных предложений, а банкам приходиться изобретать новые привлекательные бонусы, которые смогу «переманить» и удержать клиента.

Один из самых эффективных способов — cashback.

Рейтинг лучших кредитных карт с кэшбэком

Если говорить о том, какие кредитные карты самые выгодные в 2018 году, то однозначно стоит рассмотреть предложения следующих банков. В категории выгодных кредиток с кэшбеком между собой конкурируют, как современные «мобильные банки» (Touch Bank, Тинькофф), так и традиционные «тяжеловесы» российского банковского рынка (УБРиР, Home Credit, Совкомбанк и другие).

Platinum Тинькофф-банк

Одна из самых выгодных кредиток России во всех отношениях — Platinum от банка Тинькофф. Ее основные характеристики:

• льготный период – в 55 дней;
• пополнение с другой карты или наличными — бесплатно;
• стоимость обслуживания — всего 590 рублей за год;
• стоимость обслуживания дополнительной карты — 590 рублей в год;
• кредитная ставка — от 12,9 до 29,8% годовых (за покупки);
• кредитная ставка — от 30 до 50% годовых (за снятие наличных).

Кредитные карты по почте →

Стоит сказать и самое важное о кэшбеке, который можно получить с помощью этой карты:

• стандартная ставка — 1% за любые покупки (кроме оплаты ЖКХ, сотовой связи);
• покупки по специальным предложениям — до 30%;
• кэшбек начисляется в баллах: 1 балл равен 1 российскому рублю.

Баллы накапливаются в рамках программы «Браво». Конвертировать их в реальные деньги для оплаты тех же жилищно-коммунальных услуг или сотовой связи нельзя. Также их нельзя использовать в момент совершения покупки. Клиенту придется сначала оплатить покупку реальными деньгами, а затем компенсировать ее баллами через личный кабинет или мобильное приложение банка.

Оформить заявку на карту Tinkoff Platinum →

Platinum от Home Credit

Карта для тех, кто ищет внушительный кредитный лимит. Здесь он может достигать 300 тысяч рублей. По этой причине карту оформляют не каждому: помимо стандартных требований (гражданство РФ, трудоспособный возраст), здесь потребуют еще:

• наличие постоянного источника дохода;
• трудовой стаж на одном месте от трех месяцев;
• наличие стационарного телефона на рабочем месте.

И еще один минус карты: если подключать ее к бонусной программе «Польза» (а именно баллами этой программы и начисляется кэшбек в ХКБ), то придется платить комиссию почти 5 тысяч рублей ежегодно. Чтобы карта была выгодна — тратить по ней придется очень много.

Кредитные правила стандартны:

• ставка 29,9% годовых на покупки;
• ставка 49,9% годовых на снятие наличных;
• комиссия за снятие наличных — 4,9%, но не менее 400 рублей;
• льготный период — от 20 до 51 дня (зависит от дня совершения операции по карте).

Что касается кэшбека, то здесь он стандартен для любых дебетовых и кредитных карт ХКБ:

• 1,5-5% от суммы покупки (5% — в бонусных категориях);
• кэшбек начисляется баллами «Польза»;
• в месяц нельзя получить более 2000 баллов в основной категории и более 3000 в бонусных;
• максимальный возможный кэшбек в месяц по всем категориям — 5000 баллов;
• обменять баллы на деньги можно в личном кабинете;
• курс обмена: 1 балл — 1 российский рубль.

Один из главных минусов кредитки — несовместимость ее с Apple Pay, что заметно снижает удобство пользования картой.

Оформить заявку на карту Home Credit Platinum →

Кредитная карта от Touch Bank

Удобный продукт, относящийся к разряду «Все в одном». С помощью этой карты можно и покупку оплатить средствами банка, и кредит наличными взять, и вклад оформить. Условия — весьма лояльные.

• кредитный лимит — до одного миллиона ₽;
• пополнение — бесплатно;
• снятие — без комиссии со стороны Тача;
• обслуживание 250 рублей в месяц или бесплатно (если держать на карте 50 000 ₽ или потратить по ней от 30 тысяч в месяц).

К карте бесплатно подключена бонусная программа банка. За любые покупки начисляется 1% суммы, в «избранных категориях» — до 3% от суммы. Любимые категории можно выбирать самостоятельно, при этом выбор довольно широк:

фастфуд;

кафе;

фитнес-клубы;

салоны красоты;

билеты на поезда и самолеты;

ремонт;

многие другие.

Повышенный кэшбек можно получать даже в категориях «Электроника» (к сожалению, недоступен при любых покупках в «Связном») и «Культура» (сходить на премьеру в Большой театр и вернуть на карту 3% от стоимости билета).

Минусы:

• «любимой» может быть только одна категория;
• менять ее можно не чаще, чем раз в месяц;

Особенности:

• начисление кэшбека не деньгами, а баллами;
• минимальная сумма для покупки с компенсацией — от одной тысячи.

Большое преимущество бонусной программы «Тача» в том, что бонусы можно потратить сразу после покупки — достаточно сделать соответствующий запрос на компенсацию в приложении банка. Компенсация вернется на счет уже деньгами, которые можно потратить или даже снять наличными.

Оформить заявку на карту Touch Bank →

«120 дней без процентов» от УБРиР

Кэшбек — явно не главное предназначение этой карты, но он тут есть. Простой, понятный, стабильный, зато деньгами, а не бонусами. К сожалению, УБРиР не предлагает каких-то особых бонусов, «любимых категорий», «избранных мест» и другого, что есть у конкурентов. Зато гарантирует стабильный кэшбек 1% реальными рублями независимо от места покупки.

Кэшбек не будет начисляться:

• за любые операции, проведенные через Интернет-банк;
• переводы с карты на карту;
• платежи на электронные кошельки (QIWI, Яндекс.Деньги, ВебМани и прочие);
• снятие наличных.

Также кэшбека не стоит ждать при платежах за ЖКХ, мобильную связь, домофон, детский сад и так далее.

Оформить заявку на карту 120 дней без процентов →

«Халва» от Совкомбанка

Редкая в России карта, которая полностью соответствует нормам шариата (об этом банк заявляет на своем официальном сайте). Впрочем, оформить ее могут все без исключения.

«Халва» — не кредитная карта, а карта рассрочки, а потому пользоваться заемными средствами можно только определенных предприятиях, входящих в партнерскую сеть банка. Зато в них действует возобновляемый кредитный лимит до 350 тысяч рублей в месяц.

Впрочем, стоит оговориться, что партнеры «Совкомбанка» — не какие-то малоизвестные подвальные магазинчики и киоски с шаурмой на окраинах, а очень серьезные и крупные партнеры, такие как:

• розница Samsung;
• М.видео;
• Ситилинк;
• LaModa;
• ТатНефть (если вдруг решите заправиться в кредит);
• Hoff;
• Burger King (что может быть лучше пары Вопперов в беспроцентную рассрочку?).

Но если серьезно — то список партнеров действительно выглядит внушительно. Для многих он и вовсе станет исчерпывающим, так как есть в нем и продуктовые сети (та же «Пятерочка»). Выбрать есть из чего и эта карта вполне сможет заменить обычную кредитку, во всяком случае — для повседневных покупок.

Кредитные карты с 18 лет →

Кажется, что у такой «вкусной» карты и кэшбек будет «вкусным». Но увы. Процент вроде и неплохой — 1,5%. Но тут же куча ограничений:

• начисляется только на покупки у партнеров;
• только на покупки, оплаченные собственными средствами (не в рассрочку) (увы, на Вопперы в рассрочку кэшбек не начислят);
• не более 5 тысяч рублей в месяц.

В совокупности, это сразу снижает привлекательность карты. И подойдет она только под определенные сценарии использования. В некоторых случаях она окажется действительно выгоднее, чем конкурирующие продукты, но рекомендовать ее как единственную карту не приходится.

Оформить заявку на карту Халва Совкомбанка →

#Всёсразу «Райффайзенбанк»

Выгодная карта для миллионеров. Для того, чтобы получить максимум от этой карты — тратить придется очень много. При небольших месячных тратах она невыгодна. Ее стоит завести, если сумма покупок по карте в месяц — от 60 тысяч рублей.

Вот основные преимущества кредитки:

• скидки от 5 тысяч партнеров в России;
• 300 приветственных баллов при получении, 300 — ко дню рождения, 200 — на Новый год (итого — 800 баллов каждому в первый год и 500 начиная со второго);
• 1 балл за каждые 50 рублей, потраченные с карты;
• 1 балл равен 50 копейкам: проще говоря, 500 баллов дадут лишь 250 рублей.

Преимущество карты — в кредитном лимите, большом количестве партнеров и так далее, но не в кэшбеке.

Оформить заявку на карту #ВСЕСРАЗУ →

Свои варианты кредитных карт с кэшбеком также предлагают банк «Восточный» (карта Cash-Back). Их условия тоже во многом стандартны:

• 1% за любые покупки по карте;
• 5% по специальным категориям (не всегда удачным — могут попасться как аптеки, так и цветы, например);
• кредитный лимит до 300 тысяч рублей.

Kviku в своей виртуальной кредитке в рекламе обещает кэшбек до 30%, но это лишь реклама. Фактически он начисляется лишь у партнеров и в среднем составляет около 5%. До 30% предложит только Quelle и только на определенные товары.

В «Ренессанс Кредит» также есть своя бонусная программа. Имя ей — «Простые радости». В рекламе обещают возвраты вплоть до 100% от суммы покупки, но это все равно что в лотерею выиграть. Стандартный же кэшбек, получить который сможет каждый или почти каждый — от 1% (на все) до 10% (в определенных предприятиях). Начисляются бонусы в баллах. Курс: 1 балл — 1 ₽.

Сравнение самых выгодных кредиток с возвратом денег

Большинство банков (приятное исключение — УБРиР) предоставляют кэшбек не реальными рублями, которые сразу же можно потратить, а внутренней валютой — баллами или эквивалентом. В большинстве случаев, один балл и будет равен одному рублю. Но тем не менее, сразу же оплатить ими покупку не выйдет.

Любой товар надо сначала оплатить, а потом уже получить компенсацию от банка в виде накопленного кэшбека. Таким образом банки «привязывают» своих клиентов. С другой стороны, плюс у такого подхода есть плюс: накопленные деньги не тратятся в текущем режиме, а компенсируют какие-то крупные покупки.

Кредитные карты с льготным периодом →

Самые выгодные предложения кредитных карт с кэшбеком в России в 2018 году:

Platinum от Тинькофф:

• простые условия;
• выгодная стоимость годового обслуживания;
• интересные спецпредложения;
• высокий процент одобрения карт.

Кредитная карта от Touch Bank:

• возможность выбрать «любимую» категорию из действительно широкого списка;
• кэшбек до 3%;
• удобные условия пользования картой.

«120 дней без процентов» УБРиР:

• кэшбек реальными деньгами (не баллами, не бонусами);
• без дополнительных условий, фиксированный 1%;
• большой льготный период.

ТОП-10 лучших кредитных карт с кэшбэком 2018 года

1 место
Cash Back (Альфа-Банк) — MasterCard

2 место
Мультикарта кредитная (ВТБ) — Visa, MasterCard

3 место
Платинум (Русский Стандарт) — MasterCard

4 место
МТС Деньги Weekend (МТС Банк) — MasterCard

5 место
Смарт Карта (Открытие) — Visa

6 место
Сверхкарта+ (Росбанк) – Visa

7 место
Cash Back (Ситибанк) – MasterCard

8 место
Card Credit Gold (Кредит Европа Банк) — MasterCard

9 место
Карта СКБ (СКБ-Банк) — Visa

10 место
Cash Back (Авангард) — MasterCard

Кэшбэк – это возврат части суммы от ваших покупок обратно на счет карты. Он может действовать на все виды трат, на определенные их категории или у партнеров карты. С помощью кэшбэка можно существенно сэкономить на покупках в супермаркетах, обедах в кафе, заправках на АЗС, а также в интернет-магазинах.

1 место. Победитель. Cash Back (Альфа-Банк) — MasterCard

1 место Подробнее

Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Карта Альфа-Банка предлагает высокий кэшбэк в самых востребованных категориях. Единственный минус – высокая плата за обслуживание.

Условия

У карты большой кэшбэк, но очень дорогое обслуживание.

Использование

Карта будет выгодной при частых тратах.

Бонусы

Карта предлагает высокий кэшбэк в ресторанах и на АЗС.

Надежность

Альфа-Банк — один из самых надежных банков в стране.

Доступность

Для получения карты иногда нужна справка о доходах.

• Размер и условия кэшбэка1% за все покупки, 5% в кафе и ресторанах, 10% на АЗС, максимум 3 000 рублей в месяц при любых тратах от 20 000 рублей
• Размер лимитадо 300 000 рублей
• Льготный периоддо 60 дней
• Процентная ставкаот 25,99% годовых
• Дополнительные возможностипрограмма скидок, бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay и Samsung Pay
• Стоимость открытиябесплатно
• Стоимость обслуживания3 990 рублей в год
• Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
• Сроки оформления1-2 дня

Преимущества

• Высокий кэшбэк в популярных категориях
• Дополнительные скидки у партнеров карты
• Льготный период действует на снятие наличных

Недостатки

• Дорогое обслуживание в год
• Может потребоваться справка о доходах

2 место. Мультикарта кредитная (ВТБ) — Visa, MasterCard

2 место Подробнее

Банк ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. Его карта предлагает различные пакеты опций для любых целей. Менять пакеты можно каждый месяц.

Условия

Мультикарта будет удобна для активного использования.

Использование

Кредитка от ВТБ подойдет для любых целей.

Бонусы

Банк предлагает разнообразные бонусы на выбор клиента.

Надежность

ВТБ — один из самых надежных банков в стране.

Доступность

Для оформления карты нужна справка о доходах.

• Размер и условия кэшбэкадо 2% за все покупки, или до 15% за покупки (баллами), или до 10% в кафе, ресторанах и для автотоваров, или до 4% на путешествия (мили), максимум 15 000 рублей в месяц
• Размер лимитадо 1 000 000 рублей
• Льготный периоддо 50 дней
• Процентная ставкаот 26% годовых
• Дополнительные возможности

Все карты Cash Back – сравнение. Обзор кредитных и дебетовых карт cashback

Кредитные карты CashBack – особенные – они позволяют возвращать обратно на счет часть потраченных денег. Вы получаете на счет именно деньги, а не бонусы или мили авиакомпаний. Некоторые карты возвращают 3-10% от покупок в определенных типах торговых точек, а на остальные покупки делают 0,5-1% возврата. 

На этом сайте мы собрали все актуальные и адекватные предложения банков, сравнили все детали и уточнили нюансы каждой из карт.

Сравнение карт cash back: (актуализация рейтинга – 28 июля 2018)

Банк, Название картыСтоимость в год, рубРазмер кэшбэка*Оценка* Ренессанс КредитПрозрачная карта1% кэшбека «бонусами» на все операциии до 10% тематического кэшбека «бонусами». Подробнее бесплатно 11% (1-11%) 78 Тинькофф БанкTinkoff EbayрекомендуюОдна из наиболее интересных карт для шоппинга Подробнее бесплатно или 99 руб/мес 3% на все покупки онлайн 82 Смарт карта Открытие бесплатно (при выполнении условия) 10% 72 Тинькофф БанкTinkoff Black (дебетовая карта)рекомендую5% на покупки в определенных категориях. Остальное -1%. Подробнее бесплатно или 99 руб/мес 1% (5% в категориях) 80 ВТБ Мои условия0,5% — на все покупки, 3% — на покупки в выбранной категории (на выбор — Рестораны, Аптеки, Парфюмерия, АЗС) 900 0,5% (3%) ВТБ Карта Мира Platinum(аналогично карте Travel из пакета Привилегия)выгодные условияКешбек милями — 1 миля за 35 рублей (1 миля = 1 руб). В пересчете на деньги — 3,8%. Подробнее бесплатно или 850 руб / мес 3,8% 77 ВТБ Мои условия Gold1% — на все покупки, 5% — на покупки в выбранной категории (на выбор — Рестораны, Аптеки, Парфюмерия, АЗС) 3200 1% (5%) 65 Тинькофф Банк:Tinkoff AllAirlinesрекомендую3% за покупки авиабилетов (начисляют и за многие другие «travel» покупки). 2% — остальные покуки. Подробнее 3%-2% 81 Банк УралсибТелефонная карта1% на все, 3% на супермаркеты и продовольственные магазины Особенности 900 1% 60 Тинькофф БанкTinkoff Platinum 1% 75 Банк ОткрытиеBlueSky Gold 2500 1,4% 50 ПетрокоммерцТелефонная карта 3% 76 СИАБCashback Onlineрекомендую, я за ней чуть в Спб не поехал5% — продовольственные магазины, 4% АЗС, 3% рестораны и кафе, 1% — остальное. Доступна только для жителей Санкт-Петербурга до 5% 66 Кукуруза Mastercard Worldрекомендую3% «бонусами с подключенной опцией «Двойная выгода» 990 3%* 78 ПромсвязьбанкAll Inclusive (Все включено)не рекомендую5% на выбранную категорию, но не более 1000р в месяц (ранее — не более 1500) 5% * 45 РНКОКарта Билайн Mastercard World бонусами на счет «билайн». Действует ряд ограничений на количество бонусов. Подробности 0  5%* 79 Банк Русский стандартWebMoney MasterCard Standard 600 1% 54 Банк АвангардMasterCard Standard Cash Back 1100 1% 53 CitibankCash Back 1199 1% 52 ЭкспобанкCash Backвозможно, данные по карте устарели 900 1% 15 Банк ОткрытиеWebMoney-Открытиевозможно, данные по карте устарели 150 1% 45 ТатфондбанкCash backвозможно, данные по карте устарели 999 1% 53 Московский Индустриальный Банк Юбилейная карта5% в категории кафе и рестораны 1990 5% 50 HomeCreditКарта Cashback Mastercard Gold бесплатно или 149р/мес 3% Альфа БанкCashbackВ разных городах условия разные. В Москве 10% Cashback на АЗС, 5% на кафе, при этом нужно потратить минимум 20к/месяц. Подробнее от 1200р /год  10%*  89 Сбербанк Premier3% в категориях АЗС, Путешествия, Рестораны. Остальное — 1% 4900 /год  3% 79 БинБанк Платиновая картарекомендую5% деньгами на все покупки в выбранной категории, 1% — на остальные … 500р/год 5% 78 Промсвязьбанк Твой Кэшбекрекомендую5% баллами на все покупки в выбранных категориях (3 шт), 1% — на остальные … бесплатно 5% 87 МТС БанкКарта МТС Деньги вклад с опцией shoppingплохой сервисНе более 1200 руб в месяц 1200 руб в год за опцию + обслуживание карты 500р / год 3% 67 МТС БанкКарта МТС Деньги вклад с опцией travelвыгодные условия, но плохой сервисБонусы могут быть использованы только для погашения платежей в категории «Путешествия». Не более 6000 рублей в месяц 3% 72 Visa Raiffeisenbank Grand Clubотличная карта, но более не выдается (выдавалась менее месяца)до 4,35% кэшбека на все операции (5% минус 13% НДФЛ = 4,35%). Сложная схема начисления бонусов (подробнее)  2990 4,35% Сбербанк (Спасибо от Сбербанка)0,5% бонусов на все операции, до 5% бонусами в акционных магазинах подробнее 0,5% 14 ХоумКредит Польза Платинумрекомендуем!5% кешбека деньгами на заправках, в ресторанах (кафе и пр) и 2% на все другие операции. Золотая карта не такая интересная. Подробнее.. 5% 80 ВсеСразу РайффайзенбанкСильно испортилась, теперь актуальна мало кому5% на все (нужно тратить от 1млн в год — иначе будет только 1%) 5% 70 Touch Bank WORLD MASTERCARD Более не выдается бесплатно (при выполнении условия) 3% Росбанк 7% CASHBACK СВЕРХКАРТА7% кешбека деньгами Подробнее 450р/мес 7% 95 Card Plus CreditEurope Bank5% на рестораны и АЗС, остальное — 1% … 499р/год (1 год — бесплатно) 5% 48 Unicredit World MasterCard Black Editionрекомендуем!10% кешбека деньгами на операции в ресторанах, кафе, барах. Priority Pass с безлимитными бесплатными проходами держателя и одного гостя. Отличная премиальная карта со стоимость обслуживания, доступной не каждому.Подробнее 3000р/мес. (36к/год) 10% 77 Мой Бонус (ВТБ, ранее Банк Москвы)рекомендуем!до 10% в определенных категориях … бесплатно или до 1500 р / год до 10% 74 Рокетбанк:Открытие-Рокет1% cashback (до 10% cashback на магазины нескольких брендов на выбор — каждый месяц — новые) бесплатно до 10% 76 Unicredit Автокарта2% (3%) на все  900 руб/год 3% 69 РосЕвроБанк дебетовая карта бесплатно (или 100р/мес) 5%+1% (т.е до 6% выбранной категории) 71

Кроме актуального обзора карт cash back, как кредитных так и дебетовых, на нашем сайте вы найте обзоры и сравнения вкладов, обзор предложений по РКО для физических и юридических лиц.

Карты cash back определенно более выгодны чем карты без каких либо программ поощрения и крайне рекомендованы к использованию.

Кэш бэк (cash back) карты.

Ваши комментарии и отзывы:

Есть карты без кэшбека, но с очень полезными особенностями:

Карты рассрочки

Вся информация на сайте приведена исключительно для ознакомления — обязательно ознакомьтесь с тарифом карты при оформлении.

Приведенна оценка качества сервиса банков на основании личного опыта тесного взаимодействия с конкретным банком. Как правило, большинство клиентов разделяет мнение редакции.

Кредитная карта с кэшбэком

Все больше людей начинают использовать кредитки в качестве запасного варианта – так называемой «финансовой подушки безопасности». Но если выбрать кредитную карту с кэшбэком и достаточно крупным льготным периодом, то при погашении займа в срок можно даже заработать дополнительные деньги. В 2018 году такие варианты предлагают сразу несколько банковских учреждений.

При выборе подходящей кредитной карточки с cash back необходимо обращать внимание на порядок начисления возврата. Наиболее популярные схемы:

• кэшбэк зачисляется на счет в месяц в отчетную дату (так работают Мультикарта ВТБ, Универсальная от Центр-Инвест, Cash Back от Восточного Экспресс Банка);
• накопленные баллы можно обменять на деньги раз в месяц (120 дней от УБРиР, кредитка Все сразу от Райффайзенбанка);
• накопленные баллы можно обменять на деньги в любой момент (кредитки от Тач Банка, Tinkoff Driver);
• вместо денег в качестве кэшбэка начисляются мили (Тинькофф AirLines, Аэрофлот от Альфа-Банка) или бонусы (Спасибо от Сбербанка, БИН-Бонус, Коллекция от ВТБ), которые можно потратить на частичную оплату услуг или приобретение подарков.

Поэтому, если вам нужна кредитка с возвратом «живых» денег, внимательно читайте условия бонусной программы и обращайте внимание на ТОП банков, где можно получить выгодные карты с кэшбэком.

Наличие льготного периода делает кредитную карту с кэшбэком лучшим вариантом по сравнению с остальными категориями пластика.

Чем дольше грейс-период, тем удобнее клиенту. Поэтому выбирайте кредитные карты с максимальным льготным периодом.

Получать дополнительные средства можно так:

• расплачиваетесь кредиткой в течение платежного периода;
• получаете кэшбэк;
• пополняете счет на сумму задолженности.

В результате у вас на руках останется сумма, равная cash back.

Если в дополнение приобрести дебетовку с начислением на остаток, то можно заработать дополнительные средства, переведя на нее свою зарплату. Пока деньги находятся на доходной карте, вы расплачиваетесь кредиткой, а в конце года закрываете долг. В результате у вас на руках останутся и кэшбэк, и проценты.

Кто может получить карту — условия

Взять в банке кредитную карту с кэшбэком может любой клиент, соответствующий базовым условиям, предъявляемых учреждением. В большинстве случаев они таковы:

• возраст от 21-23 лет;
• наличие трудоустройства и официального дохода (обычно от 5-8 тысяч рублей в месяц);
• непрерывный стаж 3-6 месяцев.

Если желательна кредитная карта под низкий процент и с максимальной суммой, то лучше подтвердить наличие достаточного дохода с помощью справки 2-НДФЛ или альтернатив.

Получить выбранный вид пластика можно разными способами:

• оформить заявку в режиме онлайн на официальном сайте банка или в мобильном приложении;
• обратиться в отделение;
• заказать по телефону в колл-центре.

Если банк предлагает кредитные карты моментальной выдачи (Хоум Кредит, Восточный Экспресс), то можно прийти в отделение с паспортом и сразу получить необходимую кредитку.

В списке ниже представлены лучшие кредитные карты с кэшбэком. В обзор вошли только наиболее популярные и по-настоящему выгодные варианты 2018 года. Преимущество отдавалось карточкам, которые осуществляют cash back в виде реальных денег.

Тинькофф

У банка есть несколько вариантов оформления кредиток с кэшбэком. Тинькофф Платинум является универсальным решением.

Ее параметры:

• ставка – от 15% в год;
• грейс-период – 55 дней;
• доступный лимит – до 300 тысяч рублей;
• обслуживание – 590 в год;
• минимальный платеж после истечения льготного периода – 8% в месяц.

Рассмотрение заявки занимает буквально несколько минут, требования к клиентам достаточно лояльные.

Главное преимущество, которое дает эта кредитная карта с кэшбэком – заемщик может копить бонусы Браво, которые можно потратить несколькими способами:

• поменять на призы и подарки от партнеров Тинькофф Банка;
• получить компенсацию за операции покупки в местах общественно питания;
• компенсировать часть стоимости ж/д билетов.

Размер кэшбэка равен 1%, но в некоторых торговых точках может достигать 30%.

Как использовать кэшбэк по карте Тинькофф Платинум

Второй вариант – карта Тинькофф All Airlines. Она отлично подойдет для путешественников. В виде cash back ее держателю начисляются мили, которые можно потратить на компенсацию стоимости билетов абсолютно любых авиакомпаний мира. В виде бонуса полагается бесплатная страховка

Мили начисляются по такой пропорции:

• 2% – со всех покупок;
• 5% – с покупки авиа- и железнодорожных билетов, бронирование отелей;
• 10% – при использовании сервиса Тинькофф Путешествия.

Как использовать мили по кредитной карте Тинькофф All Airlines

В рамках спецпредложений можно получить повышенное число миль у партнеров Тинькофф – вплоть до 30%. Компенсация выплачивается из соотношения 1 миля = 1 рубль.

Тач Банк

Еще один банк с полностью дистанционным обслуживанием Touch Bank предлагает 3 выгодные карточки с возвратом средств:

• Другие правила – кобренд с Теле2, позволяет вернуть до 10% от оплаты услуг данного оператора;
• Связной Клуб – можно получить высокий кэшбэк до 15% в виде Плюсов от салона связи Связной и потратить их на оплату товаров сети;
• Синица – возвращается 5% от оплаты услуг связи.

Также можно оформить стандартную кредитку Тач Банка и подключить к ней тариф Daily 2.0. В таком случае клиент будет получать кэшбэк 1% на все покупки и 3% – в выбранной категории.

Через мобильное приложение Тач Банка можно будет получить компенсацию, просто тапнув на любую операцию в истории. Деньги будут зачислены на счет мгновенно.

Льготный период по всем карточкам составляет 61 день, ставка – 12%, а доступный лимит – 1 млн рублей максимум.

Райффайзенбанк

Одна из лучших кредитных карт с кэшбэком – #Всёсразу от Райффайзенбанка. Вы можете получить сумму до 600 тысяч руб. на счете под 29% годовых. Льготный период длится до 52 дней.

Годовое обслуживание кредитки обойдется в 1490 рублей. Есть возможность заказать индивидуальный дизайн, но в этом случае стоимость пластика возрастет до 1990.

По карте #Всёсразу можно получить cash back:

• 1 балл за каждые потраченные по счету 50 рублей;
• 300 приветственных бонусов и еще столько же – ко дню рождения;
• 200 баллов в подарок на Новый год.

Далее накопленные бонусы можно потратить:

• на возврат средств (например, за 500 баллов можно вернуть 250 рублей);
• на мили перевозчика S7;
• сертификаты Озон.ру и Яндекс.Такси;
• благотворительность и т.д.

Подсчитайте: является ли кредитная карта с кэшбэком #Всёсразу от Райффайзенбанка лучшим предложением для вас

В 2018 году действует специальная акция: новые клиенты могут получить дополнительную кредитку с минимальным лимитом и бесплатным обслуживанием.

Альфа-Банк

Универсальная карта для повседневного шопинга от Альфа-Банка позволяет вернуть до 3000 рублей на счет за месяц:

• 1% – на все покупки;
• 5% – при оплате меню ресторанов, кафе и прочих заведений общественного питания;
• 10% – с расходов на бензин и обслуживание авто на АЗС.

Почему Альфа-Банк называет свою кредитную карту с кэшбэком — лучшая

Максимальная сумма лимита кредитной карты с кэшбэком от Альфа-Банка – 300 тысяч. Процентная ставка установлена на минимальном уровне 25,99%.

Беспроцентный период распространяется на любые операции. Здесь не придется думать, можно ли снимать деньги с кредитной карты, потому что льготный период распространяется на покупки, снятие наличных или перевод на другой счет. Комиссия за обналичивание – 4,9%.

Хоум Кредит Банк

В этой организации можно оформить два вида кредиток с кэшбэком: золотую и платиновую. Условия предоставления займа по ним идентичны:

• ставка при безналичной оплате – 29,8%, при снятии налички – 49,9%;
• доступный лимит – максимум 300 тысяч рублей;
• грейс-период – 51 день;
• месячный платеж – 5% от долга, минимум – 1000 рублей;
• обслуживание – 990 в год.

То, что делает ее одной из лучших кредитных карт с кэшбэком – бонусная программа Польза. В соответствии с ней возвращается в виде денег 1-3% от суммы расходов для категории Gold и 1,5-5% – Platinum.

Для получения компенсации достаточно зайти в интернет-банк и в разделе Польза произвести обменную операцию. Никаких ограничений нет – можно выводить деньги, начиная с 1 рубля.

ВТБ

Мультикарта от ВТБ (учреждение объединило в себе ВТБ 24 и Банк Москвы) предлагает до 10% в виде cash back в категориях Авто и Рестораны, и до 2% – на все покупки.

При желании клиент может сменить опцию по мультикарте и получать другие бонусы, среди которых:

• баллы Коллекция в повышенном количестве (4% от покупки);
• мили в рамках программы Путешествия (также 4% от покупки);
• повышенный процент (10% годовых) по накопительному счету.

Условия предоставления займа по карте ВТБ в 2018 году:

• ставка – 26%;
• льготный период – 50 дней;
• доступный лимит – 1 млн рублей.

Другой значительный бонус от ВТБ – это кредитная карта без платы за годовое обслуживание ее можно использовать бесплатно, если соблюдается любое из условий:

• оборот по счету превышает 15 тысяч рублей;
• на накопительном счете находится сумма свыше 15 тысяч.

Благодаря этим особенностям многие пользователи считают лучшей и самой выгодной кредитной картой с кэшбэком именно Мультикарту.

В дополнение к кредитной можно получить дебетовую карточку – по ней есть начисление процентов на остаток. Ее обслуживание обойдется бесплатно при выполнении тех же условий или при переводе на нее пенсии / зарплаты. Используя оба типа пластика в связке, можно зарабатывать дополнительные средства.

УБРиР

Уральский банк развития и реконструкции в 2018 году запустил выпуск карты 120 дней без процентов. Она отличается от аналогов не только длительным льготным периодом, но и выгодной программой cash back.

Полные условия таковы:

• максимальный лимит – 100 тысяч рублей при предъявлении только паспорта и 299 999 при предоставлении сведения о занятости;
• ставка – 27% при подтверждении дохода и 32% – без него;
• льготный период – 120 дней, не распространяется на снятие наличных;
• платеж в месяц – 3% от долга.

Карточка обойдется бесплатно, если в течение года расходы по ней превысят 150 тысяч рублей (более 12500 в месяц). В ином случае придется заплатить 1900 руб.

Русский Стандарт

В банке Русский Стандарт можно оформить несколько видов кредитных карт с кэшбэком. Наиболее популярный вариант – универсальная Black со следующими параметрами предоставления ссуды:

• на покупки действует ставка 19,9%;
• сумма на счете – до 600 тысяч рублей;
• беспроцентный период – 55 дней;
• плата за обслуживание – 4900 в год.

Отправить заявку на кредитную карту с кэшбэком через сайт банка

Кэшбэк начисляется за любые операции, в том числе за оплату услуг ЖКХ, мобильной связи или питания детей в школе. Его размер равен:

• 15% – у некоторых партнеров;
• 10% – в первые 2 месяца на любые покупки;
• 10% – в любимых категориях;
• 1% – на все прочие покупки.

Переводить накопленные бонусы на свой счет можно в интернет-банке из соотношения 1 балл cash back = 1 рублю.

Прочие варианты

Еще некоторые привлекательные кредитки с кэшбеком приведены в таблице. В перечень вошли варианты с возвратом более 1% от суммы расходов в месяц.

Банк Наименование кредитки Ставка Лимит Льготный период Кэшбэк Стоимость годового обслуживания БКС Стандарт 25,5% 1000000 55 2% (до 4800 в год) 1990 ФК Открытие Смарт Карта 19,9-32,9% 300000 55 1-1,5% 590 Центр-Инвест Универсальная 26% 600000 55 1% 1200 Московский Индустриальный банк Приоритет 20% 700000 55 1% 40 000 Авангард Cash Back 21-30% 150000 50 1% 1100 МТС Банк МТС Деньги 23-31,5% 299999 51 1% 900 Ситибанк Cash Back 22,9-32,9% 300000 50 1% 950 Россельхозбанк Карта хозяина 23,9-26,9% 1000000 55 1% 900 со второго года ЮниКреди АвтоКарта 28,9% 300000 55 1% 900 Русфинанс Лояльный плюс 31-35% 150000 50 1% 500

Таким образом, есть несколько интересных вариантов оформления кредитной карты с кэшбэком. При выборе подходящего обращайте внимание на условия его начисления. Некоторые банки предлагают бонусные баллы, которые можно конвертировать в рубли или оплатить ими услуги у партнеров. Большое значение имеет стоимость обслуживания – если она велика, то может «съесть» всю прибыль от кэшбэка.

No related posts.